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幫扶XX農(nóng)商銀行防范化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)
工作方案為深入貫徹落實(shí)中央、省委省政府和市委市政府關(guān)于打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決策部署,穩(wěn)妥推進(jìn)XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作,切實(shí)維護(hù)地方金融穩(wěn)定,確保三年攻堅(jiān)戰(zhàn)目標(biāo)任務(wù)圓滿完成,促進(jìn)XX經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展,根據(jù)《XX市防范化解和處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作方案》(X金發(fā)穩(wěn)字〔2020〕XX號(hào))文件要求,結(jié)合我縣實(shí)際,特制定本方案。一、 工作目標(biāo)堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向,緊扣防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)目標(biāo)任務(wù),切實(shí)擔(dān)起屬地責(zé)任,壓實(shí)XX農(nóng)商銀行的主體責(zé)任,強(qiáng)化金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任,把握好工作力度和節(jié)奏,防止發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展。到2020年底,XX農(nóng)商銀行各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo),資本充足率達(dá)到10.5%,撥備覆蓋率達(dá)到120%,確保不良貸款率控制在4%以內(nèi),監(jiān)管評(píng)級(jí)穩(wěn)步提升至級(jí)水平。二、 工作原則(一)堅(jiān)持突出重點(diǎn)原則。以XX農(nóng)商銀行核心指標(biāo)為重點(diǎn),加大資源投入和攻堅(jiān)力度,做到精準(zhǔn)施策,對(duì)癥下藥,著力降低整體風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí),對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)和研判,及時(shí)解決,前瞻性防范新增風(fēng)險(xiǎn)。(二) 堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧原則。既要依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán),又要努力維護(hù)專注主營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)困難、資金緊張企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),兼顧各市場(chǎng)主體利益。既要追求效率,又要依法合規(guī),嚴(yán)格遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和政策。(三) 堅(jiān)持聯(lián)動(dòng)協(xié)作原則。加強(qiáng)信息共享,提高各單位聯(lián)動(dòng)合作的及時(shí)性和有效性,形成常態(tài)化的信息溝通和工作協(xié)作機(jī)制,整合有效資源,同心協(xié)力優(yōu)化金融環(huán)境。三、工作措施1.壓實(shí)XX農(nóng)商銀行主體責(zé)任。加快化解存量不良,XX農(nóng)商銀行要制定不良貸款清收盤活方案,將清收任務(wù)分解到崗、落實(shí)到人,按日、按旬、按月盯進(jìn)度、抓效果,全面壓實(shí)清收責(zé)任,提升清收進(jìn)度和成效。嚴(yán)控新增不良反彈,XX農(nóng)商銀行在保持新增貸款“兩率”98%以上的基礎(chǔ)上,強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督,嚴(yán)格新增不良問(wèn)責(zé),按月監(jiān)測(cè)約談,堅(jiān)決遏制不良貸款“前清后冒”。完善農(nóng)商銀行系統(tǒng)內(nèi)幫扶力度,爭(zhēng)取省市聯(lián)社在銀團(tuán)不良貸款處置、管理費(fèi)減免、業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)、資金上劃運(yùn)營(yíng)、增加客戶資源、置換不良和增資擴(kuò)股方面的支持力度。(責(zé)任單位:XX農(nóng)商銀行、人行XX縣支行、縣銀保監(jiān)組)2.進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)。指導(dǎo)XX農(nóng)商銀行按照專業(yè)化、年輕化、市場(chǎng)化原則配齊配強(qiáng)配優(yōu)領(lǐng)導(dǎo)班子,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子成員的履職評(píng)價(jià),要將資產(chǎn)質(zhì)量管控、風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)暴露、風(fēng)險(xiǎn)處置化解進(jìn)度、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等指標(biāo)作為班子成員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容,對(duì)存在嚴(yán)重履職不到位的要實(shí)行問(wèn)責(zé)并適當(dāng)調(diào)整分工。(責(zé)任單位:縣銀保監(jiān)組、XX農(nóng)商銀行)3.進(jìn)一步健全農(nóng)商銀行考核機(jī)制。指導(dǎo)XX農(nóng)商銀行細(xì)化考核指標(biāo),將風(fēng)險(xiǎn)化解成效納入考核指標(biāo)中,并與高管人員績(jī)效薪酬及年度考核評(píng)價(jià)掛鉤,充分發(fā)揮績(jī)效考核的指揮棒作用;要堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)掛點(diǎn)制度,實(shí)行分片包干責(zé)任制,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解處置不力或成效不明顯的高管人員嚴(yán)禁進(jìn)行職務(wù)調(diào)整。(責(zé)任單位:縣銀保監(jiān)組、人行XX縣支行)強(qiáng)化財(cái)政稅收支持力度。以乂乂農(nóng)商銀行2020年度繳納稅款實(shí)際入庫(kù)數(shù)700萬(wàn)元以上2000萬(wàn)元以下部分為基數(shù)的地方留成部分返還給XX農(nóng)商銀行,用于化解不良貸款,提高撥備覆蓋率。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、縣稅務(wù)局、縣金融辦)支持調(diào)整優(yōu)化農(nóng)商銀行股權(quán)。鼓勵(lì)符合條件的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)、地方融資平臺(tái)、國(guó)有企業(yè)及戰(zhàn)略投資者溢價(jià)入股XX農(nóng)商銀行,積極爭(zhēng)取市城投公司入股XX農(nóng)商銀行,增強(qiáng)資本實(shí)力。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、縣金融辦、縣銀保監(jiān)組、縣城發(fā)集團(tuán)、乂乂農(nóng)商銀行)6.加快“兩通”不良貸款代償。對(duì)XX農(nóng)商銀行已經(jīng)完成代償手續(xù)的財(cái)園信貸通和財(cái)政惠農(nóng)信貸通以下簡(jiǎn)稱“兩通”)貸款,縣“兩通”領(lǐng)導(dǎo)小組按代償流程盡快進(jìn)行代償乂乂農(nóng)商銀行要加快其他“兩通”不良貸款起訴等代償程序,向縣“兩通”領(lǐng)導(dǎo)小組申請(qǐng)代償。對(duì)“兩通”潛在不良貸款企業(yè),由縣“兩通”牽頭單位協(xié)助XX農(nóng)商銀行做好清收,并將結(jié)果上報(bào)縣“兩通”領(lǐng)導(dǎo)小組。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣工信局、縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、乂乂農(nóng)商銀行)盤活農(nóng)商銀行不良貸款資產(chǎn)。對(duì)XX農(nóng)商銀行具備收購(gòu)條件的園區(qū)內(nèi)不良貸款資產(chǎn),加大騰籠換鳥(niǎo)力度,引導(dǎo)實(shí)力強(qiáng)勁的企業(yè)依法對(duì)大床房紡織、XX亞航鍛鑄等企業(yè)的土地、廠房等資產(chǎn)進(jìn)行收購(gòu)、處置,幫助XX農(nóng)商銀行化解金融風(fēng)險(xiǎn)。(責(zé)任單位:XX農(nóng)商銀行、縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、縣城發(fā)集團(tuán))加快XX農(nóng)商銀行閑置土地處置。縣自然資源局負(fù)責(zé),設(shè)立時(shí)間表,協(xié)助XX農(nóng)商銀行加快對(duì)閑置土地掛牌出讓,力爭(zhēng)在2021年底前完成閑置土地的處置。對(duì)沒(méi)有完成出讓的閑置土地,以原成交價(jià)作為回購(gòu)價(jià)格,蒞022年10月23日前予以回購(gòu)。(責(zé)任單位:縣自然資源局、縣財(cái)政局、XX農(nóng)商銀行)減免抵債資產(chǎn)費(fèi)用。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)三年處置規(guī)劃落實(shí)工作的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕80號(hào))文件精神,對(duì)XX農(nóng)商銀行在2020年清收處置不良貸款過(guò)程中辦證、過(guò)戶產(chǎn)生的不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記等相關(guān)費(fèi)用,予以減免。(責(zé)任單位:縣自然資源局、縣財(cái)政局)10.加大財(cái)政公共資源傾斜。幫助XX農(nóng)商銀行加大財(cái)政公共資源傾斜,加大財(cái)政公共資源賬戶資金支持力度,降低縣農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)成本。(責(zé)任單位:縣財(cái)政局、人行XX縣支行)11.積極幫助支持聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。嚴(yán)防銀行業(yè)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),建立應(yīng)急處置機(jī)制,縣委宣傳部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和指導(dǎo)縣金融辦、人行XX縣支行、縣銀保監(jiān)組等相關(guān)責(zé)任部門,及時(shí)加強(qiáng)輿情引導(dǎo),積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)切,公布權(quán)威信息,澄清事實(shí)。依法依規(guī)加強(qiáng)信息披露和報(bào)道管理。(責(zé)任單位:縣委宣傳部、縣金融辦、人行XX縣支行、縣銀保監(jiān)組、縣融媒體中心)四、工作保障(一)加強(qiáng)組織保障。為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)擔(dān)負(fù)起屬地責(zé)任,把幫扶化解不良貸款作為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù),成立幫扶XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由朱超同志任組長(zhǎng),縣金融辦、人行XX縣支行、縣銀保監(jiān)組為副組長(zhǎng)單位,縣委宣傳部、縣發(fā)改委、縣財(cái)政局、縣自然資源局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣工信局、縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、縣國(guó)資局、縣稅務(wù)局、XX農(nóng)商銀行為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在縣金融辦,負(fù)責(zé)上下銜接、部門協(xié)調(diào)、幫扶督促等工作。(二)加強(qiáng)協(xié)作配合。各相關(guān)單位要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,及時(shí)會(huì)商、互通信息,綜合研判處置金融風(fēng)險(xiǎn)。圍繞XX農(nóng)商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作,綜合施策,統(tǒng)籌推進(jìn),真正形成金融風(fēng)險(xiǎn)防控合力,務(wù)求達(dá)到防范化解工作的最佳效能。(三)加強(qiáng)督促指導(dǎo)。建立定期督導(dǎo)制度,按季通報(bào)XX農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)化解各項(xiàng)主要任務(wù)進(jìn)展,推進(jìn)工作措施落實(shí)。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜問(wèn)題建立督辦清單,適時(shí)組織專題會(huì)商,加強(qiáng)對(duì)口支持指導(dǎo),強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)調(diào)度,集中資源化解風(fēng)險(xiǎn)。附件:XX農(nóng)商銀行防范化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)度安排表附件XX農(nóng)商銀行防范化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)度安排表序號(hào)工作事項(xiàng)工作內(nèi)容涉及金額完成時(shí)間牽頭單位責(zé)任£1壓實(shí)農(nóng)商行主體責(zé)任12月底前完成信貸投放53000萬(wàn)元。530002020年12月XX農(nóng)商銀行人行XX行、縣銀,11月底前清收處置不良貸款6000萬(wàn)元。60002020年11月XX農(nóng)商銀行人行XX行、縣銀,第一批6月底前完成,2020年XX農(nóng)商縣人民
第二批9月底前完成“兩通”貸款訴訟程序。6月銀行2稅收返以XX農(nóng)商銀行2020年度繳納稅款實(shí)際入庫(kù)數(shù)700萬(wàn)元以上2000萬(wàn)元以下部分為基數(shù)的地方留成3002020年6月XX農(nóng)商縣財(cái)政局還部分返還給XX農(nóng)商銀行,2020年6月底前返還一半,2020年11月底完成返還。3002020年11月銀行務(wù)局、縣:財(cái)園信對(duì)XX農(nóng)商銀行已經(jīng)完成8002020年縣財(cái)政縣工信委3貸通代償手續(xù)的財(cái)園信貸通6月局、XX業(yè)農(nóng)村局貸款代貸款,按代償流程盡快進(jìn)28402020年農(nóng)商銀業(yè)園區(qū)管
償行代償。11月行4財(cái)政“惠農(nóng)通”貸款代償對(duì)XX農(nóng)商銀行已經(jīng)完成代償手續(xù)的財(cái)政惠農(nóng)信貸通貸款,按代償流程盡快進(jìn)行代償。958.42020年6月縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、XX農(nóng)商銀行縣財(cái)業(yè)7632020年11月5園區(qū)企業(yè)收購(gòu)收購(gòu)江西大床房紡織有限公司。26502020年6月XX農(nóng)商銀行、縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)縣城發(fā)力爭(zhēng)完成XX亞航鍛鑄有限公司,XX快運(yùn)公司收購(gòu)。20602020年11月6處置閑置土地位于XX新區(qū)20.82畝,金額1666萬(wàn)元;象山北65652020年5月縣自
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