【開放式基金與我國商業(yè)銀行發(fā)展分析開題報告1400字】

開題報告書學(xué)生姓名學(xué)號專業(yè)年級、班投指導(dǎo)教師本選題研究的目的及意義隨著社會的發(fā)展和改革開放的深入，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步深化，我國的經(jīng)濟(jì)度過了持續(xù)的高速發(fā)展階段逐漸趨于穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，這給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了巨大的契機(jī)。并且以1868年英國成立海外及殖民地政府信托基金（ForeignandColonialGovernmentTrust）為誕生標(biāo)志的世界基金業(yè)至今已經(jīng)發(fā)展了140余年。回顧整個過程不難發(fā)現(xiàn)，基金業(yè)的發(fā)展史即是開放式基金逐漸取代封閉式基金主導(dǎo)地位的歷史。而我國自2000年10月8日中國證券監(jiān)督委員會頒布了《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》以來，我國開放式基金的發(fā)展已經(jīng)度過了16個年頭。這些年來商業(yè)銀行與證券投資基金的合作也隨之不斷發(fā)展，開放式基金業(yè)務(wù)日益成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個新的生長點(diǎn)。所以對商業(yè)銀行而言開放式基金的快速迅速發(fā)展使得商業(yè)銀行即面臨著挑戰(zhàn)又有著新的發(fā)展點(diǎn)。開放式基金以其流動性強(qiáng)、更能滿足市場投資需求等特點(diǎn)在市場資金的爭奪上給商業(yè)銀行帶來了一定壓力，不過商業(yè)銀行也能利用自身優(yōu)勢通過參與開放式基金的銷售、運(yùn)作為自身的發(fā)展帶來機(jī)會。具體表現(xiàn)首先是市場資金的爭奪，由于我國的商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行在金融體系中占有絕對優(yōu)勢，再加上我國的資本市場起步較晚，發(fā)展水平低，居民投資意識薄弱，所以長期以來，社會資金的流向一直以銀行為主。這種情況不利于金融效率的提高，而開放式基金由于是由專家進(jìn)行理財，投資回報率較高，基金的管理人通常為投資方面的高級專業(yè)人才，他們通過獲得準(zhǔn)確、及時的市場信息，經(jīng)過各種分析后做出較為合理的投資決策，所以一般來講開放式基金的收益要高于銀行的存款利息。其二，開放式基金能夠更好地適應(yīng)現(xiàn)階段市場的投資需求，隨著居民財富的增加，對風(fēng)險的承受能力越強(qiáng)，越傾向于在較高風(fēng)險下去爭取更大的收益，而開放式基金為這一需求提供了投資通道，能夠更好地滿足投資者的不同風(fēng)險偏好。其三，開放式基金的運(yùn)作透明度高，有利于保障投資者的權(quán)益。并且開放式基金以其較高的流動性的特點(diǎn)能夠產(chǎn)生更高的資金效率。由于開放式基金有著以上這些商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢，所以隨著居民對開放式基金認(rèn)識的逐漸加深，必將給商業(yè)銀行帶來一定的資金競爭壓力。不過，有挑戰(zhàn)就有機(jī)遇。商業(yè)銀行憑借自身優(yōu)勢參與開放式基金的銷售和基金托管業(yè)務(wù)所獲取的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為了銀行利潤的主要增長點(diǎn)之一。所以關(guān)于如何加深開放式基金與商業(yè)銀行的合作對兩者的發(fā)展都有著深遠(yuǎn)的意義和影響。本文根據(jù)筆者所學(xué)知識和對我國開放式基金與商業(yè)銀行近些年的關(guān)系和發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行系統(tǒng)地分析，總結(jié)所存在的問題和挑戰(zhàn)并進(jìn)一步提出解決的措施，對我國的開放式基金和商業(yè)銀行的發(fā)展上具有一定的參考意義。2、本選題國內(nèi)外研究狀況綜述本選題研究的目的及意義隨著社會的發(fā)展和改革開放的深入，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步深化，我國的經(jīng)濟(jì)度過了持續(xù)的高速發(fā)展階段逐漸趨于穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，這給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了巨大的契機(jī)。并且以1868年英國成立海外及殖民地政府信托基金（ForeignandColonialGovernmentTrust）為誕生標(biāo)志的世界基金業(yè)至今已經(jīng)發(fā)展了140余年。回顧整個過程不難發(fā)現(xiàn)，基金業(yè)的發(fā)展史即是開放式基金逐漸取代封閉式基金主導(dǎo)地位的歷史。而我國自2000年10月8日中國證券監(jiān)督委員會頒布了《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》以來，我國開放式基金的發(fā)展已經(jīng)度過了16個年頭。這些年來商業(yè)銀行與證券投資基金的合作也隨之不斷發(fā)展，開放式基金業(yè)務(wù)日益成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個新的生長點(diǎn)。所以對商業(yè)銀行而言開放式基金的快速迅速發(fā)展使得商業(yè)銀行即面臨著挑戰(zhàn)又有著新的發(fā)展點(diǎn)。開放式基金以其流動性強(qiáng)、更能滿足市場投資需求等特點(diǎn)在市場資金的爭奪上給商業(yè)銀行帶來了一定壓力，不過商業(yè)銀行也能利用自身優(yōu)勢通過參與開放式基金的銷售、運(yùn)作為自身的發(fā)展帶來機(jī)會。具體表現(xiàn)首先是市場資金的爭奪，由于我國的商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行在金融體系中占有絕對優(yōu)勢，再加上我國的資本市場起步較晚，發(fā)展水平低，居民投資意識薄弱，所以長期以來，社會資金的流向一直以銀行為主。這種情況不利于金融效率的提高，而開放式基金由于是由專家進(jìn)行理財，投資回報率較高，基金的管理人通常為投資方面的高級專業(yè)人才，他們通過獲得準(zhǔn)確、及時的市場信息，經(jīng)過各種分析后做出較為合理的投資決策，所以一般來講開放式基金的收益要高于銀行的存款利息。其二，開放式基金能夠更好地適應(yīng)現(xiàn)階段市場的投資需求，隨著居民財富的增加，對風(fēng)險的承受能力越強(qiáng)，越傾向于在較高風(fēng)險下去爭取更大的收益，而開放式基金為這一需求提供了投資通道，能夠更好地滿足投資者的不同風(fēng)險偏好。其三，開放式基金的運(yùn)作透明度高，有利于保障投資者的權(quán)益。并且開放式基金以其較高的流動性的特點(diǎn)能夠產(chǎn)生更高的資金效率。由于開放式基金有著以上這些商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢，所以隨著居民對開放式基金認(rèn)識的逐漸加深，必將給商業(yè)銀行帶來一定的資金競爭壓力。不過，有挑戰(zhàn)就有機(jī)遇。商業(yè)銀行憑借自身優(yōu)勢參與開放式基金的銷售和基金托管業(yè)務(wù)所獲取的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為了銀行利潤的主要增長點(diǎn)之一。所以關(guān)于如何加深開放式基金與商業(yè)銀行的合作對兩者的發(fā)展都有著深遠(yuǎn)的意義和影響。本文根據(jù)筆者所學(xué)知識和對我國開放式基金與商業(yè)銀行近些年的關(guān)系和發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行系統(tǒng)地分析，總結(jié)所存在的問題和挑戰(zhàn)并進(jìn)一步提出解決的措施，對我國的開放式基金和商業(yè)銀行的發(fā)展上具有一定的參考意義。2、本選題國內(nèi)外研究狀況綜述開放式基金是指基金數(shù)額不等會隨時變化的基金，投資者可在規(guī)定場所進(jìn)行相關(guān)活動。自從開放式基金在市面上出現(xiàn)以來，作為一種新型的投資工具被廣大投資者所喜愛。商業(yè)銀行是最重要的開放式基金代銷機(jī)構(gòu)，是基金代銷的核心，但由于我國商業(yè)銀行的投資理財業(yè)務(wù)還不夠完善，會導(dǎo)致出現(xiàn)許多代銷問題，投資風(fēng)險增大，因此需要相應(yīng)對的監(jiān)管、創(chuàng)新的模式措施來使商業(yè)銀行與開放式基金更加健康廣泛的發(fā)展，服務(wù)于國家、社會、人民。一、開放式基金代銷發(fā)展的現(xiàn)狀中國第一支開放式基金“華安創(chuàng)新證券投資基金”于2001年9月11日，經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)向社會發(fā)售，自此開放式基金發(fā)展的序幕被拉開。近年來，開放式基金發(fā)展的非常迅猛，目前開放式基金的銷售已經(jīng)逐漸形成了銀行代銷、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，但商業(yè)銀行在基金零售中仍占據(jù)著主導(dǎo)地位。開放式基金與我國商業(yè)銀行發(fā)展研究二、商業(yè)銀行代理開放式基金存在的問題首先是代理開放式基金的市場不規(guī)范。主要表現(xiàn)為上市公司質(zhì)量普遍不高，治理結(jié)構(gòu)不健全，常存在惡意圈錢、大股東侵占上市公司利益、財務(wù)造假、欺詐客戶、惡性競爭等問題。其次是投資基金的發(fā)展給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來困難，基金業(yè)務(wù)的開展必然面臨銀行儲蓄資產(chǎn)的分流，從而對商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。三、商業(yè)銀行代理開放式基金應(yīng)對措施一是轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，強(qiáng)化營銷意識開放式基金存在增加和贖回的可能，一定要建立系統(tǒng)的營銷體系。二是加強(qiáng)開放式基金的市場宣傳力度。三是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。再好的基金產(chǎn)品、再好的基金業(yè)績、所有的營銷都要通過市場部的人員來實(shí)現(xiàn)。四是完善評價考核機(jī)制，建立有效的激勵機(jī)制，使基金經(jīng)理人的利益和基金收益緊密相關(guān)。綜上所述，商業(yè)銀行想要發(fā)展的更加長久，收獲利益最大，就要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行業(yè)務(wù)的投資產(chǎn)品的創(chuàng)新科技含量、業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)提升，從而提高人們的購買力。商業(yè)銀行可以與基金公司進(jìn)行合作，兩者互惠互贏。3、本選題研究的主要內(nèi)容及寫作大綱本文從開放式基金與商業(yè)銀行的發(fā)展入手，對開放式基金對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊來看。分析商業(yè)銀行在代理開放式基金是所面臨的挑戰(zhàn)和問題，以及開放式基金對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用進(jìn)行總結(jié)。并且在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的解決對策，為目前商業(yè)銀行的開放式基金業(yè)務(wù)的開展提供一定的參考。一、開放式基金與商業(yè)銀行的概念二、開放式基金的發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)三、對商業(yè)銀行代銷開放式基金存在問題分析（一）商業(yè)銀行代銷開放式基金的風(fēng)險問題分析（二）商業(yè)銀行代銷開放式基金的營銷問題分析（三）商業(yè)銀行代銷開放式基金過程中基金市場的不規(guī)范分析四、怎樣解決商業(yè)銀行代銷開放式基金是所面臨的問題五、開放式基金如何促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展的4、主要參考文獻(xiàn)[1]張春建.國有商業(yè)銀行在開放式基金發(fā)展中的職責(zé)和作用[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊，2001（01）.[2]劉傳葵.投資基金經(jīng)濟(jì)效應(yīng)論[M].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2002.[3]謝平.被忽略的里程碑——看開放式基金對現(xiàn)代金融理論的突破[N].經(jīng)濟(jì)學(xué)消息報，2002（3）.[4]黃達(dá).從銀行不被看好談起[N].北京：金融時報，2002（1）.[5]張慶.我國商業(yè)銀行介入開放式基金問題研究[M].北京：2001（12）.[6]蔣志平；田益祥.投資者隱性激勵與開放式基金的風(fēng)險選擇[J].系統(tǒng)工程，2014（03）.[7]廖創(chuàng)耀.利率市場化背景下商業(yè)銀行發(fā)展對策研究[J].中外企業(yè)家，2015(07).[8]畢瑋；張毅。商業(yè)銀行代銷開放式基金的問題與對策研究[J].中國證券期貨，2012（12）.5、完成措施及寫作進(jìn)度計劃第1周：確定論文主題方向，進(jìn)行論文題目的篩選。

第2周：以論文題目為核心，對相關(guān)資料進(jìn)行收集和翻閱。

第3周：對已搜集的資料加以整理，論證分析論文的可行性、實(shí)際性，將論文題目和大致范圍確定下來，進(jìn)行開題報告。

第4周：整合已有資料、構(gòu)筑論文的大綱。

第5—8周：根據(jù)查找的數(shù)據(jù)和相關(guān)資料，進(jìn)行深入詳實(shí)的論文編寫工作，對論文編寫過程中所發(fā)現(xiàn)的問題，研究其解決方案，推敲整合，并進(jìn)行修改完善，準(zhǔn)備論文中期檢查。

第9-13周：完成論文的初稿部分，向指導(dǎo)老師尋求意見，優(yōu)化論文的結(jié)構(gòu)，潤色語句，修改不當(dāng)之處，補(bǔ)充不足之處。

第14-15周，論文資料整合，最終定稿，為最終的答辯做好各方面準(zhǔn)備，熟悉論文內(nèi)容，增強(qiáng)自己對論文內(nèi)容的把握，進(jìn)行一定的思維發(fā)散