2023年開放大學國開個人理財

1.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式（）。

A.C每個人的愛好不同，沒有統一的模式

B.r年輕時多消費，年老時少消費

c.r消費水平在人的一生中保持相當的平穩(wěn)

D.r年輕時少消費，年老時多消費

正確答案：C

2.不構成影響個人外匯理財產品收益的因素有（）。

A.r產品掛鉤方式

B.r利率觀察區(qū)間

C.C區(qū)間風險

D.r.期限的配置

正確答案：C

3.個人證券理財產品的收益主要有價差收益和（）。

A.r股利和資本損益

B.r利息收益

c.r保險收益

D.r分紅保險

正確答案：B

4.下列不屬于保險理財產品風險的是（）。

A.「政策風險

B.r經營管理風險

C.r利率風險

D.r投資風險

正確答案：C

5.（）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產品。

A.r年金保險

B.r投資連接保險

c.r萬能人壽保險

D.r分紅保險

正確答案：C

6.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（）的資金交給銀行

專業(yè)理財規(guī)劃。

A.「50%

B.「30%

C.「20%

D.「40%

正確答案：B

題型:單選題

7.以自然人為納稅人的稅種有（）。

A.r增值稅

B.「所得稅

C.r房產稅

D.C消費稅

正確答案：B

題型:單選題

8.（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現的目標或滿足的期望。

A.r投資目的

B.C投資目標

c.r理財目的

D.r理財目標

正確答案：D

題型:單選題

9.個人資產負債表中的資產價值是按（）計算的。

A.r購置價

B.r視情況而定

c.r當前市場價格

D.r平均購置價

10.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參

加、自愿選擇經辦機構的一種（）保險形式。

A.「補充

B.C基本

C.「，主要

D.r輔助

11.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于財務信息的有（）。

A.r客戶的社會地位

B.r客戶的風險承受能力

C.C客戶的年齡

D.r客戶當前的收支狀況

正確答案：B

題型:單選題

12.個人理財的理論基礎來自于（）。

A.經濟學

B.r現代理財學

C.C金融市場學

D.r投資學

正確答案：B

13.以下有關房地產投資的說法錯誤的是（）。

A.「房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利

B.r常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資

C.r炒樓花的范圍包括內部認購的房號?、正式認購的認購書、預售合同等

D.C住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益

正確答案：A

14.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。

A.r套匯

B.r增值

C.C套利

D.r保值

正確答案：A

15.股票類理財產品的收益主要來源于（）。

A.r利息收益和價差收益

B.C紅利收益和價差收益

C.r股利和資本損益

D.r息收益和資本損益

正確答案：C

16.客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量

表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）。

A.r證據

B.r信息

c.r簽證

D.r依據

正確答案：D

17.財務信息是指客戶目前的（），它是個人財務規(guī)劃師制定個人財務規(guī)劃計劃的基礎和

依據。

A.C收支平衡

B.「支出情況

c.r收入總額

D.C收支情況

正確答案：D

18.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（）。

A.C高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

B.「發(fā)表論文取得的報酬

C.「提供著作的版權而取得的報酬

D.「將國外的作品翻譯出版取得的報酬

正確答案：A

19.個人理財風險和報酬的關系是（）。

A.r反相關

B.r無法判斷

C.「沒有關系

D.r正相關

正確答案：D

20.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大（）。

A.r保證收益理財計劃

B.r非保本浮動收益理財計劃

c.r保本浮動收益理財計劃

D.r固定收益理財計劃

正確答案：B

21.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.「直接

B.r間接

c.r以上均不正確

D.「視具體的情況而定

正確答案：B

22.投資連結險的特點是（）。

A.r有一個最低的現金價值

B.C保費結構和資金流向公開透明

c.r具有保障和投資理財的雙重功能

D.「投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

正確答案：C

23.以追求收益的最大化為目標的投資組合是（）。

A.r單一性證券組合

B.C增長性證券組合

C.0收入型證券組合

D.r混合型證券組合

正確答案：C

24.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（）承擔。

A.C投保人

B.r保險人

c.r被保險人

D.C保險公司

正確答案：C

25.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。

A.C按投資基金的運作方式

B.r按投資基金能否贖回

c.r按投資基金的風險大小

D.r按投資基金的投資對象

正確答案：A

題型：單選題

26.狹義的個人銀行理財是指個人通過商業(yè)銀行的（）以獲取投資收益的活動。

A.r理財產品

B.「外匯

c.r代理收付

D.「轉賬匯兌

正確答案：A

題型:單選題

27.在商業(yè)銀行個人理財'業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。

A.C信托關系

B.r委托關系

C.「合同關系

D.r供銷關系

正確答案：C

題型：單選題

28.個人理財客戶最基本的需求是（）。

A.「體驗需求

B.「關系需求

c.r服務需求

D.r產品需求

正確答案：D

題型:單選題

29.下列哪個選項不能增加家庭的凈資產()。

A.「投資實現資產增值

B.「增加消費

C.r利用自動轉賬償還信用卡透支

D.r將投資收益進行再投資

正確答案：C

題型：單選題

30.()是指影響同-功能分區(qū)內不同具體地塊價格差異的微觀因素。

A.C特別因素

B.r一般因素

c.r區(qū)域因素

D.r個別因素

正確答案：D

題型：單選題

31.()收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。

A.「陶瓷

B.r玉器

c.r古錢幣

D.「書畫

正確答案：C

題型：單選題

32.()是個人理財最基礎的理論。

A.C期權定價理論

B.r資本資產定價理論

C.C生命周期理論

D.r資產組合理論

正確答案：C

題型:單選題

32.()是個人理財最基礎的理論.

A.r期權定價理論

B.C資本資產定價理論

c.r生命周期理論

D.r資產組合理論

正確答案：C

題型：單選題

35.下列不屬于我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務是()。

A.「，基金

B.r卡類理財產品

C.「人民幣理財產品

D.r外匯理財產品

題型：單選題

35.下列不屬于我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務是（）。

A.r基金

B.r卡類理財產品

C.「人民幣理財產品

D.C外匯理財產品

正確答案：A

題型：單選題

36.以下國內機構中無法提供理財服務的是（）。

A.r信托公司

B.C律師事務所

c.r基金公司

D.「保險公司

正確答案：B

題型：單選題

37.稅務籌劃的特點包括（）。

A.r專業(yè)性

B.r隱藏性

c.r風險性

D.C合法性

正確答案：D

題型:單選題

38.屬于房地產投資的風險包括（）。

A.r經營風險

B.r信用風險

C.C意外風險

D.r利率風險

正確答案：A

題型:單選題

39.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。

A.r增加

B.r，增值

C.「穩(wěn)定

D.「安全

正確答案：D

題型:單選題

40.以下不屬于個人/家庭資產項目的是（）。

A.r收藏品

B.r接受別人的禮品

c.r租借的房屋

D.R按揭房產

正確答案：c

題型:單選題

41.不具有處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。

A.「理財理念是增加消費、減少負債

B.C風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.r在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

D.r適度增加財富是其理財目標

正確答案：A

題型:單選題

42.下列不屬于個人證券理財產品的是（）。

A.r,公司債券

B.r銀行存款

c.r股票

D.r基金

正確答案：B

題型：單選題

43.若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）。

A.「增加銀行存款

B.r出售手中股票

C.「增持固定收益證券

D.r賣出手中外匯

正確答案：C

題型:單選題

44.現金流量表全面反映客戶一定時期的收入與支出情況,客戶資產負債情況的變化首先表

現在（）的變化上。

A.「結余

B.r現金流量

c.r支出

D.「收入

正確答案：B

題型：單選題

45.企業(yè)提供的補充性養(yǎng)老金是（）。

A.r失業(yè)保險金

B.「企業(yè)年金

c.r大病補充保險金

D.r養(yǎng)老金

正確答案：B

題型：單選題

46.()的投資份額是可以不固定的。

A.r封閉式基金

B.r契約式基金

c.r開放式基金

D.r公司型基金

正確答案：C

題型:單選題

47.年金保險是一種()保險產品。

A.r創(chuàng)新型人壽保險

B.r傳統型人壽保險

C.創(chuàng)新型非壽險

題型：單選題

48.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）。

A.r，目標缺失

B.r自我設防

C.r被動接受

D.「自我吹噓

正確答案：D

題型:單選題

49.以追求當期收益的最大化為目標投資組合是（）。

A.「增長性證券組合

B.C單一性證券組合

C.C混合型證券組合

D.r收入型證券組合

正確答案：D

題型:單選題

50.()是個人證券理財的根本作用。

A.r規(guī)避風險

B.r流動性

c.r便利性

D.「獲取收益

正確答案：D

題型:單選題

51.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()。

A.「信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承

諾

B.r信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產

c.r具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

【）.r信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

正確答案：B

題型：單選題

52.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的

理財規(guī)劃是（）。

A.?退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.C投資規(guī)劃

C.r，現金規(guī)劃

D.r風險管理和保險規(guī)劃

正確答案：A

題型:單選題

53.下列哪個不屬于流轉稅（）。

A.r所得稅

B.消費稅

c.r營業(yè)稅

D.r增值稅

正確答案：A

題型:單選題

54.教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.r老人教育消費

B.r親人教育消費

c.r個人教育消費

D.C企業(yè)教育消費

正確答案：C

題型：單選題

55.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。

A.「企業(yè)

B.r慈善機構

c.r公益機構

D.C事業(yè)機構

正確答案：A

題型:單選題

56.書畫的交易占藝術品成交額的（）以上。

A.170%

B.r80%

C.「60%

D.150%

正確答案：B

題型:單選題

57.以下屬于信用中介的是（）。

A.「債券

B.r股票

C.「證券交易所

D.「借款合同

正確答案：C

題型:單選題

58.從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（）。

A.C利率風險

B.r市場風險

c.r違約風險

D.r政策風險

正確答案：C

題型:單選題

59.教育投資策劃不包括（）。

A.C正規(guī)教育投資策劃

B.r非正規(guī)教育投資策劃

c.r子女教育投資策劃

D.r個人教育投資策劃

正確答案：A

題型:單選題

60.下列關于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產的受益人只能是委托人本人

B.r委托人是信托財產的合法所有者

c.r信托目的要有可能達到或實現

D.r信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

正確答案：A

題型:單選題

61.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。

A.r外匯賣家

B.C消費者

C.C貿易

D.r股民

正確答案：C

題型：單選題

62.()是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約

定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。

A.r外幣定期存款

B.C外幣協議儲蓄

c.r傳統的外幣儲蓄存款

D.r外匯結構性存款

正確答案：B

題型：單選題

63.保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適

()，并確定期限和金額。

A.「受益人

B.「保險代理人

C.「保險產品

D.r保險公司

正確答案：C

題型：單選題

64.不能對個人理財的發(fā)展產生影響的外部環(huán)境是（）。

A.r,經濟環(huán)境

B.r金融環(huán)境

C.C技術環(huán)境

D.r社會環(huán)境

正確答案：C

題型:單選題

65.與投保人繳納的保費產生溢額部分沒有關系的是（）。

A.r死差益

B.「費差益

C.r價差收益

D.r利差益

正確答案：c

題型:單選題

66.個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到（）。

A.r投機獲取資本利得

B.「人生效用的最大化

c.r規(guī)避財務風險

D.r為了個人退休規(guī)劃

正確答案：B

題型:單選題

67.個人外匯結構性存款的一個典型特征是（）有權提前終止存款。

A.r第三方

B.r銀行

c.r存款人

D.C代理人

正確答案：B

題型：單選題

68.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.r基金凈資產

B.C供求關系

C.r,基金總資產

D.r基金負債

正確答案：A

題型:單選題

69.下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（）。

A.國債、銀行存款、股票、公司債券

B.r股票、公司債券、國債、銀行存款

c.r國債、銀行存款、公司債券、股票

D.r銀行存款、國債、公司債券、股票

正確答案：D

題型:單選題

70.以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B.外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

C.C國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

D.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

正確答案：B

題型:單選題

71.在個人證券理財不應該考慮（）原則。

A.C流動性原則

B.r便利性原則

c.r安全性原則

D.C收益性原則

正確答案：B

題型：多選題

1.個人證券理財產品的收益主要有（）。

A.「保險收益

B.「利息收益

C.「分紅保險

D.r價差收益

正確答案：BD

題型：多選題

2.房地產投資的優(yōu)點包括（）。

A.廠個性差異小，易操作

B.廠可運用財務杠桿

C.「能抵御通脹

D.「具有分散投資的效應

正確答案：BCD

題型：多選題

3.投資連結險的特點中不包括（）。

A.廠有一個酸低的現金價值

B.「具有保障和投資理財的雙重功能

C.廠保費結構和資金流向公開透明

D.廠投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

正確答案：ACD

4.以下屬于藝術品投資特點的是（）。

A.r收益大

B.「風險小

C.「流通性好

D.「不受政治的影響

正確答案：BD

題型：多選題

5.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。

A.廠理財理念是增加消費、減少負債

B.「盡力保全自己己積累的財富，厭惡風險

C.廠適度增加財富是其理財目標

D.廠在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.「風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

正確答案：CDE

6.儲蓄計劃的制定包括（）。

A.廠選擇儲蓄網點

B.「確定儲蓄額度

C.廠選擇儲蓄存期

D.廠選擇儲蓄理財方式

正確答案：ABCD

7.個人證券理財應該遵循（）原則。

A.廠收益性原則

B.便利性原則

c.r流動性原則

D.「安全性原則

正確答案：ACD

8.下列項目中，不屬于勞務報酬所得的是（）o

A.「提供著作的版權而取得的報酬

B.「高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

C.「將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.廠發(fā)表論文取得的報酬

正確答案：ACD

題型：多選題

9.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）?

A.廠客戶的投資偏好

B.r客戶的社會地位

C.廠客戶當前的收支狀況

D.廠客戶的年齡

E.廠客戶的風險承受能力

正確答案：BDE

題型：多選題

10.個人財務規(guī)劃師在提供服務的過程中所需要/解的信息是（）。

A.廠金融業(yè)的信息

B.「宏觀信息

C.「理財產品的信息

D.廠個人信息

正確答案：BD

題型：多選題

11.國內外消費者購買住宅的原因包括（）。

A.廠投機獲取資本利得

B.「自住

C.廠對外出租獲取租金

D.「減免稅收

正確答案：ABCD

12.證券投資基金按組織形式可分為（）。

A.廠封閉型投資基金

B.廠公司型投資基

C.「開放型投資基金

D.「契約型投資基金

正確答案：AC

13.下列關于信托的說法，正確的是（）。

A.「信托目的要有可能達到或實現

B.「信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

c.r委托人是信托財產的合法所有者

D.廠信托財產的受益人只能是委托人本人

正確答案：ABC

14.教育投資策劃可以包括（）。

A.廠個人教育投資策劃

B.「子女教育投資策劃

C.「非正規(guī)教育投資策劃

D.「正規(guī)教育投資策劃

正確答案：ABC

15.目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（）。

A.廠外匯理財產品

B.「人民幣理財產品

C.廠卡類理財產品

D.「基金

正確答案：ABC

16.個人理財的核心是根據理財者的（）來實現需求與目標。

A.廠年齡

B.廠財產狀況

C.「職業(yè)

D.「風險偏好

正確答案：BD

17.退休養(yǎng)老投資渠道有（）。

A.信托投資

B.「

儲蓄投資

C.「

基金投資

D.「

房產投資

E.「

保險投

正確答案：ABCDE

18.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲

蓄有（）特點。

A.廠收益較高

B.廠手續(xù)簡便

C.「風險低

D.廠流動性強

E.「期限靈活

正確答案：ABCDE

19.房地產投資的風險不包括（）。

A.廠交易風險

B.廠信用風險

C.「利率風險

D.廠交易風險

正確答案：ABCD

20.世界上公認的效益最好的投資項目有（）。

A.r藝術品投資

B.r房地產投資

C.r外匯投資

D.r金融證券投資

正確答案：ABD

21.證券投資組合通常分為投資組合是（）。

A.廠增長性證券組合

B.「混合型證券組合

C.廠收入型證券組合

D.廠單一性證券組合

正確答案：ABC

22.個人理財追求的目標是使客戶（）。

A.「滿足對退休養(yǎng)老的需求

B.「人生效用的最大化

C.廠合理分配財富

D.廠個人財富的增加

E.廠個人財務的安全

正確答案：BC

23.采用累進稅率計稅的所得有（）。

A.r外籍個人取得的偶然所得

B.廠勞務報酬所得

C.廠個體工商戶取得的經營所得

D.「工資薪金所得

正確答案：BCD

24.個人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在以下幾個方面（）。

A.廠生活期望的滿足

B.廠消費支出的合理

C.「退休和身后財產的積累

D.廠個人財務的安全

E.「個人財富的增加

正確答案：ABDE

25.個人證券理財的產品的主要有（）。

A.「基金

B.「股票

C.廠公司債券

D.廠銀行存款

正確答案：ABC

26.從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指

數型外匯個人理財產品有（）顯著特點。

A.r流動性差

B.r對專業(yè)知識要求高

C.廠獲利空間大

D.「本金有保障

正確答案：ABCD

27.進行現金管理的目的在于（）。

A.「滿足未來消費的需求

B.廠滿足日常的周期性的支出需求

C.「滿足財富積累與投資獲利的需求

D.「滿足對退休養(yǎng)老的需求

E.「滿足應急資金的需求

正確答案：ABCE

28.下列哪些選項可能增加家庭的凈資產（）。

A.廠利用自動轉賬償還信用卡透支

B.「將投資收益進行再投資

C.廠投資實現資產增值

D.「增加消費

正確答案：BC

29.下列屬于保險理財產品風險的是（）。

A.廠經營管理風險

B.「利率風險

C.廠投資風險

D.r政策風險

正確答案：ACD

30.按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常有（）。

A.廠教育科研經費

B.「師資培訓費

C.「教育基本建設費

D.廠教育事業(yè)費

正確答案：CD

31.財產信托業(yè)務的運用范圍有（）。

A.廠商標權

B.廠專利權

C.廠動產

D.「不動產

E.廠版權

正確答案：ABCDE

32.從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指

數型外匯個人理財產品有（）顯著特點。

A.r流動性差

B.「獲利空間大

C.r本金有保隙

D.r對?專業(yè)知識要求高

正確答案：ABCD

33.房地產的估價方法有（）。

A.「收益法

B.「市場比較法

C.「計量法

D.「成本法評估

正確答案：ABD

34.房地產投資的風險包括（）。

A.廠財務風險

B.「流動性風險

C.廠自然風險

D.「經營風險

正確答案：ABCD

35.投保人繳納的保費產生溢額部分的原因是（）。

A.「價差收益

B.「死差益

C.廠費差益

D.「利差益

正確答案：BCD

36.一般而言，客戶的現金流量表可以分為（）部分。

A.廠資產

B.廠盈余（虧損）

C.廠支出

D.「收入

正確答案：BCD

37.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A.廠個人住房按揭貸款

B.廠房屋保險

C.廠個人住房裝修貸款

D.廠公積金貸款

正確答案：ACD

題型：多選題

38.對個人理財的發(fā)展產生影響的外部環(huán)境主要有（）。

A.r金融環(huán)境

B.經濟環(huán)境

C.廠技術環(huán)境

D.「社會環(huán)境

正確答案：ABD

題型：多選題

39.()屬于信托基本要素。

A.「信托財產

B.「委托人

C.「信托目的

D.「信托收益率

E.「信托期限

正確答案：ABC

題型：多選題

40.影響個人外匯理財產品收益的因素有（）。

A.「期限的配置

B.1利率觀察區(qū)間

C.廠信用風險

D.廠產品掛鉤方式

E.1區(qū)間風險

正確答案：ABD

1.資產分配策略是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客

戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

2.藝術品投資是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行

為。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

3.從個人證券理財產品的風險看，違約風險是債券類理財產品的特有風險。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

4.套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。

A.C正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

5.客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。

A.r正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

6.參與藝術品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術品。

A.「正確

B.「錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

7.分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的一種保險產品。

A.正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

8.房地產抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔風險的投資方式。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

9.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由被保險人承擔。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

10.個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性理財產品，來管理自己的財

富，進而提高財富效能的活動。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

11.不動產是財產信托業(yè)務的范圍。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

12.生命周期理論是個人理財最基礎的理論。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

13.個人理財客戶最基本的需求是產品需求。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

14.定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

15.房地產投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預期消費。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

16.個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生效用的最大

化。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

17.個人外匯結構性存款的一個典型特征是銀行有權提前終止存款。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

18.以追求收益的最大化為目標的投資組合是單一性證券組合。

A.C正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

19.財務信息是指客戶目前的收支情況,它是個人財務規(guī)劃師制定個人財務規(guī)劃計劃的基礎

和依據。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

20.總的來說，人在其一生中收入的獲取是平均的。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

21.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

A.C正確

B.r.錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

22.理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。

A.r正確

B.r‘錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

23.獲取收益是個人證券理財的根本作用。

A.r正確

B.R錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

24.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

25.個人銀行理財產品是商業(yè)銀行以個人為服務對象，提供一種或多種金融服務過程的結

果。

A.「正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

26.企業(yè)提供的補充性養(yǎng)老金是企業(yè)年金。

A.r，正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

27.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息。

A.「正確

B.「錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

28.匯率變化一個最重要的影響就是對貿易的影響。

A.r正確

B.R錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

29.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

30.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

31.個人理財的核心是根據理財者的財產狀況和風險偏好來實現需求與目標。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

32.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

33.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式,

只有最低收益率。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

34.教育消費根據對象不同分為個人教育消費和子女教育消費兩種。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

35.租借的房屋不屬于個人/家庭資產項目。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

36.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

37.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的安全。

A.C正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

38.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。

A.r正確

B.錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

39.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

40.個人理財的理論基礎來自于現代投資學。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

41.個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

42.混合型證券組合是以追求未來的資本升值為目標的投資組合。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

43.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是自我吹噓。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

44.開放式基金的投資份額是可以不固定的。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

45.若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為增持固定收益證券。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

46.狹義的個人銀行理財是指個人通過商業(yè)銀行的理財產品以獲取投資收益的活動。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

47.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是委托關系。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

48.保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

49.面積大小是影響房價最重要的因素。

A.「正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

50.對未來生活預期屬于判斷性信息。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

51.在選擇個人保險理財產品時，首先應該考慮的是轉移風險的目的。

A.C正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

52.保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

53.分紅保險充分體現/保險雙方公平性原則。

A.C正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

54.基本養(yǎng)老保險是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統一政策規(guī)定并強制實施的

一種養(yǎng)老保險制度。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

55.年金保險指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領

取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

56.保險策劃的目的即在于通過對客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適

保險產品，并確定期限和金額。

A.「正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

57.信托財產的受益人只能是委托人本人。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

58.專利權是財產信托業(yè)務的范圍。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

59.不可能通過投資多樣化來分散的房地產投資風險稱為非系統風險。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

60.分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。

A.r正確

B.r，錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

61.外匯理財產品是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外

幣。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

62.房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

63.通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險、個人儲蓄。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

64.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。

A.r正確

B.錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

65.某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75篩債券20%,現金5%,則基本上可

以判斷，該基金是平衡性基金。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

66.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

67.個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

68.古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

69.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔

的。

A.C正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

70.房地產投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。

A.C正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

71.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

72.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型：判斷題

73.委托人是信托財產的合法所有者。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

74.匯率變化一個最重要的影響就是對股民的影響。

A.「正確

B.「錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

75.利息收益和價差收益是股票類理財產品的收益主要來源。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

76.委托人是信托財產的合法所有者。

A.C正確

B.C錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

77.個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，使個人貨幣資產保

值和增值的行為。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

78.客戶負債中起止年限3-5年的為中期負債。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

79.基金目前不屬于我國商業(yè)銀行個人理財的業(yè)務。

A.r正確

B.「錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

80.住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

A.r正確

B.C錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

81.根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。

A.r，正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：判斷題

82.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

83.家庭凈資產是指資產合計-負債合計。

A.「正確

B.r錯誤

正確答案：正確

題型:判斷題

84.分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。

A.r正確

B.「錯誤

正確答案：錯誤

題型:判斷題

85.對于短期內需要用錢的家庭，可以把急用錢用來買信托理財產品。

A.r正確

B.r錯誤

正確答案：錯誤

題型：簡答題

1.勞動報酬所得籌劃方法的一般思路是什么？

正確答案：通過增加費用開支盡量減少應納稅所得額或者通過延遲收

入、平分收入等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍

內。

2.簡述房地產投資風險控制策略的內容。

正確答案：控制策略的內容有六個：一、選擇風險較小的項目進行投資;

二、加強市場調查研究；三、通過投資組合來分散風險；四、通過良

好的管理控制風險；五、轉稼風險；六、通過期權交易控制風險.

3.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲

蓄有哪些特點？

正確答案：一是規(guī)定最低起存金額；二是收益較高；三是流動性強；四

是風險低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續(xù)簡便。

4.分析個人證券理財產品的風險。

正確答案：（1）政策風險：國家貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策等一

系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變動、宏觀經濟運行狀況、利

率、通貨膨脹率等產品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展狀

況產品影響，并影響到企業(yè)的盈利。

(2)企業(yè)經營風險：企業(yè)的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因

素的制約。

(3)利率風險：利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損

失的可能性。

(4)市場風險：由于二級市場的存在，證券理財產品的市場交易價格

會受到供求關系、市場預期等因素的影響而常常變化。

(5)流動性風險：流動性風險又稱“變現能力風險”，指個人投資者

在短期內無法以合理的價格賣掉證券理財產品的風險。

(6)其他風險：個人證券類理財產品除了具有上述共性風險之外，還

有一些基于各自立場品種的特有的風險。

5.財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步

驟？

正確答案：1、回顧客戶的目標和需求2、評估財務和投資策略3、評

估當前的投資組合的資產價值和業(yè)績。4、評判當前的投資組合優(yōu)勢5、

調整投資組合6、及時溝通客戶7、檢查策略是否被遵循。

6.什么是退休養(yǎng)老保險，解釋退休養(yǎng)老投資原則。

正確答案：是社會保險的重要組成部分，屬于國民收入再分配的范疇。

是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經

濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

本金安全最重要、保證有充足的現金以備急用、量入為出養(yǎng)成習慣、投

資組合多樣化，注意整體收益、制定計劃防止意外。

7.簡述個人信托理財產品風險的來源。

正確答案：主要來源五個方面：政策性風險、信托財產所有權風險、信

托公司