中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)功能介紹

1中征應(yīng)收賬款融資融資服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)功能介紹中國人民銀行征信中心2015年7月平臺(tái)建設(shè)背景平臺(tái)建設(shè)背景政策要求貫徹黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)融資的精神行業(yè)需求應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速2007年《物權(quán)法》規(guī)定：應(yīng)收賬款可以出質(zhì)，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)登記時(shí)設(shè)立2008年-2014年，應(yīng)收賬款登記量年均增長達(dá)63%；截至2015年6月底，應(yīng)收賬款登記超過146萬筆應(yīng)收賬款登記中出質(zhì)人為中小微企業(yè)的初始登記86.4萬筆，約占初始登記總數(shù)的85%3應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)背景行業(yè)需求應(yīng)收賬款融資存在的問題信息不對(duì)稱、應(yīng)收賬款真實(shí)性確認(rèn)難虛構(gòu)應(yīng)收賬款虛假確認(rèn)應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知難多采用公證送達(dá)、快遞送達(dá)、派專人派送舉證難債務(wù)人不配合利用應(yīng)收賬款融資的市場認(rèn)知度低，參與機(jī)構(gòu)有限參與融資的賬款金額/賬款總額=12.2萬億/67.7萬億≈18%

（根據(jù)2012-2013年企業(yè)征信系統(tǒng)和國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)估算）4平臺(tái)建設(shè)背景應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的國際實(shí)踐墨西哥國家開發(fā)銀行（Nafin）通過在線方式為中小供應(yīng)商提供保理服務(wù)，是供應(yīng)鏈反向保理融資的成功范例英、美和智利等國建立了“交易所模式”應(yīng)收賬款拍賣融資平臺(tái)，均取得不錯(cuò)的效果5平臺(tái)建設(shè)情況7平臺(tái)建設(shè)歷程2013年12月，在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)的基礎(chǔ)上，建成了中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)中國人民銀行征信中心國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運(yùn)行和管理者2007年10月，根據(jù)《物權(quán)法》授權(quán)，征信中心建成應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)平臺(tái)定位于金融基礎(chǔ)設(shè)施，不以盈利為目的為應(yīng)收賬款融資有關(guān)主體提供信息服務(wù)，促成交易力爭解決應(yīng)收賬款融資中的難點(diǎn)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)首頁8平臺(tái)業(yè)務(wù)功能10業(yè)務(wù)流程賬款的上傳與確認(rèn)融資需求信息推送融資意向反饋盡職調(diào)查融資談判達(dá)成交易填寫成交單發(fā)送質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知快速便捷登記線上溝通融資信息線下達(dá)成融資交易線上反饋成交信息11平臺(tái)優(yōu)勢拓展客戶范圍案例：天津物產(chǎn)集團(tuán)帶動(dòng)成員企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)100余家加入平臺(tái)，借助平臺(tái)聚集的眾多資金提供方為供應(yīng)鏈企業(yè)實(shí)現(xiàn)成交11.85億防范交易風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)操作更加便捷賬款真實(shí)性確認(rèn)質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知更加便利快速進(jìn)行質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓登記案例：雛鷹農(nóng)牧利用“企業(yè)+農(nóng)戶”模式，幫助上游養(yǎng)殖戶融資498筆，金額近3億元不斷完善平臺(tái)功能數(shù)字證書進(jìn)一步保障用戶身份的真實(shí)性增強(qiáng)平臺(tái)信息傳遞安全性提升關(guān)鍵鍵操作的法律效力和證據(jù)效力用戶上傳賬款、確認(rèn)賬款和確認(rèn)回款路徑的行為將自動(dòng)進(jìn)行電子簽名中國金融認(rèn)證中心（第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)）提供證書的審核、發(fā)放和認(rèn)證服務(wù)用戶自愿申請(qǐng)、免費(fèi)使用。

截至7月15日，已有22家用戶申請(qǐng)使用數(shù)字證書推送金融產(chǎn)品信息提高資金提供方的主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)兩類用戶間的雙向溝通資金提供方可向指定的應(yīng)收賬款債權(quán)/債務(wù)人推送金融產(chǎn)品介紹不斷完善平臺(tái)功能保證用戶及時(shí)了解平臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，提升平臺(tái)業(yè)務(wù)開展效率方便用戶及時(shí)掌握注冊(cè)審核進(jìn)度每天上午八點(diǎn)和下午兩點(diǎn)，自動(dòng)向用戶發(fā)送上次登錄與發(fā)送時(shí)點(diǎn)間新增的待處理業(yè)務(wù)信息提醒短信實(shí)時(shí)發(fā)送用戶審核進(jìn)度和問題總部用戶規(guī)范管理下屬機(jī)構(gòu)在平臺(tái)的業(yè)務(wù)查看下屬機(jī)構(gòu)的注冊(cè)信息查看下屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息手機(jī)短信提醒不斷完善平臺(tái)功能子用戶一個(gè)機(jī)構(gòu)用戶中多個(gè)部門同時(shí)使用平臺(tái)子用戶與根用戶相互之間業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)更新、共享用戶身份合并方便用戶注冊(cè)，引導(dǎo)更多的應(yīng)收賬款債務(wù)人通過平臺(tái)確認(rèn)賬款企業(yè)只需注冊(cè)一個(gè)用戶即可同時(shí)作為債權(quán)人、債務(wù)人在平臺(tái)開展業(yè)務(wù)批量上傳、確認(rèn)賬款提高用戶的操作效率離線錄入、在線確認(rèn)賬款批量下載、離線錄入、在線確認(rèn)上傳結(jié)果采集商業(yè)信用信息為企業(yè)融資和商業(yè)交易積累良好的商業(yè)信用基礎(chǔ)對(duì)現(xiàn)有征信體系中銀行信用的有益補(bǔ)充，有效約束企業(yè)履約行為反映企業(yè)之間基礎(chǔ)貿(mào)易合同的履行情況接口查詢登記信息為資金提供方直接查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓登記信息接口查詢信用報(bào)告企業(yè)在線獲取信用報(bào)告，并授權(quán)資金提供方查看與雛鷹集團(tuán)、鄭州銀行對(duì)接研究平臺(tái)可持續(xù)、循環(huán)的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步提升平臺(tái)競爭力下半年擬完成功能推動(dòng)制度完善跟進(jìn)《中小企業(yè)促進(jìn)法》的修訂工作鼓勵(lì)大企業(yè)確認(rèn)賬款支持中小企業(yè)融資發(fā)揮政府采購支持中小企業(yè)融資的作用推動(dòng)天津市出臺(tái)文件支持平臺(tái)發(fā)展正在推動(dòng)出臺(tái)《天津市高級(jí)人民法院關(guān)于審理保理合同糾紛案件若干問題的審判委員會(huì)紀(jì)要（二）》明確了通過電子交易平臺(tái)在線上確認(rèn)賬款、發(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，具有法律效力公示保理專戶，保障回款安全性總體運(yùn)行和推廣應(yīng)用情況平臺(tái)運(yùn)行成效用戶（截至2015年8月5日）共計(jì)：50194家其中：應(yīng)收賬款債權(quán)/債務(wù)人24816家、資金提供方25378家賬款（截至2015年8月5日）上傳賬款12641筆確認(rèn)賬款3350筆融資需求11162筆成交（截至2015年8月5日）8885筆突破3184億18全國推廣應(yīng)用情況序號(hào)成交筆數(shù)成交金額所在地區(qū)序號(hào)成交筆數(shù)成交金額所在地區(qū)1638399.8新疆4661156.0廣東2954268.9浙江5291128.8云南31162208.4安徽6123116.2上海截至2015年6月30日單位：億元全國性銀行成交情況2021家全國性銀行均已在平臺(tái)開展業(yè)務(wù)成交筆數(shù)：中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行成交金額：農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行

（數(shù)據(jù)截至6月30日）核心企業(yè)帶動(dòng)上下游企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資序號(hào)所在區(qū)域核心企業(yè)名稱供應(yīng)鏈上下游企業(yè)數(shù)供應(yīng)鏈融資筆數(shù)供應(yīng)鏈融資金額（萬元）1安徽奇瑞汽車141831972602新疆特變電工股份有限公司2281009843云南中國有色金屬第十四冶金建設(shè)公司53105814684河南雛鷹農(nóng)牧集團(tuán)股份有限公司3499301265河南河南伊賽牛肉股份有限公司450200006江蘇江蘇紅豆實(shí)業(yè)股份有限公司712686021推動(dòng)奇瑞汽車、十四冶建設(shè)集團(tuán)、雛鷹農(nóng)牧、洛陽中冶重工、江蘇紅豆實(shí)業(yè)等20余家供應(yīng)鏈核心大企業(yè)加入平臺(tái)，促成供應(yīng)鏈融資763筆，融資金額達(dá)131億元。

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