《金融科技應(yīng)用》 課件 項(xiàng)目2、3 金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用、金融科技與證券

《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目七金融科技與銀行教學(xué)目標(biāo)1.能夠處理簡(jiǎn)單的電子銀行業(yè)務(wù)；2.理解金融科技對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的影響并積極予以運(yùn)用。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握電子銀行的概念以及業(yè)務(wù)種類(lèi)；2.掌握金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用；3.了解互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念及業(yè)務(wù)種類(lèi)；4.了解未來(lái)銀行的發(fā)展趨勢(shì)趨勢(shì)。[能力目標(biāo)]金融科技與銀行走進(jìn)電子銀行的世界一二三互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用未來(lái)銀行的發(fā)展趨勢(shì)任務(wù)三金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用三一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造銀行科技（一）（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)商業(yè)銀行要利用金融科技來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，從產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)到銀行經(jīng)營(yíng)理念，漸進(jìn)式變革商業(yè)銀行發(fā)展模式。商業(yè)銀行視角下的金融科技，可稱之為銀行科技（BankTech）。提高收費(fèi)或者增加凈收入，使銀行增加盈利能力提供低成本存款服務(wù)幫助銀行降低成本為銀行提升客戶黏性找到新的切入點(diǎn)一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)（一）調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造銀行科技1、合作或合資分享金融科技成果適用于顛覆型的金融公司一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)2、投資、并購(gòu)金融科技公司，或成立股權(quán)投資基金的方式分享科技創(chuàng)新123收購(gòu)之后需要保持金融科技公司組織和經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性為業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留充分空間成立金融科技子公司一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)3、建立自己的技術(shù)解決方案建立專(zhuān)門(mén)金融科技的部門(mén)加大信息技術(shù)建設(shè)力度弱化自身吸納存款、發(fā)放貸款的規(guī)模和能力積極拓展輕型業(yè)務(wù)市場(chǎng)建立多層次、多樣化的輕型智能服務(wù)模式一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”1、輕型銀行的涵義以用戶為中心，洞察用戶需求，為用戶解決實(shí)際金融問(wèn)題一、銀行發(fā)展金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)2、商業(yè)銀行視角下的輕型銀行表現(xiàn)為：拋棄過(guò)去“鋪網(wǎng)點(diǎn)地推式”發(fā)展模式，要強(qiáng)調(diào)做強(qiáng)、做精、做尖的模式視金融科技為核心資產(chǎn)，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型，利用輕資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)智能增長(zhǎng)二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）移動(dòng)互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)即基于移動(dòng)終端和通信網(wǎng)絡(luò)的連接，進(jìn)行信息的獲取、發(fā)布和交互。簡(jiǎn)單而言，移動(dòng)互聯(lián)主要通過(guò)連接來(lái)對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行獲取和傳遞。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（一）1、移動(dòng)互聯(lián)的概念二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、移動(dòng)終端打破銀行服務(wù)界限打破工作時(shí)間和分支機(jī)構(gòu)或ATM的位置限制銀行客戶可以隨時(shí)查詢帳戶內(nèi)容創(chuàng)造獨(dú)特的體驗(yàn)，提高客戶滿意度節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)570.13億筆，金額2126.30萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)17.36%和2.47%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額277.39萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務(wù)1.58億筆，金額7.68萬(wàn)億元，同比分別下降0.99%和12.54%。延伸閱讀二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2018年支付體系運(yùn)行總體情況根據(jù)央行發(fā)布的支付體系運(yùn)行總體情況報(bào)告，2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)供處理電子支付業(yè)務(wù)1751.92億筆，金額2539.70萬(wàn)億元。傳統(tǒng)銀行業(yè)參與智能投顧情況時(shí)間銀行名稱事項(xiàng)2016年12月6日招商銀行推出智投產(chǎn)品“摩羯智投”，為用戶推薦一個(gè)包含債券、股票和商品類(lèi)基金的組合2017年5月3日興業(yè)銀行推出智投服務(wù)2017年9月19日廣發(fā)銀行推出智投平臺(tái)“廣發(fā)智投”；推出貝塔牛，提供A股及大類(lèi)資產(chǎn)配置智能投顧服務(wù)2017年11月工商銀行推出智投產(chǎn)品“AI投”2018年1月25日中信銀行推出智投產(chǎn)品“信智投”2017年9月20日平安銀行平安銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務(wù)1、智能投顧定制資管方案二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用人工智能在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（二）運(yùn)用人工智能技術(shù)進(jìn)行財(cái)富畫(huà)像提供量身定制的資產(chǎn)管理投資方案智能客服是以語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，協(xié)助企業(yè)在用戶數(shù)量巨大時(shí)處理客服業(yè)務(wù)的技術(shù)。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、智能客服便捷解決客戶訴求銀行可以建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析能力來(lái)獲取客戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)偏好、消費(fèi)水平和興趣愛(ài)好等多方面的信息。制定以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷(xiāo)推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對(duì)性和有效性，提供更有價(jià)值的服務(wù)，從而提升客戶的使用體驗(yàn)和忠誠(chéng)度。例如，中信銀行的“信e付”，可以全程記錄企業(yè)交易過(guò)程中的企業(yè)用戶信息，捕捉背后暗藏的價(jià)值信息。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（三）1、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，助力產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分析，量化企業(yè)的信用額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)和全程的監(jiān)控分析，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易進(jìn)行深入分析，可以提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，減少人力資源的浪費(fèi)。3、提供新的反洗錢(qián)方法銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（如轉(zhuǎn)賬）等，結(jié)合智能規(guī)則引擎進(jìn)行實(shí)時(shí)的交易反欺詐分析。分布式記賬可以共享交易數(shù)據(jù)，節(jié)省很多運(yùn)營(yíng)成本?？缇辰Y(jié)算實(shí)現(xiàn)首付款雙方點(diǎn)到點(diǎn)的直接連接，減少交易成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用（四）1、降低運(yùn)營(yíng)成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用2、防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)源、透明的特性，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者能夠知曉經(jīng)濟(jì)實(shí)物規(guī)則。入侵和修改單個(gè)賬簿，所有其他賬簿都會(huì)自動(dòng)偵測(cè)到這種欺詐行為。每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)都可以驗(yàn)證賬本內(nèi)容、構(gòu)造歷史真實(shí)性和完整性。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用延伸閱讀建行無(wú)人銀行亮相上海二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用延伸閱讀建行無(wú)人銀行亮相上海二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用銀行網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)去一家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行體驗(yàn)，判斷該網(wǎng)點(diǎn)有哪些金融科技的應(yīng)用，并撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告。做中學(xué)《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目三金融科技與證券教學(xué)目標(biāo)1.學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，學(xué)習(xí)證券行業(yè)的相關(guān)信息、數(shù)據(jù)、操作等；2.熟悉互聯(lián)網(wǎng)證券公司、智能理財(cái)服務(wù)和程序化交易、基金營(yíng)銷(xiāo)等的應(yīng)用。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握證券市場(chǎng)的投資品種和參與主體；2.掌握互聯(lián)網(wǎng)證券公司的業(yè)務(wù)和服務(wù)方式；3.理解智能理財(cái)服務(wù)的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應(yīng)用；5.理解基金營(yíng)銷(xiāo)的新趨勢(shì)。[能力目標(biāo)]目錄證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)一二三互聯(lián)網(wǎng)證券公司智能理財(cái)服務(wù)四程序化交易五基金營(yíng)銷(xiāo)新趨勢(shì)任務(wù)一證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)一5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)證券的定義證券市場(chǎng)的參與主體證券市場(chǎng)的投資品種3215.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)1證券的定義5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)一、證券的定義證券：指各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的法律憑證，證明持有人有權(quán)依其所持憑證記載的內(nèi)容

而取得應(yīng)有的權(quán)益。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)一、證券的定義“證券”一詞在《證券法》中是有特定含義的，它僅指資本證券?！百Y本證券”是一種廣泛應(yīng)用的投資工具，它產(chǎn)生于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中有投資和籌資的兩種需要，一部分人有余錢(qián)閑置而需讓出使用權(quán)以取得收益，即需要投資；另一部分人由于從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)缺少資金，需要取得他人提供的資金使用權(quán)，即籌集資金。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)2證券市場(chǎng)的投資品種5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)二證券市場(chǎng)的投資品種（一）股票0102股票的概念

股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。股東的權(quán)利

股票代表的所有權(quán)為一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利差價(jià)等，但也要共同承擔(dān)公司運(yùn)作錯(cuò)誤所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)二證券市場(chǎng)的投資品種（二）債券0102債券的概念

債券是一種有價(jià)證券，政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌借資金時(shí)向債權(quán)人（投資者）發(fā)行的，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的基本要素（1）債券面值

（2）償還期（3）付息期

（4）票面利率（5）發(fā)行人名稱5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)二證券市場(chǎng)的投資品種（三）基金0102基金的概念

基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多不特定投資者的資金匯集起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，委托基金管理人進(jìn)行投資管理、資金托管人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)托管，由基金投資人共享投資收益、共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式?；鸬膮⑴c者

基金投資者、基金管理人與基金托管人是基金的基本當(dāng)事人；

基金市場(chǎng)上各類(lèi)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的專(zhuān)業(yè)服務(wù)參與基金市場(chǎng)；

基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)則對(duì)資金市場(chǎng)上的各參與主體實(shí)施全面監(jiān)管。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)二證券市場(chǎng)的投資品種（四）金融衍生工具0102金融衍生工具的概念

金融衍生工具，指其價(jià)值依賴于標(biāo)的資產(chǎn)（UnderlyingAsset）價(jià)值變動(dòng)的合約，這種合約可以是標(biāo)準(zhǔn)化的，也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。金融衍生工具的特征（1）跨期性

（2）杠桿性（3）聯(lián)動(dòng)性

（4）高風(fēng)險(xiǎn)性5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)3證券市場(chǎng)的參與主體1、證券發(fā)行人

證券發(fā)行人是資金的需求者和證券的供應(yīng)者。2、證券投資人

證券投資人是資金的供應(yīng)者和證券的需求者。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三、證券市場(chǎng)的參與主體（一）證券發(fā)行人和投資人1、證券公司

按照《證券法》，我國(guó)證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括：證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易，證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，證券承銷(xiāo)與保薦，證券自營(yíng)，證券資產(chǎn)管理及其他證券業(yè)務(wù)。2、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)

證券服務(wù)機(jī)構(gòu)包括投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三、證券市場(chǎng)的參與主體（二）證券市場(chǎng)中介結(jié)構(gòu)1、證券交易所上海證券交易所網(wǎng)站：/

深圳證券交易所網(wǎng)站：/

紐約證券交易所網(wǎng)站：/

倫敦證券交易所網(wǎng)站：2、證券業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站：/美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局：網(wǎng)站：/

5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三、證券市場(chǎng)的參與主體（三）證券自律組織中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站：/

美國(guó)證券交易委員會(huì)網(wǎng)站：

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5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三、證券市場(chǎng)的參與主體（四）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)5.1證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)會(huì)查詢證券行業(yè)相關(guān)信息步驟1：登陸中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站（/）了解中國(guó)證監(jiān)會(huì)的組織結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)職能、新聞發(fā)布、政策法規(guī)、辦事指南等項(xiàng)目?jī)?nèi)容。步驟2：登陸美國(guó)證券交易委員會(huì)網(wǎng)站（

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）了解SEC的Divisions&

Offices,Enforcement,Regulation,Education,Filings等項(xiàng)目?jī)?nèi)容。做中學(xué)【5-1】《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目五金融科技與證券主講教師：張蓓教學(xué)目標(biāo)1.學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，學(xué)習(xí)證券行業(yè)的相關(guān)信息、數(shù)據(jù)、操作等；2.熟悉互聯(lián)網(wǎng)證券公司、智能理財(cái)服務(wù)和程序化交易、基金營(yíng)銷(xiāo)等的應(yīng)用。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握證券市場(chǎng)的投資品種和參與主體；2.掌握互聯(lián)網(wǎng)證券公司的業(yè)務(wù)和服務(wù)方式；3.理解智能理財(cái)服務(wù)的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應(yīng)用；5.理解基金營(yíng)銷(xiāo)的新趨勢(shì)。[能力目標(biāo)]目錄證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三互聯(lián)網(wǎng)證券公司智能理財(cái)服務(wù)四一程序化交易五基金營(yíng)銷(xiāo)新趨勢(shì)二任務(wù)三智能理財(cái)服務(wù)三5.3智能理財(cái)服務(wù)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)1、智能理財(cái)服務(wù)的概述2、智能理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的比較3、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素4、金融科技在智能理財(cái)服務(wù)中的作用5.3智能理財(cái)服務(wù)1智能理財(cái)服務(wù)的概述價(jià)值定位：以客戶需求為導(dǎo)向。5.3智能理財(cái)服務(wù)一、智能理財(cái)?shù)母攀觯ㄒ唬┲悄芾碡?cái)?shù)亩x

智能理財(cái)，是一種結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)以及現(xiàn)代投資組合理論（ModernPortfolioTheory,MPT）對(duì)股票、期貨、基金、保險(xiǎn)、P2P等資產(chǎn)進(jìn)行配置，可根據(jù)市場(chǎng)變化、個(gè)人情況等進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，并提供在線咨詢的服務(wù)模式。132主要驅(qū)動(dòng)力：大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜與傳統(tǒng)金融理論、產(chǎn)品、服務(wù)的結(jié)合。主要目的：將理財(cái)服務(wù)普及到未被人工覆蓋的群體，帶給用戶更好的體驗(yàn)，并使金融服務(wù)成本降低、效率提高。5.3智能理財(cái)服務(wù)一、智能理財(cái)?shù)母攀觯ǘ┲悄芾碡?cái)?shù)念?lèi)型

一個(gè)理想中完整的智能理財(cái)流程大致可以分為：用戶分析、資產(chǎn)配置、投資分析、策略生成、交易執(zhí)行、分析反饋、調(diào)整優(yōu)化等階段。應(yīng)用于銷(xiāo)售和服務(wù)環(huán)節(jié)的智能系統(tǒng)132金融科技應(yīng)用于不同服務(wù)階段，可大致分為：應(yīng)用于交易環(huán)節(jié)的智能系統(tǒng)應(yīng)用于投資環(huán)節(jié)的智能系統(tǒng)5.3智能理財(cái)服務(wù)2智能理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的比較

傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)智能理財(cái)服務(wù)供需關(guān)系大眾投資者數(shù)量日益增長(zhǎng)，傳統(tǒng)服務(wù)模式覆蓋的用戶數(shù)量有限，忙碌的專(zhuān)員無(wú)法針對(duì)某一用戶提供充足且優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供，門(mén)檻極低，能夠觸達(dá)大眾投資者，解決傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)人力覆蓋不足的問(wèn)題。服務(wù)差異高度依賴專(zhuān)員經(jīng)驗(yàn)，不同人員之間的經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)水平差異非常大，提供的理財(cái)服務(wù)質(zhì)量參差不齊，對(duì)于用戶提出的疑問(wèn)難以給出十分準(zhǔn)確的回答。通過(guò)智能化手段打造高水準(zhǔn)專(zhuān)家級(jí)理財(cái)服務(wù)，打破傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)專(zhuān)業(yè)性參差不齊的情況。利益沖突產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)導(dǎo)向的價(jià)值定位使得專(zhuān)員不一定完全根據(jù)客戶需求給出理財(cái)建議，可能產(chǎn)生較嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配問(wèn)題。以用戶需求為核心開(kāi)展，避免了傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)因業(yè)績(jī)導(dǎo)向而產(chǎn)生的利益沖突問(wèn)題。用戶依賴通過(guò)用戶溝通獲取信息，對(duì)用戶的判斷主要依賴用戶自己的描述，大部分理財(cái)用戶的金融知識(shí)專(zhuān)業(yè)度不足，極易造成描述與實(shí)際需求不匹配等問(wèn)題。通過(guò)科技手段能夠?qū)崟r(shí)、多維度分析用戶需求，比傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)更懂用戶。5.3智能理財(cái)服務(wù)智能理財(cái)服務(wù)與傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的比較二5.3智能理財(cái)服務(wù)3智能理財(cái)服務(wù)的核心要素1、精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像5.3智能理財(cái)服務(wù)智能理財(cái)系統(tǒng)的用戶畫(huà)像方式三、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素5.3智能理財(cái)服務(wù)2、金融專(zhuān)業(yè)能力三、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素智能理財(cái)系統(tǒng)的產(chǎn)品管理體系5.3智能理財(cái)服務(wù)3、客戶需求與產(chǎn)品供給的合理匹配三、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素智能理財(cái)系統(tǒng)的產(chǎn)品匹配5.3智能理財(cái)服務(wù)4、智能交互能力三、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素智能理財(cái)系統(tǒng)的智能交互模式5.3智能理財(cái)服務(wù)5、信息服務(wù)能力三、智能理財(cái)服務(wù)的核心要素智能理財(cái)系統(tǒng)的智能交互模式智能理財(cái)系統(tǒng)的智能交互模式5.3智能理財(cái)服務(wù)4金融科技在智能理財(cái)服務(wù)中的作用5.3智能理財(cái)服務(wù)一方面，智能理財(cái)服務(wù)在整個(gè)流程中更多的應(yīng)用科技手段，動(dòng)態(tài)了解用戶實(shí)時(shí)的理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，同時(shí)運(yùn)用技術(shù)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行“穿透性”了解，在對(duì)用戶和產(chǎn)品充分了解的基礎(chǔ)上完成個(gè)性化匹配及適當(dāng)性管理工作。智能理財(cái)服務(wù)主要運(yùn)用技術(shù)四、金融科技在智能理財(cái)服務(wù)中的作用智能理財(cái)?shù)倪\(yùn)作原理5.3智能理財(cái)服務(wù)另一方面，智能理財(cái)服務(wù)通過(guò)加強(qiáng)人機(jī)間流暢交互能力，通過(guò)長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和跟蹤，再進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等，比客戶自己更了解客戶，從而可為用戶提供產(chǎn)品四、金融科技在智能理財(cái)服務(wù)中的作用智能理財(cái)?shù)姆?wù)流程動(dòng)態(tài)信息及風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)伴隨用戶的全生命周期提供相應(yīng)的理財(cái)信息和資訊服務(wù)，持續(xù)提升用戶的理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。步驟1：登陸B(tài)ridgeWater的網(wǎng)站：/步驟2：進(jìn)入Technology&Innovation欄目，了解TechnologyatBridgewater,即金融科技在橋水公司的應(yīng)用。步驟3：點(diǎn)擊了解TechnologyAssociateProgram,可對(duì)金融科技在智能理財(cái)中的應(yīng)用有更進(jìn)一步的了解，也可參與其中。5.3智能理財(cái)服務(wù)做中學(xué)【5-3】了解金融科技在證券行業(yè)的應(yīng)用情況《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目五金融科技與證券主講教師：張蓓教學(xué)目標(biāo)1.學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，學(xué)習(xí)證券行業(yè)的相關(guān)信息、數(shù)據(jù)、操作等；2.熟悉互聯(lián)網(wǎng)證券公司、智能理財(cái)服務(wù)和程序化交易、基金營(yíng)銷(xiāo)等的應(yīng)用。[知識(shí)目標(biāo)]1.掌握證券市場(chǎng)的投資品種和參與主體；2.掌握互聯(lián)網(wǎng)證券公司的業(yè)務(wù)和服務(wù)方式；3.理解智能理財(cái)服務(wù)的基本原理；4.了解程序化交易的原理和應(yīng)用；5.理解基金營(yíng)銷(xiāo)的新趨勢(shì)。[能力目標(biāo)]目錄證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)三互聯(lián)網(wǎng)證券公司智能理財(cái)服務(wù)四一程序化交易五基金營(yíng)銷(xiāo)新趨勢(shì)二任務(wù)四程序化交易四1423程序化交易的定義程序化交易的類(lèi)型程序化交易的特點(diǎn)與優(yōu)缺點(diǎn)程序化交易的基本原理1程序化交易的定義程序化交易是一種在計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，根據(jù)事先制定的入市、離市、資金和倉(cāng)位管理及風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列交易規(guī)則，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成的交易方式。

一程序化交易的定義2程序化交易的類(lèi)型二、程序化交易的類(lèi)型123456根據(jù)交易方式分類(lèi)組合保險(xiǎn)（PortfolioInsurance）智能交易（IntelligentTrading）算法交易（AlgorithmicTrading）指數(shù)套利