中國銀行零售貸款產(chǎn)品介紹

中國銀行零售貸款產(chǎn)品引見中國銀行德城支行2021年12月一、零售貸款的主要產(chǎn)品〔一〕存單質(zhì)押貸款〔二〕購房貸款〔三〕汽車貸款〔四〕個人投資運(yùn)營貸款〔五〕兩個循環(huán)貸款額度〔一〕存單質(zhì)押貸款根本規(guī)定：質(zhì)押的存單〔折〕：中國銀行境內(nèi)各一級分行及地市分行、直屬支行本轄區(qū)內(nèi)各儲蓄網(wǎng)點(diǎn)所開具的個人定期儲蓄存單〔折〕。幣種：僅限人民幣。期限：個人存單質(zhì)押貸款期限最長不超越一年。貸款期限原那么上不應(yīng)長于存單期限，假設(shè)為多張存單質(zhì)押，以存款期限最短者確定貸款期限；〔一〕存單質(zhì)押貸款利率：原那么上執(zhí)行基準(zhǔn)利率，確需下浮的最高下浮比例不得超越10%。成數(shù)：對于人民幣定期存單，貸款質(zhì)押率最高不超越存單面額的90％；對于美圓存單，貸款質(zhì)押率最高不超越存單面額的90%；對于其它幣種的存單質(zhì)押率最高不超越存單面額的85%，外幣存款按當(dāng)日公布的外匯〔鈔〕買入價折成人民幣計算。還款方式：到期一次性還本付息。〔二〕購房貸款分類：一手住房貸款二手住房貸款商業(yè)用房貸款一手住房貸款根本規(guī)定：個人一手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性貸款。幣種：個人住房貸款幣種為人民幣和外幣。懇求外幣的借款人應(yīng)具有外匯還款來源。期限：人民幣個人住房貸款最長期限不得超越30年，外幣個人住房貸款最長期限不超越8年。利率：人民幣個人住房貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率，最低下浮30%。外幣個人住房貸款執(zhí)行中國銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。一手住房貸款成數(shù)：一手個人住房貸款的最高成數(shù)不得超越所購住房價值或評價價值的80％，單筆貸款的成數(shù)需根據(jù)借款人的還款才干和信譽(yù)記錄逐筆確定。還款方式：可選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。擔(dān)保：可采用抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，但普通首先由所購房抵押。二手住房貸款個人二手住房抵押貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于在二級市場購買住房的商業(yè)性貸款。根本規(guī)定：幣種：個人二手住房貸款幣種為人民幣和外幣。期限：最長不超越30年，且房齡與貸款期限之和最長不超越30年。利率：人民幣個人二手住房貸款執(zhí)行基準(zhǔn)貸款利率，最低可下浮15%。外幣個人二手住房貸款執(zhí)行中國銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。二手住房貸款成數(shù)：不得超越所購住房評價價值或二手房買賣價錢的80％(兩項選其中較低一項),單筆貸款的成數(shù)需根據(jù)借款人的還款才干和信譽(yù)記錄逐筆確定。還款方式：一次性還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法和遞減〔增〕還款法，借款人也可與貸款人協(xié)商選擇其它相對靈敏的還款方式。擔(dān)保：原那么上只限于抵押擔(dān)保、質(zhì)押或當(dāng)?shù)亟?jīng)貸款人認(rèn)可的置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，普通為所購房抵押。商業(yè)用房貸款：個人商業(yè)用房貸款是指貸款人向借款人〔自然人〕發(fā)放的用于定向購買商業(yè)用房所需資金的貸款。根本規(guī)定：期限：最長不超越10年。利率：執(zhí)行基準(zhǔn)或上浮利率。成數(shù)：普通為所購商業(yè)用房價值的50％，最高不超越60％。如銷售價錢高于周邊同類房產(chǎn)平均價錢的20%，那么貸款成數(shù)必需降低1成。商業(yè)用房貸款：還款方式：可選擇等額本息還款法和等額本金還款法。擔(dān)保：可以為抵押、質(zhì)押、保證或我行認(rèn)可的其它方式，通常采用所購商業(yè)用房抵押的擔(dān)保方式。特別規(guī)定：所購商業(yè)用房應(yīng)為開工驗收的房屋，對借款人以“商住兩用房〞名義懇求銀行貸款的，一概按照個人商業(yè)用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行?！踩场⑵囅M(fèi)貸款汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向懇求購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。根本規(guī)定：幣種：限定為人民幣。期限：最長為5年〔含5年〕。其中普通客戶不應(yīng)超越3年〔含3年〕。利率：普通客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)或以上利率，優(yōu)質(zhì)客戶最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10％。成數(shù)：普通客戶貸款限額原那么上不高于汽車價錢的60％，優(yōu)質(zhì)客戶或由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原那么上不高于汽車價錢的70%。所述汽車價錢是指汽車實踐成交價錢〔不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等〕與汽車消費(fèi)商公布價錢的較低者。汽車消費(fèi)貸款還款方式：貸款期限在1年以內(nèi)〔含1年〕的，采用按月〔季〕歸還貸款本息。對優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性歸還貸款本息的方式，但此時貸款限額不高于汽車價錢的60％。貸款期限在1年以上的應(yīng)按月〔季〕歸還貸款本息，詳細(xì)還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。擔(dān)保：普通客戶必需提供以下任兩種擔(dān)保方式，優(yōu)質(zhì)客戶可以提供以下任一種擔(dān)保方式。所購車輛抵押、第三方〔自然人或法人〕不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保、除所購車輛外的財富抵/質(zhì)押、總行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式?！菜摹场€人投資運(yùn)營貸款個人投資運(yùn)營貸款是我行運(yùn)營類貸款的主力種類，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于處理其投資運(yùn)營過程中所需資金周轉(zhuǎn)等用途的貸款。個人投資運(yùn)營貸款根本規(guī)定：期限：個投貸款期限確實定必需與借款人或其經(jīng)濟(jì)實體的資金周轉(zhuǎn)周期相匹配，普通不超越一年，對于特別優(yōu)質(zhì)客戶，可以放寬到三年。利率：原那么上按照基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行還款方式：可采用按月、按季或按半年還本付息的還款方式。對特別優(yōu)質(zhì)的客戶，如貸款期限不超越一年，可以采用按月付息、到期還本的方式；對貸款期限超越一年的，必需采用按月或按季還本付息的方式。個人投資運(yùn)營貸款貸款用途：必需為借款人的主營業(yè)務(wù)，不得用于國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得運(yùn)營的工程。一致授信：對單一借款人及其配偶〔以及納入一致管理的關(guān)系親密方〕的個投貸款總額不超越1000萬元〔含〕，以公司財富作為抵押物的，必需留意與公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理部門堅持信息溝通，防止出現(xiàn)多頭授信。〔五〕、信譽(yù)循環(huán)貸款額度個人信譽(yù)循環(huán)貸款額度是我行根據(jù)個人客戶的信譽(yù)情況，為其提供的一種短期融資便利產(chǎn)品，借款人在我行核定的額度金額內(nèi)可循環(huán)周轉(zhuǎn)運(yùn)用貸款。根本規(guī)定：客戶準(zhǔn)入：目前分為三類，分別可懇求最高10萬元、20萬元及30萬元額度。幣種：額度項下貸款幣種為人民幣，懇求外幣用款須符合國家政策法規(guī)和我行規(guī)章制度相關(guān)規(guī)定，并按用款當(dāng)日外匯牌價折合人民幣占用個人信譽(yù)循環(huán)貸款額度。信譽(yù)循環(huán)貸款額度：用途：可用于合法個人消費(fèi)支出，不得用于投資運(yùn)營，不得用于無指定用途的個人支出。期限：額度有效期最長為一年。額度項下單筆貸款的期限普通不超越一年，假設(shè)用于購買汽車，單筆貸款期限最長為三年。利率：額度項下單筆貸款原那么上執(zhí)行基準(zhǔn)利率，最低可下浮10%。還款方式：可采用按月等額本金〔或等額本息〕還款方式，特別優(yōu)質(zhì)客戶可按月付息，到期還本?！擦?、抵質(zhì)押循環(huán)貸款額度：個人抵〔質(zhì)〕押循環(huán)貸款額度是我行根據(jù)個人客戶的信譽(yù)情況和客戶提供的我行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押物情況，為其提供的一種融資便利產(chǎn)品，借款人在我行核定的額度金額內(nèi)可循環(huán)周轉(zhuǎn)運(yùn)用貸款。根本規(guī)定：幣種：普通為人民幣，假設(shè)懇求單筆外幣貸款須符合國家有關(guān)政策和我行相關(guān)規(guī)定，并按用款當(dāng)日外匯牌價折合人民幣占用抵〔質(zhì)〕押循環(huán)貸款額度。用途：可用于一切合法個人消費(fèi)支出和正常消費(fèi)運(yùn)營活動，不得用于國家法律和金融法規(guī)明確制止運(yùn)營的工程，如股票、證券投資等，不得用于無指定用途的個人支出。抵質(zhì)押循環(huán)貸款額度：額度金額：個人抵〔質(zhì)〕押循環(huán)貸款額度不得超越客戶提供的抵質(zhì)押物足額擔(dān)保的金額。我行的額度累計金額不得超越800萬元。有效期：額度有效期最長為三年。假設(shè)為多個質(zhì)押權(quán)益憑證，那么以其中到期日最短者為限。額度項下單筆用款的期限普通不超越一年。假設(shè)是用于購