2023年金融消費者保障法知識競賽參考題庫附答案

2023年金融消費者保障法知識競賽參

考題庫附答案(含A.B卷)

A卷：

一、單選題

i.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用

額度內(nèi)o的信用卡。

A、先消費、后還款

B、先存款、后消費

C、先存款、后使用

D、先存款、后結(jié)算

正確答案：A

2.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人

民幣。

A、100

B、80

C、50

D、30

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行

發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)

保存的客戶基本信息、，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對

風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客

戶或者賬戶，至少()審核。

A、每一季度進行1次

B、每半年進行1次

C、每年進行1次

D、每半年進行2次

正確答案：B

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第二章第十八條?金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級,

定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者

賬戶的審核應(yīng)嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機

構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

4.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當提交近()年違法違規(guī)行為

情況的說明。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行

申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當提交以下申請材料：（二）近兩年違法

違規(guī)行為情況的說明（機構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情

況說明）；

5.以下說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》的相關(guān)規(guī)定計提操作風險資本

B、商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的理財業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受

理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金

融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員將自

有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員需公

平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀

行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相

關(guān)規(guī)定計提操作風險資本。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當建立有效的理財

業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序

和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投

資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認

定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)

知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風險及風險管控方式,

遵守行為準則和職業(yè)道德標準。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人

員和其他理財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人

財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理

的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財

產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收

益或者承擔損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)

便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相

關(guān)的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責；（A）法律、

行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

6.商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信

用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服

務(wù)機構(gòu)開辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當參照有關(guān)規(guī)定，在開辦業(yè)務(wù)之前（）月，

將相關(guān)材料向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機構(gòu)報告。

A、半個

B、一個

C、兩個

D、三個

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準入第二十

八條商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)

信用卡受理渠道等，或接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)和收單業(yè)務(wù)

服務(wù)機構(gòu)開辦相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當參照第二十三條的有關(guān)規(guī)定，在開辦業(yè)

務(wù)之前一個月，將相關(guān)材料（一式兩份）向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出

機構(gòu)報告。

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）對從業(yè)人員的行為承擔最終責任，（）承擔從

業(yè)人員行為管理的實施責任。

A、董事會；高級管理層

B、高級管理層；董事會

C、董事會；監(jiān)事會

D、監(jiān)事會；董事會

正確答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引

的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第六條：銀行業(yè)金融機

構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，監(jiān)督高級管理層實施

從業(yè)人員行為管理

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)內(nèi)說法不正確的是（）。

A、包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯

標識

B、在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或

其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息

C、不必進行明確的風險提示

D、銷售專區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報電話

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：(三)實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在網(wǎng)點專門區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。

銷售專區(qū)應(yīng)有明顯標識，并在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網(wǎng)

站、查詢平臺或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進行風險提示。專區(qū)

銷售人員應(yīng)當具有理財和代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，除本機構(gòu)本行銷售人員

外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。銷售專

區(qū)內(nèi)應(yīng)公示咨詢舉報電話，便于消費者確認產(chǎn)品屬性及相關(guān)信息，舉

報違規(guī)銷售、私售產(chǎn)品等行為。

9.商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，具備辦理()的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)

建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、

信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施,

相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)

務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

A、對公業(yè)務(wù)

B、零售業(yè)務(wù)

C、信用卡業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準入第十八

條商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)

當符合以下條件：(三)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建

有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信

用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交

易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化

運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保

障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

10.商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風險

提示文件，以請客戶()風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險,

銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷

售管理(二十七)商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文

件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷

產(chǎn)品的風險，銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管

理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過符合法

律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。

11.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立健全信用卡申請人()制度，明確管理架構(gòu)和

內(nèi)部控制機制。

A、內(nèi)部審核制度

B、資信管理制度

C、資信審核制度

D、審核管理制度

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

四十條發(fā)卡銀行應(yīng)當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理

架構(gòu)和內(nèi)部控制機制。

12.商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時

間積極處理，實行（），不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響使事態(tài)擴

大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥善解決。

A、首問負責制度

B、應(yīng)急處理制度

C、共同責任制度

D、快速處理制度

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第五十

一條？商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一

時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影

響使事態(tài)擴大，并按照雙方共同制定的處理辦法，及時采取措施，妥

善解決。

13.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》規(guī)定，上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營

行為的監(jiān)督檢查，()采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄

像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查；嚴防不法分子冒

充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置

予以明確公告。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、隨時

正確答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防

范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》一、加強內(nèi)控體系建設(shè)。內(nèi)審、合規(guī)和

業(yè)務(wù)管理條線應(yīng)定期開展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查基

層營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務(wù)崗位內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴肅性,

防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，并將檢查結(jié)果報告監(jiān)管部門。

14.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)

理財產(chǎn)品違反法律或合同規(guī)定等進行投資的，應(yīng)當拒絕執(zhí)行，及時通

知()并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

A、銀行業(yè)協(xié)會

B、理財產(chǎn)品發(fā)行銀行

C、證券業(yè)協(xié)會

D、大眾媒體

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五H^一條（五）監(jiān)督理

財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合

同約定進行投資的，應(yīng)當拒絕執(zhí)行，及時通知理財產(chǎn)品發(fā)行銀行并報

告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

15.《儲蓄管理條例》是1992年12月11日由（）令第107號發(fā)布

的。

A、中華人民共和國國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、銀監(jiān)會

D、銀保監(jiān)會

正確答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第18頁/I.《儲蓄管

理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第107號）

16.商業(yè)銀行應(yīng)當指定一個部門牽頭負責服務(wù)價格管理工作，建立服

務(wù)價格內(nèi)部審批制度，適時對服務(wù)價格管理進行評估和（）。

A、檢查

B、審查

C、判定

D、決策

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第五章第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)

當指定一個部門牽頭負責服務(wù)價格管理工作，建立服務(wù)價格內(nèi)部審批

制度，適時對服務(wù)價格管理進行評估和檢查，及時糾正相關(guān)問題，并

組織開展服務(wù)價格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作

17.以下說法不屬于特殊群體消費者權(quán)益保護要點的是（）。

A、在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失

業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。

B、通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險偏好開發(fā)金

融產(chǎn)品

C、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施

投入、提高服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便

利，

D、在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，保證各項條件公正透明，嚴

格履行告知義務(wù)并尊重消費者自愿選擇

正確答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群

體的關(guān)愛和保護。特殊消費者群體權(quán)益保護是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護

的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高認識，在不斷完善金融服務(wù)

過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體

的相關(guān)權(quán)益。應(yīng)通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險

偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相

關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措

施，提供必要便利，滿足其合理金融需求,創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，

有效維護特殊消費者群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。

18.金融機構(gòu)在進行營銷活動時，以下哪種做法是正確的()。

A、不對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳

B、冒用、使用與他人相同或者相近的注冊商標

C、損害其他同業(yè)信譽

D、進行虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳

正確答案：A

19.商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當按規(guī)定程序報()及其派出機

構(gòu)審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、中國證監(jiān)會

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準入第二十

條商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當按規(guī)定程序報中國銀監(jiān)會及其

派出機構(gòu)審批。全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行(公

司)向中國銀監(jiān)會申請審批。

20.銀行應(yīng)()就服務(wù)收費方面是否給消費者以知情選擇權(quán)工作開展

自查。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、每隔三個月

正確答案：C

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

六、會員銀行應(yīng)定期或不定期地就服務(wù)收費方面是否給消費者以知情

選擇權(quán)工作開展自查

21.準貸記卡的透支期限最長為()。

A、30天

B、45天

C、60天

D、90天

正確答案：C

22.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定完善異

常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風險點，應(yīng)明

確核查、反饋和處理工作機制，且應(yīng)由()予以核查。

A、業(yè)務(wù)直接管理部門人員

B、業(yè)務(wù)上級管理部門人員

C、業(yè)務(wù)主管部門人員

D、獨立于前臺業(yè)務(wù)部門的人員

正確答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》六、加強賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛

在風險點，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機制，且應(yīng)由獨立于前臺業(yè)

務(wù)部門的人員予以核查。

23.要把消費者權(quán)益保護工作與()有機結(jié)合起來，發(fā)揮市場準入的

導向作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷提升消費者權(quán)益保護工作水平。

A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、互惠減讓

D、市場準入

正確答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第三大點：(二)要把消費者權(quán)益保護工

作與市場準入有機結(jié)合起來，發(fā)揮市場準入的導向作用，推動銀行業(yè)

金融機構(gòu)不斷提升消費者權(quán)益保護工作水平。

24.儲蓄機構(gòu)對處罰決定不服的，當事人可以依照()的規(guī)定申請復(fù)

議。

A、《儲蓄管理條例》

B、《行政復(fù)議條例》

C、《中華人民共和國人民幣管理條例》

D、《中華人民共和國行政訴訟法》

正確答案：B

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，

當事人可以依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定申請復(fù)議。

25.非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由（）依

法予以取締。

A、商業(yè)銀行總行

B、中國人民銀行

C、中國銀行總行

D、農(nóng)業(yè)銀行

正確答案：B

26.金融機構(gòu)進行營銷活動時應(yīng)當遵循誠信原則，金融機構(gòu)實際承擔

的義務(wù)（）在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費

者所承諾的標準。

A、不得高于

B、不得低于

C、不得顯著高于

D、不得顯著低于

正確答案：B

27.各級監(jiān)管機構(gòu)組織和動員銀行業(yè)金融機構(gòu)通過請進來、走出去等

多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者（）。

A、判斷能力

B、行為規(guī)范

C、金融知識素養(yǎng)

D、主動維權(quán)

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第四大點：（二）加強組織推進。各級監(jiān)

管機構(gòu)要有效整合行業(yè)協(xié)會等方面的金融知識普及活動，統(tǒng)籌安排各

類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織

和動員銀行業(yè)金融機構(gòu)通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)

代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者金融知識素養(yǎng)。

28.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，

加強產(chǎn)品信息披露，產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特

性，嚴禁（？）或隱瞞重要風險信息。

A、夸大收益率

B、進行強制性交易

C、增加收費項目

D、正常推銷

正確答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高

服務(wù)標準和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機構(gòu)的產(chǎn)品名

稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發(fā)爭議的語言。產(chǎn)品宣傳材料

應(yīng)真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴禁夸大收益率或隱瞞重要風

險信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及

存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息、，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動

情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。

凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實保障消費者

知情權(quán)和自主選擇權(quán)。通過電子渠道銷售的，也應(yīng)遵守監(jiān)管部門關(guān)于

產(chǎn)品銷售的規(guī)定和流程管理要求。

29.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列

做法正確的是（）。

A、甲銀行一級分行與乙合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議后報總行備案

B、甲銀行對代銷產(chǎn)品的風險評級結(jié)果與合作機構(gòu)不一致，甲銀行采

用了本行的風險評級結(jié)果

C、甲銀行在本銀行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立專門區(qū)域代銷乙機構(gòu)的產(chǎn)品

D、甲銀行允許乙合作機構(gòu)工作人員丙在本行營業(yè)網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳

推介、銷售等活動

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》本通知

所稱代理銷售業(yè)務(wù)（以下簡稱代銷業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行接受由國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院保險監(jiān)督管

理機構(gòu)（以下統(tǒng)稱國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)）依法實施監(jiān)督管理、持

有金融牌照的金融機構(gòu)（以下簡稱合作機構(gòu)）委托，在本行渠道（含

營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道），向客戶推介、銷售由合作機構(gòu)依法發(fā)行的金

融產(chǎn)品（以下簡稱代銷產(chǎn)品）的代理業(yè)務(wù)活動。

30.在已通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客

戶服務(wù)電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過（）個月

未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度。

A、1

B、3

C、6

D、9

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

五十一條在已通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記

錄或客戶服務(wù)電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6

個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照

約定方式明確告知持卡人。

31.在保險單冊樣式設(shè)計中，封面不能用小于（）號字體標明保險公

司名稱，不能用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期提示

語，保險合同中應(yīng)當包含保險條款及其他合同要件。

A、一

B、二

C、三

D、四

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十

一條?保險單冊樣式應(yīng)當合理設(shè)計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封

面用不小于73號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標

明保險公司名稱，用不小于三號字體標明規(guī)定的風險提示語及猶豫期

提示語，保險合同中應(yīng)當包含保險條款及其他合同要件。

32.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）。

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）商業(yè)銀

行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司

可流通股票的30%

33.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行

貸款（）制度。

A、面簽

B、面談

C、管理

D、風險

正確答案：B

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十七條貸款人應(yīng)建立

并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。

34.（）規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和

個人的侵犯”。

A、《消費者權(quán)益保護法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D、《中國人民銀行法》

正確答案：B

解析：01章《銀行消費者權(quán)益保護概述》/第3頁/《商業(yè)銀行法》第

一章（總則）第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不

受任何單位和個人的侵犯?！?/p>

35.對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請（）

并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。

A、法律保護

B、法律制裁

C、法律訴訟

D、法律援助

正確答案：A

36.商業(yè)銀行與非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡為（）。

A、專用卡

B、儲值卡

C、信用卡

D、認同卡

正確答案：D

37.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市

場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，每只公募理財

產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財

產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()%o

A、10

B、20

C、30

D、40

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀

行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合以下要求：(一)

每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

38.()的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該

貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

A、一年以上

B、兩年以上

C、三年以上

D、四年以上

正確答案：A

解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的

個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)

定的最長貸款期限。

39.受理合約中的（）標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律保護。

A、手續(xù)費率

B、手續(xù)費

C、成本費率

D、成本費

正確答案：A

40.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》規(guī)定，實行遠程復(fù)核（授權(quán)）的銀行，

辦理金額超過一定標準的資金匯劃業(yè)務(wù)應(yīng)實行（）的方式。

A、現(xiàn)場審核

B、遠程復(fù)核（授權(quán)）

C、現(xiàn)場審核或者遠程復(fù)核（授權(quán)）

D、現(xiàn)場審核與遠程復(fù)核（授權(quán)）相結(jié)合

正確答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防

范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》十二、加強營業(yè)場所管理。銀行業(yè)金融

機構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負責人對營業(yè)場所、營業(yè)秩

序的管理職責；上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期

采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多

種方式對網(wǎng)點進行風險排查；嚴防不法分子冒充銀行工作人員在銀行

營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。

41.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當樹立()理念，與時俱進，追求新

知，提升素質(zhì)，完善技能。

A、獨立學習

B、自主學習

C、終身學習

D、全面學習

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

的通知》第十三條、從業(yè)人員應(yīng)當樹立終身學習理念，與時俱進，追

求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

42.發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡申請人開展()，充分核實并完整記錄申請

人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有

固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

A、身份調(diào)查

B、資信調(diào)查

C、背景調(diào)查

D、公司調(diào)查

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第

四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完

整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認

申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

43.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)

聲譽風險的事件制定（）。

A、應(yīng)急預(yù)案

B、控制預(yù)案

C、輿情應(yīng)對預(yù)案

D、正面宣傳預(yù)案

正確答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業(yè)

金融機構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對

的快速反應(yīng)機制

44.金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和

健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作

規(guī)程，（）負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程

和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有

效，及時修改和完善相關(guān)制度。

A、總經(jīng)理

B、客戶經(jīng)理

C、大堂經(jīng)理

D、指定專人

正確答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第四條?金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的

法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存

等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工

作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計、評估內(nèi)部

操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

45.銀行在()規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行

公告利率向消費者支付利息。

A、人民銀行

B、商業(yè)銀行

C、銀監(jiān)會

D、金融監(jiān)管局

正確答案：A

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第5頁/13.銀行在人

民銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)可自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率

向消費者支付利息。

46.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有()功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面

簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。

A、跨行轉(zhuǎn)賬

B、手機號轉(zhuǎn)賬

C、大額資金轉(zhuǎn)賬

D、轉(zhuǎn)賬結(jié)果查詢

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理

的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理（四）：商業(yè)銀行為

個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通

協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。

47.金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（）每項

交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動

和查處洗錢案件所需的信息。

A、說明

B、說清

C、說通

D、足以重現(xiàn)

正確答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第三條金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原

則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，

以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處

洗錢案件所需的信息。

48.商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風險

提示文件，以請客戶（）風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險,

銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)

定的除外。

A、閱讀

B、背誦

C、抄寫

D、記憶

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷

售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文

件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷

產(chǎn)品的風險，銷售文件應(yīng)當由客戶簽字逐一確認，國務(wù)院金融監(jiān)督管

理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過符合法

律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。

49.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當請投保人本人填寫投保單?？捎?/p>

保險銷售從業(yè)人員代填的情形是（）。

A、投保人填寫有困難，并進行了口頭授權(quán)

B、投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)

C、投保人填寫有困難，未進行授權(quán)

D、以上都不對

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀

行保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當請投保人本人填寫投保單。有下列情形的,

可由保險銷售從業(yè)人員代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書

面授權(quán)；（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權(quán)，在錄音錄像的

情況下進行了口頭授權(quán)。

50.銀行應(yīng)建立消費者投訴處理的（），準確記錄各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果,

保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A、具體途徑和方法

B、受理程序和時限

C、信息反饋機制

D、閉環(huán)管理機制

正確答案：D

解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第2頁/（四）

2.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處

理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費

者投訴處理全過程的完整記錄。

51.（）、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按照

職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。

A、工商銀行

B、人民銀行

C、建設(shè)銀行

D、中國銀行

正確答案：B

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》

/二、工作要求/(-)人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會(以下統(tǒng)

稱金融管理部門)要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者

權(quán)益保護工作。

52.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)

金融機構(gòu)要建立健全信用風險預(yù)警體系，密切監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用

風險的生成和遷徙變化情況，定期開展()風險壓力測試。

A、操作

B、信用

C、聲譽

D、流動性

正確答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金

融機構(gòu)要嚴格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標準和操作流程，真實、

準確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風險狀況，建立健全信用風險預(yù)警體系，密切

監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風

險壓力測試。

53.商業(yè)銀行()包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授

權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服

務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A、發(fā)卡業(yè)務(wù)

B、制卡業(yè)務(wù)

C、收單業(yè)務(wù)

D、還款業(yè)務(wù)

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第九

條發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交

易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠

款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

54.金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交

易記錄保存工作作出()。

A、規(guī)定

B、規(guī)章制度

C、要求

D、統(tǒng)一要求

正確答案：D

解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》第一章第五條?金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、

客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

55.金融機構(gòu)應(yīng)當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向

金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸

大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣

傳。這是保護客戶什么權(quán)益？()

A、依法求償權(quán)

B、公平交易權(quán)

C、信息安全權(quán)

D、知情權(quán)

正確答案：D

56.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當符合要求不包括。

（）

A、準確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責任和義務(wù)，并

符合法律、行政法規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管

理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定

B、所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證

券投資基金除外）

C、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集

通道

D、充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在地區(qū)銀行業(yè)理

財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十八條商業(yè)銀行理財

產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當符合以下要求：（一）準確界定相關(guān)

法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責任和義務(wù)，并符合法律、行政法

規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定；

（二）所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募

證券投資基金除外）；（三）切實履行投資管理職責，不得簡單作為資

產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；（四）充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資

比例等信息、，并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及

其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息。

57.商業(yè)銀行按照（）接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、

通訊、有線電視、交通違章罰款等費用。

A、政策化原則

B、市場化原則

C、多元化原則

D、開放性化原則

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行按照

市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃氣、通訊、有

線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積

金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)

務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。

58.中國銀行業(yè)協(xié)會負責向有關(guān)部門反映會員單位的意愿和要求，建

立行業(yè)內(nèi)部（）機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常秩序。

A、溝通協(xié)調(diào)

B、投訴處理

C、信息反饋

D、閉環(huán)管理

正確答案：A

解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第四十一條中國銀行

業(yè)協(xié)會負責向有關(guān)部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的

正當權(quán)益；建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常

秩序。

59.商業(yè)銀行為其他機構(gòu)（非特約商戶）開展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，

應(yīng)當提前（）個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件、合作

機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和法人詳細信息、合作機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財務(wù)狀況等

相關(guān)材料向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A、7

B、15

C、30

D、60

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準入第三十

條商業(yè)銀行為其他機構(gòu)（非特約商戶）開展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù),

應(yīng)當提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件、合作

機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和法人詳細信息、合作機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財務(wù)狀況、

業(yè)務(wù)流程設(shè)計材料、書面合同、負責對合作機構(gòu)進行合規(guī)管理的承諾

書、風險事件和違法活動的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當?shù)刂袊?/p>

銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

60.商業(yè)銀行在代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營可以（）。

A、夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益

B、向客戶索要協(xié)議約定以外的任何利益

C、隱瞞可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況

D、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品詳細介紹

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第四十

九條?商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下

列行為：（一）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品

混淆銷售；（二）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品

簡單類比，夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的

保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（四）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融

機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售；（五）通過宣傳誤導、降低合同約定的退

保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；（六）隱瞞免除保險人

責任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的

重要情況；（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約

定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。

61.商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、IC卡、儲值卡應(yīng)當報（）審批。

A、中國人民銀行總行

B、商業(yè)銀行總行

C、財政部

D、銀監(jiān)會

正確答案：A

62.《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

是在哪一年由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的？（）

A、2004

B、2005

C、2010

D、2012

正確答案：D

解析：04章《新興銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第8頁/8.《關(guān)于在服

務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)[2011]

58號）

63.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售前（）日，

在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行

總行應(yīng)當按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品

進行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)

品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

64.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶

本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對（）的身份證件或者其他身份證明文件進

行核對并登記。

A、委托人

B、受益人

C、投保人

D、代理人

正確答案：B

65.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當

前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融

機構(gòu)應(yīng)在（）前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)

自有和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。

A、2016年中

B、2016年底

C、2017年中

D、2017年底

正確答案：B

解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決

當前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號）》二、規(guī)范

經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標準和水平：（四）實施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙

錄”。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在2016年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控

系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同

步錄音錄像。

66.理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括

（）,并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A、一級至三級

B、一級至四級

C、一級至五級

D、一級至七級

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十七條理財產(chǎn)

品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級,

并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

67.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》持卡人在還清全部交易款項、透支本息

和有關(guān)費用后，可申請辦理（）。

A、凍結(jié)

B、封存

C、退戶

D、銷戶

正確答案：D

68.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基

金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）％。

A、20

B、30

C、40

D、50

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四H^一條（二）

商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金

的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。

69.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有

（）以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并

無不良記錄。

A、六個月

B、一年

C、二年

D、三年

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十

四條?商業(yè)銀行應(yīng)當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教

育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費者權(quán)益保

護等相關(guān)培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保

險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于41小

時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應(yīng)當按照中國銀保監(jiān)會有關(guān)

規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。

70.開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的

現(xiàn)金或者到期日在（）以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、5%,一年

B、6%,一年

C、7%,兩年

D、8%,兩年

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條開放式公募理

財產(chǎn)品應(yīng)當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在

一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

71.商業(yè)銀行網(wǎng)點內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營的，法人機構(gòu)不得授

權(quán)該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在（）日內(nèi)撤銷授權(quán)。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第四章第五十五條商業(yè)銀

行網(wǎng)點有下列情形之一的，法人機構(gòu)不得授權(quán)該網(wǎng)點開展代理保險業(yè)

務(wù)。已經(jīng)授權(quán)的，須在5日內(nèi)撤銷授權(quán)：（一）內(nèi)部管理混亂，無法

正常經(jīng)營；

72.銀行對服務(wù)價格信息公告的內(nèi)容應(yīng)（）。

A、全面、隱晦

B、部分、隱晦

C、部分、清晰

D、全面、清晰

正確答案：D

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》

四、(二)服務(wù)價格信息公告的內(nèi)容應(yīng)全面、清晰

73.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()個月的，按支取日活

期利率計息。

A、1

B、2

C、3

D、6

正確答案：C

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第6頁/定活兩便儲蓄

存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息。

74.《儲蓄管理條例》自()起實行。

A、A12月1日

B、B1月13日

C、C3月1日

D、D6月11日

正確答案：C

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第七章/第四十條本條例自1993年3月1

日起施行。

75.外匯儲蓄存款利率按()公布的利率執(zhí)行，營業(yè)機構(gòu)必須掛牌公

告儲蓄存款利率，()變動利率。

A、人民銀行，可以

B、總行，可以

C、人民銀行，不得

D、總行，不得

正確答案：C

解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十二條儲蓄存款利率由中國

人民銀行擬訂/第二十三條儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不

得擅自變動。

76.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)

品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風險等重要信息。這屬于

柜面業(yè)務(wù)操作風險防控中的()。

A、加強風險提示

B、加強代銷業(yè)務(wù)管理

C、加強營業(yè)場所管理

D、加強柜面業(yè)務(wù)流程控制

正確答案：B

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》八、加強代銷業(yè)務(wù)管理。銀行業(yè)金

融機構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管

理，嚴禁分支機構(gòu)超授權(quán)代銷；在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷

的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風險等重要信息。

77.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市

場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合每只

公募理財產(chǎn)品持有()投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的

()%o

A、單只證券或單只公募證券；10

B、單只證券或單只私募證券；10

C、單只證券或單只公募證券；20

D、單只證券或單只私募證券；20

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四H^一條商業(yè)銀

行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合以下要求：(一)

每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不

得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

78.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售前()日，

在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記。

A、2

B、5

C、7

D、10

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條（二）商

業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀

行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；

79.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當

前群眾關(guān)切問題的指導意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過完善業(yè)務(wù)流程、

改進業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強（）培訓等措施，保證在向消費者提供服

務(wù)前，事先告知收費與否及各個服務(wù)環(huán)節(jié)的計費標準。

A、后臺工作人員

B、中臺工作人員

C、前臺工作人員

D、以上都是

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（六）規(guī)范服務(wù)收費行為。銀

行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行服務(wù)收費相關(guān)辦法和監(jiān)管規(guī)定，通

過完善業(yè)務(wù)流程、改進業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強前臺工作人員培訓等措

施，保證在向消費者提供服務(wù)前，事先告知收費與否及各個服務(wù)環(huán)節(jié)

的計費標準（包括減免優(yōu)惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情

權(quán)和自主選擇權(quán)。

80.以下不屬于商業(yè)銀行服務(wù)價格的是（）。

A、政府指導價

B、自主定價

C、政府定價

D、市場調(diào)節(jié)價

正確答案：B

解析：05章《銀行價格管理與消費者權(quán)益保護》/第3頁/二、市場調(diào)

節(jié)價服務(wù)項目/第一段：除規(guī)定實行政府指導價、政府定價的商業(yè)銀

行服務(wù)價格外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。

81.對于風險事件暴露出的、可能普遍存在的風險隱患，由()及時

向全轄發(fā)布風險警示，組織專項檢查。

A、人民銀行

B、分行

C、銀監(jiān)局

D、總行

正確答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有

效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》十五、對于風險事件暴露出的、可

能普遍存在的風險隱患，由總行及時向全轄發(fā)布風險警示，組織專項

檢查。

82.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位任職資格或能力，熟練掌

握業(yè)務(wù)技能，自覺遵守()，合規(guī)操作。

A、行業(yè)自律制度

B、本單位規(guī)章制度

C、行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度

D、國家自律制度和行業(yè)規(guī)章制度

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

的通知》第五條、從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握

業(yè)務(wù)技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作

83.保險公司應(yīng)當按照()有關(guān)規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有

關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。

A、中國銀保監(jiān)會

B、中國保險協(xié)會

C、中國消費者協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

正確答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十

四條？商業(yè)銀行應(yīng)當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教

育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費者權(quán)益保

護等相關(guān)培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保

險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于43小

時的專項培訓，并無不良記錄。保險公司應(yīng)當按照中國銀保監(jiān)會有關(guān)

規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。

84.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營結(jié)

匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)責令改正，有違法所得的，沒收違

法所得，違法所得()以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰

款。

A、20萬

B、30萬

C、50萬

D、100萬

正確答案：C

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第四十六條未經(jīng)批準

擅自經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)責令改正，有違法所得

的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以

上5倍以下的罰款；

85.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當

前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，錄音錄像資

料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終

解決后。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、1年

正確答案：B

解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決

當前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》二、規(guī)范

經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標準和水平：（四）錄音錄像資料至少應(yīng)保

留到產(chǎn)品到期兌付后6個月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

86.開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的

（）,并定期向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法

權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。

A、工商行政管理局和消費者權(quán)益保護委員會

B、消費者權(quán)益保護委員會

C、政府與消費者權(quán)益保護委員會

D、消費者和經(jīng)營者保護委員會

正確答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前

群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（七）受理申請后，在做好申

請人身份識別和審核工作的同時，應(yīng)堅持客戶至上的服務(wù)理念，不斷

提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，最大限度地公開工作流

程，誠實履行各項合同義務(wù)，公平對待消費者。

87.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當

前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融

機構(gòu)大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面

保障消費者（）。

A、財產(chǎn)安全權(quán)

B、自主選擇權(quán)

C、知情權(quán)

D、公平交易權(quán)

正確答案：A

解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決

當前群眾關(guān)切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標

準和水平(九)加強員工行為管理。同時還應(yīng)大力倡導誠信舉報，鼓

勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)

88.()及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

A、中國銀行協(xié)會

B、中國保監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀監(jiān)會

正確答案：D

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第六條？中

國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

89.商業(yè)銀行應(yīng)當將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由()進行

歸檔管理。

A、代理機構(gòu)

B、保險公司

C、中國銀保監(jiān)會

D、中國人民銀行

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十

四條？商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當請投保人本人填寫投保單。有

下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應(yīng)當將書面授權(quán)

文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。

90.商業(yè)銀行應(yīng)當按照()的規(guī)定確定代銷業(yè)務(wù)的銷售渠道。通過營

業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當按照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售

專區(qū)應(yīng)當具有明顯標識。

A、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)

B、金融監(jiān)管機構(gòu)

C、銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會

D、中國人民銀行

正確答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷

售管理(二十二)商業(yè)銀行應(yīng)當按照國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定

確定代銷業(yè)務(wù)的銷售渠道。通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當按照銀監(jiān)

會有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當具有明顯標識。

91.金融機構(gòu)應(yīng)當每年至少開展()次金融消費者權(quán)益保護專題教育

和培訓。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

正確答案：A

92.商業(yè)銀行應(yīng)當及時、準確、完整地向理財產(chǎn)品投資者披露理財產(chǎn)

品的相關(guān)內(nèi)容，不包括（）。

A、投資賬戶信息

B、可行性報告

C、可行性報告

D、募集信息

正確答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十五條商業(yè)銀行應(yīng)當

及時、準確、完整地向理財產(chǎn)品投資者披露理財產(chǎn)品的募集信息、資

金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資

風險等內(nèi)容

93.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，商品及金融

衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.8

D、0.9

正確答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，四、資產(chǎn)管理

產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品

及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債

券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市

企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品

投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)

類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比

例未達到前三類產(chǎn)品標準。非因金融機構(gòu)主觀因素導致突破前述比例

限制的，金融機構(gòu)應(yīng)當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交

易的17個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

94.銷售人員應(yīng)當以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知

投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。以上是

銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動中應(yīng)當遵循的（）原則。

A、勤勉盡職原則

B、誠實守信原則

C、公平對待投資者原則

D、專業(yè)勝任原則

正確答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

銷售管理要求：（二）銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以

下原則：

1.勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當以對投資者高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認

真履行各項職責。

2.誠實守信原則。銷售人員應(yīng)當以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)

業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級

情況。

3.公平對待投資者原則。在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時?,

銷售人員應(yīng)當公平對待投資者，不得損害投資者合法權(quán)益。

4.專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能,

勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

95.金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理，明確

雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消

費者信息安全，這是保障金融消費者的()權(quán)。

A、受尊重權(quán)

B、信息安全權(quán)

C、依法求償權(quán)

D、公平交易權(quán)

正確答案：B

96.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境外機構(gòu)、境外個人

在()，經(jīng)有關(guān)主管部門批準后，應(yīng)當?shù)酵鈪R管理機關(guān)辦理登記。

A、境外直接投資

B、境內(nèi)直接投資

C、境外間接投資

D、境內(nèi)間接投資

正確答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十六條境外機構(gòu)、

境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準后，應(yīng)當?shù)酵鈪R管理

機關(guān)辦理登記。

97.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的

通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的

關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高此類指標在考核體系

中的占比，合規(guī)經(jīng)營類、（）指標應(yīng)當明顯高于其他類指標。

A、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類

B、經(jīng)營效益類

C、風險管理類

D、社會責任類

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理

的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流

程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和

合規(guī)管理、風險管理的關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提

高合規(guī)和風險管理指標在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風險管理

類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。

98.商業(yè)銀行總行應(yīng)當對代銷業(yè)務(wù)實行（）管理，并根據(jù)國務(wù)院金融

監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包

括合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應(yīng)急處理、

信息披露與保密管理等。

A、分級管理

B、分層管理

C、集中統(tǒng)一

D、分散管理

正確答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》二、代

銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度（六）商業(yè)銀行總行應(yīng)當對代銷業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)

一管理，并根據(jù)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其授權(quán)機構(gòu)規(guī)定，建立

健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷

售管理、投訴和應(yīng)急處理、信息披露與保密管理等

99.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)時，錯誤的做法是：（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音

錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。

B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自

推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行

產(chǎn)品銷售文件和資料。

C、商業(yè)銀行應(yīng)當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍

進行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。

D、商