銀保養(yǎng)老規(guī)劃師種子講師認證班結訓測試

銀保養(yǎng)老規(guī)劃師種子講師認證班結訓測試一、單選題（38題，76分）1、幸福養(yǎng)老五星計劃的終級目標是:①活得透②活得好③活得長④活出新價值（）A.①②③B.①③④C.②③④(正確答案)D.①②③④2、哪一項不是幸福養(yǎng)老五星計劃的三大愿望之一（）A.如意居B.健康傘C.心愿箱D.幸福墻(正確答案)3、“目標最重要，想要什么樣的退休生活?需要多少錢?還有多少時間準備?當目標清楚了，就得有紀律的按部就班一步一步來實現(xiàn)”這句話體現(xiàn)的是幸福養(yǎng)老的哪項法則?（）A.以“安全”為著陸點B.以“長遠”為觸發(fā)點(正確答案)C.以“全局”為著力點D.以“需求”為關健點4、根據(jù)中國銀行、德意志銀行和復旦大學聯(lián)手公布的數(shù)據(jù)顯示，中國中長期退休養(yǎng)老金缺口高達（）A.2.8萬億B.7.3萬億C.18.3萬億(正確答案)D.21.7萬億5、依預定目標的用途可設定不同的功能賬戶，以下哪項最適用于?？顚Ｓ觅~戶?（）A.買車B.教育C.養(yǎng)老D.以上都是(正確答案)6、在長壽風險中，人們平均壽命逐年遞增，在2010年已達到整體（）A.72.2歲B.72.4歲C.74.8歲(正確答案)D.77.4歲7、目前，可以達到理想退休生活的比例是多少?（）A.3%B.5%(正確答案)C.10%D.12%8、幸福養(yǎng)老五星計劃的三大步驟是（）A.?？顚Ｓ谩霸鐪蕚洹Y產配置(正確答案)B.提醒風險——強化需求——解決方案C.長壽風險——養(yǎng)老年金——?？顚Ｓ肈.養(yǎng)老愿景——養(yǎng)老支柱——養(yǎng)老法則9、中國為養(yǎng)老而購買人壽保險的比率是?（）A.1.3%(正確答案)B.2.3%C.3.5%D.4.8%10、美國退休教練之父托馬斯·倫納德曾說:客戶需要的不僅僅是數(shù)據(jù)和表格，更重要的是制定（）A.養(yǎng)老規(guī)劃B.生活規(guī)劃C.養(yǎng)老計劃D.生活計劃(正確答案)11、在2050年，中國老年人口占比會達到?（）A.17.8%B.23.8%C.28.8%D.32.8%(正確答案)12、“保險也許不能改變你的生活，但能確保你的生活不會被改變”，這句話體現(xiàn)的是養(yǎng)老規(guī)劃的哪個法則?（）A.以“安全”為著陸點(正確答案)B.以“長遠”為觸發(fā)點C.以“全局”為著力點D.以“需求”為關健點13、都說養(yǎng)老金是?？顚Ｓ?，請問規(guī)劃是什么時間最合適?（）A.10年前B.第一次聽保險的時候C.現(xiàn)在(正確答案)D.以后有錢的時候14、國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為?（）A.45%B.50%C.55%(正確答案)D.60%15、養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個（）的老年生活，而從現(xiàn)在積極實施的規(guī)劃方案。A.自主、尊嚴、高品質(正確答案)B.豐富多彩C.長壽、健康D.自由、富有16、第一支柱為基本養(yǎng)老保險，是國家強制實施的保障離退休人員基本生活需要的一種社會保險制度;包括（）。A.城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險制度B.職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(正確答案)C.企業(yè)年金和職業(yè)年金D.社?；鸷突攫B(yǎng)老金17、社會基本養(yǎng)老保險是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定的，強制建立和實施的一種制度，具有（）的特征。A.廣覆蓋、區(qū)域均衡、保障充足B.福利性、社會性、基礎性C.現(xiàn)收現(xiàn)付、延遲滿足D.強制、統(tǒng)籌、基本保障(正確答案)18、以下哪一項不是養(yǎng)老供需分析的規(guī)劃步驟（）A.基本情況確定B.養(yǎng)老需求測算C.養(yǎng)老供給測算D.養(yǎng)老方案呈現(xiàn)(正確答案)19、世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率需不低于（），國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為()。我國養(yǎng)老金替代率持續(xù)下降，已經連續(xù)15年低于最低標準線，目前為()。A.80%，60%，44.5%B.70%，55%，41.3%(正確答案)C.60%，50%，43.5%D.50%，45%，42.5%20、小明25歲參加工作，今年30歲，預計60歲退休，屆時個人養(yǎng)老賬戶中323870元，預計退休前個人工資25000元，個人的社保繳納指數(shù)是1.5，退休時當?shù)氐纳缙焦べY預計15900元。屆時小明退休時，每月可以拿到（）社保養(yǎng)老金。（中途社保未間斷，60歲退休，個人賬戶計發(fā)月數(shù)139）A.10258.2元B.10113.5元C.9286.3元(正確答案)D.9882.5元21、以下那個不是最主要的養(yǎng)老需求支出（）A.日常生活支出B.醫(yī)療支出C.項目投資支出(正確答案)D.養(yǎng)老服務支出22、貨幣時間價值是（）A.沒有通貨膨脹情況下的社會平均資本利潤率B.貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值(正確答案)C.沒有通貨膨脹和風險條件下的社會平均資本利潤率D.沒有通貨膨脹條件下的利率23、如果個人提前退休會導致（）A.總供給減少總需求增加(正確答案)B.總供給增加總需求減少C.總供給減少總需求減少D.總供給增加總需求增加24、年金保險是（）A.主要功能在于積累或創(chuàng)造一筆資金B(yǎng).保障年金領取者晚年的經濟收入(正確答案)C.為遺屬提供生活與教育費用D.提供死亡風險保障25、養(yǎng)老規(guī)劃方案設計均需結合養(yǎng)老缺口，盡量覆蓋（）兩部分A.日常支出、子女教育B.日常支出、養(yǎng)老醫(yī)療(正確答案)C.資產保全、重疾保障D.重疾保障、子女教育26、為了增加養(yǎng)老儲備，補足養(yǎng)老缺口，提高養(yǎng)老供給不正確的是（）A.節(jié)省生活開支，增加工作結余B.選擇風險投資回報率高的產品(正確答案)C.兼職或增加人力資本，獲得更多收入投入養(yǎng)老儲備D.挪用其他資金投入養(yǎng)老儲備27、要想達成遠在未來的養(yǎng)老目標，必須建立的養(yǎng)老儲備資產性質不正確的是（）A.專屬B.流動(正確答案)C.強制D.穩(wěn)定28、老人經濟三要素即保障老人基本生活必要條件，三要素包括（）A.現(xiàn)金、住房、醫(yī)療(正確答案)B.現(xiàn)金、儲蓄、醫(yī)療C.現(xiàn)金、住房、養(yǎng)老D.養(yǎng)老、儲蓄、醫(yī)療29、信泰如意享（六福版）繳費期限包括（）A.1、3、5、10、20年交B.1、3、5、10、15年交C.3、5、10、15、20、30年交D.1、3、5、10、20年交。其中男性58周歲（含）、女性53周歲（含）以上只能選擇躉交。(正確答案)30、信泰如意享（六福版）身故保險金為（）A.按已交保費與本合同現(xiàn)金價值較大者給付身故金;(正確答案)B.在首個領取日前身故的，按已交保費與本合同現(xiàn)金價值較大者給付身故金;在首個領取日之后身故的，本合同終止，不承擔身故保險金;C.身故保險金為零;D.<18周歲，現(xiàn)金價值或累計已交保費取大;≥18周歲，繳費期內:現(xiàn)價與累計已交保費乘以對應比例，兩者取大;繳費完成:保額、現(xiàn)價、累計已交保費乘以對應比例，三者取大;31、信泰如意享（六福版）年金領取年齡（）A.55、60、65、70周歲B.60、65、70周歲C.男:60、65、70周歲；女:55、60、65、70周歲(正確答案)D.男:60、65、70周歲；女:50、55、60、65、70周歲32、信泰如意享（六福版）投保人年齡（）A.出生滿28天至80周歲B.出生滿5天至69周歲(正確答案)C.出生滿28天至69周歲D.出生滿30天至69周歲33、信泰如意享（七金版）年金保證領?。ǎ〢.25年(正確答案)B.15年C.20年D.終身34、信泰如意享（六福版）年金保證領?。ǎ〢.25年B.15年C.20年D.無保證領取年限(正確答案)35、客戶購買信泰如意享（七金版）年金保險提出保單借款，上限為保單現(xiàn)金價值的（）、現(xiàn)行貸款利率為年化()A.80%、5%B.70%、5%C.80%、5.85%(正確答案)D.70%、5.85%36、信泰如意享（七金版）最低投保要求（）A.5000元起售B.1萬元起售C.躉交1萬元，期交5000元(正確答案)D.河南、山東、黑龍江、遼寧、江西:躉交1萬，期交5000元;其他機構:躉交5萬，期交1萬37、信泰如意享（七金版）保費豁免規(guī)則（）A.投保人因意外傷害身故或全殘，且滿足以下兩個條件，即可豁免保費:（1）投保人與被保險人不是同一人；（2）投保人身故或全殘時未滿70歲(正確答案)B.投保人因意外傷害身故或全殘，即可豁免保費C.投保人與被保險人不是同一人且投保人因意外傷害身故或全殘，即可豁免保費D.無豁免保費規(guī)則38、信泰如意享（七金版）年金領取方式月領比年領（）。A.多1%B.多2%(正確答案)C.多3%D.一樣二、多選題（12題，24分）1、五星幸福養(yǎng)老的標準是什么?（）A.財富自由(正確答案)B.時間自由(正確答案)C.行為自由(正確答案)D.人格自由2、幸福養(yǎng)老面臨的挑戰(zhàn)有哪些?（）A.長壽風險(正確答案)B.市場風險(正確答案)C.出生率低D.社保養(yǎng)老金缺口(正確答案)3、養(yǎng)老退休金的三大支柱是（）A.社保養(yǎng)老金(正確答案)B.個業(yè)年金(正確答案)C.個人準備(正確答案)D.養(yǎng)兒防老4、在養(yǎng)老金面臨市場風險時，主要考慮哪些風險?（）A.投資風險(正確答案)B.通漲風險(正確答案)C.利率風險(正確答案)D.股市風險5、資管新規(guī)的主要影響有（）A.打破剛兌(正確答案)B.賣者盡責(正確答案)C.買者自負(正確答案)D.銀保保底6、家庭財務目標主要有哪些方面?（）A.責任目標(正確答案)B.收益目標C.欲望目標(正確答案)D.價值目標7、下列哪些是養(yǎng)老規(guī)劃的特征（）A.無法事后補救、不確定性大(正確答案)B.強制性、儲備性與安全性(正確答案)C.追求長期收支平衡(正確答案)D.以養(yǎng)老為目標，為客戶提供退休后的持續(xù)性收入(正確答案)8、以下關于中國三大養(yǎng)老支柱說法正確的是（）A.第一支柱為基本養(yǎng)老保險，是國家強制實施的保障離退休人員基本生活需要的一種社會保險制度(正確答案)B.第一支柱包括職工基本養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，全國社會保障基金作為第一支柱的資金補充(正確答案)C.第二支柱為補充養(yǎng)老保險，是企業(yè)或機關事業(yè)單位在基本養(yǎng)老保險之外專門為職工建立的附加保險;包括企業(yè)年金和職業(yè)年金(正確答案)D.第三支柱為個人養(yǎng)老保險，以個人名義自愿參與的商業(yè)養(yǎng)老產品(正確答案)9、做養(yǎng)老規(guī)劃需要先了解客戶基本信息，以下哪些內容是需要的（）A.當前年齡、預計退休時間(正確答案)B.養(yǎng)老目標(正確答案)C.預計養(yǎng)老生活的支出(正確答案)D.當前收入情況(正確答案)10、養(yǎng)老規(guī)劃師的主要職責，就是幫助客戶（）A.明確養(yǎng)老目標(正確答案)B.平衡養(yǎng)老供需(正確答案)C.填補養(yǎng)老缺口(正確答案)D.提供規(guī)劃方案(正確答案)11、養(yǎng)老規(guī)劃方案設計關鍵點包括（）A.在供需及缺口測算時，要輔助客戶根據(jù)自身情況理性規(guī)劃，給出合理目標建議，避免缺口過大，失去規(guī)劃信心。(正確答案)B.因規(guī)劃期較長、市場環(huán)境難以準確預估等問題，所有測算