反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程

反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則和客戶身份資料及記錄保存治理方法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)程。其次條公司各部門應(yīng)依據(jù)本規(guī)程的規(guī)定和要求，樂觀履行反洗錢義務(wù)，將反洗錢工作認(rèn)真落實(shí)到日常工作中，實(shí)現(xiàn)公司的反洗錢工作制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化。其次章業(yè)務(wù)根本操作第一節(jié) 別第三條自然人客戶認(rèn)購產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照〕及銀行卡?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。〔三〕在《資金貸款申請(qǐng)書》中登記自然人客戶的“身份根本信息”，包括客戶的姓名、性別、國〔四〕留存托付人〔受益人〕的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第四條機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購產(chǎn)品時(shí)的身份識(shí)別操作〔或社會(huì)團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件〕、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件〔或中華人民共和國社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代件?！捕澈藢?duì)客戶供給的相關(guān)資料，確認(rèn)資料供給完整無誤。件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限?！菜摹沉舸婵蛻艄┙o的上述全部資料的復(fù)印件或影印件。〔五〕假設(shè)客戶供給臨時(shí)身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在貸款利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第五條資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照。〔二〕核對(duì)出讓人和受讓人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。職業(yè)、住宅地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?！菜摹沉舸娉鲎屓撕褪茏屓说挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第六條資金貸款收益安排、到期兌付業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代辦人有效身份證明原件?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕及代辦人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份。〔三〕5〕及代辦人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶在復(fù)印件或影印件上簽字。要求客戶在安排貸款本金日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第七條資金貸款掛失業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第八條資金貸款銷戶業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照。〔二〕核對(duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件，并要求客戶在復(fù)印件或影印件上簽字?！菜摹臣僭O(shè)客戶供給臨時(shí)身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并要求客戶在取得正式身份證件后主動(dòng)辦理更換。第九條資金貸款受益權(quán)證明業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照。如為他人代辦應(yīng)同時(shí)出具代辦人有效身份證明原件?！捕澈藢?duì)托付人〔受益人〕及代辦人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕臣按k人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第十條更改客戶身份根本信息業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護(hù)照。〔二〕核對(duì)托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復(fù)印件或影印件。利益安排日之前將身份證復(fù)印件正反面供給應(yīng)理財(cái)中心。第十一條客戶身份重識(shí)別操作：以下情形需要對(duì)客戶身份進(jìn)展重識(shí)別，包括但不限于以下內(nèi)容：經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；〔二〕客戶行為或者交易狀況消滅特別的；疑人、洗錢和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的；〔四〕客戶有洗錢、恐懼融資活動(dòng)嫌疑的；〔五〕獲得的客戶信息與從前已經(jīng)把握的相關(guān)信息存在不全都或者相互沖突的；〔六〕從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；第十二條客戶身份識(shí)別的其他措施：識(shí)別客戶身份：〔一〕要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；〔二〕回訪客戶；〔三〕實(shí)地查訪；〔四〕向公安、工商行政治理等部門核實(shí)；〔五〕其他可依法實(shí)行的措施。核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。其次節(jié) 可疑交易識(shí)別與報(bào)告第十三條公司應(yīng)當(dāng)將以下交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)展報(bào)告：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符?！捕扯唐趦?nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付。與來自于販毒、走私、恐懼活動(dòng)、賭博嚴(yán)峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。〔六〕沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。〔七〕提前歸還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。〔八〕自然人貸款賬戶頻繁進(jìn)展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑?！簿潘麪顩r。經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。第十五條公司有合理理由疑心客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)展的交易與恐懼活動(dòng)犯罪以及恐懼組涉嫌恐懼融資的可疑交易報(bào)告。第十六條公司由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)作國家有關(guān)執(zhí)法部門進(jìn)展的反洗錢調(diào)查，公司其他工作人員也應(yīng)樂觀協(xié)作相關(guān)工作。第十七條公司在覺察或者有合理理由疑心客戶或者其交易對(duì)手的交易與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)馬上提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法實(shí)行措施。(一)國家有關(guān)部門公布的恐懼組織、恐懼分子名單；(二)聯(lián)合國安理睬決議中所列的恐懼組織、恐懼分子名單；(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐懼組織、恐懼分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十八條理財(cái)中心反洗錢崗負(fù)責(zé)客戶可疑交易報(bào)告的具體工作?？梢山灰變?nèi)部報(bào)告流程為：〔一〕柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，覺察客戶身份、資金來源、交易性質(zhì)等要素符合《公司可疑交易報(bào)告人員。交反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組?！踩撤聪村X工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)分析結(jié)果進(jìn)展審核，并出具審核結(jié)果?！菜摹匙罱K確定為可疑交易的，可疑交易分析報(bào)送按規(guī)定準(zhǔn)時(shí)報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心?！参濉秤谐浞掷碛烧J(rèn)為該筆交易不行疑的，在可疑交易分析表中具體注明緣由。〔六〕可疑交易分析報(bào)告人員負(fù)責(zé)保管可疑交易分析表。第十九條公司應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第三節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分其次十條對(duì)于開戶的客戶，理財(cái)中心反洗錢崗位人員原則上應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理10個(gè)工作日內(nèi)完成等其次十一條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的根底上，適狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析。其次十二條公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核所保存的客戶信息，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)展一次審核。了解客戶動(dòng)態(tài)，準(zhǔn)時(shí)更客戶信息，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四節(jié)客戶身份資料與交易記錄保存其次十四條公司對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存應(yīng)遵循公司《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法》中的相關(guān)規(guī)定。其次十五條公司保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識(shí)別工作狀況的各種記錄和資料。其次十六條在設(shè)立貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)托付人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財(cái)?shù)膹?fù)印件或者影印件。的身份根本信息。代理他人開立個(gè)人貸款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)展核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份根本信息。登記客戶的常常居住地。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立貸款賬戶。其次十八條機(jī)構(gòu)客戶辦理貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)、登記客戶身份根本信息，并保存相關(guān)證件或文件的復(fù)印件。控股股東或者實(shí)際掌握人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限、授權(quán)托付書等。對(duì)未依據(jù)規(guī)定供給本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務(wù)。其次十九條簽訂貸款合同時(shí)，托付人應(yīng)書面申明該貸款財(cái)產(chǎn)必需是托付人合法全部的財(cái)產(chǎn)，需要時(shí)須供給有效證明文件和資料，由柜臺(tái)工作人員進(jìn)展核對(duì)并登記。第三十條貸款到期清退時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示本人有效身份證件，進(jìn)展核對(duì)；代理他人辦理的，全的客戶，不予辦理清退取款。第三十一條除上述業(yè)務(wù)外，在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，核對(duì)客戶的有效身份證件或者影印件：〔一〕貸款理財(cái)卡、密碼、資金貸款確認(rèn)書掛失業(yè)務(wù)?！捕迟J款理財(cái)卡銷戶業(yè)務(wù)?！踩迟Y金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)。〔四〕修改客戶身份根本信息等資料。〔五〕資金貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)