2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題11

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題

11

姓名年級學(xué)號

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單V

D.交易量大、交易頻繁

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動性高；③交

易量大、交易頻繁。

2.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金V

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

解析：一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

3.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價(jià)交易時(shí)間的是（）。

A.8：30?15：30J

B.20：00?凌晨2：30

C.9：00~11：30

D.13：30—15：30

解析：黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，

連續(xù)競價(jià)交易時(shí)間為：20：00?凌晨2：30,9：00~11：30,13：30?15：

30o

4.已知利率為10%,9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579,11年期的期

末普通年金終值系數(shù)為18.531,則10年期的期初年金終值系數(shù)為()o

A.14.579

B.17.531V

C.12.579

D.15.937

解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1,而系數(shù)減1,可

記作[(F/A,i,n+1)-l]o故10年期利率為10%的期初年金終值系數(shù)=(F

/A,10%,11)-1=18.531-1=17.53E故本題選B。

5.下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是。。

A.通話的態(tài)度

B,通話的內(nèi)容

C.通話的主體V

D.時(shí)間和空間的選擇

解析：影響電話效果的三要素是：(1)時(shí)間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)

度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。

6.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的

()功能。

A,股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本V

解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

7.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)J

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

解析：合同履行過程中，當(dāng)事人享有以下抗辯權(quán)：（1）同時(shí)履行抗辯權(quán)。

（2）先履行抗辯權(quán)。（3）不安抗辯權(quán)。故本題選C。

8.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工

作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投

資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。

程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正J

解析：選項(xiàng)A錯誤：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信

原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等

方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。選項(xiàng)B錯誤：理財(cái)師在開展理財(cái)

業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。選項(xiàng)C錯誤：理財(cái)師是一種

涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)，理財(cái)行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服

務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項(xiàng)D正確：理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客

戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益

沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在

的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可

能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

9.一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。

A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)V

C.無關(guān)

D.正相關(guān)

解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級市場

上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

10.關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀

行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較

強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶V

解析：按照管理資產(chǎn)（AUM）可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客

戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值在50-600萬元人民

幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A

項(xiàng)錯誤，D項(xiàng)正確。大眾客戶客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)

支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求，同時(shí)該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資

源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。B項(xiàng)錯

誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個(gè)人定期儲蓄存款和個(gè)人理財(cái)，特別對個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時(shí)，對個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）

的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群。C項(xiàng)錯誤。故本題選

Do

11.按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場

基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同V

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同

解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金；

按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡

型基金；按照投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。

12.李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財(cái)師為他推薦一款年化收

益率為7%的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先

生的購房首付款是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12.50

B.10.50

C.11.50V

D.9.50

13.假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.21%J

B.20%

C.40%

D.10%

解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。EAR=（1+20%

/2）2-1=21%。故本題選A。

14.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C,客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)V

解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信

息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要

精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

15.下列關(guān)于會見客戶時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先V

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先。（2）

長幼之間，長者先。（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握。（4）迎接客

人，主人先。（C選項(xiàng)錯誤）（5）送走客人，客人先。故本題選C。

16.（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，

確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行V

B.保險(xiǎn)公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

解析：投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷

證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

17.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視V

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

解析：理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)

險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相

匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，

保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選Ao

18.某項(xiàng)投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)

前的投資應(yīng)該為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81V

D.1050.00

解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/（1+r）,結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000

/（1+5%）=9523.81（元）。故本題選C。

19.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15

萬元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值

為（）萬元。

A.157

B.171

C.182V

D.216

20.金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介V

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介

解析：A選項(xiàng)符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中

介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭

金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公

司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或

缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

21.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后

該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.564100

B.610500

C.671561V

D.871600

22.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款V

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條

款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和

非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。

23.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)

資格的是（）。

A.信托公司V

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理

公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住

所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)

務(wù)許可證（以下簡稱業(yè)務(wù)許可證）。故本題選A。

24.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根

據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%V

D.5%

解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，

即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半

所需時(shí)間。根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。

25.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每

年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬

需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2%折

現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30V

解析：遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。

遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMTX[1-(1+r)-n]/rX(1+r)

=3X[1-(1+2%)-20]/2%X(1+2%)=50(萬元)，故應(yīng)買保額=50-20=30

(萬元)。

26.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？()

A.形成期

B.成長期V

C.成熟期

D.衰老期

解析：理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育金需求增加，購房、

購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

27.下列()不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模V

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)

構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收賽情況；2.產(chǎn)品目標(biāo)

客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客

戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最

小遞增金額等；3.產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱(選項(xiàng)A正確)、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)

品類型(選項(xiàng)C正確)、發(fā)行方式、募集規(guī)模(選項(xiàng)D正確)、投資范圍、風(fēng)

險(xiǎn)等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)

品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。

28.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500

元，若利率為10%,則兩個(gè)方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50V

B.505

C.105

D.665.50

29.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格

的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降V

C.買入；下降

D.賣出；上升

解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買

債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，

如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會成本（由此造成的利息損失）就會減

少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。因此本題選擇B。

30.如果小明每年存款1000元，年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是

（）元。

A.5464

B.6105V

C.6737

D.5348

31.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000V

C.20000

D.50000

解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身

份證件在銀行辦理；個(gè)人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動亂

的國家（地區(qū)），確有需要提取超過等值1萬美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

32.股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票

市場的。功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)讓J

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

解析：股票市場的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票

來為公司籌集資本。（選項(xiàng)D）（2）資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提

供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。（選項(xiàng)B）（3）資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非

資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非

資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要條件。（選項(xiàng)C）（4）股票定價(jià)功能。股

票本身并無價(jià)值，股票的價(jià)格是由股票市場中的供求來確定的。（選項(xiàng)A）故

本題選Bo

33.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以J

解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利

益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選D。

34.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人V

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

解析：申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財(cái)務(wù)狀況良好，

運(yùn)作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范等設(shè)施，辦理

基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)

管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)

查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)

部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于

20人。（5）最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因

相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，

或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能

影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。（6）中國證

監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

35.一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。

A.0%

B.10%

C.5%J

D.20%

解析：設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1%—5%,

主要取決于GP（普通合伙人）的財(cái)務(wù)狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可

采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成等。故本

題選C。

36.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件？（）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時(shí)間V

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

①有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有

書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和

生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

37.QDII基金在我國（）設(shè)立，從事（）投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外V

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批

準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。故本題選

Bo

38.下列不屬于個(gè)人生命周期的是（）o

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期V

解析：個(gè)人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休

期。故本題選D。

39.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代V

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)

期。

40.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單V

解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：①投資期短；②資金申購、贖回靈

活；③本金及收益安全性相對較高。

41.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為

（）O

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)V

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分

為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

42.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式V

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動

解析：整體來看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動（選項(xiàng)D正

確）、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率（選項(xiàng)B正確）、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營

運(yùn)管理費(fèi)用（選項(xiàng)C正確）等。故本題選A。

43.家庭的生命周期主要包括（）o

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期V

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭

衰老期四個(gè)階段。故本題選B。

44.張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按

復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025J

B.10800

C.21000

D.12500

解析：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利

息、紅利和資本利得。理論上，復(fù)利終值計(jì)算公式為：PV=FV*（1+r）工。

10000*（1+5%）*2=11025元

45.理財(cái)顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B,理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理V

D.投資建議

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C選項(xiàng)是綜合理財(cái)服務(wù)的功能，故本題選C。

46.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿

走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的

購買行為（）。

A.無效J

B.有效

C,效力待定

D.不可撤銷

解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同

時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適

應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定

代理人）的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行

為自始無效。

47.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活V

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

解析：選項(xiàng)A正確，基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資

產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人。選項(xiàng)B正確，開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

大（1）市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。選

項(xiàng)C錯誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。選項(xiàng)D正

確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢。

48.保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是（）o

A.投資功能

B.財(cái)富保障功能V

C.儲蓄功能

D.籌資功能

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、

稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。故本題選B。

49.下列哪一項(xiàng)不屬于社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)？（）

A.非營利性

B.風(fēng)險(xiǎn)性V

C.社會公平性

D.強(qiáng)制性

解析：社會保險(xiǎn)有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

50.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低;高

C,低；低

D.局；茴J

解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波

動性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波

動性，風(fēng)險(xiǎn)較大。

51.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可

達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.17.36%

B.10%V

C.21%

D.8.68%

解析：由PV=FV/(1+r)t,即82.64X(1+r)2=100,則r=10%。

52.下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品J

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財(cái)

產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的

賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生

活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。A、B、D項(xiàng)屬于夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)，故

本題選Co

53.()是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有

價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.F0F

C.QDIIV

D.L0F

解析：選項(xiàng)A錯誤，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B錯

誤，F(xiàn)0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C正確，QDH是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批

準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。選項(xiàng)D錯誤，

L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)

點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的

ETFo

54.在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上V

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會

不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭

財(cái)務(wù)信息上。

55.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬元

作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為

購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。

A.31.37J

B.35.18

C.29.8

D.33.78

56.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和

轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的

C,股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場J

解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)

行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項(xiàng)D錯誤。

57.下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理V

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

解析：港股通對投資者的吸引力包括：（1）投資者參與港股通投資，可以進(jìn)行

更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理。（選項(xiàng)B正確）（2）港股通業(yè)務(wù)的開通方便

快捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進(jìn)行交易，不用去香港市場開

戶，業(yè)務(wù)辦理便捷高效。（選項(xiàng)C錯誤）（3）港股通投資者直接以人民幣與證

券公司進(jìn)行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬

美元的結(jié)匯、換匯額度限制。（選項(xiàng)D錯誤）故本題選B。

58.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)消極型V

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型

和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。故本題選C。

59.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般

而言，收益主要來源不包括（）。

A,資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款V

解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，

一般而言，收益主要來源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買賣差價(jià)，也稱資本利

得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買

賣差價(jià)。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金

收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的

回報(bào)。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。

（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投

資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存

款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未

使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。

60.同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)

百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力J

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影

響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來

說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)

偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。C、D兩項(xiàng)反映的是主觀看法，而不是

客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

61.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系V

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)

構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。

62.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。

A,至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后V

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或

合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選

Bo

63.外匯具備的特點(diǎn)不包括（）o

A.可支付性

B,可獲得性

C,可換性

D.可移動性V

解析：外匯具備三個(gè)特點(diǎn)：1.可支付性（必須是以外國貨幣表示的資產(chǎn)）2.可

獲得性（必須是在國外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）3.可換性（必須是可以自由兌換

為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）故本題選D。

64.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體

現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A,正直守信

B.客觀公正V

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

解析：客觀公正。理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄

個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理

財(cái)師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程

中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)

向有關(guān)方面披露。

65.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人V

解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

務(wù)的人。

66.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入V

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)

困難等問題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定

的保險(xiǎn)金收入。

67.多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大J

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期

結(jié)束后所獲得的最終價(jià)值。目前大多數(shù)的理財(cái)工具都是使用復(fù)利計(jì)算。計(jì)算多

期中終值的公式為：FV=PVX（1+r）t,其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，

t是投資時(shí)間。其中，終值和利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，

終值則越大。故本題選B。

68.（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETFV

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金

解析：選項(xiàng)A正確，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金。選項(xiàng)B錯誤，QDH即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國

有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。選項(xiàng)C錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合

基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)D錯誤，對沖基金的基金

（FOHF）類嚴(yán)品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同

投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高回報(bào)，還可

以降低單只私募基金的準(zhǔn)入門檻。

69.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財(cái)產(chǎn)清單V

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說明書

解析：商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括

投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等，指導(dǎo)

投保人在投保單上如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。

70.QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理V

C,放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作

解析：QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于

投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。

71.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（）

A.因故意或重大過失，造成對方財(cái)產(chǎn)損失的V

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：

（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。

72.一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品V

C.混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

解析：選項(xiàng)A：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品股票倉位較高，因此該類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股

票市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響較大，同時(shí)還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影

響。選項(xiàng)B：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其

投資方向是高信用級別的中短期金融工具。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期

短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活

期存款的替代品。選項(xiàng)C：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組

合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資

產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80虬選項(xiàng)

D：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。目前我國債券市

場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其

他債券主要面向機(jī)構(gòu)類投資者，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品成為個(gè)人投資者參與債券

市場投資，分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的重要渠道。故本題選B。

73.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，可分為（）o

A,高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C,風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶V

解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓

客戶和私人銀行客戶。故本題選D。

74.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好V

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于

定量信息。

75.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能V

解析：D項(xiàng)是金融市場的功能。

76.中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括

（）O

A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止

D.未建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的V

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國證監(jiān)會依法注銷其業(yè)務(wù)許可證，

并予以公告：（1）業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿的；（選項(xiàng)A正

確）（2）基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止的；（選項(xiàng)B正確）（3）

基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止的；（選項(xiàng)C正確）（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

故本題選Do

77.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利

率為7虬則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7V

C.71530

D.67510

解析：通過查普通年金終值系數(shù)表計(jì)算FV=10000X5.751X1.07-61535.7

（元）。故本來選B。

78.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算V

解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)

計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。

79.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶

追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)V

解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行

為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。

80.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力V

解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動

較大。

81.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水

單辦理，對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日

累計(jì)不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）V

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌

換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值

1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

82.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一

份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期J

D.互換

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣

一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)

周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣

雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

83.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是（）o

A.任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負(fù)

B.拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率V

D.接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

解析：任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為正。投資者接受IRR大

于要求回報(bào)率的項(xiàng)目，拒絕IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目。

84.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到

期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100V

85.（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者

可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A.ETFV

B.F0F

C.QDII

D.L0F

解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

86.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保

（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示

投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24V

D.24；12

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行

通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保

人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授

權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投

保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，

或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微

信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、

保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng)一

客服電話。分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的

保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳賽、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子

郵件等方式提示投保人。投保人無手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過電子郵件、紙質(zhì)

信件等方式提示。

87.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性V

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通

過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專

門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對投融

資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對的

集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中

介手中。

88.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是（）o

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)V

C.實(shí)物黃金

D.貨幣市場基金

解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場

不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。故本題選B。

89.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品J

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。故本題選D。

90.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率V

解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)

拆借利率（LIBOR）

二、多項(xiàng)選擇題

91.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)V

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)V

C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)V

E.價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)V

解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）、價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)

（選項(xiàng)E正確）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）和交易風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。故本

題選AB,D,E。

92.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）o

A.投資目的不同J

B.投資對象不同

C.投資工具不同J

D.資產(chǎn)分布不同J

E.派息情況不同7

解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資

產(chǎn)分布不同和派息情況不同。故本題選A,C,D,E。

93.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：（）、

退休期。

A.探索期V

B.建立期V

C.穩(wěn)定期V

D.維持期V

E.高峰期V

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：1.探

索期2.建立期3.穩(wěn)定期4.維持期5.高峰期6.退休期

94.廣義的外匯包括（）。

A.可自由兌換的外國貨幣7

B.外幣支票V

C.外幣匯票V

D.外幣本票存單V

E.外幣有價(jià)證券J

解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付兌換手段，通常

包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包

括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

95.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐J

B.形成外匯價(jià)格體系V

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求J

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算V

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)V

解析：外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系

功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功

能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

96.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()o

A.遵守定金罰則V

B.繼續(xù)履行V

C.賠償損失V

D.支付違約金V

E.采取補(bǔ)救措施J

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定

金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。故本題選A,B,C,D,E。

97.世界上主要的自由外匯市場包括()o

A.北京

B.紐約V

C.法蘭克福V

D.東京V

E.倫敦V

解析：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當(dāng)局控制的外匯市

場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全

由市場供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯

市場已成為世界上主要的自由外匯市場。故本題選B,C,D,E。

98.金融市場的中介包括（）。

A.交易中介V

B.價(jià)格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務(wù)中介V

E.產(chǎn)品中介

解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋

梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

99.關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的有（）。

A.投資市場較為分散，具有高波動性，風(fēng)險(xiǎn)較大

B,可享受跨市場的投資收益V

C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權(quán)限較大V

D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大J

解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的

規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80吼相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合

類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過組合投

資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)

險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管

理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理

團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大

類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。B、C、E三項(xiàng)說法正確。A項(xiàng)描述的是商

品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品；D項(xiàng)描述的是另類理財(cái)產(chǎn)品。

100.ETF特征包括（）o

A,從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETFV

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票J

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品V

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)V

解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股

票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它

綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或

贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣

ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

101.理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確V

B.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)J

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性7

D.實(shí)事求是V

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序J

解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。1.理

財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific),選項(xiàng)A正確2.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)

(Measurable),選項(xiàng)B正確3.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

(Attainable),選項(xiàng)C正確4.實(shí)事求是(Realistic),選項(xiàng)D正確5.理財(cái)

目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding),選項(xiàng)E正確故本題選

A,B,C,D,EO

102.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)V

B.以營利為目的

C.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)V

D.有自己的住所V

E.依法成立V

解析：法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)

構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)

的，依照其規(guī)定。故本題選A,C,D,E。

103.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。

A.國庫券J

B.企業(yè)債券V

C.國債V

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票V

解析：在