2023反洗錢階段性測試最完整參考答案

1.銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部限制負有責任。V

2.反洗錢是一項須要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員賜予反洗錢工作的支持和指導是營造

良好內(nèi)部限制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。V

3.反洗錢內(nèi)部限制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。X

4.反洗錢內(nèi)部限制的信息與溝通包括獲得足夠的信息、有效的管理和溝通以及開拓暢通的信息反饋和報告渠道，

保證發(fā)覺的問題能夠剛好、完整地為最高層駕馭。V

5.反洗錢內(nèi)部限制制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部限制約束的權(quán)利。X

6.反洗錢內(nèi)部限制的檢查、評價部門,應當獨立于內(nèi)部限制制度的制定和執(zhí)行部門。X

7.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以剛好發(fā)覺客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。

8.客戶風險分類■是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可依據(jù)自身狀況確定是否開展此項工作。X

9.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，相互獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶

身份識別所獲得的信息。X

12.對協(xié)作中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。V

13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以擔當內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。X

14.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部限制制度且情節(jié)嚴峻的，其干脆責任人只需改正，不必受到法律處分。V

（二）不定項選擇題

1.限制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部限制框架中不行缺少的要素之一，詳細來講主要包括哪些?（ABCDE）

A.員工的專業(yè)實力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠信程度

D.領導層對內(nèi)部限制重要性的相識和看法

E.領導層對管理內(nèi)部限制制度實行的措施

2.銀行建立協(xié)作反洗錢調(diào)查制度應當明確（ABCD）。

A.組織管理和工作流程B.賬戶監(jiān)控措施C.保密規(guī)定D.資料保存

3.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A.檢杳發(fā)覺問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定

4.關(guān)于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是（ADE）。

A.培訓對象應包括高級管理層

B.只有反洗錢崗位的人員才須要培訓

C.反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸詳細業(yè)務不須要培訓

D.反洗錢培訓應針對不同對象供應分層次的培訓

E.培訓的對象是銀行的全體人員

5.以下說法正確的是（ABD）o

A.銀行應將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍

B.銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C.銀行反洗錢牽頭部門應擔當對反洗錢內(nèi)部限制的健全性、合理性、有效性實

施獨立評估的職責

D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事

件的處理以及保密責任制等相關(guān)要求

1.客戶身份識別也稱了解你的客戶。V

2.自然人客戶的居處地與常常居住地不一樣的，銀行應將客戶的居處作為客戶身份基本信息進行登記。X

3.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號屬于其身份基本信息。V

4.在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，銀行應當實行持續(xù)的客戶身份識別措施。當客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變

更時，銀行應重心識別客戶身份，剛好調(diào)整其風險等級分類。以確認身份和有關(guān)交易是否可疑。V

5.銀行托付其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由■托方擔當未

履行客戶身份識別義務的責任。X

6.在與客戶建立金融業(yè)務關(guān)系，或者為客戶供應規(guī)定金額以上的一次性金融服

務時，銀行應當進行客戶身份識別。V

7.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模

的關(guān)系是否匹配是推斷客戶身份是否異樣的一個重要關(guān)注點。V

8.銀行供應保管箱業(yè)務時，僅需了解保管箱名義運用人的身份即可。X

9.對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營

部門負貴人。X

10.為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否

己在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實際狀況不

一樣的，不得為客戶開立賬戶。V

11.銀行為個人開戶時，應通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，假如客

戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一樣的，應考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務。V

12.假如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。V

13.實際限制客戶的自然人和交易的實際受益人員，一是公司實際限制人;二是未被客戶披露

,包括（但不限于）以下兩類但實際限制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員（被代理人除外）。J

14.違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以

上500萬元以下的罰款，干脆責任人員可最高被懲罰50萬元。V

15.客戶從前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒

有提出合理理由的，銀行■權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務。X

（二）不定項選擇題

1.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（ABCD}

A.客戶的名稱、居處、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文

件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際限制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有

效期限

2.客戶身份識別的含義包括（ABD）

A.了解客戶本人的真實身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2.客戶身份識別的含義包括己（ABCD}

A.了解客戶本人的真實身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際限制客戶的自然人和交易的實際受益人

3.客戶身份識別的墓本原則有（ABCD）,

A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性

4.銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系時，應當實行的客戶身份識別措施包括：（ABCD）

A.充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息

B.評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的狀況

C.評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖觸資措施的健會性和有效性

D.以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責

5.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解（AB）等信息。

A.實際限制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.資金來源、資金用途、.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6.客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ABCD）

A.供應服務C.開立匿名賬戶B.與其進行交易D.開立假名賬戶

7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶供應非柜

臺方式的服務時，應接受如下哪些手段識別客戶身份?（ABC）

A.實行嚴格的身份認證措施B.實行相應的技術(shù)保障手段C.強化內(nèi)部管理程序D.弱化內(nèi)部管理程序

8.客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應（ABCD）。

A.愛護商業(yè)隱私

B.愛護個人隱私

C.妥當保存客戶身份識別過程中獲得的客戶身份信息

D.妥當保存客戶身份識別過程中獲得的交易信息9.銀行應實行合理方式確認代理關(guān)系的存在，在依據(jù)有關(guān)要求對被

代理人實行客戶身份識別措施時，應當對代理人實行哪些措施進行識別（AC）

A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B.要求代理人出具經(jīng)公證的托付代理書

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D.登記代理人所在工作單位和地址

10.對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括（AB）。

A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及運用人戶口簿

C.中國公民16歲以上出示戶口簿

D.16歲以下公民出示臨時身份證

11.境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的身份證明文件包括（ABCD）?

A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系的，若有代理人，須要供應的客戶身份證

明文件包括（AB）1,

A.合法有效的授權(quán)托付書B.代理人的有效身份證件

C.合法有效的合同書D.代理人的資質(zhì)證明

13.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應實行哪些客戶身份識別措施?（ACDE）

A.應當經(jīng)高級管理層的批準

B.應當報告中國人民銀行

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14.一次性金融服務是指，為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶供應（ABCD）等一次性金融服務。

A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)金存款C.現(xiàn)鈔兌換D.票據(jù)兌付

15.銀行應對（AC）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。

A.單筆人民幣1萬元以上

B.單筆人民幣10萬元以上

C.單筆外匯等值1000美元以上

D.單筆外匯等值10000美元以上

16.一次性金融服務識別要點包括（ABCD）。

A.了解實際限制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17.商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并實行以下哪些措施（ABCE）

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D.假如客戶為外國政要，應當經(jīng)高級管理層的批準

E.了解實際限制客戶的自然人和交易的實際受益人

18.商業(yè)銀行為客戶供應哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身

份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其

他身份證明文件的復印件或影印件？（B）

A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B.將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯

C.張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶

D.提取現(xiàn)金6萬元

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（ABCD）

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負責人D.其他相關(guān)業(yè)務人員

20.申請開立基本存款賬戶的，銀行應依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下

證明文件（|BCD）O

A.企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

B.非法人企業(yè)，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

C.機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批

或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登

證書

21.重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）o

A.不必調(diào)整客戶洗錢風險等級

B.定期調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.剛好調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.下一次辦理業(yè)務時調(diào)攀客戶洗錢風險等級

22.對資本項目外匯賬戶運用的合規(guī)性方面，銀行應審查（（ABCD）?

A.外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯

C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途

D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜

外匯，支出為用于買賣股票

23.對于國際結(jié)算業(yè)務，銀行應（ACD）。

A.受理并審核客戶提交的書面托付和相關(guān)文件

B.不審查業(yè)務的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手狀況

C審查業(yè)務的貿(mào)易背景.況

D.審核客戶及其交易對手

24.申請開立一般存款賬戶，銀行應依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，

明文件（ABCD）o

A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款須要，應出具借款合同

D.存款人因其他結(jié)算須要，應出具有關(guān)證明

25.申請開立專用存款賬戶，銀行應依據(jù)客戶性質(zhì)和類型，

明文件（ABCD）。

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B基本存款賬戶開戶許可證

C基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保

D財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26.開立外匯常常項目賬戶時應留意（ABCDE）。

A留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際限制人

C了解客戶業(yè)務、主要交易對手及所在國風險

D通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信

息登記。

E.登記的信息與實際狀況不一樣的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時通知客戶到

開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27.開立外匯資本項目賬戶時應留意(ABCD)。

A.要求客戶供應企業(yè)法定代表人(或單位負責人)有效客戶身份證件或者其他

身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負責人)為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身

份證

B.授權(quán)他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通

過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際限制人，了解其境外投資款項的資金來

源及資金投入的真正目的

D.銀行應將客戶供應的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登

記的信息進行核對，二者相一樣的，可為其開立資本項目外匯賬戶

28.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應當留意以下幾點(ABCD),

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)

信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的，應實行合理方式確認代理關(guān)系的存在

C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種

類、號碼

29.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應重點關(guān)注(ABC)。

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異樣開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入狀況是否相符

D.一般存款賬戶

30.銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務的情形包

括(ABC)o

A.無法推斷身份證件真實性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機

關(guān)中一項或多項核對不一樣

C.能準確推斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

D.客戶供應了真實有效的身份證件

31.開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)。

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負責人D.國際業(yè)務結(jié)算人員

32.銀行在開立資本項目賬戶時應留意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否

為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外干脆投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理

局核準

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33.審核對公貸款客戶真實身份的方式有(ABC)。

A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C.登門探望客戶、實地查看

D.電話核實

34.銀行在外匯貸款業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間應重點開展以下哪些工作?(ABCD)

A,核實貸款客戶真實身份B.貸前調(diào)查

C.貸后關(guān)注D.發(fā)覺并報告客戶可疑交易

35.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務時，應核實客戶的真實身份，應實行哪些措施（ABCD）

A.審核相關(guān)證明文件和資料

B.到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C.實地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36.銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD）,審核個人客戶的

貸款目的和性質(zhì)。

A.借款人信用狀況

B.借款人有無重大不良信用記錄

C.抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系

D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款實力

37.網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及供應資料的（BC

A.簡潔性B.真實性C.完整性D.必要性

38.個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應（ABCD）。

A.審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請

B.檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C.在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一樣性驗證

D.通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)覺匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要

求境外機構(gòu)補充。

A.匯款人工作單位B.匯款人居處

C.匯款行地址D.匯款人身份證明文件

40.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時一，銀行發(fā)覺匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人居處三項信息中的任何一項缺失,

若境外機構(gòu)屬于加入FATE的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATE有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地

區(qū)），銀行（A）。

A.可不必要求其補充缺失信息，而干脆登記替代性信息

B.應要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱

C.應要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號

D.應要求境外機構(gòu)補充匯款人居處

41.匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記（ABC）。

A.匯款人的姓名或者名稱B.匯款人賬號、居處

C.收款人的姓名、居處D.匯款銀行的地址

42.長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務的，銀行應（ABCD

A.剛好提示客戶出示有效身份證件

B.對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查

C.作實名登記后再辦理業(yè)務

D.關(guān)注其重新辦理業(yè)務的頻率和金額等是否符合其身份背景

43.對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應（ABD）

A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B.若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

C.如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D.如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

44.對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證和

經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件。

A.《外匯業(yè)務審批襲）B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》

C.《外匯申報單》D.《涉外收入申報單（對私）》

45.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登-

（AB）等信息。

A.收款人的姓名、賬號、居處B.匯款人的姓名、居處

C.匯款銀行的名稱和地址D.匯款人職業(yè)、工作單位

46.利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶供應非面對面的服

務時，銀行應實行嚴格的(D)措施，實行相應的技術(shù)保障手段，識別客戶身份

A.客戶回訪B.資料保存C.實地調(diào)查D.身份認證

47.在非面對面業(yè)務中發(fā)覺某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應剛好調(diào)整其客戶

風險等級分類并(C)。

A.加強身份識別措施強度B.終止交易B.

C.報告客戶可疑交易行為D.拒絕交易

48.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)。

A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶

登記證

B.若該賬戶為始終關(guān)注的賬戶，銀行營業(yè)網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢

合規(guī)部門上報該客戶的銷戶狀況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責

C.一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應

通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶

D.對從前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整;對從前獲得的客

戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新供應有效的身份證

件或其他身份證明文件

49.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，

銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當實行(C)客戶身份識別措施。

A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的

50.客戶從前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有

提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。

A.接著為客戶辦理業(yè)務B.中止為客戶辦理業(yè)務

C.有權(quán)更新資料D.有權(quán)上報交易

51.下列哪種狀況出現(xiàn)時，應重新識別客戶?(ABD)

A.客戶行為異樣

B.客戶有洗錢嫌疑

C.客戶提出銷戶

D.從前獲得的客戶身份資料存在疑點

52.銀行在實行持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關(guān)注哪些狀況?(ABCD)

A.客戶及其日常經(jīng)營活動B.客戶辦理結(jié)算狀況

C.客戶買賣外匯狀況D.客戶開銷戶狀況

53.客戶要求變更有關(guān)信息的，應重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABCDE)

A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號碼

D.注冊資本

E.法定代表人

54.銀行對從前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的，應重新識別客二

身份。

A.真實性B.統(tǒng)一性C.有效性D.完整性

55.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應留意(ACD)。

A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶

B.對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如斗

身份證，應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查

D.銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

56.人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ABC）。

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的

銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑狀況

B.銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應訂

查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

C.銷戶時，由其他單位或他人代辦分期還款的，應留意調(diào)查貸款是否被挪用

D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57.外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ACD）。

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，

銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑狀況。對客戶未說明償還貸款來源的，

與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應深化調(diào)查

B.銷戶時，無論是由法人代表干脆辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審

核法人代表身份證明文件的真實性

C.銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結(jié)清

D.銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

58.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD）

A.由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構(gòu)責令改正

B.情節(jié)嚴峻的，處1萬元以上5萬元以下罰款

C.干脆負責的董事、高級管理人員和其他干脆責任人員，處1萬元以上5萬元

以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特殊嚴峻的，中國人民銀行可以加以有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其

經(jīng)營許可證

1.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。V

2.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行

業(yè);與武器有關(guān)的行業(yè);房地產(chǎn)行業(yè);現(xiàn)金業(yè)務等。X

3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。X

4.銀行對確認為禁止類的客戶，原則上應拒絕建立業(yè)務關(guān)系，對于已有客戶被

確認為禁止類客戶的，應馬上全面停辦業(yè)務并按規(guī)定進行報告。V

（二）不定項選擇題

1.客戶洗錢風險分類管理目標包括（ACD）0

A.全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風險程度

B.對全部客戶實行不變的識別程序

C.提前預防和剛好發(fā)覺可疑線索，有效限制洗錢風險

D.為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理供應依據(jù)

2.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（BC）?

A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的狀況下提高風險限制效果

D.客戶洗錢風險分類是額外要求

3.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必需有相應的（ABCD）支持。

A.管理制度和工作制度

C.評估計量體系

B分類參數(shù)體系

D系統(tǒng)限制體系

4.客戶洗錢風險等級分類的原則包括（ABCD）。

A全面性B定性與定量相結(jié)合

C持續(xù)性D保密性

5.銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD）

等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。

A.地域、行業(yè)B.身份、國籍C.交易目的D.交易特征

6.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和精確性，銀行應(BD)。

A.對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理

B.對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理

C.不管影響因素如何變更也不必調(diào)整等級分類

D.依據(jù)影響因素的變更隨時調(diào)整等級分類

7.客戶洗錢風險分類標準(ABCD)o

A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.干脆關(guān)系到客戶風險分類

C.須要對客戶嚴格保密

D.避開被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險限制措施

8.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括(ABC)。

A.國家或地區(qū)因素B.行業(yè)因素C.業(yè)務因素D.客戶因素

9.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。

A.金融行動特殊工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家和地區(qū)

B.被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)限制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的月家或地區(qū)

C.毒品販賣活動猖撅的國家或地區(qū)

D.欺詐或腐敗猖撅的國家或地區(qū)

10.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的?(ABC

A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、因素經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價

等

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)

A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？(ACD)

A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區(qū)或客戶有親密貿(mào)易往來的客戶

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于困難，使實際受益人難以分辨的客戶

13.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務B.現(xiàn)金業(yè)務

C.代理業(yè)務或無記名業(yè)務D.跨境匯投業(yè)務

14.對正常類客戶實行標準型盡職調(diào)查措施包括((ABCD)

A.依據(jù)本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并依據(jù)正常業(yè)務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并依據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風

險等級

C.在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)覺法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應剛好作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級

D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異樣狀況，銀行應當馬上實行加強型盡職調(diào)查措施，

重新對客戶洗錢風險進行全面評估，剛好調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

15.對關(guān)注類客戶，應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視狀況實行如下加強型措施(ABD)

A在關(guān)注客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客

戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并依據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可依據(jù)各銀行的實際狀況進行確定，但應高于對正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異樣狀況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，剛好

調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應剛好報告可疑交易16.對16.可疑類客戶實行的風險限制措施包括(BCD),,

A.與可疑類客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當實行標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并依據(jù)本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序

進行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易狀況和操作行為

C.對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關(guān)注類客戶，并依據(jù)結(jié)果

調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告

1.客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年X

2.依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機構(gòu)未依據(jù)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由

國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。V

3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)

束的，銀行應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束J

4.銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。X

5.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度妥當保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于

反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕分法修改客戶資料J

(二)不定項選擇題

1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)。

A.建立相關(guān)制度原枷」B.完整真實原則C.平安保存原則D.從嚴原則

2.銀行應當保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的0以及有關(guān)規(guī)定要

求的反映交易真實狀況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。(ABC)

A.數(shù)據(jù)信息B.業(yè)務憑證C.賬簿D.協(xié)議

3.以下說法正確的是(ACD)

A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記

錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴峻的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特殊嚴峻的，可被責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)

營許可證。

4.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的詳細措施，說法錯誤的有(BC))。

A.銀行應實行多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中

C.反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱

D.應銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領導審批

5.以下說法正確的有(ABD)

A.依據(jù)保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不行更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持肯定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C.檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷

D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

1.從本機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報告，應干脆上報，不需進行人工復核。X

2.假如全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送勝利結(jié)束;假如存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，則應依據(jù)回執(zhí)提示更正錯

誤，再運用指定的報文進行處理。V

3.大額交易報告報文依據(jù)運用的業(yè)務場景分為6個子類，比可疑交易報告報又多1個大額刪除報文。V

4.對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額特殊包，其他五類大額報義應打包為大額正常包。X

5.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必需打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。V

6.大額包內(nèi)不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。V

(二)不定項選擇題

L中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A.反洗錢局B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.保衛(wèi)局D.分支機構(gòu)

2.在實踐中，為了剛好開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)

的交易或者客戶，金融機構(gòu)應當同時報告（A）。

A.公安機關(guān)B.金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

C,中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)D.金融機構(gòu)總部

3.金融機構(gòu)推斷該線索涉嫌犯罪為剛好有效地阻擋和打擊犯罪，應當剛好以書面形式向（D）報告并同時報中國人民銀

行當?shù)胤种C構(gòu)，以便幫助公安機關(guān)開展偵查工作。

A.金融機構(gòu)上一級機構(gòu)B.金融機構(gòu)總部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.當?shù)毓矙C關(guān)

4.（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的狀況進行監(jiān)督、檢查。

A.中國人民銀行及其分支機構(gòu)B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.公安機關(guān)D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（D）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司B.證券公司和銀行各自C.證券公司和客戶吝自D.銀行

6.客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報告。

A.收單行B.辦理業(yè)務的金融機構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（A）報告。

A.收單行B辦理業(yè)務的金融機構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（B）報告。

A.收單行B.辦理業(yè)務的金融機構(gòu)C.付款行D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律愛護。

A.履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.客戶D.第三方

10.依據(jù)（金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》，銀行應當通過（B）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和

可疑交易報告。

A.人銀行總部指定的一個機構(gòu)

B.銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)

C.銀行各省級分支機構(gòu)

D.銀行的任一分支機構(gòu)

11.交易報告制度是指金融機構(gòu)等擔當反洗錢義務的機構(gòu)將其在業(yè)務經(jīng)營過程中經(jīng)辦的（B）或（D）報告給中國人民銀

行的制度。

A.全部金融交易信息B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息

C.規(guī)定金額以下的金融交易信息D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

12.金融機構(gòu)等擔當反洗錢義務的機構(gòu)報送的交易報告包括兩類。（AB）

A.大額交易報告B.可疑交易報告C.現(xiàn)金流量報告

13.可疑交易特征包括（（ABC））。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異樣B.交易與客戶身份不符

C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符D.交易超過規(guī)定金額

14.我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以千哪些法律規(guī)章中?（ABCD）

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》

C.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》

15.依據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，擔當大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構(gòu),

其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（（ABCD）。

A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社

C.郵政儲匯機構(gòu)D.政策性銀行

16.單筆或者當日累計人民幣交易（20）元以上或者外幣交易等值（1）美元以上”現(xiàn)金繳存?現(xiàn)金支取?現(xiàn)金結(jié)售匯?現(xiàn)

鈔兌換、現(xiàn)金匯款?現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.5萬，5000B.10萬，1萬C.20萬，1萬D.50萬、5萬

17.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣(200)元以上或者外幣等值(20)美元以上的

款項劃轉(zhuǎn)，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.20萬，2萬B.50萬，5萬C.100萬，10萬D.200萬，20萬

18.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣(50)元

以上或者外幣等值(10)美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.20萬，5萬B.50萬，10萬C.100萬，20萬D.200萬，30萬

19.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告.

A.1000B.5000C.10000D.20000

20.銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)覺該交易可疑的，可以不報告.以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)

A.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交

易

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

22.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》第九條規(guī)定，單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的，應向中國反洗

錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的狀況，單邊累

計計算，對其正確的理解是(D)。

A.應將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計計算

C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計計算

D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的全部賬戶發(fā)生的交易累計計算

23.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當天存款1萬美元B個人當天轉(zhuǎn)賬8萬美元

C.個人當天取款5萬港元D.個人當天轉(zhuǎn)賬20萬港元

24.下列哪種大額交易，銀行可以不報告?(D)

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營狀況不符

B.證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保

D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

25.對符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異樣交易應如何處

理?(BC)

A.僅利用技術(shù)手段篩選后干脆上報

B.除利用技術(shù)手段篩選后，還應審查交易背景、目的和性質(zhì)

C.對于有合理理由解除疑點的交易，不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶，也應作為可疑交易上報

26.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)覺銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提

交報告的銀行發(fā)出補正通知，銀行應在接到補正通知的(B)個工作日內(nèi)補正。

A.3B.5C.7D.10

27.銀行應當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電

子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送

可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定

A.3B.5C.7D.10

28.依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶緣由不明地突然

啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。

A.一年以上，3個工作日B.一年以上，10個工作日

C.三年以上，3個工作日D.三年以上，10個工作日

29.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應當提交（C）報告

A.大額交易。B.可疑交易C.大額交易、可疑交易D.綜合報告

30.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（D）。

A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算B.銀行人員發(fā)覺可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之H起計算

Q.構(gòu)成可疑交易的最終一筆交易發(fā)生之日起計算

31.《銀行大額交易和可疑交易報告管理方法》所稱的“頻繁”是指（A）。

A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

32.下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是（C）。

A,證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營狀況不符

B.長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑

33.依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》，以下說法正確的是（C）

A.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的，銀行應當報告

B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，銀行應當報告

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告

D.自然人常常存入境外開立的旅行支票的，銀行應當報告

34.請說出下面狀況符合哪些可疑情形?（AB）

某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2023年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。

開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，

馬上提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2023年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入

101筆，金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元;全年無1筆存

入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達59筆。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35.S市某餐廳于2023年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。

始終以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在1000元。2023年12月，該賬戶交易突然放大，2023年12月至2023年5

月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要

是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?（C）

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36.某銀行發(fā)覺一個可疑現(xiàn)象,A客戶于2023年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶外人銀行結(jié)

算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400

萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將全部其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地

他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?（CD）

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法

人、其他組織的匯款

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37.A銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,

聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了

人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各300()美元，合計

75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李

某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作

C.沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收

付

E.平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39.2023年2月，在xx銀行發(fā)覺一個新客戶名稱為xx農(nóng)副產(chǎn)品公司，常常性地收取來自外地單位匯款，然后將資

金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易f特別大，該公司開戶以后，從2023年2月10日到2月19日，該賬戶

轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1001)萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)

查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買

農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平常顧客

很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款

C.頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理方法

D.經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為

40.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期

內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管

B.長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異樣資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易

41.某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資詢問、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中

介服務。該賬戶2023年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業(yè)