《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)要點(diǎn)

《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)要點(diǎn)

名詞解釋

1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動(dòng)所依靠的內(nèi)，外部環(huán)境，要求公共

互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)與資金流，至少要涉及到用戶，商家與金融機(jī)構(gòu)三個(gè)部分.

2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過(guò)剔除紙面支票.最大限度地

利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力.

3.信用卡授權(quán):是由特約商家或者代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否能夠?qū)Τ挚ㄈ诉M(jìn)行

支付的過(guò)程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對(duì)信用卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)與損益的處理進(jìn)程

5.授權(quán)系統(tǒng)AS,即ATM與POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點(diǎn)支付時(shí)，賣方能夠直接從買方

所在銀行或者其他開設(shè)帳戶的金融機(jī)構(gòu)，獲得有關(guān)買方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。（05

名）

6.支付：是為清償商品交換與勞務(wù)活動(dòng)與金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，

由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù).（03名）

7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流淌。（03名）

8.清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進(jìn)行分類，并計(jì)算

其借貸方差額的過(guò)程，為最終清算作準(zhǔn)備.

9.清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行與中央銀行，通過(guò)

各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10.自動(dòng)清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動(dòng)化票據(jù)交換所，

并按規(guī)定時(shí)限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名）

11.大額支付系統(tǒng)：以電子方式實(shí)時(shí)處理同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付與緊

急的金額在規(guī)定起點(diǎn)下列的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。

12.借記支付：結(jié)算過(guò)程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13.支票截留：在物理憑證第一次進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)就截住它，或者者在后續(xù)的處理過(guò)程

中截住它，通常利用電子閱讀清分機(jī)，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進(jìn)

行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14.貸記支付：結(jié)算過(guò)程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06

名）

15.電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整

的標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文、用戶識(shí)別、數(shù)據(jù)安全驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議而進(jìn)行的信息傳輸與資金清算系

統(tǒng)?？荚嚧笫占?/p>

16.中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營(yíng)管理與金融宏觀貨幣政策

職能于一體，以中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，要緊由下層支付服務(wù)系統(tǒng)與上層支

付資金清算系統(tǒng)構(gòu)成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。（02名）

17.中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)：中國(guó)金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)

通信網(wǎng)絡(luò)，是未來(lái)中國(guó)金融系統(tǒng)“信息高速公路”，為中國(guó)金融系統(tǒng)各部門提供金融信息

傳輸服務(wù)。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具與各類交易卡

為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)與通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)

中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通與支付功能的貨幣.

19.智能卡:是一種集成電路卡，是一種將具有微處理及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片

嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各類各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問(wèn)銀行存款，從銀行存款中取錢與

進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣，實(shí)質(zhì)上是客戶對(duì)其銀行的債權(quán).在正常

情況下，這些存款任何時(shí)候都能夠轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金，在法律上來(lái)說(shuō),它與現(xiàn)金是一樣的.

21.雙密鑰機(jī)制:電子商務(wù)活動(dòng)要求雙密鑰機(jī)制，一對(duì)密鑰用于對(duì)數(shù)據(jù)加密與解密，稱之加

密密鑰對(duì);另一對(duì)密鑰用于數(shù)字簽名與驗(yàn)證數(shù)字簽名，稱之簽名密鑰對(duì).需要CA備份的只

是加密密鑰對(duì)中的解密密鑰，用于簽名的私鑰不能由CA備份，而且要在用戶的絕對(duì)操縱

之下,否則將破壞電子商務(wù)安全最基本的防抵賴需求.

22.數(shù)字證書:是一份電子文檔（或者電子文體），記錄了用戶的公開密鑰與其他身份

信息，它由CA簽發(fā)，并可驗(yàn)證其本身的真實(shí)性，數(shù)字證書是保證雙方之間通訊安全的

電子身份證（04名）

23.認(rèn)證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放與管理,

以保證數(shù)字證書的真實(shí)可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論與技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基

礎(chǔ)設(shè)施.PKI的基本機(jī)制是定義與建立身份，認(rèn)證與授權(quán)技術(shù)，然后分發(fā),交換這些技術(shù)，在

網(wǎng)絡(luò)之間解釋與管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi)，即使通信雙方往常并沒(méi)有建立過(guò)關(guān)系，它們也能

夠毫不保留的信任對(duì)方.雙方之因此相互信任,是由于它們與一個(gè)共同的第三方建立了信

任關(guān)系，第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保.

26.證書庫(kù):證書庫(kù)存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書與已撤消的證書列表，網(wǎng)上交易的用戶能

夠使用應(yīng)用程序，從證書庫(kù)中得到交易對(duì)象的證書，驗(yàn)證其證書的真?zhèn)位蛘卟樵兤渥C書的

狀態(tài)，證書庫(kù)通過(guò)目錄技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù),LDAP定義了標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議來(lái)存取目錄系統(tǒng)

27.CA的安全策略:是一個(gè)PKI實(shí)體制定安全需求，采取安全機(jī)制的指導(dǎo)思想，是考慮

CA機(jī)構(gòu)安全的總體原則.要緊包含:管理安全策略，數(shù)據(jù)安全策略與系統(tǒng)安全策略三方面

的內(nèi)容?？荚嚧笳?/p>

28.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的安全電子支付協(xié)議,

它給出了電子交易的過(guò)程規(guī)范通過(guò)SET協(xié)議能夠?qū)崿F(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密，認(rèn)證機(jī)制,

密鑰管理機(jī)制等，保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購(gòu)物的安全

29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件，完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密，持卡人數(shù)

字簽名，檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能.

3O.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個(gè)

不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無(wú)需配置專門的客戶軟件與硬件，它要緊用于銷售低

價(jià)們的信息產(chǎn)品，此系統(tǒng)不能完全防止欺詐，但對(duì)其目標(biāo)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)宣泄算太嚴(yán)重的缺陷.

31.電子支票:是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化，然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間,

銀行客戶與客戶之間與銀行之間的傳遞，實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國(guó)南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kereros的在

線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說(shuō),NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替，同意被授權(quán)的持票

者從NetCheque以行賬戶上提取資金，而防止非法持有者存儲(chǔ)不是發(fā)行給他的NetCheque

支票

33.Echeck:是由美國(guó)金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng)，也是目前最有影

響的電子支票項(xiàng)目

34.電子支票薄:是一種硬件與軟件裝置，能夠?qū)崿F(xiàn)電子支票的簽名，背書等基本功能,

它臉有防篡改的特點(diǎn)，同時(shí)不容易遭到來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的攻擊，常見(jiàn)的電子支票薄有智能卡PC

卡，掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿

名性是指客戶從銀行提取貨幣時(shí)不讓銀行明白其硬幣號(hào)，客戶用貨幣在商戶進(jìn)行匿名消

費(fèi),即使商戶與銀行聯(lián)合起來(lái)也不清晰消費(fèi)者是誰(shuí).

36.網(wǎng)上銀行:是指通過(guò)因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)將銀行服務(wù)

直接送到客戶辦公室或者家中的服務(wù)系統(tǒng),使客戶足不出戶就能夠享受到綜合，統(tǒng)一，安全,

實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)。（06名）

37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時(shí)報(bào)價(jià)，分析市場(chǎng)

行情，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)委托下單，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。（02名）（05名）

38.網(wǎng)上保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動(dòng)，要緊包含通過(guò)因特網(wǎng)買

賣保險(xiǎn)產(chǎn)品與提供服務(wù).（04名）

39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請(qǐng)

求與處理結(jié)果的平臺(tái)。（02名）

40.手機(jī)銀行是利用手機(jī)在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。（04名）

41.SSL.即安全套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機(jī)密性的安全協(xié)議。（04

名）

42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或者指定的第三方操作的專用系統(tǒng),用語(yǔ)處理支付授權(quán)與

支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費(fèi)者的一種支付工具。（05名）

44.網(wǎng)上金融信息服務(wù)指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動(dòng)作與管理，與保證銀

行的綜合管理與決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，能夠用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中

的各類金額的幣值。

名詞解釋

1.簡(jiǎn)述不一致類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點(diǎn)。

⑴電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費(fèi)者與信息公布三個(gè)方面

①業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)（B2B）大大降低了訂貨管理成本，增加供應(yīng)商與合作伙伴的數(shù)量，縮短

商務(wù)運(yùn)行周期，提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率?？擅芮袕S商,市場(chǎng)與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸

如合作保護(hù)，修理與管理等一體服務(wù)，特別是連鎖經(jīng)營(yíng)服務(wù)。

②業(yè)務(wù)到消費(fèi)者（B2C）是一種基于信息的商務(wù)進(jìn)程。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告，市場(chǎng)開發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂

貨與網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，要緊涉及諸如機(jī)票預(yù)定，旅店注冊(cè)，網(wǎng)絡(luò)書店，網(wǎng)上

商場(chǎng)等服務(wù)。

③信息公布（PUBLIC）數(shù)字通訊與計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速進(jìn)展，形成了基于信息的電子商

務(wù)新模型，既方便查詢又非常有用，如電子書籍，應(yīng)用軟件與應(yīng)用信息等。

2.簡(jiǎn)述金融支付系統(tǒng)開放標(biāo)準(zhǔn)的作用

①提供安全的信息傳輸②認(rèn)證交易的各個(gè)方面的唯一性③保證電子貨幣服務(wù)的支

付操作具有安全性與集面性

3.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境中，銀行作為交易中心與認(rèn)證中心,其作用何在？

①使用者商家的身份辨識(shí)②銀行卡交易辨識(shí)，付款銀行外，任何人無(wú)法明白信用卡號(hào)

碼③交易認(rèn)證，交易一旦進(jìn)行就"不可否認(rèn)”④交易結(jié)算，隨時(shí)結(jié)算交易后的金融賬戶操作

內(nèi)容⑤金融信息查詢，關(guān)于客戶與項(xiàng)目的金融資料,涉及文件的真實(shí)性。

4.簡(jiǎn)述電子商務(wù)中的付款流程。

當(dāng)接收方收到交易請(qǐng)求后，首先進(jìn)行銀行卡處理器專屬的密鑰管理服務(wù)及密碼服務(wù),

進(jìn)行合法性認(rèn)證，搠著將交易請(qǐng)求送到銀行卡處理系統(tǒng)進(jìn)行交易處理。其中，密碼服務(wù)包

含:①接收的交易請(qǐng)求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發(fā)出的交易請(qǐng)求信息

內(nèi)的付款指令編碼與解碼③確認(rèn)付款指令內(nèi)的賬戶號(hào)碼是否符合卡片持有人的憑證④

驗(yàn)收接收的交易請(qǐng)求信息卡持有人及商家的密碼⑤計(jì)算及驗(yàn)證的交易信息內(nèi)的密碼。

5.簡(jiǎn)述不一致級(jí)別專門化數(shù)字認(rèn)證中心的職能。

①國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心,它制定電子商務(wù)政策并對(duì)下級(jí)單位,授權(quán)，提供認(rèn)證權(quán)利②組織級(jí)

認(rèn)證中心，經(jīng)國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機(jī)構(gòu)或者組織,它提供各類密鑰系統(tǒng)，并同

意使用不一致品牌的支付工具③部門級(jí)認(rèn)證中心，它屬于組織認(rèn)證中心，這客戶提供身份

認(rèn)證，交易認(rèn)證與文件證實(shí)等服務(wù)。

6.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境構(gòu)成部分及各自的作用。

一個(gè)完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包含客戶，信息服務(wù)商，商家，銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu),管理部

門（經(jīng)濟(jì)，稅務(wù)，工商，海關(guān)等）認(rèn)證中心。

7.簡(jiǎn)述電子支票的使用過(guò)程。

當(dāng)購(gòu)買方與銷售方進(jìn)行完一次交易處理后，銷售方要求付款。如今，購(gòu)買方從金融機(jī)

構(gòu)那里獲得一個(gè)唯一的付款證明（相當(dāng)一張支票）這個(gè)電子形式的付款證明表示購(gòu)買方賬

戶欠金融機(jī)構(gòu)錢，購(gòu)買方在購(gòu)買時(shí)把這個(gè)付款證明交給銷售方，銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)

體。整個(gè)事務(wù)處理過(guò)程就像傳統(tǒng)的支票查證過(guò)程。

8.簡(jiǎn)述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴(kuò)其特點(diǎn)。

數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包含存儲(chǔ)通常是用于存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡與純電子系統(tǒng)形式

的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式:①預(yù)付卡:預(yù)付卡與儲(chǔ)蓄卡通常是用于小額支付，在很多商

家的POS機(jī)上都可受理，而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的

智能卡，各類儲(chǔ)蓄卡等。②純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒(méi)有明確的物理形式，這使它適

用于買方各賣方物理上處于不一致地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)與Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從

買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實(shí)際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過(guò)程通常通過(guò)公鑰或

者私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金?？荚嚧笫占?/p>

9.簡(jiǎn)述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

⑴審批與發(fā)卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權(quán)⑸清算

10.簡(jiǎn)述信用卡清算的業(yè)務(wù)過(guò)程。

發(fā)卡行通過(guò)各類渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)針對(duì)持卡人

賬戶進(jìn)行清算。假如收單行秘以卡行不是同一銀行時(shí)，則清算須通過(guò)交換與清算兩個(gè)過(guò)程

才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計(jì)算機(jī)中，計(jì)算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根

據(jù)清算系統(tǒng)的約定對(duì)其進(jìn)行整理與編輯。然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。

11.簡(jiǎn)述我國(guó)信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。

①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，如今持卡人在網(wǎng)絡(luò)

中的儲(chǔ)蓄所或者自動(dòng)柜員機(jī)上存、取現(xiàn)金時(shí)，可及時(shí)得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；②

信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點(diǎn)終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，如今持卡人持信用卡在特約商戶消

費(fèi)結(jié)算時(shí)，利用銷售點(diǎn)終端來(lái)進(jìn)行授權(quán)；③異地使用信用卡時(shí)，采取電話或者電傳方式

來(lái)進(jìn)行授權(quán)。在電子商務(wù)時(shí)代，要求通過(guò)跨地區(qū)、跨銀行的全國(guó)信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行直

接授權(quán)。

12.簡(jiǎn)述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場(chǎng)表現(xiàn)如何。

①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②制造公共網(wǎng)絡(luò)上

的新產(chǎn)品與新服務(wù)；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上安全傳輸信息；④制造數(shù)字經(jīng)濟(jì)與生活環(huán)境；⑤

形成網(wǎng)上數(shù)字消費(fèi)市場(chǎng)?？荚嚧笫占?/p>

13.簡(jiǎn)述目前電子貿(mào)易活動(dòng)的方式及有關(guān)電子服務(wù)。

電子貿(mào)易活動(dòng)的方式目前有：

連鎖經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進(jìn)行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定服務(wù)。電

子批發(fā)系統(tǒng)：為多對(duì)多的貿(mào)易提供交易平臺(tái)與保證服務(wù)。電子交易系統(tǒng)：進(jìn)行證券、資

本的在線電子化交易服務(wù)。

有關(guān)電子服務(wù)的方式有：

經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)：提供經(jīng)濟(jì)、金融、信息服務(wù)的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境服務(wù)：提供輔助

工具、場(chǎng)所、設(shè)備等服務(wù)；社會(huì)服務(wù)系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務(wù)系統(tǒng)，包含工作、

娛樂(lè)與休閑等；遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)：具有主動(dòng)學(xué)習(xí)發(fā)揮個(gè)性特點(diǎn)的教育方式。

14.簡(jiǎn)述我國(guó)電子商務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略的要緊表現(xiàn)。

（1）適時(shí)開展了電子商務(wù)工程實(shí)踐，通過(guò)“中國(guó)商品交易中心”、"首都電子商務(wù)工

程”、“中國(guó)醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程”等示范工程的建設(shè)與使用，積存了一定的經(jīng)驗(yàn)，取得了巨大

的成就?，F(xiàn)在中國(guó)金融認(rèn)證中心已經(jīng)開始建設(shè)，相信將大大促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)的進(jìn)展，

改善電子商務(wù)環(huán)境,增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)際化。（2）國(guó)家電子商務(wù)立法會(huì)議于1999

年12月在北京召開，它標(biāo)志著政府主導(dǎo)的法律法規(guī)建設(shè)開始進(jìn)行，有助于建設(shè)良好的

法律環(huán)境。（3）WTO有新進(jìn)展，使我國(guó)更加開放，融入世界大家庭，習(xí)慣電子商務(wù)的

國(guó)際化進(jìn)展。（4）鼓勵(lì)企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)，建立了電子批發(fā)市場(chǎng)、交易市場(chǎng)等電子

商務(wù)場(chǎng)所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國(guó)際交流與

討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動(dòng)參與電子商務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。（6）開展電子商務(wù)培訓(xùn)工程，

習(xí)慣電子商務(wù)進(jìn)展需要。

15.簡(jiǎn)述電子商務(wù)時(shí)代個(gè)人進(jìn)展戰(zhàn)略的要緊表現(xiàn)。

（1）習(xí)慣數(shù)字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國(guó)際交流與競(jìng)爭(zhēng)能

力；（4）鼓勵(lì)創(chuàng)新進(jìn)展；（5）建立良好的公德意識(shí)，樹立個(gè)人信用。

16.簡(jiǎn)述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不一致之處。

與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進(jìn)實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)

進(jìn)展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行通過(guò)提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競(jìng)爭(zhēng)力？

商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)使商業(yè)銀行的管理邊界相對(duì)擴(kuò)展了，同時(shí)也使其管理成

本與整個(gè)產(chǎn)業(yè)的成本相對(duì)地減少，形成無(wú)邊界金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過(guò)程。從網(wǎng)絡(luò)銀

行對(duì)銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融服務(wù)柜臺(tái)使商業(yè)銀行

能夠直接將分銷前端延伸到各個(gè)營(yíng)銷人員或者經(jīng)紀(jì)人，從而能夠不通過(guò)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，

達(dá)到與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融服務(wù)市場(chǎng)上

的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了制造銀行知識(shí)優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)

上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個(gè)金融服務(wù)業(yè)有別于其它行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)的無(wú)邊界進(jìn)展

空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)際上就是一種無(wú)邊界銀行，它突破了網(wǎng)點(diǎn)約束對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的限制，

使金融服務(wù)從有形的物理世界延伸到無(wú)形的數(shù)字世界。

18.商業(yè)銀行如何運(yùn)用信息以提高競(jìng)爭(zhēng)力？

首先，運(yùn)用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國(guó)一些大銀行的調(diào)研部門建立了大范圍的

信息網(wǎng)，并實(shí)時(shí)將銀行內(nèi)部信息與客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京與巴黎等地的

分支機(jī)構(gòu)。其次，運(yùn)用信息爭(zhēng)取客戶。美國(guó)許多大銀行使用“數(shù)據(jù)挖掘”、"數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)'’等

方式進(jìn)行信息的廣泛收集與深入分析。由于差別信息服務(wù)照顧到各類型客戶的需求，可

使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運(yùn)用信息降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。通

過(guò)對(duì)商業(yè)客戶信息、消費(fèi)市場(chǎng)信息、客戶信用卡統(tǒng)計(jì)信息、銀行客戶統(tǒng)計(jì)信息等進(jìn)行分

析，可劃分客戶信用等級(jí)；通過(guò)對(duì)企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

19.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)的直接參與者與間接參與者都有什么.

①中國(guó)支付系統(tǒng)的直接參與者是國(guó)有商業(yè)銀行與人民銀行，所有直接參與者銀行的

分支機(jī)構(gòu)，既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國(guó)支付

系統(tǒng)的間接參與才是商業(yè)銀行的廣大客戶以通過(guò)商業(yè)銀行代理，并參與中國(guó)支付系統(tǒng)資

金清算處理的其它各類金融機(jī)構(gòu)。

20.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)不一致參與者對(duì)系統(tǒng)的不一致要求。

①個(gè)人消費(fèi)者:由于每天都要進(jìn)行大量的消費(fèi)支付,金額不大但支付頻繁，要求方便使

用方式靈活②零售商業(yè)部門:使用方便，靈活，所同意的支付工具具有信用擔(dān)保③工商企業(yè)

部門:往往支付金額大，支付時(shí)間要求急迫，而且應(yīng)該最大限度的降低流淌資金的占用額與

占用時(shí)間④金融部門:如中央銀行，證券，外匯交易等，支付筆數(shù)少，金額大,時(shí)效性要求急，務(wù)

必防止風(fēng)險(xiǎn)與不必要的流淌資金占用⑤外貿(mào)部門:由于貿(mào)易的國(guó)際化進(jìn)展迅速，金融業(yè)的

國(guó)際化趨勢(shì)也越來(lái)越強(qiáng)勁,要求支付能以最良好的方式進(jìn)入國(guó)際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事

業(yè)部門:既是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的買方，又是賣方，支付需求與工商企業(yè)部門類似，且政府部門還有

一系列的財(cái)政，稅務(wù)收支與債務(wù)管理收支等支付，對(duì)支付系統(tǒng)的要求，更具多樣性。

21.簡(jiǎn)述ATM授權(quán)與POS授權(quán)系統(tǒng)在使用方式上有何不一致。

①ATM發(fā)卡者，通常都是銀行或者其代理者，ATM的設(shè)置也很靈活，能夠在銀行,

商店，旅館，機(jī)場(chǎng)等支付交易頻繁的地方，對(duì)持卡者的識(shí)別，使用個(gè)人標(biāo)識(shí)碼PIN②POS

系統(tǒng)，通常都是裝置在商業(yè)銷售點(diǎn)支付的系統(tǒng)，關(guān)于不具備PIN識(shí)別能力的POS終端,

通常使用脫機(jī)方式，如參照簽名或者個(gè)人身份證的方法進(jìn)行持卡者身份的識(shí)別。

22.簡(jiǎn)述小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)，參與者及運(yùn)行原則。

小批量支付系統(tǒng)BEPS,既能夠是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断?/p>

統(tǒng)；也能夠是基于聯(lián)機(jī)或者脫機(jī)電子輸入，輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參與

者是在中央銀行開設(shè)結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)，或者者通過(guò)直接參與者進(jìn)行代理的間接參與

者。系統(tǒng)運(yùn)行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參與者發(fā)出支付交易批文件，系統(tǒng)按照

接收支付交易的系統(tǒng)參與者，對(duì)批文件進(jìn)行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳

送給支付交易接收者。

23.簡(jiǎn)述主證券簿記系統(tǒng)的概念特點(diǎn)及功能。

作為銀行支付系統(tǒng)，通常所說(shuō)的證券簿記系統(tǒng)，是特指政府證券的保證與交易系統(tǒng)。

這種系統(tǒng)的特點(diǎn)是買入，賣出政府債券實(shí)施其宏觀貨幣政策，因而導(dǎo)致了這種系統(tǒng)實(shí)時(shí)，

可*與安全性的高要求。通常這種系統(tǒng)與大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相結(jié)合，在證券系統(tǒng)進(jìn)行證

券交易交割的同時(shí)完成資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉(zhuǎn)移。

24.簡(jiǎn)述貨記支付的處理過(guò)程。貸記支付的處理過(guò)程為:客戶向其銀行發(fā)出貸記轉(zhuǎn)賬指令,

告訴銀行轉(zhuǎn)賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉(zhuǎn)賬。對(duì)特定的

收款人，客戶能夠直接將銀行常年定單給這些收款人，進(jìn)行定期支付，然后銀行在指定

的日期進(jìn)行貸記轉(zhuǎn)賬。

25.簡(jiǎn)述選擇支付工具的原則。

①習(xí)慣自動(dòng)化處理要求②滿足不一致金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在

一個(gè)國(guó)家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導(dǎo)地位

26.簡(jiǎn)述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性。

①首先，銀行卡在使用發(fā)卡行給予的信用限額時(shí)，盡管在某種情況中商家的開戶行

與發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開戶行與客戶的發(fā)卡

行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統(tǒng)難以防止欺詐?，F(xiàn)行的銀行卡可能被

竊與不當(dāng)使用，同時(shí)同意銀行支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行與商家的開戶行實(shí)

際有可能承擔(dān)銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐缺失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的缺失

相當(dāng)可觀。

27.簡(jiǎn)述中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)服務(wù)對(duì)象的作用及其通信服務(wù)對(duì)象。

CNFN的通信服務(wù)對(duì)象是國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)人民銀行與其它銀行及金融機(jī)構(gòu)遍布

全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)。①國(guó)有商業(yè)銀行：CNFN將習(xí)慣各類形勢(shì)要求，在總行分行，與

基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三個(gè)層次把我國(guó)各商業(yè)銀行遍布全國(guó)各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與中國(guó)人民銀行的

各級(jí)支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數(shù)據(jù)通信服務(wù)，加速支付資金

結(jié)算。因此，CNFN的國(guó)有商業(yè)銀行通信服務(wù)對(duì)象是：各家商業(yè)銀行總行，各家商業(yè)銀

行省，城市，縣分支行；各家商業(yè)銀行面對(duì)客戶的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等。②中國(guó)人民銀行：

中國(guó)人民銀行作為跨行支付交易的最終結(jié)算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，務(wù)必

以跨行計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)支撐的支付資金清算系統(tǒng)為工具，向各家商業(yè)銀行及其它金融機(jī)

構(gòu)提供完善的支付資金清算服務(wù)，并通過(guò)服務(wù)，達(dá)到監(jiān)督，操縱我國(guó)金融業(yè)與實(shí)施貨幣

政策職能的目標(biāo)。因此，中國(guó)人民銀行要在總行，省，市分行與縣支行等各個(gè)層次，實(shí)

現(xiàn)與商業(yè)銀行與其它金融機(jī)構(gòu)的通信連接，CNFN的中國(guó)人民銀行通信服務(wù)對(duì)象是：中

國(guó)人民銀行總行及其相應(yīng)的支付資金清算處理中心；中國(guó)人民銀行省分行及其直屬機(jī)

構(gòu)；中國(guó)人民銀行城市分行及其相應(yīng)的支付資金及清算處理分中心；中國(guó)人民銀行現(xiàn)支

行及其清算處理點(diǎn)等③其它銀行及金融機(jī)構(gòu)：在中國(guó)人民銀行開立有資金清算賬戶的銀

行，將根據(jù)需要，提供類似國(guó)有商業(yè)銀行各層次分支機(jī)構(gòu)的通信服務(wù)。

28.簡(jiǎn)要介紹構(gòu)成的分級(jí)網(wǎng)絡(luò)。

①國(guó)家級(jí)主干網(wǎng)絡(luò)NN是連接一級(jí)處理節(jié)點(diǎn)NPC與二能級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CPC的廣域網(wǎng)

絡(luò)，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)以衛(wèi)星通信為主，地面網(wǎng)，衛(wèi)星網(wǎng)相互補(bǔ)充，相互備份進(jìn)行

建設(shè)②區(qū)域級(jí)網(wǎng)絡(luò)RN,是覆蓋二級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CPC與三級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CLB的廣域網(wǎng)絡(luò)。

原則上使用我國(guó)郵電部門的場(chǎng)面X.25公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，或者數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)所提供的虛擬

專用網(wǎng)服務(wù)，構(gòu)成金融系統(tǒng)公用通信網(wǎng)絡(luò)。但也不打排除少數(shù)邊遠(yuǎn)，通信不便或者者特

殊需要的地區(qū)，使用衛(wèi)星通信鏈路構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)，或者者衛(wèi)星用戶站CLB與NPC的直

接通信連接。

29.簡(jiǎn)述不一致電子貨幣系統(tǒng)的特點(diǎn)。

①電子支票系統(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過(guò)剔除紙面支票，最大限度地利用了當(dāng)前銀行系

統(tǒng)的自動(dòng)化潛力。電子支票方式的付款可脫離現(xiàn)金與紙張進(jìn)行。電子支票傳輸系統(tǒng)目前

通常是專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用網(wǎng)絡(luò)，設(shè)備，軟件及一套完整的用

戶識(shí)別，標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文，數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而操縱安全性。這種方式

已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在進(jìn)展的要緊問(wèn)題是擴(kuò)充到IP網(wǎng)絡(luò)WEB方式操作。今后將逐步過(guò)度

到公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸②銀行卡系統(tǒng)。銀行卡支付是金融服務(wù)的常見(jiàn)方式，可在商

場(chǎng)，飯店及其它場(chǎng)所中使用。銀行發(fā)行最多是信用卡，可使用聯(lián)網(wǎng)設(shè)備在線刷卡記帳，

POS結(jié)賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進(jìn)行支付。信用卡是目前應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣，

它要求在線連接使用。我國(guó)要緊在銀行專用網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用③電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字

化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包含存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢包）與純電子系統(tǒng)

形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式。電子現(xiàn)金具有靈活性與不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)

就能夠使用，但是它也給我們帶來(lái)發(fā)卡，管理與安全驗(yàn)證等重要問(wèn)題。

30.簡(jiǎn)要介紹電子現(xiàn)金的基本情況。

①概念：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包含存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)

付卡（電子錢包）與純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式。②要緊好處：就是它

能夠提高效率，方便用戶使用。電子現(xiàn)金具有靈活性與不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就

能夠使用。③問(wèn)題：但是它也給我們帶來(lái)發(fā)卡，管理與安全驗(yàn)證等重要問(wèn)題。

技術(shù)上各個(gè)商家都能夠發(fā)行電子現(xiàn)金，假如不加以操縱，電子商務(wù)將不可能正常進(jìn)

展，甚至由此帶來(lái)相當(dāng)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)金融問(wèn)題。電子現(xiàn)金的安全使用也是一個(gè)重要的問(wèn)題，

包含限于合法人使用，避免重復(fù)使用等。關(guān)于無(wú)國(guó)家界線的電子商務(wù)應(yīng)用來(lái)說(shuō)，電子現(xiàn)

金還存在稅收與法律，外匯匯率的不穩(wěn)固，貨幣供應(yīng)的干擾與金融危機(jī)可能性等潛在問(wèn)

題。有必要制定嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)金融管理制度，保證電子貨幣的正常運(yùn)行。

31.簡(jiǎn)述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash,Netcash,Modex的不一致功能特點(diǎn)。

①DigiCash：無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。要緊特點(diǎn)是通過(guò)數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中操縱

與管理現(xiàn)金。是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)②Netcash：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系

統(tǒng)。要緊特點(diǎn)是設(shè)置分級(jí)貨幣服務(wù)器來(lái)驗(yàn)證與管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得

到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)?？蓱?yīng)用于多種

用途，具有信息存儲(chǔ)，電子錢包，安全密碼鎖等功能等功能，可保證安全可

32.簡(jiǎn)述電子貨幣進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特征。

電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲(chǔ)蓄，投資，信貸與結(jié)算等功能融為一體，進(jìn)行金融產(chǎn)品

創(chuàng)新。商業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)可開發(fā)具備預(yù)先授權(quán)程序功能，將客戶的定期收入直接存

入其各類賬戶，并自動(dòng)地在客戶的活期儲(chǔ)蓄賬戶，定期儲(chǔ)蓄賬戶，投資賬戶與信托賬戶

之間進(jìn)行資金撥轉(zhuǎn)。同時(shí)，電子銀行系統(tǒng)以客戶信息為基礎(chǔ)，以客戶管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)的賬

戶管理，對(duì)客戶各賬戶上發(fā)生的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)合一。香港大新

銀行的自助式貸款機(jī)能讓客戶在30分鐘內(nèi)完成申請(qǐng)貸款及審批手續(xù)，憑“快應(yīng)錢循環(huán)貸

款卡”可隨時(shí)在“銀通”柜員機(jī)上提取貸款。所有這些金融服務(wù)都是通過(guò)電子貨幣進(jìn)行電

子支付與結(jié)算的。

33.簡(jiǎn)述不一致種類銀行卡的功能特點(diǎn)。

①銀行信用卡。銀行信用卡是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)給持卡人為其提供自我借款權(quán)的一

種銀行信用方式。持卡人無(wú)需在銀行存款或者辦理借款手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的

信用額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)同意服務(wù)或者購(gòu)買商品或者者到銀行支取現(xiàn)金。假如持卡人在

期限內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個(gè)月左右）結(jié)清余額，則無(wú)需支付任何利息。這就是真正意

義上的信用卡。②記賬卡。又叫借記卡。它與信用卡的最大區(qū)別是持卡人務(wù)必在發(fā)卡行

本人的賬戶上保留足夠的存款余額，通常不同意透支。也有少數(shù)記賬卡同意短期透支但

務(wù)必在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。假如要預(yù)支現(xiàn)金，還務(wù)必支付一定數(shù)量的手續(xù)

費(fèi)。這種只起支付作用的信用卡又叫支付卡。③現(xiàn)金卡?，F(xiàn)金卡也屬于支付卡。持現(xiàn)金

卡可在銀行柜臺(tái)或者ATM上支取現(xiàn)金。通常對(duì)每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或者每天取現(xiàn)

金的最大金額。使用現(xiàn)金卡也能夠購(gòu)貨，查詢個(gè)人賬戶余額或者進(jìn)行轉(zhuǎn)帳處理④支票卡。

支票卡是憑信用卡簽發(fā)支票付款的信用卡。支票卡通常規(guī)定了使用期限與最高金額，在

限額內(nèi)，銀行保證支付，假如超過(guò)限額則能夠拒付⑤電子錢包。電子錢包卡記錄貨幣的

數(shù)目，可在非連接網(wǎng)絡(luò)的機(jī)器設(shè)備上直接使用。還能夠在特殊設(shè)備上再次加錢使用。適

用于小數(shù)額的直接支付。

34.簡(jiǎn)述信用卡與借記卡的要緊區(qū)別。

①信用卡：持卡人無(wú)需在銀行存款或者辦理手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的信用額

度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)同意服務(wù)或者購(gòu)買商品，或者者到銀行支取現(xiàn)金。假如持卡人在限期

內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個(gè)月左右）結(jié)清余額，則無(wú)需支付任何利息②借記卡：與信用卡

的最大區(qū)別是，持卡人務(wù)必在發(fā)卡行本人的賬戶上保留足夠的存款余額，通常不同意透

支。也有少數(shù)記賬卡同意短期透支，但務(wù)必在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。假如要

預(yù)支現(xiàn)金，還務(wù)必支付一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)

35.簡(jiǎn)單介紹美國(guó)運(yùn)通公司的要緊業(yè)務(wù)。

美國(guó)運(yùn)通公司是目前美國(guó)最大的跨國(guó)財(cái)政機(jī)構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)要緊包含五個(gè)部分：①旅

游服務(wù)②國(guó)際銀行業(yè)務(wù)③投資業(yè)務(wù)④信托財(cái)務(wù)咨詢等多元化服務(wù)⑤保險(xiǎn)服務(wù)

36.簡(jiǎn)述歐洲中央銀行最新發(fā)表的報(bào)告論及的建立電子貨幣系統(tǒng)的最低要求。

①嚴(yán)格管理：電子貨幣的發(fā)行需要進(jìn)行嚴(yán)格管理②可*明確的法律準(zhǔn)備：明確定義

與電子貨幣有關(guān)方（消費(fèi)者，商家，銀行與操作者）的權(quán)利與義務(wù)，并可明確作為判決

根據(jù)③技術(shù)安全保障：電子貨幣系統(tǒng)務(wù)必在技術(shù)，組織與處理過(guò)程方面明白足夠安全，

以防止盜竊活動(dòng)，特別是防偽造④防范犯罪活動(dòng)：在電子貨幣方案中務(wù)必考慮防范比如

洗錢等犯罪活動(dòng)⑤貨幣統(tǒng)計(jì)匯報(bào)：電子貨幣系統(tǒng)務(wù)必向有關(guān)國(guó)家中央銀行匯報(bào)貨幣政策

要求的有關(guān)信息⑥可回購(gòu)：電子貨幣發(fā)行商在電子貨幣持有者要求下務(wù)必可向中央銀行

一對(duì)一回購(gòu)貨幣⑦儲(chǔ)備要求：中央銀行能夠向所有電子貨幣發(fā)行商提出儲(chǔ)備要求

37.簡(jiǎn)述數(shù)字簽名的原理

①數(shù)字簽名技術(shù)是建立在公鑰密碼體制基礎(chǔ)上的，在簽名與核實(shí)簽名的處理過(guò)程

中，數(shù)字簽名引入了雜湊函數(shù)，能夠把任意長(zhǎng)度的輸入串變化成固定長(zhǎng)度的輸出串，它

是一種單向函數(shù)，根據(jù)輸出結(jié)果很難求出輸入值，同時(shí)能夠破壞原有的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),

雜湊函數(shù)典型的代表是哈希算法。哈希算法對(duì)原始報(bào)文進(jìn)行運(yùn)算，得到一個(gè)固定長(zhǎng)度的

數(shù)字串，稱之報(bào)文摘要，不一致的報(bào)文所得到的報(bào)文各異，但對(duì)相同的報(bào)文，它的報(bào)文

摘要卻是唯一的，因此報(bào)文摘要也稱之?dāng)?shù)字指紋，用簽名算法對(duì)報(bào)文摘要加密所得到的

結(jié)果就是數(shù)字簽名

②數(shù)字簽名的基本原理是：發(fā)送方生成報(bào)文的報(bào)文摘要，用自己的私鑰對(duì)摘要進(jìn)行

加密來(lái)形成發(fā)送方的數(shù)字簽名。然而，這個(gè)數(shù)字簽名將作為報(bào)文的附件與報(bào)文一起發(fā)送

給接收方。接收方首先從接收到的原始報(bào)文中用同樣的算法計(jì)算出新的報(bào)文摘要，再用

發(fā)送方的公鑰對(duì)報(bào)文附件的數(shù)字簽名進(jìn)行解密，比較兩個(gè)報(bào)文摘要，假如值相同，接收

方就能確認(rèn)該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名機(jī)制既保證了報(bào)文的完整性與真實(shí)性，又

具有防止抵賴的作用。

38.簡(jiǎn)述CA的要緊職責(zé)

①頒發(fā)證書②管理證書③用戶管理④吊銷證書⑤驗(yàn)證申請(qǐng)者身份⑥保護(hù)證書服務(wù)

器⑦制定政策內(nèi)容來(lái)自

39.簡(jiǎn)述數(shù)字證書的生成模式。

數(shù)字證書的生成模式可分為兩種，第一種是集中生成模式：密鑰對(duì)由CA生成，對(duì)

應(yīng)的公鑰直接提供給CA軟件生成證書。生成后的數(shù)字證書與私鑰通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞教峁?/p>

給用戶。根據(jù)PKI的安全策略，證書的分發(fā)能夠離線分發(fā)或者在線分發(fā)。離線分發(fā)是將

CA簽發(fā)的證書以磁盤或者智能卡的形式提供給用戶，在線分發(fā)是用戶使用瀏覽器與CA

的Web服務(wù)器相連接，提出證書申請(qǐng)，用戶提供必要的個(gè)人資料后，CA為用戶生成密

鑰對(duì);然后生成與簽發(fā)證書，CA用電子郵件通知用戶如何以安全方式取得證書。集中

生成模式中，由于用戶的密鑰對(duì)是由CA生成的，因此對(duì)CA的安全性要求很高，CA

要防止外部與內(nèi)部非法人員對(duì)用戶私鑰的竊取。

43.簡(jiǎn)述CFCA的建設(shè)原則。

①統(tǒng)一規(guī)劃，聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的服務(wù)功能，

聯(lián)合共建，資源共享，統(tǒng)一構(gòu)建中國(guó)電子商務(wù)運(yùn)作規(guī)范②試點(diǎn)先行，逐步擴(kuò)展/金融CA

在中國(guó)是首建，它的安全認(rèn)證功能要在小范圍內(nèi)取得試點(diǎn)成功，然后再逐步完善擴(kuò)充功

能與規(guī)模，分階段實(shí)施，逐步擴(kuò)展，最終形成完整的中國(guó)金融認(rèn)證系統(tǒng)。③技術(shù)先進(jìn)，

功能全面/先進(jìn)的Entrust的Non-SETCA系統(tǒng)及先進(jìn)的IBM的SETCA系統(tǒng)；支持的支

付工具有信用卡與借記卡，支持PIN校驗(yàn)；應(yīng)用模式支持B2B及B2C,包含網(wǎng)上銀行

及網(wǎng)上購(gòu)物；③應(yīng)用范圍除北京之外，可覆蓋全國(guó)，最后與國(guó)際接軌。④落實(shí)應(yīng)用，快

字為先/中國(guó)金融CA建設(shè)，在做到頒發(fā)證書的同時(shí)，要捆綁各類應(yīng)用，發(fā)證書的目的是

為了應(yīng)用，因此要熟悉市場(chǎng)，落實(shí)應(yīng)用；同時(shí)以“快”字當(dāng)先，現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求

快上應(yīng)用，假如發(fā)證時(shí)間滿足不了各商業(yè)銀行在時(shí)間上的需求，他們就要自行建立，就

會(huì)失去聯(lián)合共建的意義。因此，需要加快建設(shè)中國(guó)金融CA.⑤標(biāo)準(zhǔn)與開放/金融CA頒發(fā)

證書，要符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，要具有通用性，能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān)，商戶軟件及客戶

電子錢包等應(yīng)用套件；具有互操作性及支持交*認(rèn)證。

44.簡(jiǎn)述CFCA的功能子系統(tǒng)。

①操作子系統(tǒng)CA的要緊職責(zé)是證書的簽九管理，保證系統(tǒng)安全不間斷地提供證書

簽發(fā)，公布與查詢，CRL生成與公布，提供用戶信息與證書的備份與歸檔，保證系統(tǒng)數(shù)

據(jù)的完整性，并承擔(dān)因操作運(yùn)營(yíng)錯(cuò)誤所產(chǎn)生的一切后果，包含失密與為沒(méi)有通過(guò)審核的

用戶發(fā)放證書等②業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的要緊職責(zé)是對(duì)申請(qǐng)者提交的申請(qǐng)資料及資

格進(jìn)行審核，決定是否簽發(fā)證書，并承擔(dān)因?qū)徍隋e(cuò)誤引起的一切后果，并由相應(yīng)機(jī)構(gòu)來(lái)

承擔(dān)這些責(zé)任。RA子系統(tǒng)使用分級(jí)結(jié)構(gòu)，要緊目的是為了滿足國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的

需要。由此看來(lái)，一個(gè)認(rèn)證中心系統(tǒng)是由兩大部分構(gòu)成：一部分是核心部分CA,另一

部分是CA的延伸RA子系統(tǒng)，在中國(guó)CA的具體應(yīng)用環(huán)境中，核心部分CA是集中管

理的，而RA則要緊分布于各商業(yè)銀行管理，這構(gòu)成中國(guó)CA的國(guó)情特色。

45.簡(jiǎn)述CFCA的證書申請(qǐng)方式

CFCA的證書申請(qǐng)方式分為在離線與在線兩種：

①離線申請(qǐng)方式：所謂離線方式即面對(duì)面申請(qǐng)方用戶，包含個(gè)人用戶及商戶到商業(yè)

銀行的受理點(diǎn)LRA及證書注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)RA進(jìn)行書面申請(qǐng)，填寫按一定標(biāo)準(zhǔn)制定的表

格同時(shí)提供有關(guān)的證件，申請(qǐng)信息是手工錄入的，銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請(qǐng)，只能到

CFCA的RA不面對(duì)面申請(qǐng)②在線申請(qǐng)方式：用戶通過(guò)因特網(wǎng)，通過(guò)自己瀏覽器，到銀

行主頁(yè)服務(wù)器上，下載標(biāo)準(zhǔn)表格，按內(nèi)容提示進(jìn)行表申請(qǐng)，也能夠通過(guò)電子郵件與電話

呼叫中心傳遞申請(qǐng)表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的，以便進(jìn)行審核。

46.簡(jiǎn)述CFCA的功能

①證書的申請(qǐng)②證書的審批③證書的發(fā)放④證書的歸檔⑤證書的撤銷⑥證書的更

新⑦證書廢止⑧CA的管理功能

47.簡(jiǎn)述金融CA系統(tǒng)的安全策略。

①管理安全策略②數(shù)據(jù)安全策略③系統(tǒng)安全策略

48.簡(jiǎn)述CFCA支持B2B網(wǎng)上購(gòu)物模式的交易流程及特點(diǎn)

交易流程為：①企業(yè)客戶在下載CFCA根證書及裝好企業(yè)能證書后，可訪問(wèn)商家的

Web主頁(yè)②用戶瀏覽，選擇欲購(gòu)物品，填好訂單及支付賬號(hào)③商家客戶端的支付交易請(qǐng)

示傳送到銀行支付服務(wù)器④銀行支付器進(jìn)行交易處理⑤銀行支付服務(wù)器將這筆交易中

的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家⑥商家的WebServer把交易成功的信息顯示給用戶，表示支

付已同意。這種交易模式的特點(diǎn)是：①雙方認(rèn)證②完整的密鑰與證書的生命周期管理

體系③對(duì)用戶而言具有通用性與透明性④客戶端，服務(wù)器自動(dòng)CRL查詢⑤強(qiáng)大的密碼

機(jī)制⑥雙重密鑰對(duì)機(jī)制，具有不可否認(rèn)性

49.簡(jiǎn)述CFCASET標(biāo)準(zhǔn)持卡人證書的網(wǎng)上申請(qǐng)與審批流程

①持卡人使用瀏覽器，通過(guò)CFCA主頁(yè)訪問(wèn)商業(yè)銀行提供的Web登記服務(wù)器，并

在該服務(wù)器上進(jìn)行證書申請(qǐng)登記②每天申請(qǐng)信息將被按照不一致的商業(yè)銀行分別儲(chǔ)存

在不一致文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走③申請(qǐng)信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA

服務(wù)器，然后分發(fā)給相應(yīng)的分行。該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記

錄，關(guān)于有問(wèn)題的記錄，審批人員應(yīng)當(dāng)拒絕申請(qǐng)并記錄原因，由錄入員進(jìn)行修改⑤對(duì)審

批通過(guò)的記錄，若尚未輸入密碼信封序列號(hào)，則審批人員取出一個(gè)密碼信封，把信封編

號(hào)記入該記錄，并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門服務(wù)人可得到含有

E-Wallet軟件的光盤，也可從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄

被傳遞到商業(yè)銀行總行，再?gòu)纳虡I(yè)銀行總行RA服務(wù)器付給CFCA的RA服務(wù)器，然后

傳遞到CFCA的CA服務(wù)器⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來(lái)持卡人預(yù)審批信息表中，當(dāng)持

卡人連接到PaymemtRegmemtRegistry服務(wù)器上的持卡人預(yù)審批信息表中。當(dāng)持卡人連

接到PaymemtRegmemt服務(wù)器集聚證書時(shí)，PaymemtRegmemt服務(wù)器將會(huì)根據(jù)該表滅

檢驗(yàn)竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA主頁(yè)，持卡人

選擇相應(yīng)的超鏈接，并喚醒E-Wallet系統(tǒng)。持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書的按鈕，

CAServer向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本與注冊(cè)表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA

服務(wù)器。CA服務(wù)器通過(guò)API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性，進(jìn)行證書的發(fā)放或者拒絕。

證書成功發(fā)放，證書有關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫(kù)，證書將自動(dòng)通過(guò)Internet下載到持卡人端。

50.簡(jiǎn)述網(wǎng)上糾紛的處理。

①問(wèn)題申訴程序②銀行協(xié)調(diào)辦法③仲裁④上訴法院解決

51.簡(jiǎn)述銀行卡的支付過(guò)程

①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號(hào)與支付金額，通過(guò)通信線路傳到銀行,

請(qǐng)求授權(quán)支付②發(fā)卡人核實(shí)持卡人賬戶的合法性與可用余額（或者受信額度）后，告訴

特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除金額，劃入特約商戶的開戶銀行賬戶③商

戶向持卡人提供商品或者勞務(wù)，并要求持卡人在簽購(gòu)單上簽字④發(fā)卡行每月將對(duì)賬單給

持卡人。

52.為什么說(shuō)SSL是目前在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的安全協(xié)議之一？

①應(yīng)用范圍的普遍性，凡構(gòu)建TCP/IP協(xié)議上的客戶機(jī)/服務(wù)器模式需要進(jìn)行安全通

信時(shí)，都能夠使用SSL協(xié)議。②SSL被大部分Web瀏覽器所內(nèi)置，比較容易被應(yīng)用。

52.簡(jiǎn)述SSL協(xié)議的基本功能。

①SSL服務(wù)器認(rèn)證：同意客戶機(jī)確認(rèn)服務(wù)器身份，支持SSL協(xié)議的客戶機(jī)軟件能使

用公鑰密碼技術(shù)檢查服務(wù)器證書，是否由在客戶信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)

發(fā)放②確認(rèn)用戶身份：使用同樣的技術(shù)，支持SSL協(xié)議的服務(wù)器軟件能檢查客戶證書，

是否收在服務(wù)信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放③保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C(jī)密性與完整

性：SSL連接要求所有在客戶機(jī)與服務(wù)器之間發(fā)送的信息由發(fā)送方軟件加密與由同意方

解密，提供了高度機(jī)密性，所有通過(guò)SSL連接發(fā)送的數(shù)據(jù)都被一種檢測(cè)篡改的機(jī)制所保

護(hù)。保證了數(shù)據(jù)的完整性。

53.簡(jiǎn)述基于SSL的銀行卡支付過(guò)程。

①持卡人登入商品公布站點(diǎn)，驗(yàn)證商戶身份②持卡人決定購(gòu)買，向商戶發(fā)出購(gòu)買請(qǐng)

求③商戶返回同意支付等信息④持卡人驗(yàn)證支付網(wǎng)關(guān)的身份，填寫支付信息將訂購(gòu)信息

與支付信息通過(guò)SSL付給商戶，但支付信息被支付網(wǎng)關(guān)的公開的密鑰加密過(guò)，對(duì)商戶來(lái)

說(shuō)是不可讀的⑤商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰加密支付信息等，付給支付網(wǎng)關(guān)，要求支付

⑥支付網(wǎng)關(guān)解密商戶傳來(lái)的信息，通過(guò)傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)到發(fā)卡行驗(yàn)證持卡人的支付信息

是否有效，并及時(shí)劃賬⑦支付網(wǎng)關(guān)用它的私有密鑰加密結(jié)果，把結(jié)果返還商戶⑧商戶用

支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結(jié)束。

54.SET是如何保證網(wǎng)上交易安全的？

SET協(xié)議使用數(shù)字證書對(duì)交易各方的合法性進(jìn)行驗(yàn)證，使用數(shù)字簽名技術(shù)確保數(shù)字

完整性與不否認(rèn)性,使用雙重簽名技術(shù)對(duì)SET交易過(guò)程中消費(fèi)者的支付信息與訂單信息

分別簽名，使得商家看不到支付信息，只能對(duì)用戶的訂單信息解密，使金融機(jī)構(gòu)只能對(duì)

支付與賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，充分保證消費(fèi)者的賬戶與訂購(gòu)信息的安全性。

SET通過(guò)制定標(biāo)準(zhǔn)與使用各類技術(shù)手段，解決了一直困擾電子商務(wù)進(jìn)展的安全問(wèn)題，包

含購(gòu)物與支付信息的保密性，交易支付完整性，身份認(rèn)證與不可抵賴性，在電子交易環(huán)

節(jié)上提供了更大信任度，更完整的交易信息，更高的安全性與更少受欺詐的可能性。

55.簡(jiǎn)述SET購(gòu)物流程。

①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁(yè)上查看在線商品目錄瀏覽商品②持卡人選

擇要購(gòu)買的商品③持卡人填寫相應(yīng)的訂單，包含商品名稱，單價(jià)列表等。訂單能夠從商

戶服務(wù)器以電子形式發(fā)放，也能夠通過(guò)電子購(gòu)物軟件在持卡人自己的機(jī)器上創(chuàng)建④持卡

人選擇付款方式。當(dāng)選擇SET方式進(jìn)行付款時(shí)，SET開始起作用⑤持卡人發(fā)送給商戶

一個(gè)完整的訂單及要求付款的指令。在SET中，訂定單與付款指令由持卡人進(jìn)行數(shù)字簽

名，同時(shí)利用雙重簽名技術(shù)保證商戶看不到持卡人的賬號(hào)信息⑥商戶收到訂單后向持卡

人所在銀行發(fā)出支付請(qǐng)求，支付信息通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到發(fā)卡銀行。支付請(qǐng)

求獲行發(fā)卡銀行的支付授權(quán)后，返回授權(quán)指令給商戶⑦商戶將訂單確認(rèn)信息通知持卡

人，同時(shí)商戶開始給顧客裝運(yùn)貨物，或者完成訂購(gòu)的服務(wù)⑧持卡人終端軟件交易日志，

以備將來(lái)查詢。

56.SET與SSL有什么不一致。

①認(rèn)證機(jī)制方面：SET的安全需求較高，因此所有參與SET交易的成員都務(wù)必申

請(qǐng)數(shù)字證書來(lái)識(shí)別身份，而SSL中只有網(wǎng)上商店端的服務(wù)器需要認(rèn)證，客戶端的認(rèn)證則

是可選擇的②設(shè)置成本:參與SET交易的用戶除了務(wù)必申請(qǐng)數(shù)字證書外還務(wù)必在計(jì)算機(jī)

上安裝SET標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包軟件，而SSL交易則不需要另外安裝軟件③安全性：通常

公認(rèn)SET的安全性罰SSL高，要緊是由于整個(gè)交易過(guò)程中，各參與方之間的數(shù)據(jù)傳輸

都受到嚴(yán)密的保護(hù)，而SSL的安全范圍只限于持目測(cè)人到商戶的信息交換④目前使用比

率：由于SET的設(shè)置成本較SSL記許多，且技術(shù)復(fù)雜，因此目前SSL的普及較高，但

是網(wǎng)上交易的安全性要求的上升，SET標(biāo)準(zhǔn)的普及率會(huì)得到提高。

57.簡(jiǎn)述FirstVirtual系統(tǒng)的購(gòu)物流程。

①在交易發(fā)生之間，不管商家與買方，F(xiàn)V登記他的信用卡情況與電子郵箱地址，

商家也要進(jìn)行類似的登記，并將其銀行賬戶情況告訴FV②進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，客戶首先

FVweb服務(wù)器或者其他用FV銷售商品的web服務(wù)器或者其他用FV銷售商品的web服

務(wù)器，客戶選擇希望購(gòu)買的貨物后，輸入其FV賬戶標(biāo)識(shí)VPIN到商家，商家通過(guò)訪問(wèn)

FV服務(wù)器，檢驗(yàn)其賬戶標(biāo)識(shí)是否有效，假如客戶VPIN不在黑名單中，商家就能夠?qū)?/p>

信息產(chǎn)品發(fā)送給客戶，具體以送方式用E-mail,Web或者其他手段均可。③商戶給FV

服務(wù)器發(fā)送有關(guān)交易的信息、，其中包含客戶的VPIN,如今江不立即發(fā)生支付，由于此

類銷售遵循“買前先試的原則”FV服務(wù)，下一步FV服務(wù)器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問(wèn)

客戶對(duì)其收到的現(xiàn)信息是否滿意？對(duì)此，可能會(huì)有三個(gè)回答：⑴接收：如今即可著手支

付⑵拒絕：說(shuō)明產(chǎn)品不適合或者者客戶不想買了⑶欺詐：這意味著客戶有欺詐之嫌，接

到這個(gè)信息FV服務(wù)器就要將其VPIN列入黑名單中④一旦作完上述諸事，商家就能夠

請(qǐng)F(tuán)V作過(guò)登記的客戶交易，扣除每筆交易費(fèi)用后，用傳統(tǒng)的銀行間自動(dòng)交換清分服務(wù)

閹資金存到商家在銀行的賬戶中。

58.簡(jiǎn)述CyberCash的支付過(guò)程。

①客戶訪問(wèn)商家的網(wǎng)頁(yè)并選擇商品②商家服務(wù)器為客戶回送一份有關(guān)商品價(jià)格，交

易工具等的表單③當(dāng)表單出現(xiàn)在客戶的顯示屏上，客戶按PAY按紐，這樣，客戶軟件

向商家發(fā)出訂單信息及加密的支付信息④商家的服務(wù)器向CyberCash服務(wù)器發(fā)送加密的

付款信息⑤CybeKZash服務(wù)器為商家的開戶銀行或者指定的信用卡處理機(jī)構(gòu)建立一份標(biāo)

準(zhǔn)的信用卡授權(quán)申請(qǐng)⑥商家的開戶銀行或者指定的信用卡處理機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)送一

份授權(quán)申請(qǐng)。并以許可或者拒絕向CyberCash服務(wù)器做出短答復(fù)⑦CyberCash將以上答

復(fù)發(fā)送給商家服務(wù)器⑧商家服務(wù)器再把以上答復(fù)通知客戶，并告知客戶交易已經(jīng)完成。

59.電子支票有什么優(yōu)點(diǎn)？

電子支票將整個(gè)處理過(guò)程自動(dòng)化，幫助銀行舒解銀行處理支票的壓力，節(jié)約大量的

人力與開支，極大地降低了處理成本章以在任何時(shí)間，地點(diǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳遞，打破

了地域的限制，最大限度的提高支票的收集速度，從而為顧客提供了更方便快捷的服務(wù)

與減少了其在投資金，通過(guò)應(yīng)用數(shù)字證書，數(shù)字簽名與加密解密技術(shù)，提供了比使用印

章與手寫簽名更加安全可*的防欺手段。電子支票在提高處理速度，降低處理成本與增

強(qiáng)安全性三個(gè)方面的巨大進(jìn)步，無(wú)疑會(huì)使其成為支票進(jìn)展史上的一次革命。

60.簡(jiǎn)述電子支票應(yīng)用支付過(guò)程。

①購(gòu)買電子支票②電子支票付款③清算

61.使用電子支票薄有什么好處？

書①保證了用戶私鑰的安全性②標(biāo)準(zhǔn)化與簡(jiǎn)化了密鑰生成，分發(fā)與使用，使電子支

票的用戶不需要專門的技能與培訓(xùn)就能建立起很高的信任機(jī)制③能懂得電子支票的語(yǔ)

法，對(duì)電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并儲(chǔ)存，提供了使用卡進(jìn)行數(shù)字簽名的安全記錄,

還提供熟悉決“特洛伊木馬”問(wèn)題的入口點(diǎn)④能隨機(jī)自動(dòng)生成遞增的，惟一的“電子支票

號(hào)”杜絕了由于Email出現(xiàn)問(wèn)題或者人為原因造成的支票副本，防止對(duì)支票的多次兌現(xiàn)。

62.簡(jiǎn)述電子現(xiàn)金的屬性。

①貨幣從價(jià)值：電子現(xiàn)金務(wù)必的一定的現(xiàn)金，銀行授權(quán)的信用或者銀行證明的現(xiàn)金

支票進(jìn)行支持，當(dāng)電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所同意時(shí)不能存在任何不兼容性問(wèn)

題②可交換性：電子現(xiàn)金能夠與紙幣，商品或者服務(wù)，網(wǎng)上銀行卡，銀行賬戶存儲(chǔ)金額,

支票或者負(fù)債等進(jìn)行互換，但是，電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問(wèn)題③可存儲(chǔ)性：

可存儲(chǔ)將同意用戶在家庭，辦公室對(duì)存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)的外存，IC卡，或者者其他更易

于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或者特殊用途的設(shè)備中的電子現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)與檢索。電子現(xiàn)金的存儲(chǔ)是從

銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存入上述設(shè)備中④重復(fù)性：務(wù)必防止電子現(xiàn)金的

復(fù)制與重復(fù)使用。通常的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會(huì)建立事后檢測(cè)與懲處

63.E-cash有什么特點(diǎn)？

①匿名處理：在E-cash系統(tǒng)中，客戶在用貨幣之前要先用自己的Cyber件Wallet

錢包軟件產(chǎn)生一個(gè)序列號(hào)，并送到銀行簽字生效，這個(gè)序列號(hào)送到銀行簽字時(shí)不能讓銀

行看到，以實(shí)現(xiàn)匿名性，這里使用了盲簽名協(xié)議，將序列號(hào)變盲送到銀行讓其簽字并送

回客戶，客戶再恢復(fù)原序列號(hào)，因已經(jīng)銀行簽字，因此可進(jìn)入流通。

②防止重復(fù)消費(fèi)：由于銀行發(fā)行貨幣時(shí)看不到序列號(hào)，在提款時(shí)也不能記錄序列號(hào),

它是全匿名的，這使銀行阻止重復(fù)消費(fèi)較為困難，為了不讓有同一序列號(hào)的貨幣消費(fèi)兩

次，銀行務(wù)必記錄每一一個(gè)存回銀行的貨幣，這就需要銀行管理一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，以記錄所

有已消費(fèi)的序列號(hào)

③與Web集成：客戶Cyber件Wallet錢包軟件與Web瀏覽器聯(lián)手運(yùn)行，當(dāng)有客戶

從商戶Web頁(yè)上選購(gòu)時(shí)，商戶電子現(xiàn)金軟件會(huì)自動(dòng)啟動(dòng)其公共同關(guān)接口CGL如支付完

成則貨物或者發(fā)票會(huì)通過(guò)Web返回到客戶瀏覽器，這個(gè)方法可使E-cash能與大多數(shù)服

務(wù)器與Web瀏覽器集成。

@E-Cash轉(zhuǎn)讓：個(gè)人之間可轉(zhuǎn)讓E-Cash,轉(zhuǎn)讓的數(shù)量要送到銀行檢驗(yàn)，貨幣由收

款者送到銀行作為其存款，與貨幣同值的新幣由銀行送回到收款者。

⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash僅對(duì)客戶匿名，商戶同意支付后要將其存到銀行，銀

行能夠檢驗(yàn)貨幣。銀行能夠監(jiān)視的犯罪嫌疑的存款，當(dāng)然罪犯裝成合法業(yè)務(wù)同意支付也

是可能的，但付款人可向銀行證實(shí)其支付，聯(lián)合起來(lái)就能夠證實(shí)收款人接到了支付。貨

幣提取是完全匿名的，接收支付能夠監(jiān)視，再運(yùn)用加密方法，能夠做到既有效應(yīng)付犯罪

高手又實(shí)現(xiàn)貨幣匿名。

64.簡(jiǎn)述Mondex卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移機(jī)制

卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移包含身份認(rèn)證及讀寫功能，價(jià)值轉(zhuǎn)移通過(guò)VIP協(xié)議進(jìn)行，其過(guò)程

是：客戶到特約商戶買東西時(shí)，將卡片插入POS后商戶要認(rèn)證客戶，這一下3后商戶

簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再認(rèn)證商戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付

要求送到客戶卡中，客戶再蠻不講理客戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息

到商戶。客戶卡片減去要支付的值，商戶現(xiàn)再一次驗(yàn)證數(shù)字簽名后才能送回確認(rèn)信息商

戶在其卡片中增加相應(yīng)的值，即付款方余額先減少，收款方余額后增加，個(gè)人之間價(jià)值

轉(zhuǎn)移過(guò)程類似。Mondex所有交易皆在卡片之間進(jìn)行，系統(tǒng)中的諸終端如POS,ATM,

Mondex電話等不需要安全模塊，這種卡對(duì)卡的轉(zhuǎn)移也導(dǎo)致了清算體制的革新，使參與

單位建立營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)的成本大大減少。

65.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。

①降低了經(jīng)營(yíng)成本②不受時(shí)間與空間的約束③虛擬化的金額服務(wù)機(jī)構(gòu)④拓寬了業(yè)

務(wù)范圍⑤使銀行的經(jīng)營(yíng)觀念發(fā)生變化⑥提高了管理水平

66.簡(jiǎn)述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行進(jìn)展戰(zhàn)略。

①大銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)展戰(zhàn)略⑴收購(gòu)已有的虛擬網(wǎng)上銀行⑵組建自己的網(wǎng)上銀行

②社會(huì)銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)展戰(zhàn)略③虛擬網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略⑴全方位進(jìn)展戰(zhàn)備⑵特色化進(jìn)展

戰(zhàn)略

67.簡(jiǎn)述國(guó)外銀行業(yè)務(wù)的分類。

世界著名的投資銀行機(jī)構(gòu)——美國(guó)高盛投資銀行馥網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類；①基本

業(yè)務(wù)，如余額查詢，同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移②較為高級(jí)銀行業(yè)務(wù)，如全面賬戶明細(xì)，交

費(fèi)，對(duì)第三方支付，收單業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)通知，個(gè)人融資理財(cái)，個(gè)人化網(wǎng)頁(yè)③利用因特

網(wǎng)作為營(yíng)銷渠道，如存款產(chǎn)品，大額存單，消費(fèi)信貸④利用因特網(wǎng)交*出售產(chǎn)品與服務(wù)。

如，保險(xiǎn)，銀行信托產(chǎn)品，股票交易，互助基金。

67.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運(yùn)營(yíng)模式。

①補(bǔ)充性服務(wù)渠道。這是網(wǎng)上銀行進(jìn)展的初級(jí)階級(jí)的典型形態(tài)。這時(shí)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要

緊表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，公布的有關(guān)金融信息，能

完成基本的交易類服務(wù)，但是在賬務(wù)系統(tǒng)，后臺(tái)處理，市場(chǎng)定位與管理機(jī)構(gòu)等方面還不

具備獨(dú)立的形態(tài)。

②虛擬分支機(jī)構(gòu)，這是目前傳統(tǒng)銀行進(jìn)展網(wǎng)上銀行的流行樣式。傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有

銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為客戶提供賬戶查詢，資金轉(zhuǎn)帳，

網(wǎng)上支付等金融服務(wù)。當(dāng)通過(guò)網(wǎng)上渠道提供的業(yè)務(wù)種類日漸增加多時(shí)，要求銀行對(duì)網(wǎng)上

業(yè)務(wù)群進(jìn)行整合。在管理上出現(xiàn)了專門的部門機(jī)構(gòu)，在會(huì)計(jì)與賬戶處理上設(shè)置了虛擬支

行。如今的網(wǎng)上金融服務(wù)盡管實(shí)際上并未有任何經(jīng)營(yíng)半自動(dòng)脫離傳統(tǒng)架構(gòu)，但在成長(zhǎng)過(guò)

程中已表達(dá)出網(wǎng)絡(luò)作為渠道的優(yōu)越性

③獨(dú)立的虛擬銀行，這是網(wǎng)絡(luò)銀行理想化的未來(lái)模型。即沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直

接建立在因特網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行，這是一種虛擬銀行的形式

④網(wǎng)上金融門戶。這是指將銀行，證券與保險(xiǎn)所提供的金融產(chǎn)品與服務(wù)整合在網(wǎng)絡(luò)

平臺(tái)上，實(shí)現(xiàn)一攬了網(wǎng)上金融服務(wù)。在服務(wù)種類上，網(wǎng)上金融門戶是多家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上

服務(wù)網(wǎng)上服務(wù)的結(jié)合，與各金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)存在直接的物理連接，屬于真正的一站

服務(wù)。

68.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類別及產(chǎn)生原因。

①操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于系統(tǒng)的可*性或者完整性嚴(yán)重不足，也可能源于客

戶的誤操作或者系統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)施中的或者系統(tǒng)設(shè)計(jì)。操作風(fēng)險(xiǎn)包含：⑴安全性風(fēng)險(xiǎn)⑵系

統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)施與保護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)⑶客戶誤操作風(fēng)