保險基礎(chǔ)第五章財產(chǎn)保險

保險認知主講人：秦偉欣第五章第一節(jié)財富保險概述第二節(jié)團體財富保險第三節(jié)家庭財富保險導(dǎo)入：說說目前他最想要維護的財富是什么？我的畫很值錢的。。。第一節(jié)財富保險概述學習目的：財富保險的定義財富保險的保險標的財富保險價值和保險金額確實定財富保險的賠償原那么和賠償方式

一、財富保險的定義是指以各種物質(zhì)財富及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險。簡稱財險或產(chǎn)險。二、財富保險的保險標的分為三大類：物質(zhì)財富；與物質(zhì)財富有關(guān)的經(jīng)濟利益；民事?lián)p害賠償責任?！惨弧澄镔|(zhì)財富〔有形財富：動產(chǎn)or不動產(chǎn)〕〔二〕與物質(zhì)財富有關(guān)的經(jīng)濟利益由物質(zhì)財富產(chǎn)生或依靠于物質(zhì)財富而存在的各種經(jīng)濟利益。比如：運費預(yù)期利潤商品專利〔三〕民事?lián)p害賠償責任被保險人依法該當承當?shù)拿袷聯(lián)p害賠償責任。比如：

機動車第三者責任雇主責任三、財富保險價值和保險金額確實定1、物質(zhì)財富的估價按重置價值；按賬面凈值〔扣除折舊〕；按市價?！惨弧澄镔|(zhì)財富：重置價值是指重新購置或重建某項財富所需支付的全部費用。按重置價值確定保額，可以使被保險人的損失得到足額的補償，但能夠誘發(fā)品德風險。2、物質(zhì)財富保險金額確實定：缺乏額保險足額保險超額保險保險價值保險金額根據(jù)保險價值與保險金額的關(guān)系來確定？1、有明確價值的：其確定的金額就是保險價值，再根據(jù)保險價值來商定保險金額；如租金、運費。2、無明確價值的：可由公估人介入來確定保險價值，再由保險雙方商定保險金額。〔二〕與物質(zhì)財富有關(guān)的經(jīng)濟利益，其保險價值和保險金額確實定：1、保險價值：就是應(yīng)由被保險人依法承當?shù)拿袷聯(lián)p害賠償金額?！y以預(yù)定。2、普統(tǒng)統(tǒng)過規(guī)定最高賠償限額和免賠額〔率〕來限定保險責任?！踩趁袷?lián)p害賠償責任，其保險價值和保險金額確實定：1Product以被保險人的實踐損失為根據(jù)；商定；重置；市價2Product以保險金額為限≦保險金額3Product被保險人不能額外獲利不能超越被保險人所具有的保險利益程度四、財富保險的賠償原那么〔一〕比例賠償方式按照保險金額和出險時保險標的的實踐價值的比例來計算賠款。普通適于一些市場價錢變動較大的動產(chǎn)投?；蚬纼r投保的企財險。計算公式：

算一算：保險財富蒙受損失時的實踐價值是10000元，保險金額是8000元，實踐損失金額是5000元，請根據(jù)比例補償原那么，計算出保險公司應(yīng)支付的補償金額是多少？五、財富保險的賠償方式賠償金額=實踐損失金額×(保險金額÷財富蒙受損失時的實踐價值)〔二〕第一危險賠償方式不思索保險金額與財富實踐價值的比例。只需損失在保險金額限制內(nèi)，都按實踐損失金額賠償〔超越保險金額的部分保險人不擔任〕。

五、財富保險的賠償方式第一部分財富第二部分財富在保險金額限制內(nèi)的財富〔由保險人擔任〕超出保險金額的財富〔由被保險人自行擔任〕〔三〕限額賠償方式保險人僅在損失超越一定限制時才擔任賠償責任。多用于農(nóng)作物保險。

五、財富保險的賠償方式陽光照射大地的那一瞬間，是我們應(yīng)該淺笑的時辰。。。我經(jīng)常在清晨去尋覓可以讓本人高興的源頭，有清新的空氣，有纏綿的微風，有清醒的昆蟲。。?？勺钭屛倚膭舆€是懸掛枝頭的顆顆露珠，它們晶瑩著，騰躍著。它們有著豐滿的靈性，有著涼涼的悸動，有著閃耀的安靜。。。我在想，它們?nèi)绱烁吲d，雖然很快就會被蒸發(fā)掉，不過，他難道以為它們不知道么？

他看，陽光出現(xiàn)，露珠們在淺笑。。。第二節(jié)團體財富保險學習目的：了解火災(zāi)保險的定義能說出團體財富保險的內(nèi)涵能說出團體財富保險的主要風險、適用范圍和保險標的能列舉團體財富保險的險種一、火災(zāi)保險的定義什么是火災(zāi)保險？以存放在固定場所、并處于相對靜止形狀的財富及其有關(guān)利益和民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的一種險種。簡稱火險?；馂?zāi)保險的根本特點1、財富是陸地上處于相對靜止形狀條件下的各種財富物資；2、所承保財富的存放地址是固定的，被保險人不得隨意變動。

補充知識點：我國火災(zāi)保險的主要險種〔一〕企業(yè)財富保險〔二〕家庭財富保險1、普通家庭財富保險〔災(zāi)禍損失險、盜搶險〕2、家庭財富兩全保險〔兼有經(jīng)濟補償和到期還本〕3、專項家庭財富保險〔三〕機器設(shè)備損害保險二、團體保險的內(nèi)涵是以法人團體的財富物資及其有關(guān)利益等為保險標的，由保險人承當火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)禍、不測事故損失賠償責任的財富損失保險。屬于火險范疇。也可叫做團體火災(zāi)保險。三、團體財富保險的主要風險〔一〕根本風險火災(zāi)爆炸雷擊〔二〕其他風險包括洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災(zāi)、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面忽然塌陷等自然災(zāi)禍和飛行物及其他空中運動物體墜落等不測事故。四、團體財富保險的適用范圍和保險標的〔一〕適用范圍一切企業(yè)單位、社團單位和機關(guān)單位等。〔二〕保險標的1、可保財富：包括各種固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等。詳細的表現(xiàn)方式有：房屋、建筑物及附屬設(shè)備、機器設(shè)備、儀器工具及消費器具、管理器具。也包括低值易耗品、原資料、半廢品、產(chǎn)廢品、庫存商品、特種貯藏商品以及賬外和已攤銷的財富。還包括建造中的房屋、建筑物和建筑資料、交通運輸工具等及設(shè)備等。

2、特約可保標的指必需經(jīng)過保險雙方當事人商定，并在保險單上載明才干成為保險標的的財富。3、不保財富主要包括：土地、礦藏資源、文件、賬冊、圖表、電腦資料等不能用貨幣衡量其價值的財富或利益。貨幣、票證、有價證券等容易引起品德風險的無法計量的財富。違章建筑、危險建筑、非法占用的財富等。四、團體財富保險的適用范圍和保險標的五、團體財富保險的險種財富保險根本險團體財富保險的主要險種之一。僅承?；馂?zāi)、雷擊和爆炸風險，以及三停責任呵斥的標的損失。五、團體財富保險的險種財富保險綜合險財富保險綜合險

責任范圍較財富保險根本險大得多。除了根本險的責任外，還承保暴雨、洪水、臺風等自然災(zāi)禍和飛行物及其他空中運轉(zhuǎn)物體墜落等風險責任事故。五、團體財富保險的險種財富保險綜合險機器損壞保險

主要承保廠礦等保險客戶的機器本身因物理性緣由呵斥的損失。既可以單獨承保，也可以作為根本險或綜合險的附加險來承保。五、團體財富保險的險種財富保險綜合險利潤損失保險

又稱營業(yè)中斷保險。主要賠償企業(yè)蒙受災(zāi)禍事故并導(dǎo)致正常消費或營業(yè)中斷呵斥的利潤損失。國外可單獨承保，也可作為附加險承保。我國普通將其作為附加險承保。五、團體財富保險的險種財富保險綜合險其他附加險

如：“盜竊險〞“露堆財富險〞“礦下財富險〞“櫥窗玻璃不測險〞附加第三者責任保險。。。。。。附加險由投保人在投保主險時自愿選擇附加。露堆財富露堆財富保險是指財富保險中特約承保符合倉儲規(guī)定的露堆財富因暴風、暴雨所致?lián)p失的附加險。堆放在露天或罩棚下的保險財富，以及用蘆席、布、草、紙板、鱷料布做棚頂?shù)恼峙?，由于暴風、暴雨所呵斥的損失，在財富保險中屬于除外責任范圍，但應(yīng)被保險人要求，可在加費后附貼“露堆財富保險特約條款〞予以加保?；ㄩ_花謝的一瞬間點滴都是生動的參差這種騰躍在天地之間很精彩但愿，他也會很精彩。。?！x謝！第三節(jié)家庭財富保險學習目的：能說出家庭財富保險的概念。能說出家庭財富保險的根本內(nèi)容〔適用范圍、險種構(gòu)造、保險標的、責任范圍、責任期限〕。能說出家庭財富保險的主要險種。一、家庭財富保險的概念簡稱家財險。定義：面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財富為保險對象的保險。屬于火險的范疇。強調(diào)保險標的的實體性和保險地址的固定性。二、家庭財富保險的根本內(nèi)容〔一〕適用范圍城鄉(xiāng)居民家庭或個人、外國駐華人員個人及其家庭的自有財富、代他人保管財富或與他人共有的財富。房屋保險綜合家財險家財險主險根據(jù)承保范圍不同根據(jù)承保業(yè)務(wù)的獨立性根據(jù)承保的標的不同二、家庭財富保險的根本內(nèi)容其他財富保險單一家財險家財險附加險〔二〕險種構(gòu)造二、家庭財富保險的根本內(nèi)容〔三〕保險標的可保財富不保財富

1、可保財富房屋及其附屬設(shè)備各類生活資料農(nóng)具、工具等已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品1、可保財富租用的財富2、不保財富個體工商戶和協(xié)作運營組織的營業(yè)器具、工具和原資料等；正處于危險形狀的財富；價值高、物品小、出險后難以核實的財富或無法鑒定其價值及無市場價值的財富；生長期的農(nóng)作物；機動車輛；運輸中的貨物；保險人以為不適宜在家財險中承保的其他家庭財富。二、家庭財富保險的根本內(nèi)容〔四〕責任范圍1、保險責任：火災(zāi)、爆炸、雷擊、雷雨、冰雹、雪災(zāi)、洪水、地陷、龍卷風、泥石流等自然災(zāi)禍；飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落，及外來的建筑物和其它固定物體倒塌；以上事故為防災(zāi)減災(zāi)所支付的合理費用。

補充知識點2、除外責任：①戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、沒收、罷工、暴動引起的損失；②核子輻射和污染；③被保險人或其家庭成員的故意行為；④家用電器〔包括屬于電器性質(zhì)的文化文娛用品〕、電氣設(shè)備因運用過度和超電壓、碰線、弧花、走電、短路、本身發(fā)熱等緣由所造本錢身的損毀；⑤蟲蛀、鼠咬、霉爛、蛻變以及因物量變化所致財富本身損失；⑥保險責任范圍以外的災(zāi)禍或事故引起的損失。二、家庭財富保險的根本內(nèi)容〔五〕責任期限采用定期保險方式。分為一年期或多年期保險業(yè)務(wù)。普通來說，普通家財險，保險期限為1年期。定期還本家財險保險期限為1年期、3年期和5年期。

三、家庭財富保險險種普通家財險〔主要險種，根底險種〕定期還本家財險〔家財兩全險〕住宅及宅內(nèi)財富保險安居綜合保險團體家財險附加盜竊險補充知識點：家財兩全險家庭財富兩全保險的承