保險(xiǎn)監(jiān)管第四章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管

第四章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管二、保險(xiǎn)條款監(jiān)管三、保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管四、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍及種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的限定原那么保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍及種類定義：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍，也稱保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)范圍，是指由法律規(guī)定的對(duì)保險(xiǎn)公司承保險(xiǎn)種的明確限制和界定。種類財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的限定原那么制止保險(xiǎn)兼營(yíng)原那么制止保險(xiǎn)兼業(yè)原那么保險(xiǎn)專營(yíng)原那么制止保險(xiǎn)兼營(yíng)原那么含義:也稱保險(xiǎn)分業(yè)運(yùn)營(yíng)原那么，是指同一保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)<保險(xiǎn)法>第92條第2款明確規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，運(yùn)營(yíng)財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)核定，可以運(yùn)營(yíng)短期安康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和不測(cè)損傷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。〞制止保險(xiǎn)兼業(yè)原那么含義：指保險(xiǎn)公司不得在核定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，同時(shí)運(yùn)營(yíng)非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。<保險(xiǎn)法>第92條第3款、第4款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。〞保險(xiǎn)專營(yíng)原那么

含義：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由依保險(xiǎn)法設(shè)立的商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)，非保險(xiǎn)業(yè)者均不得運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)或類似保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。<保險(xiǎn)法>第6條規(guī)定：“運(yùn)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必需是按照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得運(yùn)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。〞二、保險(xiǎn)條款監(jiān)管保險(xiǎn)條款監(jiān)管的重要性保險(xiǎn)條款監(jiān)管的主要方式保險(xiǎn)條款監(jiān)管的重要性保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的中心內(nèi)容保險(xiǎn)合同是一種附和性合同保險(xiǎn)條款監(jiān)管的主要方式

由保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定，保險(xiǎn)公司必需執(zhí)行的條款。由保險(xiǎn)公司自行擬定，報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批或備案后的條款。由保險(xiǎn)公司擬定并運(yùn)用，但在運(yùn)用后的一定時(shí)間內(nèi)，需報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案的條款。法律允許的由保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)依法制定的條款。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主要制定商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的根本條款，其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款由中國(guó)保監(jiān)會(huì)委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保險(xiǎn)公司擬定，并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)報(bào)備的條款自收到備案懇求文件之日起30日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用該條款。三、保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的意義費(fèi)率監(jiān)管的重點(diǎn)條款和費(fèi)率監(jiān)管的本卷須知保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的意義保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的規(guī)范，是保險(xiǎn)商品的價(jià)錢。費(fèi)率的公平、合理對(duì)于保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)產(chǎn)生積極的效應(yīng)。保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率監(jiān)管的重點(diǎn)費(fèi)率的分類體系能否恰當(dāng)涉及保險(xiǎn)利潤(rùn)方面的費(fèi)率要素對(duì)投保人來(lái)說(shuō)能否公平巨災(zāi)處置能否恰當(dāng)條款和費(fèi)率監(jiān)管的本卷須知

<保險(xiǎn)法>第107條規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)迫保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，該當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，遵照保險(xiǎn)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原那么。審批的范圍和詳細(xì)方法，由保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)制定。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，該當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)備案。〞應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率主要包括依法實(shí)行強(qiáng)迫保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品和投資保證型財(cái)富保險(xiǎn)險(xiǎn)種、中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他關(guān)系社會(huì)公眾利益的險(xiǎn)種等。保險(xiǎn)險(xiǎn)種的審批目錄由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定和調(diào)整。應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率是指除應(yīng)審批部分以外的一切由保險(xiǎn)公司運(yùn)用的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。包括保險(xiǎn)公司運(yùn)用其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已獲同意或備案的保險(xiǎn)條款或保險(xiǎn)費(fèi)率國(guó)際市場(chǎng)通用的財(cái)富保險(xiǎn)規(guī)范條款等。保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的修正和停用有以下情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)展修正，也可以責(zé)令保險(xiǎn)公司停頓運(yùn)用：違反法律、行政法規(guī)或規(guī)章的制止性規(guī)定；違反國(guó)家有關(guān)財(cái)政金融政策；損害社會(huì)公共利益；內(nèi)容顯失公平或價(jià)錢壟斷，損害投保人、被保險(xiǎn)人或受害人的合法權(quán)益；保險(xiǎn)費(fèi)率低于本錢價(jià)錢構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；條款設(shè)計(jì)或厘定費(fèi)率、預(yù)定利率不當(dāng)，能夠危及保險(xiǎn)公司償付才干；中國(guó)保監(jiān)會(huì)基于謹(jǐn)慎監(jiān)管原那么認(rèn)定的其他事由。四、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管再保險(xiǎn)監(jiān)管的意義再保險(xiǎn)人提供的是一種無(wú)形商品，對(duì)原保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任予以保證，假設(shè)再保險(xiǎn)人不能履行賠付責(zé)任，將會(huì)嚴(yán)重影響原保險(xiǎn)人的償付才干，從而影響消費(fèi)的穩(wěn)定和生活的安定。開展中國(guó)家對(duì)再保險(xiǎn)的監(jiān)管還有另一個(gè)緣由，即維護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，限制外國(guó)再保險(xiǎn)力量侵入對(duì)兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛行寬松式管理再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，再保險(xiǎn)人與投保人和被保險(xiǎn)人之間不發(fā)生任何業(yè)務(wù)關(guān)系所以，各國(guó)對(duì)同一保險(xiǎn)人兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題態(tài)度明確，普通不加以限制。<保險(xiǎn)公司管理規(guī)定>中明確規(guī)定：財(cái)富保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍除了各自的原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，還包括各自原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)公司可以同時(shí)運(yùn)營(yíng)人身險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)富險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即對(duì)再保險(xiǎn)而言沒(méi)有制止兼營(yíng)的問(wèn)題。再保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容國(guó)家對(duì)再保險(xiǎn)公司進(jìn)展監(jiān)管的中心是償付才干管理，保證賠償義務(wù)的履行。主要集中在以下四個(gè)方面：審批再保險(xiǎn)公司的設(shè)立和變卦事項(xiàng)檢查和監(jiān)視再保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)干涉再保險(xiǎn)公司活動(dòng)清算再保險(xiǎn)公司<保險(xiǎn)法>第100條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故能夠呵斥的最大損失所承當(dāng)?shù)呢?zé)任，不得超越其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超越的部分，該當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。〞第102條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司該當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。〞第103條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司需求辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，該當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。〞<保險(xiǎn)公司管理規(guī)定>第89條規(guī)定：“關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)公司