金融理財師-金融理財基礎(chǔ)（一）-第一篇金融理財原理-教育金規(guī)劃

金融理財師-金融理財基礎(chǔ)（一）-第一篇金融理財原理-教育金規(guī)劃[單選題]1.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是()。Ⅰ.應(yīng)提早規(guī)劃教育金Ⅱ.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃Ⅲ.教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)（江南博哥）劃Ⅳ.教育金規(guī)劃只應(yīng)投資于低風(fēng)險的投資工具A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：A參考解析：教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃應(yīng)該同時進行，不能忽略退休金計劃。[單選題]2.下列選項中屬于教育的間接成本的是()。A.學(xué)費B.書籍費C.額外的吃、穿、住等費用D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入正確答案：D參考解析：教育的間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇上學(xué)，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，所以，學(xué)生求學(xué)期間就存在一個間接成本，即機會成本，其數(shù)額等于學(xué)生放棄的收入。ABC三項屬于直接成本。[單選題]3.子女教育的選擇性支出包括()。Ⅰ.學(xué)雜費Ⅱ.擇校費Ⅲ.學(xué)前教育Ⅳ.才藝班支出A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：C[單選題]4.現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括()。Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想過于濃厚Ⅲ.過于看重學(xué)習(xí)成績Ⅳ.忽視心理健康A(chǔ).Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正確答案：D[單選題]5.李天明大學(xué)剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時因成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則這10萬元屬于李天明讀研的()。A.直接成本B.固定成本C.間接成本D.變動成本正確答案：C參考解析：間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇上學(xué)，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，題中10萬元符合間接成本的概念。[單選題]6.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子()費用的安排。A.基礎(chǔ)教育B.學(xué)前教育C.高等教育D.大學(xué)后教育正確答案：C參考解析：大學(xué)教育屬于非義務(wù)性教育，其費用較高并且差別巨大，所以在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子高等教育費用的安排。[單選題]7.孩子教育安排的最基本的特點是()。A.費用支出B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性C.費用的彈性低D.費用具有不確定性正確答案：B參考解析：孩子教育安排的特點主要包括：沒有時間彈性，費用彈性低，費用具有不確定性。其中，最基本的特點是沒有時間彈性。[單選題]8.用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括()。Ⅰ.預(yù)計深造的時間Ⅱ.讀書而未工作期間的年機會成本Ⅲ.深造回國后的薪資差異Ⅳ.每年留學(xué)費用開銷A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：D參考解析：只要滿足下式：深造薪資差異×深造后工作期＞（年留學(xué)費用+機會成本）×深造時間，就值得出國留學(xué)，因此四項都有影響。[單選題]9.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是()。A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時間彈性B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)ｉL，應(yīng)從寬規(guī)劃教育金C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費等級，作為費用缺乏彈性的應(yīng)變措施D.子女教育金具有可替代性正確答案：B[單選題]10.下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯誤的是()。A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應(yīng)較家庭計劃優(yōu)先考量B.若經(jīng)濟能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位或出國深造所需的經(jīng)費C.擬定育兒計劃時，應(yīng)考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭D.擬定家庭計劃時，應(yīng)考慮生幾個小孩與何時生小孩正確答案：A[單選題]11.以下符合子女教育規(guī)劃角度寬松原則的有()。Ⅰ.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育Ⅱ.考慮孩子本身的特點Ⅲ.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況Ⅳ.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷Ⅴ.家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正確答案：C[單選題]12.制定孩子的教育培養(yǎng)的目標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)考慮的有()。Ⅰ.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考慮規(guī)劃Ⅱ.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴Ⅲ.讓孩子來實現(xiàn)自己未實現(xiàn)的理想和抱負Ⅳ.考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ正確答案：D參考解析：對于孩子教育培養(yǎng)方向：第一個方面是孩子自身的興趣特長，第二個方面要符合家庭的經(jīng)濟條件，第三個方面應(yīng)當(dāng)是符合所處的社會和職場發(fā)展的未來趨勢。[單選題]13.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中正確的是()。Ⅰ.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資資金需求Ⅱ.分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定客戶和子女教育投資資金的來源Ⅲ.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間的差額Ⅳ.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：D參考解析：理財策劃師在幫助客戶進行教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當(dāng)前和未來的教育投資資金需求；其次要分析客戶的收入狀況（當(dāng)前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況確定客戶和子女教育投資資金的來源；最后理財策劃師應(yīng)當(dāng)分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間的差額。這其中要遵循以下原則：①教育方向要以孩子自身的特點來安排；②多準(zhǔn)備一些教育費用為好；③定期定額的長期投資比較適用；④在選擇具體的投資工具時，應(yīng)注重投資的安全性。[單選題]14.理財規(guī)劃師在估算教育費用時應(yīng)遵循的步驟不包括下列的()。A.確立教育消費計劃時間和大學(xué)類型B.設(shè)定一個通貨膨脹率C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃師在估算教育費用時，遵循的步驟為：①設(shè)定一個通貨膨脹率；②按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用；③分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金。[單選題]15.對于有子女教育需求的客戶，理財規(guī)劃師在為其子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信息有()。Ⅰ.客戶的退休年限Ⅱ.子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)Ⅲ.當(dāng)前在校生活費水平Ⅳ.子女的健康水平Ⅴ.子女的教育培訓(xùn)費用A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃師在為客戶子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信息包括：客戶子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)。此外，理財規(guī)劃師需要掌握當(dāng)前高等教育學(xué)費、培訓(xùn)費用水平、當(dāng)前在校生活費水平、教育費用、培訓(xùn)費用上漲速度、生活費用上漲速度，以及當(dāng)前已經(jīng)準(zhǔn)備的教育基金額度、已有準(zhǔn)備方式等。[單選題]16.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項中屬于直接成本的是()。Ⅰ.書籍費Ⅱ.學(xué)費Ⅲ.往返學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費用Ⅳ.選擇上學(xué)而放棄的就業(yè)機會A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正確答案：C參考解析：教育的直接成本包括學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)有的書籍費、學(xué)費、往返學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費用，這些成本大體上同實際金錢支出一致。間接成本是不能直接用貨幣計量的成本，主要是指選擇上學(xué)而放棄就業(yè)機會。[單選題]17.計算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準(zhǔn)，可以用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法計算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將()考慮在內(nèi)。A.機會成本B.貨幣時間價值C.學(xué)費成本D.薪資總差異正確答案：B參考解析：現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值，而簡算法不考慮貨幣時間價值。[單選題]18.如果小蕓國外留學(xué)一年花費18萬元，兩年拿到學(xué)位，國內(nèi)本科生年薪為7萬元，若以拿到碩士學(xué)位后小蕓還可工作30年，年薪可達12萬元，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為()萬元。A.80B.90C.100D.110正確答案：C參考解析：由于不考慮貨幣時間價值，所以要用簡算法計算：①薪資總差異=兩學(xué)歷薪資年差異×后段畢業(yè)后可工作年數(shù)=（12-7）×30=150（萬元）；②學(xué)費成本=后段學(xué)歷年學(xué)費×后段就學(xué)年數(shù)=18×2=36（萬元）；③機會成本=前段學(xué)歷薪資×后段就學(xué)年數(shù)=7×2=14（萬元）；④攻讀高學(xué)歷的凈效益=薪資總差異-學(xué)費成本-機會成本=150-36-14=100（萬元）。[單選題]19.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯誤的是()。A.規(guī)劃家庭計劃時，應(yīng)將子女教育金納入考量B.子女高等教育的開銷應(yīng)提早作準(zhǔn)備C.子女教育金具有可替代性D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨勢正確答案：C[單選題]20.下列關(guān)于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是()。A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，這包括學(xué)雜費、書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準(zhǔn)C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學(xué)歷的凈效益=薪資總差異-學(xué)費成本-機會成本，其中，薪資總差異=兩學(xué)歷薪資年差異×后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，學(xué)費成本=后段學(xué)歷年學(xué)費×后段就學(xué)年數(shù)，機會成本=前段學(xué)歷薪資×后段就學(xué)年數(shù)D.現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值：攻讀高學(xué)歷的年報酬率=RATE（n，PMT，-PV），其中，n=后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，PMT=兩學(xué)歷薪資年差異=后段學(xué)歷薪資-前段學(xué)歷薪資，PV=總成本現(xiàn)值=學(xué)費成本+機會成本正確答案：C參考解析：C項中簡算法不考慮貨幣時間價值。[單選題]21.規(guī)劃子女教育金時需要堅持的原則包括()。Ⅰ.寧少勿多Ⅱ.寧松勿緊Ⅲ.合理利用教育年金或儲蓄保險Ⅳ.把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)Ⅴ.不可以忽略自己的退休金A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正確答案：B參考解析：Ⅰ項應(yīng)為寧多勿少。[單選題]22.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是()。A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低B.支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時期高度重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續(xù)時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的儲蓄保險來準(zhǔn)備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費為宜，還可以以報酬率較高的基金來準(zhǔn)備進一步深造及住宿費部分正確答案：A參考解析：教育支出的成長率一般要高于通貨膨脹率，故A項錯誤。[單選題]23.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備去英國讀2年碩士，依目前物價水平，大學(xué)4年年學(xué)費現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元。若國內(nèi)學(xué)費以3%的漲幅估計，英國學(xué)費以5%的漲幅估計。假設(shè)投資報酬率為8%，李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬元，則目前的資金缺口為()萬元。A.10.06B.10.69C.15.84D.18.26正確答案：B參考解析：①12年后大學(xué)每年學(xué)費為：3i，12n，-5PV，0PMT，F(xiàn)V=7.13；實質(zhì)報酬率=1.08/1.03-1=4.85%；大學(xué)學(xué)費總額為（期初）：gBEG4.85i，4n，-7.13PMT，0FV，PV=26.60；滿足李華大學(xué)學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56；②16年后就讀英國碩士每年學(xué)費為：5i，16n，-20PV，0PMT，F(xiàn)V=43.66；實質(zhì)報酬率=1.08/1.05-1=2.86%；大學(xué)學(xué)費總額為（期初）：gBEG2.86i，2n，-43.66PMT，0FV，PV=86.11；滿足李華就讀英國碩士學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13；③資金缺口=-10.56-25.13+25=-10.69（萬元）。[單選題]24.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計準(zhǔn)備金額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年投資報酬率12%。那么能達成出國留學(xué)計劃的月儲蓄率為()。A.38.25%B.40.56%C.41.43%D.44.79%正確答案：C參考解析：月儲蓄額：1i，36n，-2PV，10FV，PMT=-0.1657（即1657元）；月儲蓄率：1657/4000=41.43%。[單選題]25.劉波剛大學(xué)畢業(yè)，計劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計費用為10萬元，若年投資報酬率10%，以目前2萬元的積蓄與4000元/月的薪水來算，月儲蓄率需達到()才能達到目標(biāo)。A.42%B.43%C.44%D.45%正確答案：C參考解析：PMT（10%/12，3×12，-2，10）=-0.1748，1748/4000=43.7%，即應(yīng)有44%的月儲蓄率才能達到目標(biāo)。[單選題]26.李先生以生息資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨生子10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費用兩年20萬元，費用成長率5%，若李先生的投資報酬率可達10%，當(dāng)兒子準(zhǔn)備開始深造時，還有()萬元生息資產(chǎn)剩下來可以用作退休基金。A.16.8B.17.9C.18.5D.19.3正確答案：D參考解析：屆時留學(xué)需求額=FV（5%，10，0，-20）=32.56。屆時可累積資產(chǎn)額=FV（10%，10，0，-20）=51.88，屆時可供退休金準(zhǔn)備金額=51.88-32.56=19.32（萬元）。[單選題]27.王先生準(zhǔn)備10年后支付子女的高等教育金，每年2萬且持續(xù)4年，在投資報酬率5%下，需要()元儲蓄才能達到子女教育金目標(biāo)。A.5640B.6875C.7056D.7856正確答案：A參考解析：-2PMT，5i，4N，CPTPV=7.092；7.092FV，5i，10N，0PV，CPTPMT=0.564，因此需要儲蓄5640元。[單選題]28.高先生的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費用大概在12000元左右。假設(shè)學(xué)費的上漲率為每年2%。當(dāng)他孩子上大學(xué)第一年時，他至少要準(zhǔn)備的第一年費用為______元；如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30000元貸款，5年等額將本息還清，則每年應(yīng)償還的金額為______元。()A.13000；8502.0B.13249；7513.7C.14246；8000.0D.12540；7867.3正確答案：B參考解析：①假設(shè)學(xué)費的上漲率為每年2%，則高先生孩子上大學(xué)第一年時，他第一年至少要準(zhǔn)備的費用=12000×（1+2%）5=13249.00（元）；②使用財務(wù)計算器，N=5；I=8%；PV=30000；FV=0，則PMT=7513.7，即每年應(yīng)償還的金額是7513.7元。[單選題]29.王先生的兩個女兒現(xiàn)年3歲與8歲，目前大學(xué)學(xué)費50萬，假設(shè)學(xué)費成長率5%，投資報酬率10%，王先生現(xiàn)在才開始準(zhǔn)備子女至18歲時所應(yīng)有教育金，兩個小孩目前每年應(yīng)投資的金額共計()萬元。A.6.23B.7.81C.8.38D.9.54正確答案：C參考解析：先分別計算屆時學(xué)費FV，再計算所需年投資額PMT，再加總。①5i%，15N，-500000PV，COMPFV=1039464，10i%，0PV，COMPPMT=-32716；②5i%，10N，-500000PV，COMPFV=814447，10i%，0PV，COMPPMT=-51104；③需準(zhǔn)備投資的金額：32716+51104=83820（元）。[單選題]30.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩士，假設(shè)學(xué)費成長率3%，投資報酬率8%，目前國外求學(xué)費用每年10萬，共準(zhǔn)備9年，小剛應(yīng)投資()萬元成立子女教育金信托，可完成出國念書目標(biāo)。A.46.4B.48.3C.59.2D.60.4正確答案：C參考解析：先計算屆時學(xué)費，再計算累積9年學(xué)費，再計算期初投資額：①5年后每年學(xué)費=FV（3%，5，0，-10）=11.6；②以實質(zhì)報酬率（1+8%）/（1+3%）-1=4.85%折現(xiàn)，9年總學(xué)費=PV（4.85%，9，-11.6，0，1）=87.03；③現(xiàn)在應(yīng)該準(zhǔn)備的整筆教育金=PV（8%，5，0，87.03）=-59.23。[單選題]31.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費為10萬元；假設(shè)學(xué)費漲幅按5%，投資報酬率按8%估計，按18年準(zhǔn)備期計算，從子女出生后每月要儲蓄()元才能達到滿足子女高等教育金需求的目標(biāo)。A.501B.536C.562D.598正確答案：A參考解析：運用財務(wù)計算器：①屆時學(xué)費需求額：-10PV，5i，18n，CPTFV=24.066；②24.066FV，8/12i，18×12n，CPTPMT=-0.0501。因此，從子女出生后每月要儲蓄501元才能達到子女高等教育金目標(biāo)。[單選題]32.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教育金規(guī)劃。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費計，假設(shè)費用成長3%，12年后上大學(xué)。該理財師根據(jù)錢夫婦風(fēng)險特性選取的基金投資報酬率為6%，則他們現(xiàn)在需要進行的每月專項儲蓄為()元。A.535B.543C.562D.577正確答案：B參考解析：運用財務(wù)計算器：①3i，12n，8PV，0PMT，F(xiàn)V得到11.4；②6/12=0.5i，12×12=144n，0PV，11.4FV，PMT得到543，即在報酬率6%假設(shè)下，需要月投資額543元。[單選題]33.陳先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還有12年，目前上大學(xué)學(xué)費約為10萬元，且每年漲幅為5%，假設(shè)投資年報酬率為10%，則每年至少需要提撥()元，可供陳先生的兒子就讀大學(xué)無憂。A.8398B.8825C.9563D.9750正確答案：A參考解析：上大學(xué)屆時教育金=FV（5%，12，0，-100000）=179585；每年需提撥的經(jīng)費=PMT（10%，12，0，179585）=-8398。[單選題]34.國家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括()。Ⅰ.無須擔(dān)保Ⅱ.歸還期限長達4年Ⅲ.由中央或省級財政貼息Ⅳ.在整個貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財政補助A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ正確答案：C[單選題]35.下列關(guān)于新的助學(xué)貸款政策的說法中，錯誤的是()。A.實行由財政補貼借款學(xué)生在校期間的全部貸款利息，畢業(yè)后自付50%的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息B.借款學(xué)生畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行申請調(diào)整還款計劃，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整C.借款學(xué)生辦理畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定D.提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收扣除應(yīng)付利息之外的其他任何費用正確答案：A參考解析：A項新的助學(xué)貸款政策規(guī)定：借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后利息全部自付，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。[單選題]36.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款的說法中，不正確的是()。A.若獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實施貼息B.商業(yè)性助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于支持學(xué)生完成學(xué)業(yè)所需費用的人民幣擔(dān)保貸款C.國家助學(xué)貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按合同期限計算利息D.國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學(xué)貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本、?？茖W(xué)生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費正確答案：C參考解析：C項中學(xué)生要提前還貸，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。[單選題]37.下列不屬于教育貸款的是()。A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款B.財政貼息的國家助學(xué)貸款C.高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款D.民間機構(gòu)資助正確答案：D參考解析：教育貸款主要包括國家教育助學(xué)貸款和高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款。國家教育助學(xué)貸款包括：商業(yè)性銀行助學(xué)貸款和財政貼息的國家助學(xué)貸款。[單選題]38.國家助學(xué)貸款中，學(xué)生貸款利息的支付方式是()。A.無息B.貸款利息全部自付C.按法定貸款利率執(zhí)行D.在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付正確答案：D參考解析：國家助學(xué)貸款利息，在校期間全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付；而一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息是按法定貸款利率執(zhí)行。[單選題]39.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式中，進行房產(chǎn)抵押的貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的()。A.55%B.60%C.65%D.70%正確答案：B參考解析：留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式包括：①房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60%；②質(zhì)押（國債、本行存單抵押）貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的80%；③信用擔(dān)保：以第三方提供連帶責(zé)任保證的、若保證人為銀行認可的法人，可全額發(fā)放；若是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。[單選題]40.小李打算出國攻讀碩士學(xué)位，準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款35萬元人民幣。若小李用其價值50萬元的房產(chǎn)作為抵押，則銀行為他提供的留學(xué)貸款的最高限額是()萬元人民幣。A.20B.25C.30D.35正確答案：C[單選題]41.在貸款額度方面，學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的區(qū)別是()。A.額度大小一樣B.國家助學(xué)貸款利息最高C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高D.學(xué)生貸款利息最高正確答案：C參考解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，按法定貸款利率執(zhí)行；學(xué)生貸款無息；國家助學(xué)貸款，在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付。[單選題]42.學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款擔(dān)保方面區(qū)別不包括()。A.學(xué)生貸款采用無擔(dān)保信用貸款B.國家助學(xué)貸款采用無擔(dān)保信用貸款C.學(xué)生貸款采用信用擔(dān)保的形式；由學(xué)生家長擔(dān)保D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等形式；擔(dān)保人可以為法人也可以為自然人正確答案：A參考解析：學(xué)生貸款采用信用擔(dān)保方式，由學(xué)生家長擔(dān)保。國家助學(xué)貸款采用無擔(dān)保信用貸款。一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等形式；擔(dān)保人可以為法人也可以為自然人。[單選題]43.一般商業(yè)性銀行助學(xué)貸款的貸款期限是()。A.畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清B.每年有最低還貸額限制C.各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同D.最長為畢業(yè)后6年內(nèi)正確答案：C[單選題]44.為幫助貧困家庭學(xué)生解決實際問題，確保其不因家庭經(jīng)濟困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)，目前，我國高?；旧闲纬闪艘?)為主的幫助貧困生的政策體系。Ⅰ.學(xué)生貸款Ⅱ.獎學(xué)金Ⅲ.勤工助學(xué)Ⅳ.特殊困難補助Ⅴ.學(xué)費減免A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正確答案：D參考解析：目前，我國高?；旧闲纬闪艘元剬W(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難補助和學(xué)費減免（簡稱獎、貸、助、補、減）為主的幫助貧困生的政策體系。[單選題]45.我國教育金補助政策中的特殊身份補助主要包括對于()學(xué)費減半或免學(xué)費的優(yōu)惠。Ⅰ.少數(shù)民族就讀民族學(xué)院Ⅱ.國民就讀軍校Ⅲ.國民就讀師范學(xué)校Ⅳ.國民就讀公安學(xué)校Ⅴ.亞非拉貧困國家留學(xué)生A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：D[單選題]46.獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后()年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。A.1B.2C.3D.4正確答案：A[單選題]47.新的國家助學(xué)貸款規(guī)定，經(jīng)辦銀行以()的方式確定。A.國家指定B.招標(biāo)C.審核制度D.商業(yè)銀行申請正確答案：B參考解析：新的國家助學(xué)貸款規(guī)定：經(jīng)辦銀行的確定采用新方式，即由原來的國家指定，改為現(xiàn)在的以招標(biāo)方式確定。[單選題]48.2004年秋季，新的國家助學(xué)貸款規(guī)定開始在全國普通高校全面實施，該規(guī)定延長了還款年限，時限由原來的4年內(nèi)還清改為()內(nèi)還清。A.5年B.6年C.8年D.10年正確答案：B[單選題]49.商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過()年。A.2B.3C.4D.6正確答案：C[單選題]50.商業(yè)性助學(xué)貸款的利率執(zhí)行()。A.人民銀行固定的借款利率B.人民銀行固定的貸款利率C.還款當(dāng)期人民銀行的貸款利率D.還款當(dāng)期人民銀行的借款利率正確答案：B[單選題]51.高等學(xué)校每年必須從學(xué)費收入中提取()的經(jīng)費，?？顚Ｓ茫ㄟ^各種方式資助貧困家庭學(xué)生，幫助貧困家庭學(xué)生解決實際問題，確保其不因家庭經(jīng)濟困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。A.8%B.10%C.12%D.14%正確答案：B[單選題]52.下列選項中，不能享受國家助學(xué)貸款的是()。A.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本科生B.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的?？粕鶦.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的研究生D.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的博士生正確答案：D參考解析：在中國境內(nèi)就讀的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本、?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生和第二學(xué)位學(xué)生可以申請國家助學(xué)貸款。[單選題]53.教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而推出的一個儲蓄品種，其最低起存金額為______元，每一賬戶本金的最高限額為______元。()A.200；15000B.150；15000C.50；20000D.20；50000正確答案：C[單選題]54.下列對象中比較適合子女教育金信托的是()。Ⅰ.夫妻離婚時，對未成年的子女，對離婚前的共同財產(chǎn)，必須給付子女撫養(yǎng)金的一方，找一個獨立專業(yè)的受托人，成立一個子女教育金信托Ⅱ.有整筆資金，想送子女出國念書，可以找一個境外受托人管理此筆資產(chǎn)，設(shè)立一個子女教育金信托，指定投資標(biāo)的范圍與預(yù)期收益率，以子女為受益人Ⅲ.高資產(chǎn)或高收入族群，同時有許多理財目標(biāo)希望實現(xiàn)。為了避免各個目標(biāo)相沖突，可以針對每一個理財目標(biāo)設(shè)立一個信托，根據(jù)不同的實現(xiàn)期限與目標(biāo)彈性，確認可忍受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率，再找適當(dāng)?shù)膶I(yè)管理者管理這幾個信托賬戶A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正確答案：D[單選題]55.子女教育金規(guī)劃工具包括()。Ⅰ.貧困學(xué)生補助Ⅱ.師范生學(xué)費減免Ⅲ.教育儲蓄Ⅳ.教育金信托A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：D[單選題]56.關(guān)于教育金儲蓄，下列說法中不正確的是()。Ⅰ.教育金儲蓄適用的所得稅率為3%Ⅱ.當(dāng)市場利率變化時，教育儲蓄利率做相應(yīng)調(diào)整Ⅲ.初中學(xué)雜費可用教育金儲蓄存款支付Ⅳ.6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：A參考解析：教育金儲蓄免稅；教育儲蓄在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息，領(lǐng)取時學(xué)生須受非義務(wù)教育，6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。[單選題]57.由父母委托一家專業(yè)信托機構(gòu)幫忙管理自己的一筆財產(chǎn)，并通過合同約定這筆錢用于支付將來孩子的教育和生活費用，這是指子女教育金投資工具中的()。A.子女教育信托B.教育儲蓄C.政府債券D.教育年金保險正確答案：A[單選題]58.下列適用于子女教育金投資的工具有()。A.期貨B.教育儲蓄和教育保險C.期權(quán)D.外匯正確答案：B參考解析：教育投資要堅持穩(wěn)健原則，不必因為籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，因為本金遭受損失后，對子女教育會產(chǎn)生更大的不利影響。[單選題]59.對條件具備者，教育儲蓄是一個不錯的投資工具，因為教育儲蓄有著其他投資工具所不具有的優(yōu)點，這些優(yōu)點包括免征利息稅、零存整取并以()方式計息。A.存本取息B.零存整取C.整存整取D.整存零取正確答案：C[單選題]60.教育儲蓄的優(yōu)點不包括下列中的()。A.可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款B.零存整取但可享受整存整取利率C.儲蓄利息免交個人所得稅D.可延長國家助學(xué)貸款還款期限正確答案：D[單選題]61.教育儲蓄存款是準(zhǔn)備教育金的主要方法之一，其特點是()。Ⅰ.利息免稅Ⅱ.儲戶特定Ⅲ.利率優(yōu)惠Ⅳ.流動性好Ⅴ.存期靈活A(yù).Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正確答案：B參考解析：教育儲蓄具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點。[單選題]62.可供子女教育規(guī)劃選擇的投資工具不包括()。Ⅰ.公司債券Ⅱ.股票Ⅲ.政府債券Ⅳ.大額存單A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ正確答案：A參考解析：由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，教育規(guī)劃并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的品種，如股票、公司債券。[單選題]63.設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有積極的意義，這包括()。Ⅰ.防止子女養(yǎng)成不良嗜好Ⅱ.鼓勵子女努力奮斗Ⅲ.從小培養(yǎng)理財觀念Ⅳ.規(guī)避家庭財務(wù)危機A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ正確答案：A參考解析：設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有多方面的積極意義：①鼓勵子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務(wù)危機；⑤專業(yè)理財管理。[單選題]64.李明想為他的兒子建立一個教育金賬戶。他估算學(xué)費會從現(xiàn)在開始的18年中，每年都保持25000元。假設(shè)大學(xué)是四年課程，并且利率是8%，那