第5章銀行計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)建設與應用

第5章

銀行計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)建設與應用顧浩胡乃靜董建寅等編著12/20/202312004-12-175.1計算機網(wǎng)絡的形成與發(fā)展●計算機網(wǎng)絡經(jīng)歷了一個從簡單到復雜、從單機到多機的發(fā)展過程，大致可將它劃分為以下三個階段:–具有通信功能的單機系統(tǒng)–具有通信功能的多機系統(tǒng):配置前置處理機(FEP)和集中器.–計算機網(wǎng)絡:利用各種通信介質(zhì),把地理上分散的計算機有機地連接在一起，達到共享軟件、硬件和數(shù)據(jù)等資源的計算機系統(tǒng)。具有資源子網(wǎng):負責數(shù)據(jù)處理的主計算機與終端通信子網(wǎng):完成網(wǎng)絡數(shù)據(jù)傳輸,轉發(fā)等通信處理任務兩級網(wǎng)絡結構.12/20/202322004-12-17CCP:通信控制處理機12/20/202332004-12-17復雜計算機網(wǎng)絡12/20/202342004-12-17網(wǎng)絡中兩臺計算機的通信過程12/20/202352004-12-175.2銀行業(yè)務與計算機網(wǎng)絡

5.2.1銀行本身就是一個金融網(wǎng)絡●銀行具有如下四大特點：隨著銀行分支機構的不斷增多，使銀行成為國內(nèi)以至國際間的資金調(diào)節(jié)中心。銀行成為社會的公共簿記和政府、企業(yè)、個人的總賬房。銀行成為國民經(jīng)濟的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟信息的總匯。銀行通過資金活動成為聯(lián)接國民經(jīng)濟的紐帶和對宏觀與微觀經(jīng)濟活動進行調(diào)節(jié)的工具。12/20/202362004-12-175.2.2貨幣本身就是信息的一種形式●信息是物質(zhì)運動的一種屬性。在金融領域的物質(zhì)運動之一就是貨幣的流動。因此，貨幣是信息的一種形式。如果貨幣只是信息的話，那么這種信息就可以存儲在計算機里，而支付就可以變?yōu)閿?shù)據(jù)從一臺計算機至另一臺計算機之間的移動，實現(xiàn)電子轉賬。12/20/202372004-12-175.2.3計算機網(wǎng)絡在銀行業(yè)務中的應用

●電子轉賬系統(tǒng),它有四種類型第一類是在銀行之間轉賬，進行結算。第二類是其它單位的計算機和銀行之間轉化。第三類是公眾利用終端同銀行往來。第四類是類似信用卡的銀行智能卡?！褡詣忧逅阒行?ACH):匯集從各銀行兌付的支票，適當分配資金(詳見下頁附圖).●預先委托支付●自動信貸●國際轉賬:如通過SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,環(huán)球銀行電信協(xié)會）。●家庭銀行HB●自動柜員機ATM●銷售點轉賬系統(tǒng)POS

12/20/202382004-12-17自動清算所(ACH)12/20/202392004-12-17ACH的流程(1)付款人（消費者）和收款人（商家）達成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。

(2)付款人利用自己的私鑰對填寫的電子支票進行數(shù)字簽名后，通過網(wǎng)絡發(fā)送給收款人，同時向銀行發(fā)出付款通知單。

(3)收款人通過認證中心對消費者提供的電子支票進行驗證，驗證無誤后將電子支票送交收單行索付。

(4)收單行把電子支票發(fā)送給自動清算所的資金清算系統(tǒng)，以兌換資金進行清算。

(5)自動清算所向付款人的付款銀行申請兌換支票，并把兌換的相應資金發(fā)送到收款人的收單行。

(6)收單行向商家發(fā)出到款通知，資金入賬。12/20/2023102004-12-17我國銀行計算機網(wǎng)絡應用現(xiàn)狀

●取得的主要成績

–網(wǎng)絡體系已初具規(guī)模，并已進入系統(tǒng)運用階段。建成全國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)。

–央行已在175個城市建立了同城資金清算系統(tǒng)，并陸續(xù)建成并運行了十幾個以中心城市為依托的區(qū)域網(wǎng)。

–建成中國國家金融通信網(wǎng)絡CNFN(見下頁)。–陸續(xù)開發(fā)了全國電子聯(lián)行、同城數(shù)據(jù)交換及資金清算、會計業(yè)務處理、儲蓄業(yè)務處理、全國聯(lián)行對賬、國際結算、外匯業(yè)務、報表處理及ATM、聯(lián)機處理等一系列應用系統(tǒng)?！?/p>

不足之處–金融電子化水平和應用深度、廣度，還遠不能適應金融體制改革和社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。體現(xiàn)在4個方面。12/20/2023112004-12-17工行農(nóng)行中行建行城市處理中心工行農(nóng)行中行建行人行縣支行城市處理中心北京主站無錫主站工行農(nóng)行中行建行

中國國家金融網(wǎng)絡示意圖

總行級工行農(nóng)行中行建行

12/20/2023122004-12-175.3計算機網(wǎng)絡與信息高速公路

1.信息高速公路（InformationSuperHighway,ISH)的定義

所謂信息高速公路就是網(wǎng)絡間的網(wǎng)絡，是由許多主從式或?qū)Φ仁骄W(wǎng)絡組成的復雜網(wǎng)絡；信息高速公路主干線所使用的是現(xiàn)在的廣域網(wǎng)技術，如光纖、衛(wèi)星通信和微波通信。

2.信息高速公路的效應:產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟效益和社會影響。⑴加快經(jīng)濟發(fā)展速度,增強綜合國力社會凈產(chǎn)值=各部門物質(zhì)生產(chǎn)(人力+資金)投入總和×信息流量⑵使家庭充分享受信息服務⑶形成信息高速公路經(jīng)濟⑷在全球形成巨大的信息市場

12/20/2023132004-12-173.信息高速公路的關鍵技術關鍵技術:是計算機與通信網(wǎng)絡技術、視聽傳媒技術的綜合。⑴計算機技術:研究目標：①信息處理的超高速化、超大容量化；②結構的非馮.諾依曼化；③處理能力的非邏輯化；④知識工程化，面向?qū)ο筇幚沓橄蠡?；⑤網(wǎng)絡技術標準化、智能化等。⑵通信技術：新型綜合業(yè)務數(shù)字及寬帶網(wǎng)絡ISDN、ASDL及有線網(wǎng)得以迅速發(fā)展。12/20/2023142004-12-175.3.2銀行計算機網(wǎng)絡體系結構銀行計算機網(wǎng)絡主要用于銀行的眾多的業(yè)務系統(tǒng)。逐步做到“無現(xiàn)金、無支票和無紙張。建網(wǎng)的指導方針：大中型計算機與微機并行，以形成：●三級網(wǎng)絡體系結構：達到網(wǎng)絡共享、資源共享和信息共享。–總行–分行–支行●省、市分行的網(wǎng)絡構成實現(xiàn)原則–統(tǒng)一體系、統(tǒng)一設制、統(tǒng)一標準

–采用分組交換網(wǎng)組網(wǎng)，也采用DDN為主，分組交換網(wǎng)的組網(wǎng)方式

12/20/2023152004-12-17分組交換網(wǎng)的工作原理12/20/2023162004-12-17SDLC協(xié)議的發(fā)送和接收過程12/20/2023172004-12-175.4大、中型計算機網(wǎng)絡構成體系系統(tǒng)網(wǎng)絡結構SNA是網(wǎng)絡構成體系中的重要因素。5.4.1網(wǎng)絡的系統(tǒng)環(huán)境–聯(lián)結在IBM大中型主機的數(shù)組多路通道上的通信控制器。–

MODEM及通信線路–終端控制機5.4.2網(wǎng)絡軟件–VM、DOS／VSE操作系統(tǒng)–客戶信息控制系統(tǒng)CICS(CustomerInformationControlSystem)是操作系統(tǒng)與應用程序間的接口。–網(wǎng)絡控制程序NCP:具有命令解釋,控制字符的識別,差錯檢查與記錄,字符匯編等功能。–SNA的三大功能層:應用作業(yè)層,功能管理層和傳輸子系統(tǒng)層。12/20/2023182004-12-17關于SNA系統(tǒng)網(wǎng)絡架構（SNA）由IBM提出,也是最為流行的網(wǎng)絡架構模型之一.SNA的設計基于IBM大型機使用的主機-終端通信模型。IBM擴展了SNA協(xié)議,使其支持對等網(wǎng)絡,稱為高級對等聯(lián)網(wǎng)（APPN）和高級程序間通信（APPC）.高級對等聯(lián)網(wǎng)代表了IBM的第二代SNA。IBMSNA模型與OSI七層模型具有很多類似之處。但SNA模型只定義了六層，并沒有定義物理層協(xié)議，它假設物理層功能由其它標準實現(xiàn)。SNA模型每一層的功能描述如下：12/20/2023192004-12-17關于SNA數(shù)據(jù)鏈路控制層（DLC）–該層定義了一些協(xié)議，包括用于分級通信的同步數(shù)據(jù)鏈路控制協(xié)議（SDLC）和用于局域網(wǎng)對等工作站間通信的令牌環(huán)網(wǎng)通信協(xié)議。SDLC是ISOHDSL和IEEE802.2的基礎。路徑控制層

–該層完成許多如OSI網(wǎng)絡層功能，包括路由和數(shù)據(jù)報的分段和重組（SegmentationandReassembly,SAR）。傳輸控制層

–提供可靠的端到端連接服務（類似于傳輸控制協(xié)議TCP）及加密、解密服務。數(shù)據(jù)流控制層

–管理請求和應答處理，確定輪到誰通信，組合消息和按需中斷數(shù)據(jù)流。表示服務層

–定義了數(shù)據(jù)轉換算法，可轉換數(shù)據(jù)格式，協(xié)調(diào)資源共享和同步事務操作。事務服務層

–通過程序形式提供應用服務，實現(xiàn)分布式處理或管理服務。12/20/2023202004-12-17SNA與OSI下圖描述了

SNA模型與OSI七層參考模型間的映射關系。沒定義12/20/2023212004-12-175.4.3同步大、中型計算機網(wǎng)絡互連

以IBM系列大、中型機為例

●確定通信線路的分布及使用形式●確定文件傳輸連網(wǎng)方式●主機間文件傳輸連網(wǎng)方式●解決兩域之間的通信連接，主要是對VTAM、NCP中各項定義及各種參數(shù)的使用。–VTAM中主要解決CDRM（Cross—DomanManager）中的定義，CDRSC(Cross—DomainResources)定義及通往別的DOMAIN中的子區(qū)路徑。

12/20/2023222004-12-17主機間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式VTAM—IBM的虛擬遠程通信控制方式軟件包PNET—功能網(wǎng)絡連接VSAM—虛擬存儲存取法VSE—IBM的虛存擴充操作系統(tǒng)TGN—傳輸組編號NCP—網(wǎng)絡控制程序12/20/2023232004-12-17主機與微機間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式CICS—客戶信息控制系統(tǒng)VSE—IBM的虛存擴充操作系統(tǒng)12/20/2023242004-12-175.5異種計算機網(wǎng)絡應用

5.5.1TCP／IP應用●TCP／IP是當前最常用的網(wǎng)絡互聯(lián)協(xié)議，是最實用的連接PC、工作站、小型機和大型主機的異種機網(wǎng)絡軟件?！駥嵗?銀行電子匯兌系統(tǒng)中，怎樣使用TCP／IP實現(xiàn)RISC／6000小型機和PC機的聯(lián)網(wǎng)。

–

采用三級網(wǎng)絡傳輸方式。網(wǎng)間互聯(lián)協(xié)議地址解析協(xié)議用戶數(shù)據(jù)報協(xié)議傳輸控制協(xié)議以太網(wǎng)12/20/2023252004-12-17IP編址方案

大型的互連網(wǎng)絡中需要有一個全局的地址系統(tǒng)，它能夠給每一臺主機或路由器的網(wǎng)絡連接分配一個全局唯一的地址；TCP/IP協(xié)議的網(wǎng)絡層使用的地址標識符叫做IP地址；IPv.4中IP地址是一個32位的二進制地址；網(wǎng)絡中的每一個主機或路由器至少有一個IP地址；在Internet中不允許有兩個設備具有同樣的IP地址；若一臺主機或路由器連接到兩個或多個物理網(wǎng)絡,那么它可以擁有兩個或多個IP地址。NetIDHostID1011111111011111111011111111011112/20/2023262004-12-17RISC/6000與PC機的聯(lián)網(wǎng)配置串行線路接口協(xié)議同步數(shù)據(jù)鏈路協(xié)議12/20/2023272004-12-175.5.2IBM機和B系列機的聯(lián)網(wǎng)●IBM機和B系列機的聯(lián)網(wǎng)儲蓄通存通兌系統(tǒng)是利用UMSYS公司提供的BTOS／CTOS軟、硬件產(chǎn)品，在IBMSNA環(huán)境下得以實現(xiàn)?！窠y行三級計算機網(wǎng)絡體系：–由大、中城市以大中型計算機組成全國一級網(wǎng)絡體系骨架；–由中、小城市以高檔微機、超小型機為HOST(主機)節(jié)點組成二級網(wǎng)絡；–由地、縣級以高檔微機為HOST（主機）節(jié)點組成三級網(wǎng)絡。1.主機與局域網(wǎng)的互聯(lián):用專線或分組交換網(wǎng),DDN之間互聯(lián),關鍵設備是網(wǎng)關.2.主機一側通信技術:通信功能軟件VTAM.12/20/2023282004-12-175.6銀行計算機網(wǎng)絡應用舉例

5.6.1銀行電子匯兌系統(tǒng)建設（以工商銀行為例）●系統(tǒng)結構：以全國大城市IBM438I(xs9000)計算機聯(lián)網(wǎng)為依托，采用批量傳輸?shù)姆绞?。–聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)臉I(yè)務主要包括：匯總、托收承付、委托收款、信用卡、商業(yè)承兌匯票、銀行匯票、銀行承兌匯票和內(nèi)部資金劃拔等?！裣到y(tǒng)總體流–節(jié)點處理–經(jīng)辦行往賬處理–