2023年春季中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)

中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)

第1次平時(shí)作業(yè)

一、名詞解釋

1.金融：從廣義上說(shuō)，政府、個(gè)人、組織等市場(chǎng)主體通過(guò)募集、

配置和使用資金而產(chǎn)生的所有資本流動(dòng)都可稱之為金融。

2.金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它

是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)\市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方

式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。

3.金融資產(chǎn)管理公司:是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商

業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成

的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體，是有關(guān)金

融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被

社會(huì)采納的習(xí)慣.道德?法律.法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。

5.間接融資:是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形

式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫

時(shí)閑置的資金先行提供應(yīng)這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)

以貸款.貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，

把資金提供應(yīng)這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。

6.直接融資：是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需

要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資

金的轉(zhuǎn)移。

7.信用貨幣:就是以信用作為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行和發(fā)明的

貨幣，涉及流通中貨幣和銀行存款。

8.貨幣制度:是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)

構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流

通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。

9.格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,即金銀兩種金屬中市

場(chǎng)價(jià)值高于官方擬定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金

屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

10.超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期

穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系的一系列問(wèn)題

的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

二、單項(xiàng)選擇題

1.貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（A）有關(guān)的一切活

動(dòng)。

A.銀行信用B.商業(yè)信用C.資金借貸D.證券投資

2.按照一般的產(chǎn)業(yè)分類方法，金融往往被歸入（B卜

A.工業(yè)產(chǎn)業(yè)B.服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)C.信息產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)

3.下列屬于微觀層面的金融的是（D卜

A,貨幣均衡B.金融政策

C.金融危機(jī)D.金融工具

4.下列國(guó)家中屬于市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系的是（Ab

A.英國(guó)B.法國(guó)

C.德國(guó)D.日本

5.下列不是一個(gè)合理的金融體系所應(yīng)具有的特性的是

（D卜

A.多元化的金融機(jī)構(gòu)體系B.多樣化與多層化的金融市場(chǎng)體

系

C.種類豐富的金融工具體系D.靈活多變的金融政策體系

6.金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良

性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)（Cb

A.金融市場(chǎng)體系B.金融調(diào)控體系

C.金融監(jiān)管體系D.金融環(huán)境體系

7.能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督,

是金融體系的（C）o

A.清算和支付功能B.融資功能

C.股權(quán)細(xì)化功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

8.下列不屬于我國(guó)的政策性銀行的是（D）o

A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

9.下列不屬于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的是（D）o

A.農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)工商銀行

C.交通銀行D.民生銀行

10,下列屬于間接融資工具的是（D）0

A.商業(yè)票據(jù)B.股票

C.債券D.消費(fèi)信用

11.在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴(yán)格講是(A)的

代用。

A.鑄幣B.紙幣

C.貝殼幣D.銀行券

12.下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是(A)o

A.M0B.M1C.M2

D.M3

13.下列不屬于《牙買加協(xié)定》后國(guó)際貨幣制度的運(yùn)營(yíng)特性的是

(D)0

A.國(guó)際儲(chǔ)備走向多元化B.匯率制度多元化

C.國(guó)際收支調(diào)節(jié)多樣化D.自由結(jié)算多邊化

14.布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了

(A)o

A.特里芬難題B.格雷欣難題

C.魏格納難題D.德洛爾難題

15.“金磚四國(guó)”中除了俄羅斯、印度和中國(guó)以外，尚有

(A卜

A.巴西B.烏拉圭

C.巴拉圭D.墨西哥

三、判斷對(duì)錯(cuò)

(V)1.金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融

資三類經(jīng)濟(jì)行為。

(X)2.將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論

基礎(chǔ)，但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

功能。

(X)3.金融市場(chǎng)、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)

容都屬于微觀層面的金融。

(X)4.金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。

(X)5.在我國(guó)，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。

(V)6.金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)

濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易成本。

(x)7.在交易之后參與協(xié)議的一方所面臨的對(duì)方也許改變

行為而損害到本方利益的行為，屬于逆向選擇。

(V)8.一般而言,銀行在減少交易成本方面比證券市場(chǎng)更有

優(yōu)勢(shì)。

(x)9.在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)重要由債權(quán)人獨(dú)自

承擔(dān)。

(x)10.站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸

行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡。

(V)11.在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給

予借者，借者并沒(méi)有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償，其自身就包

含了信用風(fēng)險(xiǎn)。

(X)12.信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商

品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買賣。

(V)13.貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度,是由于它自身也是商

品,也具有價(jià)值。

(x)14.鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。

(x)15.M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。

(V)16.“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。

(x)17.金匯兌本位制盛行于19世紀(jì)70年代至19

14年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度。

(x)18.牙買加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。

(x)19.歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。

(x)20.歐洲貨幣體系擬定了穩(wěn)定匯率機(jī)制,所有歐共體成

員國(guó)都參與了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述金融體系的功能。

(1)金融體系的清算和支付功能;(2)金融體系的融資功能；

金融體系的股權(quán)細(xì)化功能；(3)金融體系資源配置功能；(4)金融體

系風(fēng)險(xiǎn)管理功能;(5)金融體系的激勵(lì)功能;(6)金融體系信息提供功

能。

2.簡(jiǎn)述金融中介的功能。

(1)信用發(fā)明功能;(2)支付清算功能；(3)資源配置功能;

(4)信息提供功能;(5)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

3.簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺陷。

優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng);（4）具

有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。

缺陷:（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷,在一定限度上會(huì)減少

投資者對(duì)公司生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）

由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增長(zhǎng)了籌資的成本。

4.簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)缺陷。

優(yōu)點(diǎn):（1）可以把資金供需雙方緊密結(jié)合起來(lái)，有助于資金的快速

融通，有助于多種信用形式的發(fā)展，促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；（2）把資金

供需雙方的經(jīng)濟(jì)利益緊密結(jié)合在一起，既使投資者更加關(guān)心籌資者的

資金使用狀況，又使籌資者增長(zhǎng)了壓力和約束力,兩方面的合力，促

使資金使用效益不斷提高。

缺陷：（1）對(duì)于貸款者（資金供應(yīng)者）來(lái)說(shuō)，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間

接金融較大；（2）直接金融得以發(fā)生，必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)

量、期限、利率等方面均有一致的規(guī)定為前提條件，而這一條件不是

總能得到滿足的，所以在某種限度上也許影響資金融通；（3）在金融

市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū),直接金融證券的流動(dòng)性較弱，變現(xiàn)能力較

低。

5.簡(jiǎn)述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。

積極的作用：1.現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理運(yùn)用；2.

現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置;3.現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

悲觀的作用:信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的悲觀作用重要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫

的出現(xiàn)。

6.簡(jiǎn)述《牙買加協(xié)定》的重要內(nèi)容。（1）認(rèn)可浮動(dòng)匯率的

合法性;（2）黃金非貨幣化；（3）擬定以特別提款權(quán)為重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，

將美元本位改為特別提款權(quán)本位；（4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融

通。

第2次平時(shí)作業(yè)

一、名詞解釋

1.資金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，資金供求雙方運(yùn)用各

種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱。

2.金融市場(chǎng):是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具

進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、

辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。

3.貨幣市場(chǎng)：就是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金

融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。

4.同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）同業(yè)之間為填補(bǔ)短

期資金的局限性、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金局限性而進(jìn)

行的短期資金借貸。

5.商業(yè)票據(jù):是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票

面金額向持票人付現(xiàn)的一種無(wú)抵押擔(dān)保的票據(jù)。

6.普通股股票:就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利,

他們都能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司

經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的多寡而變化。

7.中間業(yè)務(wù):是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)

債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。

8.政策性金融機(jī)構(gòu)：指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)建、

參股或保證的，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從

事政策性融資活動(dòng),以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融

機(jī)構(gòu)。

9.投資基金:是通過(guò)發(fā)行基金券（涉及基金股份和受益憑證），

將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股

票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分派給基金持有者的投資制

度。

10.信托:是指委托人基于對(duì)受托人（信托投資公司）的信任，將其

合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名

義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

二、單項(xiàng)選擇題

1.以下不屬于證券市場(chǎng)的子金融市場(chǎng)是（Db

A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

2.以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（D）o

A.政府部門B.居民個(gè)人

C.工商公司D.證券經(jīng)紀(jì)人

3.外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是

（A卜

A.揚(yáng)基存單B.歐洲美元存單

c.國(guó)內(nèi)存單D.武士存單

4.下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（C）o

A.有助于借款者籌資B.增長(zhǎng)銀行經(jīng)營(yíng)效益

C.投資價(jià)值小D.具有高度的流動(dòng)性

5.證券的一級(jí)市場(chǎng)又稱為（A卜

A.發(fā)行市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)

C.柜臺(tái)市場(chǎng)D.店頭市場(chǎng)

6.將期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)，是依據(jù)（A）來(lái)劃分的。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)B.交易場(chǎng)合

C.期權(quán)權(quán)利性質(zhì)D.期權(quán)到期日

7.一般而言，銀行起源于（Ab

A.意大利B.英國(guó)

C.中國(guó)D.法國(guó)

8.實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（A1

A.德國(guó)B.英國(guó)

C.美國(guó)D.日本

9.如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金和指數(shù)基金,

這是依據(jù)（A卜

A.投資標(biāo)的B.投資目的

C.組織形式D.基金單位能否增長(zhǎng)或贖回

10.基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特性是

D)°

A.集合投資B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)理財(cái)D.代客理財(cái)

11.商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)業(yè)務(wù)不涉及（C卜

A.庫(kù)存鈔票B.法定準(zhǔn)備金

C.國(guó)際金融市場(chǎng)借款D.存放同業(yè)的存款

12.商業(yè)銀行的三原則不涉及（D）o

A.賺錢性原則B.流動(dòng)性原則

C.安全性原則D.穩(wěn)健性原則

13.下列不屬于商業(yè)銀行堅(jiān)持安全性原則的重要意義的是

（C卜

A風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的永恒課題B.商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決

定其是否存在有潛伏的危機(jī)C.保持和提高競(jìng)爭(zhēng)能力

D.堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)方針是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)所必需

14.以下屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是（Ab

A.證券承銷B.短期融資

C.授信業(yè)務(wù)D.投信業(yè)務(wù)

15.在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱為（Ab

A.N股B.A股

C.B股D.H股

三、判斷對(duì)錯(cuò)

（V）1.金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并擬定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種

機(jī)制。

(X)2.貨幣市場(chǎng)涉及金融同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、融

資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。

(X)3.金融市場(chǎng)的主體，指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的

標(biāo)的物。

(V)4.中央銀行在金融市場(chǎng)上處在一種特殊的地位，它既是金融

市場(chǎng)的行為主體，又大多是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。

(x)5.金融市場(chǎng)媒體(涉及中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人)參與金融市

場(chǎng)活動(dòng)，是真正意義上的貨幣資金供應(yīng)者或需求者。

(x)6.有些金融工具沒(méi)有固定的收益率,如普通股票、公司

債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。

(V)7.在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng)，事實(shí)上反映著證券

背后所隱含的相關(guān)信息。

(V)8.存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評(píng)級(jí)、存

單的期限及存單的供求量。

(V)9.股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票

后，就不能再規(guī)定退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。

(x)10.優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以

固定的股息分取公司收益并在公司破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并

能參與公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(x)11.流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱“一級(jí)市

場(chǎng)”。

x)12.理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，

即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比,與市場(chǎng)利率成正比。

(X)13.按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式

期權(quán)。

(X)14.銀行持股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由

該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行，又稱為聯(lián)合銀行制。

(V)15.目前，我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就

是“虛擬銀行”。

(x)16.在我國(guó)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)

業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。

(V)17.政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融公司,但它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以

營(yíng)利為目的，一般也不接受活期存款，不發(fā)明派生存款。

(x)18.封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉

期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公

司規(guī)定贖回。

(x)19.投資基金可以將資金通過(guò)有效的投資組織分散投資到

多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(x)20.風(fēng)險(xiǎn)投資又稱創(chuàng)業(yè)投資,是指對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和

成熟期進(jìn)行的資金融通，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述資本市場(chǎng)的功能。

(1)資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。(2)資本市場(chǎng)是資源合理

配置的有效場(chǎng)合。(3)資本市場(chǎng)有助于公司重組。(4)資本市場(chǎng)有

助于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。

(1)信用中介職能；(2)支付中介職能；(3)信用發(fā)明功能;(4)

金融服務(wù)職能；(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。

3.簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的重要特點(diǎn)。

(1)有政府的財(cái)力支持和信用保證。(2)不以追求利潤(rùn)最大化為

目的。(3)具有特殊的融資機(jī)制。(4)具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

4.簡(jiǎn)述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。

(1)限制銀行業(yè)壟斷，有助于自由競(jìng)爭(zhēng)；(2)有助于銀行與地方政

府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)；(3)各銀行

獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較靈活；(4)管理層次少，有助于中央銀

行管理和控制。

5.簡(jiǎn)述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。

(1)基金單位凈資產(chǎn)值；(2)市場(chǎng)供求關(guān)系；(3)市場(chǎng)預(yù)期；(4)

操縱；(5)開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。

6.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。

(1)全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu)；(2)開放性與虛擬化;(3)智能化；

(4)創(chuàng)新化；(5)運(yùn)營(yíng)成本低；(6)親和性增強(qiáng)。

第3次平時(shí)作業(yè)

一.名詞解釋

1.再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為填補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的局限性，

將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)

率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。

2.存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要

而設(shè)立的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自

存準(zhǔn)備金另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。

3.貨幣需求：是指在一定期期內(nèi),社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范

圍內(nèi)可以并且樂(lè)意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。

4.貨幣均衡:是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài),

或者是貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一

種狀況。

5.通貨膨脹:是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種重要表現(xiàn)，是指

在紙幣流通條件下,貨幣流通量超過(guò)貨幣需要量而引起的貨幣貶值、

物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

6.貨幣政策：是中央銀行通過(guò)控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平

和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供應(yīng)水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)

濟(jì)目的實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱。

7.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目的，運(yùn)用貨幣政

策工具，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至公司和居民，對(duì)

其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過(guò)程。

8.貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù),或者說(shuō)是貨幣

擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。它是商業(yè)銀行存款發(fā)明過(guò)程中存款總額與原始存

款之比。

9.公開市場(chǎng)操作:是指中央銀行在證券市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券（重

要是買賣政府債券），從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供

應(yīng)量的做法。

10.相機(jī)抉擇：是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同

的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，靈活機(jī)動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)成當(dāng)時(shí)最需達(dá)成

的政策目的。

二、單項(xiàng)選擇題

1.世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（A）。

A.英格蘭銀行B.瑞典銀行

C.法蘭西銀行D.普魯士銀行

2.下列尚未建立中央銀行的國(guó)家是（B卜

A.中國(guó)B.新加坡

C.英格蘭D.加拿大

3.下列不屬于中央銀行的職能的是（D卜

A.服務(wù)職能B.管理職能

C.調(diào)節(jié)職能D.貨幣發(fā)明職能

4.下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（A）o

A.貨幣發(fā)行B.外匯儲(chǔ)備

C.再貼現(xiàn)D.證券買賣

5.下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（D）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

C.集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)D.證券買賣業(yè)務(wù)

6.中央銀行貨幣發(fā)行的原則不涉及（C）o

A.壟斷發(fā)行原則B.壟斷發(fā)行原則

C.政治穩(wěn)定原則D.彈性發(fā)行原則

7.作為政府的金融顧問(wèn)和參謀，是中央銀行的(Cb

A.管理職能B.調(diào)節(jié)職能

C.服務(wù)職能D.貨幣發(fā)明職能

8.下列機(jī)構(gòu)中能起到“最后貸款人”的作用的是(D卜

A.金融資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中央銀行

9.凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求重要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于

這三種動(dòng)機(jī)的是(D)。

A.交易性動(dòng)機(jī)B.投機(jī)性動(dòng)機(jī)

C.防止性動(dòng)機(jī)D.流動(dòng)性動(dòng)機(jī)

10.從宏觀的角度看，信用制度和信用工具越發(fā)達(dá),則貨幣的需要

量將(B)o

A.越多B.越少

C.沒(méi)有關(guān)系D.視情況也許多也也許少

11.下列是馬克思貨幣需求公式的是(A)o

A.M=PQ/VB.MV=PT

C.M=KPYD.M/P=f(Y,W,r,1/P(x)dP/dt,U)

12.凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是(A)o

A.投機(jī)性需求B.交易性需求

C.防止性需求D.流動(dòng)性需求

13.假定某國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率為20%,若不計(jì)其他考慮，則

銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（Bb

A.2B.5

C.10D.20

14.一般來(lái)說(shuō),不用來(lái)作為貨幣政策中介目的的是（Ab

A.稅率B.利率

C.貨幣供應(yīng)量D.超額準(zhǔn)備金率

15.下列性政策工具中，由于效果過(guò)于劇烈而不經(jīng)常使用的是

（A卜

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率

C.公開市場(chǎng)操作D.信用配額

16.假如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱，中央銀行擬減少市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，

可以采用的辦法是（A）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.減少再貼現(xiàn)率

C.買入政府債券D.減少再貼現(xiàn)率并買入政府債券

三、判斷題

（X）1.瑞典銀行成立于1656年，是最早的商業(yè)銀行，也是最早的中央銀

行。

（7）2.英格蘭銀行壟斷了全國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)，是目前英國(guó)惟一的發(fā)行

銀行。

（03.所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國(guó)家的銀

行與銀行的銀行。

(x)4.從廣義上來(lái)講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種

業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。

(x)5.中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國(guó)家的銀行”的職能。

(7)6.中國(guó)人民銀行貸款的對(duì)象是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，持有經(jīng)營(yíng)

金融業(yè)務(wù)許可證，在人民銀行開立獨(dú)立的往來(lái)賬戶晌入民銀行按規(guī)

定繳納存款準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

(x)7.在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開

市場(chǎng)上賣出相應(yīng)的有價(jià)證券。

(力8.美國(guó)的FDIC(聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司)是一類綜合職能型存款保險(xiǎn)

公司。

(x)9.貨幣流通速度越快，單位貨幣所實(shí)現(xiàn)或完畢的交易量就越多,

金融市場(chǎng)需要的貨幣供應(yīng)量就越多。

(x)10.金融市場(chǎng)上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高，貨幣需求就會(huì)越

增長(zhǎng)。

(7)11.美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家米爾頓?弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)

鍵是證明了貨幣需求函數(shù)的穩(wěn)定性。

(x)12.美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文?費(fèi)雪，提出了著名的“鈔票余額說(shuō)”，也被

稱為“費(fèi)雪方程式”。

W)13.商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。

(x)14.由于勞動(dòng)者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參與工作而導(dǎo)致

的失業(yè)稱之為“摩擦性失業(yè)”。

(X)15.當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退與國(guó)際收支逆差同時(shí)并存時(shí)，中央銀行

可實(shí)行擴(kuò)張性的貨幣政策，從而平衡國(guó)際收支。

（“16.基礎(chǔ)貨幣由流通中的鈔票（涉及公眾和商業(yè)銀行持有的鈔票）

和商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金（涉及法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備

金）構(gòu)成。

（x）17.貨幣政策的外部時(shí)滯是中央銀行從對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的結(jié)

識(shí)到覺得需要采用行動(dòng)再到實(shí)際采用行動(dòng)所花費(fèi)的和通過(guò)的時(shí)間過(guò)

程。

（x）18.貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采用行動(dòng)開始直到對(duì)貨

幣政策目的產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。

（力19.政府實(shí)行減稅的政策,央行實(shí)行減少存款準(zhǔn)備金率的政策，

這就屬于“雙松政策”。

（x）20.《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策的目的是：“保

持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，這說(shuō)說(shuō)明我國(guó)貨幣政策的

目的不是穩(wěn)定幣值的單一目的。

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述中央銀行的作用。

（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。（2）調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)

展。（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動(dòng)國(guó)際金融合作。

2.簡(jiǎn)述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。

（1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。（2）配合準(zhǔn)備金

政策和再貼現(xiàn)政策。（3）緩解財(cái)政收支導(dǎo)致的不利影響。（4）協(xié)

助政府公債的發(fā)行與管理。

3.簡(jiǎn)述顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)。

（1）明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度，穩(wěn)定存款人的信心；（2）

建立專業(yè)化機(jī)構(gòu),以明確的方式迅速、有效地處置有問(wèn)題銀行，節(jié)約

處置成本；（3）事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行;

（4）增強(qiáng)銀行體系的市場(chǎng)約束,明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。

4.簡(jiǎn)述如何準(zhǔn)確理解貨幣需求的含義。

（1）貨幣需求是有條件限制的，是一種愿望與能力的統(tǒng)一，貨幣

需求不是無(wú)限的，而是有一個(gè)客觀的量的界線。（2）人們對(duì)貨幣

產(chǎn)生需求的主線因素在于貨幣所具有的職能。（3）貨幣需求是一個(gè)存

量概念。（4）現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求既指對(duì)鈔票的需求,又涉及對(duì)存款

貨幣的需求。

5.簡(jiǎn)述決定和影響貨幣需求的重要宏觀因素。

（1途社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。（2）市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。（3）

價(jià)格水平。（4）收入的分派結(jié)構(gòu)。（5）貨幣流通速度。（6）信用

制度的發(fā)達(dá)限度。（7）人口數(shù)量、人口密集限度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)

系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)送狀況等客觀因素。

6.簡(jiǎn)述貨幣政策的特性。

（1）從調(diào)節(jié)目的上來(lái)來(lái)看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（2）從調(diào)

節(jié)對(duì)象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。（3）從調(diào)節(jié)手段上

看，貨幣政策重要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。（4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣

政策是一種長(zhǎng)期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。

第4次平時(shí)作業(yè)

一.名詞解釋

1.國(guó)際收支：是指一定期期內(nèi)一國(guó)或地區(qū)的居民和非居民之間,

由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各項(xiàng)往來(lái)而引起的所有國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)

的貨幣記錄。

2.匯率:又稱“匯價(jià)”，是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即用一

種貨幣所表達(dá)的另一種貨幣的兌換比率。

3.外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)

備的流失，而對(duì)外匯的買賣直接加以管制以控制外匯的供應(yīng)或需求，

維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。

4.儲(chǔ)備資產(chǎn):是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具

體涉及:貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)

以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。

5.間接標(biāo)價(jià)法:又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法,是指以單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折

算成若干單位的外國(guó)貨幣的匯率表達(dá)方祛。

6.外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)

備的流失，而對(duì)外匯的買賣直接加以管制，以控制外匯的供應(yīng)或需求，

維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定,所施行的政策措施。

7.金融脆弱性:是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)

域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，涉及信貸融資和金融市場(chǎng)融資。

8.金融危機(jī)：是指所有或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)

（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒

閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化

9.金融腐敗:是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配

權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為

10.金融克制：是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種互相制約的惡

性循環(huán)狀態(tài)。

二、單項(xiàng)選擇題

1.國(guó)際收支所記載的必須是該國(guó)的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)

濟(jì)交易。居民是指在一國(guó)或地區(qū)居住期限達(dá)（A）以上的經(jīng)濟(jì)單位。

A.1年B.半年

C.2年D.9個(gè)月

2.經(jīng)常賬戶涉及貨品、（BX收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目，各項(xiàng)目都要

列出借方總額和貸方總額。

A.投資B.服務(wù)

C.借貸D.貿(mào)易

3.（D）是否平衡，是判斷一國(guó)的國(guó)際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)或衡量

方法。

A.補(bǔ)償性交易B.經(jīng)常賬戶

C.資本賬戶D.自主性交易

4.下列國(guó)家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（D卜

A.英國(guó)B.法國(guó)

C.德國(guó)D.日本

5.利率（D）將刺激外國(guó)資本流入，并阻止本國(guó)資本流出，必將

影響國(guó)際收支的狀況。

A.減少B.上升后減少

C.減少后上升D.上升

6.現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（C）以內(nèi)進(jìn)行交割的

匯率。

A.三天B.4天

C.兩天D.5天

7.貨幣供應(yīng)量（C）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增長(zhǎng)，進(jìn)而

引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。

A.減少B.沒(méi)有影響

C.增長(zhǎng)D.減少或增長(zhǎng)

8.匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（D）、

資源配置等方面。

A.產(chǎn)出B.GDP

C.GNPD.收入

9.中國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會(huì)”即和（D）證監(jiān)會(huì)、銀

監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對(duì)這五大金融市場(chǎng)進(jìn)行分別監(jiān)管。

A.中國(guó)銀行B.農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.人民銀行

10.中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、（D）三條

基本原則。

A.分級(jí)管理B.分級(jí)監(jiān)管

C.公開資產(chǎn)D.公開監(jiān)管

11.(A)是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

A.商業(yè)銀行B.證券公司

C.人民銀行D.保險(xiǎn)公司

12.資金的價(jià)格是(A)o

A.利率B.匯率

C.利息D.信用

13.政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過(guò)多會(huì)導(dǎo)致(Db

A.金融深化B.金融腐敗

C.金融自由化D.金融克制

14.(A)是金融腐敗的特點(diǎn)

A.復(fù)雜性B.明顯性

C.合理性D.非專業(yè)性

15.金融交易交割的分離會(huì)導(dǎo)致(A)

A.金融危機(jī)B.金融腐敗

C.金融克制D.金融脆弱

三、判斷題

(x)1.外匯管制可以