中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關檢測模擬B卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財過關檢測模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A2、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D3、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C4、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A5、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經紀人C.產品推廣人D.保險代理人【答案】D6、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A7、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】C8、基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。A.養(yǎng)老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命D.本人指數(shù)化月平均繳費工資【答案】D9、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應被收歸國有【答案】A10、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協(xié)議【答案】C11、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A12、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A13、()是引起民事法律關系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經濟糾紛【答案】B14、假設投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B15、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親【答案】A16、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】C17、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A18、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A19、勞動力的需求，要求項目部以（）進行申報。A.口頭表達的形式向公司勞務主管部門B.書面的形式向公司人事主管部門C.表格的形式向公司安全主管部門D.表格的形式向公司勞務主管部門【答案】D20、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C21、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A22、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D23、張先生夫婦兩人今年都已經40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險【答案】A24、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C25、下列選項中是職工領取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上B.達到國家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用D.企業(yè)年繳費用金額已經達到50萬元（含）以上【答案】B26、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】C27、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B28、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產或利益【答案】B29、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B30、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C31、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D32、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關系為基礎的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B34、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A35、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B36、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A.自用性資產B.流動性資產C.投資性資產D.固有資產【答案】C37、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C38、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】C39、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D40、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A41、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A42、下列不屬于組合投資類理財產品的優(yōu)點的是（）。A.擴大了資金運用范圍。B.產品期限覆蓋面廣C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力D.信息透明度高【答案】D43、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C44、《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質標準的最少凈資產（）萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C45、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】C46、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產贈與合同【答案】D47、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A48、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D49、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】B50、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A多選題（共25題）1、假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)【答案】BC2、理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD3、商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得（）。A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售C.通過理財產品進行利益輸送D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品【答案】ABCD4、下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產稅屬于中央稅【答案】AB5、一般來說，貨幣型理財產品的特點主要有（）。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD6、重復保險的分攤方式不包括()。A.比例責任分攤方式B.承保責任分攤方式C.超額責任分攤方式D.順序責任分攤方式E.限額責任分攤方式【答案】BC7、客戶投訴指責時自我調節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC8、下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點C.以電子方式記錄債權D.具有便捷性E.需要投資者開立個人國債托管賬戶【答案】ABCD9、控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB10、下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動C.通常銀行有權提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC11、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD12、控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB13、在進行退休規(guī)劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD14、對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風險的手段E.無須再承擔投資風險【答案】AD15、家庭生活支出可分為（）A.家庭日常生活支出B.專項支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財咨詢支出【答案】AB16、代位繼承又稱間接繼承，在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母【答案】BCD17、稅務規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務規(guī)劃方案D.稅務規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD18、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC19、下列關于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經濟關系C.是國家貨幣制度的主要內容D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設計.各個稅種的具體內容【答案】ABD20、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強【答案】BD21、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產B.信托關系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC22、經過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產C.個人之間互換自有居住用房地產的D.土地使用權轉讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC23、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產的40％的限制B.需提交經具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定【答案】ABD24、國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發(fā)遺產糾紛B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制C.基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產稅和贈與稅E.人壽保險不繳納遺產稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用【答案】BD25、下列關于貝塔系數(shù)的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產（或資產組合）的系統(tǒng)性風險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只