縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與財(cái)政政策的互動(dòng)研究

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與財(cái)政政策的互動(dòng)研究

區(qū)域經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用。加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)差距,夯實(shí)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展,全面建設(shè)小康社會(huì)具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。財(cái)政政策和貨幣政策作為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展的兩大重要手段和政策工具,對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著十分重要的作用。但由于財(cái)政政策和貨幣政策的側(cè)重點(diǎn)以及使用的政策工具不同,在實(shí)踐中難免會(huì)發(fā)生政策之間的相互掣肘和抵觸,無法充分發(fā)揮兩者的政策效應(yīng)。因此,如何有效地對(duì)財(cái)政政策和貨幣政策進(jìn)行組合協(xié)調(diào),使兩者的政策效應(yīng)得以充分發(fā)揮,從而促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展,值得我們深入的研究和思考。一、貨幣政策和財(cái)政政策是縣域經(jīng)濟(jì)增長的主要保財(cái)政政策和貨幣政策是政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的兩大基本政策手段,它們?cè)谡?jīng)濟(jì)調(diào)控的政策體系中從不同角度執(zhí)行著實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的職責(zé)。貨幣政策和財(cái)政政策在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)施和運(yùn)用,其目的主要在于通過各自的政策工具和手段,優(yōu)化縣域的資源配置,提高縣域經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。從總體上看,貨幣政策和財(cái)政政策在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用和目標(biāo)是一致的,但由于在政策的實(shí)施過程中,每一種政策都會(huì)受其政策功能及實(shí)施范圍的限制而難以產(chǎn)生全面的調(diào)控效應(yīng);同時(shí),由于政策作用的側(cè)重點(diǎn)及使用的政策工具不同,在實(shí)踐中還可能發(fā)生政策手段之間相互掣肘和抵觸的情況,從而影響縣域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展,因此,要促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,就必須要求財(cái)政政策與貨幣政策之間的相互協(xié)調(diào)、相互配合。(一)要實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的和諧協(xié)調(diào)發(fā)展，必須協(xié)調(diào)政策和貨幣政策1.穩(wěn)定縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境一是要有一個(gè)穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境;二是要調(diào)動(dòng)縣域社會(huì)各方發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性。從財(cái)政政策與貨幣政策的實(shí)施來看,財(cái)政政策是影響和制約社會(huì)總產(chǎn)品和國民收入分配的重要環(huán)節(jié),更多地偏重于公平,它的主要責(zé)任是直接參與國民收入的分配并對(duì)集中起來的國民收入在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行再分配,調(diào)節(jié)各經(jīng)濟(jì)主體間的利益差別,保持適當(dāng)合理的分配差距,以防止過度的收入懸殊,并從收入和支出兩部分影響社會(huì)總需求的形成,有利于防止縣域收入分配不公,差距過大,避免縣域社會(huì)矛盾的激化,影響經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展,確保縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一個(gè)穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。但是由于其注重社會(huì)公平,不利于調(diào)動(dòng)縣域社會(huì)各方發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性,進(jìn)而影響縣域經(jīng)濟(jì)的快速、高效發(fā)展。貨幣政策偏重于經(jīng)濟(jì)效益,是國家再分配貨幣資金的主要渠道,是在國民收入分配和財(cái)政再分配基礎(chǔ)上的一種再分配,主要是通過信貸規(guī)模的伸縮來影響消費(fèi)需求和投資需求,進(jìn)而引導(dǎo)資源流向效益好的領(lǐng)域,調(diào)動(dòng)縣域各方發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性,正好彌補(bǔ)了財(cái)政政策的缺陷。2.財(cái)政政策的作用通過對(duì)收支的增減來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;貨幣政策則在流通領(lǐng)域,通過對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)和控制來實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。正是這種作用領(lǐng)域的差異,使得不論是財(cái)政政策還是貨幣政策,在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都有各自的局限性。就財(cái)政政策而言,為了促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,財(cái)政可通過減少稅收,增加支出,但這要受到自身財(cái)政經(jīng)濟(jì)實(shí)力的限制,力度過大還將不利于市場機(jī)制的正常運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,這就要求貨幣政策在流通領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)節(jié)來加以配合;同時(shí),貨幣政策的松緊能促進(jìn)或抑制縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但也有局限性,它受已經(jīng)形成的信貸規(guī)模及投資規(guī)模的制約;力度過大會(huì)引起資金過?；蚨倘?使經(jīng)濟(jì)秩序出現(xiàn)紊亂,這也要求財(cái)政政策從分配領(lǐng)域與之配合。因此,縣域經(jīng)濟(jì)要全面協(xié)調(diào)平穩(wěn)的發(fā)展,就必須要求財(cái)政政策與貨幣政策很好地協(xié)調(diào)配合,只有這樣,才能既保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一個(gè)穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境,又可以使經(jīng)濟(jì)自身平穩(wěn)、快速、高效、全面發(fā)展。(二)財(cái)政支持力度不夠、投資效率低下目前,在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中,投資是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的最主要因素,而資金的來源主要還是財(cái)政資金和信貸資金,盡管投資范圍不同,財(cái)政政策主要投向于社會(huì)效益好的項(xiàng)目及社會(huì)公共項(xiàng)目,信貸資金則主要用于經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目,但兩者都形成一定時(shí)期內(nèi)縣域的投資需求,都要求有一定的投資額予以保證。這就要求財(cái)政政策和貨幣政策在縣域投資需求的總量控制上應(yīng)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。另外,一直以來,財(cái)政貨幣政策都側(cè)重于如何提供更多的資金來支持投資驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)的增長。這種粗放的投融資體制雖然有力的支持了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但也付出了高昂的代價(jià)。盲目上馬,大量的低水平重復(fù)建設(shè),破壞了資源和環(huán)境,資金浪費(fèi)嚴(yán)重,投資效率低下,最有活力的部門和產(chǎn)業(yè)得不到足夠的資金發(fā)展,使得縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展缺乏可持續(xù)性。因此,當(dāng)前在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,要求財(cái)政政策和貨幣政策要更好地組合協(xié)調(diào),創(chuàng)新投融資體制,不僅要重視資金的投入總量,更要重視投入的方向和效率,注重對(duì)經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變和發(fā)展節(jié)約型經(jīng)濟(jì)的支持,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。(三)財(cái)政政策與貨幣政策各有利益互對(duì)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化存在困難目前我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題,(1)經(jīng)濟(jì)總量小,增長慢。以廣西為例,2006年,廣西縣域(2007年廣西統(tǒng)計(jì)年鑒的88個(gè)縣域單位)GDP為3172億元,縣均36億元,只有2005年全國百強(qiáng)縣平均水平的16.5%。2000～2006年,廣西縣域GDP年均增長12.4%,低于同期全區(qū)平均水平2.6個(gè)百分點(diǎn)。(2)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量不高。2006年,廣西縣級(jí)經(jīng)濟(jì)三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成為31.1∶38.6∶30.3,與廣西的三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)構(gòu)成相比,第一產(chǎn)業(yè)高了9.7個(gè)百分點(diǎn),第二、第三產(chǎn)業(yè)則分別低了0.3個(gè)和9.4個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于這兩大問題的解決,財(cái)政政策與貨幣政策各有優(yōu)缺。貨幣政策對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長作用突出,而對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化則有較大的局限性。政府通過貨幣政策手段可以間接影響流通中的貨幣量。通過控制貸款規(guī)模及貨幣發(fā)行則可以直接增減貨幣供應(yīng)量,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)總需求的調(diào)節(jié),確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。并且這種從流通領(lǐng)域?qū)ι鐣?huì)供需進(jìn)行調(diào)節(jié),確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的政策手段較之財(cái)政政策從分配領(lǐng)域的作用具有時(shí)滯性短,收效迅速、明顯的特點(diǎn)。但在優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面,受信貸資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律的制約,銀行不可能將大量信貸資金引導(dǎo)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的滯后或風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)業(yè),特別是公益性產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)。這就決定了其在優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的作用是十分有限的。財(cái)政政策則不同,它對(duì)調(diào)控社會(huì)需求,確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的影響較之貨幣政策略遜一籌,但對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)則作用突出,通過對(duì)稅收、國債、補(bǔ)貼等財(cái)政變量的調(diào)整,可以引導(dǎo)資源流向。通過財(cái)政投資結(jié)構(gòu)調(diào)整,可以直接改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),從而實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。因此,只有兩者相互配合,才能解決當(dāng)前我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題,有效地促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展,提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量。(四)財(cái)政政策不協(xié)調(diào),貨幣政策制約縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展由于縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中西部地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)大多基礎(chǔ)薄弱,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一,缺乏支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè),經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏后勁,增長緩慢,財(cái)政收支困難,導(dǎo)致財(cái)政政策由于自身財(cái)力的限制而無力支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如2006年廣西某縣用于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政投入不到2600萬元,只占當(dāng)年財(cái)政支出的8%,而且真正用于生產(chǎn)領(lǐng)域的就更少了,根本無法形成支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效機(jī)制。貨幣政策則由于縣域經(jīng)濟(jì)的不發(fā)達(dá),信貸環(huán)境差,缺乏回報(bào)率高的投資項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè),不但難以發(fā)揮其對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用,而且還導(dǎo)致了縣域資金的凈流出,進(jìn)一步增加了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難,使得縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展陷入了惡性循環(huán)之中。據(jù)監(jiān)測,2005年貴港市四大國有商業(yè)銀行新增存貸差達(dá)8.6億元,郵政儲(chǔ)蓄新增存款4.7億元,這些資金全部通過金融系統(tǒng)上劃外流。另據(jù)統(tǒng)計(jì),2004年,廣西百色市轄區(qū)縣域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)上存二級(jí)分行的資金為24.2億元,占當(dāng)年縣域商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額的40.6%,比2003年增加了10個(gè)百分點(diǎn),增長較快。因此,要促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,就必須加強(qiáng)財(cái)政政策及貨幣政策之間的組合協(xié)調(diào),充分發(fā)揮各自優(yōu)勢,財(cái)政政策要為社會(huì)資金的投入創(chuàng)造良好的投資信貸環(huán)境,發(fā)揮政策性資金的引導(dǎo)作用,引導(dǎo)社會(huì)資金對(duì)縣域支柱產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)的投入,增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。貨幣政策則應(yīng)積極配合財(cái)政政策的實(shí)施,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的資金投入縣域,為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金上的支持。二、財(cái)政政策和貨幣政策影響縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)一步優(yōu)化近年來,財(cái)政政策和貨幣政策在縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到了積極的作用,促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展,但同時(shí)兩者在組合協(xié)調(diào)方面還存在許多問題,大大降低了財(cái)政政策和貨幣政策在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的效應(yīng)和作用。(一)財(cái)政政策與貨幣政策缺乏法律支撐從宏觀角度來看,我國財(cái)政政策和貨幣政策的組合協(xié)調(diào)缺乏法律依據(jù)與制度保障。雖然我國改革開放以來,特別是近幾年頒布了很多法律,但相比之下,我國的法律體系仍不夠完善?！稇椃ā分袑?duì)許多事務(wù),特別是經(jīng)濟(jì)事務(wù)的界定不明確。我國財(cái)政和金融管理方面最重要的法律是實(shí)施于1995年的《中華人民共和國預(yù)算法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》(2003年修正)。但《預(yù)算法》也無法對(duì)財(cái)政方面的全部事務(wù)加以規(guī)范、明晰,對(duì)于財(cái)政政策的職能、范圍、工具、運(yùn)用等都沒有加以明確和規(guī)定,使得財(cái)政政策與貨幣政策的配合缺乏法律依據(jù),沒有制度保障。因此,在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題上,雖然財(cái)政政策和貨幣政策的目的是一致的,但由于這兩項(xiàng)政策的制定和執(zhí)行主體不同,投資原則和投資方式存在差異,加上部門之間協(xié)作意識(shí)不強(qiáng),政策溝通不夠,以及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在問題的復(fù)雜性等因素,財(cái)政政策和貨幣政策在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在各自為政的現(xiàn)象,在政策的制定和執(zhí)行過程中,各級(jí)財(cái)政和金融部門往往根據(jù)各自內(nèi)部對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)濟(jì)事務(wù)的不同認(rèn)識(shí)和判斷,依據(jù)部門的調(diào)控機(jī)制來制定和執(zhí)行政策,缺乏部門間的協(xié)調(diào)和溝通,這必然導(dǎo)致財(cái)政政策和貨幣政策在縣域的具體實(shí)施中出現(xiàn)沖突和掣肘,不能集中優(yōu)勢力量,發(fā)揮最佳效果。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。1.縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后近年來,財(cái)政對(duì)縣域的投入重點(diǎn)是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和環(huán)境治理,這對(duì)改善縣域的生產(chǎn)生活條件起到了積極的作用,并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長,但對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面卻投入不夠,所采取的各項(xiàng)政策措施未能達(dá)到預(yù)期的效果,縣域工業(yè)發(fā)展落后,自我發(fā)展能力較差,經(jīng)濟(jì)增長缺乏持續(xù)性。財(cái)政資金的輸血型投入,只能支持縣域的基本生存,并不能形成縣域的造血功能,從而容易導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成對(duì)輸血的依賴,難以最終靠自身力量發(fā)展起來。從貨幣政策來看,由于人行基層行只有監(jiān)督權(quán),難以根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的具體實(shí)際,靈活運(yùn)用各種政策,調(diào)動(dòng)各商業(yè)銀行的積極性,把資金投入縣域發(fā)展,實(shí)現(xiàn)資金的再分配,從而促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)總量的持續(xù)增長。2.財(cái)政政策和貨幣政策缺乏配合往往只是當(dāng)這兩大政策的制定和執(zhí)行部門需要對(duì)方的配合時(shí),才向?qū)Ψ教岢鲆?而對(duì)方是否配合則往往取決于這種配合對(duì)自己是否有利。這樣,二者只是在雙贏的情況下才發(fā)生配合關(guān)系,而許多對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)整體有利但對(duì)其中一個(gè)部門不利的政策,就難以得到對(duì)方的配合。也因?yàn)槎咧g缺乏固定的配合程序,執(zhí)行這兩大政策的業(yè)務(wù)部門不僅難以在具體工作上予以合作,而且還可能在業(yè)務(wù)上產(chǎn)生摩擦和矛盾,財(cái)政資金和信貸資金各自為政,自成體系,難以形成合力。尤其是在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的某些重大問題上,財(cái)政政策和貨幣政策配合不夠。如金融部門在制定信貸政策以及落實(shí)信貸投放時(shí),很少考慮財(cái)政支農(nóng)方面的政策,而財(cái)政部門在安排支農(nóng)支出時(shí)也很少尋求與農(nóng)村金融信貸的配合,沒有將兩項(xiàng)資金結(jié)合起來統(tǒng)籌安排,致使大的項(xiàng)目上不了,小的項(xiàng)目用不了,在支農(nóng)力度上顯得勢單力薄,沒有很好地發(fā)揮其組合優(yōu)勢,弱化了支農(nóng)資金的使用效率。再如對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的支持上,一方面財(cái)政為企業(yè)的發(fā)展提供了大量的優(yōu)惠政策和措施。另一方面,銀行部門又過分注重當(dāng)前利益和風(fēng)險(xiǎn),對(duì)扶持目前尚處弱勢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)不感興趣。2006年,廣西短期貸款中鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款額僅為0.13億元,僅占短期貸款總額的0.02%,比2005年下降了1.67個(gè)百分點(diǎn)。3.產(chǎn)業(yè)政策相對(duì)落后資金來源沒有得到妥善解決,業(yè)務(wù)范圍太窄,與實(shí)際職能不相符,不能有效彌補(bǔ)由于商業(yè)銀行逐漸退出縣域而造成的金融市場缺失,使縣域中相當(dāng)多的符合國家產(chǎn)業(yè)政策和投資方向的建設(shè)項(xiàng)目、產(chǎn)品、企業(yè),因達(dá)不到商業(yè)銀行的貸款條件而得不到投資,嚴(yán)重影響了縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變,削弱了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展后勁。政策性銀行的成立,不僅沒有劃清政策性貸款與商業(yè)性貸款的運(yùn)行區(qū)域,實(shí)現(xiàn)通過財(cái)政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)配合,共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施,對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)行總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整的初衷,反而機(jī)構(gòu)重疊,增加了協(xié)調(diào)的難度。(二)般預(yù)算支出數(shù)額的快速增長財(cái)政政策作為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要手段之一,其效力是以自身的財(cái)力為基礎(chǔ)的。但目前,我國縣級(jí)尤其是中西部地區(qū)的縣級(jí)財(cái)政普遍較為困難,一方面是財(cái)政收入增長緩慢,缺乏后勁,收入質(zhì)量不高,債務(wù)沉重。以廣西為例,2003～2006年,廣西縣級(jí)一般預(yù)算收入年均增長比廣西同期一般預(yù)算收入增長低了將近9個(gè)百分點(diǎn);2006年縣級(jí)一般預(yù)算收入中非稅收入的比例為49.3%,全區(qū)有41個(gè)縣出現(xiàn)財(cái)政赤字,赤字面達(dá)到了34.2%,縣均債務(wù)1.52億元,部分縣的債務(wù)量甚至達(dá)到了地方一般預(yù)算收入的1～3倍。另一方面卻是縣域各項(xiàng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)事業(yè)發(fā)展對(duì)財(cái)政支出的需求不斷增長。近年來,中央先后提出了全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)以及建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村等一系列政策措施,都要求縣域增加財(cái)政支出,支持各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)的發(fā)展,這導(dǎo)致了縣級(jí)財(cái)政支出的快速增長。以廣西為例,2003～2006年,廣西縣均一般預(yù)算支出年均增長速度比一般預(yù)算收入年均增長快了10個(gè)百分點(diǎn)。這些情況導(dǎo)致了目前大多數(shù)縣級(jí)財(cái)政都較為困難,只有依靠上級(jí)補(bǔ)助才能保持正常的工資發(fā)放和政權(quán)運(yùn)轉(zhuǎn),基本上屬于吃飯財(cái)政,如廣西有90%以上的縣享受上級(jí)的一般轉(zhuǎn)移支付補(bǔ)助?？h級(jí)財(cái)政的這種狀況,顯然無法抽出更多的資金用于到縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,財(cái)政政策的執(zhí)行缺乏足夠財(cái)力的支持,政策的效應(yīng)難以得到正常、有效的發(fā)揮,更無力與貨幣政策進(jìn)行有效的組合協(xié)調(diào),共同促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(三)當(dāng)前和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)是金融和貨幣政策的協(xié)調(diào)和合作1.財(cái)政政策和貨幣政策之間缺乏協(xié)調(diào)配合因此,利用規(guī)范的政策工具如稅收、公共支出、財(cái)政補(bǔ)貼、國債、利率、匯率等來引導(dǎo)調(diào)控市場和經(jīng)濟(jì)的作用還有很大的局限性,相反,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下管理經(jīng)濟(jì)的行政手段和模式的慣性還很強(qiáng),這種“雙軌經(jīng)濟(jì)”給財(cái)政和貨幣政策的制定帶來了不利的氛圍和局面。往往財(cái)政或銀行自身內(nèi)部基于對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)濟(jì)事務(wù)的不同認(rèn)識(shí)和判斷。制定的政策就互不銜接甚至互相矛盾,因此,有些政策的執(zhí)行或使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)扭曲,或造成經(jīng)濟(jì)效率低下,要想實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合就比較困難。由于體制上的缺陷,財(cái)政貨幣政策的“越位”和“缺位”現(xiàn)象在所難免。2.政策執(zhí)行不力、投資難以保證粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式所特有的速度偏好,其巨大的投資壓力和持續(xù)的投資饑渴,給財(cái)政、貨幣政策的需求管理或總量調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),造成了難以承受的困難。財(cái)政金融機(jī)構(gòu)對(duì)于經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新問題,疲于應(yīng)付和招架,無暇制定和執(zhí)行全局性政策,政策出臺(tái)失之審慎,往往是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,政策之間互不連貫、銜接,今天的政策往往成為明天政策中所要解決的問題,成為下一步改革的羈絆和難點(diǎn)。另外由粗放型經(jīng)濟(jì)增長方式的速度效應(yīng)所造成的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào),往往使財(cái)政、信貸資金投入產(chǎn)生雙向扭曲的不良后果:一方面是已投入的資金因結(jié)構(gòu)不合理、投向偏誤而導(dǎo)致使用效益很低,弱化了企業(yè)的產(chǎn)出效應(yīng)和還貸能力。另一方面,這種低效益、低積累能力又反過來增加了新的、更大的投資需求。從而演化出一種高速度—高投入—低效益—更高投入需求的惡性循環(huán):其結(jié)果是經(jīng)濟(jì)調(diào)控成本加大,財(cái)政、貨幣政策在這種循環(huán)中陷入困境,無力自拔。3.中小企業(yè)實(shí)際生存能力較弱縣域經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成決定了縣域經(jīng)濟(jì)有著較高的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)?？h域經(jīng)濟(jì)主要由農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)構(gòu)成,農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)是投資需求大、周期長、回報(bào)率低,且易受自然災(zāi)害的影響,不確定因素高于其他行業(yè)?？h域中小企業(yè)一方面是規(guī)模偏小,經(jīng)營管理差,技術(shù)水平低,自身積累能力弱,抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯低于大型企業(yè)。另一方面,縣域中小企業(yè)主要從事原材料加工,處于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈上游,而企業(yè)間拖欠更多表現(xiàn)為下游企業(yè)對(duì)上游企業(yè)的拖欠,縣域經(jīng)濟(jì)組織在不可能承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的情況下,就會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到與之相連的金融企業(yè),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)向金融企業(yè)集中?？h域經(jīng)濟(jì)中的這種高風(fēng)險(xiǎn),必然會(huì)影響銀行信貸資金對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的投入,阻礙貨幣政策在縣域中的實(shí)施。2005年,廣西百色縣域新增存款轉(zhuǎn)化為當(dāng)?shù)匦刨J投資比率為20.55%,比2001年下降了將近47個(gè)百分點(diǎn)。(四)改革貨幣政策,拉動(dòng)內(nèi)生近年來,國家運(yùn)用多種貨幣政策工具,實(shí)施了一系列意在刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的貨幣政策。若從全國整體來看,起到了較好的效果,但從在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的運(yùn)行來看,由于受到傳導(dǎo)機(jī)制的阻礙,政策效果不盡明顯,影響了財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合。1.要求上,存在政策導(dǎo)向性差異人民銀行作為我國的中央銀行,運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行間接調(diào)控的手段較多,但具體到基層縣級(jí)支行,當(dāng)前所能使用的只有窗口指導(dǎo)這一政策工具,通過頒布一些操作性的指導(dǎo)意見,對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行引導(dǎo),缺乏執(zhí)行力,加之國有商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化一級(jí)法人管理體制,基層國有商業(yè)銀行在執(zhí)行政策時(shí),顯然會(huì)以其上級(jí)行的政策取向作為執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),而人民銀行的指導(dǎo)意見則顯得蒼白無力。2.促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策效應(yīng)不同我國單一的宏觀貨幣政策的制定更多的是以經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行為參照系,對(duì)于縣級(jí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行考慮較少,由于縣域間綜合資源稟賦與生產(chǎn)力、供需狀況、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)能力與需求、信貸投資環(huán)境、經(jīng)濟(jì)主體偏好、金融業(yè)發(fā)達(dá)程度等相關(guān)經(jīng)濟(jì)要素的不同,形成縣域間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的較大差異,致使央行貨幣政策在不同縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必然產(chǎn)生不同的政策效應(yīng),給一些地區(qū)的縣域經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響。如1998年以來法定存款準(zhǔn)備金率由13%下調(diào)到6%,在有些縣域不僅沒有形成信用擴(kuò)張的趨勢,反而在結(jié)果上出現(xiàn)了縣域金融機(jī)構(gòu)貸款總量的逐年下降。3.貨幣政策傳導(dǎo)主體地位淡化以廣西為例,自1999年以來,廣西區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從縣域撤并的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)2029個(gè),其中四大國有商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)降幅達(dá)到51.64%,目前,有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)找不到銀行、信用社及郵政網(wǎng)點(diǎn)辦理金融業(yè)務(wù),河池市的“三無”鄉(xiāng)鎮(zhèn)就有36個(gè)。這種情況改變了以往國有商業(yè)銀行作為貨幣政策傳導(dǎo)主體,其他金融機(jī)構(gòu)為輔的兩條腿格局,變成貨幣政策傳導(dǎo)上的一腿支撐。而信用社由于其自身發(fā)展和體制上的種種局限,在傳導(dǎo)貨幣政策過程中暴露出了諸多的缺陷,如廣西河池市的農(nóng)村信用社,2005年底發(fā)放農(nóng)貸11億元,占整個(gè)農(nóng)業(yè)貸款的90%以上,但其占存款市場的份額僅為13.48%,滿足率為55%,讓其作為縣域金融主體,彌補(bǔ)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融服務(wù)缺口和融資需求缺口,顯然力不從心。這樣一方面弱化了縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持;另一方面,由于金融參與的深度和廣度不夠,使得中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)不能按意圖貫徹到位。4.信貸吸引力不足國有商業(yè)銀行“大城市、大企業(yè)”戰(zhàn)略束縛了基層行的手腳。加之欠發(fā)達(dá)地區(qū)受到諸多因素的影響,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整遲緩,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理,社會(huì)有效信貸需求相對(duì)不足,信貸吸引力嚴(yán)重缺失。在這種情況下,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)基本上成為總行派出的專門負(fù)責(zé)吸收存款的大儲(chǔ)蓄所。資金過度集中背離了正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律,縣域經(jīng)濟(jì)中自然也就失去了貨幣政策傳導(dǎo)的渠道,幾年來,四家國有商業(yè)銀行縣支行信貸資金增加極為有限,個(gè)別行甚至在逐年大幅度減少。另外,風(fēng)險(xiǎn)約束和利益激勵(lì)的不對(duì)稱影響了信貸業(yè)務(wù)開拓的積極性。如合浦縣建設(shè)銀行的貸款余額從2000年的6537萬元下降到了2004年的1499萬元,除零星小額貸款外,沒有新增其他貸款,基本上停止了對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入。5.部分企業(yè)面臨資金來源和經(jīng)營生活的不足,在總體上看,主要有符合本縣域中小企業(yè)處于貨幣政策傳導(dǎo)的下游,在現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的完善、經(jīng)營管理水平的提高等諸多方面還有很大差距,受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響,很多企業(yè)經(jīng)營效益不佳,對(duì)未來投資收益預(yù)期降低,投資信心和動(dòng)力不足,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)老化,科技創(chuàng)新能力差,部分企業(yè)甚至處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài),這種狀態(tài)下貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)無疑會(huì)弱化。6.基層金融機(jī)構(gòu)的信貸成本迅速上升社會(huì)信用意識(shí)比較淡漠。在信貸活動(dòng)中,企業(yè)和個(gè)人違背誠信原則的行為時(shí)有發(fā)生,信貸征信系統(tǒng)和社會(huì)誠信體系建設(shè)正處于起步階段,一部分企業(yè)誠信缺失,惡意逃廢債務(wù),加之地方保護(hù)主義打擊不力,導(dǎo)致銀行不良貸款迅速上升,降低了信貸市場的有效性,影響了基層金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,一定程度上,成為國有商業(yè)銀行收縮基層信貸規(guī)模的催化劑。如廣西某市,據(jù)統(tǒng)計(jì)截至2006年底,企業(yè)逃廢債貸款本息余額約6.7億元,其中,有償還能力但故意拖欠的就達(dá)3.7億元.同時(shí),大量不良貸款的形成使逐步市場化的利率機(jī)制失去效應(yīng),過高的負(fù)債成本迫使各基層行(排除上級(jí)行的行政因素)貸款利率的剛性上浮,使中央銀行的最高浮動(dòng)利率演變?yōu)閷?shí)際執(zhí)行利率;另外,由于缺少必要的中介機(jī)構(gòu),貸款抵押難、抵押物資處置難以及擔(dān)保難的問題,嚴(yán)重制約信貸資金正常運(yùn)行。社會(huì)信用度低,貨幣政策傳導(dǎo)缺少有效的土壤與環(huán)境,這些都影響著貨幣信貸政策的有效傳導(dǎo)。三、財(cái)政政策要靈活運(yùn)用,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展財(cái)政政策和貨幣政策具有各自不同的調(diào)節(jié)領(lǐng)域,并且在不同的領(lǐng)域兩者的調(diào)節(jié)有各自的優(yōu)勢和局限性。財(cái)政政策和貨幣政策單獨(dú)使用各有利弊,只有把兩者結(jié)合起來使用才能取得較好的效果。這就要求政府在運(yùn)用這兩大政策時(shí),應(yīng)根據(jù)各自的特點(diǎn)和政策目標(biāo)的需要靈活加以運(yùn)用,使兩大政策的效應(yīng)相對(duì)于政策目標(biāo)的需要是統(tǒng)一協(xié)調(diào)的,而不是相互矛盾和相互抵消的。財(cái)政政策要注重加大對(duì)縣域基礎(chǔ)設(shè)施、教育、醫(yī)療等方面的投入,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)良好的環(huán)境。通過財(cái)政貼息、參股等政策手段,引導(dǎo)社會(huì)資本對(duì)縣域的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)的投入,優(yōu)化縣域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。貨幣政策要從總量上保持縣域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展,緊密配合財(cái)政政策的導(dǎo)向,為縣域基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供信貸支持,共同促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(一)建立協(xié)調(diào)機(jī)制為促進(jìn)財(cái)政政策和貨幣政策從制定到執(zhí)行過程的全配合,就要求財(cái)政政策與貨幣政策的制定和執(zhí)行部門互相溝通、加強(qiáng)合作。因此,縣域應(yīng)當(dāng)成立一個(gè)在政府領(lǐng)導(dǎo)下,由財(cái)政部門和銀行部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人組成的專門協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),對(duì)如何貫徹實(shí)施上級(jí)部門的政策以及結(jié)合地方實(shí)際出臺(tái)相關(guān)的財(cái)政和貨幣政策促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通,同時(shí),對(duì)政策在基層尤其是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的執(zhí)行情況及效果進(jìn)行總結(jié)和溝通,及時(shí)發(fā)現(xiàn)政策實(shí)施和協(xié)調(diào)過程中的問題與不足,加以修正或向上級(jí)反饋,提高政策的協(xié)調(diào)性和執(zhí)行效果。(二)金融的主要方面在縣域金融業(yè)的發(fā)展方面,主要有以金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)部門為所謂財(cái)政補(bǔ)償金融,金融扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展就是把財(cái)政支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的部分資金,通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的扶持和補(bǔ)貼,改善縣域金融業(yè)的融資環(huán)境,增強(qiáng)縣域金融抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,把對(duì)金融的補(bǔ)貼以降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴(kuò)大貸款范圍等方式,轉(zhuǎn)移疏導(dǎo)給需要扶持的行業(yè)部門,達(dá)到促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。具體可通過建立風(fēng)險(xiǎn)基金或通過財(cái)政對(duì)縣域金融業(yè)務(wù)提供貼息等方法來調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)投資縣域的積極性,以達(dá)到以少量的財(cái)政投入拉動(dòng)大量信貸資金的目的。(三)建立縣級(jí)財(cái)政投融資體制財(cái)政投融資體系是財(cái)政政策與貨幣政策組合協(xié)調(diào)的基點(diǎn)。財(cái)政投融資既有較強(qiáng)財(cái)政性,又有明確的金融性,一方面,財(cái)政投融資是重要的財(cái)政政策工具,體現(xiàn)著政府的財(cái)政意圖,要按照國家的產(chǎn)業(yè)政策來進(jìn)行投融資活動(dòng),而不以盈利為目的;另一方面,財(cái)政投融資所具有的信用屬性決定了它是整個(gè)社會(huì)信用體系的組成部分,受制于中央銀行的金融調(diào)控。市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行和企業(yè)的投資由于受到利益機(jī)制的驅(qū)動(dòng),使投資周期長、風(fēng)險(xiǎn)較大的基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投資不足,當(dāng)前我國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸就是資金投入不足,基礎(chǔ)設(shè)施落后。建立縣級(jí)財(cái)政投融資體制,可以為消除縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展瓶頸提供較為可靠的資金保證,當(dāng)需要加大縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度時(shí),需要財(cái)政政策發(fā)揮主導(dǎo)作用時(shí),通過財(cái)政投融資體系,可以把更多的資金吸引到結(jié)構(gòu)調(diào)整方面來,從而將貨幣政策轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)調(diào)整手段,配合財(cái)政政策調(diào)節(jié)。當(dāng)需要加大縣域經(jīng)濟(jì)總量調(diào)控時(shí),需要貨幣政策發(fā)揮主導(dǎo)作用,通過財(cái)政投融資體系加大投融資規(guī)模,又可以有效地配合貨幣政策。因此,當(dāng)前要明確財(cái)政投融資與商業(yè)銀行投融資的界限,真正把政策性金融業(yè)務(wù)徹底從商業(yè)銀行中剝離出來,明確三大政策性銀行的定位,將其納入財(cái)政預(yù)算體系之內(nèi),把國債、政府外債、社會(huì)保障基金、商業(yè)保險(xiǎn)和郵政儲(chǔ)蓄的一定比例以及經(jīng)常性預(yù)算的結(jié)余等,以一定的制度形式集中起來,形成財(cái)政投融資的穩(wěn)定資金來源,用于縣域基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)的建設(shè)。(四)建立縣級(jí)基本財(cái)力保障機(jī)制要提高財(cái)政政策在縣域?qū)嵤┮约芭c貨幣政策配合的效應(yīng),必須增強(qiáng)縣級(jí)的財(cái)力基礎(chǔ)。因此,當(dāng)前我們要進(jìn)一步完善省以下的財(cái)政體制,明確縣鄉(xiāng)政府的職能,界定其支出范圍和支出責(zé)任,加大對(duì)縣級(jí)財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付力度,建立縣鄉(xiāng)基本財(cái)力的保障機(jī)制。同時(shí),要建立財(cái)政收入增長的激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)縣鄉(xiāng)通過自身的努力來緩解財(cái)政困難,增強(qiáng)實(shí)施財(cái)政政策的財(cái)力基礎(chǔ),更好地與貨幣政策進(jìn)行協(xié)調(diào)配合,共同促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(五)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中貨幣政策與財(cái)政政策配合不暢良好的傳導(dǎo)機(jī)制是貨幣政策在縣域中實(shí)施和與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合的基礎(chǔ),由前面的分析我們知道,當(dāng)前,縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中貨幣政策的實(shí)施和其與財(cái)政政策配合的最大問題就是傳導(dǎo)機(jī)制不暢,貨幣政策的實(shí)施在縣域受到了梗滯,無法與財(cái)政政策配合協(xié)調(diào)。因此,必須要建立和完善貨幣政策在縣域的傳導(dǎo)機(jī)制,為財(cái)政貨幣政策的組合協(xié)調(diào)提供良好的基礎(chǔ)。1.實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)增長的有效政策(1)要加強(qiáng)窗口指導(dǎo),發(fā)揮協(xié)調(diào)促進(jìn)作用,引導(dǎo)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)正確理解和貫徹執(zhí)行國家的貨幣政策,提高貨幣政策的實(shí)施效應(yīng),保持對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長必要的支持力度。(2)增加央行調(diào)控手段,實(shí)施靈活操作。目前我國不同縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相差較大,這就需要我們嘗試制定區(qū)域性的貨幣政策,以適應(yīng)不同縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此,要適當(dāng)賦予央行的分支機(jī)構(gòu)尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的基層央行實(shí)施貨幣政策的自主權(quán),以進(jìn)一步增強(qiáng)貨幣政策在縣域的實(shí)施效果。2.加大執(zhí)法力度,建立綜合保障體系(1)完善縣域金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的信用支撐體系。在信用環(huán)境建設(shè)方面,政府應(yīng)該起到積極的推動(dòng)作用。要建立起政府主導(dǎo)的、社會(huì)各方共同參與的信用建設(shè)良性互動(dòng)機(jī)制,積極支持金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán),協(xié)調(diào)司法部門加大行政執(zhí)法力度,強(qiáng)化對(duì)違約失信的查處。加快建立企業(yè)、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)信用服務(wù)系統(tǒng),通過技術(shù)手段實(shí)施信用監(jiān)督和管理。加快信用立法,推進(jìn)信用法規(guī)建設(shè),為開展信用征集、信