2023年銀行從業(yè)資格考試習題

2023年銀行從業(yè)資格考試精選習題-個人理財（1）

銀行從業(yè)資格考試更新2023-9-24編輯：肥貓

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■深圳2023年招調新政或有微調

一、單選題

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）

A.投資顧問服務△B.財務顧問服務AC,理財顧問服務

D.綜合理財服務

標準答案：DA2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由

此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投

資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃△B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃AD.非保本浮動收益理財計劃￡標準答案：AA

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服

務活動，這是指（）

A.個人理財服務AB.投資規(guī)劃AC.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

標準答案：44、金融機構以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品,這是指

（）。AA.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務&C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務A標準答案：BA5、關于私人銀行業(yè)務，以下說法錯誤

的是（）。AA.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務AB.是商業(yè)銀行業(yè)務金字

塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質的理財產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務的比例大約為3:7

標準答案：O6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）。

A.固定收益理財計劃AB.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃AD.非保本浮動收益理財計劃A標準答案：D

7、理財計劃的內容不涉及（）oAA.保證收益理財計戈必B.保本浮動收

益理財計劃AC.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

8、下列對綜合理財服務的理解，對的的選項是（）A.綜合理財服務中，客

戶承擔所有風險

B.綜合理財服務強調標準化AC.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種A

D.私人銀行業(yè)務以富有的客戶為中心s標準答案：D

9、以下不屬于影響個人理財?shù)暮暧^經(jīng)濟政策的是（）。

A.財政政策

B.經(jīng)濟發(fā)展階段△C.稅收

D.收入分派政策

標準答案：B

10、關于通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響A標準答案：DA1

1、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期，相應的理財措施是（）AA.增長儲蓄產(chǎn)

品的配置AB.增長債券產(chǎn)品的配置

C,增長股票產(chǎn)品的配置AD,適當減少房產(chǎn)的配置

標準答案：O12、影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔簧婕埃ˋA,經(jīng)濟體制A

B.養(yǎng)老保險制度AC.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度A標準答案：A

13、市場利率上升的影響是（）AA.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走高AD.儲蓄產(chǎn)品利率上升△標準答案：D

二、多選題

14、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對的的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品,仍然是以產(chǎn)品為中心AB.私人銀

行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要&C.私人銀行業(yè)務不

限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)

繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務中服務比產(chǎn)品更重要A標準答案：B,C,D

15、宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展;下列說法對的的是（）

A,寬松的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格

B.中央銀行在公開市場賣出國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

C.偏松的收入政策會刺激本地的投資需求AD.提高印花稅能導致股價下降

E.緊縮的財政政策減少人們的可支配收入A標準答案:A,B,C,D,除16、以下是

關于綜合理財業(yè)務的解釋，對的的是（）。AA.綜合理財業(yè)務活動中是客戶授權銀行代表

客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中作產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔AD,綜合理財業(yè)務

更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個

類別

標準答案：A,D,E147、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度涉及（AA.經(jīng)濟

金融制度

B.養(yǎng)老保險制度AC.失業(yè)保險制度AD.醫(yī)療保險制度AE.義務教育制度A

標準答案：B,C,D,E

18、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標涉及（AA.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入AD.個人可支配收入AE.個人可任意支配收入A標準答案：A,B,

C,19、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的宏觀經(jīng)濟政策涉及（）AA.土地政策

B.收入分派政策AC.貨幣政策AD.財政政策

E.稅收政策"標準答案：B,C,D,E

20、發(fā)展中國家所處在的經(jīng)濟階段涉及（AA.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前的準備階段AC.經(jīng)濟起飛階段AD.邁向經(jīng)濟成熟階段

E.大量消費階段

標準答案：A,B,C

21、關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有（）

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好&C.當經(jīng)濟處在景氣

周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品△D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股

票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失AE.當經(jīng)濟衰退時，公司虧損，股票的收益和價

值顯著下降,也許引發(fā)熊市

標準答案:A,B,E

22、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解對的的是（）

A.理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類AB.理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)

境和市場條件的影響△C.在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險

D.非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高

E.保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃

標準答案:A,B,C,D,以23、通常情況下,以下哪種經(jīng)濟狀況會使投資者減少

儲蓄配置？（）AA.失業(yè)率下降

B,預期經(jīng)濟處在景氣周期

C.預期通貨膨脹上升

D.國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差AE.預期未來利率上升A標準答案：A,B,O24、

關于金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊?，以下說法對的的是（AA.金融市場價格

指標是影響個人理財策略的最基礎因素

B.金融市場價格指標影響個人理財產(chǎn)品的風險和收益AC.利率水平變動會影響

人們的投資預期和消費支出

D.利率水平變動會影響人們進行投資的機會成本

E.銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映A標準答案：A,B,C,D,E

三、判斷題25A、理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎上，針對

特定目的客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃

標準答案：對的

26、投資者購買保證收益理財計劃時不承擔任何風險。

標準答案：錯誤

27、保本浮動收益型理財計劃的客戶也許得不到任何收益。A標準答案：對的A2

8、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、

公司客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A標準答

案：錯誤

29、個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。￡標

準答案：對的340、商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務征詢活動，均屬于理財顧問服務。

標準答案：錯誤

31、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率

取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。

標準答案：對的△32、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面

性的特點。A標準答案：對的

33、在通貨膨脹嚴重時期，持有外匯和外國資產(chǎn)也許是僅存的保值選擇…