2023年銀企對賬工作總結(jié)

2023年銀企對賬工作總結(jié)銀企對賬工作總結(jié)1

在xx年的工作中，我部門仔細(xì)實行集團(tuán)公司關(guān)于加強對賬目管理和資金管理工作要求，以確保資金收入及各項經(jīng)營活動的正常運行，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險。在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)切和支持下，通過有序的工作，我部門全體人員上下一心，艱苦奮斗，勇于開拓，不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步提高工作效益?，F(xiàn)將xx年工作總結(jié)如下：

一、財務(wù)核算和財務(wù)管理工作

1、建立健全內(nèi)限制度，根據(jù)財務(wù)管理制度和會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化的要求進(jìn)行管理。重新對原始憑證進(jìn)行審核和鑒定，制定相應(yīng)的內(nèi)部限制制度，保證憑證從根本上規(guī)范了財務(wù)行為。嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)公司財務(wù)管理制度，定期與各單位財務(wù)工作檢查制度，查找問題并依據(jù)存在問題，制定整改措施，堵塞漏洞。

2、合理編制收支預(yù)算，剛好報送財務(wù)收支信息。我部門除按時完成公司的各項工作，還同時完成了上級領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的其他各項任務(wù)。為了使各項工作有序進(jìn)行，有序可循，我們注意與各部門的協(xié)作，在選購 工作中把握了肯定的原則，即比價選購 ，比質(zhì)選購 ，選購 批量，選擇質(zhì)量比價格，限度為集團(tuán)和公司節(jié)約了成本。通過xx年的工作，使我們能夠更好的完成各項工作，為公司的生產(chǎn)經(jīng)營活動供應(yīng)了須要的數(shù)據(jù)。

3、正確計算各項稅款及個人所得稅，剛好、足額地繳納稅款，主動協(xié)作部門新的稅收申報要求，剛好發(fā)覺違反法規(guī)的問題并予以改正，保持與部門的溝通與聯(lián)系，取得他們的支持與指導(dǎo)。

4、仔細(xì)執(zhí)行《會計法》，進(jìn)一步加強財務(wù)基礎(chǔ)工作的指導(dǎo)，規(guī)范記賬憑證的編制，嚴(yán)格對原始憑證的合理性進(jìn)行審核，強化會計檔案的管理等。

二、圍繞公司年度經(jīng)營目標(biāo)，主動開展工作

5、依據(jù)集團(tuán)公司支配，仔細(xì)開展各項財務(wù)工作的全面預(yù)算管理及財務(wù)管理的經(jīng)營管理。

6、按時上報會計報表，剛好完成集團(tuán)公司的統(tǒng)計、財務(wù)等各項報表。

7、依據(jù)上級審核的預(yù)算草案，按時結(jié)算上級安排給財務(wù)科、營運中心等相關(guān)部門的費用，精確無誤地出具了財務(wù)報表。

8、依據(jù)集團(tuán)的指示，對集團(tuán)公司下達(dá)的資金、費用、業(yè)務(wù)款待費、差旅費、各種費用等各項開支進(jìn)行了預(yù)算管理。

三、完成集團(tuán)公司經(jīng)營指標(biāo)狀況的.分析與統(tǒng)計

9、按時按質(zhì)完成上級下達(dá)的經(jīng)營指標(biāo)，剛好并提交相關(guān)財務(wù)報表。

10、主動協(xié)作上級部門完成了上半年各項經(jīng)營管理指標(biāo)的考核。

11、依據(jù)集團(tuán)公司支配，完成上半年經(jīng)營預(yù)算的審計及上報工作。

12、根據(jù)集團(tuán)公司的部署，主動參加集團(tuán)的全面預(yù)算管理的財務(wù)限制、資金調(diào)度、投資策略的探討。

四、存在的問題

13、財務(wù)部門作為一個整體來講應(yīng)加大責(zé)任心，對集團(tuán)公司的整體財務(wù)基礎(chǔ)工作進(jìn)行整合、規(guī)范，須要進(jìn)一步加強。

銀企對賬工作總結(jié)2

xx年，我局在市委、市和市國土資源局的干脆領(lǐng)導(dǎo)下，在國土資源局的詳細(xì)指導(dǎo)下，緊緊圍繞全市“十一五”農(nóng)村土地確權(quán)頒證工作的目標(biāo)，以建設(shè)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市為目標(biāo)，仔細(xì)學(xué)習(xí)貫徹市委、市關(guān)于全市“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市的決策部署，以“創(chuàng)新機制”、“創(chuàng)新管理理念”、“創(chuàng)新服務(wù)理念”為重點，以“雙匯”工作為契機，深化開展“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作，取得了肯定的成果。現(xiàn)將xx年來的工作狀況總結(jié)如下：

一、“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作取得的成果

一)加強學(xué)習(xí)，提高相識

按時召開局?jǐn)U大會議，探討部署全區(qū)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作。

一是組織機構(gòu)。局召開了局中心組擴大會議，仔細(xì)學(xué)習(xí)貫徹市委、市和市國土資源局對“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的要求，仔細(xì)學(xué)習(xí)貫徹市委、市的決策部署，并仔細(xì)探討部署全區(qū)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作。二是組織形式。在全局職工中組織開展了“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作培訓(xùn)。三是學(xué)習(xí)內(nèi)容。局組織學(xué)習(xí)《建設(shè)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的實施看法》、《建設(shè)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作實施方案》、《建設(shè)“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的實施看法》，進(jìn)一步明確工作的目的、任務(wù)。通過學(xué)習(xí)，全局職工統(tǒng)一了思想，進(jìn)一步統(tǒng)一了思想，增加了做好“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作的信念和決心，促進(jìn)了“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作的開展。

二)加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任

一是組織召開局?jǐn)U大會議，探討部署全區(qū)“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作。二是制定了局xx年“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實施看法，進(jìn)一步明確“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作目標(biāo)、任務(wù)和責(zé)任，進(jìn)一步細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，將任務(wù)分解到各股室、股室和各村(社區(qū))，明確職責(zé)、層層抓落實，為各項任務(wù)的完成打下了良好的基礎(chǔ)。三是加強學(xué)習(xí)，提高相識。局成員仔細(xì)學(xué)習(xí)了《市委、市、市國土資源局“一強三優(yōu)”現(xiàn)代化城市工作的`實施看法》，學(xué)習(xí)了《市委市“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實施看法》和《建設(shè)“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作實施方案》，組織學(xué)習(xí)《市委、市關(guān)于全面推動“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化工作的實施看法》等有關(guān)文件和政策文件，學(xué)習(xí)了市委市、市國土資源局和國土資源局有關(guān)文件精神。通過學(xué)習(xí)，各股室、股室、股室和各村(社區(qū))的責(zé)隨意識明顯增加，各項任務(wù)的完成狀況明顯好轉(zhuǎn)。

二、存在的問題

雖然我局在“一強三優(yōu)現(xiàn)代化”現(xiàn)代化城市工作過程中取得了肯定成果，但與市委、市的要求和廣闊職工的期望還有不小差距，主要表現(xiàn)在：一是學(xué)習(xí)氛圍不深厚，思想相識不到位。由于局成員缺乏學(xué)習(xí)型政黨，缺乏學(xué)習(xí)型組織，缺乏與時俱進(jìn)的學(xué)習(xí)意識，導(dǎo)致學(xué)習(xí)時間不夠用。二是在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，缺乏創(chuàng)新和學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性，不能剛好駕馭新技術(shù)和新閱歷。在學(xué)習(xí)形式上還須要改進(jìn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容上的創(chuàng)新不足。三是在理論學(xué)習(xí)方面，不能與市委中心組的要求和各項業(yè)務(wù)相結(jié)合。在學(xué)習(xí)方法上存在“走馬觀花”的現(xiàn)象，不能做到深學(xué)、細(xì)照，導(dǎo)致理念還停留在一般化、簡潔化、形式化的學(xué)習(xí)狀態(tài)。

銀企對賬工作總結(jié)3

第一條為規(guī)范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，依據(jù)《XX銀行賬務(wù)核對暫行管理方法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細(xì)則》，結(jié)合總行實際狀況，特制定本實施細(xì)則。

其次條對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結(jié)算部設(shè)立對賬管理崗，負(fù)責(zé)總行各營業(yè)機構(gòu)銀企對賬工作的組織、協(xié)調(diào)及相關(guān)事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構(gòu)營業(yè)部設(shè)立對賬崗，負(fù)責(zé)本機構(gòu)銀企對賬的回收、統(tǒng)計、核對等工作。賬務(wù)經(jīng)辦人員不得辦理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的賬務(wù)核對，客戶經(jīng)理不得辦理賬務(wù)核對。

第三條對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結(jié)對賬單和余額對賬單。

二、月結(jié)對賬單按賬號生成，供應(yīng)賬戶的交易明細(xì)和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細(xì)和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達(dá)款項和不符款項。

三、余額對賬單僅供應(yīng)賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認(rèn)。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現(xiàn)一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)兩部分內(nèi)容（格式詳見附件二），其中紙質(zhì)回執(zhí)聯(lián)要求開戶單位加蓋預(yù)留簽章后返還本行，網(wǎng)銀回執(zhí)要求客戶通過網(wǎng)銀發(fā)送。

第四條單位對賬信息的維護(hù)

各機構(gòu)應(yīng)仔細(xì)對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進(jìn)行維護(hù)：

1、對新開存貸款賬戶柜員應(yīng)于次日運用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯(lián)系方式進(jìn)行核對，發(fā)覺信息有誤的，應(yīng)馬上運用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進(jìn)行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應(yīng)馬上運用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進(jìn)行修改。

3、季末前二個工作日，應(yīng)對單位存貸款賬戶對賬信息進(jìn)行一次全面核對，確保對賬單能正確送達(dá)。

第五條對賬單打印和發(fā)送的要求

一、月結(jié)對賬單由總行信息科技部統(tǒng)一打印，各機構(gòu)領(lǐng)回后發(fā)送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統(tǒng)一發(fā)送。余額對賬單的打印發(fā)送工作實行外包方式，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部限制嚴(yán)格、處理實力強的郵政公司，簽訂托付協(xié)議和保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數(shù)據(jù)傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部限制嚴(yán)格、處理實力強的遞送公司，簽訂托付代收協(xié)議，明確受托方的責(zé)任和義務(wù)，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統(tǒng)一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必需將回執(zhí)聯(lián)密封后交代收人員當(dāng)場收回，剛好送交開戶機構(gòu)。

第六條對賬單的.發(fā)出時限

月結(jié)對賬單和余額對賬單應(yīng)在對賬時點后5個工作日內(nèi)發(fā)出。

第七條對賬單的發(fā)送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必需發(fā)送月結(jié)對賬單（當(dāng)月未發(fā)生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現(xiàn)）賬戶每季至少發(fā)送一次余額對賬單。

第八條重點客戶的認(rèn)定

對賬時點在單個營業(yè)機構(gòu)的存款總額或貸款總額達(dá)到50萬元等值人民幣的客戶必需列為重點客戶。

第九條對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發(fā)出當(dāng)月月末，重點客戶的對賬單回收率應(yīng)達(dá)到100%，一般客戶的對賬單回收率應(yīng)達(dá)到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執(zhí)（含網(wǎng)銀對賬回執(zhí)）份數(shù)÷（客戶數(shù)或賬戶數(shù)－地址信息錯誤仍未更新的客戶數(shù)或賬戶數(shù)）×100％

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構(gòu)應(yīng)將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬狀況統(tǒng)計分析表》（詳見附件三）報總行會計結(jié)算部。

第十條余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收及其有效性的審核

一、對賬回執(zhí)聯(lián)可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達(dá)至開戶行；

2、客戶運用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶運用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶運用企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)送并由開戶行運用（1234-網(wǎng)上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)打?。┙灰状蛴?；

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執(zhí)聯(lián)的回收和審核工作由各機構(gòu)營業(yè)部負(fù)責(zé)。對賬人員應(yīng)核驗回執(zhí)聯(lián)上加蓋的印章是否為單位預(yù)留簽章，并簽章確認(rèn)。

第十一條不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構(gòu)營業(yè)部對賬人員負(fù)責(zé)處理。對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項，對賬人員應(yīng)查明緣由并將核實結(jié)果填寫在對賬回執(zhí)聯(lián)上，并將核實狀況通知客戶。如發(fā)覺異樣款項，應(yīng)報告會計主管并向總行會計結(jié)算部報告。

第十二條對賬單無法投遞時應(yīng)實行的措施

對于客戶地址變更未剛好通知本行更改，導(dǎo)致本行寄出的對賬單被退回，應(yīng)依次實行下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應(yīng)剛好轉(zhuǎn)久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續(xù)。

第十三條對賬資料的保管

單位客戶對賬回執(zhí)視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等緣由被退回的對賬單無法聯(lián)系到客戶重新寄出對賬的，應(yīng)做好記錄，并妥當(dāng)保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構(gòu)會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內(nèi)容包括賬務(wù)核對資料的發(fā)送與回收、對賬結(jié)果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發(fā)覺重大風(fēng)險隱患或堵截案件、挽回或削減我行損失的有關(guān)機構(gòu)和有關(guān)人員，總行將賜予通報表揚和嘉獎。

三、對違反本實施細(xì)則，違規(guī)操作、弄虛作假，產(chǎn)生較大風(fēng)險隱患的有關(guān)責(zé)任人員，應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)《XX銀行會計責(zé)任追究制度》（興銀[20xx]153號）及有關(guān)規(guī)定肅穆處理。

第十五條本實施細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件一

銀企對賬工作總結(jié)4

在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)和各部門負(fù)責(zé)人的主動協(xié)作下，財務(wù)工作以務(wù)實、驚慌、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，有序地完成了各項財務(wù)工作，有力地推動了財務(wù)管理在中的核心作用。為更好地做好工作，總結(jié)閱歷、吸取教訓(xùn)，現(xiàn)將xx年個人工作總結(jié)如下：

一、思想方面

主動參與公司的各項學(xué)習(xí)活動，特殊是學(xué)習(xí)了《會計法》、《中國稅收匯算清繳會計管理方法》、《現(xiàn)金管理條例》等法律、法規(guī)，有關(guān)政策和文件的學(xué)習(xí)。

二、工作方面

本著“仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致”的工作作風(fēng)，各項資金收付平安、精確、剛好，沒有出現(xiàn)差錯。全年立足于財務(wù)報帳和帳薄的核算，剛好精確的編報了公司的財務(wù)報表和上報了公司領(lǐng)導(dǎo)，為公司領(lǐng)導(dǎo)的決策供應(yīng)了財務(wù)信息。

三、生活中嚴(yán)格要求自己

無論在思想和工作上都主動要求上進(jìn)，保持良好的生活作風(fēng)。節(jié)假日、雙休日，沒有無故休息，加班加點，沒有私自外出，注意團(tuán)結(jié)，敬重領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同事，嚴(yán)格遵守公司的各項規(guī)章制度和管理制度。

四、存在問題

xx年來，我雖然能敬業(yè)愛崗、主動地開展工作，取得了一些成果，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，作為一名財務(wù)人員，特殊是在一些付款審批上，還有些力不從心。其次，有些工作還不夠過細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)的`不是非常到位。第三，自己的理論水平還跟不上公司工作的要求。第四，與同事溝通少，這些問題我決心在今后的工作中努力加以改進(jìn)和解決。

銀企對賬工作總結(jié)5

一、對賬打算

總行會計結(jié)算部對賬管理人員應(yīng)提前做好各項余額對賬打算工作：

1、擬定托付協(xié)議和保密協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后與郵局簽訂協(xié)議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數(shù)（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提示各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數(shù)據(jù)的聯(lián)系單書面交總行信息科技部。

二、數(shù)據(jù)核對

總行會計結(jié)算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數(shù)據(jù)EXCEL表后進(jìn)行數(shù)據(jù)檢核：

1、各應(yīng)對賬科目合計余額是否與統(tǒng)一報表系統(tǒng)一樣；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明顯不符的狀況；

3、單位戶名明顯有缺漏的剛好予以修改（例如XX公，實際應(yīng)為XX公司）；

4、增加特別賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特別賬戶的單位名稱進(jìn)行修改；

5、刪除無須發(fā)出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標(biāo)記是否與支行的書面說明相符，并修改相應(yīng)地址、—6—郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統(tǒng)計應(yīng)發(fā)對賬單數(shù)量及各機構(gòu)應(yīng)發(fā)對賬單明細(xì)表，將對賬單明細(xì)分機構(gòu)另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統(tǒng)單獨下發(fā)相應(yīng)機構(gòu)。

三、交付數(shù)據(jù)

1、總行會計結(jié)算部對賬管理人員寫明轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)及打印郵寄時的留意事項，攜帶數(shù)據(jù)盤赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；

2、對賬管理人員應(yīng)剛好將各機構(gòu)余額對賬明細(xì)交總行檢查輔導(dǎo)員，憑以現(xiàn)場檢查時統(tǒng)計實際回收狀況。

四、費用結(jié)算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結(jié)算中心依據(jù)郵局交來的.發(fā)票統(tǒng)一扣收各機構(gòu)的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統(tǒng)分別下發(fā)各機構(gòu)。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導(dǎo)員檢查對賬單回收狀況時，應(yīng)按總行發(fā)出對賬單明細(xì)作為檢查考評依據(jù)，并對重點客戶的對賬單回收狀況加強監(jiān)控。

六、上門對賬

1、總行會計結(jié)算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定托付協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門審定后正式簽訂協(xié)議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統(tǒng)一印制的《告客戶書》干脆交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對賬單仍采納掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執(zhí)后，剛好送交開戶機構(gòu)，并做好簽收。

4、各機構(gòu)依據(jù)遞送公司開具的發(fā)票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現(xiàn)場考核8.郵寄11.統(tǒng)計報送1.提示清理數(shù)據(jù)2.提取數(shù)據(jù)5.交付數(shù)據(jù)4.補正地址3.數(shù)據(jù)檢核、統(tǒng)計、調(diào)整、推斷、補充9.掛號清單網(wǎng)點分行會計結(jié)算部分行信息科技部郵局6.轉(zhuǎn)換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或?qū)Ｓ眯欧?7-2.自送開戶行客戶

銀企對賬工作總結(jié)6

銀行網(wǎng)銀對賬工作開展?fàn)顩r總結(jié)

我支行仔細(xì)實行《關(guān)于ca投產(chǎn)其次階段工作狀況及第三階段工作要求的通知》精神，主動推動此項工作的進(jìn)一步開展，并結(jié)合支行自身實際，實行多項措施，促進(jìn)支行銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作有條不紊的進(jìn)行?，F(xiàn)將次工作總結(jié)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，仔細(xì)布置工作

支行領(lǐng)導(dǎo)相識到銀企對帳工作是銀行防范經(jīng)濟案件、限制操作風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，對保障銀行資金平安，有效防范結(jié)算風(fēng)險，防堵案件的發(fā)生發(fā)揮著舉足輕重的作用，同時，為有效開展工作，溝通協(xié)調(diào)相關(guān)企業(yè)的過程也側(cè)面反映了支行的服務(wù)實力和企業(yè)形象，因此將推動銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作與加強內(nèi)部限制管理工作和提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)實力結(jié)合起來，特地召集幾位工作責(zé)任心強的'員工，仔細(xì)學(xué)習(xí)《對賬服務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》、《藍(lán)圖上線后對賬服務(wù)協(xié)議工作流程》及《銀企對賬戶系統(tǒng)客戶向網(wǎng)銀遷移工作方案》及兩期ca系統(tǒng)操作問題，統(tǒng)一思想，提高相識，明確職責(zé)，確保此項工作的順當(dāng)開展。

二、主動宣揚，加強宣揚力度

一方面針對重點對公客戶，實行上門溝通向?qū)蛻舭l(fā)放網(wǎng)上銀企對帳宣揚折頁或通過電話點對點，具體介紹網(wǎng)銀對帳操作流程、銀企對帳的留意事項等；

二是面對新開戶的客戶，利用資料齊全，企業(yè)法人或財務(wù)來行，業(yè)務(wù)辦理便利的優(yōu)勢，即面對面集中介紹企業(yè)網(wǎng)銀操作、銀企對帳等業(yè)務(wù)，讓客戶了解銀企對帳的重要意義以及通過網(wǎng)銀進(jìn)行銀企對賬的便捷性和平安性從而形成來行即介紹，來行即辦的方針，全面落實新開戶的銀企簽約及網(wǎng)銀辦理工作；

三是加強業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實力支行通過集中業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升工作人員的業(yè)務(wù)實力，把銀企對帳作為完善內(nèi)控管理的重要環(huán)節(jié)來抓，確保銀企對帳的真實性、剛好性，組織有關(guān)人員仔細(xì)學(xué)習(xí)對賬工作的工作流程和操作步驟，熟識運用相關(guān)工作系統(tǒng)，充分相識對賬工作對于保障銀企資金平安、限制案件事故的重要性和必要性，主動協(xié)作銀企對帳員共同做好對帳工作。另一方面，支行要求工作人員遇到企業(yè)詢問相關(guān)問題時要耐性講解，仔細(xì)回答，切切實實的讓客戶享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而提升支行企業(yè)形象，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)實力。

三、嚴(yán)格把關(guān)，做好后續(xù)管理

支行指定業(yè)務(wù)實力強，工作責(zé)任心重的人員為銀企對賬員，為相關(guān)企業(yè)開拓銀企對帳協(xié)議簽約工作和銀企對賬系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀開通的“綠色通道”，仔細(xì)做好協(xié)議簽訂和資料審核工作，建立建全對帳臺帳，明確對帳戶數(shù)，做好企業(yè)的溝通聯(lián)系工作。

通過上述措施，截至x月x日，我支行共有x家企業(yè)簽訂銀企對賬協(xié)議，簽約率達(dá)x，有x家開通了網(wǎng)銀銀企對賬。

銀企對賬工作總結(jié)7

20xx年，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，《通知》進(jìn)一步明確了銀行與企業(yè)客戶之間財務(wù)核對工作的重要意義，并對銀企對賬工作提出統(tǒng)一的要求和規(guī)范。這項政策實施后，銀行與企業(yè)之間的財務(wù)核對進(jìn)入一個嶄新地發(fā)展階段，銀企對賬工作正逐步由過去被動的、不規(guī)范的、不剛好的、低效率的“坐等式”對賬向主動的、規(guī)范的、剛好的、獨立的、高效率的集中對賬轉(zhuǎn)變。筆者所在行也充分相識到銀企對賬重大意義，主動推動各項銀企對賬措施的落實，努力做到前臺做服務(wù)，后臺管對賬，前后臺得到了真正分別，構(gòu)建平安高效的銀企對賬管理新模式，有效地防范金融風(fēng)險。

一、銀企對賬重要性的相識

銀企對賬是銀行和客戶之間信息溝通的橋梁，是防范銀行內(nèi)部人員侵占客戶資金案件的有效手段，是強化內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險的“第一道風(fēng)險屏障”。它可以解決客戶和銀行信息不對稱的問題，防范銀行內(nèi)部人員和企業(yè)會計挪用資金的風(fēng)險，充分發(fā)揮銀企對賬的監(jiān)督作用，還可以保證會計核算系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，使銀行和客戶達(dá)到雙贏的目的。

二、目前的工作成效。

為了做好對賬工作，筆者所在分行自20xx年以來，開拓創(chuàng)新、解放思想，從人力、財力等多方面投入了大量的資源，嘗試了很多新措施、好方法。其先后制訂和完善了各項對賬規(guī)章制度，解決了對賬內(nèi)部限制的“真空地帶”，并在各轄區(qū)行內(nèi)建立了獨立、集中的對賬中心，實行與前臺相分別的對賬模式，對賬單的發(fā)送率、回收率和不符款項處理率較過去有了大幅提高，在對賬不付款項核查過程中，還發(fā)覺了多筆錯賬，剛好消退了風(fēng)險隱患。實踐證明，銀行目前的會計風(fēng)險風(fēng)范體系中銀企對賬具有特別的作用，和其他風(fēng)險限制工具（業(yè)務(wù)經(jīng)理派駐、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、事后監(jiān)督等）相比，他具有覆蓋面最廣、最干脆、最簡便、最快捷、最經(jīng)濟的特點。因此只要對賬達(dá)到100%，就可以避開由于銀企賬目不一樣所引起或隱藏的一系列問題，起到威懾性作用。

三、當(dāng)前制約銀企對賬工作的主要因素

雖然我們在銀企對賬工作中取得長足進(jìn)步，并在風(fēng)險防范中發(fā)揮著非常主動的作用。但是，我們也意識到，受主客觀因素的限制，對賬單的發(fā)送率和回收率難以達(dá)到100%的目標(biāo)，尚有部分賬戶未能剛好對上賬，而這部分賬戶中就可能蘊涵著客戶資金被侵占的風(fēng)險。目前銀行在開展銀企對賬工作中存在一些比較突出的問題，包括客戶不協(xié)作、回收渠道單一等多方面。這些問題不徹底解決，銀企對賬的作用就難以徹底地發(fā)揮，風(fēng)險就難以得到限制。我們對目前的銀企對賬工作的制約因素和對策進(jìn)行系統(tǒng)的分析，深感目前銀企對賬工作的制約因素主要有八個方面，我們針對這些制約因素進(jìn)行了不斷的改進(jìn)，目前成效顯著，對賬單的發(fā)送率和回收率顯著提升，銀企對賬信息得到了更加深化的應(yīng)用。

（一）外部因素

1、部分客戶對銀企對賬工作不理解，協(xié)作意識不強。有些客戶收到對賬單不剛好進(jìn)行對賬和反饋，部分客戶基于平安考慮，不愿將對賬單交2外包公司返還銀行，甚至有少數(shù)客戶由于各種緣由，不愿我行發(fā)送對賬單。

2、客戶通訊地址不完整、不精確，這是制約對賬單發(fā)送和回收的'瓶頸。筆者所在銀行有11%的客戶通訊地址存在問題，導(dǎo)致對賬單無法送出。

3、由于郵政公司內(nèi)部緣由，基層投遞人員主動性不高，有些可以送達(dá)和回收的對賬單，投遞人員沒有送到或收回，導(dǎo)致回收率低的問題比較突出。

（二）內(nèi)部因素

1、部分基層行對銀企對賬工作的重要意義相識不到位。銀行的管理層均高度重視銀企對賬工作，把它作為防范內(nèi)部人員侵占客戶資金案件的重要手段來抓。但在執(zhí)行過程中，部分基層行對銀企對賬的意義相識不足，實際中存在著指導(dǎo)思想不明確、組織管理不到位、推動措施不得力、對賬成效不明顯等問題，造成上熱下冷的局面，銀企對賬的風(fēng)險限制作用沒有得到很好地發(fā)揮。

2、對賬手段相對簡潔化。對賬單的發(fā)送和回收方式只要遵循獨立、平安、有效的原則，都可以主動應(yīng)用。但是實際工作中部分行還是過度依靠某一種對賬方式，比如通過外包公司發(fā)送和回收，對未回收的對賬單，就不再想方設(shè)法進(jìn)行處理了，這是目前對賬單發(fā)送和回收不徹底的一個主要緣由。

3、對賬范圍及部分業(yè)務(wù)對賬周期的設(shè)臵影響了對賬單的發(fā)送和回收率。首先是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含同業(yè)貼現(xiàn)），在與前手辦妥票據(jù)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，貼現(xiàn)票據(jù)已經(jīng)變?yōu)殂y行自有的權(quán)利票據(jù)，因此不須要再與前手進(jìn)行對賬。在3實際對賬工作中，客戶認(rèn)為業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)束，對銀行仍舊發(fā)送對賬單不理解，也不回應(yīng)；其次是部分賬戶交易次數(shù)少且平均余額較小（平均余額在1萬元以下），這部分賬戶數(shù)量多，風(fēng)險性小，且不少客戶難以聯(lián)系上，根據(jù)風(fēng)險限制的重要性原則，此類賬戶應(yīng)當(dāng)半年對賬一次。

4、對賬人員不足和缺少信息系統(tǒng)支持。目前，銀行對賬中心擔(dān)當(dāng)著監(jiān)督印制對賬單、接受對賬回單、逐份核對回單印鑒、審查對賬結(jié)果、核查不符賬項、匯總分析對賬數(shù)據(jù)等工作，但受人員的限制，很多行人員配備與對賬工作要求很不匹配。同時，由于缺乏信息系統(tǒng)支持，大量簡潔繁瑣的對賬工作須要人工處理，使人員驚慌與工作量大的沖突更加突出。在這種狀況下，對賬人員難以騰出更多的精力推動對賬工作向深層次開展。

5、缺乏有效的激勵問責(zé)制度。激勵問責(zé)制度對于調(diào)動銀行銀企對賬的主動性具有重要的意義。目前，對賬工作的好壞與相關(guān)人員的績效評價沒有干脆的聯(lián)系，對賬工作的開展主要依靠于各行對銀企對賬工作的相識，而不是依靠一個科學(xué)的機制來引導(dǎo)，這是部分行對賬工作缺乏主動性，工作進(jìn)展長期停滯不前的一個重要緣由。

四、解決制約銀企對賬工作的對策

筆者經(jīng)過仔細(xì)探討，認(rèn)為要做好對賬工作，必需針對上述的八大因素，解放思想、開拓創(chuàng)新，以提高對賬單發(fā)送率和回收率為突破口，加強對賬宣揚，建立激勵問責(zé)制度，合理配臵人員，強化條線管理，推動多元化對賬方式，加快信息化建設(shè)，引導(dǎo)基層行主動主動做好對賬工作，力爭發(fā)送率和回收率均實現(xiàn)100%的目標(biāo)，充分發(fā)揮銀企對賬工作防范案件的作用，4為銀行又好又快發(fā)展供應(yīng)良好的內(nèi)控環(huán)境。

（一）提高相識，加強組織管理，推動基層行主動主動地開展對賬工作

很多基層銀行存在“重經(jīng)營輕內(nèi)控、重效益輕管理”的問題，沒有把銀企對賬工作從防范案件的高度來相識，認(rèn)為銀企對賬工作是小事，與經(jīng)營、效益關(guān)系不大，甚至有的機構(gòu)認(rèn)為，銀企對賬就是走一種形式，早一點、晚一點、多一點、少一點都無關(guān)緊要，影響不大。這種思想的存在嚴(yán)峻影響了銀企對賬工作的開展，因此銀行要加強組織管理，堅固樹立“合規(guī)創(chuàng)建價值”的管理理念，提高銀企對賬意義的相識，克服畏難思想，實現(xiàn)對賬工作由被動型向主動型轉(zhuǎn)化。各基層行應(yīng)主動主動地開展對賬工作，依據(jù)對賬工作的實際須要配備專職對賬人員，嚴(yán)格根據(jù)上級行的統(tǒng)一部署，仔細(xì)抓好對賬工作，按步驟實現(xiàn)對賬目標(biāo)。

（二）實行多元化的對賬方式，拓寬對賬單發(fā)送和回收渠道銀行應(yīng)在主要對賬方式的基礎(chǔ)上，主動創(chuàng)新對賬方式，主動發(fā)揮對賬方式組合的作用。

1、實行外包的銀行在總結(jié)外包閱歷的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善與外包公司的合作，以爭取最大的發(fā)送和回收率為核心，合理限制外包成本，實行敏捷的定價方式，把回收率與外包費用更加緊密地聯(lián)系起來，激勵外包公司爭取最大的回收率。

2、針對部分客戶有對賬意愿但不愿將對賬單交外包公司收回的狀況，銀行可以在各營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)設(shè)臵專用的“對賬回單收集箱”，用于客戶自行5反饋。對賬回單收集箱應(yīng)放臵在監(jiān)控設(shè)備視角范圍內(nèi)，鑰匙由各行對賬中心保管，對賬中心應(yīng)指派專人定期前往各營業(yè)網(wǎng)點開箱收取對賬回單。

3、把上門對賬作為解決對賬單發(fā)送和回收缺口的主要手段。對于外包、回單箱等方式?jīng)]法發(fā)送和回收的賬戶，銀行要通過上門對賬的方式來解決，并為上門對賬供應(yīng)必需的人員和交通工具。

4、激勵各行結(jié)合本行實際狀況，在堅持獨立、平安、有效的對賬原則下，主動創(chuàng)新對賬方式，全力提高對賬單發(fā)送和回收率。

（三）加大科技投入，提高對賬工作效率

銀行要開發(fā)“銀企對賬管理系統(tǒng)”，解決目前手工處理對賬回單和整理對賬信息的問題，實現(xiàn)回單登記、核印、客戶反饋信息登記、不符