2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？寄M試題

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財?？寄M試題（全優(yōu)）

單選題（共100題）

1、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）o

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

2、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

【答案】D

3、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）o

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

4、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風(fēng)險效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

【答案】C

5、銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有

的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的

債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行

為違反的原則是（）o

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

【答案】B

6、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

7、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投

資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

8、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利

潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)

項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況

以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的

風(fēng)險圖低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

【答案】C

9、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

10、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

11、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家

庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

12、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的

排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

【答案】D

13、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】D

14、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）。

A.收入型基金？

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

15、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家

庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

16、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付

股利1元，若年利率為10%,那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

17、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，

這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

18、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而

設(shè)計的財務(wù)方案的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

19、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和

互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

【答案】C

20、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，

在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理

方式正確的是（）o

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

【答案】A

21、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】A

22、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財

計劃中的保證收益（）o

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】C

23、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

24、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是

（）o

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

25、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不

涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，

這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）o

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

26、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事

法律行為，不得代理

【答案】C

27、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形

式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

【答案】A

28、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務(wù)管理工

作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包

工程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。

A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”

B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”

C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”

D.總承包單位負(fù)責(zé)

【答案】A

29、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非

財務(wù)信息的是（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

【答案】A

30、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法

權(quán)益的，（）o

A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】D

31、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方

式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）o

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險性質(zhì)

【答案】C

32、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生

活來源的

【答案】D

33、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】c

34、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效

身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日

起24個月，?對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境

內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份

證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】B

35、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

36、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格

式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】B

37、假定年利率為12為小王投資本金5000元,投資3年用單利和

復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

38、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）o

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】B

39、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）0

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

【答案】A

40、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

41、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤

的是（）o

A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性

影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】D

42、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

43、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

44、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】C

45、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

46、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，

年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

47、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

48、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】C

49、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)o

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品

【答案】B

50、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員

提供安全防護用具和安全防護服裝，并()危險崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知

【答案】B

51、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

52、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被

動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括()。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

【答案】C

53、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師

不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）o

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

【答案】D

54、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分

期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計算

的實際年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

55、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方

案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；

B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選

擇才對自己有利（）o

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

【答案】B

56、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

【答案】A

57、根據(jù)R莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長

期的投資人的理財策略是（）o

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】C

58、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

59、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2~3年

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

【答案】A

60、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正

確的是（）O

A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣

除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資

者持有的基金份額進行分配

【答案】A

61、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和

復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

62、10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率為多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

63、財富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并

選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進行安排，確保在自己

去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

【答案】B

64、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

65、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】A

66、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅

持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一

【答案】A

67、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計師的工作

【答案】D

68、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠

父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2

年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

69、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

70、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

71、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

72、一般而言，下列關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正

確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額

【答案】A

73、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議

【答案】D

74、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年

復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

75、(2018年真題)一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)

【答案】A

76、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為()。

A.lOOOOx(1.ln-1+1,ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.lOOOOx(l+10%xn)

D.無法計算

【答案】A

77、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

c.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】C

78、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

79、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行

承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15

日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書

轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】A

80、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

81、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)

資源配置進行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平

衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財

規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定

的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標(biāo)是多元化的

【答案】C

82、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名（實物）國債

【答案】B

83、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）o

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

【答案】D

84、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，

其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

【答案】C

85、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬

于定量信息的是（）o

A.家庭財產(chǎn)、負(fù)債情況

B.家庭短期理財目標(biāo)

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

【答案】B

86、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度（或風(fēng)險偏好）最高的是（）o

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不

停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍

本金損失

【答案】A

87、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】c

88、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

89、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建

議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如

果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署

必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以

上表述體現(xiàn)的是理財師的()職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

【答案】A

90、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按

這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這

一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

【答案】A

91、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券

【答案】A

92、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機會，年

復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

【答案】D

93、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在()萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

94、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是

()o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

【答案】D

95、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責(zé)任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務(wù)保險

【答案】C

96、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）o

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

97、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報率為6%,那么大華集團現(xiàn)在需要投資（??）萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

98、（2017年真題）國債的風(fēng)險一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

99、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫

妻共同所有的是（）o

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

【答案】D

100、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律

責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】C

多選題（共80題）

1、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括()。

A.綜合貢獻(xiàn)

B.存款貢獻(xiàn)

C.平均綜合貢獻(xiàn)

D.貸款貢獻(xiàn)

E.銀行卡貢獻(xiàn)

【答案】ABCD

2、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

【答案】ABCD

3、常見的金融遠(yuǎn)期合約有()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.市場回購協(xié)議

【答案】ABCD

4、金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

【答案】ABCD

5、(2019年真題)關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有

()。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

6、外匯的特點有()0

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

【答案】BCD

7、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于

混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專

業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增

值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中

心

【答案】ABCD

8、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明

書相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

9、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

10、總體來看，貨幣市場的特征有（）o

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險大、收益較高

【答案】ABC

11、（2019年真題）按照投資者風(fēng)險承受能力，可將投資者的理財

風(fēng)險分為（）o

A.穩(wěn)健型

B.積極型

C.收入型

D.保守型

E.謹(jǐn)慎型

【答案】ABD

12、施工現(xiàn)場用氣，氣瓶應(yīng)遠(yuǎn)離火源，距火源距離不應(yīng)小于（），

并應(yīng)采取避免高溫和防止暴曬的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

13、（2017年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的

銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）o

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

【答案】ABCD

14、理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響

到其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益

率

D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，

也成倍地放大了預(yù)期收益率

【答案】AD

15、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5

秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

【答案】ABCD

16、（2018年真題）一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的

關(guān)系，下列表述正確的有（）o

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

【答案】AD

17、下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）o

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴大銀行收入來源

【答案】ABCD

18、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

19、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括（）。

A.提前終止風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

【答案】ABCD

20、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組

織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

21、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下

列條件（）o

A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機構(gòu)

E.有自己的名稱

【答案】ABCD

22、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標(biāo)包括（）o

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABD

23、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

【答案】ABCD

24、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要

注意的內(nèi)容有（）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求

【答案】ABCD

25、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

【答案】ABCD

26、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

【答案】ABCD

27、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險能力低

【答案】ABC

28、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

【答案】ABC

29、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

30、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以

作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）o

A.獨立基金銷售機構(gòu)

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】ABC

31、對項目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。

A.項目負(fù)責(zé)人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負(fù)責(zé)人

【答案】A

32、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括

（）o

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

【答案】ABCD

33、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下

【答案】D

34、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組

織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

35、（2019年真題）下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的描述，正

確的有（）o

A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)

【答案】ABC

36、工程施工（）在基坑工程開挖深度達(dá)到國家建設(shè)部《危險性較

大的分部分項工程安全管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時,應(yīng)當(dāng)長駐施工現(xiàn)場,

隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.專業(yè)承包單位的項目負(fù)責(zé)人

D.以上三者

【答案】A

37、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險特

征主要包括（）。

A.風(fēng)險偏好

B.與社會大眾的風(fēng)險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險承受能力

E.對風(fēng)險的認(rèn)知程度

【答案】AD

38、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》，事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自

事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.20日

B.30日

C.60日

D.90曰

【答案】C

39、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有

（）o

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】BC

40、（2019年真題）個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，

可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項

下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

【答案】ABCD

41、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

【答案】BCD

42、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】ABD

43、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.交易對手管理風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

【答案】ABCD

44、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設(shè)備進行經(jīng)常性維護、保養(yǎng)，并定期

檢測，保證正常運轉(zhuǎn)。維護、保養(yǎng)、檢測應(yīng)當(dāng)做好記錄，并由（

A.負(fù)責(zé)人簽字

B.經(jīng)理簽字

C.有關(guān)人員簽字

D.生廠商方面簽字

【答案】C

45、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相

關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風(fēng)險揭示書

D.投資者權(quán)益須知

E.理財產(chǎn)品成立日期

【答案】ABCD

46、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

【答案】ABCD

47、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其

資產(chǎn)主要投資于（）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀彳下存款

E.信用債

【答案】ABD

48、理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是()。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ACD

49、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

50、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一

本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的

一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元

賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對

此，下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

【答案】ABC

51、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

【答案】CD

52、（2020年真題）債券投資的風(fēng)險因素包括（）o

A.違約風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

【答案】ABCD

53、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

54、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)設(shè)立安全生

產(chǎn)（）機構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。

A.檢查

B.監(jiān)督

C.監(jiān)理

D.管理

【答案】D

55、施工單位在施工組織設(shè)計中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨

時用電方案或者專項施工方案且情節(jié)嚴(yán)重（）。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.責(zé)令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

56、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

57、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）o

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

【答案】D

58、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人未按

有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，

尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。

A.2萬元以下罰款

B.降職

C.撤職

D.開除

【答案】C

59、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應(yīng)超過（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】c

60、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

【答案】ABC

61、（2020年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具