2023年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬真題一

2023年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬真題一

1.【單選題】（江南博哥）申請二手房公積金貸款的借款人除了一般的申請材

料外還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

正確答案：c

參考解析：后請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補充材料：①賣方身

份證、戶口簿復印件；②房產(chǎn)證原件和復印件；③由公積金管理中心認可的評估

機構(gòu)出具的評估報告；④由公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三

方協(xié)議；⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。

2.【單選題】貸款人對高等學校的在讀學生（包括?？?、本科和研究生）發(fā)放（）

助學貸款。

擔

無

A.

押

B質(zhì)

證

C保

押

抵

D.

正確答案：A

參考解析：息款人對高等學校的在讀學生（包括?？啤⒈究坪脱芯可ㄒ韵潞喎Q

借款人）發(fā)放無擔保（信用）助學貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護人（以下簡稱借款

人）發(fā)放無擔保（信用）助學貸款和擔保助學貸款。

3.【單選題】國家助學貸款規(guī)定全日制本專科生（含第二學位學生、高職學生）

每人每年申請貸款額度不超過（）元。

A.10000

B.12000

C.8000

D.5000

正確答案：c

參考解析：li家助學貸款規(guī)定全日制本?？粕ê诙W位學生、高職學生）每人

每年申請貸款額度不超過8000元。

4.【單選題】下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

正確答案：C

參考解析：公積金個人住房貸款的特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。

5.【單選題】下列關于風險管理的表述，錯誤的是（）。

A.風險是指未來出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風險不等同于損失本身

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.實踐中，風險既可能給銀行帶來收益也可能造成損失

正確答案：C

參考解析：損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，而風

險是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。故C項說法錯誤。

6.【單選題】《汽車貸款管理辦法》與1998年的《汽車消費貸款管理辦法（試

點辦法）》有很大的不同，以下選項不屬于不同點的是（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.擴大了貸款購車的品種

D.降低了市場操作風險

正確答案：D

參考解析：為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人

民銀行、當時的中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理

辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與1998

年的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很大的不同，主要有以下幾點：首

先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車

的品種。

7.【單選題】故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的事

件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

正確答案：A

參考解析：巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風險損失事件類型，將操作風險分為七類。其中，

內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的事

件。此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

8.【單選題】下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

正確答案：A

參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民

事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者

指定代理終止的情形。

9.【單選題】農(nóng)戶貸款還款方式，原則上（）年期以上貸款不得采用到期利隨

本清方式。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

參考解析：農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到

期利隨本清方式。

10.【單選題】以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

正確答案：A

參考解析：個人質(zhì)押貸款的風險較低，擔保方式相對安全。

11.【單選題】下列情形中不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的

是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

正確答案：B

參考解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支

付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:

借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；借款人交易

對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超

過50萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

12.【單選題】信用卡催收函件應當對持卡人充分披露的基本信息不包括（）。

A.持卡人姓名和欠款余額

B.催收事由和相關法規(guī)

C.持卡人相關權(quán)利和義務

D.借款人的第二聯(lián)系人

正確答案：D

參考解析：看用卡催收函件應當對持卡人充分披露以下基本信息:持卡人姓名和

欠款余額，催收事由和相關法規(guī)，持卡人相關權(quán)利和義務，查詢賬戶狀態(tài)、還款、

提出異議和提供相關證據(jù)的途徑，發(fā)卡銀行聯(lián)系方式，相關業(yè)務公章，監(jiān)管機構(gòu)

規(guī)定的其他內(nèi)容。

13.【單選題】個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

正確答案：C

參考解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1

年。

14.【單選題】下列不屬于個人貸款客戶應滿足的基本條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有良好的信用狀況

C.具有還款意愿

D.年齡在16周歲以上

正確答案：D

參考解析：個人貸款客戶至少應滿足下列基本條件：①具有完全民事行為能力的

自然人，年齡在18（含）一65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況

證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；④具有穩(wěn)定的收入

來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實合法的

使用用途等。

15.【單選題】個人征信系統(tǒng)中的貸款信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.準貸記卡匯總信息

C.為他人貸款擔保匯總信息

D.居住信息

正確答案：D

參考解析：席款信息包括銀行貸款匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信

息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息以及查詢機構(gòu)查詢

信息主體信用報告形成的查詢時間、查詢原因、查詢?nèi)说炔樵冇涗浀刃畔ⅰ?/p>

16.【單選題】信用風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.靜態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、不連續(xù)

C.動態(tài)、連續(xù)

D.動態(tài)、不連續(xù)

正確答案：C

參考解析：信用風險監(jiān)測是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用

風險領域的異常變動，判斷其是否已經(jīng)達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閾值。信

用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。

17.【單選題】銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)資信等級

B.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

C.合作單位員工素質(zhì)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

正確答案：C

參考解析：開發(fā)商資信調(diào)查包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查；企業(yè)資信等級或信用

程度；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；會計報表；開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔

保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

18.【單選題】在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是（）。

A,是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

正確答案：C

參考解析：C項屬于個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。

19.【單選題】（）是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并

由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

正確答案：A

參考解析：押品價值評估的方式有內(nèi)部評估和外部評估。內(nèi)部評估方式是指由銀

行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責

人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。

20.【單選題】在國內(nèi)率先開辦了個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.交通銀行

正確答案：C

參考解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程

加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國

內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

21.【單選題】對于個人住房貸款來說，一般男性自然人的還款期限不超過（）

歲。

A.60

B.65

C.70

D.75

正確答案：B

參考解析：一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不

超過60歲o

22.【單選題】個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

正確答案：A

參考解析：《民法典》第三百九十五條規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的可抵

押財產(chǎn)包括：（1）建筑物和其他土地附著物（2）建設用地使用權(quán)（3）海域使用

權(quán)（4）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品（5）正在建造的建筑物、船舶、航空

器（6）交通運輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

23.【單選題】下列關于個人汽車貸款回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地

償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行

變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

正確答案：D

參考解析：貸款回收的原則一般是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

24.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企

業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.20%

B.50%

C.35%

D.10%

正確答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行對申

請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。

25.【單選題】項目調(diào)查不包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的及時性調(diào)查

C.項目工程進度調(diào)查

D.項目資金到位情況調(diào)查

正確答案：B

參考解析：項目調(diào)查具體包括：（1）項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查。

（2）項目的合法性調(diào)查。（3）項目工程進度調(diào)查。（4）項目資金到位情況調(diào)查。

26.【單選題】銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的

企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購

買商用房的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

正確答案：B

參考解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于

滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金

需求以及用于購買商用房的貸款。

27.【單選題】個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

正確答案：c

參考解析：個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于特殊信息的范疇。

28.【單選題】個人信用報告中的個人基本信息反映的信息不包括（）。

A.子女身份

B.個人身份

C.配偶身份

D.居住信息

正確答案：A

參考解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、貸款信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息、。其中個人基本信息包括個人身份、配偶

身份、居住信息、職業(yè)信息等。

29.【單選題】下列不是國家助學貸款原則的是（）。

A.財政貼息

B.降低風險

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

正確答案：B

參考解析：向家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則。

30.【單選題】汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）

的港、澳、臺居民及外國人

B.貸款銀行要求的其他條件

C.年滿20周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

正確答案：c

參考解析：卷款人申請個人汽車貸款，必須具備貸款銀行要求的下列條件：①中

華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、

澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行

為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信

用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

31.【單選題】在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提

供（）。

A.機動車行駛證

B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛可合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

正確答案：C

參考解析：借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，

如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

32.【單選題】銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。

A.賬戶分析

B.秘密調(diào)查

C.憑證查驗

D.現(xiàn)場調(diào)查

正確答案：B

參考解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是

否符合約定用途。

33.【單選題】貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與

借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為（）。

A.公定利率

B.合同利率

C.實際利率

D.約定利率

正確答案：B

參考解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動

幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具

體貸款的利率。

34.【單選題】授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學、旅游等消

費用途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策

制定不同的抵押率。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級確定

正確答案：B

參考解析：授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學、旅游等消費用

途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%,商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策制定

不同的抵押率。

35.【單選題】銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)

特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的規(guī)劃與決策。以下哪個不是該規(guī)劃與決

策的特點。（）

A.全局性

B.決定性

C.長期性

D.區(qū)域性

正確答案：D

參考解析：銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定

的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

36.【單選題】貸款調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情況

Q借款人信用情況

D.借款人兄弟姐妹所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

正確答案：D

參考解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:材料一致性、借款人基本情況、借

款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。

37.【單選題】準確把握個人貸款業(yè)務流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不

屬于個人貸款流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設計

正確答案：D

參考解析：個人貸款業(yè)務流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付

管理和貸后管理。

38.【單選題】以下屬于客戶基本信息的是（）。

A.銀行信用記錄

B.破產(chǎn)記錄

C.工作情況

D.定期存款余額

正確答案：c

參考解析：銀行信用記錄和破產(chǎn)記錄是個人征信信息，定期存款余額是客戶關系

信息。

39.【單選題】以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款

的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款用途

D.資金來源

正確答案：c

參考解析：客積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔

風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

40.【單選題】下列關于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和營運車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”

的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

正確答案：A

參考解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和營運車；個人汽車

貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

41.【單選題】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合

同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當（）；貸款人委托第三方辦理的，應（）。

A.加強審查；審查第三方的資質(zhì)

B.參與；對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

正確答案：B

參考解析：后合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方

辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應

由不少于兩名信貸人員完成。

42.【單選題】因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及

銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件是（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

正確答案：C

參考解析：巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風險損失事件類型，將操作風險分為七類。其中，

執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、

外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。故選C。

43.【單選題】借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為

能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款

合同的，（）有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部

分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.法院

正確答案：A

參考解析：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力

后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同

的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部

分。

44.【單選題】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及

時、足額地償還（）。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

正確答案：A

參考解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、

足額地償還貸款本息。

45.【單選題】下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔保的質(zhì)物。

A.債券

B.應付賬款

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應收賬款

正確答案：B

參考解析：《民法典》明確質(zhì)權(quán)包括動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)，第四百四十條規(guī)定，

債務人或者第三人有權(quán)處分的可出質(zhì)權(quán)利包括（1）匯票、本票、支票（2）債券、

存款單；（3）倉單、提單（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊

商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)（6）現(xiàn)有的以及將有的應

收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

46.【單選題】對有擔保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查的內(nèi)

容不包括（）。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

正確答案：D

參考解析：）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性

和未來收入預期的合理性。

47.【單選題】采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款提出（），

并授權(quán)貸款人按合同約定方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸

款人應要求借款人在使用貸款提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付

貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合

合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。

48.【單選題】商業(yè)銀行營銷策略中，（）是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性

和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個子市場。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.低成本策略

D.單一營銷策略

正確答案：B

參考解析：所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市

場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

49.【單選題】商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

正確答案：C

參考解析：個人貸款業(yè)務可以幫助金融機構(gòu)分散風險。如對商業(yè)銀行來說，出于

風險控制的目的，貸款發(fā)放需要充分分散化，避免過于集中。無論是單個貸款客

戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款,

因而，可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

50.【單選題】按照（）劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個

人二手房住房貸款。

A.貸款對象

B.資金來源

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

正確答案：C

參考解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、

個人二手房住房貸款。

51.【單選題】個人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人資金收入

C.自有商鋪租金收入

D.抵押物變賣價值

正確答案：D

參考解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關注和評估

借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的

信用風險。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營

收入四個方面來進行。

52.【單選題】下列選項中，不是國家助學貸款的貸款審批人應審查的內(nèi)容的是

（）o

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，具體金額根據(jù)學校的學費、

住宿費以及學生的困難程度確定

C.其他需要審查的事項

D.學校經(jīng)營的合法性、經(jīng)濟性以及近5年內(nèi)是否有不良貸款記錄

正確答案：D

參考解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：（1）對貸款申請審批表和貧困證

明等內(nèi)容進行核對；（2）審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，具體

金額根據(jù)學校的學費、住宿費標準以及學生的困難程度確定；（3）其他需要審查

的事項。

53.【單選題】個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評分法

D.風險來源分析法

正確答案：B

參考解析：專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行長期信

貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

54.【單選題】個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）

組織國內(nèi)相關金融機構(gòu)建立的個人信用信息共享平臺。

A.國務院

B.財政部

C.銀保監(jiān)會

D.中國人民銀行

正確答案：D

參考解析：個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀

行組織國內(nèi)相關金融機構(gòu)建立的個人信用信息共享平臺。

55.【單選題】考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開

展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

正確答案：A

參考解析：考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國

家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制。

56.【單選題】個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行（）調(diào)查和見

客談話制度。

A.雙人

B.單人

C.多人

D.三人

正確答案：A

參考解析：個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談

話制度。

57.【單選題】2020年1月1日起，新簽訂合同的助學貸款利率按照同期同檔次

貸款市場報價利率(LPR)減()個基點執(zhí)行。

A.30

B.50

C.15

D.20

正確答案：A

參考解析：2020年1月1日起，新簽訂合同的助學貸款利率按照同期同檔次貸款

市場報價利率(LPR)減30個基點執(zhí)行。

58.【單選題】個人貸款調(diào)查應以()方式為主。

A.電話查詢

B.簡介查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

正確答案：D

參考解析：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查

問以及信息咨詢等多種途徑。

59.【單選題】對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.4s店

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.裝修公司

正確答案：c

參考解析：對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)

紀公司。

60._【單選題】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及()

為志。

A.銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布

正確答案：D

參考解析：個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民

銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

61.【單選題】下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是（）o

A.個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，又叫金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是

我國社會信用體系的重要基礎設施，是由銀保監(jiān)會組織國內(nèi)相關金融機構(gòu)建立的

個人信用信息共享平臺

B.個人查詢可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支征信管理部門，或直接向征信中心

提出書面杳詢申請

C.個人乘自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

D.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

正確答案：A

參考解析：個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，又叫金融信用信息基礎數(shù)

據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織國內(nèi)相關金

融機構(gòu)建立的個人信用信息共享平臺。

62.【單選題】下列關于商業(yè)銀行的政策風險的說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險是指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統(tǒng)性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免

正確答案：A

參考解析：政策風險是指由于政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化而

導致的市場變動給商業(yè)銀行帶來的風險。由于政策風險來自銀行業(yè)外部，因此單

一銀行無法避免，屬于個人住房貸款中的系統(tǒng)性風險。所以A項說法錯誤。

63.【單選題】個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包

括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

正確答案：B

參考解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

64.【單選題】“假個貸”中“假”的含義不包括（）。

A.捏造借款人資料或者其他相關資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

正確答案：B

參考解析：“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購

房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。

65.【單選題】個人征信系統(tǒng)由（）組織國內(nèi)相關金融機構(gòu)建立的個人信用信

息共享平臺。

A.銀保監(jiān)會

B.國務院

C.中國人民銀行

D.財政部

正確答案：C

參考解析：個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，又叫金融信用信息基礎數(shù)

據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織國內(nèi)相關金

融機構(gòu)建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用

信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息

服務。

66.【單選題】以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。

A.匯票

B,倉單、提單

C.債券

D.房屋

正確答案：D

參考解析：可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、

存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標

專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應收賬款；⑦法律、行政法

規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

67.【單選題】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款單戶用于消費的個人信用貸款授信額度

應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。

單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性

還本的，授信期限不超過一年。

68.【單選題】在貸款審查中，下列不屬于具體審查內(nèi)容的是（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.申請借款的金額是否符合借款人的需求

正確答案：D

參考解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，

重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）

押比率、風險程度等。具體審查內(nèi)容包括：（1）借款人資格和條件是否具備；

（2）借款用途是否符合銀行規(guī)定；（3）申請借款的金額、期限等是否符合有關

貸款辦法和規(guī)定；（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；（5）貸前調(diào)

查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、

合理；（6）對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；（7）其

他需要審查的事項。

69.【單選題】對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押

登記之前，一般要求由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

正確答案：c

參考解析：金于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地

產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商

品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸

款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

70.【單選題】（）是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額償還貸款，

其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還,

在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

正確答案：B

參考解析：等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分

期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，

按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

71.【單選題】下列關于一手個人購房貸款合作機構(gòu)營銷的說法，錯誤的是（）。

A.一手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作

B.一手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司合作

C.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，可要求開發(fā)商提供階段性擔保

D.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全

面審查

正確答案：B

參考解析：對于一手個人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開

發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房

銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款,

借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要

求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。二手個人購房貸款普遍的貸款營銷方式是銀

行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司合作。故B項說法錯誤。

72.【單選題】一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行（）。

A.分段計息

B.浮動利率

C.法定利率

D.合同利率

正確答案：D

參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行合同利率。

73.【單選題】經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單

周期內(nèi)能提供（）次超授信額度用卡服務。

A.1

B.2

C.視情況而定

D.0

正確答案：A

參考解析：或持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期

內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。

74.【單選題】二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利

率加（）個基點。

A.50

B.60

C.70

D.80

正確答案：B

參考解析：二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加

60個基點。

75.【單選題】借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，在提前部分還款后，

如需要調(diào)整貸款期限并相應調(diào)整分期還款額的，經(jīng)辦人應要求借款人提出申請,

并按照（）的規(guī)定辦理。

A.借款期限調(diào)整

B.還款方式調(diào)整

C.分期還款額調(diào)整

D.合同變更

正確答案：A

參考解析：借款人提前部分還款后，如需要調(diào)整貸款期限并相應調(diào)整分期還款額

的，經(jīng)辦人應要求借款人按調(diào)整貸款期限提出申請，并按借款期限調(diào)整的規(guī)定辦

理。

76.【單選題】下列關于個人貸款貸后管理的規(guī)定，說法錯誤的是（）。

A.個人貸款的貸后與檔案管理包括貸后檢查、合同變更、本息回收等

B.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用情況進行檢查，確

保貸款資產(chǎn)安全

C.卞人次款貸款人內(nèi)部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行全面

檢查

D.個人貸款貸款人應區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相

應方式、內(nèi)容和頻度

正確答案：C

參考解析：貸款人內(nèi)部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和

評價，并應進行個人貸款的貸后與檔案管理，定期跟蹤分析評估借款人履行借款

合同約定內(nèi)容的情況，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。故C項說法錯誤，

當選，其余選項均正確。

77.【單選題】個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

正確答案：C

參考解析：個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

78.【單選題】征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，

并將結(jié)果書面答復異議人。

A.20

B.5

C.10

D.15

正確答案：A

參考解析：足信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將

結(jié)果書面答復異議人。

79.【單選題】一般來說，短期貸款到期（）、中長期貸款到期（），貸款管理人

員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.1個星期之前；1個月之后

B.1個星期之后；1個月之前

C.1個星期之前；1個月之前

D.1個星期之后；1個月之后

正確答案：c

參考解析：二般來說，短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，

應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應當及時籌備資金，按期還本付息。

80.【單選題】商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

正確答案：B

參考解析：商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；國家助學貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款

專用和按期償還”的原則。

81.【多選題】在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應嚴格個人經(jīng)營貸款外部擔保機構(gòu)的

準入?；緶嗜胭Y質(zhì)應符合的要求包括（）。

A.具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證

B.注冊資金應達到一定規(guī)模

C.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限;信用評級達到一

定的標準

D.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

E.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉

案行為等

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：差個人點看貸款開辦初期，應嚴格個人經(jīng)營貸款外部擔保機構(gòu)的準入。

基本準入資質(zhì)應符合以下幾方面要求：1.具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可

證。2.注冊資金應達到一定規(guī)模。3.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事

擔保業(yè)務一定期限;信用評級達到一定的標準。4.具備符合擔保業(yè)務要求的人員

配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持。5.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無

重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。6.此類擔保公司，原則上應要求其與

貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監(jiān)控。

82.【多選題】在個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為有（）。

A.虛報車價

B.一車多貸

C.冒名頂替

D.甲貸乙用

E.虛假車行

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報

車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。

83.【多選題】個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款

數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。

A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度

B.商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、原銀監(jiān)會或國家其他有關部門的明確規(guī)定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區(qū)域

正確答案：A,C,D

參考解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、原銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申

請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況

確定。

84.【多選題】個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：個人貸款產(chǎn)品的貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款

方式、擔保方式和貸款額度。

85.【多選題】2013年發(fā)布實施的一般性征信法規(guī)是（）。

A.《征信業(yè)管理條例》

B.《金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》

C.《征信機構(gòu)管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

E.《征信機構(gòu)信息安全規(guī)范》

正確答案：A,C

參考解析：2013年3月正式實施的是《征信業(yè)管理條例》，同年12月頒布實施

的是《征信機構(gòu)管理辦法》，后者進一步細化了《征信業(yè)管理條例》涉及征信機

構(gòu)管理的條款，對機構(gòu)的設立、變更與終止，高級任職人員管理，監(jiān)督管理等做

了明確的規(guī)定。

86.【多選題】下列屬于授信限額管理內(nèi)容的有（）。

A.合作機構(gòu)授信限額管理

B.區(qū)域限額管理

C.行業(yè)限額管理

D.產(chǎn)品組合限額管理

E.客戶統(tǒng)一授信管理

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：授信限額管理的內(nèi)容包括：客戶統(tǒng)一授信管理；合作機構(gòu)授信限額管

理；區(qū)域限額管理；行業(yè)限額管理和產(chǎn)品組合限額管理。故ABCDE均正確。

87.【多選題】對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務具有的積極作用包括

（）。

A.可以帶來新的收入來源

B.可以幫助金融機構(gòu)分散風險

C.個人貸款業(yè)務發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的

美好生活需要

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內(nèi)需推動生產(chǎn),

帶動相關產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融

業(yè)起到了促進作用

正確答案：C,D,E

參考解析：對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有三個方面的積極意義：1、

個人貸款業(yè)務發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美

好生活需要;2、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大

內(nèi)需推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到

了積極的作用；3、對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效

益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。AB是對于金融機構(gòu)來說的。

88.【多選題】對個人貸款常用的催收措施包括（）。

A.電話催收

B.短信催收

C.上門催收

D.公告催收

E.司法催收

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：對個人貸款常用的催收措施包括短信催收、電話催收、上門催收、委

外催收、公告催收、司法催收，處置措施包括協(xié)議變更或重組、處置抵押物、實

現(xiàn)擔保物權(quán)、以物抵債等。

89.【多選題】個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

正確答案：ABE

參考解析:個人也彳言系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。

90.【多選題】下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產(chǎn)在2012年的交易價格為50萬，銀行按照2018年的評估價150萬核

算貸款金額

D.全三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

正確答案：A,B,D,E

參考解析：學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及

宅基地使用權(quán)不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、

經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保。

91.【多選題】下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、

其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡

便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保

證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)

少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可

通過法律程序予以解決。

92.【多選題】根據(jù)有無擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.有擔保貸款

B.個人保證貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

E.無擔保貸款

正確答案：A,E

參考解析：根據(jù)有無擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。

93.【多選題】貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同,

在填寫或打印有關合同文本過程中，借款合同應符合《民法典》合同編的規(guī)定，

明確約定各方當事人的誠信承諾和（），應做到貸款額度、貸款期限、貸款利

率和還款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

A.貸款資金的用途

B.支付對象（范圍）支付金額

C.支付條件

D.支付方式

E.健身器材

正確答案:A,B,C,D

參考解析：貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在

填寫或打印有關合同文本過程中，借款合同應符合《民法典》合同編的規(guī)定，明

確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）支付金額、

支付條件、支付方式等，應做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有

關條款要與貸款最終審批意見一致。

94.【多選題】個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：本人序款的席后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事

宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管

理以及貸款檔案管理等工作。

95.【多選題】按照業(yè)務載體的不同，個人貸款包括（）。

A.傳統(tǒng)線下個人貸款

B.傳統(tǒng)個人貸款

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

D.信用卡個人貸款

E.個人信用貸款

正確答案：B,D

參考解析：應照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人

侍款。

96.［多選題】個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）。

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

正確答案：BCD

參考解析:個人以魯貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息到期一次性還

本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期

一次性還本付息的還款方式。

97.【多選題】以下屬于個人汽車貸款信用風險的有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.抵押物風險

E.借款人身份風險

正確答案：A,B,C,D

參考解析：個人?面款的信用風險的主要內(nèi)容是：借款人的還款能力風險、借

款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險和抵押物風險。

98.【多選題】中國人民銀行保護個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權(quán)查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

正確答案：A,C,D,E

參考解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，制定頒布

了《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信

息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)

程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措

施，保護個人隱私和信息安全。

99.【多選題】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國

人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢

記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》

正確答案：A,B,C,D

參考解析：立了彳呆證與人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民

銀行制定頒布了《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違

規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

100.【多選題】個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查

的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話查問

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

正確答案：A,B,C,D

參考解析：貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查

問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申

請人面談、實地調(diào)查等。

101.【多選題】個人保證貸款的特點有（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保

證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.出現(xiàn)糾紛時不可通過法律程序解決，應由三方協(xié)商解決

正確答案：A,B,C,D

參考解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保

人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定依法

向保證人追索或直接向保證人扣收貸款。

102.【多選題】在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的合法性調(diào)查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度調(diào)查

E.項目資金到位情況調(diào)查

正確答案：A,B,D,E

參考解析：。個人總房貸款樓盤項目的調(diào)查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身

的審查以及對項目的實地考察。項目審查具體包括：①項目資料的完整性、真實

性和有效性調(diào)查；②項目的合法性調(diào)查；③項目工程進度調(diào)查；④項目資金到位

情況調(diào)查。合法有效的購房合同是接收申請時申請材料清單中的內(nèi)容。

103.【多選題】網(wǎng)絡小額貸款的特征包括（）。

A.額度較小

B.審核簡單

C.放款較快

D.借款期限較為靈活

E.額度可以隨時更改

正確答案:A,B,C,D

參考解析：網(wǎng)絡小翥席款的特征包括：一是額度較小。單筆網(wǎng)絡小額貸款額度從

幾千、幾萬到幾十萬元，比較有效地滿足了普通大眾的小額、偶發(fā)、高頻資金需

求，將普惠金融落到實處，與銀行形成錯位經(jīng)營。二是