經(jīng)濟(jì)生活第6課投資理財(cái)-的選擇

經(jīng)濟(jì)生活生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇12/7/20231本金利息率活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)股份股息股票價(jià)格債務(wù)國債人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自愿訂立12/7/20232考點(diǎn)一商業(yè)銀行考點(diǎn)透析1．儲(chǔ)蓄存款(1)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是商業(yè)銀行。(2)儲(chǔ)蓄收益：存款收益：存款利息＝本金×利息率×存款期限。(3)儲(chǔ)蓄的類型：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。(4)儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際收益=收益—通貨膨脹部分12/7/202332．我國的商業(yè)銀行(1)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。①存款業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)是主體業(yè)務(wù)，是銀行利潤的主要來源。(2)經(jīng)營目的：以利潤為主要的經(jīng)營目標(biāo)。【溫馨提示】中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，屬于國家機(jī)關(guān)，是金融體系的管理者。我國除了國有商業(yè)銀行以外，還存在非公有制銀行，如浦發(fā)銀行等。12/7/202343.利率變動(dòng)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系(1)當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，一般上調(diào)存貸款利率。(2)當(dāng)物價(jià)持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，一般下調(diào)存貸款利率。12/7/20235易錯(cuò)辨析1．利率高低決定銀行儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的多少。(

)×[提示]儲(chǔ)蓄存款利率高低影響儲(chǔ)蓄存款的數(shù)量。儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的決定因素是居民收入水平和未來收入預(yù)期。2．物價(jià)上漲，居民銀行存款實(shí)際收益增加。(

)×

[提示]物價(jià)上漲意味著人民幣的實(shí)際購買力下降，導(dǎo)致居民銀行存款實(shí)際收益減少。12/7/20236【典型例題1】[2014·新課標(biāo)全國卷Ⅰ]按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息(

)A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元12/7/20237[解析]A本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把10000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年獲得的利息為：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；老陳把10000元存一個(gè)兩年期獲得的利息為：10000×3.75%×2＝750(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609－750＝－141(元)。故選A項(xiàng)。[技法指導(dǎo)]利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。計(jì)算利息時(shí)要注意利率表示方法與存款期限的對(duì)應(yīng)。12/7/20238【變式訓(xùn)練1】[2013·新課標(biāo)全國卷Ⅰ]2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出(

)①社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿②我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長③我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ)．①②B．①③C．②④D．③④

D12/7/20239【典型例題2】[2015·新課標(biāo)全國卷Ⅱ]2015年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(

)①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競爭③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力A．①②B．①③C．②④D．③④A12/7/202310【變式訓(xùn)練2】[2014·海南卷]某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過手機(jī)上的銀行客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于(

)①降低銀行的經(jīng)營成本②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)④提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A．①③B．①④C．②③D．②④B12/7/202311考點(diǎn)二投資與融資1．投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比2．股票(1)含義：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。(2)性質(zhì)：股票代表其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán)。(3)收益：一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。(4)特點(diǎn)：是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。(5)意義：對(duì)促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。（6）股票價(jià)格=預(yù)期股息÷銀行利率12/7/2023123．債券(1)含義：是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)性質(zhì)：債務(wù)憑證。(3)類別：國債、金融債券和企業(yè)債券。(4)特點(diǎn)：具有較好的流動(dòng)性?！緶剀疤崾尽總且环N債務(wù)憑證，股票屬于所有權(quán)憑證。債券到期必須償還本金和利息。股票表明其持有者對(duì)公司的所有權(quán)，不能償還本金和利息。12/7/2023134．商業(yè)保險(xiǎn)(1)功能：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。(2)類型：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(3)投保原則：遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。12/7/2023145．正確把握儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)四種投資方式的區(qū)別與聯(lián)系

比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益權(quán)取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大獲得股息、分享紅利，經(jīng)營好壞決定收益依據(jù)保險(xiǎn)合同，從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償還方式按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出售股票當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金區(qū)別投資效益利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較低收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較儲(chǔ)蓄大(國債除外)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大有回報(bào)，時(shí)間長聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，對(duì)國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定風(fēng)險(xiǎn)12/7/2023156.投資理財(cái)?shù)脑瓌t(1)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。(2)要注意投資的多元化，分散投資是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。(3)投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行。(4)投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。(5)要注意投資的流通性和流動(dòng)性。12/7/202316易錯(cuò)辨析1．[2014·四川卷，3④]風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高。(

)×

[提示]高風(fēng)險(xiǎn)的公司不一定有高收益。2．[2013·山東卷，17A]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收。(

)×

[提示]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使農(nóng)民在遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少經(jīng)營損失，但是不能降低生產(chǎn)成本，降低生產(chǎn)成本關(guān)鍵在于科技進(jìn)步。12/7/2023173．[2013·江蘇卷，8B]企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響。(

)×

[提示]企業(yè)利潤影響股價(jià)，企業(yè)重組并不一定會(huì)提高企業(yè)盈利水平。4．國債以國家稅收作為擔(dān)保，購買國債毫無風(fēng)險(xiǎn)。(

)×

[提示]任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，購買國債面臨著國家破產(chǎn)和貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。12/7/202318

【典型例題1】[2015·新課標(biāo)全國卷Ⅱ]老吳在年底對(duì)年初購買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是(

)A．甲公司股票B．乙公司股票C．丙公司股票D．銀行理財(cái)產(chǎn)品A12/7/202319重難點(diǎn)正確認(rèn)識(shí)中小企業(yè)投資與融資難

1、國家為何要解決中小企業(yè)融資難問題？①企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要參加者，解決中小企業(yè)融資難，有利于保障企業(yè)資金來源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。②有利于完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，鞏固基本經(jīng)濟(jì)制度，推動(dòng)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化所有制結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。③促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和擴(kuò)大就業(yè)是宏觀調(diào)控的主要目標(biāo)，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展有利于擴(kuò)大就業(yè)和市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。④解決中小企業(yè)困難是遵循市場規(guī)律的要求。有利于發(fā)揮市場決定性作用，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。12/7/202320

2、國家如何幫助中小企業(yè)解決融資難問題？①加強(qiáng)宏觀調(diào)控，給予中小企業(yè)財(cái)政支持和稅收優(yōu)惠。②建立和完善資本市場體制，維護(hù)市場秩序，建立多種途徑的融資渠道。③堅(jiān)持和完善按生產(chǎn)要素參與分配的制度，優(yōu)化資本分配機(jī)制。④提高對(duì)外開放水平，積極引進(jìn)外資，助推中小企業(yè)發(fā)展。12/7/2023213.2015年2月底央視羊年春晚的收視率對(duì)外公布，收視率創(chuàng)歷年新低，搶紅包搶走了春晚風(fēng)頭。羊年春晚的收視率創(chuàng)下八年來的新低，但這并不能阻止全國電視觀眾“搶紅包”熱情的高漲。春晚“搶紅包”，實(shí)際上是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一次大推廣。從余額寶、P2P（一種將小額資金聚集起來借給有資金需求人群的一種民間小額網(wǎng)絡(luò)借貸模式）到互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，具有重要意義。

結(jié)合材料，運(yùn)用《經(jīng)濟(jì)生活》知識(shí)分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義。（11分）12/7/202322①有助于降低融資成本，解決小微企業(yè)融資難問題，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。②有利于擴(kuò)大居民投資渠道，增加居民收入，擴(kuò)大消費(fèi)需求。③有利于促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。④有利于發(fā)揮市場配置金融資源作用，提高資金配置效率。12/7/202323單元小結(jié)【典例】[2015·浙江卷]近期，“創(chuàng)客空間”“夢(mèng)想小鎮(zhèn)”“創(chuàng)業(yè)咖啡館”等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新平臺(tái)如雨后春筍破土而出，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”正在成為社會(huì)熱詞。材料一2010－2014年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長率12/7/202324補(bǔ)充說明：我國已成為制造業(yè)大國，但勞動(dòng)密集型產(chǎn)品比重較大，技術(shù)對(duì)外依存度仍高于50%。材料二2010－2014年我國高校畢業(yè)生人數(shù)和就業(yè)率補(bǔ)充說明：城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在4.5%以內(nèi)是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要預(yù)期目標(biāo)之一。

2010年2011年2012年2013年2014年人數(shù)(萬人)631660680699727就業(yè)率(%)89.690.290.991.4——12/7/202325材料三國務(wù)院今年4月下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢(shì)下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》指出，必須積極深化行政審批制度和商事制度改革，實(shí)施更加積極的就業(yè)政策，著力培育大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新引擎，催生經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新動(dòng)力。該文件就進(jìn)一步做好就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作提出27條意見，并明確指出要把高校畢業(yè)生就業(yè)擺在就業(yè)工作的首位，在有關(guān)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新扶持和優(yōu)惠政策方面對(duì)高校畢業(yè)生給予傾斜。結(jié)合材料，運(yùn)用就業(yè)和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的知識(shí)闡述高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的意義。12/7/202326[答案]創(chuàng)業(yè)意味著創(chuàng)業(yè)者自身就業(yè)和創(chuàng)造新的就業(yè)崗位。高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)既能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富，又能夠獲得生活來源，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力再生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的社會(huì)價(jià)值和全面發(fā)展。鑒于當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，高校畢業(yè)生創(chuàng)新，有利于促進(jìn)科技創(chuàng)新，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，把推動(dòng)發(fā)展的立足點(diǎn)轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的新動(dòng)力，加快我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。12/7/202327預(yù)測(cè)演練中國正在逐步步入汽車大國行列?！豆?jié)能與新能源汽車產(chǎn)業(yè)規(guī)劃(2012－2020)》指出，要大力發(fā)展節(jié)能與新能源汽車，以純電動(dòng)汽車為我國汽車工業(yè)轉(zhuǎn)型的主要戰(zhàn)略取向，提升自主品牌競爭力，兼并重組形成“四大四小”，實(shí)現(xiàn)我國汽車工業(yè)跨越式發(fā)展。為此，中央財(cái)政投入千億元資金推動(dòng)新能源汽車發(fā)展。電動(dòng)轎車作為一種綠色環(huán)保交通工具，可以顯著改善城市空氣質(zhì)量