中小微企業(yè)貸款審批實(shí)操演練

中小微企業(yè)貸款審批實(shí)操演練匯報(bào)人：WPSBUSINESSSCHEDULECONTENTS目錄01中小微企業(yè)貸款審批流程概述02中小微企業(yè)貸款審批資料準(zhǔn)備03中小微企業(yè)貸款審批現(xiàn)場核查要點(diǎn)04中小微企業(yè)貸款審批特殊情況處理05中小微企業(yè)貸款審批風(fēng)險控制策略06中小微企業(yè)貸款審批案例分析PARTONE中小微企業(yè)貸款審批流程概述貸款申請借款人向銀行提交貸款申請銀行發(fā)放貸款給借款人審核通過后，借款人與銀行簽訂貸款合同銀行對借款人的申請進(jìn)行審核貸款審批貸款審批流程：中小微企業(yè)貸款審批流程概述貸款申請：企業(yè)向銀行提交貸款申請貸款調(diào)查：銀行對企業(yè)的信用、經(jīng)營狀況等進(jìn)行調(diào)查貸款審批決策：銀行根據(jù)調(diào)查結(jié)果做出貸款審批決策貸款發(fā)放確認(rèn)還款方式和利率確認(rèn)借款人信息確認(rèn)貸款金額和期限簽訂貸款合同，發(fā)放貸款PARTTWO中小微企業(yè)貸款審批資料準(zhǔn)備企業(yè)基本資料企業(yè)營業(yè)執(zhí)照企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證公司章程及驗(yàn)資報(bào)告貸款卡及密碼貸款申請表借款人信息：包括姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等借款人征信情況：查詢記錄、逾期情況等借款用途：明確借款用途，如購買原材料、擴(kuò)大經(jīng)營等還款能力：借款人的收入情況、經(jīng)營狀況等征信報(bào)告定義：征信報(bào)告是記錄個人信用信息的一種文件內(nèi)容：包括個人基本信息、信用卡信息、貸款信息等重要性：是貸款審批過程中重要依據(jù)之一準(zhǔn)備要求：需要提供真實(shí)、準(zhǔn)確的征信報(bào)告PARTTHREE中小微企業(yè)貸款審批現(xiàn)場核查要點(diǎn)核查經(jīng)營場所核查時間：在客戶提交申請資料后的3個工作日內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場核查核查方式：采用實(shí)地走訪、拍照留存、現(xiàn)場訪談等方式核查內(nèi)容：核實(shí)經(jīng)營場所的租賃合同、水電費(fèi)繳納證明等材料核查要點(diǎn)：確認(rèn)經(jīng)營場所的真實(shí)性和合法性，防范虛假租賃等欺詐行為核查生產(chǎn)設(shè)備及貨物核查內(nèi)容：確認(rèn)企業(yè)是否具備生產(chǎn)能力，核實(shí)生產(chǎn)設(shè)備及貨物的真實(shí)性和可靠性目的：防范風(fēng)險，確保貸款用于真實(shí)生產(chǎn)而非其他用途操作步驟：現(xiàn)場核查生產(chǎn)設(shè)備及貨物，詢問相關(guān)人員并調(diào)查實(shí)際情況注意事項(xiàng)：保證核查的真實(shí)性和客觀性，確保貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性核查員工情況核查員工勞動合同是否規(guī)范核查員工社保繳納情況是否正常核查員工工資發(fā)放情況是否合規(guī)核查員工工作年限是否符合貸款要求PARTFOUR中小微企業(yè)貸款審批特殊情況處理貸款用途變更定義：指借款人在貸款期間，由于某些原因，需要改變原定的貸款用途常見原因：市場變化、經(jīng)營不善、政策調(diào)整等處理方式：重新評估風(fēng)險→簽訂補(bǔ)充協(xié)議→調(diào)整還款計(jì)劃變更流程：提出申請→銀行審批→簽訂協(xié)議→放款逾期還款定義：指借款人未能按照借款合同約定按期償還貸款本息的情況風(fēng)險防范：加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格風(fēng)險評估，完善貸款合同條款等措施處理方式：及時與借款人溝通，了解逾期原因，制定還款計(jì)劃并督促執(zhí)行原因：可能由于市場變化、經(jīng)營不善、突發(fā)事件等原因?qū)е沦J款展期定義：指借款人在合同約定的貸款期限不能償還貸款，在征得銀行同意的情況下，將到期貸款的期限延長。貸款展期的條件：借款人必須已經(jīng)償還了貸款的部分本金；借款人必須有良好的信用記錄；借款人必須能夠提供充足的抵押物。添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題添加標(biāo)題貸款展期的注意事項(xiàng)：借款人在申請展期時應(yīng)該提前與銀行協(xié)商；借款人在展期后應(yīng)該努力盡快還清貸款。貸款展期的申請流程：借款人向銀行提出申請；銀行進(jìn)行審核；審核通過后簽訂展期協(xié)議；借款人按照展期協(xié)議的規(guī)定還款。PARTFIVE中小微企業(yè)貸款審批風(fēng)險控制策略風(fēng)險評估評估方法：信用評分、財(cái)務(wù)分析、盡職調(diào)查等定義：銀行對中小微企業(yè)貸款申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面評估目的：識別和評估貸款風(fēng)險，確保貸款安全風(fēng)險分類：低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險風(fēng)險預(yù)防措施加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險事件定期對貸款審批人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高審批質(zhì)量與風(fēng)險意識建立完善的信用評估體系規(guī)范審批流程，提高審批效率風(fēng)險處置預(yù)案提前預(yù)判風(fēng)險：對借款人進(jìn)行全面評估，提前識別潛在風(fēng)險建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：設(shè)立專門的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險制定風(fēng)險處置預(yù)案：針對不同類型風(fēng)險，制定相應(yīng)的處置預(yù)案，確保風(fēng)險得到及時有效控制定期對風(fēng)險處置預(yù)案進(jìn)行演練：通過模擬演練，不斷完善和優(yōu)化預(yù)案，提高風(fēng)險應(yīng)對能力PARTSIX中小微企業(yè)貸款審批案例分析優(yōu)質(zhì)客戶案例分享客戶背景介紹：行業(yè)、規(guī)模、經(jīng)營情況等貸款需求：用途、額度、期限等銀行審批過程：申請、調(diào)查、審核等環(huán)節(jié)的描述客戶成功獲得貸款后的發(fā)展情況：對客戶的經(jīng)營和發(fā)展帶來的積極影響等不良貸款案例分享案例1：借款人經(jīng)營不善導(dǎo)致違約案例2：借款人騙貸行為導(dǎo)致違約案例3：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致違約案例4：銀行操作失誤導(dǎo)致違約行業(yè)風(fēng)險案例分享行業(yè)背景：介紹所涉及行業(yè)的市場情況、競爭態(tài)勢等相關(guān)信息。風(fēng)險因素：列舉該行業(yè)存在的潛在風(fēng)險，如政策