信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制課件

信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制第一階段

貸前調(diào)查

好的開(kāi)始，是成功的一半深入調(diào)查得出正確的結(jié)論認(rèn)識(shí)到三個(gè)“沒(méi)有”防范風(fēng)險(xiǎn)從選擇客戶開(kāi)始調(diào)查借款人情況經(jīng)驗(yàn)之談與企業(yè)高管見(jiàn)面把錢借給有錢人挑貨的才是買貨人救急不救窮老板在干嗎從結(jié)算方式看企業(yè)產(chǎn)品的銷路小心那些迅速擴(kuò)張的企業(yè)注意企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查貸款用途不可受理的風(fēng)險(xiǎn)借款用途注意新產(chǎn)品替代的風(fēng)險(xiǎn)防止客戶套取貸款調(diào)查還款來(lái)源借款人還款意識(shí)是否良好影響借款人能否按時(shí)償還貸款的因素確定還款來(lái)源的可靠性一次還款還是分期還款根據(jù)不同情況確定還款方式調(diào)查還款條件大和小的選擇發(fā)放外幣貸款的注意事項(xiàng)貸款利率要談好利率：上浮還是下?。空{(diào)查擔(dān)保條件擔(dān)保的三種方式調(diào)查保證擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)調(diào)查質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)調(diào)查抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)落實(shí)保證的注意事項(xiàng)落實(shí)抵押的注意事項(xiàng)落實(shí)質(zhì)押的注意事項(xiàng)要有好的調(diào)查方法實(shí)地調(diào)查技能外部調(diào)查內(nèi)容對(duì)收集的資料有什么要求？寫好調(diào)查報(bào)告貸款調(diào)查常見(jiàn)的誤區(qū)調(diào)查不嚴(yán)讓項(xiàng)目存在潛在風(fēng)險(xiǎn)提出合適的建議復(fù)雜貸款的條件銜接如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說(shuō)假話注意對(duì)單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制調(diào)查應(yīng)遵守的原則調(diào)查時(shí)保持清醒頭腦防范企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表調(diào)查的初步意見(jiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的總量控制與單筆控制第二階段

貸款審查

信用審查部門的作用信用審查工作基本原則會(huì)議方式的集體審查信用審查人員的素質(zhì)要求應(yīng)避免的兩種情形信用審查人員的責(zé)任當(dāng)好教練員信用審查人員需要接觸客戶嗎審查內(nèi)容統(tǒng)一的審查標(biāo)準(zhǔn)判斷項(xiàng)目的好壞審查注意事項(xiàng)處理好原則性和靈活性的關(guān)系信用審查中常見(jiàn)問(wèn)題審查風(fēng)險(xiǎn)造假的東西最可怕從書面材料中找到蛛絲馬跡財(cái)務(wù)報(bào)表里找虛假疑點(diǎn)計(jì)算或?qū)彶閷?duì)賬單就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題第三階段

貸款審批

易批和難批的項(xiàng)目審批人的風(fēng)格和責(zé)任審批中的風(fēng)險(xiǎn)審批反問(wèn)法有條件審批批準(zhǔn)條件的可操作性保證審批速度提高審批效率第四階段

貸款發(fā)放

把好銀行資金的最后一道關(guān)口提款的條件要落實(shí)提取貸款的注意事項(xiàng)掌握好放款進(jìn)度管理貸款的原則性和靈活性變通的原則第五階段

貸后管理

貸后管理比貸前調(diào)查更重要貸后管理理念解決“重貸輕管”的問(wèn)題貸后管理的主要內(nèi)容客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)貸后管理的“三查三看”建立健全監(jiān)控制度實(shí)用的小訣竅木桶原理的啟示分級(jí)授權(quán)能提高工作效率提高管理的有效性面對(duì)不同客戶的工作重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)預(yù)警客戶的重點(diǎn)管理了解客戶風(fēng)險(xiǎn)信息的渠道貸后管理的主要內(nèi)容貸后管理的主要內(nèi)容現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查貸后檢查的類別重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭第六階段

貸款回收

貸款回收是銀行經(jīng)營(yíng)的最高目標(biāo)貸款回收應(yīng)避免的思想問(wèn)題貸款回收的三種情況須糾正的幾個(gè)問(wèn)題正常貸款回收的六個(gè)環(huán)節(jié)貸款回收確認(rèn)制盯住企業(yè)資金的回收期還款資金提前到賬制如何處理提前還款如何處理貸款展期如何處理“還舊借新”如何處理“借新還舊”貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)避免讓貸款集中在年末到期做好貸款結(jié)清工作風(fēng)險(xiǎn)貸款的前兆不良企業(yè)逃廢銀行貸款的常用方式風(fēng)險(xiǎn)提示制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收有風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款要主動(dòng)退出成功回收風(fēng)險(xiǎn)貸款的經(jīng)驗(yàn)之談催收貸款的注意事項(xiàng)對(duì)付不同類型欠款客戶的方法催收貸款的法律措施回收貸款的非常手段如何處理恐慌性收貸不良貸款的清收銀行依法收貸十六忌歷史ⅱ岳麓版第13課交通與通訊的變化資料精品課件歡迎使用[自讀教材·填要點(diǎn)]一、鐵路，更多的鐵路1．地位鐵路是

建設(shè)的重點(diǎn)，便于國(guó)計(jì)民生，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)脈。2．出現(xiàn)1881年，中國(guó)自建的第一條鐵路——唐山

至胥各莊鐵路建成通車。1888年，宮廷專用鐵路落成。交通運(yùn)輸開(kāi)平

3．發(fā)展(1)原因：①甲午戰(zhàn)爭(zhēng)以后列強(qiáng)激烈爭(zhēng)奪在華鐵路的

。②修路成為中國(guó)人

的強(qiáng)烈愿望。(2)成果：1909年

建成通車；民國(guó)以后，各條商路修筑權(quán)收歸國(guó)有。4．制約因素政潮迭起，軍閥混戰(zhàn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)凋敝，鐵路建設(shè)始終未入正軌。修筑權(quán)救亡圖存京張鐵路

二、水運(yùn)與航空1．水運(yùn)(1)1872年,

正式成立，標(biāo)志著中國(guó)新式航運(yùn)業(yè)的誕生。(2)1900年前后，民間興辦的各種輪船航運(yùn)公司近百家，幾乎都是在列強(qiáng)排擠中艱難求生。2．航空(1)起步：1918年，附設(shè)在福建馬尾造船廠的海軍飛機(jī)工程處開(kāi)始研制

。(2)發(fā)展：1918年，北洋政府在交通部下設(shè)“

”；此后十年間，航空事業(yè)獲得較快發(fā)展。輪船招商局水上飛機(jī)籌辦航空事宜處三、從驛傳到郵政1．郵政(1)初辦郵政：1896年成立“大清郵政局”，此后又設(shè)

，郵傳正式脫離海關(guān)。(2)進(jìn)一步發(fā)展：1913年，北洋政府宣布裁撤全部驛站；1920年，中國(guó)首次參加

。郵傳部萬(wàn)國(guó)郵聯(lián)大會(huì)2．電訊(1)開(kāi)端：1877年，福建巡撫在

架設(shè)第一條電報(bào)線，成為中國(guó)自辦電報(bào)的開(kāi)端。(2)特點(diǎn)：進(jìn)程曲折，發(fā)展緩慢，直到20世紀(jì)30年代情況才發(fā)生變化。3．交通通訊變化的影響(1)新式交通促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改變了人們的通訊手段和

，

轉(zhuǎn)變了人們的思想觀念。(2)交通近代化使中國(guó)同世界的聯(lián)系大大增強(qiáng)，使異地傳輸更為便捷。(3)促進(jìn)了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，也使人們的生活

。臺(tái)灣出行方式多姿多彩[合作探究·提認(rèn)知]

電視劇《闖關(guān)東》講述了濟(jì)南章丘朱家峪人朱開(kāi)山一家，從清末到九一八事變爆發(fā)闖關(guān)東的前塵往事。下圖是朱開(kāi)山一家從山東輾轉(zhuǎn)逃亡到東北途中可能用到的四種交通工具。依據(jù)材料概括晚清中國(guó)交通方式的特點(diǎn)，并分析其成因。

提示：特點(diǎn)：新舊交通工具并存(或：傳統(tǒng)的帆船、獨(dú)輪車，近代的小火輪、火車同時(shí)使用)。

原因：近代西方列強(qiáng)的侵略加劇了中國(guó)的貧困，阻礙社會(huì)發(fā)展；西方工業(yè)文明的沖擊與示范；中國(guó)民族工業(yè)的興起與發(fā)展；政府及各階層人士的提倡與推動(dòng)。[串點(diǎn)成面·握全局]

一、近代交通業(yè)發(fā)展的原因、特點(diǎn)及影響1．原因(1)先進(jìn)的中國(guó)人為救國(guó)救民，積極興辦近代交通業(yè)，促進(jìn)中國(guó)社會(huì)發(fā)展。(2)列強(qiáng)侵華的需要。為擴(kuò)大在華利益，加強(qiáng)控制、鎮(zhèn)壓中國(guó)人民的反抗，控制和操縱中國(guó)交通建設(shè)。(3)工業(yè)革命的成果傳入中國(guó)，為近代交通業(yè)的發(fā)展提供了物質(zhì)條件。2．特點(diǎn)(1)近代中國(guó)交通業(yè)逐漸開(kāi)始近代化的進(jìn)程，鐵路、水運(yùn)和航空都獲得了一定程度的發(fā)展。(2)近代中國(guó)交通業(yè)受到西方列強(qiáng)的控制和操縱。(3)地域之間的發(fā)展不平衡。3．影響(1)積極影響：促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改變了人們的出行方式，一定程度上轉(zhuǎn)變了人們的思想觀念；加強(qiáng)了中國(guó)與世界各地的聯(lián)系，豐富了人們的生活。(2)消極影響：有利于西方列強(qiáng)的政治侵略和經(jīng)濟(jì)掠奪。1．李鴻章1872年在上海創(chuàng)辦輪船招商局，“前10年盈和，成為長(zhǎng)江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立之勢(shì)”。這說(shuō)明該企業(yè)的創(chuàng)辦 (

)A．打破了外商對(duì)中國(guó)航運(yùn)業(yè)的壟斷B．阻止了外國(guó)對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)侵略C．標(biāo)志著中國(guó)近代化的起步D．使李鴻章轉(zhuǎn)變?yōu)槊褡遒Y本家解析：李鴻章是地主階級(jí)的代表，并未轉(zhuǎn)化為民族資本家；洋務(wù)運(yùn)動(dòng)標(biāo)志著中國(guó)近代化的開(kāi)端，但不是具體以某個(gè)企業(yè)的創(chuàng)辦為標(biāo)志；洋務(wù)運(yùn)動(dòng)中民用企業(yè)的創(chuàng)辦在一定程度上抵制了列強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)侵略，但是并未能阻止其侵略。故B、C、D三項(xiàng)表述都有錯(cuò)誤。答案：A二、近代以來(lái)交通、通訊工具的進(jìn)步對(duì)人們社會(huì)生活的影響(1)交通工具和交通事業(yè)的發(fā)展，不僅推動(dòng)各地經(jīng)濟(jì)文化交流和發(fā)展，而且也促進(jìn)信息的傳播，開(kāi)闊人們的視野，加快生活的節(jié)奏，對(duì)人們的社會(huì)生活產(chǎn)生了深刻影響。(2)通訊工具的變遷和電訊事業(yè)的發(fā)展，使信息的傳遞變得快捷簡(jiǎn)便，深刻地改變著人們的思想觀念，影響著人們的社會(huì)生活。2．清朝黃遵憲曾作詩(shī)曰：“鐘聲一及時(shí)，頃刻不少留。雖有萬(wàn)鈞柁，動(dòng)如繞指柔。”這是在描寫 (

)A．電話B．汽車C．電報(bào) D．火車解析：從“萬(wàn)鈞柁”“動(dòng)如繞指柔”可推斷為火車。答案：D[典題例析][例1]

上海世博會(huì)曾吸引了大批海內(nèi)外人士利用各種交通工具前往參觀。然而在19世紀(jì)七十年代，江蘇沿江居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是 (

)A．江南制造總局的汽車B．洋人發(fā)明的火車C．輪船招商局的輪船D．福州船政局的軍艦[解析]由材料信息“19世紀(jì)七十年代，由江蘇沿江居民到上?！笨膳袛嘧钣锌赡苁禽喆猩叹值妮喆?。[答案]

C[題組沖關(guān)]1．中國(guó)近代史上首次打破列強(qiáng)壟斷局面的交通行業(yè)是(

)A．公路運(yùn)輸 B．鐵路運(yùn)輸C．輪船運(yùn)輸 D．航空運(yùn)輸解析：根據(jù)所學(xué)1872年李鴻章創(chuàng)辦輪船招商局，這是洋務(wù)運(yùn)動(dòng)中由軍工企業(yè)轉(zhuǎn)向兼辦民用企業(yè)、由官辦轉(zhuǎn)向官督商辦的第一個(gè)企業(yè)。具有打破外輪壟斷中國(guó)航運(yùn)業(yè)的積極意義，這在一定程度上保護(hù)了中國(guó)的權(quán)利。據(jù)此本題選C項(xiàng)。答案：C2.右圖是1909年《民呼日?qǐng)?bào)》上登載的一幅漫畫，其要表達(dá)的主題是(

)A．帝國(guó)主義掠奪中國(guó)鐵路權(quán)益B．西方國(guó)家學(xué)習(xí)中國(guó)文化C．西方列強(qiáng)掀起瓜分中國(guó)狂潮D．西方八國(guó)組成聯(lián)軍侵略中國(guó)解析：從圖片中可以了解到各國(guó)舉的燈籠是火車形狀，20世紀(jì)初的這一幅漫畫正反映了帝國(guó)主義掠奪中國(guó)鐵路權(quán)益。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，C項(xiàng)不能反映漫畫的主題，D項(xiàng)時(shí)間上不一致。答案：A[典題例析][例2]

(2010·福建高考)上海是近代中國(guó)茶葉的一個(gè)外銷中心。1884年，福建茶葉市場(chǎng)出現(xiàn)了茶葉收購(gòu)價(jià)格與上海出口價(jià)格同步變動(dòng)的現(xiàn)象。與這一現(xiàn)象直接相關(guān)的近代事業(yè)是(

)A．電報(bào)業(yè) B．大眾報(bào)業(yè)C．鐵路交通業(yè) D．輪船航運(yùn)業(yè)[解析]材料主要反映了信息交流的快捷，故選A。[答案]

A[題組沖關(guān)]3．假如某愛(ài)國(guó)實(shí)業(yè)家在20世紀(jì)初需要了解全國(guó)各地商業(yè)信息，可采用的最快捷的方式是 (

)A．乘坐飛機(jī)赴各地了解B．通過(guò)無(wú)線電報(bào)輸送訊息C．通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)D．乘坐火車赴各地了解解析：本題考查中國(guó)近代物質(zhì)生活的變遷。注意題干信息“20世紀(jì)初”“最快捷的方式”，因此應(yīng)選B，火車速度遠(yuǎn)不及電報(bào)快。20世紀(jì)30年代民航飛機(jī)才在中國(guó)出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代。答案：B4．下列不屬于通訊工具變遷和電訊事業(yè)發(fā)展影響的是(

)A．信息傳遞快捷簡(jiǎn)便B．改變著人們的思想觀念C．阻礙了人們的感情交流D．影響著人們的社會(huì)生活解析：新式通訊工具方便快捷，便于人們感情的溝通和交流。答案：C關(guān)鍵詞——交通和通訊不斷進(jìn)步、辛亥革命和國(guó)民大革命順應(yīng)時(shí)代潮流圖說(shuō)歷史主旨句歸納(1)近代交通由傳統(tǒng)的人力工具逐漸演變?yōu)?/p>

機(jī)械動(dòng)力牽引的新式交通工具，火車、

汽車、電車、輪船、飛機(jī)先后出現(xiàn)。(2)通訊工具由傳統(tǒng)的郵政通信發(fā)展為先進(jìn)

的電訊工具，有線電報(bào)、電話、無(wú)線電

報(bào)先后發(fā)明。(3)近代以來(lái)，交通、通訊工具的進(jìn)步，推