特種材料公司客戶信用管理制度

客戶信用管理制度第一章授信措施與步驟第一條營(yíng)銷部在對(duì)客戶授信時(shí)應(yīng)實(shí)施下列控制措施：1、營(yíng)銷部對(duì)客戶實(shí)施“授信總額控制”的辦法，在確定各客戶的授信額度時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公司上年度經(jīng)審計(jì)的應(yīng)收賬款余額為基礎(chǔ)，確定本公司本年度可授信總額。2、營(yíng)銷部應(yīng)當(dāng)根據(jù)劃定的客戶等級(jí)進(jìn)行授信。3、在簽訂的營(yíng)銷合同中應(yīng)當(dāng)注明客戶的信用額度、信用期限，但是執(zhí)行過程中，可根據(jù)對(duì)客戶的信用評(píng)估以及信用變更情況，及時(shí)調(diào)整信用額度和信用期間。第二條授信流程營(yíng)銷部在對(duì)客戶授信時(shí)應(yīng)遵守以下步驟：1、客戶資信調(diào)查2、客戶等級(jí)評(píng)定3、根據(jù)評(píng)定的客戶等級(jí)確定其信用額度與信用期限4、客戶授信的執(zhí)行與監(jiān)督5、客戶授信的評(píng)估與調(diào)整第二章客戶資信調(diào)查第三條客戶資信調(diào)查，是指營(yíng)銷部在開發(fā)新客戶時(shí)對(duì)客戶的資信以及信用狀況所做的全面、細(xì)致的調(diào)查。第四條營(yíng)銷部業(yè)務(wù)人員在開發(fā)新客戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、客戶基本信息2、客戶的法定代表人及主要聯(lián)系人3、客戶的財(cái)務(wù)狀況4、客戶的經(jīng)營(yíng)狀況5、客戶的辦公狀況6、其他需調(diào)查信息第五條在進(jìn)行客戶資信調(diào)查過程中，需要獲取的客戶信用資料主要包括：(營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證)目前已經(jīng)三證合一、資質(zhì)證明文件、信用狀況（包括以往的信用記錄等）、相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)該客戶的信用評(píng)價(jià)等。第六條營(yíng)銷部人員可通過下列途徑（包括但不限于）獲取客戶信用資料：1、向客戶尋求配合，獲取相關(guān)資料文件2、通過與客戶的接觸、談判、觀察、實(shí)地考察了解相關(guān)情況3、向當(dāng)?shù)氐墓ど?、稅?wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行查詢4、委托相關(guān)中介機(jī)構(gòu)調(diào)查5、其他方式查詢第七條客戶資信的調(diào)查由營(yíng)銷部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)，保證所收集到的信息及資料是真實(shí)、可靠的，在調(diào)查、收集資料后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真填寫《客戶信用調(diào)查表》，并在調(diào)查表后附所收集的信用資料，提報(bào)營(yíng)銷部部長(zhǎng)審核；審核后報(bào)信用管理小組評(píng)審，評(píng)審時(shí)匯總營(yíng)銷、財(cái)務(wù)部具有權(quán)限的人員，根據(jù)公司的實(shí)際情況，按照權(quán)限規(guī)定，對(duì)該客戶做出符合公司發(fā)展規(guī)劃及戰(zhàn)略的切實(shí)信用政策；信用管理小組對(duì)于其權(quán)限外的客戶提交總經(jīng)理進(jìn)行審批。營(yíng)銷部業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照審批后的信用調(diào)查表與客戶洽談業(yè)務(wù)，簽訂合同，不得向客戶承諾超載審批范圍的信用政策。填表人應(yīng)當(dāng)對(duì)《客戶信用調(diào)查表》所列內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。《客戶信用調(diào)查表》的審批流程參照RM—CCM（營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理—客戶信用管理）流程執(zhí)行?！犊蛻粜庞谜{(diào)查表》見附件二第八條營(yíng)銷部部長(zhǎng)以及信用管理小組對(duì)提報(bào)的《客戶信用調(diào)查表》和客戶資信資料進(jìn)行審核時(shí)，審核的內(nèi)容主要包括：1、信用資料之間是否相互矛盾2、本公司與該客戶以往是否有往來以及往來情況3、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄4、其他需要重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)第三章客戶等級(jí)評(píng)定及確定信用政策第九條所有與鞍鋼XX發(fā)生交易的客戶均需進(jìn)行客戶綜合等級(jí)評(píng)定。鞍鋼XX將其客戶分為A、B、C三級(jí)進(jìn)行管理，相應(yīng)代表客戶綜合狀況的高、中、低三等。第十條綜合等級(jí)評(píng)為A級(jí)的客戶應(yīng)同時(shí)符合下列條件：1、雙方業(yè)務(wù)合作超過兩年2、年?duì)I銷額達(dá)到公司規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)3、最近三年內(nèi)與我方合作中沒有發(fā)生不良欠款及其他違約行為4、守法經(jīng)營(yíng)、信守承諾、嚴(yán)格履約5、最近三年的經(jīng)營(yíng)狀況及市場(chǎng)前景良好6、資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)7、年度回款達(dá)到公司制定的標(biāo)準(zhǔn)第十一條出現(xiàn)下列任一情況的客戶，應(yīng)評(píng)為信用C級(jí)：1、過去一年內(nèi)與我公司合作曾發(fā)生過不良欠款或其他嚴(yán)重違約行為2、經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾3、出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛或者嚴(yán)重的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為4、資金實(shí)力不足，償債能力較弱5、經(jīng)營(yíng)狀況不良、出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，或者營(yíng)業(yè)額持續(xù)下降6、發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重的違法經(jīng)營(yíng)行為7、出現(xiàn)國家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況8、有被查封、凍結(jié)銀行賬號(hào)危險(xiǎn)的★上述第十條、第十一條等級(jí)評(píng)定嚴(yán)格按照營(yíng)銷部《客戶分類管理》、《客戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條原則上營(yíng)銷部新開發(fā)的客戶、關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入A級(jí)客戶管理，不符合A、C等級(jí)評(píng)定條件的客戶應(yīng)評(píng)定為B級(jí)。第十三條信用管理小組在評(píng)定客戶等級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以《客戶信用調(diào)查表》和索取的客戶信用資料為基礎(chǔ)，對(duì)客戶的綜合等級(jí)進(jìn)行初步評(píng)估評(píng)定，對(duì)其權(quán)限范圍內(nèi)的直接確定等級(jí)，權(quán)限范圍外的報(bào)公司總經(jīng)理審批確定。第十四條進(jìn)行客戶等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查評(píng)估下列事項(xiàng)：1、客戶信用資料的真實(shí)性2、客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債以及經(jīng)營(yíng)狀況3、與我方合作的往來交易及回款情況4、其他重要事項(xiàng)第十五條確定客戶等級(jí)后，應(yīng)當(dāng)按照鞍鋼XX《客戶分類管理》中的具體規(guī)定確定客戶的信用政策，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理。第十六條客戶授信結(jié)束后，《客戶信用調(diào)查表》以及索取的相關(guān)信用資料交營(yíng)銷部?jī)?nèi)勤整理歸檔，營(yíng)銷合同的復(fù)印件交公司財(cái)務(wù)部門留存?zhèn)浒福鳛樨?cái)務(wù)日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。第四章客戶授信執(zhí)行與監(jiān)督第十七條營(yíng)銷部門全體員工應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度分別A、B、C三類客戶進(jìn)行營(yíng)銷與管理，同時(shí)加大貨款回收力度，確保公司資產(chǎn)的安全。第十八條公司財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)負(fù)責(zé)營(yíng)銷部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，發(fā)現(xiàn)越權(quán)審批或超信用額度情況，應(yīng)及時(shí)匯報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。第十九條對(duì)于原賒銷欠款或鋪底資金額度超過所給予的客戶信用額度時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，在較短的時(shí)間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。第二十條對(duì)于原來已有賒銷欠款或鋪底資金而不享有信用額度的客戶，應(yīng)當(dāng)加大貨款的摧收力度，確保欠款額或鋪底額只能減少不能增加，同時(shí)采取一定的資產(chǎn)保全措施，如要求對(duì)方提供擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)抵押等。第二十一條對(duì)于給予賒銷的客戶必須定期對(duì)賬、銷賬，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進(jìn)行新的賒銷。第二十二條合同期內(nèi)的客戶賒銷或鋪底要做到期內(nèi)回收清零。第二十三條營(yíng)銷部門應(yīng)當(dāng)建立回款責(zé)任制，將貨款回收與責(zé)任人員的利益直接掛鉤，加大貨款摧收清償力度。第二十四條公司財(cái)務(wù)部門每季度必須監(jiān)查營(yíng)銷部門的授信與執(zhí)行情況。第五章客戶授信的檢查評(píng)估與調(diào)整第二十五條信用管理小組必須定期（季、半年、年）對(duì)授信客戶進(jìn)行資信評(píng)估與調(diào)整，對(duì)授信客戶實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)變動(dòng)情況及時(shí)調(diào)整授信，確保授信的安全性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即采取措施。第二十六條信用管理小組根據(jù)營(yíng)銷部業(yè)務(wù)人員、區(qū)域經(jīng)理的《客戶走訪報(bào)告》對(duì)客戶的總體情況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的具體內(nèi)容依據(jù)《客戶信用評(píng)估與建議》表格，每項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真評(píng)價(jià)、討論，形成最終結(jié)論后，進(jìn)行會(huì)簽、存檔。第二十七條會(huì)簽后的《客戶信用評(píng)估與建議》應(yīng)當(dāng)作為信用管理小組與財(cái)務(wù)部門的進(jìn)一步監(jiān)控依據(jù)?！犊蛻粜庞迷u(píng)估與建議》見附件三第二十八條公司客戶提出放寬信用額度或信用期間的要求時(shí)，營(yíng)銷部業(yè)務(wù)人員、區(qū)域經(jīng)理應(yīng)當(dāng)填寫并提交