商品的運輸保險

商品運輸保險1.主要內(nèi)容風(fēng)險、損失與費用的類型保險的類型保費的計算投保的程序及單證投保的理賠2.

保險常用術(shù)語保險人或承保人----保險公司(Insurer)被保險人或投保人----要保人〔Insured)保險標(biāo)的----保險對象保險價值----保險標(biāo)的的貨幣計算(InsuredValue)保險金額----是被保險人對保險標(biāo)的的實際保金額,也是保險人計算報廢和承擔(dān)賠償責(zé)任的最大限度的依據(jù).3.海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風(fēng)險損失費用海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用4.

第一節(jié)海運風(fēng)險的種類按保險標(biāo)的〔subjectmatterinsured〕不同，保險種類可分為:財產(chǎn)保險：如國際貨物運輸保險責(zé)任保險：如產(chǎn)品責(zé)任保險信用保險：如出口信用保險人身保險：如壽險5.國際貨物運輸保險種類國際貨物運輸保險因運輸方式不同分為：

海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包運輸貨物保險6.

海運風(fēng)險海上風(fēng)險〔perilsofthesea〕又稱海難。一般是指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故；外來風(fēng)險〔extraneousrisks〕是指由于海上風(fēng)險以外的其他外來原因引起的風(fēng)險，可分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。7.

自然災(zāi)害〔naturalcalamity〕

意外事故〔fortuitousaccidents〕自然災(zāi)害：不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界破壞力量所引起的災(zāi)害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海等，這些災(zāi)害在保險業(yè)務(wù)中都有其特定的含義。意外事故：由于偶然的，難以預(yù)料的原因造成的事故，如船舶擱淺、觸礁、漂浮、焚毀、互撞或遇流冰或其他固體物體，如與碼頭碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。8.

外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、雨淋、短量、沾污、滲漏、破碎、受潮受熱、串味、生銹等一般外來原因所造成的風(fēng)險損失。特殊外來風(fēng)險是指由于戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收、政府禁令等特殊外來原因所造成的風(fēng)險損失。9.案例船倉漏水，海水浸泡皮革，皮革變臭，導(dǎo)致同在一起的煙草變臭而不能銷售。皮革損失由哪種風(fēng)險造成的？煙草損失由哪種風(fēng)險造成的？10.部分損失實際全損（actualtotalloss）推定全損（constructivetotalloss）單獨海損（particularaverage）共同海損（generalaverage）施救費用（sueandlaborexpenses）救助費用（salvagecharges）費用損失全部損失第二節(jié)海運損失與費用11.一、實際全損和推定全損實際全損該批被保險貨物在運輸途中完全滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。推定全損是指被保險貨物的實際全損已經(jīng)不可防止，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運送貨物到原訂目的地的費用超過該目的地的貨物價值。12.推定全損的表現(xiàn)被保險貨物遭受嚴(yán)重?fù)p害，完全滅失已不可防止；修理費用估計要超過貨物修復(fù)后的價值繼續(xù)運抵目的地的運費已超過殘存貨物的價值；被保險貨物遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，使被保險人失去被保險貨物所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)，其所需費用將超過收回被保險貨物的價值。13.二、單獨海損和共同海損

單獨海損是被保險貨物遭遇海上風(fēng)險受損后，其損失未到達(dá)全損程度，而且該損失應(yīng)由受損方單獨承擔(dān)的局部損失。共同海損是指在同一海上航行中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同平安，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。根據(jù)慣例,共同海損的犧牲和費用,應(yīng)由船舶、貨物和運費三方按最后獲救的價值多寡，按比例進(jìn)行分?jǐn)偂?4.

案例有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)局部乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進(jìn)行排水，修補(bǔ)裂口。而后為了浮起又將局部甲方笨重的貨物拋入海中。乙方局部貨物遭受浸泡損失了3萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為8萬美元，那末，如何分?jǐn)倱p失？〔該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費為2萬美元〕15.各有關(guān)方標(biāo)的物價值分?jǐn)偙壤謹(jǐn)偨痤~

萬美元%

萬美元船方10052.634.210貨方甲5026.312.104貨方乙33-315.791.263貨方丙84.210.337運費方21.080.086合計1901008

共同海損案例解答16.構(gòu)成共同海損的條件船方在采取措施時，當(dāng)時必須確有危及船、貨共同平安的危險存在；船方所采取的措施，必須是為了解除船、貨共同平安的危險，有意識而且是合理的；所作犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的，是為了解除危險，而不是由危險直接造成的；犧牲和費用的支出最終必須是有效的，從而防止了船、貨同歸于盡的局面。17.常見共同海損的類型為船貨共同平安，減輕船重，防止船舶漂浮，將局部貨物或船舶設(shè)備拋入海中；為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失；為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學(xué)滅火劑造成船或貨的損失；采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機(jī)器造成機(jī)器損壞。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。18.三、施救費用與救助費用施救費用指保險標(biāo)的在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單受讓人對保險標(biāo)的所采取的各種搶救、防止或減少貨損的措施而支出的合理費用。救助費用是指保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了救助措施并獲得成功而向其支付的報酬，保險人對這種費用也負(fù)責(zé)賠償。19.

第三節(jié)海運保險的種類我國國際貨物運輸保險主要采用中國人民保險公司〔PICC〕制訂的保險條款〔ChinaInsuranceClauses,簡稱C.I.C.〕基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險20.

一、根本險中國人民保險公司1981年1月1日修訂的?海洋運輸貨物保險條款?〔OceanMarineCargoInsuranceClauses〕規(guī)定，海洋運輸貨物保險的根本險別分為一般貨物險〔平安險、水漬險和一切險〕和特別貨物險〔散裝桐油險和冷藏貨物險〕。21.1、平安險

freefromparticularaverage,F.P.A1.由于自然災(zāi)害所造成的整批貨物的全部損失。2.由于運輸工具擱淺、觸礁、漂浮、互撞，與流冰或其它物體碰撞以及失火爆炸等意外事故所造成的貨物全部或局部損失。3.上述〔2.〕情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害所造成的局部損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運時，一件或數(shù)件貨物落海所造成的全部損失和局部損失。22.5.被保險人采取搶救、防止或減少承保責(zé)任內(nèi)貨損的措施而支付合理費用。6.運輸工具遭受海難后，在中途港或避難港?？浚捎谛敦?、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所造成的特別費用。7.發(fā)生共同海損所引起犧牲、分?jǐn)偤途戎M用；8.根據(jù)運輸契約中訂有“船舶互撞責(zé)任〞條款，規(guī)定應(yīng)由貨方歸還船方的損失。23.

2、水漬險

withparticularaverage,W.P.A.英文原意為“負(fù)責(zé)單獨海損責(zé)任〞。責(zé)任范圍除包括“平安險〞保險責(zé)任范圍外，還包括被保險貨物惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的局部損失。24.

3、一切險

(allrisks,A.R.)一切險的責(zé)任范圍除平安險、水漬險的所有保險責(zé)任外，還包括被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的全部或局部損失。一切險實際上是水漬險、平安險和一般附加險責(zé)任的總和。保險責(zé)任范圍比較：一切險>水漬險>平安險25.二、一般附加險(11種)〔GeneralAdditionalRisk〕T.P.N.D

(Theft,PilfergeandNon-Delivery偷竊、提貨不著險)

。被保險貨物被偷竊，以及貨物運抵目的港后，貨物的全部或整件未交的損失。

R.F.W.D

(FreshWaterRainDamage淡水雨淋險〕

由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的損失，淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及艙汗。

RisksofShortage

〔短量險〕保險人承擔(dān)因外包裝破裂或散裝貨物發(fā)生數(shù)量損失和實際重量短缺的損失保險公司負(fù)責(zé)賠償，但不包括正常運輸途中的自然損耗。。

承擔(dān)一般外來風(fēng)險所造成的損失，不能獨立投保。監(jiān)守自盜保險公司是否理賠？26.水漬險與淡水雨淋險水漬險只負(fù)責(zé)咸水所造成的損失，不負(fù)責(zé)淡水所造成的損失的賠償。水漬險是海運貨物的根本險之一，而淡水雨淋險是一般附加險之一，不能單獨投保27.一般附加險Inter-Mixture&ContaminationRisks

〔混雜、沾污險)

承保后物在運輸過程中混進(jìn)雜質(zhì)所造成的損失

LeakageRisks

〔滲漏險〕流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油類物質(zhì)在運輸過程中因為容器損壞而引起的滲漏損失

Clash&BreakageRisk

〔破損、破碎險〕對被保險貨物在運輸過程中因震動、碰撞、受壓造成的破碎和碰撞損失，負(fù)責(zé)賠償。

TaintofOdourRisks〔串味險〕指承保貨物在運輸途中因受其它/帶異味貨物的影響而造成的串味的損失

28.一般附加險Sweating&HeatingRisk

〔受潮受熱險〕對被保險貨物在運輸過程中因氣溫突然變化，或由于船上通風(fēng)設(shè)備失靈致使船艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮或發(fā)熱所造成的損失，負(fù)責(zé)賠償。HookDamageRisks

〔鉤損險〕被保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工具所造成的損失。RustRisk

〔銹損險〕保險公司承保貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失。BreakageofPackingRisks

〔包裝破損險〕保險人承保因包裝破裂造成貨物缺少、沾污等損失，以及為保障續(xù)運平安而修補(bǔ)包裝、調(diào)換包裝所支出的費用。29.三、特別附加險〔SpecialAdditionalRisk〕主要承擔(dān)特殊外來風(fēng)險所造成的損失 1.戰(zhàn)爭險2.罷工險 3.黃曲霉素險4.交貨不到險 5.艙面險6.進(jìn)口關(guān)稅險 7.拒收險 8.貨物出口到香港〔包括九龍〕或澳 門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款30.

特別附加險1海上貨物運輸罷工險保險人承保被保險貨物因罷工等人為活動造成損失的特殊附加險。我國保險人對罷工險的保險責(zé)任范圍包括：罷工者、被迫停工工人或參加工潮暴動、民眾斗爭的人員的行動所造成的直接損失；任何人的敵意行動所造成的直接損失；因上述行動或行為引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。海洋運輸貨物罷工險以罷工引起的間接損失為除外責(zé)任，即在罷工期間由于勞動力短缺或不能運輸所致被保險貨物的損失，或因罷工引起動力或燃料缺乏使冷藏機(jī)停止工作所致冷藏貨物的損失。31.

特別附加險2海上貨物運輸戰(zhàn)爭險保險人承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為導(dǎo)致的貨物損失的特殊附加險。戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任包括直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失。由于上述原因所引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失。各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失。由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。32.

除外責(zé)任包括：由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器(如原子彈、氫彈等)所致的損失和費用；根據(jù)執(zhí)政者、當(dāng)權(quán)者，或其他武裝集團(tuán)的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的任何索賠。33.特別附加險3交貨不到險自被保險貨物裝上船舶時開始，在6個月內(nèi)不能運到原定目的地交貨。不管何種原因造成交貨不到，保險人都按全部損失予以賠償.造成交貨不到的原因并非運輸上的，而是某些政治原因(如被另一國在中途港強(qiáng)迫卸貨等)，被保險人在投保該險別時必須獲得進(jìn)口貨物所有的一切許可手續(xù)，否那么投保該險是無效的。保在條款中規(guī)定，提貨不著險和戰(zhàn)爭險項下所承擔(dān)的責(zé)任，不在交貨不到險的保險責(zé)任范圍之內(nèi)。34.

特別附加險4進(jìn)口關(guān)稅險被保險貨物受損后，仍得在目的港按完好貨物交納進(jìn)口關(guān)稅而造成相應(yīng)貨損局部的關(guān)稅損失。投保進(jìn)口關(guān)稅險，往往是針對某些國家規(guī)定，進(jìn)口貨物不管是否缺少、殘損均需按完好價值納稅而適用的。35.

有些貨物因體積大或有毒性或有污染性或根據(jù)航運習(xí)慣必須裝載于艙面，為對這類貨物的損失提供保險保障，可以加保艙面貨物險。承保裝載于艙面的貨物被拋棄或海浪沖擊落水所致的損失。由于艙面貨物處于暴露狀態(tài)，易受損害，保險人通常只是在“平安險〞的根底上加保艙面貨物險，以免責(zé)任過大。特別附加險5艙面貨物險36.

當(dāng)被保險貨物出于各種原因，在進(jìn)口港被進(jìn)口國政府或有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收而產(chǎn)生損失時，保險人依拒收險對此承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險人在投保時必須持有進(jìn)口所需的一切手續(xù)(特許證或許可證或進(jìn)口限額)。如果被保險貨物在起運后至抵達(dá)進(jìn)口港之前的期間內(nèi)，進(jìn)口國宣布禁運或禁止進(jìn)口的，保險人只負(fù)責(zé)賠償將該貨物運回出口國或轉(zhuǎn)口到其他目的地所增加的運費，且以該貨物的保險價值為限。被保險人所投保的貨物在生產(chǎn)、質(zhì)量、包裝、商品檢驗等方面，必須符合產(chǎn)地國和進(jìn)口國的有關(guān)規(guī)定。特別附加險6拒收險37.保險人對以下原因引起的任何損失不負(fù)賠償違反上述第四條中的任何一款；市價跌落；被保險貨物記載的錯誤，商標(biāo)或標(biāo)記的錯誤，貿(mào)易契約或其他文件發(fā)生的錯誤或遺漏；違反產(chǎn)地國政府或有關(guān)當(dāng)局關(guān)于出口貨物的有關(guān)規(guī)定；被保險貨物在起運前，進(jìn)口國已經(jīng)宣布實行禁運或禁止。38.承保被保險貨物(主要是花生和大米)在進(jìn)口港或進(jìn)口地經(jīng)衛(wèi)生當(dāng)局檢驗證明，其所含黃曲霉素超過進(jìn)口國限制標(biāo)準(zhǔn)，而被拒絕進(jìn)口、沒收或強(qiáng)制改變用途所造成的損失。按該險條款規(guī)定，經(jīng)保險人要求，被保險人有責(zé)任處理被拒絕進(jìn)口或強(qiáng)制改變用途的貨物或者申請仲裁。特別附加險7黃曲霉素險39.

對于被保險貨物自內(nèi)地出口運抵香港(包括九龍)或澳門，卸離運輸工具，直接存放于保險單載明的過戶銀行所指定的倉庫期間發(fā)生火災(zāi)所受的損失，承擔(dān)賠償責(zé)任。該附加險是一種保障過戶銀行權(quán)益的險種。因為，貨物通過銀行辦理押匯，在貨主未向銀行歸還貸款前，貨物的權(quán)益屬于銀行，所以，在該保險單上必須注明過戶給放款銀行。該附加險的保險期限，自被保險貨物運入過戶銀行指定的倉庫之時起，至過戶銀行解除貨物權(quán)益之時，或者運輸責(zé)任終止時起滿30天時止。假設(shè)被保險人在保險期限屆滿前向保險人書面申請延期的，在加繳所需保險費后可以繼續(xù)延長。特別附加險8–

出口貨物到香港或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款

40.

保險案例１我某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了“水漬險〞附加“偷竊、提貨不著險〞。但在海運途中，因兩伊戰(zhàn)起船被扣押，而后進(jìn)口商因提貨不著便向我保險公司進(jìn)行索賠，我保險公司認(rèn)為不屬于保險范圍，不予賠償。保險公司的解釋是否合理？41.

保險案例２我某紡織品公司向澳大利亞出口坯布100包，我方按合同規(guī)定投保水漬險，貨在海運中因艙內(nèi)食用水管破裂，致使該批坯布中30包浸有水漬。保險公司是否應(yīng)該賠償？42.

保險案例３我某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國人民保險公司投保了“水漬險〞，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)有明顯的雨水侵漬，損失達(dá)70%，因而向我方提出索賠。我方能接受嗎？43.

保險案例4某出口公司以CIF條件向南美某國出口花生酥糖1000箱，投保一切險。由于貨輪陳舊、航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航行3個月才到達(dá)目的港?；ㄉ痔且蚴軣釙r間過長而全部軟化，難以銷售。保險公司對此是否負(fù)責(zé)賠償？44.

根本險除外責(zé)任保險公司對以下?lián)p失不負(fù)賠償責(zé)任：1.被保險人的成心行為或過失所造成的損失； 2.發(fā)貨人的責(zé)任所造成的損失； 3.收貨人的成心行為或過失所造成的損失； 4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、貨物的特性、運輸延遲等原因造成的損失； 5.在保險責(zé)任開始以前已存在的數(shù)量短缺或品質(zhì)不良所造成的損失。45.

常見商品投保險別商品種類主要商品應(yīng)保險別糧谷類糧食、豆類、花生仁、飼料一切險或在水漬險的基礎(chǔ)上加保短量險受潮受熱險食品類鐵皮罐頭、玻璃罐頭、壇裝食品一切險或在平安險、水漬險的基礎(chǔ)上加保破損、破碎、碰損、銹損險凍品類凍豬肉、凍牛羊肉、凍雞鴨、凍魚蝦冷藏貨物險家用電器類收音機(jī)、電視機(jī)、收錄機(jī)、電冰箱、電扇等平安險或水漬險加保碰損險和偷竊提貨不著險五金類鑄鐵制品平安險加保破碎險46.

第四節(jié)保險費的計算出口貨物的保險金額一般是按CIF價計算后再加10%的投保加成率〔涉及買方預(yù)期利潤和有關(guān)費用〕。其中保險費率按照商品的品種、航程、險別計算。我國出口貨物保險費率分為一般貨物費率和指明貨物加費費率兩大類，以及專門的戰(zhàn)爭險費率。

保險費=CIF〔或CIP〕價×〔1+10%〕×保險費率假設(shè)以CFR或CPT價格成交，那么要算出CIF價。47.中保公司的保險費率一般貨物費率：按保險貨物運往的目的地，分別列出費率標(biāo)準(zhǔn)。如出口英國：F.P.A.0.15%W.P.A0.2%A.R.0.6%指明貨物加保費率：針對某些易損物品加收的一種附加費率。一般需在一切險費率根底上另加。如運往英國的日用陶瓷：A.R.0.6%，指明加保費3%，共3.6%。48.

保險費的計算例題一批貨物由上海出口至某國某港口CIF總金額為30000美元，投保一切險〔保險費率為0.6%〕及戰(zhàn)爭險〔保險費率0.03%〕，保險金額按CIF總金額，客戶要求加保一成。應(yīng)付的保險費=30000×〔1+10%〕×〔0.6%+0.03%〕49.

保險費的計算例題

某商品出口報價CFR1200美元，保險費率0.63%，客戶要求加一成保險，求：CIF價、保險金額、保險費。

CIF價=CFR價/〔1-保險費率×保險加成〕=1200/〔1-0.63%×110%〕=1208.37美元保險金額=1208.37×〔1+10%〕=1329.21美元保險費=1329.21×0.63%=8.37美元50.第五節(jié)保險索賠〔claim〕在索賠過程中，被保