單位銀行結(jié)算賬戶管理講壇

單位銀行結(jié)算賬戶管理講壇2023/11/242

本講主要講述人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的開戶、賬戶的使用和變更、賬戶的撤銷等方面的內(nèi)容。3第一節(jié)基本概念人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。人民幣銀行結(jié)算賬戶按存款人可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位客戶是指在我行開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位以及其他組織。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（略）2023/11/244基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶

預(yù)算單位專用存款賬戶非預(yù)算單位專用存款賬戶特殊專用存款賬戶名稱不一致專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶

臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶2023/11/24第一節(jié)基本概念5（一）單位銀行結(jié)算賬戶管理單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更和撤銷應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和反洗錢等相關(guān)制度規(guī)定，遵守“網(wǎng)點(diǎn)受理、分行集中審批”的管理原則，嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度規(guī)定。開戶行為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、QFII專用存款賬戶時(shí)，須報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)并發(fā)開戶許可證后方可開戶。上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶。核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶由開戶行將單位客戶開戶申請(qǐng)資料報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)。單位客戶在金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)基本存款賬戶。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定6開戶行為單位客戶開立一般存款賬戶和非預(yù)算單位專用存款賬戶，上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱備案類單位銀行結(jié)算賬戶，須向中國(guó)人民銀行進(jìn)行報(bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶由開戶行通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備。備案類銀行結(jié)算賬戶，無(wú)須向人民銀行報(bào)送紙質(zhì)資料。各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和各國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶還應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和各國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問(wèn)題的通知》執(zhí)行。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定71.單位銀行結(jié)算賬戶的開立（1）銀行對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)受理審核客戶開立、變更和撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)，并將相關(guān)資料及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送二級(jí)分行審批部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批。單位客戶應(yīng)當(dāng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶（軍隊(duì)和武警保密單位可以例外），并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。開戶行應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則認(rèn)真審核存款人上級(jí)法人、主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定8（2）基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。單位客戶申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)具備下列條件之一：企業(yè)法人；非法人企業(yè)；機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及有關(guān)邊防、分散值勤的支（分）隊(duì)；社會(huì)團(tuán)體；民辦非企業(yè)組織；異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；個(gè)體工商戶；居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)；單位設(shè)立的獨(dú)立預(yù)算的附屬機(jī)構(gòu)等。

2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定9單位客戶申請(qǐng)開立基本存款賬戶，應(yīng)根據(jù)單位性質(zhì)向開戶行出具下列證明文件之一：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；軍隊(duì)單位開戶核準(zhǔn)通知書、武警單位開戶核準(zhǔn)通知書；社會(huì)團(tuán)體登記證書；宗教事物管理部門的批文或證明；民辦非企業(yè)登記證書；駐在地政府主管部門的批文；派出地政府部門的證明文件；國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明和國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證；個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)主管部門的批文和證明；獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)的隸屬單位的基本存款賬戶開戶許可證和相關(guān)批文證明。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定10單位客戶為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)機(jī)關(guān)頒發(fā)的稅務(wù)登記證。開戶行可根據(jù)需要，要求申請(qǐng)開立基本存款賬戶的單位客戶提供其他證明文件。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定11（3）一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行基業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為其開立一般存款賬戶。單位客戶從其基本存款賬戶開戶行取得的貸款，通過(guò)其基本存款賬戶核算。中央預(yù)算單位執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。單位客戶申請(qǐng)開立一般存款賬戶,應(yīng)向開戶行出具基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證及下列證明文件之一：借款合同；單位客戶因其他結(jié)算需要出具的公函。

2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定12（4）專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。下列資金的管理與使用，單位客戶可以向開戶行申請(qǐng)專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；更新改造資金；財(cái)政預(yù)算外資金；證券交易結(jié)算資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會(huì)保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；按照國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和軍隊(duì)、武警有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用的特定用途的軍隊(duì)、武警單位資金；其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定13單位客戶申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶許可證和制度規(guī)定的相關(guān)批文、證明、協(xié)議等。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，單位開立專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或性質(zhì)，但專用存款賬戶的預(yù)留印章應(yīng)與專用存款賬戶名稱一致。同一證明文件，只能開立一個(gè)專用存款賬戶。客戶行不得受理單位客戶為糧、棉、油收購(gòu)資金開立專用存款賬戶的申請(qǐng)。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定14（5）臨時(shí)存款賬戶是單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。單位客戶向開戶行申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)具備下列條件之一：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；注冊(cè)驗(yàn)資、增資驗(yàn)資；軍隊(duì)、武警單位承擔(dān)基本建設(shè)或者異地執(zhí)行任務(wù)作戰(zhàn)、演習(xí)、搶險(xiǎn)救災(zāi)、應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等臨時(shí)任務(wù)。單位客戶申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開戶行出具制度規(guī)定的相關(guān)批文、證明、協(xié)議等。異地建設(shè)施工及安裝單位、異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位、境內(nèi)單位在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，還應(yīng)出具基層存款賬戶許可證。企業(yè)登記注冊(cè)因驗(yàn)資需要在銀行開立驗(yàn)資賬戶時(shí)，應(yīng)出具的資料包括：工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定15先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文；預(yù)留印鑒卡片；單位開戶（資料變更）申請(qǐng)人；人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定16（6）開戶行為單位客戶開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與單位客戶出具的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致，特殊情況必須按相關(guān)制度執(zhí)行。單位客戶的預(yù)留簽章應(yīng)為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。單位客戶可根據(jù)需要預(yù)留組合簽章，應(yīng)與開戶行約定不同的簽章組合所對(duì)應(yīng)的支付權(quán)限。預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱必須與賬戶名稱保持一致。驗(yàn)資賬戶預(yù)留銀行印鑒應(yīng)是《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》中載明的企業(yè)名稱；申請(qǐng)書上應(yīng)有企業(yè)法定代表人或其委托代理人簽章。對(duì)開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，銀行不予辦理。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定17

2.單位銀行結(jié)算賬戶管理（1）開戶行應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度的規(guī)定，監(jiān)督單位客戶對(duì)所開立的單位銀行結(jié)算賬戶的使用情況。（2）臨時(shí)存款賬戶根據(jù)開戶證明文件確定的期限或單位客戶的需要確定有效期限，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。單位客戶需要延長(zhǎng)臨時(shí)存款賬戶期限的報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款戶有效期限和展期期限合計(jì)最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。（3）單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，3個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦理對(duì)外支付，特殊情況按相關(guān)規(guī)定制度執(zhí)行。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定18（4）單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不出具付款依據(jù)，但付款單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。（5）銀行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种械囊?guī)定，對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定19

3.單位銀行結(jié)算賬戶的變更單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號(hào)的，以及法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址、其他開戶資料發(fā)生變更的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶行提交正式公函，填寫變更申請(qǐng)書，并出具有關(guān)部門的證明文件向開戶行申請(qǐng)變更。開戶行按制度要求報(bào)批后進(jìn)行變更。

2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定20

4.單位銀行結(jié)算賬戶的撤銷（1）單位客戶因遷址需要變更開戶銀行的，以及因其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在撤銷其原基本賬戶10日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。單位客戶在申請(qǐng)重新開立基本結(jié)算賬戶時(shí)，除應(yīng)根據(jù)規(guī)定出具相關(guān)證明外，還應(yīng)出具“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”。（2）驗(yàn)資客戶憑工商行政管理部門頒發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本）及人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證，辦理正式開戶手續(xù)及全額資金劃轉(zhuǎn)。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定21驗(yàn)資客戶因各種原因無(wú)法成立預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)或主動(dòng)要求撤資，應(yīng)由申請(qǐng)人出具相關(guān)證明，并交回開戶時(shí)的現(xiàn)金繳款單或進(jìn)賬單原件，并辦理銷戶手續(xù)，退回驗(yàn)資款項(xiàng)。注冊(cè)驗(yàn)收的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人一致。（3）對(duì)已銷戶的客戶檔案由銀行進(jìn)行專夾保管，保管期限為撤銷銀行結(jié)算賬戶后10年。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定22

5.銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒

(1)單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒(略)

(2)單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更單位客戶申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶行提交正式公函,出具原印鑒卡、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關(guān)證明文件，單位客戶申請(qǐng)變更預(yù)留個(gè)人簽章，但無(wú)法提供原預(yù)留個(gè)人簽章的，應(yīng)向開戶行出具原印鑒卡、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)原個(gè)人簽章所有人簽字確認(rèn)的書面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人有效身份件原件及復(fù)印件；若單位客戶無(wú)法提供2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定23原個(gè)人簽章所有人簽名的，應(yīng)向開戶行提交正式公函，出具原印鑒卡片、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及其他具有法律效力的相關(guān)證明文件，同時(shí)，必須在公函中注明由此引起的一切損失由單位客戶自行負(fù)責(zé)。其他有關(guān)事項(xiàng)按照變更預(yù)留簽章處理。單位客戶掛失簽章，應(yīng)提交正式公函、開戶許可證、和營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及司法部門的證明等證明文件，經(jīng)開戶行業(yè)務(wù)主管人員審批同意后，辦理簽章掛失手續(xù)。新簽章于掛失次日后啟用，但單位客戶必須在公函中注明由此引起的一切損失由單位客戶自行負(fù)責(zé)。其他有關(guān)事項(xiàng)按照變更預(yù)留簽章處理。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定24原個(gè)人簽章所有人簽名的，應(yīng)向開戶行提交正式公函，出具原印鑒卡片、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及其他具有法律效力的相關(guān)證明文件，同時(shí)，必須在公函中注明由此引起的一切損失由單位客戶自行負(fù)責(zé)。其他有關(guān)事項(xiàng)按照變更預(yù)留簽章處理。2023/11/24第二節(jié)基本規(guī)定25第二講支付結(jié)算業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)上，中國(guó)工商銀行始終處于領(lǐng)先地位：

1.人民幣結(jié)算市場(chǎng)份額達(dá)45%，2010年全年實(shí)現(xiàn)人民幣結(jié)算金額485萬(wàn)億元；

2.截止2010年底，在開展小額無(wú)效戶清理的基礎(chǔ)上中國(guó)工商銀行開立的對(duì)公結(jié)算存款賬戶達(dá)320萬(wàn)戶；

3.國(guó)際結(jié)算市場(chǎng)份額占20%；

4.證券期貨資金清算市場(chǎng)份額超過(guò)50%；2023/11/2426第二講支付結(jié)算業(yè)務(wù)

5.2010年是中國(guó)工商銀行人民幣支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)推出十周年；目前，中國(guó)工商銀行代理12家政策性銀行、16家股份制商業(yè)銀行、全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心、以及外資銀行、城鄉(xiāng)信用社等10,000多家各類金融機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算，支付結(jié)算代理市場(chǎng)份額超過(guò)90%；2023/11/2427

以發(fā)達(dá)的銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)為后盾，中國(guó)工商銀行在結(jié)算業(yè)務(wù)方面的特點(diǎn)表現(xiàn)在：（一）結(jié)算產(chǎn)品多樣、速度快捷除提供支票、匯票、本票等傳統(tǒng)結(jié)算工具外，中國(guó)工商銀行不斷對(duì)結(jié)算產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，加快結(jié)算速度，從而協(xié)助客戶提高財(cái)務(wù)管理水平和工作效率。如：

1.電子匯兌中國(guó)工商銀行依托實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)，為客戶提供安全、方便、快捷的電子匯兌服務(wù)。中國(guó)工商銀行系統(tǒng)內(nèi)任2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)28意網(wǎng)點(diǎn)之間的匯款，加急業(yè)務(wù)2小時(shí)內(nèi)到達(dá)收款人賬戶，普通業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)到賬。

2.網(wǎng)上銀行中國(guó)工商銀行發(fā)達(dá)的電子支付系統(tǒng)可以幫助客戶足不出戶完成各類支付，客戶可以在電子付款、批量付款、預(yù)約付款、企業(yè)財(cái)務(wù)室等選項(xiàng)中根據(jù)自身需要擇取不同的付款方式，功能強(qiáng)大、安全便捷。（二）結(jié)算創(chuàng)新能力強(qiáng)中國(guó)工商銀行擁有一支業(yè)務(wù)一流、技術(shù)過(guò)硬、適應(yīng)2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)29市場(chǎng)需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)隊(duì)伍，在珠海、廣州、上海、北京皆設(shè)有龐大的軟件開發(fā)中心，各類軟件開發(fā)人員逾千人，具備強(qiáng)大的研發(fā)能力。中國(guó)工商銀行的電子化建設(shè)始終走在國(guó)內(nèi)同業(yè)的前列，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，包括：

1.全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）全功能銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺(tái)整齊劃一，客戶服務(wù)獨(dú)具特色，內(nèi)部管理高效嚴(yán)密，決策支持科學(xué)及時(shí)，為中國(guó)工商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了全方位的支持。2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)30

2.數(shù)據(jù)中心集中模式全行數(shù)據(jù)集中于南、北兩大數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)互為備份，實(shí)現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

3.實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)集匯劃、結(jié)算、清算為一體，將中國(guó)工商銀行遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)成一個(gè)整體，實(shí)現(xiàn)資金匯劃實(shí)時(shí)到賬。以不斷創(chuàng)新為理念，憑借強(qiáng)大的科技實(shí)力，中國(guó)工商銀行在保持傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)先的基礎(chǔ)上，面向不斷變化的市場(chǎng)，把更多的精力投入到了解市場(chǎng)和客戶的需求2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)31上，定期優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，不斷推出新產(chǎn)品。（三）結(jié)算服務(wù)優(yōu)質(zhì)可靠憑著以下三方面的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)工商銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)客戶提供可靠而又優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)：

1.雄厚的資金實(shí)力

2010年末，中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)達(dá)到15,069,324百萬(wàn)元，本外幣存款達(dá)到95.1萬(wàn)億元，擁有充足的備付資金，確保存款人本外幣資金足額支付，滿足客戶的融資需求。2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)32

2.嚴(yán)格的內(nèi)控保證中國(guó)工商銀行實(shí)行“一級(jí)法人，分級(jí)授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的管理體制，在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開發(fā)、運(yùn)行過(guò)程中始終把安全放在第一位。整個(gè)系統(tǒng)設(shè)置多重防火墻，采用雙備份，制定了嚴(yán)密的應(yīng)急措施。在資金核算上有嚴(yán)格的規(guī)章制度和規(guī)范的操作方法，資金劃撥采用各家行在總行和上級(jí)行開立備付金存款賬戶，匯劃資金采用實(shí)時(shí)更新備付金賬戶，資金不足由總行拆借的辦法，不會(huì)出現(xiàn)壓?jiǎn)?、壓票和延遲付款現(xiàn)象。2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)33

3.良好的社會(huì)信譽(yù)中國(guó)工商銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，完善服務(wù)水平，把滿足客戶需求作為自身發(fā)展的前提，擁有一大批優(yōu)質(zhì)客戶群體，是國(guó)內(nèi)工商企業(yè)開戶最集中的銀行。2023/11/24第一節(jié)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)34

●電子匯兌●支票●銀行本票●銀行匯票●代發(fā)工資●其它2023/11/24第二節(jié)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介35電子匯兌電子匯兌是匯款人委托銀行使用電子化手段將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。中國(guó)工商銀行依托實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)，為客戶提供安全、方便、快捷的電子匯兌服務(wù)。中國(guó)工商銀行系統(tǒng)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)之間的匯款，加急業(yè)務(wù)可實(shí)時(shí)到達(dá)收款人賬戶，批量業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)到賬。2023/11/24第二節(jié)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介36支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其