貨幣銀行學(xué)試題及參考答案

《貨幣銀行學(xué)》期末考試題及參考答案名詞解釋：貼現(xiàn)：是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為。或銀行購(gòu)置未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)：是指資金供應(yīng)者和資金需者者雙方通過(guò)作用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理多個(gè)票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。法定利率：是市場(chǎng)利率的對(duì)稱。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平，又稱官方利率。在不同國(guó)家，法定利率內(nèi)容不完全相似，但普通都由政府貨幣管理當(dāng)局、中央銀行或由法律規(guī)定并在其所轄范疇內(nèi)實(shí)施。超出法定利率收取利息的行為普通稱為高利貸。4、法定準(zhǔn)備金率：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行吸取的存款規(guī)定一種最低程度的不得用于放貸的準(zhǔn)備金為法定準(zhǔn)備金，是法定準(zhǔn)備金占銀行全部存款的比率。簡(jiǎn)答題：1、我國(guó)為什么要建立健全金融市場(chǎng)？答：建立健全金融市場(chǎng)重要為了：有效動(dòng)員和籌集資金；合理配備和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，減低交易成本；實(shí)施宏觀調(diào)控。2、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)與放款業(yè)務(wù)有什么不同？答：商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購(gòu)置有價(jià)證券的活動(dòng)，與放款業(yè)務(wù)同屬商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，購(gòu)置的有價(jià)證券重要是政府債券。兩者不同之處：一是面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同；二是獲得的收益不同，放款是商業(yè)銀行將資金采用擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式借給客戶使用，從而獲取固定收益利息的活動(dòng)。由于放款對(duì)象資信相對(duì)政府較差，因此普通投資業(yè)務(wù)收益相對(duì)較低。3、影響利率變化的因素有哪些？答：（1）經(jīng)濟(jì)因素：經(jīng)濟(jì)周期，通貨膨脹，稅收；政策因素；制度因素。4、簡(jiǎn)述中央銀行的職能和特點(diǎn)？答：職能是：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國(guó)家的銀行。特點(diǎn)中：不以營(yíng)利為目的；不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的公司、單位和個(gè)人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系；在制訂和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策方針時(shí)，中央銀行含有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其它部門或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。5、證券價(jià)格為什么會(huì)經(jīng)常變化？答：證券價(jià)格重要受下列因素的影響：公司經(jīng)營(yíng)狀況；宏觀經(jīng)濟(jì)因素；政治因素；心理因素；穩(wěn)定市場(chǎng)的政策與制度安排；人為操作因素。以上因素在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不停變化，從而影響證券價(jià)格會(huì)經(jīng)常發(fā)生變化。敘述題：1、請(qǐng)舉例闡明商業(yè)銀行的存款發(fā)明原理？答：假設(shè)在完備的銀行體系下法定準(zhǔn)備金率為20%、沒(méi)有超額儲(chǔ)藏、和現(xiàn)金漏損的現(xiàn)象，當(dāng)有人將一筆現(xiàn)金（例如10萬(wàn)元）存入甲銀行，該銀行就會(huì)在保存足夠的法定準(zhǔn)備金（10×萬(wàn)元）之后，將其它的8（10×80%）萬(wàn)元貸放出去；于是，A公司從甲銀行得到了8萬(wàn)元貸款，再把它存到乙銀行，乙銀行又會(huì)提取法定準(zhǔn)備金（8×.6萬(wàn)元）之后，將其它的6.4萬(wàn)元貸放出去；B公司將其從乙銀行得到的6.4萬(wàn)元貸款又存到丙銀行，如此循環(huán)往復(fù)，使得整個(gè)銀行體系的存款由10萬(wàn)元的原始存款增加到：10+10××80%㎡+……=10×（）=50萬(wàn)元。以上過(guò)程就是商業(yè)銀行的存款發(fā)明原理。2、試述通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響？答：（1）引發(fā)收入和財(cái)富的再分派固定收入的實(shí)際價(jià)值減少,非固定收入則上升實(shí)物資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值增加有助于債務(wù)人，不利于債權(quán)人意味著人們?cè)谙蛘患{通貨膨脹稅股票的實(shí)際價(jià)值可能增加加劇兩極分化；（2）通貨膨脹對(duì)社會(huì)政治的影響是加劇社會(huì)對(duì)立；（3）有關(guān)通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的影響存在三種觀點(diǎn)：一是促退