2023供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書

Contents第一章市場(chǎng)環(huán)境?供應(yīng)鏈金融內(nèi)核升級(jí)05第二章問(wèn)題診斷?當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點(diǎn)和瓶頸08第三章創(chuàng)新破局?破解供應(yīng)鏈金融發(fā)展困局17第四章實(shí)踐落地?供應(yīng)鏈金融科技的產(chǎn)業(yè)洞察與實(shí)踐探索33第五章領(lǐng)先實(shí)踐?京東供應(yīng)鏈金融科技的產(chǎn)業(yè)實(shí)踐58第六章洞見未來(lái)?關(guān)注前沿趨勢(shì)采取最佳行動(dòng)71數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，供應(yīng)鏈對(duì)于商業(yè)的意義已由過(guò)去的“成中心”。過(guò)去，供應(yīng)鏈主要是解決生產(chǎn)中的原材料供應(yīng)問(wèn)題，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是成本支出。但是，未來(lái)通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)，可以幫助提升企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)新的商業(yè)機(jī)會(huì)。這一轉(zhuǎn)變意味著，在供應(yīng)鏈內(nèi)部以及市場(chǎng)、銷售等活動(dòng)中，供應(yīng)鏈需要有能力實(shí)時(shí)收集、處理、傳遞數(shù)據(jù)洞察。而那些積極推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的公供應(yīng)鏈金融正成為推動(dòng)這個(gè)轉(zhuǎn)變的核心要素之一。供應(yīng)鏈金融主要服務(wù)于對(duì)中國(guó)GDP貢獻(xiàn)超過(guò)60%、稅收貢獻(xiàn)超過(guò)50%的中小微企業(yè)，這些企業(yè)也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中更具活力與創(chuàng)新精神的部分。中小微企業(yè)融資是世界性難題。究其根源，是巨大的信息不對(duì)稱，造成金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的成本與收益不匹配。供應(yīng)鏈金融，將單個(gè)中小微企業(yè)置于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈視野中，通過(guò)從供應(yīng)鏈上下游搜集生產(chǎn)、流通、交易、消費(fèi)等各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，以盡可能低的成本最大程度降低信息不對(duì)稱，同時(shí)借助產(chǎn)業(yè)鏈中實(shí)力較強(qiáng)的核心企業(yè)的信用，重構(gòu)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)提供當(dāng)中供應(yīng)鏈金融在中國(guó)已有超過(guò)二十年的發(fā)展歷程。其在中國(guó)的起步，開始于上世紀(jì)九十年代末。二十多年間，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展以核心企業(yè)為主導(dǎo)的模式占據(jù)主流。其中，金融機(jī)構(gòu)依托核心企業(yè)為其上下游企業(yè)授信，通過(guò)銀行承兌匯票、核心企業(yè)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行融資，是供應(yīng)鏈金融最為主流、市場(chǎng)份額最大的業(yè)務(wù)。雖然從根本上來(lái)看，仍然面臨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展過(guò)度依賴核心企業(yè)，尚未擺脫主體信用，尤其是核心企業(yè)的信用流動(dòng)尚且無(wú)法觸及二、三級(jí)產(chǎn)業(yè)鏈末端的節(jié)點(diǎn)等核心痛但與此同時(shí)，我們也看到尤其是近兩年來(lái)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迎來(lái)高歌猛進(jìn)。在政策推動(dòng)、市場(chǎng)需求、供給意愿、技術(shù)賦能等因素下，供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)價(jià)值、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)場(chǎng)景、產(chǎn)品創(chuàng)新等都迎來(lái)了新的發(fā)展范式。產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景豐沃，數(shù)字技術(shù)日新月異，金融科技不斷深化，也都在不斷為供應(yīng)鏈金融的進(jìn)化進(jìn)行著反哺。供應(yīng)鏈金融科技正與產(chǎn)業(yè)充分交融，并邁向產(chǎn)業(yè)縱深，重塑著供應(yīng)鏈金融之基，助力“大江云涌千帆盡”，在當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融“黃金十年”中，如何結(jié)合產(chǎn)業(yè)場(chǎng)業(yè)降本增效、一方面為鏈上中小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，成為產(chǎn)業(yè)與金融之間的雙向奔》》供應(yīng)鏈金融已成為推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量2020年以來(lái)，中國(guó)陸續(xù)出臺(tái)了各項(xiàng)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策，提升了供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略高度。同時(shí)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響下，中小微企業(yè)融資需求也在持續(xù)加強(qiáng)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展能夠幫助供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)獲得更全面高效的IDC對(duì)中國(guó)供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行的專題調(diào)研顯示，供應(yīng)鏈上游融資可獲得性相對(duì)較高，只是在融資成本、期限、額度、便捷度等方面需要進(jìn)一步優(yōu)化。下游企業(yè)融資可獲得性較低的主要痛點(diǎn)是風(fēng)控。同時(shí),還存在供應(yīng)鏈上》?科技進(jìn)步成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的第一引擎物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)極大地提升了供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化、智能化水平，能夠有效推動(dòng)供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，并提高供應(yīng)鏈中信息的透明度。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)基于更多、更全面的數(shù)據(jù)可以對(duì)供應(yīng)鏈中的各方進(jìn)行更智能、及時(shí)且準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在此基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金產(chǎn)業(yè)、科技與金融相融合的生態(tài)模式成為供供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)的建設(shè)能有效推動(dòng)傳統(tǒng)模式下，過(guò)度依賴于核心企業(yè)的融資模式，發(fā)展為由金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同的發(fā)展的生態(tài)化發(fā)展模式。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中，而非單一核心企業(yè)的供應(yīng)鏈當(dāng)中，生態(tài)中的多元數(shù)據(jù)可以相互關(guān)聯(lián)、校驗(yàn)，從而大幅提升風(fēng)控能力；而且也能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的有效聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，正在改變供應(yīng)鏈金融賴以開展的根基。這使得現(xiàn)實(shí)中對(duì)供應(yīng)鏈金融的迫切需求遇上了被科技改變的供給。二者的相遇，正在從根本上改變的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們?nèi)狈Φ仲|(zhì)押物，供應(yīng)鏈金融是其獲取金融資源的有力支持1:2023年6月20日，人民日?qǐng)?bào)海外版，《我國(guó)中小微企業(yè)已超5200萬(wàn)戶》，/govweb/lianbo/bumen/202306/content_6887257.htm。另一方面，核心企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的動(dòng)力不斷增強(qiáng)。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展關(guān)乎未來(lái)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升，是新一輪競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵制勝因素之一。因?yàn)楣?yīng)鏈金融的發(fā)展能夠幫助核心企業(yè)的上下游同步發(fā)展，從而暢通供應(yīng)鏈、提升供應(yīng)鏈的安全與韌性、促進(jìn)供應(yīng)鏈降本增效，推動(dòng)核心企業(yè)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)取得更快從供給側(cè)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的動(dòng)力也在增強(qiáng)。供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效抓手。此外，受利率市場(chǎng)化改革影響，銀行業(yè)傳統(tǒng)收入的主要來(lái)源?息差正在持續(xù)下降，收入增長(zhǎng)壓力加大。供應(yīng)鏈金融成為銀行業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)之一。這是因?yàn)椋旱谝?，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)可以批量拓展傳統(tǒng)大型企業(yè)客戶之外的中小微企業(yè)客戶，從而優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；第二，供應(yīng)鏈驅(qū)動(dòng)的中小微企業(yè)信貸服務(wù)擴(kuò)展了金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)空間；第三，在為中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的同時(shí)，銀行業(yè)還可以拓展其他相關(guān)業(yè)務(wù)，如鏈屬企與此同時(shí)，科技進(jìn)步正在改變金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融的供給能力。AI、IoT、區(qū)提升了風(fēng)控、營(yíng)銷等智能決策能力，從而使得之前部分產(chǎn)業(yè)鏈末端的“不可貸”變得“可貸”，大大拓展了供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍。例如，AI、物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合，可以對(duì)活體家畜購(gòu)置入欄、持續(xù)在養(yǎng)、出欄銷售全流程進(jìn)行7x24小時(shí)的不間斷監(jiān)控，就可以獲得更豐富的家畜養(yǎng)殖數(shù)據(jù)。這樣，生物資產(chǎn)就可以作為抵押物，的戰(zhàn)略高度，同時(shí)也為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)采集規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融、支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，首次提出通過(guò)打造"物的信用"和"數(shù)據(jù)的信用"助推產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)聚焦提高要素配置效率，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)一供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)采集和使用的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、流程，確保數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)安全合規(guī)，加快人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用，為供應(yīng)鏈金融線上化、場(chǎng)綜合運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)、供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款融資推動(dòng)小政府工作報(bào)告在解決小微企業(yè)融資難題具體舉措中首提"創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式"國(guó)務(wù)院《"十四五"數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》“推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應(yīng)用，培育供應(yīng)鏈金融、服務(wù)型制造等融通發(fā)展模式，以數(shù)字技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展"國(guó)務(wù)院《"十四五"現(xiàn)代物流發(fā)展規(guī)劃》"鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)或平臺(tái)企業(yè)合作，豐富創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品供給”關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)“鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過(guò)鏈條白名單確認(rèn)、應(yīng)收賬款確權(quán)等多種方式為上下游企業(yè)擔(dān)保增信，提升鏈上企業(yè)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性”.單點(diǎn)實(shí)驗(yàn)：正嘗試幫助上下游廠商獲得供應(yīng)鏈金融服務(wù)局部推廣：已開始幫助上下游某一個(gè)或幾個(gè)廠商群體獲得供全面推行：正在全面幫助上下游廠商獲取供應(yīng)管理運(yùn)營(yíng)：供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為公司發(fā)展的重要戰(zhàn)略，2:定量調(diào)研的樣本為60家核心企業(yè)，主要分布在制造業(yè)、消費(fèi)品、能源化工、交通運(yùn)輸、ICT行業(yè)，其中以2022年全國(guó)主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元人民幣以上的企業(yè)為主。只有一級(jí)供應(yīng)商能夠獲得融資，二三級(jí)及其他只有一級(jí)供應(yīng)商能夠獲得融資，二三級(jí)及其他以核心企業(yè)主體信用背書，供應(yīng)鏈上游的融資可獲得性較高，但在融資的成供應(yīng)鏈下游融資的可獲得性較低。阻礙下游企業(yè)獲得融資的因素當(dāng)中，風(fēng)控因IDC調(diào)研顯示，以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)的上游供應(yīng)商融資，僅有13.3%的受訪者表示融資順暢，不存在困難。其余受訪者對(duì)于融資困難的反饋中，排名前五位的要素為：融資成本高（50.0%）、期限不夠靈活（41.7%）、額度太低不能滿足要求%%管有61.7%的核心企業(yè)受訪者表示，供應(yīng)鏈金融需求主要來(lái)自企業(yè)的下游，但在實(shí)據(jù)IDC研究顯示，可用于支持風(fēng)控決策的相關(guān)數(shù)據(jù)缺乏是下游經(jīng)銷商融資獲得貸款過(guò)程中能夠提供的數(shù)據(jù)較為有限，而供應(yīng)鏈金融風(fēng)控往往需涉及從原材料到成品、流通、倉(cāng)儲(chǔ)、消費(fèi)等諸多環(huán)節(jié)的相關(guān)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控調(diào)研成本巨大；此外，AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用程度較弱，其通過(guò)技術(shù)手段來(lái)搜777733從落地企業(yè)的角度來(lái)看，核心企業(yè)在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融落地方從落地企業(yè)的角度來(lái)看，核心企業(yè)在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融落地方面尚存在數(shù)字化程要推動(dòng)供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)業(yè)落地，核心企業(yè)是一個(gè)極佳的切入點(diǎn)。但是，供應(yīng)鏈數(shù)字化建設(shè)的完善程度，是供應(yīng)鏈金融落地的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。IDC調(diào)研顯示，大部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化程度較低，“幾乎沒有數(shù)字化”和“有少量的數(shù)字13.0%供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力的提升需要解決數(shù)字化能力不足的問(wèn)題，首先要面對(duì)的就是成本挑戰(zhàn)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展，需要進(jìn)行供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的建設(shè)，來(lái)支持資金與資產(chǎn)的對(duì)接。而供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的數(shù)字化是系統(tǒng)工程，需要較長(zhǎng)調(diào)研顯示，“平臺(tái)建設(shè)成本太高”成為阻礙核心企業(yè)業(yè)端包括：供應(yīng)商管理系統(tǒng)、電子招投標(biāo)系統(tǒng)、智能物流系統(tǒng)、數(shù)字化倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)等，在資金端包括：保理融資系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)、征信科技支持系統(tǒng)、支付結(jié)算支持系統(tǒng)等多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另一方面，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的建設(shè)常常涉及到多方系統(tǒng)對(duì)接。例如，在供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的建設(shè)過(guò)程中，涉及到與企業(yè)此前建設(shè)的相關(guān)系統(tǒng)的對(duì)接，如ERP、CRM等系統(tǒng)，這往往會(huì)涉及到系統(tǒng)的改造升級(jí)，隨之帶現(xiàn)有業(yè)務(wù)模塊基本可以滿足日常使用，暫未看到上線供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融在各行業(yè)的落地過(guò)程中，風(fēng)控能力的提升是核心挑戰(zhàn)。如前文所述，此前，供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要面向核心企業(yè)的上游企業(yè)；對(duì)于下游企業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控能力的提升是供應(yīng)鏈金融下沉的關(guān)鍵點(diǎn)。在實(shí)踐中，下游企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，核心企業(yè)需要輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控。而在輔助風(fēng)控當(dāng)中，核心企業(yè)面臨的風(fēng)控難點(diǎn)體缺乏對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行管控的科學(xué)方法，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法基于這些財(cái)產(chǎn)進(jìn)行可用數(shù)據(jù)不足，包括缺乏外部數(shù)據(jù)、缺乏二三級(jí)及更終端的缺乏對(duì)抵押物進(jìn)行管控的科學(xué)方法，使得金融缺乏對(duì)抵押物進(jìn)行管控的科學(xué)方法，使得金融此外，核心企業(yè)在輔助供應(yīng)鏈金融風(fēng)控方面面臨的挑戰(zhàn)，也體現(xiàn)在其選擇合作伙伴時(shí)所看重的能力上。IDC調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，與外部合作搭建或完善供應(yīng)鏈金融服..4對(duì)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)而言，有科技能力、系統(tǒng)建設(shè)之后，運(yùn)營(yíng)是更重要的因素。只有做好運(yùn)營(yíng)，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)才能讓產(chǎn)業(yè)客戶用起來(lái)，真正解決供應(yīng)市場(chǎng)中供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)是較為薄弱的環(huán)節(jié)。IDC調(diào)研顯示（如下圖），53.2%的受訪者反饋，現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)有少量運(yùn)營(yíng)，但不夠精細(xì)有少量運(yùn)營(yíng)，但不夠精細(xì)化，運(yùn)營(yíng)效率不高，缺乏數(shù)據(jù)抓手，還是依與外部科技型的合作方進(jìn)行聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)往往包括：產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、用戶運(yùn)營(yíng)、渠道運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等。對(duì)供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，這些必須有機(jī)結(jié)合、形成體系，才能最終為客戶創(chuàng)造持續(xù)的IDC調(diào)研結(jié)果顯示，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)是核心企業(yè)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中最大的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)是驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)要素創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值的有效方法，其中包括幾大要素：數(shù)據(jù)、算法、流量、風(fēng)控、合規(guī)。在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景的用戶增長(zhǎng)、反欺詐、信用評(píng)估、合規(guī)審查等諸多環(huán)節(jié)中，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)能夠有效讓數(shù)據(jù)產(chǎn)生更大的業(yè)務(wù)價(jià)值，如提升用戶活雖然供應(yīng)鏈金融科技落地產(chǎn)業(yè)、拓展服務(wù)范圍面臨諸多困局。但在數(shù)字技術(shù)賦能、平臺(tái)支持、政策催動(dòng)，以及產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入推進(jìn)下，以技術(shù)創(chuàng)新、價(jià)值躍遷、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及場(chǎng)景延伸等途徑，成為有效賦能供應(yīng)鏈金融服務(wù)場(chǎng)景嵌入場(chǎng)景延展從單鏈到多鏈的生態(tài)擴(kuò)展業(yè)務(wù)流程線上化信用評(píng)估數(shù)據(jù)化風(fēng)控決策智能化業(yè)務(wù)流程線上化信用評(píng)估數(shù)據(jù)化風(fēng)控決策智能化數(shù)據(jù)共享、應(yīng)用程序共享、平臺(tái)聯(lián)通；產(chǎn)業(yè)與科技及金如圖所示，結(jié)合IDC對(duì)當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀、實(shí)踐、特點(diǎn)洞察，IDC提出“供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)生態(tài)架構(gòu)”。該框架以數(shù)組件的場(chǎng)景化輸出，為產(chǎn)業(yè)方或資金方提供其數(shù)字化能力，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的智能化升級(jí)，以及為供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合、與場(chǎng)景融合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供了新的支撐。同時(shí)，也能有效解決供應(yīng)鏈上下游融資存在的痛點(diǎn)及核心企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融構(gòu)建主體更容易通過(guò)數(shù)據(jù)共享、平臺(tái)聯(lián)通、供應(yīng)鏈上下游數(shù)據(jù)、資產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)資源的共享、科技與產(chǎn)業(yè)和金融融合發(fā)展等方式，把金融服務(wù)更高效地嵌入各場(chǎng)景與各行業(yè)中，從而實(shí)現(xiàn)從單鏈到多鏈的生供應(yīng)鏈金融作為一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式。它通過(guò)利用供應(yīng)鏈中各方的信用、風(fēng)險(xiǎn)和資金需求信息，將融資和資金管理等金融服務(wù)融入到供應(yīng)鏈貿(mào)易中，為供應(yīng)鏈參與方提供資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障。而在數(shù)字技術(shù)的賦能下，供應(yīng)鏈金融通過(guò)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)整合供應(yīng)鏈上下游資源，對(duì)接豐富的金融產(chǎn)品，以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)例如，供應(yīng)鏈金融通過(guò)引入?yún)^(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，并通過(guò)建設(shè)保理融資、融資租賃、倉(cāng)單融資、票據(jù)融資、動(dòng)產(chǎn)融資、采購(gòu)單融資等系統(tǒng)，全面提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化能力，構(gòu)建更加安全、高效的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。關(guān)于數(shù)字回大數(shù)據(jù)同時(shí)，IDC認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)深入應(yīng)用，能極大地提升供應(yīng)鏈中的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)收集、處理、以及共享與傳遞等效率。IDC預(yù)測(cè)，未來(lái)五年中，在全球范圍內(nèi)，相當(dāng)比例的企業(yè)將在建設(shè)數(shù)智供應(yīng)鏈方面采取積極行動(dòng)，并且看到顯以被記錄、共享與分析，促使供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)可得、可信、可用，只有這樣供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控效果才能提升。同時(shí)，此前不能判斷的風(fēng)險(xiǎn)才可以被判斷，從··通過(guò)在線平臺(tái)，供應(yīng)鏈金融的各個(gè)階段，如融資申請(qǐng)、審批、放款、還款等，可以在數(shù)字化平減少物理文件和紙質(zhì)流程，提高流程的自動(dòng)化和效率，同時(shí)也為參與方提供了更方便、快捷的·識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，自動(dòng)發(fā)出預(yù)警并提供決策將供應(yīng)鏈上下游業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和指標(biāo)可視化呈現(xiàn)，幫助決策者更直觀地了解供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)狀況和·優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，提高效率，讓決策者更快速地識(shí)別問(wèn)題并做出決策，同時(shí)讓參與方更好地理解分析，鏈上企業(yè)可以實(shí)時(shí)了解供應(yīng)鏈運(yùn)行情況，并為可以為了實(shí)現(xiàn)共同利益理等的數(shù)字化）能夠有效推動(dòng)供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，并提高供應(yīng)鏈中信息的透明度。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以基于更多、更全面的數(shù)據(jù)可以對(duì)供應(yīng)鏈中的各方進(jìn)行更及時(shí)且準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這也使得金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地了解供應(yīng)鏈中的供應(yīng)鏈上下游及供應(yīng)鏈金融科技能力的提升，逐漸推動(dòng)著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程線上化、風(fēng)控決策數(shù)智化、運(yùn)營(yíng)管理數(shù)字化等，在此基礎(chǔ)上能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈金融在上述“三化”中，需要著重強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)控決策智能化和運(yùn)營(yíng)管理數(shù)字化都將風(fēng)控決策數(shù)智化（或稱“智能風(fēng)控”）將使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中原本不可控的風(fēng)險(xiǎn)變得更為可控，原本不可行的業(yè)務(wù)也開始逐步變得可行，從而在根本上改變供在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，智能風(fēng)控是全面識(shí)別并判斷供應(yīng)鏈金融服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)全流程智能風(fēng)控決策，提升業(yè)務(wù)效果和效率的關(guān)鍵舉措。具體來(lái)說(shuō)，智能風(fēng)控往往需要覆蓋金融業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程。在貸前，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)采集技術(shù)（如物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、聲音識(shí)別、OCR等）收集金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)，應(yīng)用人工智能技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，從而預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。在貸中，可以根據(jù)相關(guān)規(guī)則，應(yīng)用人工智能等技術(shù)進(jìn)行監(jiān)控，在出現(xiàn)實(shí)際損失前啟動(dòng)攔截流程，降低損智能風(fēng)控在供應(yīng)鏈金融中的實(shí)際效果有賴于風(fēng)控模型的先進(jìn)性和成熟度。其中，多樣的、可信的數(shù)據(jù)是提升風(fēng)控模型先進(jìn)性的關(guān)鍵，例如，整合供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，包括交易記錄、物流信息、企業(yè)財(cái)務(wù)信息等，以及外部數(shù)據(jù)源，以提升風(fēng)控模型評(píng)估的準(zhǔn)確度。AI大模型的出現(xiàn)，也使得人工智能技術(shù)迎來(lái)新的拐點(diǎn)，未來(lái)應(yīng)用人工智能技術(shù)可以不斷提升可以處理的數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)量，也可以大幅提高處理效率，從而支持在金融風(fēng)控當(dāng)中做出更精準(zhǔn)的決策。同時(shí)，采用先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能算法，如深度學(xué)習(xí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)等，確保模型的預(yù)測(cè)和決策過(guò)程具有可在供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控當(dāng)中，智能風(fēng)控也將大大提升金融的可獲得性。智能風(fēng)控此前在局部場(chǎng)景應(yīng)用更為領(lǐng)先，如消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融的部分產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景等。未來(lái)，結(jié)合對(duì)產(chǎn)業(yè)的深耕，經(jīng)過(guò)前期場(chǎng)景實(shí)踐驗(yàn)證過(guò)的智能風(fēng)控原理可以在新的場(chǎng)景在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面，IDC認(rèn)為，目前，金融機(jī)構(gòu)亟需以端到端客戶旅程為視角，以數(shù)據(jù)分析作為手段，將客戶體驗(yàn)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)作為金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及客戶運(yùn)營(yíng)的新標(biāo)準(zhǔn)。換言之，金融機(jī)構(gòu)需采用數(shù)字優(yōu)先的客戶體驗(yàn)方法，并提供具有同理心的體驗(yàn)，即：使用數(shù)據(jù)了解客戶環(huán)境，并通過(guò)數(shù)字技術(shù)及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)策略高金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方式，讓客戶服務(wù)體驗(yàn)貫徹至客戶旅程周期的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而讓其在成為提升金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和客戶價(jià)值的重要手段。其主要包括：客戶在客戶運(yùn)營(yíng)方面，通過(guò)客戶旅程數(shù)據(jù)的采集及指標(biāo)監(jiān)測(cè)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶屬性、交易特征等行為數(shù)據(jù)/特征數(shù)據(jù)，同時(shí)基于業(yè)務(wù)模型、策略模型、推薦模型等，并在客戶旅程的各接觸點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)且個(gè)性化的產(chǎn)品/服務(wù)推薦。此外，在金融服務(wù)提供過(guò)程中，為了強(qiáng)化客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)客戶的深度服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)客戶旅程數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，還可以透過(guò)動(dòng)態(tài)化的監(jiān)測(cè)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面，將供應(yīng)鏈上下游業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和指標(biāo)可視化呈現(xiàn)，可以幫助決策者更直觀地了解供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)狀況和趨勢(shì)，并基于供應(yīng)鏈全鏈條運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，讓決策者更快速地識(shí)別問(wèn)題并做出決策，同時(shí)讓參與方更好地理解和參在渠道運(yùn)營(yíng)方面，借助于數(shù)字化技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融渠道的數(shù)字化和集成，連接供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商和金融機(jī)構(gòu)，并提供在線交易、支付和結(jié)算等功能。這有助于統(tǒng)一獲取渠道運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，并基于渠道數(shù)據(jù)分析，加快資IDC認(rèn)為，未來(lái)，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)將是驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展不可或缺的模塊，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)不僅可以提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，而且也能助力解決供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)的“最后一公里”，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度，從而驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈上下游中更復(fù)雜和多元的貿(mào)易關(guān)系，也能促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同與服務(wù)高效。同時(shí)，隨著供應(yīng)鏈數(shù)字化水平的加強(qiáng)，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化能力的提升（例如通過(guò)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融數(shù)字服務(wù)平臺(tái)），并通過(guò)數(shù)字供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的融合發(fā)展，以及基于多方業(yè)務(wù)之間協(xié)同而實(shí)現(xiàn)的風(fēng)控能力和運(yùn)營(yíng)能力的提升，也會(huì)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前，由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)復(fù)雜程度高、所涉主體數(shù)量多，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資服務(wù)效率的提升、融資服務(wù)范圍的擴(kuò)展，以及融資服務(wù)成本的降低，是當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展中仍存在的問(wèn)題。如何通過(guò)模式創(chuàng)新解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展當(dāng)中面臨的難題，讓供應(yīng)鏈金融成為各行各業(yè)都無(wú)門檻使用的服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融穩(wěn)不同，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)需要對(duì)接盡可能多的資金方，上下游企業(yè)的融資可獲得性才構(gòu)不參與各行業(yè)的生產(chǎn)，要細(xì)致了解每個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程，成本較高。因此，需要供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與產(chǎn)業(yè)方合作，幫助金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)控。如果不能解決風(fēng)控的問(wèn)題，再多資金方的接入都沒有意義。風(fēng)控能力的建設(shè)，難點(diǎn)在于對(duì)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景有足夠近年來(lái)，不同背景的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)都在進(jìn)行探索。這些探索不同程度地核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)往往由科技企業(yè)或者軟件服務(wù)商幫助解決技術(shù)問(wèn)題。此類平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)產(chǎn)業(yè)的深入理解和廣泛的影響力，缺點(diǎn)在于兩個(gè)方面：其一，在引入資方上存在諸多困難，所能對(duì)接的資方和引入的資金比較有限，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)缺乏與多層次金融機(jī)構(gòu)交往的經(jīng)驗(yàn)；其二，該類平臺(tái)風(fēng)控能力不足。一方面，如前文所述，核心企業(yè)風(fēng)控能力存在缺失；另一方面，該類平臺(tái)往往只應(yīng)用于一家核心企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，難以獲得自身供應(yīng)鏈外部的數(shù)據(jù)，風(fēng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，優(yōu)勢(shì)在于本身就是資金方，對(duì)融資企業(yè)有相當(dāng)影響力。為了獲取融資，企業(yè)愿意使用此類平臺(tái)。但此類平臺(tái)的缺點(diǎn)在于三個(gè)方面：其一，難以獲得深入產(chǎn)業(yè)的底層數(shù)據(jù)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控容易“一刀切”，難以為產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供靈活的融資服務(wù)。他們往往優(yōu)先選擇與產(chǎn)業(yè)中的頭部企業(yè)合作，提供服務(wù)的范圍有限；其二，由于金融機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)，此類平臺(tái)較難吸引其他金融機(jī)構(gòu)入駐，從而使得融資企業(yè)在資金選擇上較為單一。其三，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能力參差不齊，實(shí)力雄厚的頭部金融機(jī)構(gòu)可以建設(shè)比較完備的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，但是中腰部的金融機(jī)構(gòu)卻不具備同樣的數(shù)營(yíng)運(yùn)的享應(yīng)數(shù)營(yíng)運(yùn)的享應(yīng)科技公司主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，優(yōu)勢(shì)在于科技能力。但是也存在兩方面的缺點(diǎn)：其一，沒有產(chǎn)業(yè)背景，缺乏對(duì)產(chǎn)業(yè)的理解，風(fēng)控能力不足；其二，對(duì)接資升、技術(shù)能力升級(jí)、以及政策推動(dòng)等），供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)對(duì)金融需求越來(lái)越呈現(xiàn)出多樣化、個(gè)性化、碎片化特點(diǎn)。而僅靠核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)資源、渠道資源，或科技服務(wù)商的科技能力，或金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力等單方面的資源或能力，較難解決供應(yīng)鏈金融風(fēng)控及運(yùn)營(yíng)等多樣問(wèn)題，無(wú)法識(shí)別并滿足供應(yīng)鏈上下游中IDC認(rèn)為，為了更有效地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)向更大范圍、更深層次發(fā)展躍遷，需在充分借鑒未來(lái)行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點(diǎn)和要求，打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)。該方式對(duì)于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推進(jìn)供應(yīng)數(shù)字?jǐn)?shù)字化IDC認(rèn)為，未來(lái)產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建需要在共享數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序、運(yùn)營(yíng)和專業(yè)提供更高質(zhì)量、更加安全、更加創(chuàng)新的金融產(chǎn)品及服務(wù)；另一方面，也便于提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力，確保服務(wù)的安全性和可靠性，減少因數(shù)據(jù)不透明而要支持，通過(guò)共享應(yīng)用程序，可以更快提高運(yùn)營(yíng)效率，并創(chuàng)造更好的客戶體驗(yàn)。同時(shí)，還可以改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提高數(shù)據(jù)治理水平，優(yōu)化人力、資產(chǎn)和財(cái)供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)的建設(shè)能有效推動(dòng)主流的依賴于核心企業(yè)貿(mào)易關(guān)系的融資模式，發(fā)展為由金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的“生態(tài)圈”，能有效整合并打通金融、科技及產(chǎn)業(yè)等多方資源，并實(shí)現(xiàn)資金與資產(chǎn)的高效對(duì)接。產(chǎn)業(yè)方、金融機(jī)構(gòu)與科技公司之間的融合發(fā)展就是一種推動(dòng)三方資源共享：例如，供應(yīng)商可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)提供的資金支持來(lái)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)向金融機(jī)構(gòu)共享其銷售訂單和供應(yīng)鏈信息，以獲取更多的融資機(jī)會(huì)。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)與供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的合作，獲得更多的金融服務(wù)機(jī)會(huì)和收益?？萍脊究梢蕴峁┲悄芑墓?yīng)鏈管理工具和數(shù)據(jù)分析服務(wù)，為管理系統(tǒng)與產(chǎn)業(yè)信息平臺(tái)或供應(yīng)鏈金融服務(wù)之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)不同參與方之間的信息交流和業(yè)務(wù)對(duì)接。如此，供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)可以更加便捷地進(jìn)行合作和交易，提高供應(yīng)鏈的整體效率和靈活性。同時(shí)，通過(guò)平臺(tái)的互通，金融機(jī)構(gòu)可以更好地了解和評(píng)估供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)，并為供應(yīng)鏈企業(yè)提供更精準(zhǔn)流數(shù)據(jù)、資金流數(shù)據(jù)等。通過(guò)將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和分析，可以更好地了解供應(yīng)鏈的運(yùn)行情況，預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)，數(shù)據(jù)的共用也可以促進(jìn)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)之間的合作和協(xié)調(diào)，提高整體運(yùn)作效率。比如，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)的可信度；通過(guò)隱私保護(hù)計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)在跨場(chǎng)景、跨機(jī)構(gòu)、跨應(yīng)用間的高效共享、流通與交跨越式發(fā)展。該模式的出現(xiàn)，將產(chǎn)業(yè)、科技、金融三者相結(jié)合，補(bǔ)齊了此前實(shí)踐的短板，使得供應(yīng)鏈金融落地各行業(yè)企業(yè)的門檻大幅降低，中小微企業(yè)融資可獲得性高效落地及創(chuàng)新發(fā)展，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是初期在供應(yīng)鏈金融服務(wù)場(chǎng)景中檢驗(yàn)風(fēng)控邏說(shuō)，供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)業(yè)中的創(chuàng)新落地往往需要其具有一定的產(chǎn)業(yè)認(rèn)知和產(chǎn)業(yè)資源，因?yàn)榧扔挟a(chǎn)業(yè)資源，也具備深刻的產(chǎn)業(yè)認(rèn)知，往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有更強(qiáng)的判斷能力，初期據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等多種數(shù)字技術(shù)解決供應(yīng)鏈金融具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的構(gòu)的能力稟賦、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)偏好等特性。只有擁有較多的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，并深入供同產(chǎn)業(yè)、不同企業(yè)形成新的連接與協(xié)同能力，未來(lái)在風(fēng)控方面可以獲得更多的數(shù)據(jù)支持，從而進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可獲得性。另一方面，該模式有利于將源于不同產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)推廣復(fù)制，使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)迭代進(jìn)化及邊界各類嘗試當(dāng)中的較優(yōu)解。該模式的應(yīng)用，使得供應(yīng)鏈上下游企業(yè)可以以較低的成本獲得科技能力、風(fēng)控能力以及與資金方迅速對(duì)接的能力，因此較容易被產(chǎn)業(yè)方與資金方所接受。同時(shí)，這種模式也能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的有效聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展，有利于核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)穿透式管理多層級(jí)上下游之間的貿(mào)易關(guān)系，并實(shí)現(xiàn)多級(jí)供應(yīng)商融資，從而提高供應(yīng)鏈效率、降低融資成本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，提升智能風(fēng)控及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平。此外，通過(guò)供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)資源的積累，亦可較容易地將生態(tài)資源（包括金融服務(wù)及科技服務(wù)等）定向地向產(chǎn)業(yè)方輸出，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景深度融合，讓金融服務(wù)隨3.4產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)“精準(zhǔn)滴灌”技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，最終會(huì)帶來(lái)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。目前，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)融機(jī)構(gòu)正在嘗試推出各類金融服務(wù)產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供綜合服務(wù)。例如，為供應(yīng)鏈提供結(jié)算、融資、財(cái)資管理、避險(xiǎn)等系統(tǒng)化的綜合解決方案，以及從不同行業(yè)、不同場(chǎng)景需求出發(fā)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品服務(wù)，提升整條供應(yīng)鏈的融資能力和資金管理水平，提升支付效率，降低企業(yè)成本，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。例如，針對(duì)快速消費(fèi)品行業(yè)，產(chǎn)品的季節(jié)性需求變化較大。金融機(jī)構(gòu)可以基于銷售數(shù)據(jù)和市場(chǎng)趨勢(shì)，為供應(yīng)鏈中的經(jīng)銷體系提供靈活的匹配其經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)訂單融資/到貨融資，是比較典型的在技術(shù)資，是基于上游供應(yīng)商與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)間真實(shí)有效的采購(gòu)訂單或合同，以訂單項(xiàng)下預(yù)期銷售回款為主要還款來(lái)源，為上游小微供應(yīng)商提供的一項(xiàng)全線上化融資服務(wù)。核心企業(yè)與上游經(jīng)銷商的交易過(guò)程，包含下訂單、發(fā)貨、入為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是在應(yīng)收賬款確認(rèn)之后的開票環(huán)節(jié)提供融資。但是，通過(guò)對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)建模，對(duì)違約/履約概率進(jìn)行分析，可以提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從業(yè)務(wù)拓展至關(guān)重要。傳統(tǒng)的采購(gòu)融資模式主要基于核心企業(yè)提供經(jīng)銷商的歷史交易數(shù)據(jù)而進(jìn)行授信。當(dāng)經(jīng)銷商在場(chǎng)景中的歷史交易數(shù)據(jù)不足時(shí)，較難享有采購(gòu)融資服務(wù)。創(chuàng)新后的采購(gòu)融資，可以讓經(jīng)銷商的授信資質(zhì)不拘泥于與核心企業(yè)的歷史交易收據(jù)，而是以經(jīng)銷商主體授信+交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以稅票數(shù)據(jù)為補(bǔ)充，由此可以通過(guò)更全面的客戶畫像的獲取，使以前不可貸的客戶成為可貸，由低額度自動(dòng)升級(jí)為高額度，并且客戶有機(jī)會(huì)獲得更低的利產(chǎn)品，以滿足不同中小企業(yè)的需求。例如，靈活的租賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，可以根據(jù)中小企業(yè)的資金需求和還款能力，提供包括設(shè)備租賃、商用房租賃等在內(nèi)的推出小額融資租賃保證保險(xiǎn)，為租賃公司或投資人提供違約風(fēng)險(xiǎn)的保障，鼓IDC認(rèn)為，未來(lái)嵌入場(chǎng)景型產(chǎn)品也將是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品/服務(wù)創(chuàng)新的主要?jiǎng)?chuàng)新，核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)借助于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、知識(shí)圖譜等技術(shù)，能有效洞察多級(jí)貿(mào)易關(guān)系及供應(yīng)鏈上下游中的融資需求，在此基礎(chǔ)上，可以更加高效地嵌入供應(yīng)鏈交易場(chǎng)景，賦能供貨商融資及經(jīng)銷商預(yù)付款融資，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與IDC認(rèn)為，為了更有效地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)向更多產(chǎn)業(yè)、更多場(chǎng)景產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)躍遷，需通過(guò)擴(kuò)展生態(tài)體系，從而打造更加豐富且具有韌性的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)，以此有效提升供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而提供技術(shù)/產(chǎn)品能力整合與復(fù)用：供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商能力整合，打造更強(qiáng)大、更綜合的供應(yīng)鏈金融科技基礎(chǔ)能力/組件，從而形成標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)模式，核心企業(yè)及其鏈屬企業(yè)入駐即可鏈接多家銀行，并能有效幫助其上下游中小微企業(yè)匹配相應(yīng)融資服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)技術(shù)資源的有效的研發(fā)和應(yīng)用，共同探索供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新解決方案，以滿足不斷變化的市場(chǎng)需求。例如，在推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中，生態(tài)內(nèi)的各參與者（如：金融科技公司與產(chǎn)業(yè)企業(yè)）可以成立合資公司，雙方或多方通過(guò)共環(huán)。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融生態(tài)的構(gòu)建可以更有效的拓展服務(wù)范圍，提供更多元化的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)，覆蓋更廣泛的業(yè)務(wù)需求。這有助于滿足不同客戶開發(fā)及部署供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)外，更需要以聯(lián)合運(yùn)營(yíng)等陪伴式成長(zhǎng)的方式，幫助客戶實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。例如，通過(guò)以渠道資源、營(yíng)銷資源等之間的共享與共用，通過(guò)用戶運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)或業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等模式，共同擴(kuò)展客戶，深耕客戶，以此擴(kuò)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍和提式的優(yōu)勢(shì)在于，它可以加強(qiáng)供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)之間的合作與協(xié)調(diào)，降低信息不對(duì)稱和信任風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)共享數(shù)據(jù)和資源，各方可以更好地了解供應(yīng)鏈的整體情況，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和提供金融支持。同時(shí)，通過(guò)生態(tài)合作或聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，合作伙伴可以共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，降低單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這在此基礎(chǔ)上，更利于供應(yīng)鏈金融的服務(wù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)場(chǎng)景延伸及多層級(jí)融資模式的創(chuàng)新，例如，不僅有核心企業(yè)融資，還可以延伸至一級(jí)、二級(jí)甚至更多級(jí)別的2目前，供應(yīng)鏈金融有關(guān)的的技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新已率先在ICT行消費(fèi)電子行業(yè)具有產(chǎn)品更新速度快、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、渠道多元化等特點(diǎn)。企業(yè)的銷售渠道及合作伙伴數(shù)量、規(guī)模及其資產(chǎn)健康度等對(duì)企業(yè)的生存發(fā)展至關(guān)重要。尤其是消費(fèi)電子產(chǎn)品的銷售渠道通常需要與各類渠道合作伙伴建立合作關(guān)系，如經(jīng)銷商、代理商、零售商等。產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)為應(yīng)對(duì)快速變化的消費(fèi)者需求，需要不斷地迭代產(chǎn)品、更新庫(kù)存等，用款規(guī)模大、頻次高、時(shí)間緊急是目前ICT行業(yè)企業(yè)在獲取金融服務(wù)時(shí)的主要問(wèn)題。此外若供應(yīng)鏈上的企業(yè)無(wú)法及時(shí)收到回款，將難以支持下一階段的生產(chǎn)研發(fā)、備貨等需求。而傳統(tǒng)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)從貸款申請(qǐng)因此，為了解決自身的金融需求，越來(lái)越多的ICT企業(yè)開始尋求創(chuàng)新型的供應(yīng)近年來(lái)，采購(gòu)融資的產(chǎn)品創(chuàng)新有效解決了ICT行業(yè)下游經(jīng)銷商融資難的問(wèn)題。依托以往的采購(gòu)數(shù)據(jù)和其上游核心企業(yè)的信用，下游的經(jīng)銷商能夠從金融機(jī)構(gòu)輕松在在ICT行業(yè)神州數(shù)碼X京東科技神州數(shù)碼是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備制造商和解決方案提供商，其構(gòu)建了遍布全國(guó)B2B營(yíng)銷生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。以往神州數(shù)碼的下游經(jīng)銷商常面臨融資難的問(wèn)題。由于3C數(shù)碼產(chǎn)品相對(duì)客單價(jià)高，疊加多品種采購(gòu)復(fù)雜性，為下游各級(jí)經(jīng)銷商帶來(lái)了較大的資金壓力，因此經(jīng)銷商普遍有融資需求。作為行業(yè)頭部的中間環(huán)節(jié)資源聚合商，連接上游品牌商和下游經(jīng)銷商，2000年神州數(shù)碼打造了其與下游渠道伙伴之間進(jìn)行信息對(duì)機(jī)構(gòu)更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制，因此對(duì)于下游經(jīng)銷商的融資申請(qǐng)會(huì)更加審慎。這導(dǎo)致了下這種情況進(jìn)一步加劇了供應(yīng)鏈的問(wèn)題。由于下游經(jīng)銷商無(wú)法及時(shí)付款，神州數(shù)碼的資金鏈也受到了影響。作為供應(yīng)鏈的中游企業(yè)，神州數(shù)碼需要向上游供應(yīng)商支付貨款，以確保供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，由于下游經(jīng)銷商無(wú)法按時(shí)付款，神州數(shù)碼也無(wú)法及時(shí)向上游供應(yīng)商支付貨款，導(dǎo)致上游供應(yīng)商的資金鏈?zhǔn)艿綁毫?。這種連鎖反應(yīng)使得供應(yīng)鏈的資金流動(dòng)受到了嚴(yán)重的阻礙，不僅影響了各個(gè)環(huán)節(jié)的正常運(yùn)為了解決這一問(wèn)題，改善下游經(jīng)銷商的融資環(huán)境。神州數(shù)碼攜手京東科技于2013年嘗試京東科技推出的行業(yè)首款基于互聯(lián)網(wǎng)的保理融資產(chǎn)品“京保貝”。此后，神州數(shù)碼和京東供應(yīng)金融科技的合作從單一產(chǎn)品向多元產(chǎn)品拓展，在融資規(guī)模、融資成本、融資便捷性、安全性、時(shí)效性等方面，都極大滿足了神州數(shù)碼產(chǎn)業(yè)2020年，神州數(shù)碼與京東科技為其旗下的B2B垂直分銷服務(wù)平臺(tái)“神州商橋”提供采購(gòu)融資服務(wù)，主要服務(wù)于神州數(shù)碼在ICT分銷領(lǐng)域廣大二級(jí)經(jīng)銷商。京東科技通過(guò)神州商橋上的“神州商橋易貸”板塊為神州商橋中小微采購(gòu)企業(yè)提供純線上支付流動(dòng)資金信貸服務(wù)。依托中小微企業(yè)的采購(gòu)數(shù)據(jù)，評(píng)2023年，神州數(shù)碼又與京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)Lite版合署，全面提升神州數(shù)碼金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)資金路由，讓更多金融機(jī)神州數(shù)碼通過(guò)與京東科技的合作拓展了供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍。其將供應(yīng)鏈金融服務(wù)拓展至二級(jí)經(jīng)銷商，為二級(jí)經(jīng)銷商解決了資金周轉(zhuǎn)難題，不僅實(shí)現(xiàn)了自身銷量“神州商橋易貸”大幅提升了二級(jí)經(jīng)銷商的融資可得性、貸款效率和便捷性，從線上申請(qǐng)到線上放款全流程在線完成；年化利率7.56%，借款期限最高6個(gè)月，無(wú)需抵押或擔(dān)保，且可按需借款按日計(jì)息，還款方式支持隨借隨未來(lái)，神州數(shù)碼將與京東供應(yīng)鏈金融科技繼續(xù)深入合作，助力3C數(shù)碼產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展，讓更多供應(yīng)鏈上下游的客戶融資更高效、更便捷，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的大消費(fèi)行業(yè)3具有上下游涉及企業(yè)主體數(shù)量龐大、分銷層級(jí)繁雜、庫(kù)存規(guī)模受到節(jié)慶影響較強(qiáng)、銷量不確定性大等特點(diǎn)，這使得核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)易受到資金流動(dòng)性短缺的制約。而供應(yīng)鏈金融可以及時(shí)解決中小微企業(yè)在生產(chǎn)和銷售中的資金需求，因此在大消費(fèi)行業(yè)中發(fā)揮著重要作用。隨著中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)逐步復(fù)道商的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理模式、經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)效率等各異，信用質(zhì)量參差不齊。如訂單管理仍以線下方式為主，數(shù)字化程度較低。此外，他們對(duì)數(shù)字化的接受能力較頻繁，操作成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)控成本卻不比大額融資低，盈利空間有限，因而針主要服務(wù)于供應(yīng)鏈上的一級(jí)供應(yīng)商和一級(jí)經(jīng)銷商。由于其他層級(jí)的客戶數(shù)據(jù)難以獲取，即使他們對(duì)供應(yīng)鏈金融有著更迫切的需求，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也難以覆蓋到該層3:大消費(fèi)行業(yè)是指向終端消費(fèi)者銷售日常生活必需品和服務(wù)的行業(yè)，是拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α９?yīng)鏈金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新有效解決了大消費(fèi)行業(yè)二級(jí)經(jīng)銷商融資難、融資貴的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)通過(guò)打通數(shù)據(jù)鏈條，基于數(shù)據(jù)對(duì)二級(jí)經(jīng)銷商的資產(chǎn)進(jìn)行分層，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的精準(zhǔn)匹配，提高了二級(jí)經(jīng)銷商的融資可得性，同時(shí)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也能夠透過(guò)平臺(tái)在合規(guī)的前提下獲得對(duì)方的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，從而基于交易數(shù)據(jù)下游的中小經(jīng)銷商需要大量資金壓貨，但白酒企業(yè)通常不提供賬期，因此他們目前，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融絕大多數(shù)只能服務(wù)到一級(jí)經(jīng)銷商，不能服務(wù)到二級(jí)經(jīng)銷商，這主要是由于二級(jí)經(jīng)銷商通常是一些個(gè)體工商戶或終端門店，他們與核心企業(yè)沒有直接的交易往來(lái)，沒有任何征信標(biāo)準(zhǔn)，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的名單中屬于“白2021年10月，古井集團(tuán)全資子公司匯信金融集團(tuán)與京東科技達(dá)成合作，雙方聯(lián)合打造基于該產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效應(yīng)，推動(dòng)白酒主業(yè)發(fā)展。平臺(tái)包括上游供應(yīng)商融資管理系統(tǒng)、下游經(jīng)銷商業(yè)務(wù)系統(tǒng)、二批終金融科技平臺(tái)和白酒供應(yīng)鏈智能風(fēng)控系統(tǒng)、資產(chǎn)分層，解決了二級(jí)經(jīng)銷商融資難、風(fēng)控難的問(wèn)題，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)滲透到二級(jí)經(jīng)銷商，實(shí)現(xiàn)了大消費(fèi)行業(yè)供應(yīng)鏈金擔(dān)保方。此外，設(shè)立監(jiān)管賬戶，貸到的款項(xiàng)匯入一級(jí)經(jīng)銷商名下的監(jiān)管賬戶，由古井集團(tuán)、銀行和京東三方進(jìn)行監(jiān)管。壞賬率在一定閾值下時(shí)由擔(dān)保公司擔(dān)保，超出閾值則由京東代償。在該交易結(jié)構(gòu)下，交易風(fēng)險(xiǎn)分散到銀行、擔(dān)保公司和京東三方。對(duì)于銀行而言，銀行根據(jù)二級(jí)經(jīng)銷商以往的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，同時(shí)監(jiān)管賬戶保障資金安全，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下增加貸款量。對(duì)于二級(jí)經(jīng)銷商而言，其融資門檻降低，提供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)方面：古井集團(tuán)聯(lián)合京東科技構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了商流、信息流、資金流的透明化、標(biāo)準(zhǔn)化和集約化。平臺(tái)將古井集團(tuán)的銷售管理系統(tǒng)和融資服務(wù)系統(tǒng)打通，二級(jí)經(jīng)銷商在一個(gè)平臺(tái)即可完成進(jìn)貨、貸款、還款和訂單管理，在進(jìn)貨的同時(shí)完成貸款，提高了融資的便捷性。平臺(tái)所實(shí)現(xiàn)的信息透明化大幅降低了信息不對(duì)稱性，為銀行授信提供了務(wù)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)白酒供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景，搭建了白酒供應(yīng)鏈智能風(fēng)控系統(tǒng)?；诠?yīng)鏈金融科技平臺(tái)接入的內(nèi)外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)入篩選、欺詐識(shí)別、量化定價(jià)等功能，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情景進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)應(yīng)的資產(chǎn)分層，精準(zhǔn)匹配資金端和資產(chǎn)端。為一級(jí)經(jīng)銷商引入農(nóng)業(yè)銀行等資源，為二級(jí)經(jīng)銷商引入中關(guān)村銀行等資源，提高了各級(jí)經(jīng)銷商的資金可得 ............借助京東科技所搭建的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，古井集團(tuán)將融資服務(wù)下沉至覆蓋全國(guó)多個(gè)城市的二級(jí)經(jīng)銷商，使得長(zhǎng)期無(wú)法獲得金融扶持的二批終端門店獲得了融時(shí)提高已有經(jīng)銷商的品牌粘性，從而提高古井旗下產(chǎn)品在經(jīng)銷商銷售總額中的比此外除了為下游多級(jí)經(jīng)銷商提供融資，還能為古井集團(tuán)的上游多級(jí)供應(yīng)商提供融資。通過(guò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了商流、信息流、資金流的歸一，能夠幫助古井更好地管理中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展具有重要作用。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)制造業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到27.69%，規(guī)模達(dá)到31.58萬(wàn)億元，連續(xù)13年位居世界首位。然而，制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求與現(xiàn)有的金融服務(wù)供給之間存在不匹配的問(wèn)題，制造業(yè)在融資方面面臨著一定的困難和挑戰(zhàn)，大量的金融服務(wù)流向供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，中小企業(yè)融資難題突出；加之制造業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)眾多，節(jié)點(diǎn)關(guān)系復(fù)雜交錯(cuò)，料以及支付員工工資等。這些資金需求對(duì)于許多中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的負(fù)擔(dān)，因?yàn)樗鼈兺ǔ]有足夠的資本來(lái)滿足這些需求。由于資金需求巨大，制造業(yè)往的數(shù)字化建設(shè)基礎(chǔ)較弱。核心企業(yè)與其上下游企業(yè)交易頻繁、業(yè)務(wù)瑣碎，賬款結(jié)算工作量巨大，目前仍主要以傳統(tǒng)線下的方式進(jìn)行操作。對(duì)于銀行而言，融資企業(yè)的業(yè)務(wù)流程無(wú)法線上化、數(shù)字化，則難以體現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的真實(shí)有效性，也難以對(duì)接銀第三，金融產(chǎn)品單一。制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金使用范圍廣，資金需求多樣且復(fù)雜，例如用于購(gòu)買原材料、半成品和支付工資的流動(dòng)資金，購(gòu)買設(shè)備和零配件的中長(zhǎng)期貸款，產(chǎn)品營(yíng)銷費(fèi)用等。但是，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品在融資金額、融資備和廠房等。然而，這些資產(chǎn)在價(jià)值評(píng)估和抵押貸款方面存在一定的困難。由于這些資產(chǎn)的特殊性，涉及資產(chǎn)折舊、變賣等，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)其價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生能實(shí)現(xiàn)真正的盈利。這使得制造業(yè)總體而言盈利周期較長(zhǎng)，而金融機(jī)構(gòu)往往更偏好在技術(shù)創(chuàng)新方面，通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)平臺(tái)直連，上游供應(yīng)商基于核心企業(yè)平臺(tái)開具的應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證，即可在平臺(tái)申請(qǐng)融資，提前回款，全流程線上操作，大幅提高了融資效率。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出的“集群資產(chǎn)池”產(chǎn)品，使得供應(yīng)商通過(guò)質(zhì)押應(yīng)收賬款得以定制融資產(chǎn)品，滿足了供立邦中國(guó)隸屬于新加坡立時(shí)集團(tuán)，是世界知名的涂料制造與服務(wù)商。立邦的業(yè)務(wù)范圍涵蓋裝飾涂料、建筑涂料、工業(yè)涂料、汽車涂料、船舶涂料、廚衛(wèi)底材、防護(hù)涂料、卷材涂料、粉末涂料和輔材等多個(gè)領(lǐng)域。立邦中國(guó)區(qū)在全國(guó)擁有超過(guò)70家立邦中國(guó)制定了“生態(tài)數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略，即以“共識(shí)、共創(chuàng)、共建”為核心，攜手涂裝生態(tài)圈的客戶，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能管理能力升級(jí)和驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在該戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中，立邦中國(guó)希望為涂裝生態(tài)圈構(gòu)建供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)體系，幫助生態(tài)圈內(nèi)客戶獲得資金支持。該體系需要確保以用戶為中心，為客戶提供為更好地助力立邦服務(wù)集團(tuán)客戶，打造更和諧的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，京東科技助力立邦搭建了供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，上線了資金賦能工具?“立科技團(tuán)隊(duì)在兩方面的優(yōu)勢(shì)：其一，團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。該團(tuán)隊(duì)既懂科技，又懂供應(yīng)鏈金融，在溝通需求和業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中溝通可以迅速達(dá)成一致。其二，京東供應(yīng)鏈金融立邦E邦融擁有數(shù)智化平臺(tái)、整合式的優(yōu)質(zhì)資金資源和客戶專屬服務(wù)體系。平在客戶登錄環(huán)節(jié)，客戶可以選擇PC、手機(jī)等設(shè)備在客戶端登錄，并在線上品滿足了下游不同客戶不同場(chǎng)景的資金需求，客戶在申請(qǐng)貸款幫助立邦客戶更便捷找到相匹配的金融產(chǎn)品，提升下游客戶的融資可獲得性以及獲取資金的時(shí)效性，提升資金周轉(zhuǎn)率，進(jìn)而進(jìn)一在客戶服務(wù)方面，客戶如果有任何問(wèn)題或需求，都可以通過(guò)平臺(tái)快速反饋給立邦運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，獲得高效、及時(shí)的服務(wù)體驗(yàn)，甚至為客戶提供專屬定制化方從立邦中國(guó)自身來(lái)看，平臺(tái)在行業(yè)影響力、提升客戶融資可獲得性、提升管理能力等方面都帶來(lái)了顯著改變。通過(guò)構(gòu)建開放、多元、共生、靈活、共榮的資金賦幫助立邦提升了其客戶融資可獲得性，平臺(tái)上線1年，已助力立邦客戶獲得了數(shù)億規(guī)模的資金，有效幫助幫助立邦中國(guó)的客戶緩解平臺(tái)還可實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的信息發(fā)布及更新、各銀行差異化準(zhǔn)入規(guī)則預(yù)置、立邦與銀行數(shù)據(jù)自動(dòng)交互、客戶授信申請(qǐng)發(fā)起、銀行授信、用款還款等最終，立邦E邦融能夠讓客戶一站式、全線上獲得純信用、低成本、高效便捷45該平臺(tái)的建設(shè)，為立邦中國(guó)進(jìn)一步完善生態(tài)數(shù)智化布局提供了強(qiáng)大助利的同時(shí)，還獲得了客戶的贊譽(yù)。首先，該平臺(tái)的建設(shè)提升了立邦中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化程度，降本增效。其次，以創(chuàng)新的數(shù)字化方式賦能立邦經(jīng)銷商群體，使其獲得高效、便捷、經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。再次，客戶反饋，通過(guò)該平臺(tái)，B端服務(wù)獲得了像C端一樣的客戶體驗(yàn)。這有利于立邦中國(guó)與客戶高效互動(dòng)，共同提升產(chǎn)業(yè)效益。通過(guò)以供應(yīng)鏈金融為核心的服務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，立邦將構(gòu)建開放、多元、共生、靈活、共融的資金賦能生態(tài)圈，打造核心企業(yè)、客戶、金融機(jī)構(gòu)三方共贏的局面，最物化工，這些項(xiàng)目往往需要巨額的資金投入。另外，整個(gè)周期可能需要數(shù)年甚至更長(zhǎng)時(shí)間。這導(dǎo)致了融資周期長(zhǎng)、回報(bào)周期較長(zhǎng)的特點(diǎn)。由于投資規(guī)模大，項(xiàng)目周期大，金融機(jī)構(gòu)需要貸款申請(qǐng)方提供抵質(zhì)押物來(lái)幫助增信。該行業(yè)的產(chǎn)品多為大宗商品，一般需要專門的倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行存放，如何確保可以用來(lái)抵質(zhì)押真實(shí)性，不會(huì)丟失或被替換，是個(gè)難題。另一方面，該行業(yè)許多領(lǐng)域涉及危險(xiǎn)化學(xué)有抵質(zhì)押物的情形下，由于價(jià)格波動(dòng)，抵質(zhì)押物能夠變現(xiàn)的價(jià)值不確定性增強(qiáng)。另一方面，沒有規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)極易遭受損失，面臨資金不足、資金鏈斷裂等經(jīng)層對(duì)其數(shù)據(jù)安全、自主可控要求較高。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)的獲取和開展，需要以其經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。因此該領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，需要統(tǒng)籌考慮數(shù)據(jù)數(shù)字化程度不高。尤其是中小微企業(yè)由于其供應(yīng)鏈數(shù)字化程度低，業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、物流系統(tǒng)等對(duì)接難，控貨確權(quán)難，信息流、物流、資金流、商流四流數(shù)據(jù)無(wú)目前，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)已在能源化工行業(yè)的供應(yīng)鏈場(chǎng)景中落地，提供“系中海信托股份有限公司是由中國(guó)海洋石油集團(tuán)有限公司和中國(guó)中信有限公司共同投資設(shè)立的國(guó)有銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)。2018年起，中海油開始提升發(fā)展供應(yīng)創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，將供應(yīng)鏈的創(chuàng)新與應(yīng)用視為落實(shí)新發(fā)展理念的重要舉措、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手、引領(lǐng)全球化提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要載體，提出積極當(dāng)時(shí)，中海信托拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)難度較大。中海信托在中海油體系內(nèi)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要服務(wù)于中海油的上游企業(yè)，尚未延伸到下游。主要由于當(dāng)時(shí)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控主要依靠線下盡職調(diào)查等方式完成，中海油下游中小微企業(yè)眾多，線此外中海油“海油商城”的下游經(jīng)銷商特別是中小微企業(yè)的采購(gòu)訂單金額小而分散，在商品銷售旺季有較大借款需求。傳統(tǒng)模式下，采購(gòu)商在海油商城采購(gòu)能源物資都需要以現(xiàn)款或者預(yù)付款的形式，很難獲得系統(tǒng)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，即便在銀行能申請(qǐng)到貸款，也需要用自己的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，然而現(xiàn)實(shí)情況是中小微企業(yè)往2022年9月，中海信托與京東科技達(dá)成戰(zhàn)略合作，在此次合作中，中海信托基于產(chǎn)業(yè)背景，引入了京東的科技能力、新的風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)方法論，探索為中海油下游中海油供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)上線之后，中海信托推出面向海油下游客戶專屬的訂單信用融資產(chǎn)品“海油e融”，融資資金專項(xiàng)用于向海油商城店鋪支付訂單貨款。依托中海信托供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，依托在海油商城的訂單和歷史交易數(shù)據(jù)，平臺(tái)接入的大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，有效地提升了風(fēng)控效率，降低了風(fēng)控成本。其風(fēng)控有效性已經(jīng)在真實(shí)場(chǎng)景中得到驗(yàn)證?經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)較托提供一體化的運(yùn)營(yíng)服務(wù)策略。得益于此，中海信托在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)方面可以借助京東科技的豐富經(jīng)驗(yàn)，少走彎路，使得中海油供應(yīng)鏈金融服務(wù)平此外，中海信托面向上游供應(yīng)商提供金融服務(wù)的模塊正在與京東科技合作建設(shè)2022年12月，中海信托“海油e融”產(chǎn)品首次成功放款。據(jù)中海信托披露數(shù)據(jù)，截至2023年7月，中海信托已為40余家下游采購(gòu)商客戶授信超過(guò)1億元，相當(dāng)“海油e融”的突破，讓中海信托看到了服務(wù)中海油下游經(jīng)銷商的巨大藍(lán)海市場(chǎng)。中海油下游分布著產(chǎn)值高達(dá)4000多億元人民幣的數(shù)萬(wàn)家石油產(chǎn)生品生產(chǎn)及銷售企業(yè)。未來(lái)，中海信托通過(guò)產(chǎn)業(yè)與科技、金融的結(jié)合，供應(yīng)鏈精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、促活增對(duì)下游企業(yè)用戶而言，它優(yōu)化了用戶體驗(yàn)，有效解決了下游中小微企業(yè)資信弱、無(wú)抵押、手續(xù)繁、周期長(zhǎng)等問(wèn)題，高效便捷助力中海油產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)率、節(jié)省了人力成本；二來(lái)新的借助人工智能技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控的理念，改變了在中海油供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的助力下，中海信托計(jì)劃進(jìn)一步拓展面向中海油下游企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，與京東供應(yīng)鏈金融科技攜手探索諸如：大幅拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍。未來(lái)比如采購(gòu)商的貸款申請(qǐng)門檻可以進(jìn)一步降低，由目前的“須有一年以上交易歷史”降低為“三個(gè)月以上交易歷史”；在更多維數(shù)據(jù)的幫助下，可以對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)化的分類經(jīng)營(yíng)；在對(duì)產(chǎn)業(yè)深入理解的基礎(chǔ)上，借助大數(shù)據(jù)開發(fā)同時(shí)，未來(lái)通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，中海信托也可以助力中海油提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。供應(yīng)鏈金融可以為中海油供應(yīng)鏈上下游企業(yè)深度賦能，增強(qiáng)中海油與上下企業(yè)的粘性，從而穩(wěn)定供應(yīng)鏈、擴(kuò)大銷售量，推動(dòng)中海油供應(yīng)鏈發(fā)展不斷良性循環(huán)，從大宗商品供應(yīng)鏈?zhǔn)侵圃鞓I(yè)的基石。大宗商品供應(yīng)鏈企業(yè)主要服務(wù)于上游及中游差的傳統(tǒng)形式，逐步向提供信息、物流、金融、加工等綜合服務(wù)進(jìn)化。在此過(guò)程中，供應(yīng)鏈服務(wù)的專業(yè)化程度面臨更高的要求，不僅需要持續(xù)提升貿(mào)易層面的專業(yè)力，還需要實(shí)現(xiàn)商流、物流、信息流和資金流的多層次、多維度整合。商業(yè)模式的改變，對(duì)大宗商品供應(yīng)鏈的協(xié)同管理提出更高要求，使得大宗商品供應(yīng)鏈亟需向數(shù)字化、科技化方向深入發(fā)展；解決這些挑戰(zhàn)，將提升大宗商品供應(yīng)鏈的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定們是下游市場(chǎng)的重要組成部分。但這些長(zhǎng)尾客戶采購(gòu)資金有限，單次訂單量小，訂單頻次高，導(dǎo)致操作成本也高。對(duì)于供應(yīng)鏈企業(yè)而言，要服務(wù)好長(zhǎng)尾客戶，所需的第三，大宗商品貿(mào)易交易主體繁多，金融信息數(shù)量大且較難完整獲得。大宗商品貿(mào)易涉及到上游原材料供應(yīng)商、供應(yīng)鏈企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)和下游制造商、銀行等多個(gè)主體，各類主體的金融信息因不同的性質(zhì)較難完整提供給供應(yīng)鏈企業(yè)，導(dǎo)致目前，供應(yīng)鏈一體化業(yè)務(wù)協(xié)同的綜合服務(wù)平臺(tái)和依托數(shù)智化平臺(tái)所打造的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)已開始在大宗商品供應(yīng)鏈行業(yè)落地，有效解決了部分產(chǎn)業(yè)企業(yè)面臨廈門國(guó)貿(mào)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)貿(mào)股份”）聚焦供應(yīng)鏈管理主業(yè)，以“采購(gòu)服務(wù)、分銷服務(wù)、價(jià)格管理、物流服務(wù)、金融服務(wù)、市場(chǎng)研發(fā)、數(shù)智運(yùn)合服務(wù)解決方案，覆蓋“冶金、漿紙、農(nóng)產(chǎn)、紡織、能化、有色、橡膠”等7條成為更好的解決前述的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題，更好服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，推動(dòng)2020年12月，國(guó)貿(mào)股份與京東科技達(dá)成合作，共同開展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)協(xié)同平臺(tái)建設(shè)。雙方充分發(fā)揮各自資源稟賦，攜手打造了供應(yīng)鏈一體化業(yè)務(wù)協(xié)同平臺(tái)?國(guó)在國(guó)貿(mào)云鏈的基礎(chǔ)上，雙方還合作打造了供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)?國(guó)貿(mào)云鏈·金貿(mào)通，在國(guó)貿(mào)云鏈平臺(tái)上疊加供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)和風(fēng)控技術(shù)，解決產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)員、商品、訂單、合同、倉(cāng)儲(chǔ)、支付、物流、運(yùn)營(yíng)等中心，整合了商流、物流、資金流和信息流，增強(qiáng)內(nèi)外部業(yè)務(wù)協(xié)同能力和供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)效率，靈活支撐業(yè)務(wù)開展。比如，在銷售環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)客戶在線自助下單，并提供各個(gè)節(jié)點(diǎn)可視化與全流程的自助服務(wù)，“鏈”上每一筆訂單都可全程追蹤；在技術(shù)層面，國(guó)貿(mào)云鏈打通了數(shù)據(jù)孤島，有效解決了以往供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)流程繁雜、信息不對(duì)稱的問(wèn)題；在業(yè)務(wù)層面，提升了對(duì)供應(yīng)鏈上下游客戶的服務(wù)效率，降低金貿(mào)通：依托業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供應(yīng)收融資、采購(gòu)融資、未來(lái)貨權(quán)等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)信用流轉(zhuǎn)上游付款代理應(yīng)收融資司機(jī)錢金貿(mào)通：依托業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供應(yīng)收融資、采購(gòu)融資、未來(lái)貨權(quán)等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)信用流轉(zhuǎn)上游付款代理應(yīng)收融資司機(jī)錢物流、資金流和信息流，增強(qiáng)內(nèi)外部業(yè)務(wù)協(xié)同能力和供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)效率，整合外部產(chǎn)業(yè)資源（倉(cāng)儲(chǔ)物流、加工、▲各業(yè)務(wù)單位▲原料商供應(yīng)商動(dòng)態(tài)折扣廈門國(guó)貿(mào)▲各業(yè)務(wù)單位▲各業(yè)務(wù)板塊的數(shù)字化業(yè)務(wù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)中臺(tái)技術(shù)拉通業(yè)務(wù)流程，整合多路資源，利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)打造企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的洞察能力，支持?jǐn)?shù)據(jù)的業(yè)務(wù)價(jià)值不斷提升。通過(guò)數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺(tái)，國(guó)貿(mào)股份實(shí)現(xiàn)了客戶信用管理和授信標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。上，金融機(jī)構(gòu)可掌握全鏈路交易信息，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供授信。京東科技依托“國(guó)貿(mào)云鏈”的數(shù)智化底盤以及國(guó)貿(mào)股份豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，攜手國(guó)貿(mào)股份搭建了“國(guó)貿(mào)云鏈·金貿(mào)通”供應(yīng)鏈金融科技路的數(shù)字化，可以根據(jù)上下游客戶與國(guó)貿(mào)股份的歷史交易信息，實(shí)現(xiàn)智能評(píng)級(jí)和風(fēng)控，不僅加快周轉(zhuǎn)，也降級(jí)了融資過(guò)程中的人工成本。未來(lái)，“金貿(mào)“國(guó)貿(mào)云鏈”整合了此前分散、重復(fù)的數(shù)據(jù)，打破了數(shù)據(jù)孤島，消除業(yè)務(wù)協(xié)同的“割裂感”。通過(guò)“國(guó)貿(mào)云鏈”的建設(shè)，國(guó)貿(mào)股份的供應(yīng)鏈管理效率大幅提升，在成交數(shù)據(jù)方面，截至2023年6月底，“國(guó)貿(mào)云鏈”已服務(wù)國(guó)貿(mào)紙業(yè)、國(guó)貿(mào)物產(chǎn)、國(guó)貿(mào)農(nóng)產(chǎn)、啟潤(rùn)農(nóng)產(chǎn)、國(guó)貿(mào)化工、國(guó)貿(mào)能源等多個(gè)業(yè)務(wù)單位，實(shí)現(xiàn)累計(jì)訂單超4萬(wàn)筆，成交金額超160億?！敖鹳Q(mào)通”自2022年10月上線以來(lái)不斷豐富產(chǎn)品與服務(wù)，截至2023年6月底已服務(wù)國(guó)貿(mào)股份旗下國(guó)貿(mào)紙業(yè)、廈門國(guó)貿(mào)金屬、國(guó)貿(mào)農(nóng)林、貿(mào)通"平臺(tái)正式上線，并在廈門福海紙業(yè)、廈門佳琳達(dá)紙業(yè)等國(guó)貿(mào)紙業(yè)下游客戶中實(shí)現(xiàn)了首批落地。這些客戶基于在“國(guó)貿(mào)云鏈·漿紙e站”的歷史交易數(shù)據(jù)，從注冊(cè)到授信申請(qǐng)，到采購(gòu)，再到還款的全鏈路在“金貿(mào)通”平臺(tái)一站式完成，既有效未來(lái)，京東科技將與國(guó)貿(mào)股份深度合作，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)惠及冶金、漿紙、紡織、農(nóng)產(chǎn)、能化、有色、橡膠等產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企縱觀以上的行業(yè)分析與案例，在數(shù)字化時(shí)代圍繞供應(yīng)鏈金融的探索都是通過(guò)充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的作用推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，解決資金方、企業(yè)方直接的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而破解供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)獲取金融服務(wù)的難題。在這些實(shí)踐案例中，各方擔(dān)任的角色各有差異，雖探索的切入方式、角度、應(yīng)用場(chǎng)景各不相同，但這些領(lǐng)先探索的底層要素都是圍繞場(chǎng)景、風(fēng)控、生態(tài)，即借助新興技術(shù)，拉通數(shù)據(jù)在與實(shí)體產(chǎn)業(yè)深度融合的過(guò)程中，走出了一條“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”獨(dú)特道路，將數(shù)字化觸角深入更多更廣泛的產(chǎn)業(yè)，使得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)縱深進(jìn)一步得到拓展，增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應(yīng)鏈“十年磨一劍”，在供應(yīng)鏈金融科技領(lǐng)域，京東科技擁有十年的豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。起步于2013年的京東供應(yīng)鏈金融科技從“服務(wù)京東內(nèi)部生態(tài)發(fā)展”的1.0階段、“服務(wù)京東外場(chǎng)生態(tài)發(fā)展”的2.0階段，逐步邁入“產(chǎn)業(yè)平臺(tái)化輸出”的3.0階——— 1.0階段：構(gòu)建了京東生態(tài)內(nèi)供應(yīng)鏈上下游金融服務(wù)體系，服務(wù)于集團(tuán)主業(yè)。2013年，京東面向京東自營(yíng)供應(yīng)商推出了第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈保理融資產(chǎn)品?京保貝。后續(xù)，陸續(xù)推出了服務(wù)于上下游的采購(gòu)融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉(cāng)單融資、信用融資、融資租賃、企業(yè)支付、票據(jù)平臺(tái)等多種供應(yīng)2.0階段：從生態(tài)內(nèi)部開始往外走，把在京東體系內(nèi)打?qū)崿F(xiàn)了向外部產(chǎn)業(yè)開放，幫助更多的像京東這樣的鏈主企業(yè)服務(wù)其鏈3.0階段：解耦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力、資產(chǎn)代科技能力，提供一體化供應(yīng)鏈金融科技解決方案，服務(wù)更多客戶和合作伙效對(duì)接的生態(tài)服務(wù)平臺(tái)。首先，通過(guò)數(shù)智供應(yīng)鏈平臺(tái)的搭建，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的平臺(tái)化歸集。京東科技深入核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈中，基于對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈know-how的掌物流、資金流和信息流四流數(shù)據(jù)的閉環(huán)并實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化歸集。第二，基于四流數(shù)據(jù)，提升風(fēng)控能力。在四流數(shù)據(jù)匯集的基礎(chǔ)上，京東科技可以對(duì)融資企業(yè)精準(zhǔn)畫像，數(shù)高效匹配。在對(duì)融資企業(yè)精準(zhǔn)畫像的基礎(chǔ)上，平臺(tái)可對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分層，匹配不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和價(jià)格，從而實(shí)現(xiàn)資金和資產(chǎn)的高效對(duì)接。最終，促使中小微企越多元化，資產(chǎn)越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)化，可為供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高的融資效率京東供應(yīng)鏈金融科技“雙鏈聯(lián)動(dòng)”的新范式不僅包括由“雙十模型”構(gòu)建的產(chǎn)京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)涵蓋十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)與十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系，是一個(gè)模塊化、可拆解、開放的平臺(tái)，能夠結(jié)合中小企業(yè)的需求進(jìn)行定制。轉(zhuǎn)系統(tǒng)、采購(gòu)融資系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)、倉(cāng)單融資系統(tǒng)、票據(jù)融資系統(tǒng)、信用融資十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)的底層是十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系。它集成了京東在零售、物流、工業(yè)、健康、金融、城市、產(chǎn)發(fā)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)場(chǎng)景中錘煉出的數(shù)智化系統(tǒng)能力，這些數(shù)智化系統(tǒng)能力是平臺(tái)核心功能得以實(shí)現(xiàn)的必要支撐。其中包括，服務(wù)于企業(yè)上游數(shù)智采購(gòu)的供應(yīng)商管理、集采商城、電子招投標(biāo)系統(tǒng)；服務(wù)于數(shù)智物流倉(cāng)儲(chǔ)的倉(cāng)網(wǎng)優(yōu)化、智能物流、數(shù)字化倉(cāng)儲(chǔ)；服務(wù)于下游經(jīng)銷商和終端用戶的全渠道履約體系和智能運(yùn)營(yíng)體系，以及服務(wù)于數(shù)智研發(fā)生產(chǎn)的C2M反向定京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)是一個(gè)綜合科技平臺(tái)。該平臺(tái)基于京東云的全棧式融合技術(shù)，以京東云混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施為底座，以AI、IoT、區(qū)塊鏈技術(shù)為通用模塊，可為客戶搭建集供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、支付管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理等能力的綜合科技平臺(tái)。比如使用人工智能算法+知識(shí)圖譜關(guān)聯(lián)分析技術(shù)的供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，為核心企業(yè)準(zhǔn)確評(píng)估供應(yīng)商的信用水平和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況提供有效京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)全景﹁雙十模型﹂京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)全景﹁雙十模型﹂JDT供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái) 供應(yīng)商流付供應(yīng)商流轉(zhuǎn)開單核設(shè)終上游上游前置駕駛艙（本地化部署）數(shù)智化風(fēng)控?cái)?shù)智化風(fēng)控一體化運(yùn)營(yíng)一體化運(yùn)營(yíng)在打造十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系和十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，京東科技推出了京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)Lite版（以下簡(jiǎn)稱“Lite版”）。該版本的推出主要針對(duì)供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)建設(shè)初期決策周期長(zhǎng)、成本高的問(wèn)題，它是可以幫助核心企業(yè)以更快、更低成本的方式接入供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的輕量化版本。具體來(lái)輕量部署、快速上馬。Lite版的部署支持本地化+SaaS化相結(jié)合的模式，系統(tǒng)架構(gòu)“更輕盈”，部署速度快，核心企業(yè)接入無(wú)需高成本。核心企業(yè)接入多金融產(chǎn)品接入。Lite版將供應(yīng)鏈預(yù)付、應(yīng)收、存貨等多個(gè)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，授信覆蓋廣、服務(wù)效能高。Lite版可接入京東科技智能風(fēng)控體系和運(yùn)營(yíng)體化、數(shù)智化的運(yùn)營(yíng)管理工具，優(yōu)化在服務(wù)鏈屬客戶過(guò)程中的重復(fù)繁雜的運(yùn)營(yíng)多元資方對(duì)接、精準(zhǔn)資金路由。Lite版將原有的非標(biāo)資產(chǎn)通過(guò)資產(chǎn)引入、模型適配、資產(chǎn)篩選、分類定級(jí)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理把控。在此基礎(chǔ)上，平臺(tái)再目前Lite版已在大消費(fèi)、大制造、能源化工等領(lǐng)域落地服務(wù)天章實(shí)業(yè)集團(tuán)、道京東科技通過(guò)京東生態(tài)體系內(nèi)外供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐，構(gòu)建了由場(chǎng)景、數(shù) 內(nèi)部特色銀企直連、企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)支付、數(shù)字人民幣數(shù)字倉(cāng)庫(kù)、數(shù)字監(jiān)管、影像監(jiān)控、環(huán)控信息、設(shè)備京東科技建立了貫穿產(chǎn)業(yè)鏈上下游的“五全”風(fēng)控能力，即：全場(chǎng)景、全客全場(chǎng)景：滿足經(jīng)銷商采購(gòu)、供應(yīng)商回款、存貨盤活、設(shè)備采購(gòu)等多個(gè)貿(mào)易場(chǎng)全業(yè)務(wù)：為企業(yè)提供保理融資、采購(gòu)融資、信用流轉(zhuǎn)、融資租賃、動(dòng)產(chǎn)融系內(nèi)沉淀了大量的關(guān)于價(jià)格、銷量、物流、評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對(duì)于商品估值、風(fēng)險(xiǎn)控制意義重大。另一方面，在多年實(shí)踐中，京東科技接入了豐富的工商、司控能力一直在業(yè)界處于領(lǐng)先地位。多年來(lái)，京東科技不斷探索將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等前沿科技應(yīng)用在智能風(fēng)控中解決難題，形成了深厚邊生態(tài)的供應(yīng)鏈金融實(shí)踐，京東科技沉淀了可靠的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控邏輯。這為京東應(yīng)鏈金融科技的輸出時(shí)，京東科技會(huì)深入產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)研，了解行業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，從而制定風(fēng)控策略。這是風(fēng)控思維的全新轉(zhuǎn)變，它突破了金融機(jī)構(gòu)單純從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)的較為保守的風(fēng)控理念，基于產(chǎn)業(yè)實(shí)踐分情況、分步驟地適度降低融資門檻，目前，京東供應(yīng)鏈金融科技3.0數(shù)智化風(fēng)控體系已經(jīng)助力產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)獲在大模型的幫助下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以由傳統(tǒng)的“數(shù)據(jù)強(qiáng)鏈接”向“數(shù)據(jù)弱連接”、“泛供應(yīng)鏈金融”方向轉(zhuǎn)變，可以將更多的中小微企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融業(yè)目前，京東科技在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警、動(dòng)產(chǎn)融資模式下押品準(zhǔn)入和估值、應(yīng)收融資模式下供應(yīng)商信用評(píng)估、小微金融模式下中小企業(yè)信用評(píng)估等領(lǐng)域進(jìn)行了大海量公開數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。例如，在行業(yè)維度、行業(yè)關(guān)聯(lián)維度、企業(yè)維度、企業(yè)關(guān)聯(lián)維度進(jìn)行理解和分析，并生成行業(yè)輿情、行業(yè)景氣度、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度等指數(shù)，并輸出產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、行業(yè)研究報(bào)告、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策等內(nèi)容。這些內(nèi)容可為不同行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、動(dòng)態(tài)化調(diào)整風(fēng)控行業(yè)政策提供依據(jù)。此前，這些數(shù)據(jù)的分析主要靠人力完成。大模型的應(yīng)用，可以提升數(shù)據(jù)分析的效率，從而大再例如，在押品準(zhǔn)入+估值場(chǎng)景下，京東供應(yīng)鏈金融科技借助于多模態(tài)大模型對(duì)于信息的超強(qiáng)提取和整合能力，對(duì)海量的商品標(biāo)題、商品詳情、商品圖片、商品評(píng)論、訂單信息等非結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化文本數(shù)據(jù)、圖片數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成押品估值模型和押品監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押價(jià)自動(dòng)評(píng)估和健康度實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。截至目前，京東供應(yīng)鏈金融科技所積累押品庫(kù)數(shù)據(jù)超過(guò)1億條，準(zhǔn)入的SPU超過(guò)100W，為生態(tài)內(nèi)外客將標(biāo)準(zhǔn)化和特殊性相結(jié)合，兼顧平臺(tái)運(yùn)營(yíng)效率和運(yùn)營(yíng)效果；同時(shí)在面對(duì)行營(yíng)需要在產(chǎn)品、用戶、渠道、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等層面具備全局統(tǒng)