國際貿(mào)易實務(wù)6 國際貨物運輸保險

貨物的運輸保險第六章

保險實質(zhì)保險是一種精神補償?shù)氖侄?，以概率論和大?shù)定律為依據(jù)收取保險費，集中具有同一危險的多數(shù)單位的資金，建立保險金，利用“分散危險，分攤損失”的辦法，對少數(shù)參加者（被保險人）由于特定災(zāi)害事故所造成的損失進行經(jīng)濟補償，或?qū)θ松韨o付保險金．

保險種類按保險標的（subjectmatterinsured）不同，保險種類可分為:財產(chǎn)保險：如國際貨物運輸保險責任保險：如產(chǎn)品責任保險信用保險：如出口信用保險人身保險：如壽險

保險常用術(shù)語保險人或承保人----保險公司(Insurer)被保險人或投保人----要保人（Insured)保險標的----保險對象保險價值----保險標的的貨幣計算(InsuredValue)保險金額----是被保險人對保險標的的實際保金額,也是保險人計算報廢和承擔賠償責任的最大限度的依據(jù).第一節(jié)海上貨物運輸保險的內(nèi)容

一、貨物保險的基本原則

1.可保利益（insurableinterest）原則

投保人對保險標的具有保險利益。國際貨運保險僅要求在保險標的發(fā)生損失時必須具有保險利益。

2.最大誠信（utmostgoodfaith）原則

雙方恪守信用，保險人說明保險條款內(nèi)容，投保人應(yīng)就重要事實的申報、保證。3.經(jīng)濟補償（indemnity）原則4.近因（proximatecause）原則

保險人只對承保風險與保險標的損失之間有直接因果關(guān)系的損失負賠償責任，對保險責任范圍外的風險造成的保險標的的損失，不承擔賠償責任。

5.代位求償(Subrogation)原則當損失是由于第三方造成，通常情況，保險人向第三方追償或向保險人追償，二選一。若先選擇向保險人追償，則保險人代被保險人追償由于第三方對于保險標的造成的損失的賠償6.分擔(Share)原則重復(fù)保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤，賠償金額不得超過損失金額。

二、海上貨物運輸保險承保的范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災(zāi)害意外事故一般外來風險特殊外來風險

海運風險海上風險（perilsofthesea）又稱海難。一般是指船舶或貨物在海上航行中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風險，包括自然災(zāi)害和意外事故；外來風險（extraneousrisks）是指由于海上風險以外的其他外來原因引起的風險，可分為一般外來風險和特殊外來風險。

自然災(zāi)害&意外事故自然災(zāi)害：不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界破壞力量所引起的災(zāi)害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)、浪擊落海等，這些災(zāi)害在保險業(yè)務(wù)中都有其特定的含義。意外事故：由于偶然的，難以預(yù)料的原因造成的事故，如船舶擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、互撞或遇流冰或其他固體物體，如與碼頭碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。

外來風險一般外來風險是指被保險貨物在運輸途中由于偷竊、雨淋、短量、玷污、滲漏、破碎、受潮受熱、串味、生銹等一般外來原因所造成的風險損失。特殊外來風險是指由于戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收、政府禁令等特殊外來原因所造成的風險損失。部分損失實際全損（actualtotalloss）推定全損（constructivetotalloss）單獨海損（particularaverage）共同海損（generalaverage）施救費用（sueandlaborexpenses）救助費用（salvagecharges）費用損失全部損失海運貨物保險-損失與費用海運貨物保險承保范圍全圖實際全損

（actualtotalloss）

該批被保險貨物在運輸途中完全滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。

1、標的物完全喪失2、保險物性質(zhì)全部喪失3、雖然未消失，但被保人完全拿不到貨物

4、保險物神秘消失推定全損

constructivetotalloss被保險貨物在運輸途中受損后，實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，即恢復(fù)、修復(fù)受損貨物并將其運送到原訂目的地的費用將超過該目的地的貨物價值。Casestudy有一被保貨物——精密儀器一臺，貨價為15000美元，運載該貨的海輪，在航行中同另一海輪發(fā)生互撞事故，由于船身的劇烈震動，而使該臺儀器受到損壞。事后經(jīng)專家鑒定，認為該臺儀器如修復(fù)原狀，則需要修理費16000美元，如拆卸為零件出售，尚可收回5000美元。分析在上述情況下，這臺受損儀器應(yīng)屬于何種損失？保險公司又應(yīng)如何處理這一損失？Key這臺受損儀器應(yīng)屬于推定全損。因為修理費用加上運至目的地的費用，超過該貨在目的地的價值。保險公司對于發(fā)生推定全損的貨物，除按保單的規(guī)定給與賠款外，被保險人應(yīng)將該貨物委付給保險公司，即將該貨的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司，并由被保險人簽署權(quán)利轉(zhuǎn)讓書作為證據(jù)，從而使保險公司在賠付貨款以后，能夠自行處理該貨的殘余部分，并享有該貨有關(guān)的其他權(quán)益。單獨海損

（particularaverage）除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風險受損后，其損失未達到全損程度，而且該損失應(yīng)由受損方單獨承擔的部分損失。共同海損（generalaverage）在同一海上航行中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。根據(jù)慣例,共同海損的犧牲和費用,應(yīng)由船舶、貨物和運費三方按最后獲救的價值多寡，按比例進行分攤。這種分攤稱之為共同海損分攤（generalaveragecontribution）。構(gòu)成共同海損的條件船方在采取措施時，當時必須確有危及船、貨共同安全的危險存在；船方所采取的措施，必須是為了解除船、貨共同安全的危險，有意識而且是合理的；所作犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的，是為了解除危險，而不是由危險直接造成的；犧牲和費用的支出最終必須是有效的，也就是說經(jīng)過采取某種措施后船舶和/或貨物全部或一部分最后安全抵達航程的終點港或目的港，從而避免了船、貨同歸于盡的局面。常見共同海損的類型為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒，將部分貨物或船舶設(shè)備拋入海中；為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失；為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學滅火劑造成船或貨的損失；采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機器造成機器損壞。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。共同海損與單獨海損的區(qū)別造成海損的原因共同海損——不是承保風險直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風險而人為地造成的損失，單獨海損——承保風險所直接造成的船、貨損失。損失的承擔責任共同海損——受益各方按照受益方價格一定的比例分攤單獨海損——受損方自行承擔單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。

共同海損案例有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，那末，如何分攤損失？共同海損案例解答這一連串損失不都是單獨海損。在上述損失中只有船體撞裂和部分貨物遭浸泡屬于單獨海損。將船只駛上淺灘，以及由此而產(chǎn)生的一系列損失均屬于共同海損。確定共同海損分攤有兩個原則：1、分攤應(yīng)以實際遭受的合理損失或額外支付的費用為準；2、經(jīng)分攤后，應(yīng)是遭受共同海損的一方與未遭受損失的其他關(guān)系方出于均等地位施救費用施救費用（sueandlabourexpenses）

系指保險標的在遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單受讓人對保險標的所采取的各種搶救、防止或減少貨損的措施而支出的合理費用。救助費用救助費用（salvagecharges）是指保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了救助措施并獲得成功而向其支付的報酬，保險人對這種費用也負責賠償。

第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險險別

一、ＣＩＣ承保的險別我國國際貨物運輸保險主要采用中國人民保險公司（ThePeople’sInsuranceofChina,PICC）制訂的保險條款（ChinaInsuranceClauses,簡稱C.I.C.）基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險

基本險中國人民保險公司1981年1月1日修訂的《海洋運輸貨物保險條款》（Ocean

MarineCargoInsuranceClauses）規(guī)定，海洋運輸貨物保險的基本險別分為一般貨物險（平安險、水漬險和一切險）和特別貨物險（散裝桐油險和冷藏貨物險）

。平安險責任范圍（上）

（freefromparticularaverageF.P.A.）1.由于自然災(zāi)害所造成的整批貨物的全部損失。2.由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其它物體碰撞以及失火爆炸等意外事故所造成的貨物全部或部分損失。3.上述（2.）情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運時，一件或數(shù)件貨物落海所造成的全部損失和部分損失。平安險責任范圍（下）

（freefromparticularaverage,F.P.A.）5.被保險人采取搶救、防止或減少承保責任內(nèi)貨損的措施而支付合理費用。6.運輸工具遭受海難后，在中途港或避難港停靠，由于卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所造成的特別費用。7.發(fā)生共同海損所引起犧牲、分攤和救助費用；8.根據(jù)運輸契約中訂有“船舶互撞責任”條款，規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

水漬險

（withparticularaverage,W.P.A.）英文原意為“負責單獨海損責任”。它的責任范圍除包括“平安險”保險責任范圍外，還包括被保險貨物惡劣天氣、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

一切險

(allrisks,A.R.)一切險的責任范圍除平安險、水漬險的所有保險責任外，還包括被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。一切險實際上是水漬險、平安險和一般附加險責任的總和。

保險責任范圍比較：一切險>水漬險>平安險一般附加險(11種)

（GeneralAdditionalRisk）T.P.N.D

(Theft,PilfergeandNon-Delivery偷竊、提貨不著險)

保險有效期內(nèi)，被保險貨物被偷走或竊走，以及貨物運抵目的港后，貨物的全部或整件未交的損失，由保險公司負責賠償。

R.F.W.D

(FreshWaterRainDamage淡水雨淋險）

貨物運輸中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的損失，保險公司都應(yīng)負責賠償。淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及艙汗。

RisksofShortage

（短量險）

保險人承擔承保貨物數(shù)量和重量發(fā)生短少的損失。

承擔一般外來風險所造成的損失，不能獨立投保。一般附加險（GeneralAdditionalRisk）Inter-Mixture&ContaminationRisks

（混雜、沾污險)

承保后物在運輸過程中混進雜質(zhì)所造成的損失

LeakageRisks

（滲漏險）

流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)和油類物質(zhì)在運輸過程中因為容器損壞而引起的滲漏損失

Clash&BreakageRisk

（破損、破碎險）

指保險人承保貨物碰損和破碎的損失

TaintofOdourRisks（串味險）

指承保貨物在運輸途中因受其它/帶異味貨物的影響而造成的串味的損失

一般附加險（GeneralAdditionalInsurance）Sweating&HeatingRisk

（受潮受熱險）

指承保貨物在運輸途中因受氣溫變化或水蒸氣的影響而使貨物發(fā)生變質(zhì)的損失

HookDamageRisks

（鉤損險）

被保險貨物在裝卸過程中因為使用手鉤、吊鉤等工具所造成的損失

RustRisk

（銹損險）

保險公司承保貨物在運輸過程中因為生銹造成的損失

BreakageofPackingRisks

（包裝破損險）

保險人承保因包裝破裂造成貨物短少、沾污等損失

特別附加險（SpecialAdditionalInsurance）主要承擔特殊外來風險所造成的損失

1.戰(zhàn)爭險2.罷工險 3.黃曲霉素險4.交貨不到險 5.艙面險6.進口關(guān)稅險 7.拒收險 8.貨物出口到香港（包括九龍）或 澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款ExerciseCIF術(shù)語下（賣方預(yù)付I,F)判斷以下投保方式是否合適F.P.A.+W.P.A.×都是主險，重復(fù)辦保險W.P.A.+Theft√主險+附加險“Theft”為竊險A.R.+Theft×A.R.中已經(jīng)包含了一般外來附加險War+Theft×沒有主險附加險不能單獨投保A.R.+Theft+War×改為主險加特殊附加險A.R.+War就可以了

二、承保責任的起止時間平安險、水漬險和一切險的起止時間采用“倉對倉條款”（warehousetowarehouseclause）W/W保險公司對被保險貨物所承擔的保險期限為：從被保險貨物遠離保險單上載明的起運港（地）發(fā)貨人的倉庫開始，包括運輸過程，一直到貨物運達保險單坐載明的目的港（地）收貨人的倉庫為止。Ｃａｓｅｓｔｕｄｙ一份ＦＯＢ合同，貨物裝船后賣方向買方發(fā)出裝船通知，買方向保險公司投保了一切險，但是貨物在運往裝運碼頭途中因暴風雨淋濕了１０％的貨物，事后賣方向保險公司提出索賠，遭到拒絕。后買方以投保人的名義索賠，依然遭到拒絕。在上述情況下，保險公司的拒絕賠付是否合理？分析保險公司有拒付的理由：賣方又可保利益，但沒辦保險對買方拒付，因為事故的發(fā)生地點為越過船舷，風險未發(fā)生轉(zhuǎn)移，還屬于賣方，買方?jīng)]有可保利益。發(fā)貨倉裝運港碼頭目的港碼頭收貨倉

第三節(jié)倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制訂的《協(xié)會貨物險條款》（InstituteCargoClauses,簡稱I.C.C.）共有六種險別：1.協(xié)會貨物（A）險條款I(lǐng)nstituteCargoClausesA,簡稱ICC（A）2.協(xié)會貨物（B）險條款I(lǐng)nstituteCargoClausesB,簡稱ICC（B）

3.協(xié)會貨物（C）險條款I(lǐng)nstitute

CargoClausesC,簡稱ICC（C）

4.協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（InstituteWarClauses--Cargo）；5.協(xié)會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClauses--Cargo）；6.惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）風險條款共同海損船舶互撞條款

倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款除惡意損害險外，其余五種險別均按條文的性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分：承保范圍（riskscovered）

除外責任（exclusions）、

保險期限（duration）、

索賠（claims）、

保險利益（benefitofdelay）、

減少損失（minimizinglosses）、

防止延遲（avoidanceofdelay）

法律慣例（lawandpractice）。主要險別的承保范圍與除外責任ICC（A）比A.R.承保范圍大——概括法：一切風險減去除外責任ICC（B）與W.P.A.承保范圍基本相同——采用”列明風險”的辦法，僅包含海上風險（意外事故、自然災(zāi)害造成的全損和部分損失），外來風險不負責（海盜偷竊）ICC（C）比F.P.A.的承保范圍小很多，只承保“重大意外事故”注：我國的F.P.A.承保由自然災(zāi)害造成的全部損失和意外事故造成的全損和部分損失

ICC（A）險條款對承保風險的規(guī)定

ICC（A）險條款對承保風險的規(guī)定采用“一切風險減除外責任”的方式: 承保除“除外責任”各條款規(guī)定以外的一切 風險所造成保險標的的損失。 共同海損條款 船舶互撞責任條款

ICC（A）險條款除外責任有四類：1）一般不適航除外責任；2）不適航、不適貨除外責任；3）戰(zhàn)爭除外責任;4）罷工除外責任;

常見商品投保險別商品種類主要商品應(yīng)保險別糧谷類糧食、豆類、花生仁、飼料一切險或在水漬險的基礎(chǔ)上加保短量險受潮受熱險食品類鐵皮罐頭、玻璃罐頭、壇裝食品一切險或在平安險、水漬險的基礎(chǔ)上加保破損、破碎、碰損、銹損險凍品類凍豬肉、凍牛羊肉、凍雞鴨、凍魚蝦冷藏貨物險家用電器類收音機、電視機、收錄機、電冰箱、電扇等平安險或水漬險加保碰損險和偷竊提貨不著險五金類鑄鐵制品平安險加保破碎險

第四節(jié)進出口貨物保險實務(wù)保險金額=

CIF（或CIP）價×（1+加成率）

一、保險費的核算

保險費=保險金額×保險費率一般為10%若對方要求改報CFR或FOB則：CIF=CFR1-（1+加成率）*I%=CFR1-110%*I%CIF=FOB+F1-（1+加成率）*I%=FOB+F1-110%*I%

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