2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實務《個人理財》銀行從業(yè)資格課時訓練卷（含答案）

2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實務《個人理財》銀行從業(yè)資格

課時訓練卷(含答案)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，

()不屬于三種類型之一。

A、風險淡漠型

B、風險厭惡型

C、風險偏愛型

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度.可以將客戶分為三

種類型：風險中立型、風險厭惡型、風險偏愛型。

2、理財師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。

A、定期

B、隨時

C、定期或不定期

【參考答案】：C

【解析】：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。

3、對債券類理財產(chǎn)品進行風險評估的主要評估主體是0對收益率的影響。

A、利率波動

B、系統(tǒng)風險

C、存款利率和匯率的變動

【參考答案】：C

【解析】：對債券類風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收

益的影響。對于利率類理財產(chǎn)品而言，風險的主要評估主體是利率波動對收

益率的影響；對于匯率類理財產(chǎn)品而言，風險的主要評估主體是匯率波動對

收益率的影響；對于股票類理財產(chǎn)品而言，風險的主要評估主體是系統(tǒng)風險

和個股風險等。

4、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯

誤的是()。

A、流動性較差

B、需要投資者有相當高的鑒別能力

C、收益率較高，適合普通投資者

【參考答案】：C

【解析】：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。

5、客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目

標，下列理財目標不屬于短期目標的是()O

A、稅務負擔最小化

B、控制開支預算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

在對理財環(huán)境和個人條件進行評估的基礎上制定理財目標是理財活動的關鍵.

也是個人理財?shù)膭恿?。個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時

有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標，一些重點目標和次

要目標等。目標的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規(guī)劃，從而有利

于理財目標的實現(xiàn)。

6、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？()

A、即期收益率

B、提前贖回收益率

C、債券價格波動率

【參考答案】：c

【解析】：答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收

益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券

投資風險的指標。

7、對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是()o

A、轉移風險，分攤損失

B、賺取保費收入

C、融通資金

【參考答案】：B

【解析】：保險產(chǎn)品的功能：①轉移風險，分攤損失；②補償損失；③

融通資金。

8、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()o

A、有效識別客戶身份

B、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C、散布虛假信息，擾亂市場秩序

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，

銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己

或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或

接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構的理財產(chǎn)

品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權委托,

私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶做出盈

虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶

交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客

9、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的

是()。

A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信

原則相違背

B、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損

害客戶利益

C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【參考答案】：A

【解析】：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原

則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實

等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原

因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守

信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，

更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。

10、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。

A、某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“Xx零售銀行”

C、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，“設立商業(yè)銀行，應當

經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批

準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得

在名稱中使用‘銀行‘字樣”。

11、一張10年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖

回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()O

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

12、房地產(chǎn)投資的方式不包括()。

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)信托

C、申請房地產(chǎn)抵押貸款

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑

物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)

購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

13、期貨交易的結算，由()統(tǒng)一組織進行。

A、期貨保證金存管銀行

B、期貨公司

C、期貨交易所

【參考答案】：C

【解析】：《期貨交易管理條例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責

包括：①提供交易的場所、設施和服務；②設計合約，安排合約上市；③組

織并監(jiān)督交易、結算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔保；⑤按照章程

和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理；⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他職

責。

14、對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理

的下列建議，不準確的是()O

A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保

證金交易的客戶

B、建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元

炒股

C、建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益,

提高資產(chǎn)的收益率

【參考答案】：B

【解析】：同樣的風險對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，

退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風險承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的

退休人員來說，最重要的理財策略是保值，不適宜承擔太高的風險。

15、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資

格不包括()O

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國家理財規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資

格。

16、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利

率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【參考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)%133333(元)。

17、下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是()o

A、合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權出資，不可以用土地使用權出資

B、合伙人以實物、知識產(chǎn)權或者其他財產(chǎn)權利出資，需要評估作價的，

可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估

C、合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙

協(xié)議中載明

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人

可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以

用勞務出資。合伙人以實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資,

需要評估作價的.可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法

定評估機構評估。合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定。

并在合伙協(xié)議中載明。

18、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能

力評級，由低到高至少包括(),并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、五級

B、七級

C、八級

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由

低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

19、以下市場不屬于資本市場的是()o

A、債券回購市場

B、股票市場

C、公司債券市場

【參考答案】：A

【解析】：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，

包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

20、某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得1000元.2年后領取則可得

1500元：此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%,下列說法正確

的是()。

A、2年后領取更有利

B、目前領取并進行投資更有利

C、目前領取并進行投資和2年后領取沒有差別

【參考答案】：A

【解析】：按照復利計算2年后I000元的本利和二1000X(1+20%)2:

1440(元)。1440<1500.因此，2年后領取。

21、風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于()生命

周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【解析】：在家庭衰老期，主要投資于風險低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

22、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國金融業(yè)實行分生經(jīng)

營原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)

投資或者由非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

23、下列選項中，不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是()o

A、了解原則

B、成本原則

C、誠信原則

【參考答案】：B

【解析】：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下相應的原則：

①了解原則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。

24、禮儀與商務禮儀的基本原則不包括()o

A、平等

B、友好

C、真誠

【參考答案】：A

【解析】：商務禮儀是在職場交流或商務活動中，對合作者、客戶等表

示尊重和友好的一系列行為規(guī)范，是禮儀在商務活動過程中的具體運用。商

務禮儀以禮儀為基礎和內(nèi)容，它與禮儀有著共同的基本原則：尊重、友好、

真誠。

25、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o

A、家庭消費收入

B、債務規(guī)劃

C、現(xiàn)金管理

【參考答案】：A

【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)

金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

26、()不是稅務規(guī)劃的目標。［2010年5月真題］

A、減輕稅負、財務目標、財務自由

B、收入最大化

C、偷稅漏稅

【參考答案】：c

【解析】：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、

理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇

差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得

到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括

“財務分析、財務規(guī)劃”在內(nèi)的財務資源綜合規(guī)劃服務，以使其在財務資源

效用最大化的基礎上，能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由。

27、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金

融產(chǎn)品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為()O

A、合格的境內(nèi)機構投資者

B、合格的境外機構投資者

C、戰(zhàn)略投資者

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】合格境內(nèi)機構投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投

資境外金融產(chǎn)品(限制資本外逃)，因此需要批準審批合格境內(nèi)機構投資者

作為資本項目完全開放的過渡手段。合格境外機構投資者是指經(jīng)中國證監(jiān)會

批準投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準的中國境外基金

管理機構、保險公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機構。戰(zhàn)略投資者是指具有

資金、技術、管理、市場、人才優(yōu)勢，能夠促進產(chǎn)業(yè)結構升級，增強企業(yè)核

心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)

28、下列選項中，不屬于按照投資對象不同對基金的分類的是()o

A、股票型基金

B、混合型基金

C、QDII基金

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于特殊類型基金，不屬于按照投資對象不同對基金分類

的內(nèi)容。

29、下列選項中，不屬于期初年金的是()o

A、生活賽支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于期末年金。

30、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財相關投訴，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，錯誤的是()O

A、對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內(nèi)容應至少包括：本理財計劃有

投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎

投資

B、在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

C、充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的

風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及

時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

31、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()o

A、公司債券

B、同業(yè)拆借

C、短期融資券

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

32、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從

業(yè)資格考試合格人員不少于()人。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認

可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。

33、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列

表述正確的是()o[2014年6月真題]

A、債券價格與到期收益率同向變動

B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券期限越短，溢價債券價格越高

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，

從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債

券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券

的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低;

溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。

34、被動型基金通常被稱為()o

A、公司基金

B、指數(shù)基金

C、合約基金

【參考答案】：B

【解析】：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

35、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()

A、法定存款準備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

C、在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【參考答案】：C

【解析】：

36、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()o

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

37、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是

()O

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并

向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙

手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

C、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，

從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應提供合適

的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式,

揭示相關風險；B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條

的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預

期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；C項，根據(jù)《關于商業(yè)銀

行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有

意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售

38、以下不是VaR方法的是()。

A、風險價值模型

B、在險價值方法

C、投資價值模型

【參考答案】：C

【解析】：VaR方法稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方

法0

39、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉型驅動力不包

括()。

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題

C、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉型驅動力。

40、2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CP1上漲，則債券投資者承

擔的風險是()O

A、違約風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

【參考答案】：c

【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物

價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風

險。CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標。所以物價指數(shù)持

續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

41、以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是()o

A、銀行

B、信托公司

C、律師事務所

【參考答案】：C

【解析】：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機構如證券公司、保險公司、投資

公司、信托公司等。甚至一些非金融機構都提供個人理財業(yè)務。

42、理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情

況.以下與三種情況不符的是()O

A、客戶的目標定得太低。導致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平

B、客戶理財目標違背了實事求是的原則

C、一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認

【參考答案】：B

【解析】：理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客

戶的理財目標的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶

的目標定得太低，導致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況

是客戶的目標定得太高。超過了客戶的財務資源能夠支持的水平；此外，可

能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認。

譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

43、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保

本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()o[2013年11月真題]

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，你應充分

認識投資風險，謹慎投資

B、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險

C、本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您

應當充分認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條第(六)

款的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下表述：“本

理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分

認識投資風險，謹慎投資”。

44、若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預先設

定的觸及點，則獲得當初雙方所協(xié)定的回報率，則該合約屬于O0

A、看跌期權

B、累計期權

C、一觸即付期權

【參考答案】：C

【解析】：一觸即付期權是指在一定時期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品

在投資期末接觸超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所

協(xié)定的回報率。

45、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()o

A、貨幣兌換費

B、境外匯回的投資本金

C、境外匯回的投資收益

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外

匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

46、證券投資基金反映的是()關系。

A、產(chǎn)權

B、債權債務

C、委托代理

【參考答案】：C

【解析】：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分

散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并

將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金

融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權

債務關系；股票反映的是所有權關系。

47、證券價格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場為

()O

A、半弱型有效市場

B、強型有效市場

C、半強型有效市場

【參考答案】：B

【解析】：強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信

息和內(nèi)幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價格

之中。

48、債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為()較低的投資者。

A、預期收益

B、安全性要求

C、風險承受能力

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者,

適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。

49、理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作不包括()o

A、面談的主要內(nèi)容或目的

B、詳細的理財產(chǎn)品清單

C、安排好自己的工作計劃

【參考答案】：B

【解析】：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主

要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好

自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

50、根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的

義務。

A、委托人固有財產(chǎn)

B、信托財產(chǎn)

C、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托

財產(chǎn)。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀

行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()O

A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，

建議、一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。

2、直接融資的特點不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對融資方來說成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

3、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累

計等值()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。［2013年11月真

題］

A、2萬美元

B、3萬美元

C、1萬美元

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條的規(guī)定，境內(nèi)

個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬

美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑

經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關

進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

4、初次拜訪客戶前可以不準備()。

A、確定溝通的目的和重點

B、制作金融服務建議書

C、客戶的相關文件資料

【參考答案】：B

【解析】：金融建議書是第二次拜訪的時候需要準備的，要根據(jù)初訪和

其他渠道收集的資料編制。初次拜訪主要是了解情況，不需要準備建議書。

5、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()o

A、負債業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

C、中間業(yè)務

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】代銷業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。發(fā)展代理業(yè)務，不僅有利

于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務，滿足客

戶需求，穩(wěn)定和擴大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中

間業(yè)務，擴大收入來源。

6、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收

益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《刑法》第一百八十四條第I款的規(guī)定，銀行或者其他

金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物,

為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸

個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。

7、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是()o

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、證券投資基金市場

C、股票市場

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。

一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市

場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承

兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

B、

C、D項屬于資本市場。

8、授權委托書授權不明的，關于責任承擔下列說法中正確的是()o

A、應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

C、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【參考答案】：B

【解析】：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、

代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被

代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。

9、()的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會

B、財富管理師協(xié)會

C、財務顧問師協(xié)會

【參考答案】：A

【解析】：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立

和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

10、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()O

A、計息的方法

B、利率

C、市場價格

【參考答案】：c

【解析】：單期中終值的計算公式：FV二PVX(1+r),多期中終值的公

式為FV二PVX(1+r)to從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的

大小和利率相關，而與市場價格無關。

11、從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、

記賬式國債和()O

A、儲蓄式國債

B、契約式國債

C、憑證式國債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記

名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記

載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國

庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”

的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無

紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收

據(jù)或對賬單以證實其所有權的一種國債。

12、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理

制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。［2014年11月真題］

A、持證上崗

B、績效激勵

C、業(yè)務考核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問

題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善

理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職

業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及

時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

13、綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務更

突出()。

A、安全性

B、風險性

C、個性化服務

【參考答案】：C

【解析】：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

14、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是()o

A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況

及相關資料

B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有的相關資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為

每一個理財計劃制作明細記錄

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市

場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關信息。

15、對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是()o[2014年11

月真題]

A、融通資金

B、補償損失

C、賺取保費收入

【參考答案】：C

【解析】：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失

補償功能；③資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來說的保險產(chǎn)

品功能。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的

名義單獨立戶管理。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交

易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

2、投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。

【參考答案】：錯誤

【解析】：保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付

的最高金額。一般說來。保險金額的確定應該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評

估價值為依據(jù)。

3、離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企

圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫

妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上

述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。()

【參考答案】：正確

4、理財規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：理財規(guī)劃方案可以是單向理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客

戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。

5、相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更低，而

相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風險又相對較大。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益

更高，而相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風險又相對較小。通過購買國

債，投資者希望得到的是一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組

合中的風險，實現(xiàn)多元化投資理財?shù)男枰?/p>

6、證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到

無風險的程度。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)

風險，不能分散系統(tǒng)風險，更不可能將投資組合的風險降低到無風險的程度。

7、保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是

銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條規(guī)定，

保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶

附加條件的保證收益。

8、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師只需根據(jù)客戶家庭生

命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需

求相匹配即可。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據(jù)客戶

家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)

品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、

可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全

和理財目標順利實現(xiàn)。

9、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企

業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債

務承擔責任。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企

業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設立的普通合伙企業(yè)

和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務

承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規(guī)定的，從其

規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企

業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債

務承擔責任。

10、根據(jù)上交所和深交所《中小企業(yè)私募債券業(yè)務試點辦法》，合