2021年春季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)沖刺訓(xùn)練題（含答案及解析）

2021年春季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)沖刺訓(xùn)練

題（含答案及解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、以下屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A、預(yù)付賬款

B、無形及遞延資產(chǎn)

C、待攤費(fèi)用

【參考答案】：B

【解析】：借款人在一年內(nèi)不能變成現(xiàn)金的那部分資產(chǎn)稱做非流動(dòng)

資產(chǎn)，包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。

2、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組

織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，

承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院

C、銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國

人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立

征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

3、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）o[2013

年11月真題]

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、回購協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場

所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價(jià)證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借

市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。

C項(xiàng)屬于資本市場工具。

4、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()

放在第一位。

A、維持客戶

B、貸款收益

C、貸款安全性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對

其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。作為風(fēng)險(xiǎn)防范

的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡

上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須

持謹(jǐn)慎態(tài)度。

5、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)檢測

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

6、當(dāng)每個(gè)不同的分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用()

營銷組織。

A、職能型

B、市場型

C、區(qū)域型

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營銷的市場型組織模式。

7、從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）o

A、企業(yè)法人

B、事業(yè)單位法人

C、社會(huì)團(tuán)體法人

【參考答案】：B

【解析】：事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦

或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、

科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項(xiàng),

企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；B項(xiàng),

機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因

行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機(jī)關(guān)；

D項(xiàng)，社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章

程開展活動(dòng)的非營利性社會(huì)組織。

8、商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對原有貸

款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重

新組織，其目的主要在于（）。

A、增加收益

B、降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

【參考答案】：B

【解析】：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí),

商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、

金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

ABD三項(xiàng)都是貸款轉(zhuǎn)讓的主要目的。

9、下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是()o[2012

年6月真題]

A、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B、規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C、防范借款人喪失還款能力

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:①規(guī)范操作流

程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界

定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

10、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)

先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于()O

A、看跌期權(quán)

B、累計(jì)期權(quán)

C、一觸即付期權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)

品在投資期末接觸超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初

雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

11、為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)()O

A、異質(zhì)化、分散化

B、同質(zhì)化、集中化

C、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和

使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu).以獲得穩(wěn)定的、

多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)

債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

12、銀行品牌營銷的要素中，()是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、定位準(zhǔn)確

B、誠信至上

C、質(zhì)量第一

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵

環(huán)節(jié)。

13、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是()o

A、公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依

法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

C、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政

復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不

得向人民法院提起行政訴訟

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為

的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以依

照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務(wù)院或者省、

自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定,

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草

原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定

為最終裁決。

14、()不會(huì)帶來估計(jì)偏差，也不存在明顯的模型風(fēng)險(xiǎn)，且較容易

落實(shí)。

A、歷史模擬法

B、蒙特卡洛模擬法

C、情景分析法

【參考答案】：A

【解析】：歷史模擬法能普遍滿足各主要衡量標(biāo)準(zhǔn)的要求，重要的

是它不會(huì)帶來估計(jì)偏差，也不存在明顯的模型風(fēng)險(xiǎn)，且較容易落實(shí)。

15、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()o

A、銀行債券

B、人壽保險(xiǎn)單

C、企業(yè)債券

【參考答案】：C

【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大

額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、

企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

16、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首

先造成的是()損失。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場

表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成

損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

題干所述公眾抗議，會(huì)使公眾對銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

17、1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制

生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是

一種()

A、實(shí)體性貶值

B、經(jīng)濟(jì)性貶值

C、科技性貶值

【參考答案】：B

【解析】：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;

②功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由

于外部環(huán)境變化引起的貶值，主要表現(xiàn)為運(yùn)營中的設(shè)備利用率下降，甚

至閑置，并由此引起設(shè)備的運(yùn)營收益減少。

18、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括的是()。

A、就業(yè)情況

B、職業(yè)

C、居住狀況

【參考答案】：C

【解析】：aBC三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;

D項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

19、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加

()的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲(chǔ)蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)

格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增

加。

20、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是()o

A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B、市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【參考答案】：C

【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目

標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目

標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮

放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，

只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)

市場，銀行才會(huì)立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿ΑＨ绻袌?/p>

規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

③細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競爭者、潛在新競爭者、

替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央

21、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立()o

A、人文關(guān)懷

B、個(gè)人主義

C、團(tuán)隊(duì)精神

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)

精神。

22、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的是()o

A、不能使用外部人員撰寫的報(bào)告

B、內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管

理部門

【參考答案】：C

【解析】：為了確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有效性和可靠性，還可以使用外部

人員撰寫的報(bào)告，如監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外部審計(jì)師。除了高級管理層以外，風(fēng)

險(xiǎn)報(bào)告還應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層以及可能受到影響的有關(guān)單位，以

提高商業(yè)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)水平。內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部

門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

23、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A、低成本營銷

B、差異性營銷

C、分層營銷

【參考答案】：C

【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同

的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研

究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

24、當(dāng)出現(xiàn)()情形時(shí)，委托代理視為終止。①代理人死亡②作為

被代理人或者代理人的法人終止③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消

滅④代理人喪失民事行為能力⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成⑥被代

理人取消委托或者代理人辭去委托

A、①②③④⑤

B、①②④⑤⑥

C、①②③④⑥

【參考答案】：B

【解析】：③是法定代理或者指定代理終止的情形。

25、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)

誤的是（）。［2014年6月真題］

A、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理

財(cái)師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的

特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工

作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。另，根據(jù)上述《辦法》

第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)

業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人

26、國家助學(xué)貸款借款人自一起，下月1日（含1日）開始?xì)w還

貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的___個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸

款本息。（）［2012年6月真題］

A、取得畢業(yè)證書之日；12

B、正式工作之日；12

C、取得畢業(yè)證書之日；24

【參考答案】：C

【解析】：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生在校期間的貸款利息全

部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為

準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后

的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款

期限。

27、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指

()O

A、基金申購

B、基金認(rèn)購

C、基金轉(zhuǎn)換

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金

份額的行為。

28、以下關(guān)于費(fèi)率的說法中，不正確的是()o

A、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格

B、費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、

開證費(fèi)等

C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人

收費(fèi)

【參考答案】：C

【解析】：解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，

一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包

括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收

付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其

他單位或個(gè)人收費(fèi)。

29、()對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A、高級管理層

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是

銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理

承擔(dān)最終責(zé)任。

30、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、位置固定性

B、無差異性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

31、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的()o

A、企業(yè)

B、機(jī)構(gòu)

C、企(事)業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)

關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、機(jī)構(gòu)均不一定是法

人。

32、()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理

的效力。

A、委托代理

B、無權(quán)代理

C、表見代理

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人

相信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主

張代理的效力。

33、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本為

()O

A、乘數(shù)因子XVaR

B、(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaR

C、VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

【參考答案】：A

【解析】：經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算中，市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本=乘數(shù)因子XVaR,

其中VaR可以根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理策略選擇置信度和持有期來計(jì)

算，乘數(shù)因子也由銀行根據(jù)實(shí)際情況確定。

34、到期一次還本法適用于()的貸款。

A、期限在1年以內(nèi)

B、收入不穩(wěn)定

C,自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

【參考答案】：A

【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸

款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以

內(nèi)(含1年)的貸款。故選A。

35、盜竊信用卡并使用的，定()o

A、盜竊罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

【參考答案】：A

【解析】：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第

十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

36、外部人員的故意欺詐屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、人員因素

C、外部事件

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括，由于外部人員故意欺詐、

騙取或盜用銀行資產(chǎn)(資金)及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、

財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。

37、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()o

A、項(xiàng)目評估

B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金

C、稅務(wù)服務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)

證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管

理顧問業(yè)務(wù)。

38、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元,

期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為()o

A、7.0%

B、9.8%

C、9.0%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙

率二期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額一期初正常類

貸款期間減少金額)X100%=900/(10000-800)X100%p9.8%。其中，期

初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為

關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

39、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是()o

A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

C、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全。訴

中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)

行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要

時(shí)不經(jīng)申請自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施；訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因

情況緊急，不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失,

因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故選Ao

40、某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假

人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)()o

A、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

C、以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【參考答案】：A

【解析】：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的

便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：

①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管

理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

41、超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括下列哪項(xiàng)？()

A、財(cái)政性存款

B、活期存款

C、應(yīng)解匯款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，

人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/

人民幣各項(xiàng)存款期末余額X100%。公式中各項(xiàng)存款包括人民幣的活期存

款、定期存款、應(yīng)解匯款、保證金，不含財(cái)政性存款和委托存款。

42、()反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反

映。

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、信用資本

【參考答案】：A

【解析】：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本

金的靜態(tài)反映。

43、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是()o

A、基本指標(biāo)法

B、高級計(jì)量法

C、VaR模型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型是指根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法監(jiān)管框架

要求，基于一系列輸入要素(包括市場數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)置和假

設(shè)前提)，用于計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致未來潛在損失的金融模型，主要包括

VaR值等風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、金融工具估值模型、市場數(shù)據(jù)構(gòu)建模型等。

44、甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉(zhuǎn)讓給乙60萬元，

丙60萬元。則()。

A、背書無效

B、轉(zhuǎn)讓給丙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給乙的背書無效

C、背書有效

【參考答案】：A

【解析】：這里屬于部分背書，部分背書無效。

45、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流

程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和()O

A、控制派生風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作失誤風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)

險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和控制派生風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

46、()是銀行的核心競爭力。

A、質(zhì)量第一

B、定位準(zhǔn)確

C、品牌

【參考答案】：c

【解析】：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項(xiàng)均為品牌營銷的要

素之一。故選D。

47、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()o[2013

年6月真題]

A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民

事活動(dòng)

B、其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者

征得其法定代理人的同意

C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然

人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限

制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

48、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是()o

A、了解機(jī)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)評估

C、風(fēng)險(xiǎn)衡量

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)

識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能

力。風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制

度；其次要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域

的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量；最后是形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

49、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和

可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)。

A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國

家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信

息的職責(zé)。

50、下列關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的公式錯(cuò)誤的是()o

A、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用/員工人數(shù)

B、前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒有匹配的交易數(shù)量/后臺(tái)

交易數(shù)量

C、客戶投訴比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

【參考答案】：B

【解析】：前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒有匹配的交易數(shù)

量/所有交易數(shù)量。

51、貸款人應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流

程。

A、合理性

B、審慎性

C、準(zhǔn)確性

【參考答案】：B

【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審

批操作流程，明確審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批

人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

52、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是()o

A、通過基金為市場提供資金

B、通過養(yǎng)老金為市場提供資金

C、通過存款為市場提供資金

【參考答案】：C

【解析】：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方

式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種

是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

53、對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以

展期，銀行一定要確保其不被用于OO

A、長期投資

B、投機(jī)投資

C、其他投資

【參考答案】：A

【解析】：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此

時(shí)銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。

這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，

從而確保銀行能夠按時(shí)收回所發(fā)放的貸款。

54、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問，

下列對其兼職行為表述正確的是()O

A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的

兼職身份

B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

55、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)

銀行的愿景、短期目的以及長期月標(biāo)。

A、從上至下

B、水平

C、波動(dòng)

【參考答案】：A

【解析】：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全

面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)。

56、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式采用的是()的方式。

A、保證

B、質(zhì)押

C、個(gè)人信用擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)規(guī)定無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人

信用擔(dān)保的方式

57、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是()o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者,

具有合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注

重精確，講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向,

意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D

項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

58、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()o[2010年5月真題]

A、財(cái)政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)

行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利

息按年計(jì)入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政

不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

59、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了()階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式

進(jìn)入了資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

60、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題就是()o

A、資信評級

B、貸款定價(jià)

C、企業(yè)規(guī)模

【參考答案】：B

【解析】：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題就是怎么給貸款

定價(jià)。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公

司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A、銀行間債券市場

B、政府短期債券市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

【參考答案】：A

【解析】：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行

間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購

的場所。銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)

的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并

上市交易。

2、債券的特征不包括()o

A、償還性

B、安全性

C、時(shí)效性

【參考答案】：c

【解析】：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。

3、抑制需求拉動(dòng)通貨膨脹，應(yīng)該采取的措施是()o

A、控制貨幣供應(yīng)量

B、解除托拉斯組織

C、減稅

【參考答案】：A

【解析】：由于需求拉動(dòng)通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要

抑制總需求，就可以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通

過實(shí)行緊縮性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。

4、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的

是（）。

A、設(shè)立專戶核算代理資金

B、代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)再納入銀行大賬核算

C、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)

險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi).不進(jìn)入大賬核算;

②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入

5、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的

是（）。

A、企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

C、企業(yè)的各個(gè)層級

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維是企

業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級。

6、保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，從權(quán)利

人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開始計(jì)算是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

7、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，

儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是

()O

A、67.5%

B、72.12%

C、74.26%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比二總貸款+總存

款*100%=375-(276229)X100%=74.26%0

8、利率互換最重要的經(jīng)濟(jì)作用是()o

A、降低信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利用利率波動(dòng)進(jìn)行套利

C、利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本

【參考答案】：C

【解析】：利率互換是兩個(gè)交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，

并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，

交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進(jìn)行利率互換，能夠

有效降低各自的融資成本。

9、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()o

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢

顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、

支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

10、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個(gè)交易日，并且只在這段時(shí)間占用

了所配置的經(jīng)濟(jì)資本。此項(xiàng)交易對應(yīng)的RAR0C為蜴，則調(diào)整為年度比

率的RAR0C等于()o

A、4%

B、8%

C、8.16%

【參考答案】：C

【解析】:年度RAROC=(1+T日的RAROC)250/TT。7=125,

RAR0C=4%,則年度RAR0C=8.16%。

11、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)()與負(fù)責(zé)()相分離。

A、貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】審貸分離是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建

立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查

的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)

到相互制約的目的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸流程中應(yīng)明確實(shí)行審貸分離

的管理層次以及貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的職責(zé)劃分。

12、認(rèn)為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的

信貸理論是()O

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B、真實(shí)票據(jù)理論

C、預(yù)期收入理論

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行

資產(chǎn)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款

與證券。當(dāng)銀行流動(dòng)性需要增大時(shí)，可在金融市場上出售這些資產(chǎn)，以

滿足銀行流動(dòng)性的需要。

13、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是()o

A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)

B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除

C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

【參考答案】：C

【解析】：變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將

保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)

任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人

盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。

14、下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬

元人民幣。2：小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。4：小趙提

供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單

筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),

個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣的自然人；個(gè)人收入在最

近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每

年超過30萬元人民幣的自然人。

15、資產(chǎn)管理公司要有()年以上不艮資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)

制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊資本金100億元

(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、

直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

16、()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余

額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相

關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、非預(yù)期損失

【參考答案】：B

【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授

信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生

的相關(guān)費(fèi)用等。

17、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅

上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如越來越多的貸款發(fā)

放給高風(fēng)險(xiǎn)人群。

18、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)

誤的是OO

A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B、犯罪主體有所不同

C、兩罪的最高法定刑不同

【參考答案】：A

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)另h

①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占

有為目的”.而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的"；②

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐

騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定

刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

19、下列不屬于按貸款擔(dān)保方式劃分的是()o

A、質(zhì)押貸款

B、保證貸款

C、票據(jù)貼現(xiàn)

【參考答案】：c

【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸

款、信用貸款。

20、普通股股東的權(quán)利不包括()o

A、收益權(quán)

B、投票權(quán)

C、優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普

通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、到期收益率是相當(dāng)于投資者按照票面價(jià)格購買并一直持有到滿

期時(shí)可以獲得的收益率。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投

資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率,

相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的

年平均收益率。

2、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過100人，對導(dǎo)致私募債券

持有賬戶數(shù)超過100人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私

募債券的投資者合計(jì)不得超過200人，對導(dǎo)致私募債券持有賬戶數(shù)超過

200人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。

3、商業(yè)銀行所有針對私人銀行客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的

事前、事中、事后信息應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)

問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露,

不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品

相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，

私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

4、處于啟動(dòng)階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于

下降階段。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是

處于下降階段。

5、在商業(yè)助學(xué)貸款中，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入

來源及與借款人同城戶籍等條件，鼓勵(lì)同學(xué)之間互保。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。

6、遠(yuǎn)期利率合約的債務(wù)人是防止利率下降的一方，債權(quán)人是防止

利率上升的一方。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：遠(yuǎn)期利率合約的債務(wù)人是防止利率上升的一方，債權(quán)人

是防止利率下降的一方。債務(wù)人可以通過使用遠(yuǎn)期利率合約，固定未來

的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升的風(fēng)險(xiǎn)；債權(quán)人也通過遠(yuǎn)期利率合約,

保證未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降的風(fēng)險(xiǎn)。

7、一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時(shí)間是越早越好。()[2013

年6月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)

年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶

退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老

規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

8、外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方

法。()

【參考答案】：正確

【解析】：外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的

一種方法。在存在外匯敞口的情況下，匯率變動(dòng)可能會(huì)給銀行的當(dāng)期收

益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值造成損失，從而形成匯率風(fēng)險(xiǎn)。