【當(dāng)前比特幣發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)12000字（論文）】

當(dāng)前比特幣發(fā)展現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)策略TOC\o"1-3"\h\u一、緒論 5（一）選題背景與意義 5（二）文獻(xiàn)綜述 5（三）研究?jī)?nèi)容與方法 6（四）可能的創(chuàng)新點(diǎn)和不足 6二、數(shù)字貨幣相關(guān)理論及概述 7（一）信息安全的發(fā)展現(xiàn)狀 7（二）數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀 7（三）數(shù)字貨幣對(duì)信息安全存在哪些新挑戰(zhàn) 81、流通環(huán)節(jié)面臨的挑戰(zhàn) 82、技術(shù)方面呢面臨的挑戰(zhàn) 83、監(jiān)管方面面臨的挑戰(zhàn) 9（四）目前應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)的方法 101、升級(jí)商業(yè)銀行設(shè)施并增加應(yīng)用場(chǎng)景 102、提高發(fā)行技術(shù)水平 103、提高監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制能力 11三、當(dāng)前比特幣發(fā)展現(xiàn)狀的分析 12（一）比特幣發(fā)展現(xiàn)狀 121、比特幣的流通 122、對(duì)全球央行的沖擊 123、比特幣的交易情況 13（二）比特幣對(duì)信息安全存在的具體挑戰(zhàn) 141、增加投資者的風(fēng)險(xiǎn) 142、成為洗錢工具 143、影響交易平臺(tái)安全進(jìn)而引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn) 15（三）分析引起新挑戰(zhàn)的原因 161、運(yùn)營(yíng)管理存在不足 162、法律政策不健全 17四、比特幣的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 19（一）理論運(yùn)用與技術(shù)支持 191、監(jiān)管理論運(yùn)用 192、監(jiān)管技術(shù)支持 19（二）完善監(jiān)管法律 201、明確法律適用 202、完善配套法律制度 20（三）監(jiān)管措施落實(shí)執(zhí)行 201、確立監(jiān)管職責(zé)部門 202、采用科學(xué)監(jiān)管方式 21五、結(jié)論 22參考文獻(xiàn) 23一、緒論（一）選題背景與意義我國(guó)信息科技發(fā)展之下，互連網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)程一日千里的騰飛發(fā)展，各種網(wǎng)路平臺(tái)網(wǎng)站的快速覆蓋給國(guó)人生活帶來(lái)更多進(jìn)步,也在此時(shí)空背景下數(shù)字貨幣進(jìn)入國(guó)人視線，數(shù)字貨幣確實(shí)教傳統(tǒng)紙幣有更多優(yōu)勢(shì)，雖然數(shù)字貨幣是虛擬性貨,目前使用只能建立線上REF_Ref228\r\h[1]。但是其實(shí)線上貨幣種類也為繁多可選，其中最多人知曉為比特幣，目前這種貨幣暫時(shí)不具貨幣交易屬性，在互連網(wǎng)網(wǎng)路比特幣目前,以一種虛擬商品在網(wǎng)絡(luò)上流行許多人知道，比特幣有去中心化屬性、非國(guó)家行為發(fā)行貨幣、無(wú)需實(shí)名、交易單價(jià)價(jià)格波動(dòng)大、支付透明,可以無(wú)限拆分等特點(diǎn)，貨幣特性可以在全球金融市場(chǎng)交易，有一定儲(chǔ)蓄價(jià)值且偏高，許多方面確實(shí)優(yōu)于傳統(tǒng)貨幣的交易特性，固在全球很多國(guó)家也開始流行。凡事都有兩個(gè)面觀點(diǎn)，比特幣確實(shí)有很多優(yōu)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，但更多伴隨一定高風(fēng)險(xiǎn)，使國(guó)際金融市場(chǎng)中的流通,會(huì)引發(fā)一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),買賣操作風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等，而且比特幣本身存在一定的高風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)關(guān)于數(shù)字貨幣有一些法律漏洞因?yàn)榘l(fā)展較晚，固在監(jiān)管及法規(guī)監(jiān)督不健全下購(gòu)買本身權(quán)益存在一定風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生一些不好狀況[2]。鑒于此，對(duì)比特幣等數(shù)字貨幣,買賣的需要提前風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，需要結(jié)合其實(shí)際，我提出幾個(gè)方向性的風(fēng)險(xiǎn)防范辦法，更容易促進(jìn)其有效在國(guó)內(nèi)發(fā)展。（二）文獻(xiàn)綜述在美國(guó)的2009年1月份出現(xiàn)了比特幣這個(gè)網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)，慢慢的后面也進(jìn)入了我國(guó)的市場(chǎng)，在我國(guó)的大批的學(xué)者中有不少也也對(duì)它進(jìn)行研究和得到了大家的喜愛和交易。也有存在不一樣的看法和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握。在我國(guó)的專家方面有這不同的改變，對(duì)有好的態(tài)度和不好的兩種，大家多比特幣的投資風(fēng)險(xiǎn)也存在著不同的依據(jù)。在其中可分為四個(gè)部分。在國(guó)家的法律政策中有有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)的不同風(fēng)險(xiǎn)。在2015年的時(shí)候有一位研究比特幣的風(fēng)險(xiǎn)和具體表現(xiàn)的，他叫羅海濱。他認(rèn)為比特幣的投資表現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用的風(fēng)險(xiǎn)。還有一位叫戴琳的面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還有講到網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。他們都強(qiáng)調(diào)著投資者的情緒和市場(chǎng)的制度提出合理的進(jìn)入市場(chǎng)的方面都要準(zhǔn)備好[3]。徐麗麗于2016年,提出因該建立一定市場(chǎng)入市機(jī)制、提供一定準(zhǔn)備金、并且給予一定合理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),由政府出臺(tái)稅收及管理機(jī)制監(jiān)管。羅海濱于2015年需建立一套明確比特幣法律責(zé)任地位及監(jiān)管體系相關(guān)法規(guī)、規(guī)范清楚比特幣監(jiān)管機(jī)制及相關(guān)管理處罰機(jī)制、去控制比特幣交易跟可以使用范圍、打造出比特幣新的有規(guī)范的交易平臺(tái)。戴琳提出比特幣風(fēng)險(xiǎn)防范方面風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，讓比特幣回歸其交易媒介屬性，可以完善比特幣信用體系,推進(jìn)建立網(wǎng)絡(luò)安全策略預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),李靖（2016年）提出普及大眾對(duì)比特幣認(rèn)識(shí)的教育,更積極研究推進(jìn)比特幣國(guó)內(nèi)監(jiān)管制度及方法。閆曉玉2017年提出因該正向面對(duì)開放虛擬貨幣的全球化腳步,出臺(tái)完整法律制度,增加多重加密以保密系統(tǒng)技術(shù)升級(jí)；馮春江（2015年）總結(jié)出美國(guó)發(fā)展比特幣問題,且給予清楚評(píng)估比特幣發(fā)展?fàn)顩r也建議完善監(jiān)管制度法律建立有效管力系統(tǒng),規(guī)范交易行為REF_Ref391\r\h[4]。（三）研究?jī)?nèi)容與方法此文章說(shuō)明比特幣，對(duì)數(shù)字貨幣風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，清楚提出有效改善對(duì)策方式,其中包含法律監(jiān)管.技術(shù)運(yùn)用.監(jiān)管機(jī)制.理論辦法..等可以透由數(shù)字貨幣的健康穩(wěn)定發(fā)展提供一定借鑒,也給予指導(dǎo)方案。（1）歷史文獻(xiàn)研究法：透過(guò)過(guò)往資料查詢,找出比特幣方面資料及文獻(xiàn)參考,透由分析總結(jié)方式給出,相關(guān)比特幣相關(guān)的基礎(chǔ)理論知識(shí)（2）定性質(zhì)分析法：視比特幣為研究對(duì)象“質(zhì)”的方面全面的分析，好對(duì)于收集資料進(jìn)行整合,規(guī)整文獻(xiàn)資料。本文通過(guò)文獻(xiàn)綜述部分和比特幣的概念及相關(guān)理論部分詳細(xì)介紹了比特幣的本質(zhì)，綜述部分和比特幣的概念及相關(guān)理論,詳細(xì)介紹了比特幣的本質(zhì)。（3）案例分析法：對(duì)比特幣收集資料分析出該貨幣風(fēng)險(xiǎn),及屬性上缺陷問題,明確了其風(fēng)險(xiǎn)和缺陷，提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范辦法。（四）可能的創(chuàng)新點(diǎn)和不足本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于通過(guò)定性分析法全面的分析比特幣的特點(diǎn)及其所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),降低局預(yù)見可能使用比特幣帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)比跟危機(jī)，在互連網(wǎng)時(shí)代消息容易擴(kuò)散,我國(guó)需避免銀行及民眾風(fēng)險(xiǎn)，也是為了未來(lái)可能國(guó)家出臺(tái)使用數(shù)字貨幣進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。存在的不足是對(duì)于比特幣的相關(guān)了解調(diào)查還是不夠深入，深層次的問題因?yàn)楸救说膶W(xué)識(shí)有限無(wú)法真正了解，在接下來(lái)得時(shí)間里會(huì)針對(duì)這個(gè)問題查閱大量資料去深入了解。二、數(shù)字貨幣相關(guān)理論及概述（一）數(shù)字貨幣信息安全的發(fā)展現(xiàn)狀一串?dāng)?shù)字代碼正是數(shù)字貨幣比特幣的原型，在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)中有很多不同的數(shù)字代碼，要吧數(shù)字代碼換成真正的貨幣可以存放在不同的電腦和硬盤當(dāng)中。在兌換成交易的貨幣就比如比特幣的形式進(jìn)行交易，在比特幣的變的很大的時(shí)候，有一天能遍布全國(guó),等于有上千家或萬(wàn)家的交易點(diǎn)需求,但是這些交易點(diǎn)沒有受到監(jiān)管,如果沒有監(jiān)管部門及機(jī)制,等于無(wú)法掌握資金來(lái)源及流向,更有很大概率追查不了非法資金,進(jìn)而擾亂原有貨幣體系資金框架。實(shí)際情況多網(wǎng)站會(huì)提供比特幣,線上下的混合轉(zhuǎn)發(fā)交易的服務(wù)，也就是說(shuō)透由多次線上下的混合轉(zhuǎn)發(fā)交易的服務(wù)，重復(fù)運(yùn)作以后資金來(lái)源已經(jīng)無(wú)法追查,其中追蹤難度呈數(shù)值上升，會(huì)毫無(wú)辦法找尋。透由以上兩種運(yùn)作模式，這些違法人員可以輕松的隱藏資金往來(lái)，這無(wú)非是給予犯罪份子去提供方便、非法融資合理逃避法律。另外不法分子能通過(guò),投放系統(tǒng)內(nèi)制作電腦病毒攻擊用戶的電腦,取得有用訊息以勒索比特幣，之后可以利用比特幣現(xiàn)有機(jī)制匿名性進(jìn)行轉(zhuǎn)賣，獲取到巨額資金擴(kuò)大獲利，對(duì)比于傳統(tǒng)的各種威脅詐騙會(huì)更好,掩護(hù)交易難以追蹤犯罪所得。2015年1月發(fā)生的“CTB-Locker”發(fā)生過(guò)比特幣電腦病毒敲詐事件。在事后了解案件，在有些不良的人員他們利用網(wǎng)絡(luò)制作病毒，我們要對(duì)重要的用戶他們實(shí)現(xiàn)加密碼的方式來(lái)保證不被盜取資料，在同時(shí)也要告訴一些用戶的詐騙方法，讓他們不收到不法分子的詐騙，騙到后立刻進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賣,到平臺(tái)交易或者到交易所兌換貨幣，完成整個(gè)隱蔽的犯罪行為不過(guò)只需要3-5分鐘。對(duì)于非法份子來(lái)說(shuō)比特比可以輕松跨國(guó)交易，目前各個(gè)平臺(tái)都會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)用，其中包括手續(xù)費(fèi)及交易服務(wù)費(fèi)用，有些用戶有機(jī)率去利用國(guó)內(nèi)外，在提現(xiàn)的費(fèi)用中套取受益，讓不法的平臺(tái)利用了導(dǎo)致比特幣交易中的亂賣現(xiàn)象，這對(duì)監(jiān)管沒有利。比特幣在交易中國(guó)外的來(lái)收購(gòu)，達(dá)到了非法洗錢的目的?？赡茉斐傻氖菍?duì)外比較復(fù)雜而多變的交易，成為了洗錢中的工具。目前特幣交易買賣只需兩樣：（一）、需要比特幣地址；（二）、對(duì)應(yīng)配套的數(shù)字密鑰。比特幣地址,是隨機(jī)自動(dòng)生成的，然而私鑰是嚴(yán)格保密自動(dòng)生成，在有雙方交易中，有比特幣的可以交易給沒有的人，在完成交易后進(jìn)行驗(yàn)證，這和傳統(tǒng)的銀行不一樣，比特幣在沒有記錄可查。這對(duì)貨幣的效率提高了。唯一問題是目前缺少監(jiān)管部門管理,目前直接的交易方式?jīng)]偶稅務(wù)工商監(jiān)控，國(guó)家暫時(shí)也沒有將比特幣歸入納稅范圍，所以逃稅漏稅問題肯定存在。比特比交易上漲下跌不受時(shí)間限制,全天可以買賣交易也不同股票有機(jī)制管控，更不會(huì)受政府調(diào)控干預(yù)跌幅，所以很容易受到外國(guó)干擾或整體操作，導(dǎo)致價(jià)格上下波動(dòng)劇烈，一般投資者和持有者可能面對(duì)巨大虧損。此外各種虛假的交易網(wǎng)站大量出現(xiàn)誘導(dǎo)交易，在現(xiàn)有的法律中不能大量的案件都是侵權(quán)，所以缺乏保護(hù)。（二）數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)最早在2014年成立的數(shù)字貨幣的研究小組。這說(shuō)明我們的數(shù)字貨幣在2014年得到了發(fā)展。也是我國(guó)走向數(shù)字貨幣的開始。在2016年人民銀行正式成立數(shù)字貨幣的針對(duì)要求。截至2020年9月，我國(guó)的數(shù)字貨幣專利開始申請(qǐng)，有86項(xiàng)之多。2019年，央行法定數(shù)字貨幣以及基差不多完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定。2020年8月14日，國(guó)家商務(wù)部發(fā)布《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體規(guī)劃》，在京津冀的城市群,將迎來(lái)機(jī)遇方案中提出,我國(guó)在奧港的大灣區(qū)部分地區(qū)還有長(zhǎng)三角洲的部分地區(qū)，進(jìn)行不同問題的實(shí)行我國(guó)數(shù)字貨幣的試點(diǎn)工作。目前按規(guī)劃深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)第一波的試點(diǎn),后續(xù)項(xiàng)目已經(jīng)在等地啟動(dòng)，將繼續(xù)擴(kuò)大到北京、天津、上海、重慶等28個(gè)城市，此次2022年冬奧會(huì)上將進(jìn)一步評(píng)估數(shù)字貨幣的能力和風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，目前部分國(guó)有銀行已經(jīng)在員工范圍內(nèi)進(jìn)行了測(cè)試，等國(guó)有銀行對(duì)數(shù)字貨幣DC/EP系統(tǒng)進(jìn)行了測(cè)試,用數(shù)字人民幣進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付和繳納費(fèi)用不同地方。將進(jìn)行不斷壯大的人民幣試點(diǎn)工作來(lái)正式推出不同是時(shí)間情況表。截止到現(xiàn)在，我國(guó)已經(jīng)在深、蘇、京和成都目前已經(jīng)通過(guò)數(shù)字人民幣的測(cè)試。疫情下2020年10月，國(guó)家在深圳市進(jìn)行了第一次數(shù)字人民幣試點(diǎn)，已經(jīng)有市民同胞拿數(shù)字去進(jìn)行消費(fèi)。在2020年12月蘇州市總共發(fā)放兩千萬(wàn)元人民幣數(shù)字紅包，總共十萬(wàn)個(gè)每個(gè)貳百元,次年2021年2月6日，首都北京也于王府井商圈指定商戶以及京東線上商城發(fā)放了壹千萬(wàn)元數(shù)字人民幣，是幫助我國(guó)對(duì)東奧運(yùn)動(dòng)會(huì)的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)定點(diǎn)的實(shí)驗(yàn)活動(dòng)在2021年的2月份在成都地方迎來(lái)了活動(dòng)試點(diǎn)。地方將用報(bào)名抽簽的方式發(fā)放紅包肆千萬(wàn)元數(shù)字紅包，是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的一次數(shù)字紅包試點(diǎn)活動(dòng)。（三）數(shù)字貨幣對(duì)信息安全存在哪些新挑戰(zhàn)1、流通環(huán)節(jié)面臨的挑戰(zhàn)字國(guó)家公開報(bào)告來(lái)看,在十二五計(jì)畫下,我國(guó)央行發(fā)行的數(shù)字貨幣擁有唯一的發(fā)行主體,我國(guó)的銀行在我們的人民銀行中用數(shù)字貨幣的不同方面來(lái)達(dá)到M0，目前國(guó)家規(guī)劃預(yù)計(jì),與流通中的現(xiàn)金保持一致,同時(shí)也可以擁有法律保護(hù)性監(jiān)督性,具備法償背書保障,在我國(guó)的數(shù)字貨幣的模式可分為“人民銀行”-商業(yè)銀行-大眾、的不同的運(yùn)行。第一個(gè)是我國(guó)國(guó)家銀行進(jìn)行發(fā)行的貨幣。在有國(guó)家銀行發(fā)送到商業(yè)的銀行。由各大銀行在流通到一般老百性手上手機(jī)，商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行共同維護(hù)數(shù)字貨幣的正常運(yùn)行。這樣的投放方式符合我國(guó)銀行體系，如果讓央行直接終端用戶，央行將會(huì)造成巨大的技術(shù)壓力以及各方管理壓力。以后對(duì)商業(yè)銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施有要求，社會(huì)上對(duì)于數(shù)字貨幣應(yīng)用的場(chǎng)景一定會(huì)逐步增加，否則即使擁有了數(shù)字貨幣，若沒有地方可以接收使用也毫無(wú)意義。2、技術(shù)方面面臨的挑戰(zhàn)（1）核心數(shù)字銀行發(fā)行技術(shù)在中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用未能達(dá)到100%的全面覆蓋。在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的地方在2021年的2月份發(fā)布的第47次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》的網(wǎng)絡(luò)量達(dá)到了百分之70，相較世界也算偏高覆蓋水平。數(shù)據(jù)批露出我國(guó)農(nóng)村互聯(lián),覆蓋率僅為55.9%有較大提升必要，部分地區(qū)的發(fā)展和網(wǎng)路應(yīng)用仍處于起步階段，網(wǎng)路覆蓋率直接影響央行數(shù)字銀行推動(dòng)數(shù)字貨幣普及。此外央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)運(yùn)行要有,網(wǎng)路安全強(qiáng)有力的技術(shù)支撐安全性，根據(jù)目前互連網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際上比特幣的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的處理速度是每秒7筆交易量,按央行估算人口,及網(wǎng)路覆蓋率后,數(shù)字貨幣系統(tǒng)的處理速度至少在每秒30萬(wàn)筆以上，按目前現(xiàn)況看來(lái)當(dāng)前系統(tǒng)的吞吐量,和存儲(chǔ)容量仍需要進(jìn)一步完善。特別在安全方面國(guó)外發(fā)生過(guò)事件，央行數(shù)字貨幣如果出現(xiàn)任何數(shù)字貨幣問題，以國(guó)內(nèi)人口比例肯定會(huì)造成較大社會(huì)影響，也可能對(duì)央行的公信力造成不良影響，所以需要壹個(gè)絕對(duì)安全無(wú)疑的系統(tǒng)支撐項(xiàng)目。央行數(shù)字貨幣流通時(shí)還需要處理以下問題：一是從央行及商戶的投放端口,再到在線或離線的終端都要保證安全不讓黑客入侵,二是處理交易速度人口基數(shù)交易量大,這些問題當(dāng)前的技術(shù)水平還很難實(shí)現(xiàn)對(duì)大量的貨幣采取實(shí)時(shí)收集,銀行分析與監(jiān)管未來(lái)有壹天讓數(shù)字貨幣成為主流，必須完成效能效率提升。（2）發(fā)行數(shù)字貨幣數(shù)量我國(guó)數(shù)字貨幣采用分布式技術(shù),其中一個(gè)目的就是避免擾亂貨幣發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，避免貨幣超發(fā)導(dǎo)致的通貨膨脹現(xiàn)象，于是中央銀行也須將貨幣發(fā)行的權(quán)利牢牢握在手中避免不可控制，也有可能使得分布式技術(shù)發(fā)行貨幣時(shí)可能被棄用，會(huì)減弱發(fā)行數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)。在每個(gè)不同的金融組織上和部同的國(guó)家形成的不同的數(shù)字貨幣的共同性，在不同的地方不同的方式來(lái)達(dá)到技術(shù)上的形成，從而可能有智能合約推出。3、監(jiān)管部分面臨的挑戰(zhàn)如果央行發(fā)行數(shù)字貨幣可能會(huì)與比特幣..在數(shù)字貨幣的規(guī)范當(dāng)中，我們可以很長(zhǎng)時(shí)間的的分析處理個(gè)人的貨幣形式的發(fā)展。有效掌控可以為我國(guó)央行數(shù)字貨幣的推出提供獲取管理經(jīng)驗(yàn)，目前消息來(lái)看我國(guó)是完全控制私人數(shù)字貨幣。所以監(jiān)管者一方面強(qiáng)力打壓私人數(shù)字貨幣的生存范圍，但又對(duì)自己發(fā)行的數(shù)字貨幣給予最大期望。其實(shí)私人數(shù)字貨幣的嘗試,確實(shí)可能在法律上不被支持，但為央行數(shù)字貨幣提供了一種減少出錯(cuò)試錯(cuò)容錯(cuò)測(cè)試。私人數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景中的種種風(fēng)險(xiǎn)，作為央行數(shù)字貨幣未必能不出錯(cuò)。在數(shù)值貨幣的監(jiān)管，沒有監(jiān)管的是有風(fēng)險(xiǎn)的根據(jù)缺乏金融體系的依賴和無(wú)序約束，讓2013年的發(fā)展腳步加快數(shù)字貨幣的監(jiān)控。所以初期沒有約制方案后期確完停止陷入2個(gè)極端管理之中。（四）目前應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)的方法1、升級(jí)商業(yè)銀行設(shè)施并增加應(yīng)用場(chǎng)景銀行在推出數(shù)字貨幣之前，應(yīng)該正式升級(jí)現(xiàn)有的硬件和軟件,商業(yè)以應(yīng)對(duì)大規(guī)模的數(shù)字貨幣交易，應(yīng)該開設(shè)專門的部門,為公眾提供專業(yè)的數(shù)字貨幣存取以及交易業(yè)務(wù)。做好人員前期訓(xùn)練確保上線操作,應(yīng)用場(chǎng)景方面要做到循序漸進(jìn)，參與對(duì)象與人數(shù)等方面逐步擴(kuò)大,試點(diǎn)階段逐步涉及生活中會(huì)應(yīng)用到數(shù)字貨幣的場(chǎng)景，在實(shí)踐中尋找經(jīng)驗(yàn)和不足，不斷去更新和完善，最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的使用。在現(xiàn)有的開戶中比較低的門檻會(huì)讓更多的人們?nèi)リP(guān)注他和推動(dòng)大面積的開展，更多人受益。從而可以達(dá)到接近零成本的推入和金融覆蓋地區(qū)?？梢栽跀?shù)字貨幣的比如日常消費(fèi)、繳費(fèi)、存取款等,應(yīng)用的場(chǎng)景,范圍和，小規(guī)模的企業(yè)和比較弱的人們來(lái)不斷的完美其中的系統(tǒng)。2、提高銀行發(fā)行技術(shù)水平我國(guó)加強(qiáng)偏遠(yuǎn)山區(qū)的基建設(shè)施,為了普及確保未來(lái)央行數(shù)字貨幣能夠進(jìn)入家家戶戶,現(xiàn)有技術(shù)想要提高發(fā)行技術(shù)水平，系統(tǒng)架構(gòu)相當(dāng)于數(shù)字貨幣運(yùn)行機(jī)制中的核心支柱，首先要做信息系統(tǒng)架構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)。充分在對(duì)數(shù)字貨幣應(yīng)用的安全性和穩(wěn)健性考慮。系統(tǒng)必須在每一個(gè)具體的環(huán)節(jié)，都有可靠的技術(shù)保障，現(xiàn)有的技術(shù)水平和提高銀行的發(fā)展水平讓部分的財(cái)產(chǎn)降低了，數(shù)據(jù)在安全的技術(shù)上要不斷認(rèn)證技術(shù)和團(tuán)隊(duì)的研究。讓數(shù)字貨幣在研究團(tuán)隊(duì)中發(fā)展和提高規(guī)模。根據(jù)在信息系統(tǒng)在“私有云+高新能的數(shù)據(jù)庫(kù)+移動(dòng)端”我們也可以借鑒一些成功的企業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)。如支持支付寶平穩(wěn)運(yùn)行的金融云。在發(fā)行數(shù)量方面，可以依靠大數(shù)據(jù)分析完成，數(shù)字貨幣發(fā)行的測(cè)算,記賬等都是由中央銀行完成的，中央銀行擁有最高的決策權(quán)力。為貨幣發(fā)行數(shù)量的預(yù)測(cè)提供相關(guān)數(shù)據(jù)支持及交易安全。3、提高監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制能力（1）建立數(shù)字貨幣的有效監(jiān)管機(jī)制構(gòu)建貨幣監(jiān)管框架。一是從立法層面確定數(shù)字貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)，建立一個(gè)健全數(shù)字貨幣的行業(yè)管理規(guī)則制定明確規(guī)范，進(jìn)入行業(yè)需有入門檻和退出機(jī)制,有法律監(jiān)管責(zé)任和權(quán)限，提升我國(guó)央行數(shù)字貨幣的市場(chǎng)信譽(yù)度。學(xué)習(xí)國(guó)際成熟案例，英國(guó)在數(shù)字貨幣監(jiān)管方面的創(chuàng)新舉動(dòng)——沙箱機(jī)制。鼓勵(lì)企業(yè)參與區(qū)域鏈技術(shù)，我國(guó)因該有自己幾的沙箱機(jī)制，用于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新讓餅變大，讓數(shù)字貨幣在規(guī)范的環(huán)境下自由合理發(fā)展，當(dāng)規(guī)?；?，需由相關(guān)監(jiān)管監(jiān)管。三是互連網(wǎng)發(fā)達(dá)因該發(fā)網(wǎng)上監(jiān)管。將制定好的法規(guī)和規(guī)則編碼到區(qū)塊鏈中，可以形成智能合約，只要達(dá)到條件監(jiān)管起來(lái)，可以提高監(jiān)管的效率。（2）數(shù)字貨幣管理框架，政府訂出數(shù)字貨幣的監(jiān)管法則我國(guó)數(shù)字貨幣即將面市,我們應(yīng)該加快構(gòu)建數(shù)字貨幣的管理辦法，明確我國(guó)字貨幣的官方地位,和法律主體地位，設(shè)計(jì)好監(jiān)管及靈活審慎的原則，不能做沒有規(guī)劃確下指示的事情，充分做好平衡好風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新。在數(shù)字貨幣監(jiān)管部門框架下之，重視對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)監(jiān)管，提高人對(duì)數(shù)字貨幣的信任感。管理監(jiān)管原則方面要做到：一、采取適當(dāng)適度監(jiān)管理?，F(xiàn)在國(guó)家的數(shù)字貨幣還是剛開始的階段，為了創(chuàng)新和安全我們加強(qiáng)了監(jiān)控管理。因此，對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管應(yīng)該更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，而不是完全禁止。二、采取靈活審慎原則。

三、當(dāng)前比特幣發(fā)展現(xiàn)狀的分析（一）比特幣發(fā)展現(xiàn)狀1、比特幣的流通在這個(gè)發(fā)展的行業(yè)中不斷的比特幣發(fā)展有一定的過(guò)程，到加密進(jìn)行。在不景氣的情況下，依然“霸道”。比特幣是一種依賴數(shù)學(xué)算法的虛擬貨幣，可以控制總量。比特幣誕生于2009年。直到2010年4月，1個(gè)比特幣的價(jià)值還沒有14美分那么高。改進(jìn)始于2010年夏天，進(jìn)入了黃金時(shí)代。供需之間的差距擴(kuò)大，在線交易量增加。之前的比特幣價(jià)格有時(shí)能高達(dá)30美分，還在不斷的增長(zhǎng)到37美分，時(shí)間不斷的變成和美元一樣的匯率達(dá)到了1,336,601，然后達(dá)到了87美分。走勢(shì)相對(duì)平穩(wěn)，也漲至1.06美元。2012年春天，比特幣價(jià)格經(jīng)歷了“大爆炸”式增長(zhǎng)。從4月初到5月底，在短時(shí)間內(nèi)從86美分突然上漲到8.89美元。6月1日，一周的時(shí)間翻了三倍，2020年12月18日，比特幣價(jià)格達(dá)到了$23,078.43REF_Ref32147\r\h[11]。圖1：2013-2018比特幣每日價(jià)格（單位：美元/個(gè)）2021年下半年，98%的比特幣交易以人民幣進(jìn)行。換句話說(shuō)，比特幣在許多中國(guó)人的參與下變得流行起來(lái)。比特幣在所有虛擬貨幣中市值最高，2017年市值超過(guò)140億美元。與2021年相比，比特幣飆升了123%。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2017年進(jìn)入了各種虛擬貨幣平臺(tái)。做進(jìn)一步調(diào)查。比特幣的收益率從2021年到2017年上漲了89%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他投資工具。目前，比特幣價(jià)格在100美元左右；2021年10月，哥倫比亞比特幣交易量達(dá)到350枚，創(chuàng)歷史新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年10月26日，有一個(gè)交oinbasePro平臺(tái)與幣安的交易中出現(xiàn)了每天交易額高達(dá)5000萬(wàn)美元。這些年中比特幣交易普遍呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。它們的交易受歡迎程度和單位貨幣價(jià)值在全球范圍內(nèi)爆炸式增長(zhǎng)。圖2：2017-2021比特幣每日交易量（單位：美元）2、對(duì)全球央行的沖擊在金融在經(jīng)濟(jì)、金融性的全球發(fā)展到現(xiàn)在，發(fā)行貨幣是是中央銀行的權(quán)力。央還統(tǒng)一貨幣減少爭(zhēng)議，降低商業(yè)信譽(yù)成本。比特幣出現(xiàn)一定程度上是影響這套制度，比特幣是不需要央行去中心化的。如果比特幣真的流通會(huì)導(dǎo)致央行可能會(huì)失去對(duì)貨幣的控制。在很多的國(guó)家中比特幣的使用讓他們產(chǎn)生了擔(dān)憂，因此每個(gè)國(guó)家的銀行作出了根據(jù)不同的情況制定不同的相關(guān)政策。尼日利亞的銀行在2017年的時(shí)候出現(xiàn)過(guò)相關(guān)金融問題和發(fā)現(xiàn)不同程度的危險(xiǎn)，所以很多金融機(jī)構(gòu)不讓虛假的貨幣使用，不然影響會(huì)越來(lái)越大，這樣可以減少不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)。在表明當(dāng)支付商進(jìn)行虛擬貨幣的交易，所以很多國(guó)家的銀行就表示支持這種的貨幣交易，達(dá)到比特幣不能對(duì)其造成危險(xiǎn)。有些國(guó)家還是不表示反對(duì)也不支持，如中國(guó)、日本、美國(guó)其他的不同國(guó)家將比特幣歸入虛擬產(chǎn)品，也不會(huì)做出特殊的處理。只出現(xiàn)了相關(guān)的政策。在中國(guó)銀行的部長(zhǎng)的表示上，他將要說(shuō)明一些監(jiān)督的不同方法對(duì)比特幣進(jìn)行管理。時(shí)間為1月初，可能陸續(xù)出臺(tái)一些管理方法和監(jiān)督手段。3、比特幣的交易情況在不同的區(qū)塊鏈中發(fā)展數(shù)字貨幣是未來(lái)的趨勢(shì)，比特幣的為開始的先河，逐步證明了數(shù)字貨幣的誕生和技術(shù)上的可能性。相當(dāng)與我們?cè)钾泿诺母母锖蛣?chuàng)新，我們當(dāng)然要不斷的發(fā)展和創(chuàng)新使更好的發(fā)展。除去簡(jiǎn)單的貨幣是目前所慢慢用來(lái)替代的在國(guó)際上我們更應(yīng)該加快速度，其他的國(guó)家以及開始加密數(shù)字貨幣，呈現(xiàn)未來(lái)暴漲的增量。研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字貨幣的網(wǎng)絡(luò)加密全球大數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)下數(shù)字貨幣達(dá)到了4260億美元的總數(shù)。相當(dāng)于全球的貨幣的百分之八十五，從中比特幣就占百分之七十以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的排在前列。所以數(shù)字貨幣越來(lái)越收到大家的喜愛和投資人的關(guān)注。（二）比特幣對(duì)信息安全存在的具體挑戰(zhàn)1、增加投資者的風(fēng)險(xiǎn)比特幣已經(jīng)在國(guó)際上被認(rèn)知為可以投資產(chǎn)品,但與黃金不同無(wú)明確保值。比特幣的價(jià)值是受到投資人心理預(yù)期影響的，同時(shí)具備高風(fēng)險(xiǎn)高波動(dòng)的特殊性。210年當(dāng)時(shí)購(gòu)買比特幣只需人民幣0.2元左右一枚。就在8年內(nèi)就暴漲了63萬(wàn)倍，2017年12月，比特幣漲到了1800元高點(diǎn)，折合成人民幣一萬(wàn)二千元。價(jià)格波動(dòng)沒有規(guī)律可言，這幾年比特幣4000美元左右浮動(dòng)。變動(dòng)較大投資者帶來(lái)收,同時(shí)也帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。在發(fā)行的比特幣的流通中是沒有國(guó)家發(fā)行的都是私人發(fā)行也不允許國(guó)家參與進(jìn)來(lái)，因?yàn)樗麄儧]有國(guó)家的參與是比特幣能不斷創(chuàng)新數(shù)字貨幣的形式，西方的國(guó)家也得到發(fā)展，他們傳播大家多用比特幣進(jìn)行流通，這樣加大了比特幣的宣傳規(guī)模和交易流通。這樣也能影響到比特幣的價(jià)格。會(huì)吸收炒作人群在比特幣價(jià)格最波動(dòng)2017年，投機(jī)者很多一夜暴富賺得盆滿缽滿。反之運(yùn)氣不好的非理性投資者承受巨大的風(fēng)險(xiǎn)壓力虧損可能性。2、成為洗錢工具有些在非法途徑中或得的錢財(cái)為了讓黑色金錢光明化他們就要合理的洗錢，在以前的洗錢中是慢慢的存入不同的銀行中，在銀行的金融中進(jìn)行大量的賬號(hào)操作。我國(guó)嚴(yán)厲打擊不合法手段獲得的錢財(cái)。在比特幣的情況下洗錢變的簡(jiǎn)單和隱蔽性，所以在購(gòu)買比特幣就可以達(dá)到洗錢的目的，只需要賬號(hào)密碼郵箱等不同的渠道進(jìn)行虛假交易。通過(guò)第三平臺(tái)方面的兌換，將不合法的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為光明正大的錢財(cái)。也不需要繳納任何的費(fèi)用，簡(jiǎn)單快捷降低了很大的成本性和隱蔽性。使得交易安全性提高，也給國(guó)家打擊犯罪活動(dòng)創(chuàng)造了非常多的困難。在對(duì)比特幣中產(chǎn)生的過(guò)程中也不需要其他的銀行賬號(hào)，也沒有國(guó)家的監(jiān)督，在整個(gè)交易的過(guò)程中的非常的隱蔽的，對(duì)個(gè)人信息也是很難追查到的。在每個(gè)人都交易的背景中，國(guó)家洗錢中心對(duì)其加大了管理和監(jiān)管工作。在現(xiàn)有的監(jiān)管中必須要加大對(duì)洗錢犯罪的打擊和有效的管理網(wǎng)絡(luò)，針對(duì)這個(gè)比特幣的隱蔽性，我國(guó)出臺(tái)了很多《反洗錢法》等其他的法律法規(guī)，慢慢的完善了不同的犯罪領(lǐng)域，在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)條件中還是不成熟的。需要不斷的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)有效管理大大降低洗錢。因此交易的嚴(yán)格化是反洗錢的必要工作，必須加入到交易和發(fā)行中加大監(jiān)督。不然會(huì)使監(jiān)督工作越來(lái)越難。3、影響交易平臺(tái)安全進(jìn)而引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)脆弱的時(shí)候，不少的黑客他們通過(guò)改寫代碼進(jìn)入破壞，盜取有用的信息。在比特幣數(shù)量巨大的交易，黑客們也盯住了這大肉，使比特幣的交易平臺(tái)不斷的受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，所以在比特幣的安全方面需要大大的加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，每次不同的進(jìn)攻會(huì)加大難度和困難。在加上比特幣是比較值錢的一種貨幣形式，黑客的其金錢的誘惑不斷的提升，攻擊次數(shù)和攻擊力度會(huì)不斷的加強(qiáng)，所以必須也要加強(qiáng)不同的技術(shù)更新能力。在利用攻擊的隱蔽性，讓別人的貨幣轉(zhuǎn)到自己的名下，完成一夜暴富的夢(mèng)想。在目前看來(lái)雖然有監(jiān)管部門不斷的對(duì)其管理監(jiān)督，但是在比特幣交易中被盜的案例還是有很多，不管金額大小應(yīng)該是沒有一件案例被警方破獲，這導(dǎo)致很多人不敢使用比特幣進(jìn)行交易。沒有人交易就不會(huì)有經(jīng)濟(jì)受益，從而導(dǎo)致大量的平臺(tái)損失慘重。在平臺(tái)的用戶的客戶個(gè)人信息也被拿出來(lái)販賣。在這方面相關(guān)法律沒有完善和缺失。讓大家的維權(quán)變的更加難上加難，對(duì)此應(yīng)該加大平臺(tái)監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)安全進(jìn)行有效的保護(hù)。對(duì)此，加大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的是必要的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)也可以從下面幾個(gè)方面表現(xiàn)：第一個(gè)方面是有效的搭建一個(gè)不合法性和合理性，任意搭建交易的太臺(tái)，其中還有大部分是早期注冊(cè)的方面，在沒有合法的管理下很多門檻的非常低，在我們關(guān)注到的時(shí)候已經(jīng)在其中運(yùn)行很久了，對(duì)有不少的分子進(jìn)行騙人和卷款潛逃。從此有的人通過(guò)建立平臺(tái)找到了發(fā)財(cái)致富的方法，更多的商機(jī)被找到在進(jìn)行詐騙，這就是網(wǎng)絡(luò)詐騙，人們都想賺錢就會(huì)掉進(jìn)詐騙的陷阱。對(duì)此我們必須要加大創(chuàng)建平臺(tái)的有效審核，嚴(yán)厲的要求滿足條件方可搭建。不合格的搭建就會(huì)對(duì)平臺(tái)帶來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。第二個(gè)方面就是平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)方面需要得到提高，這些年來(lái)發(fā)生的很多網(wǎng)絡(luò)安全方面的事情，都是在黑客進(jìn)攻或者病毒的偷襲，這每一件事情都對(duì)貨幣影響巨大，每次的攻擊都會(huì)使價(jià)格的變化，后果損失的比較嚴(yán)重。所以必須要提高網(wǎng)絡(luò)安全部門的研發(fā)和防御。提高黑客對(duì)平臺(tái)的攻擊來(lái)保護(hù)比特幣的防御。不然這些比特幣交易是沒法進(jìn)行的，導(dǎo)致大部分人的破產(chǎn)。有個(gè)相關(guān)的例子說(shuō)出了網(wǎng)絡(luò)的更新?lián)Q代太大快了，每日都在更新不提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平是沒有辦法形成的一種良好的交易環(huán)境和以后的發(fā)展。第三個(gè)方面是是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的注冊(cè)，必須要加強(qiáng)不同的注冊(cè)地和對(duì)其嚴(yán)加的管控，我們要不斷的審核。有些人把搭建地方放置在國(guó)外，他們有利于逃過(guò)不必要的麻煩。但是這樣我們對(duì)其監(jiān)管力度就不夠了，當(dāng)他們要卷款潛逃的時(shí)候我們也抓不住，對(duì)此損失也是巨大的。在我國(guó)的不斷調(diào)查中。比特幣是無(wú)法證明是誰(shuí)的，也沒有相關(guān)的法律。所以這對(duì)追蹤加大的非常多的難度。對(duì)此應(yīng)該加強(qiáng)國(guó)家的法律法規(guī)來(lái)保護(hù)合法人的權(quán)利。（三）引起新挑戰(zhàn)的原因1、運(yùn)營(yíng)管理存在不足有些人在早期的時(shí)候因投入大量的規(guī)模，使數(shù)據(jù)量龐大，成本不斷的增加，早期的數(shù)字貨幣有完整和安全性能比較強(qiáng)大，為了制度的不斷擴(kuò)大和操作員的的職業(yè)技能不斷的培訓(xùn)，可以有不少的降低交易風(fēng)險(xiǎn)。因此為了防止在數(shù)字貨幣的在內(nèi)部相同的業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)人員的專業(yè)培養(yǎng)作出相關(guān)的培訓(xùn)。2、法律政策不健全在不同的貨幣發(fā)行中有不同的法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)問題。其中一個(gè)是在有效的法律中很多沒有涉及到對(duì)數(shù)字貨幣的管控和合法性。第二就很多的騙人手段違法行為看到了“商機(jī)”進(jìn)行犯罪，也是因?yàn)闆]有相對(duì)應(yīng)的法律。第三個(gè)是在很多權(quán)益不明的情況很多受害者不能通過(guò)法律的保護(hù)來(lái)達(dá)到自身的權(quán)益。第四就是在現(xiàn)有的貨幣和數(shù)字貨幣的情況下，我們很多人忽視法律風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)度的表現(xiàn)出金融的方向。還有一個(gè)就是在銀行的管控中慢慢數(shù)字貨幣的合法化與普及化。數(shù)量越來(lái)越大導(dǎo)致很多方面需要加大規(guī)模。3、市場(chǎng)監(jiān)管存在缺陷因?yàn)閿?shù)字貨幣的出現(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的有利人們的生活習(xí)慣，經(jīng)常使用。在為了減低人們的參與中很多市場(chǎng)上回導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)激烈，現(xiàn)在是市場(chǎng)還是比較混亂的，很多的缺陷也沒有得到完善，這樣不僅僅傷害了消費(fèi)者和金融者也對(duì)銀行的結(jié)構(gòu)有著沖擊力，讓很多傳統(tǒng)的貨幣結(jié)算被代替，從而失去了很多社會(huì)關(guān)注的問題。為滿足對(duì)市場(chǎng)的需求。銀行方面需要加大安全信息和操作標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)彌補(bǔ)一些可以減少的缺陷。

四、比特幣的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策（一）理論運(yùn)用與技術(shù)支持1、監(jiān)管理論運(yùn)用在構(gòu)建先進(jìn)的基礎(chǔ)和應(yīng)用，從數(shù)字貨幣的不同性能和不可代替的性能，我們應(yīng)該結(jié)合科學(xué)管理和市場(chǎng)管理來(lái)保障數(shù)字貨幣的合理應(yīng)用。在資本比較多的時(shí)候我們可以根據(jù)放貸和時(shí)間上規(guī)模上進(jìn)行有效的控制和掌握。為了辦這個(gè)一些企業(yè)從小到大的發(fā)展，決定第三方的支付保障安全和打擊各種洗錢的犯罪行為。讓有理論中運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，監(jiān)督管理起來(lái)。2、監(jiān)管技術(shù)支持有了很好的基礎(chǔ)理論，在從技術(shù)方面加強(qiáng)管理，很多的法定貨幣需要計(jì)算來(lái)保障安全性能，在跟蹤調(diào)查來(lái)驗(yàn)證技術(shù)的問題和改革方面必須要監(jiān)控。在很多的注冊(cè)方面有不同的監(jiān)管所以我們要加強(qiáng)技術(shù)更新和完全的維護(hù)。不斷的了解洗錢和不同程度的違法行為。做好真正的保護(hù)和有效的監(jiān)督。比如商業(yè)銀行的虛假錢幣和洗錢的活動(dòng)，還有民間的借貸問題與經(jīng)濟(jì)犯罪等起到了很好的監(jiān)督和有效的打擊他們的作用。（二）完善監(jiān)管法律1、明確法律適用在《法定數(shù)字貨幣法》中有用一項(xiàng)關(guān)于法律的解決途徑，這個(gè)法律文獻(xiàn)清楚的解釋了數(shù)字貨幣的不清楚與不足之處在操作規(guī)范的同時(shí)也要提高法律法規(guī)的使用問題。每個(gè)人必須懂得法律來(lái)保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全，不清楚的要去認(rèn)真的學(xué)習(xí)。還有《人民幣的管理?xiàng)l例》一書中講到了數(shù)字貨幣可進(jìn)行法律賠付的正常解釋和最后法律的指導(dǎo)意見。來(lái)滿足法定貨幣的基礎(chǔ)，引導(dǎo)正規(guī)的法律途徑和正規(guī)的運(yùn)行。2、完善配套法律制度在現(xiàn)有的法律問題中不斷的更新和完善不同的配套法律制度是保護(hù)信息的重要部分。不能不正規(guī)的途徑來(lái)收集和利用數(shù)字貨幣來(lái)進(jìn)行交易的。假如發(fā)現(xiàn)不合理的異常行為，必須要用正規(guī)的途徑來(lái)保護(hù)好自己的合法權(quán)利，報(bào)過(guò)和投訴來(lái)反映當(dāng)前出現(xiàn)的問題。加大投訴和指導(dǎo)的不同地點(diǎn)，加大保護(hù)自身的知情權(quán)利和自身的的安全性。在過(guò)程中假如發(fā)現(xiàn)問