征信系統(tǒng)建設(shè)運行報告-培訓材料

1990s 人民銀行深圳分行首創(chuàng)了貸款證制度，銀行在貸款證上如實登記企業(yè)貸款發(fā)放和歸還信息。1997 人民銀行將貸款證信息電子化，以貸款卡為依托開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)1999.07 人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的個人信用信息歸集起來形成個人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，提供個人信用報告查詢服務(wù)。2002 建成電子化的地市、省市和總行三級聯(lián)網(wǎng)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。三級分布式數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)運行。2004 開始升級銀行信貨登記咨詢系統(tǒng)為企業(yè)征信系統(tǒng)，將原來分布在337個城市的三級分布式數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。采取全國集中數(shù)據(jù)庫模式，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標準的原則。實現(xiàn)信用報告查詢秒級響應(yīng)2004 組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)（簡稱征信系統(tǒng)）。2006 建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)2006.03 中國人民銀行設(shè)立法人事業(yè)單位中國人民銀行征信中心，負責征信系統(tǒng)的建設(shè)、運行和管理。2010.06 上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境.投產(chǎn)后征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行效率成倍提高。2011.02 征信系統(tǒng)二代建設(shè)。原有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計已不能滿足現(xiàn)實需要。要實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務(wù)升級。2013.01 《征信業(yè)管理條例》將征信系統(tǒng)定位為“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”2014.03 《征信系統(tǒng)二代業(yè)務(wù)需求書》90多萬字，建設(shè)目標、建設(shè)原則、建成特點以及總體業(yè)務(wù)架構(gòu)。之后完成82個功能模塊、140萬字的《需求規(guī)格說明書》。完成了應(yīng)用架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、存儲架構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、安全架構(gòu)設(shè)計，明確了二代征信系統(tǒng)干什么和如何干。同時，開展制度梳理和標準制定等配套基礎(chǔ)工作，制定術(shù)語和元數(shù)據(jù)等系統(tǒng)標準。2014.06 《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》指出要完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)，推進信用信息的交換與共享。到2020年，實現(xiàn)以信用信息資源共享為基礎(chǔ)的覆蓋全社會的征信系統(tǒng)基本建成，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。2015.03 《征信系統(tǒng)建設(shè)運行報告（2004—2014）》征信系統(tǒng)歷史沿革征信系統(tǒng)本質(zhì)上是信用信息共享平臺，前期主要從商業(yè)銀行采集。企業(yè)數(shù)據(jù)全部實現(xiàn)次日更新，個人數(shù)據(jù)82%實現(xiàn)次日更新根據(jù)國務(wù)院“建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”的要求，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息采集范圍已經(jīng)擴大到商業(yè)銀行以外，既有小額貸款公司、保險公司等非銀行金融機構(gòu)提供的信息，也有稅務(wù)、法院、環(huán)保、公積金管理中心等公共部門提供的信息，信息采集范圍日益廣泛。2014年底，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)分別為1969萬戶企業(yè)及其他組織、8.57億自然人建立了信用檔案。其中，有中征碼的企業(yè)和其他組織1008.7萬戶，有信貸記錄的自然人3.5億多人。信息采集-信息覆蓋廣企業(yè)征信系統(tǒng)采集的信貸信息基本覆蓋金融機構(gòu)所經(jīng)營的對公授信業(yè)務(wù)，包括貸款、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信用證、保函、銀行承兌匯票、公開授信等信貸業(yè)務(wù)，以及與之相關(guān)的擔保、墊款、欠息、資產(chǎn)接入及資產(chǎn)處置、養(yǎng)老保險參保繳費、住房公積金繳費等信息，涉及的數(shù)據(jù)項超過200項。個人征信系統(tǒng)采集的信息覆蓋個人貸款、信用卡、擔保等信貸信息，以及個人住房公積金繳存信息、社會保險繳存和發(fā)放信息、車輛交易和抵押信息、法院判決和執(zhí)行信息、稅務(wù)信息、電信信息、個人低保救助信息、執(zhí)業(yè)資格和獎懲信息共計8類公共信息，涉及的數(shù)據(jù)項超過80項。建設(shè)了機構(gòu)信用代碼系統(tǒng)，支持各銀行向企業(yè)征信系統(tǒng)報送對公信貸客戶以及在本行開立基本存款賬戶的非信貸客戶2007年啟動反映信用狀況的其他信息采集工作,例如企業(yè)環(huán)境違法信息,欠稅信息,法院判決和強制執(zhí)行信息根據(jù)國務(wù)院關(guān)于建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺的指示，征信中心積極推動證券業(yè)、保險業(yè)與授信有關(guān)的信息納入征信系統(tǒng)。如保險公司的信用保證保險信息和國內(nèi)貿(mào)易信用保險信息、證券公司的約定購回證券交易信息和股票質(zhì)押回購交易信息征信系統(tǒng)與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫對接，分別實現(xiàn)了個人身份信息和組織機構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查信息采集流程經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)接入機構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件，并通過登陸征信系統(tǒng)頁面（或使用MT中間件）將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器。征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進行校驗，并將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)；將校驗未通過的數(shù)據(jù)以及出錯原因提示，生成在反饋報文中。征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構(gòu)信息采集-信息內(nèi)容豐富企業(yè)征信系統(tǒng)采集的企業(yè)基本信息機構(gòu)標識信息，可以在企業(yè)征信系統(tǒng)準確定位一家企業(yè)登記注冊信息，企業(yè)基本屬性的信息，以及辦公地址和聯(lián)系電話等聯(lián)絡(luò)信息高管及主要關(guān)聯(lián)人信息重要股東信息，持股5%以上及銀行認為重要的股東情況財務(wù)信息來源一是企業(yè)在人民銀行申領(lǐng)貸款卡和辦理貸款卡年審、申領(lǐng)機構(gòu)信用代碼時，主動提交基本信息材料，由人民銀行分支機構(gòu)或金融機構(gòu)審核后錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)；二是商業(yè)銀行在與企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時，采集企業(yè)基本信息，并報送給企業(yè)征信系統(tǒng)。個人征信系統(tǒng)采集的個人基本信息標識信息身份信息，個人性別等基本屬性以及配偶信息和聯(lián)系方式職業(yè)信息，個人單位名稱及地址居住信息，個人居住地址及居住狀況來源一是從社會保險經(jīng)辦機構(gòu)或住房公積金管理中心采集身份和職業(yè)信息；二是商業(yè)銀行與個人發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時，采集個人基本信息，報送給個人征信系統(tǒng)。信息采集-基本信息采集企業(yè)征信系統(tǒng)采集的企業(yè)信貸信息五類：信貸交易合同信息，企業(yè)負債信息，企業(yè)還款記錄信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，其他反映信貸交易特性2014年企業(yè)征信系統(tǒng)采集520萬戶企業(yè)和其他組織，共計22,000萬條信貸信息。采集三原則全面采集正面和負面信息全程記錄，即每筆信貸業(yè)務(wù)從交易開始到結(jié)束，期間發(fā)生的還款情況和五級分類調(diào)整情況都會如實記錄完全覆蓋金融機構(gòu)的對公授信業(yè)務(wù)接入接收各接入機構(gòu)以報文文件方式報送的信貸信息。近年來新增了互聯(lián)網(wǎng)接入方式，成本低、準備時間短、接入效率高等優(yōu)點，尤其適用于小微型金融機構(gòu)可選擇通過互聯(lián)網(wǎng)或金融城域網(wǎng)接入；數(shù)據(jù)報送方式，可選擇自行開發(fā)或使用市場上較為成熟的報送平臺直接接入（金融城域網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)）省級平臺入口接入（金融城域網(wǎng)）其他機構(gòu)代理接入（金融城域網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)）個人征信系統(tǒng)采集的個人信貸信息五類：貸款發(fā)放及還款情況等；信用卡的發(fā)卡和還款信息；為其他主體的擔保情況；特殊交易信息；特別記錄信息接入由各接入機構(gòu)以報文形式將信息報送給個人征信系統(tǒng)。業(yè)務(wù)量較大的銀行采用接口方式報送；業(yè)務(wù)量小或自身信息電子化程度不高的部分農(nóng)村信用社等采用非接口方式報送。信息采集-信貸信息采集反映信用狀況的其他信息主要有三類履行相關(guān)義務(wù)的信息，包括社會保險參保繳費信息、住房公積金繳存信息、車輛抵押交易信息等后付費的非金融負債信息，主要有電信等公用事業(yè)繳費信息公共部門的相關(guān)信息，包括獲得資質(zhì)信息、行政許可信息、行政處罰信息、獲得獎勵信息、執(zhí)業(yè)資格信息、法院判決和執(zhí)行信息、欠稅信息、低保救助信息、上市公司監(jiān)管信息人民銀行與相關(guān)國家機關(guān)和公用事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位簽署信息共享協(xié)議，將數(shù)據(jù)源單位掌握的涉及信息主體的行政許可、行政處罰、司法判決、公用事業(yè)繳費等信息納入征信系統(tǒng)。采集方式主要有三種人民銀行采取行政手段與政府部門進行合作采集，直接與數(shù)據(jù)源單位進行數(shù)據(jù)交換。征信中心一直在人民銀行的協(xié)調(diào)下，先后與環(huán)境保護部、國家稅務(wù)局、證監(jiān)會、最高人民法院、國家外匯管理局等簽訂協(xié)議，將行政執(zhí)法類信息納入征信系統(tǒng)。通過市場化手段與數(shù)據(jù)源單位進行合作采集，直接與數(shù)據(jù)源單位進行數(shù)據(jù)交換。2014年與國家電網(wǎng)上海電力公司簽署合作協(xié)議征信分中心從當?shù)財?shù)據(jù)源單位獲取數(shù)據(jù)再報送至征信中心，如與當?shù)毓e金管理中心合作采集住房公積金繳存信息截至2014年底企業(yè)征信系統(tǒng)采集的反映信用狀況的其他信息12類，個人征信系統(tǒng)采集8類公共信息信息采集-反映信用狀況的其他信息信息采集-反映信用狀況的其他信息基礎(chǔ)產(chǎn)品征信產(chǎn)品與服務(wù)-企業(yè)征信產(chǎn)品增值產(chǎn)品關(guān)聯(lián)企業(yè)查詢。包括以資本為紐帶和以經(jīng)濟利益為紐帶的33種關(guān)系：關(guān)聯(lián)企業(yè)名單及關(guān)系表；關(guān)聯(lián)企業(yè)群信貸業(yè)務(wù)及被起訴信息匯總表；關(guān)聯(lián)企業(yè)群的貸款業(yè)務(wù)集中還款時間統(tǒng)計表企業(yè)征信匯總數(shù)據(jù)。以金融統(tǒng)計核算原則為基礎(chǔ)，綜合反映銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的運行特征和狀況，服務(wù)對象主要是人民銀行各級分支機構(gòu)對公業(yè)務(wù)重要信息提示。每工作日將各機構(gòu)用戶的本機構(gòu)“好客戶”在其他機構(gòu)發(fā)生“新增逾期90天/60天”、五級分類“新增不良”、“新增失信被執(zhí)行人”等提示信息主動推送給相關(guān)機構(gòu)用戶總部。征信系統(tǒng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析。以圖形的形式反映單家機構(gòu)在信