農(nóng)村信用建設(shè)指南

Q/LB.□XXXXX-XXXX農(nóng)村信用建設(shè)指南范圍本文件規(guī)定了農(nóng)村信用建設(shè)的術(shù)語和定義、原則、組織建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、信息采集、信息管理、信用評(píng)價(jià)、信用信息共享與監(jiān)督、信用服務(wù)與應(yīng)用的相關(guān)要求。本文件適用于農(nóng)村信用建設(shè)。規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對(duì)應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117‐2018信用基本術(shù)語術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。農(nóng)村信用主體subjectofcreditinruralarea農(nóng)村地區(qū)參與信用活動(dòng)的個(gè)人、組織或單位，包括農(nóng)戶、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營者（個(gè)體經(jīng)營戶、生產(chǎn)企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等）、村（社區(qū)）等。信用信息creditinformation個(gè)人或組織在社會(huì)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的與信用有關(guān)的記錄，以及與評(píng)價(jià)其信用價(jià)值相關(guān)的各類信息。[來源：GB/T22117-2018，2.22]信用等級(jí)creditgrade用既定的符號(hào)標(biāo)識(shí)評(píng)級(jí)對(duì)象信用狀況的級(jí)別結(jié)果。[來源：GB/T22117-2018，5.11]原則因地制宜應(yīng)根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況、結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要開展信用戶和信用村創(chuàng)建，鼓勵(lì)開展符合地方實(shí)際的農(nóng)村信用體系建設(shè)行動(dòng)?？茖W(xué)合理應(yīng)科學(xué)設(shè)計(jì)信用建設(shè)環(huán)節(jié)、流程及信用評(píng)價(jià)方法，提高信用評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性、有效性和適用性。規(guī)范有序應(yīng)建立健全組織建設(shè)、信息管理、信用評(píng)價(jià)、結(jié)果應(yīng)用等環(huán)節(jié)的規(guī)則，做到規(guī)范有序。助農(nóng)惠農(nóng)應(yīng)促進(jìn)信用建設(shè)與金融、公共服務(wù)等相結(jié)合，對(duì)信用戶、信用村等給予優(yōu)惠和優(yōu)先權(quán)利。組織建設(shè)應(yīng)充分發(fā)揮村黨支部委員會(huì)、村民委員會(huì)等作用，依托農(nóng)村基層組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、金融機(jī)構(gòu)、村民代表等開展農(nóng)村信用建設(shè)與宣傳服務(wù)?？山Y(jié)合實(shí)際，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)、金融、電商等各類人員組建農(nóng)村信用建設(shè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。可建立當(dāng)?shù)卣?、金融機(jī)構(gòu)、村民委員會(huì)等人員組成的信用信息采集團(tuán)隊(duì)。鼓勵(lì)農(nóng)民參與農(nóng)村信用建設(shè)工作，推廣提升農(nóng)村誠信意識(shí)。鼓勵(lì)并培育專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，提升信用服務(wù)和評(píng)價(jià)水平?；A(chǔ)設(shè)施應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況配置滿足運(yùn)營與管理要求的場(chǎng)地、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、信息系統(tǒng)和人員，并具備支持業(yè)務(wù)不間斷服務(wù)的能力。有條件的地區(qū)可建立農(nóng)村信用信息電子檔案庫，將信用信息進(jìn)行匯總和歸集。可根據(jù)地區(qū)級(jí)別建立信用服務(wù)平臺(tái)，在一定區(qū)域內(nèi)歸集農(nóng)村地區(qū)信用信息，并將信用服務(wù)平臺(tái)聯(lián)通政府信用信息公示系統(tǒng)、有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)、融資信用服務(wù)平臺(tái)等，構(gòu)建一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)?？衫谩盎ヂ?lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，加強(qiáng)農(nóng)村信用信息資源建設(shè)與信息化管理。信用信息采集原則應(yīng)依法保護(hù)農(nóng)村信用主體的合法權(quán)益和隱私，不得妨害信用信息安全，采集過程應(yīng)符合GB/T34830.1的規(guī)定。應(yīng)建立長(zhǎng)效的信用信息采集機(jī)制，及時(shí)對(duì)農(nóng)村信用主體的信用信息進(jìn)行采集和更新。采集方式對(duì)于農(nóng)戶信用信息的采集可通過入戶進(jìn)行調(diào)查方式獲取信用信息或數(shù)據(jù)，并將獲取的信息經(jīng)過整理后錄入信息庫?？赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)等其他渠道采集已被合法公開的信用信息，并將獲取的信息經(jīng)過整理后錄入信息庫?？山柚谌綑C(jī)構(gòu)記錄的信用相關(guān)信息，通過與采集對(duì)象約定的方式采集信用信息，并將獲取的信息經(jīng)過整理后錄入信息庫。采集內(nèi)容農(nóng)戶信息采集內(nèi)容包括但不限于：基本信息：戶主及家庭成員的身份識(shí)別、職業(yè)、教育程度、居住狀態(tài)以及聯(lián)系方式；生產(chǎn)經(jīng)營信息：家庭承包耕地面積、收入以及支出；資產(chǎn)負(fù)債信息：房產(chǎn)、設(shè)備、抵押、擔(dān)保、借貸以及社會(huì)融資；參與鄉(xiāng)村建設(shè)信息：農(nóng)村人居環(huán)境整治、鄉(xiāng)風(fēng)文明以及村務(wù)監(jiān)督；公共信用信息：違法違紀(jì)、鄉(xiāng)風(fēng)文明、表彰及懲罰、近三年受到刑事處罰以及失信記錄；其他信用信息：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息包括但不限于：基本信息：名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法人基本信息以及股東信用等級(jí)；生產(chǎn)經(jīng)營信息：生產(chǎn)規(guī)模、土地流轉(zhuǎn)以及經(jīng)營年限；財(cái)務(wù)及管理信息：凈資產(chǎn)、年收益、債務(wù)、欠繳稅費(fèi)以及財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)情況；失信信息：是否列入銀行黑名單、嚴(yán)重失信名單、發(fā)生重大生產(chǎn)安全、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保事故、參與非法集資、涉黑涉惡、行政處罰情況、媒體曝光以及農(nóng)民信訪；參與村事務(wù)工作信息：法人參與鄉(xiāng)村建設(shè)、人居環(huán)境整治以及農(nóng)村改革的情況。村集體經(jīng)濟(jì)組織的信用信息包括但不限于：基本信息：村集體經(jīng)濟(jì)組織名稱、法人基本信息以及法人信用等級(jí)；財(cái)務(wù)及管理信息：管理章程與制度、資產(chǎn)、收入、債務(wù)以及稅費(fèi)繳納情況；表彰信息：獲得的獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù)；失信信息：是否列入銀行黑名單、失信被執(zhí)行人名單、嚴(yán)重失信名單、發(fā)生重大生產(chǎn)安全、產(chǎn)品質(zhì)量以及環(huán)保事故。村信用信息包括但不限于：農(nóng)戶信用信息統(tǒng)計(jì)信息：農(nóng)戶信用信息入庫率、信用農(nóng)戶占比、按期歸還貸款農(nóng)戶占比以及農(nóng)戶貸款不良率；鄉(xiāng)風(fēng)文明信息：村開展鄉(xiāng)風(fēng)文明評(píng)議情況的評(píng)價(jià)；村集體經(jīng)濟(jì)組織評(píng)級(jí)信息：村集體經(jīng)濟(jì)組織的信用等級(jí)；村級(jí)事務(wù)與管理信息：鄉(xiāng)村治理、組織建設(shè)、人居環(huán)境整治以及農(nóng)村改革等事務(wù)工作完成情況；信用信息管理信息加工將采集的信用信息進(jìn)行整理、分層校驗(yàn)，將不同來源途徑的同一農(nóng)戶的信用信息進(jìn)行匹配，統(tǒng)一數(shù)據(jù)類型和格式。對(duì)差異化數(shù)據(jù)和錯(cuò)誤數(shù)據(jù)應(yīng)向相關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)證和核實(shí)，對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)予以更正。信息儲(chǔ)存應(yīng)及時(shí)儲(chǔ)存并備份信用信息，建立安全保密管理制度。對(duì)農(nóng)戶的不良貸款、信用卡逾期、行政處罰、司法判決未執(zhí)行等信息可設(shè)置一定保存期限。宜建立聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村信用信息管理系統(tǒng)或平臺(tái)，并及時(shí)準(zhǔn)確地將信用信息錄入平臺(tái)。信息維護(hù)應(yīng)配備專人維護(hù)信息系統(tǒng)或平臺(tái)，保證其正常運(yùn)行。應(yīng)及時(shí)更新信用信息庫，妥善記錄更新內(nèi)容及活動(dòng)日志。應(yīng)定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行安全檢查，監(jiān)控重要信息系統(tǒng)和通信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)，實(shí)時(shí)監(jiān)控重要信息系統(tǒng)和通信網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行狀況。信用評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)原則應(yīng)建立統(tǒng)一的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，客觀公正、公開透明地對(duì)信用主體的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。應(yīng)科學(xué)合理地設(shè)計(jì)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、打分方式以及評(píng)價(jià)模型。應(yīng)保證信息的的真實(shí)性、有代表性和時(shí)效性。評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)及人員開展農(nóng)村信用評(píng)價(jià)的機(jī)構(gòu)需具備一定能力和符合條件的資質(zhì)，專職人員應(yīng)具備信用業(yè)務(wù)相關(guān)的職業(yè)資格證書。農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村集體經(jīng)濟(jì)組織的信用評(píng)價(jià)人員可由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸員、村兩委會(huì)成員或支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員等人員組成（人數(shù)應(yīng)為3人以上單數(shù)）。信用村的信用評(píng)價(jià)人員可由政府、商業(yè)銀行和村兩委人員或指定人員組成。評(píng)價(jià)流程應(yīng)通過信息建檔、系統(tǒng)初評(píng)、村級(jí)評(píng)議、社會(huì)公示等流程進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，可根據(jù)信用主體的對(duì)象特點(diǎn)設(shè)計(jì)差異化評(píng)價(jià)流程。行政村的信用評(píng)價(jià)的流程應(yīng)經(jīng)過自主申報(bào)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)初審、縣級(jí)復(fù)核、社會(huì)公示等。評(píng)價(jià)方法信用評(píng)價(jià)方法應(yīng)科學(xué)合理，符合農(nóng)村信用建設(shè)需要，可借鑒人工智能法、統(tǒng)計(jì)學(xué)分析法和機(jī)器學(xué)習(xí)方法等創(chuàng)新方法設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)方法。應(yīng)根據(jù)不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主體特征、生產(chǎn)經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)情況、道德品質(zhì)等設(shè)計(jì)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，并根據(jù)重要程度設(shè)置權(quán)重。應(yīng)結(jié)合行業(yè)慣例與鄉(xiāng)村實(shí)際需要?jiǎng)澐中庞玫燃?jí)。評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)在信用評(píng)價(jià)完成后給出相應(yīng)信用等級(jí)，并將其信用評(píng)價(jià)結(jié)果錄入信息庫。應(yīng)對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象出具可查詢的信用評(píng)價(jià)報(bào)告。評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)包括信息匯總概要、各項(xiàng)信息明細(xì)、信息更新日期等。信息主體對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果存在質(zhì)疑的可按有關(guān)規(guī)定提起異議申訴或申請(qǐng)復(fù)評(píng)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)公正有效、客觀真實(shí)地處理異議事宜。動(dòng)態(tài)管理應(yīng)建立信用監(jiān)測(cè)、信用復(fù)評(píng)、信用修復(fù)、信用退出的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。應(yīng)周期性更新信用主體信息，并監(jiān)測(cè)其信用水平變化。對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果到期的應(yīng)及時(shí)開展信用復(fù)評(píng)。對(duì)未達(dá)到信用等級(jí)的主體可視情況開展信用修復(fù)。對(duì)存在犯罪、嚴(yán)重失信等情況的應(yīng)及時(shí)發(fā)起信用退出。應(yīng)根據(jù)信用評(píng)價(jià)的應(yīng)用效果對(duì)評(píng)價(jià)方法進(jìn)行合理優(yōu)化和改進(jìn)。信用信息共享與監(jiān)督信息共享宜構(gòu)建在市縣級(jí)區(qū)域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，對(duì)區(qū)域內(nèi)相關(guān)信用信息進(jìn)行數(shù)據(jù)整合和共享?？蓪⒆?cè)登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴(yán)重失信主體名單、榮譽(yù)表彰、政策支持等公共信用信息進(jìn)行整合，并與農(nóng)業(yè)、社保、稅務(wù)等信息進(jìn)行匹配，實(shí)現(xiàn)信息共享和數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新。應(yīng)強(qiáng)化信息分級(jí)分類管理，規(guī)范信息使用權(quán)限和程序，防止信息泄露和非法使用。信用監(jiān)督應(yīng)建立基于信用的分級(jí)分類監(jiān)管機(jī)制，聯(lián)合行政機(jī)關(guān)、法律法規(guī)授權(quán)等公共事務(wù)管理部門共同開展信用監(jiān)管。應(yīng)建立失信懲戒和守信激勵(lì)的監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)調(diào)動(dòng)社會(huì)力量廣泛參與、共同推進(jìn)，形成聯(lián)合獎(jiǎng)懲合力。信用服務(wù)與應(yīng)用金融服務(wù)應(yīng)拓展信用評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用途徑，推廣惠農(nóng)金融產(chǎn)品，加強(qiáng)信用在信貸、擔(dān)保等領(lǐng)域的應(yīng)用。在開展授信、信貸服務(wù)時(shí)可對(duì)信用主體給予一定優(yōu)