商業(yè)銀行從業(yè)人員行為守則

XXXXX從業(yè)人員行為守則第一章總則第一條為規(guī)范XXXXX（下列簡稱本行）員工的職業(yè)行為，教育和引導(dǎo)員工自我約束，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指導(dǎo)的告知》（銀監(jiān)發(fā)【】9號(hào)）文獻(xiàn)規(guī)定，制訂本行為守則。第二條本行為守則合用于本行全體員工，涉及本行聘任或與勞務(wù)差遣機(jī)構(gòu)訂立合同從事輔助性金融服務(wù)的其別人員，各級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)模范恪守本行為守則。第三條本行為守則是本行員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。本行為守則不能替代業(yè)務(wù)規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應(yīng)恪守有關(guān)規(guī)章制度。第二章忠于職守誠實(shí)守信第四條員工應(yīng)當(dāng)忠誠本行,誠實(shí)守信，從本行的最佳利益出發(fā)，忠實(shí)推行職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎開展工作。第五條員工應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識(shí)水平；努力進(jìn)取，求實(shí)創(chuàng)新，主動(dòng)提出建設(shè)性意見和合理化建議。第六條員工應(yīng)當(dāng)樹立奉獻(xiàn)精神和大局觀念，主動(dòng)維護(hù)本行利益。員工應(yīng)維護(hù)本行統(tǒng)一法人體制，嚴(yán)格執(zhí)行總行的決策和規(guī)章制度，業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的或目的應(yīng)符合本行利益。員工不得組織、參加、支持、縱容對(duì)本行利益有現(xiàn)實(shí)或潛在危害的活動(dòng)。員工應(yīng)當(dāng)按照崗位職責(zé)規(guī)定，高原則、高質(zhì)量、高效率完畢工作任務(wù)。員工應(yīng)當(dāng)提高工作效率，按照業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)原則，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完畢工作任務(wù)，不得無端延誤業(yè)務(wù)進(jìn)程；對(duì)于下級(jí)機(jī)構(gòu)的工作請(qǐng)示，上級(jí)機(jī)構(gòu)的員工應(yīng)按規(guī)定程序，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)，不得推諉、遲延。員工應(yīng)當(dāng)客觀全方面、實(shí)事求是地反映和報(bào)告推行崗位職責(zé)中理解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)狀況，如實(shí)總結(jié)、報(bào)告工作中的成績和問題。不得有虛構(gòu)、夸張、隱瞞、誤導(dǎo)等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。第九條員工應(yīng)誠實(shí)、客觀地保持銀行賬務(wù)、信息的正當(dāng)性、真實(shí)性、完整性與精確性。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：任何未按會(huì)計(jì)制度記載業(yè)務(wù)的行為；虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務(wù)、信息的行為；設(shè)立或變相設(shè)立“小金庫”，將本行資產(chǎn)放在賬外隱藏、經(jīng)營、私用或者私分。員工應(yīng)當(dāng)誠實(shí)地向本行申報(bào)本人的年紀(jì)、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、婚姻及家庭狀況等個(gè)人資料，不得虛報(bào)、謊報(bào)。不得以不正當(dāng)手段騙取榮譽(yù)、學(xué)歷、學(xué)位、職稱以及其它利益。員工應(yīng)當(dāng)主動(dòng)配合內(nèi)外部管理、監(jiān)督、審計(jì)、監(jiān)管等部門或機(jī)構(gòu)依職權(quán)和程序進(jìn)行的多個(gè)檢查、審計(jì)工作，如實(shí)、全方面地報(bào)告工作、提供資料信息，不得回絕或推諉，不得轉(zhuǎn)移、偽造、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。員工應(yīng)當(dāng)恪守本行有關(guān)保守商業(yè)秘密的各項(xiàng)規(guī)定。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：泄露需要授權(quán)或同意方能公開的本行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)、業(yè)務(wù)決策等方面的信息；在不適宜場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬保密或控制知情范疇的信息；未經(jīng)授權(quán)或同意，接受公共媒體有關(guān)本行事宜的采訪，以及以本行或本行員工名義在公共媒體上發(fā)表意見、公布消息。員工應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)并合理、有效使用本行的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛、器材、辦公用品等財(cái)產(chǎn)。不得以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用。第十四條員工應(yīng)當(dāng)恪遵法律法規(guī)以及本行有關(guān)兼職的規(guī)定。不得私自在其它經(jīng)濟(jì)實(shí)體中兼職；經(jīng)同意兼職的，不得違反規(guī)定領(lǐng)取兼職工資或其它酬勞；不得參加有償中介或代理活動(dòng)。第三章依法合規(guī)遵章守紀(jì)第十五條員工應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)和掌握與本崗位有關(guān)的法律法規(guī)和本行規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀(jì)、合規(guī)操作的意識(shí)和習(xí)慣，自覺恪遵法律法規(guī)和本行規(guī)章制度。第十六條激勵(lì)員工主動(dòng)堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為。如果理解或知曉其它員工嚴(yán)重違反本行規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為，應(yīng)當(dāng)立刻向主管人員、監(jiān)督部門或者上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。舉報(bào)違法違紀(jì)、違規(guī)違章行為，應(yīng)當(dāng)客觀真實(shí)，倡導(dǎo)實(shí)名舉報(bào)。不得捏造、歪曲事實(shí)，不得誣告、陷害別人。對(duì)于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從普通規(guī)則和本行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意運(yùn)用。某一項(xiàng)仍然有效的法律法規(guī)或本行的規(guī)章制度，如果在業(yè)務(wù)活動(dòng)中影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，員工能夠提出意見或合理化建議，但在作出調(diào)節(jié)前不得違反或者變通。如果員工對(duì)本崗位的規(guī)章制度有疑問，能夠請(qǐng)求主管人員、本級(jí)機(jī)構(gòu)或上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行解釋和指導(dǎo)。員工應(yīng)按照崗位職責(zé)和授權(quán)范疇、業(yè)務(wù)程序，審慎從事業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：超越授權(quán)或工作職責(zé)從事業(yè)務(wù)；逆程序、減程序操作或暗箱操作；未經(jīng)授權(quán)或同意，代其它崗位人員推行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為推行；違反崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員卡、重要憑證、密碼和鑰匙等與本身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其別人員；（五）授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其它員工違規(guī)操作。第十九條員工應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：（一）私自放寬或者增加業(yè)務(wù)的辦理?xiàng)l件，減輕或加重客戶對(duì)本行的義務(wù)；（二）默許、參加或支持客戶用信貸資金進(jìn)行股票、期貨等違反信貸政策的活動(dòng)；（三）默許、參加或支持客戶以虛假資料騙取、套取信貸資金。第二十條員工應(yīng)當(dāng)恪守嚴(yán)禁內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和本行允許范疇以外的人員，不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為別人提供理財(cái)或投資等方面的建議。第二十一條員工必須以客戶身份購置本行的金融產(chǎn)品，或接受本行提供的服務(wù)，并恪守正常的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。本人不得為自己辦理業(yè)務(wù)；為近親屬辦理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回避，不得提供特殊便利。不得運(yùn)用本職工作的便利或影響，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與本行進(jìn)行交易，或?yàn)樽约禾峁┨厥獗憷?。為其它親屬、朋友或本行其它員工辦理業(yè)務(wù)，比照前款規(guī)定解決。第四章廉潔從業(yè)親友回避第二十二條員工應(yīng)恪守廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定，以親友回避、明確申報(bào)的準(zhǔn)則解決利益沖突，公私分明，反對(duì)和嚴(yán)禁一切形式的不廉潔行為。員工應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管人員或者監(jiān)督部門聲明已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的利益沖突以及可能影響職務(wù)廉潔性的事項(xiàng)。第二十三條員工應(yīng)嚴(yán)格恪守有關(guān)配偶、兒女、近親屬的任職回避制度。有夫妻關(guān)系、直系血親關(guān)系、三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系以及近姻親關(guān)系的，不得在同一機(jī)構(gòu)擔(dān)任雙方直接附屬于同一領(lǐng)導(dǎo)人員的職務(wù)或者有直接上下級(jí)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的職務(wù)，不得在其中一方擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的機(jī)構(gòu)從事組織人事、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信貸審批等工作，也不得在與其中一方有互相制約關(guān)系的業(yè)務(wù)崗位任職。員工任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應(yīng)當(dāng)提出回避申請(qǐng)。對(duì)組織做出的回避決定，員工如無正當(dāng)理由，必須服從。第二十四條員工應(yīng)當(dāng)按照勤儉辦行的規(guī)定，遵照必要、合理的程度，按實(shí)際需要控制費(fèi)用開支，避免鋪張浪費(fèi)。員工應(yīng)自覺恪守差旅費(fèi)控制原則，節(jié)儉支出，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。第二十五條一切與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用都在嚴(yán)禁之列。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用；上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款互相宴請(qǐng)或贈(zèng)予禮物；用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游。第二十六條嚴(yán)禁接受或索要本行客戶、供應(yīng)商、競爭對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其它業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的禮物或與本人以及親友有關(guān)的協(xié)助和協(xié)助（如推薦上學(xué)、就業(yè)、出國旅游等）。禮物，是指現(xiàn)金、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物以及贊助、娛樂、旅行、服務(wù)等其它好處。第二十七條嚴(yán)禁員工運(yùn)用本職工作的便利或影響為請(qǐng)托人謀取利益，收受請(qǐng)托人財(cái)物。涉及但不限于下列行為：以明顯低于市場的價(jià)格向請(qǐng)托人購置房屋、汽車等物品，或以明顯高于市場的價(jià)格向請(qǐng)托人出售房屋、汽車等物品，以及以其它交易形式非法收受請(qǐng)托人財(cái)物；收受請(qǐng)托人提供的干股(指未出資而獲得的股份)或由請(qǐng)托人出資，“合作”開辦公司或進(jìn)行其它“合作”投資；以委托請(qǐng)托人投資證券、期貨或者其它委托理財(cái)?shù)拿x，未實(shí)際出資而獲取“收益”，或者即使實(shí)際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應(yīng)得收益；規(guī)定或接受請(qǐng)托人以給特定關(guān)系人安排工作為名，使特定關(guān)系人不實(shí)際工作卻獲得所謂酬勞；授意請(qǐng)托人以多個(gè)形式，將有關(guān)財(cái)物予以特定關(guān)系人；（六）商定在離職后收受請(qǐng)托人財(cái)物，并在離職之后收受。第二十八條業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方予以的正當(dāng)折扣、傭金或其它獎(jiǎng)勵(lì)，均屬本行全部，員工在收到后應(yīng)在合理期限內(nèi)上繳并如實(shí)入賬。第二十九條員工不得運(yùn)用本職工作的便利或影響，為配偶、兒女及其它親友的營利活動(dòng)提供便利。不得假公濟(jì)私照顧親朋好友，搞利益輸送。第三十條員工不得運(yùn)用本職工作的便利或影響，違規(guī)干預(yù)或影響貸款審批、采購、擔(dān)保、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（辦公用房）裝修、資產(chǎn)處置、人事安排、財(cái)務(wù)資源分派、商業(yè)廣告等正常銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。員工對(duì)涉及本人、親屬、朋友以及與本人有利害關(guān)系的上述活動(dòng)，都應(yīng)當(dāng)回避。不能回避的，應(yīng)當(dāng)向主管人員或者監(jiān)督部門申報(bào)或登記。第三十一條員工可在不違反廉潔從業(yè)規(guī)定、不與本行利益發(fā)生沖突、與本身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相稱的前提下，從事正當(dāng)?shù)耐顿Y活動(dòng)。嚴(yán)禁員工從事下列情形的個(gè)人投資，涉及但不限于：自己或與別人合作、合作或參加別人投資開辦公司、公司等營利性組織或假借別人名義從事上述活動(dòng)；運(yùn)用本行的資金、設(shè)施、商業(yè)秘密和客戶資源從事投資經(jīng)營、買商鋪、做中介、買賣股票和基金等風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)；借用客戶資金或使用銀行信貸資金進(jìn)行買賣股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資活動(dòng)；運(yùn)用員工個(gè)人賬戶代理客戶買賣股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等；以員工本人名義接受客戶委托代客理財(cái)或進(jìn)行其它高風(fēng)險(xiǎn)投資；以任何名義組織、參加非法集資，或以高風(fēng)險(xiǎn)投資為目的組織、參加其它任何形式的集資活動(dòng)；大額購置彩票。第五章優(yōu)質(zhì)服務(wù)公平競爭第三十二條員工應(yīng)當(dāng)以客戶至上、竭誠服務(wù)、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準(zhǔn)則從事業(yè)務(wù)，不停提高服務(wù)質(zhì)量。第三十三條員工應(yīng)當(dāng)尊重客戶，誠懇熱情，文明禮貌?？蛻糇稍?、辦理業(yè)務(wù)，員工應(yīng)當(dāng)主動(dòng)主動(dòng)予以回復(fù)或協(xié)調(diào)解決。第三十四條員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶提供清晰、真實(shí)、可靠、必要的信息，對(duì)涉及的有關(guān)法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳說；向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及本行規(guī)章制度的承諾或確保；誘導(dǎo)客戶購置與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品。第三十五條員工應(yīng)公平看待全部客戶，不得因客戶的國籍、民族、年紀(jì)、身份、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差別而歧視客戶。對(duì)老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應(yīng)當(dāng)盡量提供便利。第三十六條員工應(yīng)充足尊重客戶在購置金融產(chǎn)品或選擇服務(wù)時(shí)的自主選擇權(quán)，不得違規(guī)搭售，不得通過合同或其它方式向客戶施加不公平的義務(wù)。第三十七條員工應(yīng)保守客戶秘密，維護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益。但法律法規(guī)有規(guī)定或客戶授權(quán)披露的除外。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：泄漏客戶秘密；向無關(guān)人員提供客戶信息；為個(gè)人目的運(yùn)用客戶信息。向司法機(jī)關(guān)或法律法規(guī)規(guī)定有查詢權(quán)力的國家機(jī)關(guān)（部門）提供客戶信息，必須事先得到同意，并嚴(yán)格推行規(guī)定程序。第三十八條員工會(huì)見、邀請(qǐng)客戶應(yīng)在工作場合或符合商業(yè)慣例的場合。不得在可能影響本行名譽(yù)的場合會(huì)見、邀請(qǐng)客戶，不得在任何場合開展未經(jīng)同意的金融業(yè)務(wù)。第三十九條員工應(yīng)堅(jiān)持同業(yè)間公平競爭、和諧共處原則，不得使用不正當(dāng)競爭手段。嚴(yán)禁下列行為，涉及但不限于：發(fā)表、傳輸貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)名譽(yù)的言論；接受或仿效其它金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中不恪遵法律法規(guī)的做法；為獲得業(yè)務(wù)賄賂客戶（涉及現(xiàn)金、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物以及贊助、娛樂、旅行、服務(wù)等其它好處）。以人為本情趣健康第四十條員工之間應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)體精神，保持和諧、健康的工作關(guān)系。員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)健康向上的生活情趣，恪守社會(huì)公德，推行公民的社會(huì)責(zé)任。第四十一條員工之間應(yīng)當(dāng)真誠相處、互相尊重、團(tuán)結(jié)協(xié)作。尊重同事的人格，寬容待人，友善溝通，虛心聽取不同意見。不得進(jìn)行言語侵犯或恐嚇、侮辱；不得侵犯別人隱私；不得拉幫結(jié)派、挑撥離間。尊重同事的工作方式和工作成果，不得互相拆臺(tái)；當(dāng)同事碰到困難時(shí)，要竭誠相助；對(duì)同事的局限性，要善意提示。上級(jí)機(jī)構(gòu)員工要尊重下級(jí)機(jī)構(gòu)員工，不得盛氣凌人，頤指氣使；不得向下級(jí)機(jī)構(gòu)提出與工作無關(guān)的個(gè)人規(guī)定。第四十二條員工應(yīng)當(dāng)遵照本行管理流程，服從領(lǐng)導(dǎo)。除非有充足、正當(dāng)、正當(dāng)?shù)睦碛?，員工必須接受業(yè)務(wù)管理和工作任務(wù)分派。如果上級(jí)的業(yè)務(wù)決策或者業(yè)務(wù)指令，明顯與法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度相抵觸，或者明顯給本行帶來損失，員工應(yīng)當(dāng)向上級(jí)闡明；如果上級(jí)回絕變化，應(yīng)立刻越級(jí)報(bào)告。第四十三條各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)以身作則，尊重、關(guān)心和愛惜下屬，發(fā)明良好的工作環(huán)境。不得授意、指使、強(qiáng)令、脅迫下屬違規(guī)操作；嚴(yán)以律己，公道正派，虛心聽取意見，寬容待人；熱情指導(dǎo)下屬的工作、學(xué)習(xí)，尊重下屬的人格、隱私；知人善任，不任人唯親。第四十四條員工應(yīng)當(dāng)生活正派、情趣健康，有家庭責(zé)任感，謹(jǐn)慎交友，謹(jǐn)慎與可能影響廉潔從業(yè)的人員接觸和交往，維護(hù)本行良好的社會(huì)形象。第四十五條