職業(yè)生涯理財(cái)規(guī)劃報(bào)告

PAGEPAGE3個(gè)人職業(yè)生涯理財(cái)規(guī)劃報(bào)告?zhèn)€人基本情況介紹個(gè)人基本信息今年大學(xué)本科畢業(yè)，在一家國(guó)企財(cái)務(wù)部工作第一年，是典型的職業(yè)女性，財(cái)務(wù)狀況月均收入有3000元，包含五險(xiǎn)一金，年終獎(jiǎng)5000元。目前暫住單位房，單位包吃住，食宿開(kāi)銷不大。理財(cái)目標(biāo)合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障。各階段理財(cái)規(guī)劃單身貴族期理財(cái)目標(biāo)：有車(chē)有房，有保險(xiǎn)職業(yè)生涯規(guī)劃：資金管理規(guī)劃（現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃），風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃（保險(xiǎn)規(guī)劃）。目前是單身階段，收入低花銷大，理財(cái)?shù)捻樞蚴牵阂馔獗ｋU(xiǎn)>節(jié)財(cái)計(jì)劃>資本增值。單位負(fù)擔(dān)了我的五險(xiǎn)一金（養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和公積金），我只需購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。進(jìn)行適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄，身邊留部分現(xiàn)金，考慮使用信用卡。理財(cái)行動(dòng)方案：第一年年收入36000元，年終獎(jiǎng)金5000元，日?；ㄤN12000元，給父母贍養(yǎng)費(fèi)12000元，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)（包括意外和重疾）年交5000元，交五年。第一年收入不高，考慮使用信用卡。第一年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資36000日?；ㄤN：年終獎(jiǎng)金5000伙食2400交通費(fèi)2400通訊費(fèi)2400旅游娛樂(lè)活動(dòng)2400購(gòu)物2400贍養(yǎng)父母12000保險(xiǎn)費(fèi)5000收入合計(jì)41000支出合計(jì)29000結(jié)余12000年資產(chǎn)負(fù)債表單位：元資產(chǎn)金額負(fù)債金額銀行活期存款2400信用卡0現(xiàn)金3600負(fù)債合計(jì)0資產(chǎn)合計(jì)6000凈資產(chǎn)6000第二年的資產(chǎn)負(fù)債狀況和現(xiàn)金流量狀況與第一年相似，第一年年末的時(shí)候?qū)?0000元存入銀行定期存款，存一年，第二年取出來(lái)。第一年和第二年結(jié)余30000元。第三年年收入60000元，年終獎(jiǎng)金10000元。年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資60000日常花銷15000年終獎(jiǎng)10000保險(xiǎn)費(fèi)5000收入合計(jì)70000支出合計(jì)20000結(jié)余50000第四年和第五年的資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量狀況與第三相似。第五年末存下180000元。在中檔地段買(mǎi)一套50平米的房子，房?jī)r(jià)30萬(wàn)，取出公積金和部分存款，付首付10萬(wàn)元，每年還4萬(wàn)，5年還清。第六年買(mǎi)車(chē)，價(jià)值5萬(wàn)，一次性交清。第七年，在銀行申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，用于讀研究生，5年還清。讀研期間不工作，沒(méi)有收入來(lái)源，我用自己原來(lái)的銀行存款購(gòu)買(mǎi)了銀行的理財(cái)產(chǎn)品，補(bǔ)貼收入。結(jié)婚成家期理財(cái)目標(biāo)：購(gòu)置新房職業(yè)生涯規(guī)劃：資金增值規(guī)劃（房產(chǎn)投資規(guī)劃）理財(cái)行動(dòng)方案：讀研究生的時(shí)候認(rèn)識(shí)我未來(lái)的丈夫，所以我們?cè)诘诰拍暄芯可厴I(yè)的時(shí)候步入了婚姻的殿堂。我重新回到了原來(lái)的崗位，這次晉升為財(cái)務(wù)總監(jiān)，年收入10萬(wàn)，獎(jiǎng)金2萬(wàn)，這時(shí)我的收入穩(wěn)定。我的丈夫是某企業(yè)的管理層，年收入15萬(wàn)，獎(jiǎng)金2萬(wàn)，收入穩(wěn)定。這個(gè)時(shí)期主要是家庭建設(shè)支出。房屋，家具，裝修。同時(shí)我把原來(lái)購(gòu)買(mǎi)的房屋出租，年租金3萬(wàn)。房產(chǎn)100萬(wàn)。家庭年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資250000日?；ㄤN36000獎(jiǎng)金40000旅游50000租金30000婚宴80000交際費(fèi)10000保險(xiǎn)費(fèi)20000收入合計(jì)320000支出合計(jì)196000結(jié)余124000年資產(chǎn)負(fù)債表單位：元資產(chǎn)金額負(fù)債金額住房15000000車(chē)子200000活期存款60000定期存款50000保險(xiǎn)30000股票20000基金20000銀行理財(cái)產(chǎn)品20000負(fù)債合計(jì)0資產(chǎn)合計(jì)1900000凈資產(chǎn)1900000置產(chǎn)育兒期理財(cái)目標(biāo)：生育保險(xiǎn)，子女教育基金，健康意外保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)。職業(yè)生涯規(guī)劃：結(jié)婚第二年我們喜得一子。子女的撫養(yǎng)費(fèi)增加，購(gòu)買(mǎi)了教育信托基金，子女教育保險(xiǎn)，醫(yī)療支出。理財(cái)行動(dòng)方案：主要增加子女的花銷，購(gòu)買(mǎi)了教育信托基金，子女教育保險(xiǎn)，醫(yī)療支出。小孩3歲前的財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資320000夫妻日常花銷40000小孩花銷：衣食10000醫(yī)藥10000其他20000收入合計(jì)320000支出合計(jì)80000結(jié)余240000小孩3歲以后到讀完大學(xué)畢業(yè)，共30萬(wàn)元教育支出。因?yàn)橹百?gòu)買(mǎi)了小孩的教育信托基金和子女教育保險(xiǎn)，負(fù)擔(dān)了部分教育支出，所以教育支出壓力減輕。退休規(guī)劃期理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)職業(yè)生涯規(guī)劃：這一階段子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃。理財(cái)行動(dòng)方案：購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)死亡保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)是子女可以在投保人死亡后拿到收益。養(yǎng)老享受期理財(cái)目標(biāo)