資金從業(yè)資格證認證練習(xí)試題及答案

第頁資金從業(yè)資格證認證練習(xí)試題及答案1.法律法規(guī)對銀行同業(yè)競爭行為作了明確的規(guī)定，其中不包括（）。A、不得惡意搶奪客戶B、可以以不正當手段承攬業(yè)務(wù)C、不得使用內(nèi)幕交易D、不得虛假陳述【正確答案】：B解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》第三章第二十一條銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。堅決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。2.銀行間本幣市場交易員須遵守保密責任的范圍不包括：A、所服務(wù)機構(gòu)的商業(yè)秘密B、代理客戶的商業(yè)秘密和隱私C、交易對手的有關(guān)交易信息D、本方公開報價信息【正確答案】：D解析：

《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第十五條保密原則：交易員應(yīng)對所服務(wù)機構(gòu)、代理客戶及交易對手的相關(guān)交易信息履行保密義務(wù)，不得隨意向第三方披露上述信息3.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》，的規(guī)定，以下說法不正確的是（）。A、同業(yè)交易對手庫應(yīng)當至少按年度進行出入庫調(diào)整。B、法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)全省同業(yè)交易對手庫的變動對各自的同業(yè)交易對手庫進行動態(tài)調(diào)整。C、法人機構(gòu)可以在本機構(gòu)同業(yè)交易對手庫外選擇同業(yè)客戶開展同業(yè)業(yè)務(wù)。D、同業(yè)客戶被調(diào)整出庫的，其現(xiàn)有評級和授信的有效期同時終止。【正確答案】：C解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)交易對手庫管理辦法》（2023版）第十七條法人機構(gòu)不得在本機構(gòu)同業(yè)交易對手庫外選擇同業(yè)客戶開展同業(yè)業(yè)務(wù)。4.信托計劃實施過程中，如召開受益人大會，召集人應(yīng)當至少提前()個工作日公告受益人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項。A、3B、5C、10D、30【正確答案】：C解析：

《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第四十四條召集受益人大會，召集人應(yīng)當至少提前10個工作日公告受益人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項。5.銀行間市場間接結(jié)算成員（丙/C類戶）的交易對手范圍不包括（）。A、自己的結(jié)算代理人B、其他具有結(jié)算代理資格的甲/A類戶C、做市商D、其他丙/C類戶【正確答案】：D解析：

根據(jù)該規(guī)定，銀行間市場間接結(jié)算成員（丙/C類戶）的交易對手范圍包括自己的結(jié)算代理人、其他具有結(jié)算代理資格的甲/A類戶。具體來說，甲/A類戶是指具有結(jié)算代理資格的金融機構(gòu)，例如銀行、基金公司等，其可以為投資者提供債券結(jié)算代理等配套服務(wù)，也可以與投資者進行債券交易。而丙/C類戶是指金融機構(gòu)在同一家銀行開立的借記賬戶，該賬戶只能與其開立的主賬戶使用相同的名稱，不能與其他賬戶進行交易。因此，丙/C類戶的交易對手范圍僅限于甲/A類戶。6.下列哪些行為不正確？A、對客戶的合理要求盡量滿足B、公平對待不同類別、地域、規(guī)模的客戶C、熱情提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密【正確答案】：C解析：

《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第六條合規(guī)性：交易員應(yīng)熟知并嚴格遵守銀行間本幣市場相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、接受監(jiān)管機構(gòu)、中介機構(gòu)和自律組織的監(jiān)督管理7.銀信理財合作業(yè)務(wù)中，融資類銀行理財合作業(yè)務(wù)余額占銀行理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于（）A、0.1B、0.2C、0.3D、0.5【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項通知》銀監(jiān)發(fā)〔2010〕72號自本通知發(fā)布之日起，對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務(wù)實行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。8.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》在其他投資交易中具有計提權(quán)限的用戶為（）A、清算崗B、管理崗C、交易崗D、審批崗【正確答案】：A解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》其他投資管理:在其他投資交易中具有計提權(quán)限的用戶為清算崗9.基金托管人主要負責辦理的信息披露事項包括（）。A、凈值披露B、上市交易C、代理清算交割D、基金募集【正確答案】：C解析：

基金托管人的信息披露義務(wù)主要是辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項,具體涉及基金資產(chǎn)的保管、代理清算交割、會計核算、凈值復(fù)合、投資運作監(jiān)督等環(huán)節(jié)10.下列不屬于金融債券的是（）A、證券公司短期融資券B、商業(yè)銀行債券C、地方政府債券D、政策性金融債券【正確答案】：C解析：

《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》（中國人民銀行令【2005】第1號）第二條本辦法所稱金融債券，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。本辦法所稱金融機構(gòu)法人，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。11.（）和（）由地方法人金融機構(gòu)所在地省級自律機制初步測算。A、R-SIFIs，CFIsB、N-SIFIs，CFIsC、N-SIFIs，R-SIFIsD、R-SIFIs，CFETs【正確答案】：A解析：

出自《央行宏觀審慎評估體系細則》第4條MPA實施，R-SIFIs和CFIs由各省級自律機制初步測算，各省級宏觀審慎評估委員會（由人民銀行分支行、省級自律機制、銀行等相關(guān)人員組成）進行復(fù)核，結(jié)果報備人民銀行總行和各分支行。12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。A、并表B、直接C、間接D、全面【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十五條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。13.理財資金投資后，由于市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當（）。A、向客戶隱瞞B、到期再說C、沒必要及時通知客戶D、及時向客戶進行信息披露【正確答案】：D解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條:金融市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致理財產(chǎn)品投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行應(yīng)當及時向投資者進行信息披露。14.合格機構(gòu)投資者進入債券市場后，交易之前需完成的系統(tǒng)設(shè)置包括？A、資金賬號設(shè)置B、托管賬號設(shè)置C、交易員設(shè)置D、以上都是【正確答案】：D解析：

《關(guān)于進一步做好合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場有關(guān)工作》【2016】第8號：法人類合格機構(gòu)投資者、非法人類合格機構(gòu)投資者的管理人和托管人應(yīng)不斷加強內(nèi)部控制等各類制度建設(shè)，完善部門和崗位設(shè)置，提高相關(guān)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力，防止有關(guān)機構(gòu)和個人利用職務(wù)之便損害投資者和委托人的合法權(quán)益15.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》，（）負責對資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理制度執(zhí)行情況和風(fēng)險收益狀況進行定期檢查與評估。A、風(fēng)險管理部門B、法律合規(guī)部門C、資金營運部門D、稽核審計部門【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》（三）稽核審計部門負責對資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理制度執(zhí)行情況和風(fēng)險收益狀況進行定期檢查與評估。16.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）元以上，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。A、5萬、1萬B、10萬、5千C、5萬、5千D、10萬、1萬【正確答案】：C解析：

出自《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定：保證收益理財計劃的起點金額為5萬元人民幣，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。17.一般來說，期限較長的債券，其票面利率定得較高，是由于債券（）。A、流動性差，風(fēng)險相對較大B、流動性差，風(fēng)險相對較小C、流動性強，風(fēng)險相對較大D、流動性強，風(fēng)險相對較小【正確答案】：A解析：

選項A一般來說，期限較長的債券流動性差，風(fēng)險相對較大，票面利率應(yīng)該定得高一些;而期限較短的債券流動性強，風(fēng)險相對較小，票面利率就可以定得低一些。18.以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確?A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)【正確答案】：D解析：

出自《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條［離職交接］。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。19.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，應(yīng)急處置工作結(jié)束，或者相關(guān)危險因素消除后，由事發(fā)機構(gòu)（）宣布解除應(yīng)急狀況。A、應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組B、審計中心C、董事會D、投資決策委員會【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第十九條（四）“風(fēng)險解除。應(yīng)急處置工作結(jié)束，或者相關(guān)危險因素消除后，由事發(fā)機構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組宣布解除應(yīng)急狀況?！?0.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》，約期資金到期日，資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)自動將該筆到期資金的本金、利息分別劃轉(zhuǎn)至上存機構(gòu)在省聯(lián)社開立的（）及清算賬戶。A、活期賬戶B、定期賬戶C、結(jié)算賬戶D、托管賬戶【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》第八條。約期資金到期日，資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)自動將該筆到期資金的本金、利息分別劃轉(zhuǎn)至上存機構(gòu)在省聯(lián)社開立的活期及清算賬戶。21.托管結(jié)算機構(gòu)的目標不包括（）。A、安全B、高效C、盈利D、低成本【正確答案】：C解析：

托管結(jié)算機構(gòu)是一種新型的金融服務(wù)機構(gòu)，主要針對保險、證券、基金等金融產(chǎn)品的管理和運營，產(chǎn)品由發(fā)行機構(gòu)委托管理機構(gòu)進行托管和結(jié)算，以保障投資者權(quán)益和投資標的的更好運作。其目標是為了實現(xiàn)有效發(fā)行和管理金融產(chǎn)品，以提高金融產(chǎn)品的透明度和信用度，使金融市場有序規(guī)范運轉(zhuǎn)。托管結(jié)算機構(gòu)的目標為安全、高效、低成本。22.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》，以下哪一項是非法人產(chǎn)品庫管理辦法依據(jù)的制度（）。A、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》B、《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)基本制度》C、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》D、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》（2023版）第一條為了完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，有效防范非法人產(chǎn)品投資風(fēng)險，建立健全非法人產(chǎn)品信用風(fēng)險管理和監(jiān)控機制，根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)基本制度》《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合實際情況，制定本辦法。23.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理過程中標準化債權(quán)類資產(chǎn)的常規(guī)性檢查應(yīng)當至少每（）進行一次。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》標準化債權(quán)類資產(chǎn)存續(xù)期檢查（一）檢查頻率標準化債權(quán)類資產(chǎn)的常規(guī)性檢查應(yīng)當至少每季度一次。對于資產(chǎn)分類為關(guān)注、次級、可疑以及損失類資產(chǎn)，可根據(jù)實際情況提高檢查頻率，頻率至少提升至每月一次。24.《商業(yè)銀行法》，規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，（）可以對該銀行實行接管。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、中央銀行C、財政部D、國家工商總局【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。25.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》，法人機構(gòu)不得與內(nèi)部評級為（）的非金融企業(yè)開展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)。A、L7-L9B、L1-L6C、L4-L5D、L6-L9【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》第21條“法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)非金融企業(yè)的內(nèi)評結(jié)果，審慎擇優(yōu)選擇非金融企業(yè)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，具體規(guī)定如下：（一）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L1-L5的非金融企業(yè)可開展本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（二）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L6的非金融企業(yè)可開展除投資償付順序位于普通債權(quán)之后的資產(chǎn)以外的本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（三）法人機構(gòu)不得與內(nèi)部評級為L7-L9的非金融企業(yè)開展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)?！?6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，借貸期間標的債券出現(xiàn)付息時，如本機構(gòu)為融入方時，（）應(yīng)當督促清算人員將應(yīng)歸屬于融出方的利息金額足額劃至融出方資金賬戶。A、托管結(jié)算崗B、債券交易崗C、資金交易崗D、資金清算崗【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條（二）。本機構(gòu)為融入方時，托管結(jié)算崗應(yīng)當督促清算人員將應(yīng)歸屬于融出方的利息金額足額劃至融出方資金賬戶。27.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險特點，按照（）原則分類制定利率定價策略和流程。A、市場化B、流動性C、安全性D、收益性【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)管理辦法》第7條“法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險特點，按照市場化原則分類制定利率定價策略和流程?！?8.全國銀行間市場買斷式回購的債券券種范圍與用于（）債券券種的范圍相同。A、質(zhì)押式回購B、債券遠期交易C、債券期貨交易D、現(xiàn)券買賣【正確答案】：D解析：

《全國銀行間債券市場債券買斷式回購業(yè)務(wù)管理規(guī)定》第三條買斷式回購的債券券種范圍與用于現(xiàn)券買賣的相同。29.下列哪些主體可以即進入質(zhì)押式回購市場又能進入同業(yè)拆借市場進行交易？A、證券公司B、基金公司C、基金產(chǎn)品D、保險產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

中國人民銀行令〔2007〕第3號同業(yè)拆借管理辦法，第3、6、8條，在銀行間交易市場，市場的參與者主要包括銀行、基金、保險、券商、特殊結(jié)算機構(gòu)等銀行間市場資金融出方主要是全國性商業(yè)銀行,融入方主要是城市商業(yè)銀行、外資銀行、證券、基金和保險30.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A、五十萬元以上一百萬元以下B、五十萬元以上二百萬元以下C、一百萬元以上二百萬元以下D、二百萬元【正確答案】：B解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任:(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;31.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》，法人機構(gòu)對非金融企業(yè)的內(nèi)部評級結(jié)果（）全省同一非金融企業(yè)的評級結(jié)果。A、不得低于B、等于C、不得高于D、不得等于【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》第15條“法人機構(gòu)對非金融企業(yè)的內(nèi)部評級結(jié)果不得高于全省同一非金融企業(yè)的評級結(jié)果?！?2.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)存單發(fā)行時，具有審核權(quán)限的用戶進入待審核頁面，點擊“不同意”，退回至（）。A、審批崗B、后臺結(jié)算崗C、風(fēng)控崗D、申請用戶【正確答案】：D解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》同業(yè)存單-流程管理:同業(yè)存單發(fā)行時，具有審核權(quán)限的用戶進入待審核頁面，點擊“不同意”，退回至申請用戶33.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，。債務(wù)融資工具分銷業(yè)務(wù)，A、是指法人機構(gòu)作為主承銷商或副主承銷商協(xié)助發(fā)行人完成債務(wù)融資工具發(fā)行和銷售的相關(guān)工作。B、是指法人機構(gòu)作為分銷商協(xié)助主承銷商或副主承銷商完成債務(wù)融資工具銷售的相關(guān)工作?！菊_答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第3章第12條。債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)，是指法人機構(gòu)作為主承銷商或副主承銷商協(xié)助發(fā)行人完成債務(wù)融資工具發(fā)行和銷售的相關(guān)工作。債務(wù)融資工具分銷業(yè)務(wù)，是指法人機構(gòu)作為分銷商協(xié)助主承銷商或副主承銷商完成債務(wù)融資工具銷售的相關(guān)工作。34.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循的原則是()。A、依法、公開、公正和效率B、高效C、管理與服務(wù)相結(jié)合D、以事實為依據(jù)【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率的原則。35.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶內(nèi)部評級管理辦法》，內(nèi)部評級到期前應(yīng)至少提前（）完成重新評級工作。A、1個月B、15天C、15個工作日D、10個工作日【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶內(nèi)部評級管理辦法》第15條“同業(yè)客戶的內(nèi)部評級結(jié)果有效期為自最新評級確定當日起12個月。全省農(nóng)村信用社應(yīng)當在內(nèi)部評級到期前至少提前10個工作日完成重新評級工作?！?6.上海清算所規(guī)定的開戶流程中，第一步需在人民銀行上?？偛總浒?，拿到“備案通知書”后，方可辦理持有人開戶手續(xù)?！皞浒竿ㄖ獣钡挠行跒椋ǎ﹤€月。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

依據(jù)《上海清算所賬戶業(yè)務(wù)操作須知》第三條，投資人賬戶開立-境內(nèi)金融機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場，應(yīng)先向中國人民銀行上?？偛可暾垈浒?，獲得《全國銀行間債券市場準入備案通知書》。境內(nèi)金融機構(gòu)投資者應(yīng)在備案通知書簽發(fā)后3個月內(nèi)向上海清算所申請開立債券賬戶。非法人產(chǎn)品開戶材料由托管人代為提交。37.上海清算所要求，發(fā)行人在收到繳費通知單后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)服務(wù)費用即時足額劃付至清算所指定賬戶。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀行間市場清算所股份有限公司登記結(jié)算業(yè)務(wù)收費辦法》，發(fā)行人在收到繳費通知單后3個工作日內(nèi)，將相關(guān)服務(wù)費用及時足額劃付至上海清算所指定賬戶38.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，于（）起正式通過并實施。A、1995年3B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月【正確答案】：D解析：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會于2007年2月9日審議通過了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》（簡稱《職業(yè)操守》），并從即日起發(fā)布實施。這是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。39.哪種詢價報價方式可直接成交？A、意向報價B、雙向報價C、對話報價D、請求報價【正確答案】：C解析：

對話報價是指參與者為達成交易而直接向交易對手方作出的、對手方確認即可成交的報價40.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)到期后（

）展期。A、不得B、可以C、視情況而定【正確答案】：A41.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》，約期資金計結(jié)息方式包括（）和按季結(jié)息。A、利隨本清B、按月結(jié)息C、等額本息D、等額本金【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社約期資金管理辦法》第七條。約期資金計結(jié)息方式具體如下：（一）約期資金實行協(xié)議利率，存放期限品種在3個月內(nèi)的結(jié)息方式為利隨本清；存放期限在3個月以上（含）的結(jié)息方式可選擇利隨本清或按季結(jié)息。（二）約期資金在部分提前支取時，提前支取部分按活期存款利率、實際存放天數(shù)計息；未提前支取的部分仍按原存入日相應(yīng)利率計付利息。42.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》，（）在全省非法人產(chǎn)品庫的范圍內(nèi)建立各自非法人產(chǎn)品庫。A、法人機構(gòu)B、資金營運中心C、省聯(lián)社D、全省農(nóng)信社【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》（2023版）第十條省聯(lián)社負責建立全省非法人產(chǎn)品庫，各法人機構(gòu)在全省非法人產(chǎn)品庫的范圍內(nèi)建立各自非法人產(chǎn)品庫。43.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，借貸期間標的債券出現(xiàn)付息時，如本機構(gòu)為融出方時，（）應(yīng)當督促融入方將收到的利息足額劃至本方資金賬戶，確認債券利息的到賬情況，并及時反饋。A、托管結(jié)算崗B、債券交易崗C、資金交易崗D、資金清算崗【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條（一）。（一）本機構(gòu)為融出方時，托管結(jié)算崗應(yīng)當督促融入方將收到的利息足額劃至本方資金賬戶，確認債券利息的到賬情況，并及時反饋；44.以下哪些發(fā)行方式不屬于同業(yè)存單的發(fā)行方式？（）A、招標發(fā)行B、定向發(fā)行C、承購包銷D、報價發(fā)行【正確答案】：C解析：

根據(jù)中國人民銀行《同業(yè)存單暫行管理辦法》同業(yè)存單發(fā)行采取電子化的方式，在全國銀行間市場上公開發(fā)行或定向發(fā)行。全國銀行間同業(yè)拆借中心提供同業(yè)存單的發(fā)行、交易和信息服務(wù)。45.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》，從事非套期保值類衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),在標準法下市場風(fēng)險資本不得超過法人機構(gòu)核心資本的（）。A、1%B、3%C、5%D、2%【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社人民幣利率互換業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第四章第二十四條“從事非套期保值類衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù),在標準法下市場風(fēng)險資本不得超過法人機構(gòu)核心資本的3%?！?6.信托賠償準備金的計提比例是稅后利潤的（）A、0.05B、0.01C、0.1D、0.2【正確答案】：A解析：

《信托公司管理辦法》第50條規(guī)定，信托公司每年應(yīng)從稅后利潤中取5%作為信托賠償準備金，但該賠償準備金累計總額達到公司注冊資的20%時，可以不再取。47.以下說法不正確的是？A、交易員從業(yè)人員不得散布、傳播未經(jīng)證實或有誤導(dǎo)性的信息B、交易從業(yè)人員不得利用所掌握的可能會影響價格的非公開信息從事交易活動C、交易從業(yè)人員離職后，應(yīng)新用人單位的要求可披露原所在機構(gòu)的部分交易記錄和客戶信息D、交易從業(yè)人員收到來自客戶的報酬要及時向所服務(wù)機構(gòu)報告【正確答案】：C解析：

《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第二十四條離職：交易員離職應(yīng)按照所服務(wù)機構(gòu)的規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所服務(wù)機構(gòu)的工作資料和客戶信息。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。48.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)拆入資金期限不得超過（）年；拆出期限不得超過對手方的拆入資金最長期限。A、4B、3C、2D、1【正確答案】：D解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十四條“法人機構(gòu)拆入資金期限不得超過一年；拆出期限不得超過對手方的拆入資金最長期限?！?9.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，（）崗負責測算非金融企業(yè)的最高授信額度。A、授信B、評級C、風(fēng)控【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第十條第二項授信崗負責根據(jù)本辦法測算非金融企業(yè)的最高授信額度。50.3月26日，（）與美國聯(lián)邦存款保險公司完成硅谷銀行收購談判，將接手承接硅谷銀行的所有存款和貸款。A、第一公民銀行B、第一共和銀行C、摩根大通銀行D、匯豐銀行【正確答案】：A51.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》，債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)不受地理限制，可在（）拓展債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)。A、全國范圍內(nèi)B、本省范圍C、本市范圍D、本縣范圍【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)管理辦法》第十一條。債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)不受地理限制，可在全國范圍內(nèi)拓展債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)。52.工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。A、應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問C、應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告【正確答案】：C解析：

出自《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條[互相監(jiān)督]。對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。53.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，重大突發(fā)事件應(yīng)急處置程序應(yīng)嚴格按照（）進行響應(yīng)、報告和處置。A、《山西省農(nóng)村信用社一般突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》B、《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》C、《山西省農(nóng)村信用社一般事件應(yīng)急預(yù)案》D、《山西省農(nóng)村信用社重大事件應(yīng)急預(yù)案》【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第二十條“”重大突發(fā)事件應(yīng)急處置程序應(yīng)嚴格按照《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》進行響應(yīng)、報告和處置。54.依據(jù)《信托法》，規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、受托人應(yīng)當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B、受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔C、受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)【正確答案】：C解析：

根據(jù)《中華人民共和國信托法》第三十七條受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔。55.下列關(guān)于發(fā)行公司債和企業(yè)債說法正確的是（）。A、公司債和企業(yè)債發(fā)行都需要證監(jiān)會進行核準。B、公司債和企業(yè)債發(fā)行都需要發(fā)改委進行核準。C、公司債發(fā)行需要發(fā)改委進行核準，企業(yè)債發(fā)行需要證監(jiān)會進行核準。D、公司債發(fā)行需要證監(jiān)會進行核準，企業(yè)債發(fā)行需要發(fā)改委進行核準?！菊_答案】：D解析：

公司債的監(jiān)管機構(gòu)是中國證監(jiān)會，企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)改委56.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，分級負責原則。各級機構(gòu)均應(yīng)設(shè)置（）應(yīng)急處置組織機構(gòu)，按照職責分工做好本級應(yīng)急處置的有關(guān)工作。A、資金業(yè)務(wù)B、信貸業(yè)務(wù)C、風(fēng)險業(yè)務(wù)D、審計業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第一章第三條（二）“分級負責原則。各級機構(gòu)均應(yīng)設(shè)置資金業(yè)務(wù)應(yīng)急處置組織機構(gòu)，按照職責分工做好本級應(yīng)急處置的有關(guān)工作。”57.合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場應(yīng)辦理的手續(xù)包括：（）A、向中國人民銀行上海總部備案B、向登記托管結(jié)算機構(gòu)辦理開戶手續(xù)C、向全國銀行間同業(yè)拆借中心辦理聯(lián)網(wǎng)D、以上都是【正確答案】：D解析：

合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場應(yīng)辦理的手續(xù)包括：向中國人民銀行上?？偛總浒?、向登記托管結(jié)算機構(gòu)辦理開戶手續(xù)、向全國銀行間同業(yè)拆借中心辦理聯(lián)網(wǎng)58.商業(yè)銀行不能因（）而終止。A、解散B、官司纏身C、被撤銷D、被宣告破產(chǎn)【正確答案】：B解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十二條商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。59.（）有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。A、委托人B、受托人C、受益人D、信托當事人【正確答案】：A解析：

根據(jù)《中華人民共和國信托法》第二十條委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。60.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當（）監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。A、公開B、保密C、適當公正D、適當保密【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二章第十二條：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。61.在計算凈資本時，資產(chǎn)的分類中同時符合兩個或兩個以上分類標準的，應(yīng)當采用（）扣除比例進行調(diào)整。A、最高B、最低C、加權(quán)平均D、算術(shù)平均【正確答案】：A解析：

依照《信托公司凈資本管理辦法》（銀監(jiān)會令2010年第5號）第十條規(guī)定，資產(chǎn)的分類中同時符合兩個或兩個以上分類標準的，應(yīng)當采用最高的扣除比例進行調(diào)整62.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》，對同業(yè)客戶的授信以法人為授信主體，與同業(yè)客戶的分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，占用其（）級法人機構(gòu)的授信額度。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》第二十二條對同業(yè)客戶的授信以法人為授信主體，與同業(yè)客戶的分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，占用其一級法人機構(gòu)的授信額度。63.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》，法人機構(gòu)應(yīng)當綜合考慮同業(yè)客戶的（）評級、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，并結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，核定最高授信額度。A、內(nèi)部B、外部【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)客戶授信管理辦法》第十二條法人機構(gòu)應(yīng)當綜合考慮同業(yè)客戶的內(nèi)部評級、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，并結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，核定最高授信額度。64.央行宏觀審慎評估體系（MPA）指標體系考核依據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對指標構(gòu)成、權(quán)重和()、評分方法等進行調(diào)整。A、定價行為B、資產(chǎn)質(zhì)量C、流動性D、相關(guān)參數(shù)【正確答案】：D解析：

宏觀審慎評估體系的指標包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負債情況、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險、信貸政策執(zhí)行等七大類16項指標。根據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對指標構(gòu)成、權(quán)重和相關(guān)參數(shù)、評分方法等進行調(diào)整。65.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》，（）部門應(yīng)對資金業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進行定期檢查，并有權(quán)提出授權(quán)調(diào)整建議。A、資金業(yè)務(wù)專營部B、法律合規(guī)C、風(fēng)險管理D、稽核審計【正確答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》第二十條稽核審計部門應(yīng)對資金業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進行定期檢查，并有權(quán)提出授權(quán)調(diào)整建議。66.債券遠期目前可采用的結(jié)算方式是（）。A、實物結(jié)算B、混合結(jié)算C、現(xiàn)金結(jié)算D、抵押品結(jié)算【正確答案】：A解析：

債券遠期目前可采用的結(jié)算方式是實物結(jié)算。遠期交易到期應(yīng)實際交割資金和債券。67.結(jié)算過程中，()業(yè)務(wù)的交易債券不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。A、質(zhì)押式回購B、買斷式回購C、現(xiàn)券交易D、遠期交易【正確答案】：A解析：

根據(jù)上清所《債券登記托管及清算結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)》第2章第5條：質(zhì)押式回購（標的債券所有權(quán)未發(fā)生轉(zhuǎn)移）68.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)（）管理，（）記賬。A、共同分別B、分別共同C、分別分別D、共同共同【正確答案】：C解析：

《中華人民共和國信托法》第二十九條規(guī)定，受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記帳，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記帳。69.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，分析報告。出現(xiàn)預(yù)警情形時，事發(fā)機構(gòu)應(yīng)當迅速了解、收集與匯總應(yīng)急事件相關(guān)信息，在事件發(fā)生初期的()小時內(nèi)向本機構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報告并提出分析建議，經(jīng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組審議后，決定是否啟動應(yīng)急預(yù)案。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》第五章第十九條（一）“分析報告。出現(xiàn)預(yù)警情形時，事發(fā)機構(gòu)應(yīng)當迅速了解、收集與匯總應(yīng)急事件相關(guān)信息，在事件發(fā)生初期的4小時內(nèi)向本機構(gòu)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報告并提出分析建議，經(jīng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組審議后，決定是否啟動應(yīng)急預(yù)案?！?0.對于合格機構(gòu)投資者進入全國銀行間債券市場有關(guān)事宜的公告的說法，錯誤的是：（）A、合格投資者是指符合要求的境內(nèi)法人類和非法人類合格機構(gòu)投資者B、合格機構(gòu)投資者應(yīng)按規(guī)定通過紙質(zhì)化方式向人民銀行上海總部備案C、各合格機構(gòu)應(yīng)不斷加強內(nèi)部控制等各類制定建設(shè)D、各合格機構(gòu)投資者近3年未因債券業(yè)務(wù)發(fā)生重大違法違規(guī)行為【正確答案】：B解析：

合格機構(gòu)投資者進入銀行間債券市場,應(yīng)按規(guī)定通過電子化方式向中國人民銀行上?？偛總浒?在中國人民銀行認可的登記托管結(jié)算機構(gòu)和交易平臺辦理業(yè)務(wù)。71.關(guān)于資本市場線，以下描述錯誤的是()。A、切點投資組合就是市場投資組合B、資本市場線是無風(fēng)險利率點與有效前沿曲線的切點C、資本市場線與有效前沿曲線的切點是一個不含無風(fēng)險資產(chǎn)的組合D、切點投資組合由投資者的偏好決定【正確答案】：D解析：

資本市場線(CapitalMarketLine，簡稱CML)是指表明有效組合的期望收益率和標準差之間的一種簡單的線性關(guān)系的一條射線72.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》，（）是資金業(yè)務(wù)存續(xù)期管理的牽頭管理部門，負責落實存續(xù)期管理要求，指導(dǎo)相關(guān)崗位開展工作。A、資金業(yè)務(wù)專營部門B、風(fēng)險管理部門C、審計稽核部門D、運營管理部門【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)資產(chǎn)存續(xù)期管理辦法》第七條資金業(yè)務(wù)專營部門是存續(xù)期管理的牽頭管理部門，負責落實存續(xù)期管理要求，指導(dǎo)相關(guān)崗位開展工作。73.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）A、中國人民銀行B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【正確答案】：B解析：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。74.以下哪些不是信用拆借的統(tǒng)計品種（）A、一天B、六天C、十四天D、一個月【正確答案】：B解析：

《本幣市場交易員培訓(xùn)基礎(chǔ)知識篇》同業(yè)拆借交易品種：拆借期限所述的統(tǒng)計區(qū)間，包括IBO001、IBO007、IBO014、IBO021、IBO01M、IBO02M、IBO03M、IBO04M、IBO06M、IBO09M、IBO01Y共11個品種。75.交易系統(tǒng)生成的（）是交易雙方之間的交易合同A、指令確認B、成交通知單C、后臺確認單D、對話報價【正確答案】：B解析：

《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》2.6.1成交單、相關(guān)主協(xié)議（若有）及補充協(xié)議（若有）構(gòu)成交易雙方之間完整的交易合同。76.下列不屬于省聯(lián)社同業(yè)合作機構(gòu)準入指引中的合作主體的是（）A、鼓勵類B、禁止類C、慎重類D、審慎類【正確答案】：C解析：

農(nóng)商行同業(yè)合作機構(gòu)準入指引《關(guān)于下發(fā)規(guī)范農(nóng)商行同業(yè)業(yè)務(wù)的十項規(guī)定的通知》農(nóng)信發(fā)6號第二條合作主體中，合作主體分為鼓勵、審慎和禁止三大類，開展同業(yè)合作的行社應(yīng)結(jié)合下列準入標準，對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手77.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》，投資非金融企業(yè)發(fā)行的非標準化債務(wù)融資工具時，用信額度為投資金額的（）。A、150%B、120%C、200%D、100%【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)授信管理辦法》第二十一條第三項投資非金融企業(yè)發(fā)行的非標準化債務(wù)融資工具時，用信額度為投資金額的150%；78.做市券種單筆最小報價數(shù)量為面值（）A、100萬元人民幣B、1000萬元人民幣C、10萬元人民幣D、1億元人民幣【正確答案】：A解析：

中國人民銀行發(fā)布的《全國銀行間債券市場做市商管理規(guī)定》（中國人民銀行公告〔2007〕第1號）規(guī)定，做市券種單筆最小報價數(shù)量為面值100萬元人民幣。79.以下哪一類產(chǎn)品在存續(xù)期間發(fā)行人可以豁免披露。（）A、券商CPB、金融債C、PPND、CD【正確答案】：D解析：

根據(jù)中國人民銀行公告〔2013〕第20號《同業(yè)存單管理暫行辦法》第十六條發(fā)行人應(yīng)當于每期同業(yè)存單發(fā)行前和發(fā)行后分別披露該期同業(yè)存單的發(fā)行要素公告和發(fā)行情況公告。80.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》，規(guī)定，以下說法不正確的是（）。A、全省農(nóng)村信用社應(yīng)當及時了解庫內(nèi)非法人產(chǎn)品風(fēng)險狀況，加強對產(chǎn)品信用情況、存續(xù)期表現(xiàn)等資信狀況的監(jiān)測與管理，持續(xù)跟蹤非法人產(chǎn)品的風(fēng)險變化情況。B、非法人產(chǎn)品庫應(yīng)當至少按年度進行出入庫調(diào)整。C、法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)全省非法人產(chǎn)品庫的變動對各自的非法人產(chǎn)品庫進行動態(tài)調(diào)整。D、法人機構(gòu)可以在本機構(gòu)非法人產(chǎn)品庫外選擇非法人產(chǎn)品進行投資?！菊_答案】：D解析：

《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》（2023版）第十六條法人機構(gòu)不得在本機構(gòu)非法人產(chǎn)品庫外選擇非法人產(chǎn)品進行投資。81.依據(jù)《關(guān)于助力打贏“四大戰(zhàn)役”加強當前資金和理財業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定，資金務(wù)規(guī)模占比高于50%的行社，要積極制定壓降計劃，確保2021年上半年前壓降至（）以內(nèi)。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正確答案】：B解析：

《關(guān)于助力打贏“四大戰(zhàn)役”加強當前資金和理財業(yè)務(wù)管理的通知》一、合理控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模。各級機構(gòu)要聚焦主責主業(yè)，回歸本源，堅持“把資金業(yè)務(wù)作為富余資金營運和流動性管理的重要補充”的發(fā)展定位，嚴格按照資金業(yè)務(wù)規(guī)模占本機構(gòu)總資產(chǎn)的比例不超過30%的要求，合理控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模。忻州、呂梁和運城3家市聯(lián)社要穩(wěn)步壓縮存量資金業(yè)務(wù)規(guī)模；資金業(yè)晉農(nóng)信辦發(fā)〔2020〕206號務(wù)規(guī)模占比高于50%的行社，要積極制定壓降計劃，確保2020年末壓降至40%以內(nèi)，并于2021年上半年前壓降至30%以內(nèi)，已達標行社以30%為上限，審慎穩(wěn)妥開展資金業(yè)務(wù)。82.以下關(guān)于銀行間債券市場成員開展債券交易的說法正確的是：A、市場成員可簽署線下協(xié)議對交易成交單予以修改或撤銷B、價格顯著偏離市場水平的疑似異常交易，市場成員應(yīng)主動向同業(yè)拆借中心事前報備并說明原因C、做市商報價被點擊后，做市商拒絕成交、要求對方配合撤銷交易的，機構(gòu)需積極配合撤銷交易D、人民銀行2013年8號文規(guī)定須在交易中心交易系統(tǒng)上交易的債券交易僅指現(xiàn)券交易，不包括質(zhì)押式回購債券遠期【正確答案】：B解析：

A：《銀行間本幣市場交易員職業(yè)操守指引》第十三條私下協(xié)議：交易員應(yīng)向所服務(wù)機構(gòu)完整披露交易合同信息，不得以個人名義與交易對手簽署私下協(xié)議。B：中國人民銀行公告〔2011〕第3號：三、市場參與者因特殊情況發(fā)生交易價格偏離市場公允價格等異?，F(xiàn)象的交易行為，應(yīng)當于交易達成前將有關(guān)情況送同業(yè)拆借中心、中央結(jié)算公司或上海清算所備案。C：《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》第三章交易方式和一般流程：3.4成交修改或撤銷3.4.1交易雙方應(yīng)根據(jù)成交單履行合同義務(wù)，不得擅自變更或解除。3.4.2若交易雙方確需變更或解除已達成的交易，應(yīng)依交易中心本幣交易應(yīng)急服務(wù)規(guī)則向交易中心申請修改或撤銷成交單。D：中國人民銀行公告〔2013〕第8號：一、本公告所指債券交易包括現(xiàn)券買賣、債券質(zhì)押式回購、債券買斷式回購、債券遠期、債券借貸等。83.加入銀行間同業(yè)拆借市場的條件包括？A、最近2年未因違法、違規(guī)受到監(jiān)管部門處罰B、最近2年未出現(xiàn)資不抵債情況C、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管部門規(guī)定D、以上都是【正確答案】：D解析：

《銀行業(yè)金融機構(gòu)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場審核規(guī)則》第三條經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)當具備下列條件：（一）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（二）近兩年未因違法、違規(guī)經(jīng)營受到中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他主管部門處罰；（三）近兩年未出現(xiàn)資不抵債情況；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。84.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險評估委員會議事規(guī)則》，山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險評估委員會會議參會人數(shù)達到委員總數(shù)（）以上時方可召開。A、三分之一(含)B、二分之一(含)C、三分之二(含)D、四分之三(含)【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)風(fēng)險評估委員會議事規(guī)則》第17條“風(fēng)險評估委員會會議參會人數(shù)達到委員總數(shù)三分之二(含)以上時方可召開?！?5.宏觀審慎評估體系（MPA）中凈穩(wěn)定資金比例指可用的穩(wěn)定資金與業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金之比?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情景下，能確保在（）年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負債類資金。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：A解析：

凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）是銀行一年以內(nèi)可用的穩(wěn)定資金與業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金之比。通過對各類資金來源及運用項給予不同的折扣系數(shù)，來設(shè)定特定的流動性壓力，以衡量一家銀行一年內(nèi)根據(jù)資產(chǎn)的流動性狀況、表外承諾及負債導(dǎo)致的流動性或有需求狀況以及所需與可用的長期穩(wěn)定資金數(shù)量。該指標以100%作為達標線。凈穩(wěn)定資金比例不低于100%得滿分40分，低于則得0分。86.《資管新規(guī)指導(dǎo)意見》，將過渡期延長至（）A、43617B、2020年底C、2021年6月.D、2021年底【正確答案】：B解析：

2020年7月31日，中國人民銀行宣布，人民銀行會同多部門審慎研究決定，資管新規(guī)過渡期延長至2021年底，過渡期延長不涉及資管新規(guī)相關(guān)監(jiān)管標準的變動和調(diào)整。87.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》，常規(guī)授權(quán)中資金業(yè)務(wù)專營部門應(yīng)當于授權(quán)期滿（）前擬訂資金業(yè)務(wù)下一年度資金業(yè)務(wù)授權(quán)方案。A、10日B、20日C、30日D、60日【正確答案】：C解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》第十四條資金業(yè)務(wù)專營部門應(yīng)當于授權(quán)期滿30日前擬訂資金業(yè)務(wù)下一年度資金業(yè)務(wù)授權(quán)方案，包括轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)項下資金營運經(jīng)營管理權(quán)限。88.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》，山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)人員資格認證采用（）的方式進行。A、內(nèi)部評審B、考訓(xùn)結(jié)合C、現(xiàn)場培訓(xùn)D、在線考試【正確答案】：B解析：

《山西省農(nóng)村信用社資金從業(yè)資格管理辦法》第十條資金從業(yè)資格取得采取“考訓(xùn)結(jié)合”方式，即參加培訓(xùn)且考試通過后方可取得從業(yè)資格。89.依據(jù)人民銀行關(guān)于證券公司資產(chǎn)管理計劃市場的相關(guān)規(guī)定，以下行為不允許的是：()A、同一證券公司管理的各債券賬戶之間可進行任何債券交易B、證券公司資產(chǎn)管理計劃直接進行債券交易和結(jié)算C、證券公司資產(chǎn)管理計劃通過結(jié)算代理人進行債券交易和結(jié)算D、同一證券公司管理的各債券賬戶之間可進行分銷交易【正確答案】：A解析：

中國人民銀行公告【2009】第11號：第九條“除債券分銷業(yè)務(wù)外，同一證券公司管理的各債券賬戶之間不得相互進行債券交易”90.關(guān)于債券的票面價值，下列說法正確的是（）。A、在債券的票面價值中，只需要規(guī)定債券的票面價值B、票面金額定得較小，發(fā)行成本也就較小C、票面金額定得較大，有利于小額投資者購買D、債券票面金額的確定要根據(jù)債券的發(fā)行對象、市場資金供給情況及債券發(fā)行費用等因素綜合考慮【正確答案】：D解析：

選項A，在債券的票面價值中，首先要規(guī)定票面價值的幣種，幣種確定后，則要規(guī)定債券的票面金額；選項8，票面金額定得較小，債券本身的印刷及發(fā)行工作量大，費用可能較高；選項C，票面金額定得較大，有利于少數(shù)大額投資者認購，但使小額投資者無法參與91.在現(xiàn)券市場點擊一條點擊成交報價，彈出成交確認窗口，剩余報價量為2000萬，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬，最終達成成交時成交量是多少（）。A、1200萬B、1000萬C、無法成交D、1400萬【正確答案】：A解析：

在現(xiàn)券市場點擊一條點擊成交報價，彈出成交確認窗口，剩余報價量為2000萬，在選擇“可拆分”的情況下，如果輸入成交券面總額為1200萬，最終達成成交時成交量是1200萬元。92.央行宏觀審慎評估體系（MPA）激勵約束機制實施期間為當次評估結(jié)果生效后的（）個自然月，待下次評估結(jié)果生效后重新調(diào)整。A、4B、3C、2D、1【正確答案】：B解析：

出自《央行版“全面風(fēng)險管理體系”-宏觀審慎評估體系[MPA]》，實施期間為當次評估結(jié)果生效后的3個自然月，待下次評估結(jié)果生效后重新調(diào)整。此外，考慮到新設(shè)機構(gòu)缺乏評估所需歷史數(shù)據(jù)，且往往初期發(fā)展較快，原則上開業(yè)三年內(nèi)可暫不納入MPA。93.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。A、全面B、審慎C、有效D、獨立【正確答案】：C解析：

C中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》-商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則-有效性原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。94.信托公司設(shè)立一個集合資金信托計劃，至少應(yīng)當配備()信托經(jīng)理。A、一名B、二名C、三名D、四名【正確答案】：A解析：

信托公司設(shè)立一個集合資金信托計劃，至少應(yīng)當配備一名信托經(jīng)理。95.同業(yè)存單單期發(fā)行金額不得低于（）萬元人民幣A、5000B、2000C、3000D、8000【正確答案】：A解析：

《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理辦法》第八條在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，資金業(yè)務(wù)專營部門應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策、市場環(huán)境的變化趨勢以及流動性管理要求確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額和期限，單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。96.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，。（）負責監(jiān)測投行業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。A、法律合規(guī)部門B、信貸部門C、風(fēng)險管理部門D、稽核審計部門【正確答案】：C解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社投資銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第2章第9條。第九條法人機構(gòu)其他職能部門為保障投行業(yè)務(wù)安全營運提供以下服務(wù)與支持：（一）信貸部門負責配合投行業(yè)務(wù)部門做好客戶的營銷、拓展、盡職調(diào)查等工作。（二）法律合規(guī)部門負責對投行業(yè)務(wù)涉及的各類合同文本和法律文件進行合法合規(guī)性審查，并提供法律意見。（三）風(fēng)險管理部門負責監(jiān)測投行業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。（四）稽核審計部門負責按照內(nèi)部審計的相關(guān)要求，對投行業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督。97.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》，進行買斷式回購，法人機構(gòu)單只券種的待返售債券余額應(yīng)小于該只債券流通量的（），法人機構(gòu)待返售債券總余額應(yīng)分別小于其在各類托管機構(gòu)托管的自營債券總量的200%。A、20%B、30%C、40%D、50%【正確答案】：A解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法》第七章第五十四條（六）“進行買斷式回購，法人機構(gòu)單只券種的待返售債券余額應(yīng)小于該只債券流通量的20%，法人機構(gòu)待返售債券總余額應(yīng)分別小于其在各類托管機構(gòu)托管的自營債券總量的200%?！?8.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》，法人機構(gòu)投資非金融企業(yè)發(fā)行的永續(xù)債（償付順序位于普通債權(quán)之后），最低內(nèi)部層級要求為（）。A、L4B、L5C、L6D、L7【正確答案】：B解析：

出自《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)內(nèi)部評級管理辦法》第21條“法人機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)非金融企業(yè)的內(nèi)評結(jié)果，審慎擇優(yōu)選擇非金融企業(yè)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，具體規(guī)定如下：（一）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L1-L5的非金融企業(yè)可開展本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（二）法人機構(gòu)與內(nèi)部評級為L6的非金融企業(yè)可開展除投資償付順序位于普通債權(quán)之后的資產(chǎn)以外的本辦法規(guī)定范圍內(nèi)的非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)；（三）法人機構(gòu)不得與內(nèi)部評級為L7-L9的非金融企業(yè)開展非金融企業(yè)投資業(yè)務(wù)?！?9.（)是由中央銀行發(fā)行的用于調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金的短期債務(wù)憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行承兌匯票C、中央銀行票據(jù)D、短期國債【正確答案】：C解析：

概念類題目100.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理（）和風(fēng)險預(yù)警機制。A、評估體系B、審查體系C、評價體系D、評級體系【正確答案】：D解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三章第二十七條：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。1.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)在開展債券業(yè)務(wù)時，投資標的主體和債券借貸融出對象應(yīng)當符合本機構(gòu)（）。A、同業(yè)交易對手庫B、非法人產(chǎn)品庫C、非金融企業(yè)投資主體庫D、內(nèi)部評級、授信的管理要求【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十四條。法人機構(gòu)在開展債券業(yè)務(wù)時，投資標的主體和債券借貸融出對象應(yīng)當符合本機構(gòu)準入管理要求，包括滿足同業(yè)交易對手庫、非法人產(chǎn)品庫、非金融企業(yè)投資主體庫，以及內(nèi)部評級、授信的管理要求。2.1976年6月，依托同業(yè)拆借中心辦理銀行間債券回購業(yè)務(wù)獲準，自此，我國初步形成包括（）的貨幣市場。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、債券回購市場D、銀行間債券市場【正確答案】：ABC3.銀行間市場債券質(zhì)押式回購分為（）A、現(xiàn)券買賣B、質(zhì)押式正回購C、質(zhì)押式逆回購D、債券分銷【正確答案】：BC解析：

債券質(zhì)押式回購交易，分為正回購和逆回購，是指正回購方(賣出回購方、資金融入方)在將債券出質(zhì)給逆回購方(買入返售方、資金融出方)融入資金的同時，雙方約定在將來某一指定日期，由正回購方按約定回購利率計算的資金額向逆回購方返回資金，逆回購方向正回購方返回原出質(zhì)債券的融資行為。正回購方是指在債券回購交易中融入資金、出質(zhì)債券的一方;逆回購方是指在債券回購交易中融出資金、享有債券質(zhì)權(quán)的一方。債券所有權(quán)并未實際交割。4.中國人民銀行從2016年起將現(xiàn)有的（）和（）管理機制升級為宏觀審慎評估體系（MPA）A、廣義信貸B、合意信貸C、差別準備金動態(tài)調(diào)整D、準備金動態(tài)調(diào)整【正確答案】：BC解析：

2015年12月29日，央行宣布從2016年起將現(xiàn)有的差別準備金動態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機制升級為宏觀審慎評估體系（MPA）。5.以下哪些機構(gòu)可進入信用拆借市場？（）A、中資商業(yè)銀行授權(quán)一級分行B、基金C、信托公司D、證券公司【正確答案】：ACD解析：

信用拆借市場主體：政策性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外國銀行分行以及中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，債券業(yè)務(wù)風(fēng)控崗對擬開展的債券借貸業(yè)務(wù)進行合規(guī)性審查時，審核內(nèi)容應(yīng)當至少包括（）等。A、授權(quán)范圍B、風(fēng)險限額C、交易要素D、投資標的的入庫、評級、授信情況【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第三十條。債券業(yè)務(wù)風(fēng)控崗對擬開展的債券借貸業(yè)務(wù)進行合規(guī)性審查時，審核內(nèi)容應(yīng)當至少包括授權(quán)范圍、風(fēng)險限額、交易要素以及投資標的的入庫、評級、授信情況等。7.《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，所稱金融機構(gòu)高級管理人員是指(）。A、金融機構(gòu)法定代表人B、對經(jīng)營管理具有決策權(quán)的人員C、對風(fēng)險控制起重要作用的人員D、重要業(yè)務(wù)崗位的工作人員【正確答案】：ABC解析：

《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》第三條本辦法所稱金融機構(gòu)高級管理人員，是指金融機構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。8.我國參與同業(yè)拆借、回購市場的金融機構(gòu)有（）。A、證券公司B、商業(yè)銀行C、證券登記結(jié)算公司D、信托公司E、財務(wù)公司【正確答案】：ABDE解析：

中國人民銀行令〔2007〕第3號：同業(yè)拆借管理辦法第七條申請進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)應(yīng)當具備以下條件：（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機構(gòu)、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；（三）有專門從事同業(yè)拆借交易的人員；（四）主要監(jiān)管指標符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定；（五）最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰；（六）最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。9.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的（）等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。A、工作郵件B、通話記錄C、即時通訊工具信息D、私人郵件【正確答案】：ABC解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社債券業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條。法人機構(gòu)應(yīng)當對交易過程中的工作郵件、通話記錄、即時通訊工具信息等進行監(jiān)測，實現(xiàn)債券交易全程留痕。10.依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)公共管理角色管理模塊中資金管理系統(tǒng)提供角色的（）A、新增B、修改C、刪除D、查詢【正確答案】：ABCD解析：

依據(jù)《資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)操作手冊》公共管理-角色管理：資金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)公共管理角色管理模塊中資金管理系統(tǒng)提供角色的新增，修改，刪除，查詢11.依據(jù)利率是否固定，債券分為（）A、固定利率債券B、浮動利率債券C、付息債券D、零息債券【正確答案】：AB解析：

按利率是否固定分類可分為固定利率債券、浮動利率債券。12.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》，在開展（）業(yè)務(wù)時，應(yīng)當對非法人產(chǎn)品進行準入。A、與非法人產(chǎn)品開展買入返售、債券借貸等融出資金或融出債券類業(yè)務(wù)B、投資銀行理財產(chǎn)品C、投資信托投資計劃D、投資基金產(chǎn)品【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非法人產(chǎn)品庫管理辦法》（2023版）第三條山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、各市聯(lián)社以及縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行等法人機構(gòu)（以下簡稱法人機構(gòu)）在開展以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當依據(jù)本辦法對非法人產(chǎn)品進行準入管理：（一）與非法人產(chǎn)品開展買入返售、債券借貸等融出資金或融出債券類業(yè)務(wù)；（二）投資非法人產(chǎn)品。13.交易中心提供哪幾種交易方式？A、詢價B、做市C、競價【正確答案】：ABC解析：

外匯市場實行做市商報價驅(qū)動主導(dǎo)的交易機制，采用競價和詢價兩種交易模式。14.關(guān)于資產(chǎn)托管機構(gòu)辦理集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當履行的職責下面說法錯誤的是。A、安全保管集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)B、要求證券公司出具資產(chǎn)托管報告C、執(zhí)行證券公司的投資或者清算指令D、負責辦理集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)運營中的資金往來【正確答案】：BCD解析：

《山西省農(nóng)村信用社委托投資業(yè)務(wù)管理辦法》附件2《山西省農(nóng)村信用社資產(chǎn)管理合同》--第三條聲明與承諾中（三）資產(chǎn)托管人承諾依照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則安全保管委托財產(chǎn)，并履行本合同約定的其他義務(wù)。15.哪些機構(gòu)有權(quán)依法對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督（).A、國務(wù)院審計B、監(jiān)察等機關(guān)C、地方政府D、銀監(jiān)局【正確答案】：AB解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十四條國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)，應(yīng)當依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督。16.下列哪些關(guān)于債券借貸的描述是正確的？（）A、融出方以債券作為質(zhì)押，向融入方借入債券，約定某一時期歸還債券，融入方同時返還債券B、融入方以債券作為質(zhì)押，向融出方借入債券，約定某一時期歸還債券，融出方同時返還債券C、質(zhì)押債券數(shù)量最多為10個D、質(zhì)押債券數(shù)量最少為1個【正確答案】：BCD解析：

銀行間債券市場債券借貸業(yè)務(wù)管理辦法(中國人民銀行公告〔2022〕第1號）第二條本辦法所稱債券借貸是指債券融入方提供一定數(shù)量的履約保障品，從債券融出方借入標的債券，同時約定在未來某一日期歸還所借入標的債券，并由債券融出方返還履約保障品的債券融通行為。17.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》，非金融企業(yè)入庫必要的基礎(chǔ)資料和信息包括（）。A、最近一年經(jīng)審計的財務(wù)報告B、重大訴訟情況C、募集說明書D、外部信用評級報告【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》（2023版）第八條非金融企業(yè)同時滿足以下條件時，可以入庫：（一）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；（二）財務(wù)狀況良好，財務(wù)數(shù)據(jù)無虛假記載；（三）信息披露真實可靠，無重大違法違規(guī)行為；（四）無可能對公司正常經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響的負面事項；（五）應(yīng)當提供真實可靠的滿足要求的非金融企業(yè)基礎(chǔ)資料和信息，至少包括最近一年經(jīng)審計的財務(wù)報告、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人、高級管理人員情況、擔保情況、重大訴訟情況和其他負面信息等，如最近一年內(nèi)有發(fā)行公告的，還應(yīng)當提供募集說明書和外部信用評級報告；（六）其他需滿足的條件。18.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導(dǎo)意見》，。同業(yè)存款利率參考上海銀行間同業(yè)拆放利率，結(jié)合（）（）（）（）確定。A、同業(yè)報價、B、市場動向、C、交易對手資信、D、頭寸余缺情況【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)利率定價指導(dǎo)意見》第3章第14條。同業(yè)存款利率參考上海銀行間同業(yè)拆放利率，結(jié)合同業(yè)報價、市場動向、交易對手資信、頭寸余缺情況確定。同業(yè)存出利率原則上不得低于同期限省聯(lián)社約期存款利率。19.關(guān)于質(zhì)押式回購和買斷式回購的區(qū)別，說法正確的是（）A、質(zhì)押式回購中，逆回購方對標的債券沒有處置權(quán)B、買斷式回購中，逆回購方在回購期內(nèi)對標的券種擁有進行買賣和再次質(zhì)押融資的權(quán)利C、質(zhì)押式回購中，回購期間產(chǎn)生的票面利息歸正回購方所有D、買斷式回購中，利息在法律上的所有權(quán)歸逆回購方所有【正確答案】：ABCD解析：

中匯交發(fā)〔2010〕283號關(guān)于發(fā)布《全國銀行間市場債券交易規(guī)則》和《全國銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易應(yīng)急服務(wù)規(guī)則》的通知質(zhì)押式回購5.6回購期間，交易雙方不得動用質(zhì)押的債券?；刭彽狡诤?，正回購方應(yīng)按照合同約定全額返還到期回購項下的資金，并解除質(zhì)押關(guān)系，且不得以任何方式展期。6.6交易達成后，交易雙方不得展期和提前贖回。6.7買斷式回購期間及到期后，交易雙方不得換券和現(xiàn)金交割。20.關(guān)于金融業(yè)風(fēng)險防控，各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注（）的金融機構(gòu)。A、逾期60天，不良貸款比例為50%B、資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確C、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款D、類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快【正確答案】：BCD解析：

中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號一、加強信用風(fēng)險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定（一）摸清風(fēng)險底數(shù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標準和操作流程，真實、準確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險狀況；建立健全信用風(fēng)險預(yù)警體系，密切監(jiān)測分析重點領(lǐng)域信用風(fēng)險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風(fēng)險壓力測試。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關(guān)注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構(gòu)，重點治理資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉(zhuǎn)移不良貸款的行為。21.以下屬于票據(jù)市場的參與主體的是（）A、政府B、企業(yè)C、中國人民銀行D、商業(yè)銀行【正確答案】：BCD解析：

常見的票據(jù)市場是指：由中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)的，中國外匯交易中心暨中國銀行業(yè)資金拆借中心其發(fā)行“中央銀行票據(jù)”和“企業(yè)短期融資劵”的中心交易場所和各商業(yè)銀行之間經(jīng)常操作票據(jù)交易并交割的場所。22.現(xiàn)券市場哪幾種報價是可以發(fā)送給全市場的？A、意向報價B、對話報價C、點擊成交報價D、做市報價【正確答案】：ACD解析：

現(xiàn)券市場的意向報價、點擊成交報價、做市報價是可以發(fā)送給全市場的。23.MPA評估結(jié)果分為（）A檔機構(gòu)B檔機構(gòu)C檔機構(gòu)D檔機構(gòu)【正確答案】：ABC解析：

宏觀審慎評估體系的指標包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負債情況、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨進融資風(fēng)險、信貸政策執(zhí)行等七大類16項指標。根據(jù)宏觀調(diào)控需要，人民銀行總行可對指標構(gòu)成、權(quán)重和相關(guān)參數(shù)、評分方法等進行調(diào)整。各項指標滿分均為100分，優(yōu)秀線為90分，達標線為60分。七大類指標均為A檔機構(gòu)，資本和杠桿情況、定價行為為任意一者不達標，或剩余五大類任意兩項及以上不達標，為C檔機構(gòu)，剩余為B檔機構(gòu)24.基金資產(chǎn)的資金運用包括（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、存款C、短期投資D、長期投資【正確答案】：ABCD解析：

基金資產(chǎn)的資金運用包括現(xiàn)金、存款、短期投資、長期投資、庫存證券。25.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》，法人機構(gòu)不得直接或間接投資法律法規(guī)和監(jiān)管政策禁止及限控的行業(yè)和領(lǐng)域包括哪些？A、本機構(gòu)理財產(chǎn)品B、股票市場C、地方政府融資平臺D、房地產(chǎn)行業(yè)【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理辦法》（2023版）第四章第二十二條“不得直接或間接、借道或繞道投向不良信貸資產(chǎn)虛假出表、本機構(gòu)理財產(chǎn)品或同業(yè)存單、股票市場、“兩高一?！?、地方政府融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等限制或禁止領(lǐng)域?！?6.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》，非金融企業(yè)的入庫條件有（）。A、具備健全且運行良好的組織機構(gòu)B、財務(wù)狀況良好，財務(wù)數(shù)據(jù)無虛假記載C、信息披露真實可靠，無重大違法違規(guī)行為D、無可能對公司正常經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響的負面事項【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》（2023版）第八條非金融企業(yè)同時滿足以下條件時，可以入庫：（一）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；（二）財務(wù)狀況良好，財務(wù)數(shù)據(jù)無虛假記載；（三）信息披露真實可靠，無重大違法違規(guī)行為；（四）無可能對公司正常經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響的負面事項；（五）應(yīng)當提供真實可靠的滿足要求的非金融企業(yè)基礎(chǔ)資料和信息，至少包括最近一年經(jīng)審計的財務(wù)報告、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人、高級管理人員情況、擔保情況、重大訴訟情況和其他負面信息等，如最近一年內(nèi)有發(fā)行公告的，還應(yīng)當提供募集說明書和外部信用評級報告；（六）其他需滿足的條件。27.現(xiàn)券市場有一筆債券A的限價報價，報價方向為買入，請問發(fā)送以下哪些報價可以匹配成交（）。A、發(fā)送賣出方向的點擊成交報價B、發(fā)送賣出方向的做市報價C、發(fā)送賣出方向的限價報價D、以上都可以【正確答案】：AB解析：

現(xiàn)券市場有一筆債券A的限價報價，報價方向為買入，發(fā)送賣出方向的點擊成交報價及做市報價可以匹配成交。28.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指法人機構(gòu)運用新思維、新方式或新技術(shù)，在（）等方面進行的創(chuàng)造性活動。A、金融服務(wù)B、交易方式C、業(yè)務(wù)模式D、金融市場【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)出自《山西省農(nóng)村信用社資金業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理辦法》第八條業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指法人機構(gòu)運用新思維、新方式或新技術(shù)，在金融服務(wù)、交易方式、業(yè)務(wù)模式以及金融市場等方面進行的創(chuàng)造性活動。29.參與全國銀行間市場債券回購業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)在（）開立債券托管賬戶。A、全國銀行間同業(yè)拆借中心B、中國結(jié)算公司C、上海清算所D、中央結(jié)算公司【正確答案】：CD解析：

參與債券回購業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)在中央結(jié)算公司和上海清算所開立債券托管賬戶,并將持有的債券托管于其賬戶。30.商業(yè)銀行及其他相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：A、同業(yè)融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常，嚴重影響流動性管理的B、交易對手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問題，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險或損失的C、業(yè)務(wù)經(jīng)營中受到監(jiān)管部門行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的D、中國銀監(jiān)會要求報告的其他情況【正確答案】：ABCD解析：

《商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法》第三十七條重大事項報告制度商業(yè)銀行及其他相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：1.同業(yè)融資業(yè)務(wù)的交易機構(gòu)和業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)等要素發(fā)生變化的，應(yīng)當于業(yè)務(wù)辦理前10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會負責法人機構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。2.同業(yè)融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常，嚴重影響流動性管理的。3.交易對手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問題，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險或損失的。4.業(yè)務(wù)經(jīng)營中受到監(jiān)管部門行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的5.中國銀監(jiān)會要求報告的其他情況31.依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》，無存續(xù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)存在（）情形，并且評估其信用風(fēng)險顯著提升的，需要調(diào)整出庫。A、發(fā)生未能按時兌付本金或利息、展期等情況或其他重大負面事件并造成不良影響的B、發(fā)生被查封、扣押或凍結(jié)的資產(chǎn)金額過大，可能嚴重影響其償債能力的C、出現(xiàn)兼并、收購、減資、合并、分立、解散、資產(chǎn)重組等重大體制變革的，或者依法進入破產(chǎn)程序，影響正常經(jīng)營的D、資產(chǎn)、財務(wù)數(shù)據(jù)、高管或?qū)嶋H控制人出現(xiàn)重大不利變化的【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《山西省農(nóng)村信用社非金融企業(yè)投資主體庫管理辦法》（2023版）第九條無存續(xù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)存在以下情形之一的，需要及時評估其信用風(fēng)險，信用風(fēng)險顯著提升的，應(yīng)當調(diào)整出庫：（一）相關(guān)國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策出現(xiàn)重大不利變化；（二）已注銷工商注冊信息的；（三）發(fā)生重大經(jīng)濟案件、刑事案件、債務(wù)糾紛，正在接受立案調(diào)查，可能承擔巨額賠償責任，影響正常經(jīng)營的；（四）違法違規(guī)經(jīng)營受到監(jiān)管部門重大處罰的，或被有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)認定操縱市場價格，利用銀行間市場或證券市場交易輸送利益的；（五）發(fā)生未能按時兌付本金或利息、展期等情況或其他重大負面事件并造成不良影響的；（六）發(fā)生被查封、扣押或凍結(jié)的資產(chǎn)金額過大，可能嚴重影響其償債能力的；（七）出現(xiàn)兼并、收購、減資、合并、分立、解散、資產(chǎn)重組等重大體制變革的，或者依法進入破產(chǎn)程序，影響正常經(jīng)營的；（八）資產(chǎn)、財務(wù)數(shù)據(jù)、高管或?qū)嶋H控制人出現(xiàn)重大不利變化的；（九）存在提供虛假資料、虛假報表等隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實行為的；（十）連續(xù)兩年未公開披露年度財務(wù)報告且無存續(xù)債券的；（十一