2022年7月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題選題卷

1.[單選]

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以下關(guān)于票據(jù)特征的表述，錯(cuò)誤的是（）．A.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一B.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn),不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力C.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有要據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響【答案】C【解析】票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。2.[單選]

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依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，代為辦理基金的銷售A.基金行業(yè)協(xié)會(huì)B.基金管理人C.基金銷售支付機(jī)構(gòu)D.基金托管人【答案】B【解析】基金通過發(fā)售基金份額向投資者募集資金，形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)后，由基金管理人專業(yè)管理，實(shí)現(xiàn)投資者資金的保值增值。證券投資基金具有以下特點(diǎn):（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。證券技資基金將眾多技資者的資金集中起來，委托基金管理人進(jìn)行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。證券投資基金應(yīng)由基金管理人進(jìn)行投資管理和運(yùn)作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)眼蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。3.[單選]

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留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系之中，不包括（）．A.加工承攬合同B.房屋租賃合同C.保管合同D.運(yùn)輸合同【答案】B【解析】留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期4.[單選]

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下列關(guān)于金融安全的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融安全是國家安全的重要組成部分B.金融安全關(guān)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局C.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全【答案】C【解析】金融是國家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國家安全的重要組成部分。金融腐敗極易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?cái)男袠I(yè)形象，威脅金融安全和國家安全。（C錯(cuò)誤）黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。5.[單選]

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下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述,錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，C.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)D.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。6.[單選]

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下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是（）A.場(chǎng)外衍生交易中普遍蘊(yùn)含著交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)B.交易對(duì)手違約的信用風(fēng)險(xiǎn)是雙向的C.是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前的違約風(fēng)險(xiǎn)D.傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)中普遍蘊(yùn)含著交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險(xiǎn)7.[單選]

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關(guān)于商業(yè)銀行安全指標(biāo)描述正確的是（）。A.撥貸比越低，銀行越安全B.資本充足率越低，銀行越安全C.不良貸款撥備覆蓋率越高，銀行越安全D.不良貸款率越高，銀行越安全【答案】C【解析】撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額100%。A錯(cuò)誤

資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。B錯(cuò)誤

不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。D錯(cuò)誤8.[單選]

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下列關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）的法，正確的是（）．A.該方法的缺點(diǎn)是無法逐筆計(jì)算出業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)B.是指銀行與客戶之間資金轉(zhuǎn)移的價(jià)格C.業(yè)務(wù)經(jīng)營單位與內(nèi)部資金中心進(jìn)行無償資金轉(zhuǎn)移D.利用FTP核期資金成本或收益時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本【答案】D【解析】通過推行FTP，可以計(jì)算出逐筆業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)，由于FTP細(xì)化到了最底層的逐個(gè)賬戶，商業(yè)銀行僅需按照不同的維度進(jìn)行分類，就可以實(shí)現(xiàn)按照產(chǎn)品、條線、分支機(jī)構(gòu)、個(gè)人等維度進(jìn)行的績(jī)效考核。A錯(cuò)誤

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額

有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。BC錯(cuò)誤9.[單選]

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下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）A.同業(yè)拆借B.委托貸款C.自營買賣外匯D.自營貸款【答案】B【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要分為擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)、其他類表外業(yè)務(wù)等。故選B10.[單選]

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下列說法中，與內(nèi)部控制基本原則不相符的是（）A.內(nèi)部控制覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程B.內(nèi)部控制覆蓋所有人員C.內(nèi)部控制越嚴(yán)格越好D.新設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先【答案】C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（2）制衡性原則內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整11.[單選]

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中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括A.自律B.協(xié)調(diào)C.維權(quán)D.審批【答案】D【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括自律，協(xié)調(diào)，維權(quán)和服務(wù)12.[單選]

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以下不屬于公開募集基金的基金份額持有人大會(huì)職權(quán)的是（）A.決定基金打擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限B.決定更換基金管理人、基金托管人C.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)D.直接參與基金的投資管理活動(dòng)【答案】D【解析】基金份額持有人大會(huì)由全體基金份額持有人組成，行使下列職權(quán)∶

①?zèng)Q定基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限；

②決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同；

③決定更換基金管理人、基金托管人；

④決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

⑤基金合同約定的其他職權(quán)13.[單選]

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當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機(jī)時(shí)，下列選項(xiàng)對(duì)改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.縮小資產(chǎn)規(guī)模C.采用資本計(jì)量高級(jí)方法D.發(fā)行普通股【答案】B【解析】要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施∶一是降低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

就第一種方法而言，就是需要銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模，這種方法在提高資本充足率方面能夠起到立竿見影的效果14.[單選]

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下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，表述錯(cuò)誤的是（）A.企業(yè)法人在名稱中使用銀行字樣，需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要，從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定查詢客戶存款信息【答案】C【解析】企業(yè)法人不得從事吸收公眾存款行為，不然會(huì)導(dǎo)致非法吸收存款罪。故選C

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下:（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用"銀行"字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款存在上述違法吸收存款行為的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個(gè)人儲(chǔ)蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的行為之，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款15.[單選]

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下列行為中，對(duì)銀行業(yè)人從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是（）A.出于私情，好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，用其所在機(jī)構(gòu)的資源，行為提供方便B.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律一定的建議C.向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法律規(guī)定信息D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律法規(guī)禁止性規(guī)定，不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助【答案】D【解析】明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律法規(guī)禁止性規(guī)定，不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助的，這個(gè)是會(huì)導(dǎo)致銀行的不利影響，故選D16.[單選]

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下列不屬于中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)職責(zé)的是（）A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)B.對(duì)銀行行長(zhǎng)任職資格進(jìn)行審查C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立【答案】C【解析】黃金市場(chǎng)目前的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是期貨交易委員會(huì)和國家外匯管理局以及中國人民銀行，故選C17.[單選]

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下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.商業(yè)理財(cái)產(chǎn)品益率未達(dá)到預(yù)期收益B.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸C.商業(yè)銀行資金交超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】A【解析】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部，外部事件，人員，操作系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)，故A選18.[單選]

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下列符合中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.僅對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制B.對(duì)金融創(chuàng)新嚴(yán)格限制C.反對(duì)商業(yè)銀行無序競(jìng)爭(zhēng)D.阻止外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)【答案】C【解析】商業(yè)銀行無序競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的混亂，這是銀保監(jiān)禁止的。故選C19.[單選]

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無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，我們說一個(gè)銀行具有流動(dòng)性，一般是指該銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時(shí)提取資金的要求。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義:一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力;負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)20.[單選]

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銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理工作的銀行是（）。A.參加行B.代理行C.牽頭行D.安排行【答案】B【解析】銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團(tuán)貸款合同履行相應(yīng)職責(zé)21.[單選]

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商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在支付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，這屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。A.票據(jù)包買B.票據(jù)承兌C.票據(jù)貼現(xiàn)D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓【答案】C【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書后上交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值，扣除按照貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日至到期日的利息（貼現(xiàn)折價(jià)）后的余款付與企業(yè)，稱為票據(jù)貼現(xiàn)22.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列可以用來抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.公立學(xué)校教學(xué)樓B.公立醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備C.土地所有權(quán)D.企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)備【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)23.[單選]

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下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）A.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、應(yīng)持有的“最低資本”B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本C.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和D.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本【答案】A【解析】銀行資本構(gòu)成有：核心資本（1）實(shí)收資本（2）資本公積（3）盈余公積（4）未分配利潤(rùn)（5）少數(shù)股權(quán)附屬資本（1）重估儲(chǔ)備（2）一般準(zhǔn)備（3）優(yōu)先股（4）可轉(zhuǎn)換債券（5）混合資本債券（6）長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)扣除資本（1）商譽(yù)（2）商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資（3）商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本不等于經(jīng)濟(jì)資本

一種完全取決于銀行盈利大小的資本是會(huì)計(jì)資本24.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）A.接管B.拍賣C.撤銷D.促成重組【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處

置方式包括接管；撤銷；重組等，故不選B25.[單選]

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下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是（）．A.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)B.對(duì)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.股東大會(huì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任【答案】D【解析】董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選D26.[單選]

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民事權(quán)利主體不包括（）A.非法人組織B.娩出時(shí)為死體的胎兒C.法人D.自然人【答案】B【解析】民事主體包括以下：1、擁有中國國籍的自然人；2、企業(yè)法人、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體法人；3、個(gè)體工商戶4、農(nóng)村承包經(jīng)營戶和個(gè)人合伙。具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織27.[單選]

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《中國人民國行法》明確規(guī)定，我國的主要的貨幣政策目標(biāo)是（）A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D【解析】目前的貨幣目標(biāo)政策很簡(jiǎn)單，就是為了控制通貨膨脹。經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)包括:促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、保持物價(jià)穩(wěn)定、保持國際收支平衡，其中最主要的就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和保持物價(jià)穩(wěn)定，目前我國面臨較大的通貨膨脹壓力，因此實(shí)行穩(wěn)中偏緊的貨幣政策來控制通貨膨脹，與此同時(shí)經(jīng)濟(jì)面臨減速危險(xiǎn)，因此實(shí)施積極的財(cái)政政策來保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)28.[單選]

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選擇性貨幣政策工具不包括（）A.消費(fèi)者信用控制B.不動(dòng)產(chǎn)信用控制C.證券市場(chǎng)信用控制D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】D【解析】選擇性貨幣政策工具主要包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制，還有直接信用控制和間接信用控制等29.[單選]

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下列金融工具中不屬于短期金融工具的是（）A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.金融債【答案】D【解析】短期金融工具有：國庫券，短期債券，票據(jù)，回購，短期定存，短期利率期貨，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，回購協(xié)議，銀行承兌匯票等30.[單選]

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小學(xué)在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果B.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)C.可以與小李分享非保密研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位【答案】C【解析】可以與小李分享非保密研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員，故選c31.[單選]

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銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)你為（）．A.銀行本票B.銀行匯款C.銀行匯票D.銀行支票【答案】A【解析】銀行本票，銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)32.[單選]

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商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】2009年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義為:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)33.[單選]

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貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C.必須是直接以重量計(jì)算的貴金屬D.必須是足值的貨幣【答案】A【解析】貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能可以是觀念形態(tài)的貨幣。故選A34.[單選]

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中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）．A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告【答案】A【解析】建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，是商業(yè)銀行的職責(zé)。故選A35.[單選]

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下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶規(guī)定的是（）A.客戶大額取款時(shí)，要求客戶提供身份證件B.為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶C.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況D.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶不包括為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶。故選B36.[單選]

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持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.背書C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】A【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人37.[單選]

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下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種的是（）。A.借款憑證保管B.密封保管業(yè)務(wù)C.露封保管業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)【答案】D【解析】，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、杜保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、。DII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等38.[單選]

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根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于（）。A.10．5%B.11%C.11．5%D.13%【答案】A【解析】根據(jù)資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的

資本充足率要求分別為11．5%和10．5%39.[單選]

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我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.30%B.25%C.15%D.10%【答案】B【解析】流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額,流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%40.[單選]

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在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.政府信用B.個(gè)人信用C.銀行信用D.商業(yè)信用【答案】D【解析】托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運(yùn)單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法41.[單選]

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在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B【解析】存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。42.[單選]

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下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)【答案】C【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程

中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A錯(cuò)誤

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。C正確

操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)它的管理策略是在管理成本定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。D錯(cuò)誤43.[單選]

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下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。C錯(cuò)誤。44.[單選]

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明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】D【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:

（1）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。

（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處"作廢"的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù)，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)

（3）冒用他人的匯票、本票、支票"冒用"通常表現(xiàn)為以下幾種情況:是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng);二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。45.[單選]

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《民法典》確立的兩類質(zhì)押是（）。A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押【答案】C【解析】《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。46.[單選]

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根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同可采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C【解析】當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。47.[單選]

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下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】B【解析】選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪;選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。48.[單選]

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下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。A.原始存款B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率【答案】A【解析】商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)?！，F(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率均與銀行創(chuàng)造派生存款成反比。49.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）A.75%B.70%C.80%D.25%【答案】D【解析】流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額；流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%50.[單選]

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按照金融工具交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（）A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)、流通市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)【答案】D【解析】按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)51.[單選]

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下列風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件原因的環(huán)節(jié)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。52.[單選]

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按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括（）。。A.重組B.接管C.拍賣D.撤銷【答案】C【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法）），對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。53.[單選]

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在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（）A.銀團(tuán)牽頭行B.銀團(tuán)代理行C.銀團(tuán)管理行D.銀團(tuán)參加行【答案】A【解析】銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。54.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施。第三方未采取符合法定要求的客戶身份識(shí)別措施的（）。A.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)并履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任D.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。55.[單選]

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近期，市場(chǎng)流動(dòng)資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.反轉(zhuǎn)收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B【解析】反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率。56.[單選]

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我國中央銀行的職能是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對(duì)銀行自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D【解析】中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。57.[單選]

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下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D【解析】分公司是非法人經(jīng)濟(jì)組織，不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機(jī)構(gòu)，它以自己的名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展?fàn)I業(yè)活動(dòng)。而母公司、子公司各為獨(dú)立的法人，只是子公司受母公司的實(shí)際控制。58.[單選]

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對(duì)貸款進(jìn)行分類，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D【解析】對(duì)于貸款，要以借款人的還款能力為核心，避免款項(xiàng)收不回來59.[單選]

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逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少歸為（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款【答案】A【解析】貸款逾期后，超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少歸為關(guān)注類，可疑類，次級(jí)類，損失類貸款為不良貸款60.[單選]

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近期市場(chǎng)流動(dòng)性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】C【解析】收益率曲線一般有四種典型形狀，水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。61.[單選]

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下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種的是（）A.借款憑證保管B.密封保管業(yè)務(wù)C.露封保管業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)【答案】D【解析】目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。62.[單選]

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下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露【答案】B【解析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。63.[單選]

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下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員B.為銀行進(jìn)行審計(jì)服務(wù)的某會(huì)計(jì)事務(wù)所派駐的審計(jì)人員C.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員D.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員【答案】A【解析】根據(jù)《勞動(dòng)合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。64.[單選]

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下列不屬于企業(yè)法人的是（）A.有限責(zé)任公司B.有限責(zé)任公司的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D【解析】分公司沒有獨(dú)立的法人，故不選D

65.[多選]

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我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由（）構(gòu)成的。A.資本公積B.盈余公積C.實(shí)收資本D.次級(jí)債券E.未分配利潤(rùn)【答案】ABCE【解析】賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。66.[多選]

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下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是其面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)能為銀行帶來利益E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，不可能清除【答案】ABE【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的

協(xié)議履行義務(wù)的可能性。C錯(cuò)誤

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?，?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。D錯(cuò)誤67.[多選]

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我國法律規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）．A.一般保證B.特別保證C.權(quán)利保證D.口頭保證E.連帶責(zé)任保證【答案】AE【解析】保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。68.[多選]

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下列選項(xiàng)中屬于不良貸款重組方式的有（）A.委外清收B.調(diào)整利率C.直接追償D.變更擔(dān)保E.重新約期【答案】BDE【解析】不良貸款重組是指貸款形成不良后，對(duì)貸款構(gòu)成要素（如借款主體、期限、利率、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整的行為。不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移等，這些重組方式可單獨(dú)運(yùn)用，也可組合運(yùn)用69.[多選]

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出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）A.國際保理B.提貨擔(dān)保C.福費(fèi)廷D.出口押匯E.打包放款【答案】ACDE【解析】貿(mào)易融資方式主要有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯70.[多選]

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有下列情形之一的，不得擔(dān)任公開募集基金的基金管理人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員（）A.因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰的B.因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員C.個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期末清償?shù)腄.對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾五年的E.因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、投資咨詢從業(yè)人員【答案】ABCDE【解析】依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任基金管理人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他從業(yè)人員：

①因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的；

②對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾5年的；

③個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)模?/p>

④因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員；

⑤因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員及投資咨詢從業(yè)人員；

⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事基金業(yè)務(wù)的其他人員。71.[多選]

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我國現(xiàn)有農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括（）A.農(nóng)村信用社B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村合作銀行E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ACDE【解析】我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。72.[多選]

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有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列措施中，屬于良好銀行公司合理內(nèi)容的有A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制B.合理的激勵(lì)約束機(jī)制C.清晰的職責(zé)邊界D.合理的盈利目標(biāo)E.健全的組織架構(gòu)【答案】ABCE【解析】良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度73.[多選]

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目前，銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有（）。A.代理基金業(yè)務(wù)B.委托收款C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)【答案】BDE【解析】代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。74.[多選]

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銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查回訪D.檢查檔案整理E.檢查報(bào)告【答案】ABDE【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。75.[多選]

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下列選項(xiàng)中,通常屬于防守型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.公共事業(yè)D.有色金屬行業(yè)E.食品行業(yè)【答案】CE【解析】與周期性行業(yè)相反，防守型行業(yè)指經(jīng)營和業(yè)績(jī)波動(dòng)基本不受宏觀經(jīng)濟(jì)漲落影響的行業(yè)，不會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期大起大落。如醫(yī)藥、食品、公用事業(yè)即是典型的防守型行業(yè)，這些行業(yè)多是居民生活的必需消費(fèi)的商品或服務(wù)，不會(huì)因?yàn)檎w經(jīng)濟(jì)和收入的冷暖而顯著減少或增加消費(fèi)，因此這類行業(yè)通常波動(dòng)平緩，被視為安全或保守的投資領(lǐng)域，特別是在經(jīng)濟(jì)周期走軟時(shí)，是理想的避風(fēng)港。76.[多選]

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證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括（）A.上市公司收購人B.公司的實(shí)際控制人C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員D.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員E.公司的所有股東【答案】ABCD【解析】證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;（二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;（四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;（七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。上述人員，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。77.[多選]

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下列票據(jù)業(yè)務(wù)操作，不符合清廉金融行為規(guī)范的有（）A.無真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌B.先貼現(xiàn)后見票C.跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況D.在客戶授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)E.無票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABE【解析】需要要求真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌，先見票在貼現(xiàn)，不能無票據(jù)貼現(xiàn)，故C，D合理78.[多選]

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下列屬于貸款法律關(guān)系主體的有（）A.借款人B.貸款人C.付款人D.收款人E.中間人【答案】ABC【解析】個(gè)人貸款法律關(guān)系主體的有借款人．貸款人和付款人79.[多選]

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金融機(jī)構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，可能被追究的責(zé)任有（）A.被責(zé)令限期改正B.被依法追究刑事責(zé)任C.被責(zé)令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證D.被責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分E.被罰款【答案】ABCDE【解析】金融機(jī)構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，可能被追究的責(zé)任有被責(zé)令限期改正．被依法追究刑事責(zé)任．被責(zé)令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證被責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分和被罰款等80.[多選]

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下列關(guān)于匯率的表述，正確的包括（）。A.匯率是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價(jià)格B.匯率是指兩種貨幣的折算比率C.美國采用直接標(biāo)價(jià)法D.遠(yuǎn)期匯率是指在買賣外匯雙方成交當(dāng)天進(jìn)行交割的匯率E.世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法【答案】ABE【解析】匯率，指的是兩種貨幣之間兌換的比率，亦可視為一個(gè)國家的貨幣對(duì)另一種貨幣的價(jià)值。具體是指一國貨幣與另一國貨幣的比率或比價(jià)，或者說是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價(jià)格。美國和英國采用間接標(biāo)價(jià)法。世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法。遠(yuǎn)期匯率是指一個(gè)遠(yuǎn)期市場(chǎng)交易的匯率，與即期匯率相對(duì)。外幣買賣雙方成交后，并不能馬上交割，而是約定在以后一定期限內(nèi)進(jìn)行交割時(shí)所采用的約定匯率81.[多選]

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下列關(guān)于中國人民銀行說法正確的有（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B.在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.不再直接審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立D.有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督E.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)管【答案】ABCDE【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督．不再直接審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立．有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督．根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)管。所有選ABCDE82.[多選]

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下列選項(xiàng)中，屬于銀行監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.減少金融犯罪B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C.促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績(jī)提升D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益E.增強(qiáng)市場(chǎng)信心【答案】ABDE【解析】促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績(jī)提升并不是銀行監(jiān)管目標(biāo)。屬于銀行監(jiān)管目標(biāo)的有減少金融犯罪，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，增強(qiáng)市場(chǎng)信心83.[多選]

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下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。A.現(xiàn)金流量管理B.融資管理C.資產(chǎn)分類D.限額管理E.壓力測(cè)試【答案】ABDE【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。84.[多選]

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我國銀行監(jiān)管工具主要包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.撥備覆蓋率C.流動(dòng)性覆蓋率D.風(fēng)險(xiǎn)集中度E.杠桿率【答案】BCDE【解析】本題考查我國的銀行監(jiān)管工具。我國的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。85.[多選]

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商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移86.[多選]

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商業(yè)銀行授信的原則包括（）。A.合法性原則B.誠實(shí)信用原則C.統(tǒng)一授權(quán)原則D.授信長(zhǎng)期有效原則E.統(tǒng)一授信原則【答案】ABCE【解析】授信原則包括合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。87.[多選]

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金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的（），國務(wù)院反洗錢主管部門可責(zé)令整改。A.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識(shí)別措施B.未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作．C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度D.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)．E.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《反洗錢法》金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識(shí)別措施，未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，國務(wù)院反洗錢主管部門可責(zé)令整改。88.[多選]

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設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間D.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限【答案】ABCDE【解析】設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間89.[多選]

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中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人變更B.高級(jí)管理人員變更C.董事變更D.會(huì)計(jì)報(bào)告E.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況【答案】BCDE【解析】會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，董事變更和高級(jí)管理人員變更90.[多選]

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國際收支逆差對(duì)外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在A.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值B.會(huì)造成對(duì)外匯的需求大于外匯供給C.會(huì)造成本國外匯收入比外匯支出多D.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給E.會(huì)造成本幣對(duì)外升值【答案】AB【解析】國際收支順差表現(xiàn)為外匯的供給大于外匯的需求,則外幣貶值,本幣升值;國際收支逆差變現(xiàn)為外匯的供給小于外匯需求,則外幣升值,本幣貶值。91.[多選]

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銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）。A.擅自更改客戶交易指令B.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易C.證般其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員D.對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.在銷售活動(dòng)中為自己或他人獲取不正當(dāng)利益【答案】ABCDE【解析】銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有以下情形有擅自更改客戶交易指令，接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易，證般其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員，對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)，在銷售活動(dòng)中為自己或他人獲取不正當(dāng)利益。第二部分第七章第一節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)概述與管理92.[多選]

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下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的有A.不得減少注冊(cè)資本B.允許分批繳足C.必須一次性繳足D.非貨幣出資的估價(jià)不得高于實(shí)際價(jià)值E.不得增加注冊(cè)資本【答案】BD【解析】關(guān)于我國公司資本制度中，可以增加或者減少注冊(cè)資本，不必一次性繳足。非貨幣出資的估價(jià)不得高于實(shí)際價(jià)值93.[多選]

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我國民事立法的基本原則有（）A.公平原則B.誠實(shí)信用原則C.平等原則D.自愿原則E.效率原則【答案】ABCD【解析】我國民事立法的基本原則有公平原則，誠實(shí)信用原則，平等原則，自愿原則。94.[多選]

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下列關(guān)于銀行保函的業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.受益人要向銀行支付手續(xù)費(fèi)B.保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾C.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函D.當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償E.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任【答案】BCD【解析】關(guān)于銀行保函，受益人不必向銀行支付手續(xù)費(fèi)。銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)不承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任95.[多選]

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下列屬于國際收支經(jīng)常賬戶指標(biāo)的有A.匯款和捐贈(zèng)B.直接投資C.勞務(wù)收支D.企業(yè)信貸E.貿(mào)易收支【答案】ACE【解析】在國際收支平衡表中，屬于經(jīng)常賬戶的項(xiàng)目包括：商品的進(jìn)出口；勞務(wù)費(fèi)用；單方面轉(zhuǎn)移款項(xiàng)，主要包括移民轉(zhuǎn)移款項(xiàng)，僑民匯款，政府無償援助、贈(zèng)款，政府向國際組織繳納的行政費(fèi)用等。96.[多選]

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根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列機(jī)構(gòu)中屬于中國銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有A.證券公司B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司E.財(cái)務(wù)公司【答案】BCDE【解析】證券公司是屬于中國證券會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)97.[多選]

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下列關(guān)于銀行資本作用的表述，正確的有（）。A.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能D.資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行資本作用有：

1．資金可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保持銀行的正常經(jīng)營。

2．資本為銀行的注資、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動(dòng)資金。

3．為銀行的擴(kuò)張、銀行新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃的開拓與發(fā)展提供資金。

4．銀行資本有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力。

5．銀行資本作為銀行增長(zhǎng)的監(jiān)測(cè)者，有助于保證單個(gè)銀行增長(zhǎng)的長(zhǎng)期可持續(xù)性。98.[多選]

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公開募集基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)A.貨幣市場(chǎng)工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資【答案】BCE【解析】根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，公開募集基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：①上市交易的股票、債券；②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券及其衍生品種。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。公開募集基金財(cái)產(chǎn)不得用于買賣其他基金份額，但是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。非公開募集基金財(cái)產(chǎn)的證券投資，包括買賣公開發(fā)行的股份有限公司股票、債券、基金份額，以及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券及其衍生品種。99.[多選]

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下列銀行業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有A.擔(dān)保B.托管C.承諾D.貸款E.存款【答案】ACD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在與銀行的所有業(yè)務(wù)中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。100.[多選]

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下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶投訴管理要求的表述，正確的有（）A.如果客戶接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)投訴的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受.B.向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況C.及時(shí)高效負(fù)責(zé)地處理客戶投訴D.定期匯總分析客戶投訴情況E.如果客戶不接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)投訴的解決結(jié)果，還可通過司法途徑申訴【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶投訴，及時(shí)作出有效反饋。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。金融消費(fèi)者投訴在消費(fèi)者投訴處理中占據(jù)重要地位，大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機(jī)制提出了較為嚴(yán)格的要求。部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)。作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。101.[多選]

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下列關(guān)于成本推動(dòng)型通貨膨脹的表述，正確的有（）。A.可以在商品勞務(wù)需求不變的情況下發(fā)生B.是總需求大于總供給引起的C.是過多的貨幣追求過少的商品引起的D.可能是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹E.可能是工資推進(jìn)的通貨膨脹【答案】ADE【解析】成本推動(dòng)型通貨膨脹——是指由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價(jià)總水平上漲。成本推進(jìn)型通貨膨脹的形成原因有工資推進(jìn)的通貨膨脹、利