2022年11月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題選題卷

1.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【答案】B【解析】金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。（不是借貸關(guān)系）2.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，這類(lèi)業(yè)務(wù)屬于（）A.受托性質(zhì)B.委托性質(zhì)C.顧問(wèn)性質(zhì)D.投資性質(zhì)【答案】C【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。3.[單選]

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企業(yè)某新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開(kāi)發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為（）（答案取近似值）A.18%B.40%C.20%D.19%【答案】D【解析】85%*40%+15%*（-100%）=0.34-0.5=0.19=19%4.[單選]

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下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)有管理的表述中，錯(cuò)誤的是()．A.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入辦理購(gòu)匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理【答案】D【解析】境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。5.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，影響著外匯匯率B.商業(yè)銀行在外匯最終供給者和最終使用者之間起著中介作用C.中央銀行可以通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，從而促使外幣貶值D.商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而降低外匯風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】6.[單選]

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李小姐現(xiàn)有200萬(wàn)元，打算3年后湊足400萬(wàn)元首付買(mǎi)房，目前投入一款銀行理財(cái)，年利率5%，按年復(fù)利計(jì)息，若想實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房目標(biāo)，每年年末至少需存入（）元（答案取近似數(shù)值）A.534417B.541762C.634418D.641752【答案】A【解析】7.[單選]

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關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是(）A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題B.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理D.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理【答案】B【解析】家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理8.[單選]

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近年來(lái)，在去杠桿、去嵌套等嚴(yán)監(jiān)管的背景下，部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理，有序退出，相關(guān)規(guī)模也逐步減少，下列業(yè)務(wù)中重點(diǎn)退出的是（）A.通道業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資C.資產(chǎn)證券化D.另類(lèi)主動(dòng)管理業(yè)務(wù)【答案】A【解析】9.[單選]

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已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為(）A.14．579B.28．956C.21．384D.17531【答案】C【解析】10.[單選]

[0.5分]

具有繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）A.萬(wàn)能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)【答案】A【解析】萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。它是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。11.[單選]

[0.5分]

一般而言，()是面向中高端客戶(hù)提供的服務(wù)，()僅面向高凈值客戶(hù)提供的服務(wù)。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】C【解析】財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶(hù)提供服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高凈值客戶(hù)提供服務(wù)。12.[單選]

[0.5分]

下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（）A.負(fù)債比率高者B.家庭負(fù)擔(dān)較重者C.年齡大者D.投資經(jīng)驗(yàn)豐富者【答案】D【解析】13.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資戶(hù)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，公募理財(cái)產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是(）A.貨幣基金B(yǎng).上市交易的股票C.債劵D.未上市企業(yè)股權(quán)【答案】D【解析】公募基金不得投資未上市企業(yè)股權(quán)。14.[單選]

[0.5分]

在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分析的過(guò)程中，下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差B.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)C.在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋D.客戶(hù)的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過(guò)與客戶(hù)溝通獲得【答案】B【解析】由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。如果客戶(hù)自己填寫(xiě)調(diào)查表，那么在開(kāi)始填寫(xiě)之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋?zhuān)駝t客戶(hù)提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。15.[單選]

[0.5分]

下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿(mǎn)信心【答案】D【解析】一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容:

(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入;

(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;

(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;

(4)是否有舒適的住房;

(5)是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);

(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;

(7)是否享受社會(huì)保障;

(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。16.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()．A.婚前財(cái)產(chǎn)B.專(zhuān)用生活用品C.代位繼承所得的財(cái)產(chǎn)D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)【答案】C【解析】下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):

①一方的婚前財(cái)產(chǎn);

②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償;

③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);

④一方專(zhuān)用的生活用品;

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)17.[單選]

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信托業(yè)務(wù)是以()為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。A.委托B.股權(quán)C.金錢(qián)D.信任【答案】D【解析】信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。18.[單選]

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銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查A.10B.3C.5D.4【答案】C【解析】銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查19.[單選]

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一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。A.固定收益產(chǎn)品B.黃金C.儲(chǔ)蓄D.股票【答案】B【解析】在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金的保值效果最好。20.[單選]

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在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）A.永續(xù)年金B(yǎng).即付年金C.普通年金D.現(xiàn)付年金【答案】A【解析】永續(xù)年金只有現(xiàn)值沒(méi)有終值。21.[單選]

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假如李先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是（）（答案取近似數(shù)值）A.5100元和19．1%B.5300元和21．2%C.5100元和21．2%D.5300元和19．1%【答案】B【解析】25*1000=25000元，0.3*1000=300元，30*1000=35000

35300-25000=5300（元）。5300/25000=21.2%22.[單選]

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專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）A.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)B(niǎo).提出自己的見(jiàn)解和建議C.全面評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題D.深入了解客戶(hù)【答案】D【解析】專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是"幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)"。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要深入了解客戶(hù)。23.[單選]

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下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）A.紀(jì)念金幣B.實(shí)物金條C.黃金股票D.紙黃金【答案】C【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)不包括黃金股票，銀行不得代理股票。24.[單選]

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對(duì)大眾客戶(hù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A.與之建立以客戶(hù)經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)D.提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分滿(mǎn)足客戶(hù)的需求【答案】C【解析】大眾客戶(hù)人數(shù)眾多，所以應(yīng)該本著低成本，高效益的原則提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)25.[單選]

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關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算B.所有銀行均可對(duì)外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來(lái)源于存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式【答案】B【解析】不是所有銀行都可對(duì)外發(fā)行結(jié)構(gòu)性銀行存款26.[單選]

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某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）A.1265．45B.1525．51C.1165．45D.1314．08【答案】D【解析】50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.0827.[單選]

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在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶(hù)，適合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）原則A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】B【解析】題干描述的是“適當(dāng)性”原則。28.[單選]

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下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是（）A.僅開(kāi)展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資B.私募股權(quán)投資是針對(duì)已上市公司的投資C.通常采用非公開(kāi)募集的形式籌集資金D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動(dòng)性高，產(chǎn)品流動(dòng)性好【答案】C【解析】私募股權(quán)投資基金一般是采用非公開(kāi)募集的形式籌集資金，且人數(shù)不得超過(guò)200人。29.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）A.有限責(zé)任B.無(wú)限連帶責(zé)任C.以出資額承擔(dān)責(zé)任D.所有責(zé)任【答案】B【解析】《合伙企業(yè)法》中所稱(chēng)合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照該法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。

普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任?！逗匣锲髽I(yè)法》對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。30.[單選]

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一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭衰老期【答案】D【解析】衰老期家庭的家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，故應(yīng)是高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段。31.[單選]

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劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率9%的投資項(xiàng)目中，按年復(fù)利計(jì)息，經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.7B.8C.5D.6【答案】B【解析】根據(jù)72法則：72/9%=8。32.[單選]

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下列關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的是()A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人的子女作為保單第一受益人D.借款人作為保單第一受益人【答案】B【解析】房貸險(xiǎn)也稱(chēng)個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，是為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人的保險(xiǎn)。33.[單選]

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根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()A.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】A【解析】根據(jù)投資者適當(dāng)性原則，要把合適的產(chǎn)品推給合適的人，選項(xiàng)A,對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)應(yīng)該是購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。34.[單選]

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下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是()A.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等D.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題【答案】A【解析】第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶(hù)選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。35.[單選]

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下列債券不可上市流通的是()A.憑證式國(guó)債B.公司債券C.金融債券D.記賬式國(guó)債【答案】A【解析】憑證式國(guó)債不能上市流通36.[單選]

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關(guān)于金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是（）A.不得非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制【答案】B【解析】金融營(yíng)銷(xiāo)只要符合相關(guān)規(guī)定，可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳。37.[單選]

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對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行區(qū)分和分類(lèi)的是銀行工作人員收集客戶(hù)信息的一項(xiàng)重要工作，下列信息屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()A.社會(huì)地位B.當(dāng)前收支狀況C.年齡D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】B【解析】財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。38.[單選]

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根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于（）A.健康保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。39.[單選]

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若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1．4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是（）A.1．2%，18．16%B.16．8%，18．16%C.16．8%，14．4%D.1．2%，14．4%【答案】B【解析】名義年利率=1.4%×12=16.8%，有效年利率EAR=（1+r/m）m-1=（1+1.4%）12-1=18.16%40.[單選]

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基金投資運(yùn)作由（）負(fù)責(zé)A.基金托管人B.基金管理人C.基金銷(xiāo)售人D.基金投資者【答案】B【解析】基金的投資運(yùn)作主要由基金管理人負(fù)責(zé)41.[單選]

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阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）A.衰老期B.成長(zhǎng)期C.形成期D.成熟期【答案】B【解析】阮先生一家現(xiàn)在女兒正處于幼兒期，從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立屬于家庭生命周期的成長(zhǎng)期。42.[單選]

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下列關(guān)于IRR（內(nèi)部回報(bào)率）表述錯(cuò)誤的是（）A.可稱(chēng)作凈現(xiàn)值率B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率【答案】A【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，不叫凈現(xiàn)值率。43.[單選]

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王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬(wàn)元和未償還的個(gè)人債務(wù)40萬(wàn)元，根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬(wàn)元存款中100萬(wàn)元?dú)w王先生妻子李女士,40萬(wàn)元?dú)w其兒子，60萬(wàn)元?dú)w其女兒。相關(guān)存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權(quán)人上門(mén)索債,根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列表述正確的是()。A.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生女兒償還20萬(wàn)元B.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由李女士全額清償C.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子償還8萬(wàn)元D.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子全額清償【答案】C【解析】44.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯(cuò)誤的是()A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任D.代理人和相對(duì)人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C【解析】第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。45.[單選]

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一份專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)本身沒(méi)有意義，只有通過(guò)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃才能讓客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)師應(yīng)該遵循相應(yīng)的原則，這些原則不包括（）A.了解原則B.收益最大化原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則【答案】B【解析】執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則，不包括收益最大化原則。46.[單選]

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如果采用分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，期限為9個(gè)月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)價(jià)格最高為()元的電腦。（答案取近似數(shù)值）A.8800B.7578C.8566D.8286【答案】C【解析】47.[單選]

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在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修改B.客戶(hù)資產(chǎn)配置中，權(quán)益占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估C.家庭生活的財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶(hù)就可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)D.有的客戶(hù)投資風(fēng)格積極主動(dòng)，有的客戶(hù)投資謹(jǐn)慎穩(wěn)健，前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】A【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排，如保障規(guī)劃、教育投資、投資產(chǎn)品組合的調(diào)整等，也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。48.[單選]

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下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）A.家庭財(cái)務(wù)保障信息B.資產(chǎn)與負(fù)債情況C.投資偏好D.收支情況【答案】C【解析】投資偏好不屬于財(cái)務(wù)信息49.[單選]

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一般而言，關(guān)于債券的投資風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，一定會(huì)全額兌付D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】債券有違約風(fēng)險(xiǎn)的存在，故到期不一定會(huì)全額兌付。50.[單選]

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買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期貨合約B.金融期權(quán)合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融互換合約【答案】A【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。51.[單選]

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客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶(hù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。A.客戶(hù)的年齡階段B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶(hù)的當(dāng)期收入D.客戶(hù)的社會(huì)地位【答案】B【解析】52.[單選]

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商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品是，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A【解析】53.[單選]

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張先生在未來(lái)十年內(nèi)每年年初或得4000元，年利率為5%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.28,188,19;46,358,46B.26,358,16;49,569,32C.30,578,36;37,542,39D.32,431,29；52,827,15【答案】D【解析】

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下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是()。A.專(zhuān)業(yè)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.長(zhǎng)期性D.動(dòng)態(tài)性【答案】B【解析】理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性，不包括風(fēng)險(xiǎn)性。55.[單選]

[0.5分]

境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A.貿(mào)易管理B.外債管理C.資本管理D.外匯管理【答案】B【解析】境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。56.[單選]

[0.5分]

關(guān)于金融衍生品，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.投資者可通過(guò)金融衍生品，對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)【答案】B【解析】美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。57.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于開(kāi)放式基金的表述，錯(cuò)誤的是()。A.基金沒(méi)有固定期限B.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資C.基金的資產(chǎn)總額不斷變化D.在基金公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)【答案】B【解析】開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理投資策略，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。58.[單選]

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下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開(kāi)募集B.期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時(shí)，期貨公司可通過(guò)自有資金彌補(bǔ)投資者虧損【答案】D【解析】資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金跟管理人的資金要相分離，故期貨公司不可能通過(guò)自有資金彌補(bǔ)投資者的虧損。59.[單選]

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理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。A.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的B.客戶(hù)對(duì)理財(cái)師都是信任的C.客戶(hù)都是回避風(fēng)險(xiǎn)的D.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的【答案】D【解析】理財(cái)師基于"個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的"假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是"獨(dú)立"的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。60.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理B.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式，口頭形式和其他形式C.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力D.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，都不得泄露或者不正當(dāng)?shù)氖褂谩敬鸢浮緼【解析】合同可以代理簽訂。61.[單選]

[0.5分]

金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A.先導(dǎo)功能B.調(diào)節(jié)功能C.反映功能D.資源配置功能【答案】C【解析】金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，體現(xiàn)的是反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。62.[單選]

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客戶(hù)將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。A.240000B.245000C.257768D.249236【答案】A【解析】200000*(1+4%*5)=24000063.[單選]

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根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中做法正確的是()。A.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售B.借銀行名義推銷(xiāo)未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品C.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬(wàn)元方可有資格購(gòu)買(mǎi)熱銷(xiāo)基金D.不承諾代銷(xiāo)產(chǎn)品的本金或收益【答案】D【解析】商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中不得承諾本金和收益保證。64.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于()小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A.20B.40C.60D.30【答案】B【解析】商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。65.[單選]

[0.5分]

一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用B.利率的波動(dòng)C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率D.匯率的波動(dòng)【答案】D【解析】影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括:利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。66.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。A.承兌匯票B.廠房C.銀行存單D.債券【答案】B【解析】債務(wù)人或者第人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):

①匯票、本票、支票;

②債券、存款單;

③倉(cāng)單、提單;

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;

⑦法律行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。67.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資獎(jiǎng)金B(yǎng).經(jīng)營(yíng)收入C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)【答案】D【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有:

①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;

②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益;

③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益;

④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)68.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于基金巨額贖回的表述，錯(cuò)誤的是()。A.單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的30%時(shí)，為巨額贖回B.若投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式【答案】A【解析】單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回69.[單選]

[0.5分]

在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)，這體現(xiàn)了()。A.市場(chǎng)商品的特殊性B.交易主題的固定性C.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性【答案】D【解析】市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。70.[單選]

[0.5分]

下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。A.期貨B.股票C.外匯D.存款【答案】D【解析】以上四種品種，存款最為穩(wěn)健。71.[單選]

[0.5分]

私募基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)()人。A.20B.50C.100D.200【答案】B【解析】私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人。72.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年【答案】C【解析】封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天。73.[單選]

[0.5分]

鄭先生投資150萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.191．31B.272．38C.241．58D.268．01【答案】C【解析】74.[單選]

[0.5分]

投資10萬(wàn)元炒期貨，對(duì)一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)擁有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶(hù)不同的()。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)感受C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)年輕的富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)；

風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。75.[單選]

[0.5分]

銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是()。A.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過(guò)55時(shí)B.躉繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入時(shí)C.保費(fèi)額度大于投保人保費(fèi)預(yù)算的120%時(shí)D.月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%時(shí)【答案】D【解析】存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

①躉繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍;

②年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%;

③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60;

④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%76.[單選]

[0.5分]

下列選項(xiàng)中，不直接用來(lái)衡量債券收益性的是()。A.即期收益率B.提前贖回收益率C.債券價(jià)格波動(dòng)率D.到期收益率【答案】C【解析】77.[單選]

[0.5分]

關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.利率有固定的的，也有浮動(dòng)的B.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓C.一般金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單【答案】B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn):不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上疏通轉(zhuǎn)讓。78.[單選]

[0.5分]

陳小姐將80萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項(xiàng)目投資期滿(mǎn)后，預(yù)計(jì)支付陳小姐本息和為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.120B.108C.80D.100【答案】A【解析】本利和FV=80×(1+10%×5)=120(萬(wàn)元)。79.[單選]

[0.5分]

下列理財(cái)產(chǎn)品中，主要投資于信用級(jí)別較高的資產(chǎn)、流動(dòng)性較好的金融工具的是()。A.商品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】C【解析】現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。80.[單選]

[0.5分]

下列選項(xiàng)中，房地產(chǎn)投資不具備的特點(diǎn)是()。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對(duì)較好C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大D.投資金額較大【答案】B【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí),這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

③變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

④政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。81.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了()關(guān)系。A.指定代理B.法定代理C.遺囑代理D.委托代理【答案】D【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。82.[單選]

[0.5分]

一般而言，債券價(jià)格與到期收益本成（）關(guān)系，債權(quán)價(jià)格越高，到期利益成本越（）A.反向，越高B.正向，越高C.反向，越低D.正向，越低【答案】C【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。83.[單選]

[0.5分]

某企業(yè)擬定一項(xiàng)教育計(jì)劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬(wàn)元，考慮教育費(fèi)用的增長(zhǎng)，并在以后每年增長(zhǎng)5%，如果投資收益率為10%，則該項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.70．5B.74．4C.66．4D.85．5【答案】B【解析】84.[單選]

[0.5分]

收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段A.成長(zhǎng)期B.衰老期C.形成期D.成熟期【答案】C【解析】85.[單選]

[0.5分]

下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以與客戶(hù)按合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)相比，銀行和客戶(hù)形成的法律關(guān)系不同【答案】B【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。86.[單選]

[0.5分]

SHIBOR是指（）。A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.香港銀行間同業(yè)拆借利率【答案】B【解析】SHIBOR是指上海銀行間同業(yè)拆放利率87.[單選]

[0.5分]

某銀行代理銷(xiāo)售A股票型基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶(hù)屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績(jī)激勵(lì)建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了正直守信準(zhǔn)則C.違反了公平正義準(zhǔn)則D.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則【答案】B【解析】理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。88.[單選]

[0.5分]

一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.投資收入B.自營(yíng)收入C.利差收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】D【解析】一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于中間業(yè)務(wù)收入。89.[單選]

[0.5分]

在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為（）（答案取近似數(shù)值）A.4．100B.4．239C.5．076D.3．465【答案】A【解析】90.[單選]

[0.5分]

在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.委托人指定受益人之日【答案】A【解析】受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。

91.[多選]

[1.5分]

證券投資基金的收益來(lái)源主要有A.紅利收入B.證券買(mǎi)賣(mài)價(jià)差C.存款利息收入D.申購(gòu)、贖回費(fèi)用E.債券利息【答案】ABCE【解析】收益主要來(lái)源于:(1)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)(2)紅利收入(3)債券利息(4)存款利息收入92.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程全部是公開(kāi)進(jìn)行的D.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行E.私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券【答案】ABDE【解析】選項(xiàng)C，在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程并不是公開(kāi)進(jìn)行的。93.[多選]

[1.5分]

在理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，托管機(jī)關(guān)的主要職責(zé)包括（）A.安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)B.按照托管協(xié)議和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的投資指令，及時(shí)辦理清算交割事宜C.確保不同托管賬戶(hù)中的資產(chǎn)相互獨(dú)立D.負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運(yùn)作E.為每只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)設(shè)獨(dú)立的托管賬戶(hù)【答案】ABCE【解析】負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運(yùn)作是發(fā)行機(jī)構(gòu)的職責(zé)。94.[多選]

[1.5分]

古玩收藏投資的主要特點(diǎn)有（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.交易成本高C.鑒別能力要求高D.對(duì)投資者的準(zhǔn)入門(mén)檻較高E.價(jià)值確定難度高【答案】BCDE【解析】古玩投資的特點(diǎn)是:交易成本高、流動(dòng)性低;投資古玩要有鑒別能力;價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。95.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（）A.父母B.祖父母C.非婚生子女D.外祖父母E.兄弟姐妹【答案】BDE【解析】根據(jù)《民法典》第一千一百二十六條至第一千一百三十條的規(guī)定:(1)繼承權(quán)男女平等。(2）遺產(chǎn)按照下列順序繼承;第一順序:配偶、子女、父母;

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒(méi)有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。96.[多選]

[1.5分]

胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率4%。胡女士將在未來(lái)20年內(nèi)可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬(wàn)現(xiàn)金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（）（答案取近似數(shù)值）A.胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是13．59萬(wàn)元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30．97萬(wàn)元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23．07萬(wàn)元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78萬(wàn)元E.胡女士躉交購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是14．13萬(wàn)元【答案】BE【解析】97.[多選]

[1.5分]

在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于防止違規(guī)銷(xiāo)售的關(guān)鍵要點(diǎn)有（）A.客戶(hù)是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)B.須進(jìn)行錄音錄像的是否對(duì)客戶(hù)進(jìn)行錄音錄像C.所有的銷(xiāo)售憑據(jù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)D.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配E.了解客戶(hù)對(duì)服務(wù)的滿(mǎn)意度【答案】ABCD【解析】客戶(hù)滿(mǎn)意度不屬于防止違規(guī)銷(xiāo)售的關(guān)鍵要點(diǎn)。98.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）A.記賬式國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益B.憑證式國(guó)債可記名、可掛失、但是不可上市流通C.記賬式國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券D.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高E.電子式國(guó)債可記名、但不可上市流通【答案】ABCE【解析】選項(xiàng)D錯(cuò)誤，記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。99.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的表述，錯(cuò)誤的有（）A.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率B.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于-1C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率E.與凈現(xiàn)值沒(méi)有任何關(guān)系【答案】CDE【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，即當(dāng)某項(xiàng)目的R為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的R表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率。100.[多選]

[1.5分]

下列屬于定性信息的有（）A.客戶(hù)債務(wù)金額B.客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度C.客戶(hù)對(duì)未來(lái)生活的期望D.投資金額E.所擁有的的房產(chǎn)價(jià)值【答案】BC【解析】客戶(hù)信息分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財(cái)務(wù)信息則屬于定性信息。101.[多選]

[1.5分]

影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）A.資金的投資期限B.年齡C.理財(cái)目標(biāo)的彈性D.財(cái)務(wù)狀況E.投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABCDE【解析】影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)、財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)彈性、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他影響因素（財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度）等。102.[多選]

[1.5分]

銀行代理的各類(lèi)產(chǎn)品包括（）A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品B.信托計(jì)劃C.貴金屬D.公募基金E.保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABCDE【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，目前我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。103.[多選]

[1.5分]

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）A.財(cái)政部B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】BCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。104.[多選]

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下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）A.理想退休后生活設(shè)計(jì)B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算【答案】ADE【解析】根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶(hù)未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。105.[多選]

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按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為A.保本型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品E.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。106.[多選]

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分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。A.波動(dòng)率B.經(jīng)濟(jì)周期C.死差益D.利差益E.費(fèi)差益【答案】CDE【解析】分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。107.[多選]

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下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值，表述正確的有()A.復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為:PV=FV/(1+r)nB.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)C.終值、利率確定時(shí)，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大D.復(fù)利現(xiàn)值指未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值E.復(fù)利現(xiàn)值采用查表法獲取時(shí)所得到的數(shù)據(jù)不夠精確【答案】ABDE【解析】終值、利率確定時(shí)，期數(shù)越大，現(xiàn)值越小。108.[多選]

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根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶(hù)分為（）A.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)B.資本項(xiàng)目賬戶(hù)C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)E.外匯結(jié)算賬戶(hù)【答案】BCE【解析】個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。109.[多選]

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一般而言，下列能夠?qū)_股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)的操作有（）A.賣(mài)出看漲期權(quán)B.買(mǎi)入期貨C.買(mǎi)入看漲期權(quán)D.賣(mài)出看跌期權(quán)E.買(mǎi)入看跌期權(quán)【答案】AE【解析】預(yù)期股票市場(chǎng)價(jià)格將下跌，選擇賣(mài)出看漲期權(quán)，可以獲得期權(quán)費(fèi)；選擇買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)，理論上可以獲得的收益無(wú)限，而最大損失為期權(quán)費(fèi)。110.[多選]

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下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）A.短期政府債券B.三年期的企業(yè)債券C.回購(gòu)協(xié)議D.商業(yè)承兌匯票E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】ACDE【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的場(chǎng)所，具體來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)主要有以下幾個(gè)子市場(chǎng)。

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)

2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

3.銀行承兌匯票市場(chǎng)

4.回購(gòu)市場(chǎng)

5.短期政府債券市場(chǎng)

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

7.貨幣市場(chǎng)基金111.[多選]

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按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，其中穩(wěn)定期的理財(cái)要點(diǎn)有（）A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富C.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主D.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆E.做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃【答案】ABDE【解析】成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買(mǎi)入身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。112.[多選]

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下列行為中，違反保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私的行為有（）A.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利息C.某銀行工作人員將其客戶(hù)的貸款信息透露給另一名客戶(hù)D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為客戶(hù)降低貸款利率E.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資【答案】CE【解析】113.[多選]

[1.5分]

客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCDE【解析】最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn),不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)。114.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品B.建筑物和其他土地附著物C.海域使用權(quán)D.建設(shè)用地所有權(quán)E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)【答案】ABC【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

①建筑物和其他土地附著物；

②建設(shè)用地使用權(quán)；

③海域使用權(quán)；

④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通運(yùn)輸工具；

⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。115.[多選]

[1.5分]

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)，不得有的情形包括（）A.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率B.虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例E.采取抽獎(jiǎng)，回扣或者送實(shí)物，保險(xiǎn)，基金份額等方式銷(xiāo)售基金【答案】ABCDE【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；

(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；

(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；

(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；

(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；

(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；

(8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷(xiāo)售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；

(9)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷(xiāo)售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；

(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；

(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)