2022年11月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題選題卷

1.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于金融市場的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制B.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場D.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【答案】B【解析】金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。（不是借貸關(guān)系）2.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于（）A.受托性質(zhì)B.委托性質(zhì)C.顧問性質(zhì)D.投資性質(zhì)【答案】C【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。3.[單選]

[0.5分]

企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報酬率為（）（答案取近似值）A.18%B.40%C.20%D.19%【答案】D【解析】85%*40%+15%*（-100%）=0.34-0.5=0.19=19%4.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()．A.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理【答案】D【解析】境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。5.[單選]

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下列關(guān)于外匯市場交易機(jī)制的表述，錯誤的是()。A.外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率B.商業(yè)銀行在外匯最終供給者和最終使用者之間起著中介作用C.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值D.商業(yè)銀行通過同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而降低外匯風(fēng)險【答案】C【解析】6.[單選]

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李小姐現(xiàn)有200萬元，打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復(fù)利計息，若想實現(xiàn)買房目標(biāo)，每年年末至少需存入（）元（答案取近似數(shù)值）A.534417B.541762C.634418D.641752【答案】A【解析】7.[單選]

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關(guān)于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯誤的是(）A.債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是儲蓄管理C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進(jìn)行家庭或者個人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理D.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理【答案】B【解析】家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理8.[單選]

[0.5分]

近年來，在去杠桿、去嵌套等嚴(yán)監(jiān)管的背景下，部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理，有序退出，相關(guān)規(guī)模也逐步減少，下列業(yè)務(wù)中重點退出的是（）A.通道業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資C.資產(chǎn)證券化D.另類主動管理業(yè)務(wù)【答案】A【解析】9.[單選]

[0.5分]

已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為(）A.14．579B.28．956C.21．384D.17531【答案】C【解析】10.[單選]

[0.5分]

具有繳費靈活、保額可調(diào)整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品的是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A【解析】萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。11.[單選]

[0.5分]

一般而言，()是面向中高端客戶提供的服務(wù)，()僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。A.財富管理業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)【答案】C【解析】財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高凈值客戶提供服務(wù)。12.[單選]

[0.5分]

下列選項中，風(fēng)險承受能力相對較高的是（）A.負(fù)債比率高者B.家庭負(fù)擔(dān)較重者C.年齡大者D.投資經(jīng)驗豐富者【答案】D【解析】13.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資戶管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，公募理財產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是(）A.貨幣基金B(yǎng).上市交易的股票C.債劵D.未上市企業(yè)股權(quán)【答案】D【解析】公募基金不得投資未上市企業(yè)股權(quán)。14.[單選]

[0.5分]

在對客戶進(jìn)行分析的過程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差B.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫C.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋D.客戶的個人和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得【答案】B【解析】由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。15.[單選]

[0.5分]

下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是（）A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心【答案】D【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容:

(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入;

(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;

(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;

(4)是否有舒適的住房;

(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;

(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;

(7)是否享受社會保障;

(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。16.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財產(chǎn)的是()．A.婚前財產(chǎn)B.專用生活用品C.代位繼承所得的財產(chǎn)D.殘疾人生活補助費【答案】C【解析】下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn):

①一方的婚前財產(chǎn);

②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償;

③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn);

④一方專用的生活用品;

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)17.[單選]

[0.5分]

信托業(yè)務(wù)是以()為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。A.委托B.股權(quán)C.金錢D.信任【答案】D【解析】信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。18.[單選]

[0.5分]

銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查A.10B.3C.5D.4【答案】C【解析】銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查19.[單選]

[0.5分]

一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。A.固定收益產(chǎn)品B.黃金C.儲蓄D.股票【答案】B【解析】在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金的保值效果最好。20.[單選]

[0.5分]

在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A.永續(xù)年金B(yǎng).即付年金C.普通年金D.現(xiàn)付年金【答案】A【解析】永續(xù)年金只有現(xiàn)值沒有終值。21.[單選]

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假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是（）（答案取近似數(shù)值）A.5100元和19．1%B.5300元和21．2%C.5100元和21．2%D.5300元和19．1%【答案】B【解析】25*1000=25000元，0.3*1000=300元，30*1000=35000

35300-25000=5300（元）。5300/25000=21.2%22.[單選]

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專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書B.提出自己的見解和建議C.全面評估客戶的財務(wù)問題D.深入了解客戶【答案】D【解析】專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是"幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)"。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要深入了解客戶。23.[單選]

[0.5分]

下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）A.紀(jì)念金幣B.實物金條C.黃金股票D.紙黃金【答案】C【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)不包括黃金股票，銀行不得代理股票。24.[單選]

[0.5分]

對大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務(wù)C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分滿足客戶的需求【答案】C【解析】大眾客戶人數(shù)眾多，所以應(yīng)該本著低成本，高效益的原則提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)25.[單選]

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關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算B.所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源于存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式【答案】B【解析】不是所有銀行都可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性銀行存款26.[單選]

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某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得（）A.1265．45B.1525．51C.1165．45D.1314．08【答案】D【解析】50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.0827.[單選]

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在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.誠實守信【答案】B【解析】題干描述的是“適當(dāng)性”原則。28.[單選]

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下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是（）A.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資B.私募股權(quán)投資是針對已上市公司的投資C.通常采用非公開募集的形式籌集資金D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好【答案】C【解析】私募股權(quán)投資基金一般是采用非公開募集的形式籌集資金，且人數(shù)不得超過200人。29.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）A.有限責(zé)任B.無限連帶責(zé)任C.以出資額承擔(dān)責(zé)任D.所有責(zé)任【答案】B【解析】《合伙企業(yè)法》中所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照該法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。

普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任?！逗匣锲髽I(yè)法》對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。30.[單選]

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一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭成長期D.家庭衰老期【答案】D【解析】衰老期家庭的家庭抵抗風(fēng)險能力較弱，故應(yīng)是高風(fēng)險證券投資占比最少的階段。31.[單選]

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劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率9%的投資項目中，按年復(fù)利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)A.7B.8C.5D.6【答案】B【解析】根據(jù)72法則：72/9%=8。32.[單選]

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下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是()A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人的子女作為保單第一受益人D.借款人作為保單第一受益人【答案】B【解析】房貸險也稱個人抵押商品住房保險，是為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人的保險。33.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()A.低風(fēng)險承受能力客戶購買中等風(fēng)險產(chǎn)品B.中等風(fēng)險承受能力客戶購買低風(fēng)險產(chǎn)品C.低風(fēng)險承受能力客戶購買低風(fēng)險產(chǎn)品D.高風(fēng)險承受能力客戶購買高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】A【解析】根據(jù)投資者適當(dāng)性原則，要把合適的產(chǎn)品推給合適的人，選項A,對于低風(fēng)險承受能力的客戶應(yīng)該是購買低風(fēng)險產(chǎn)品。34.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是()A.第三方理財機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等D.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題【答案】A【解析】第三方理財機(jī)構(gòu)是指那些獨立的中介理財機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險等大型金融機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)第三方理財機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。35.[單選]

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下列債券不可上市流通的是()A.憑證式國債B.公司債券C.金融債券D.記賬式國債【答案】A【解析】憑證式國債不能上市流通36.[單選]

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關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是（）A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機(jī)制D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制【答案】B【解析】金融營銷只要符合相關(guān)規(guī)定，可以利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳。37.[單選]

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對客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工作，下列信息屬于客戶財務(wù)信息的是()A.社會地位B.當(dāng)前收支狀況C.年齡D.風(fēng)險承受能力【答案】B【解析】財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。38.[單選]

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根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于（）A.健康保險B.人壽保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險【答案】C【解析】人身保險包括人壽保險，意外傷害險、健康險。39.[單選]

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若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1．4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是（）A.1．2%，18．16%B.16．8%，18．16%C.16．8%，14．4%D.1．2%，14．4%【答案】B【解析】名義年利率=1.4%×12=16.8%，有效年利率EAR=（1+r/m）m-1=（1+1.4%）12-1=18.16%40.[單選]

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基金投資運作由（）負(fù)責(zé)A.基金托管人B.基金管理人C.基金銷售人D.基金投資者【答案】B【解析】基金的投資運作主要由基金管理人負(fù)責(zé)41.[單選]

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阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）A.衰老期B.成長期C.形成期D.成熟期【答案】B【解析】阮先生一家現(xiàn)在女兒正處于幼兒期，從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立屬于家庭生命周期的成長期。42.[單選]

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下列關(guān)于IRR（內(nèi)部回報率）表述錯誤的是（）A.可稱作凈現(xiàn)值率B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率【答案】A【解析】內(nèi)部回報率，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，不叫凈現(xiàn)值率。43.[單選]

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王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬元和未償還的個人債務(wù)40萬元，根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬元存款中100萬元歸王先生妻子李女士,40萬元歸其兒子，60萬元歸其女兒。相關(guān)存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權(quán)人上門索債,根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列表述正確的是()。A.40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生女兒償還20萬元B.40萬元債務(wù)應(yīng)由李女士全額清償C.40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子償還8萬元D.40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子全額清償【答案】C【解析】44.[單選]

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根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯誤的是()A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任D.代理人和相對人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。45.[單選]

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一份專業(yè)的理財規(guī)劃書本身沒有意義，只有通過執(zhí)行理財規(guī)劃才能讓客戶的財務(wù)目標(biāo)得以實現(xiàn)，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財師應(yīng)該遵循相應(yīng)的原則，這些原則不包括（）A.了解原則B.收益最大化原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】B【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則，不包括收益最大化原則。46.[單選]

[0.5分]

如果采用分期付款的方式購買一臺電腦，期限為9個月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購買一臺價格最高為()元的電腦。（答案取近似數(shù)值）A.8800B.7578C.8566D.8286【答案】C【解析】47.[單選]

[0.5分]

在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修改B.客戶資產(chǎn)配置中，權(quán)益占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估C.家庭生活的財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估次數(shù)D.有的客戶投資風(fēng)格積極主動，有的客戶投資謹(jǐn)慎穩(wěn)健，前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排，如保障規(guī)劃、教育投資、投資產(chǎn)品組合的調(diào)整等，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。48.[單選]

[0.5分]

下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A.家庭財務(wù)保障信息B.資產(chǎn)與負(fù)債情況C.投資偏好D.收支情況【答案】C【解析】投資偏好不屬于財務(wù)信息49.[單選]

[0.5分]

一般而言，關(guān)于債券的投資風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）A.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，一定會全額兌付D.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險【答案】C【解析】債券有違約風(fēng)險的存在，故到期不一定會全額兌付。50.[單選]

[0.5分]

買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期貨合約B.金融期權(quán)合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融互換合約【答案】A【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。51.[單選]

[0.5分]

客戶的風(fēng)險承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。A.客戶的年齡階段B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的當(dāng)期收入D.客戶的社會地位【答案】B【解析】52.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行通過理財顧問向客戶推介投資產(chǎn)品是，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.評估客戶的財務(wù)狀況B.了解客戶的風(fēng)險承受能力C.了解客戶的風(fēng)險偏好D.演示理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況【答案】A【解析】53.[單選]

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張先生在未來十年內(nèi)每年年初或得4000元，年利率為5%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.28,188,19;46,358,46B.26,358,16;49,569,32C.30,578,36;37,542,39D.32,431,29；52,827,15【答案】D【解析】

54.[單選]

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下列不屬于理財師職業(yè)特征的是()。A.專業(yè)性B.風(fēng)險性C.長期性D.動態(tài)性【答案】B【解析】理財師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性，不包括風(fēng)險性。55.[單選]

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境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A.貿(mào)易管理B.外債管理C.資本管理D.外匯管理【答案】B【解析】境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。56.[單選]

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關(guān)于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時間執(zhí)行期權(quán)C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)【答案】B【解析】美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。57.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于開放式基金的表述，錯誤的是()。A.基金沒有固定期限B.所募集到的資金可以全部用于長期投資C.基金的資產(chǎn)總額不斷變化D.在基金公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點申購【答案】B【解析】開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理投資策略，進(jìn)行長期投資會受到一定限制。58.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開募集B.期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時，期貨公司可通過自有資金彌補投資者虧損【答案】D【解析】資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金跟管理人的資金要相分離，故期貨公司不可能通過自有資金彌補投資者的虧損。59.[單選]

[0.5分]

理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。A.財務(wù)資源的分配方式是多樣的B.客戶對理財師都是信任的C.客戶都是回避風(fēng)險的D.個人的財務(wù)資源是有限的【答案】D【解析】理財師基于"個人的財務(wù)資源是有限的"假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是"獨立"的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。60.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯誤的是()。A.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理B.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式C.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力D.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，都不得泄露或者不正當(dāng)?shù)氖褂谩敬鸢浮緼【解析】合同可以代理簽訂。61.[單選]

[0.5分]

金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。A.先導(dǎo)功能B.調(diào)節(jié)功能C.反映功能D.資源配置功能【答案】C【解析】金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，體現(xiàn)的是反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。62.[單選]

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客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計應(yīng)為()元。A.240000B.245000C.257768D.249236【答案】A【解析】200000*(1+4%*5)=24000063.[單選]

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根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中做法正確的是()。A.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售B.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品C.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金D.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益【答案】D【解析】商業(yè)銀行在代理銷售產(chǎn)品過程中不得承諾本金和收益保證。64.[單選]

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商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于()小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。A.20B.40C.60D.30【答案】B【解析】商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。65.[單選]

[0.5分]

一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A.保險公司預(yù)定的運營管理費用B.利率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.匯率的波動【答案】D【解析】影響分紅險收益的因素主要包括:利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。66.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。A.承兌匯票B.廠房C.銀行存單D.債券【答案】B【解析】債務(wù)人或者第人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):

①匯票、本票、支票;

②債券、存款單;

③倉單、提單;

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);

⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;

⑦法律行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。67.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資獎金B(yǎng).經(jīng)營收入C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.殘疾人生活補助費【答案】D【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有:

①工資、獎金、勞務(wù)報酬;

②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益;

③知識產(chǎn)權(quán)的收益;

④繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外;

⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)68.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于基金巨額贖回的表述，錯誤的是()。A.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的30%時，為巨額贖回B.若投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式【答案】A【解析】單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回69.[單選]

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在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了()。A.市場商品的特殊性B.交易主題的固定性C.市場交易價格的一致性D.市場交易活動的集中性【答案】D【解析】市場交易活動的集中性：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。70.[單選]

[0.5分]

下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。A.期貨B.股票C.外匯D.存款【答案】D【解析】以上四種品種，存款最為穩(wěn)健。71.[單選]

[0.5分]

私募基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過()人。A.20B.50C.100D.200【答案】B【解析】私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人。72.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年【答案】C【解析】封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于90天。73.[單選]

[0.5分]

鄭先生投資150萬元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.191．31B.272．38C.241．58D.268．01【答案】C【解析】74.[單選]

[0.5分]

投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險感受C.風(fēng)險認(rèn)知度D.風(fēng)險承受能力【答案】D【解析】風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對年輕的富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補；

風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度；

風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。75.[單選]

[0.5分]

銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，需取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是()。A.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過55時B.躉繳保費超過投保人家庭年收入時C.保費額度大于投保人保費預(yù)算的120%時D.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%時【答案】D【解析】存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍;

②年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%;

③保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60;

④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%76.[單選]

[0.5分]

下列選項中，不直接用來衡量債券收益性的是()。A.即期收益率B.提前贖回收益率C.債券價格波動率D.到期收益率【答案】C【解析】77.[單選]

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關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點，下列表述錯誤的是()。A.利率有固定的的，也有浮動的B.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓C.一般金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單【答案】B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點:不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上疏通轉(zhuǎn)讓。78.[單選]

[0.5分]

陳小姐將80萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項目投資期滿后，預(yù)計支付陳小姐本息和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.120B.108C.80D.100【答案】A【解析】本利和FV=80×(1+10%×5)=120(萬元)。79.[單選]

[0.5分]

下列理財產(chǎn)品中，主要投資于信用級別較高的資產(chǎn)、流動性較好的金融工具的是()。A.商品類理財產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品D.權(quán)益類理財產(chǎn)品【答案】C【解析】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。80.[單選]

[0.5分]

下列選項中，房地產(chǎn)投資不具備的特點是()。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對較好C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大D.投資金額較大【答案】B【解析】房地產(chǎn)投資的特點

①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時,這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。81.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了()關(guān)系。A.指定代理B.法定代理C.遺囑代理D.委托代理【答案】D【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。82.[單選]

[0.5分]

一般而言，債券價格與到期收益本成（）關(guān)系，債權(quán)價格越高，到期利益成本越（）A.反向，越高B.正向，越高C.反向，越低D.正向，越低【答案】C【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。83.[單選]

[0.5分]

某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.70．5B.74．4C.66．4D.85．5【答案】B【解析】84.[單選]

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收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段A.成長期B.衰老期C.形成期D.成熟期【答案】C【解析】85.[單選]

[0.5分]

下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.綜合理財服務(wù)與理財顧問相比，銀行和客戶形成的法律關(guān)系不同【答案】B【解析】綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。86.[單選]

[0.5分]

SHIBOR是指（）。A.美國聯(lián)邦基金利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.香港銀行間同業(yè)拆借利率【答案】B【解析】SHIBOR是指上海銀行間同業(yè)拆放利率87.[單選]

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某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績激勵建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了正直守信準(zhǔn)則C.違反了公平正義準(zhǔn)則D.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則【答案】B【解析】理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。88.[單選]

[0.5分]

一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.投資收入B.自營收入C.利差收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】D【解析】一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于中間業(yè)務(wù)收入。89.[單選]

[0.5分]

在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為（）（答案取近似數(shù)值）A.4．100B.4．239C.5．076D.3．465【答案】A【解析】90.[單選]

[0.5分]

在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.委托人指定受益人之日【答案】A【解析】受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。

91.[多選]

[1.5分]

證券投資基金的收益來源主要有A.紅利收入B.證券買賣價差C.存款利息收入D.申購、贖回費用E.債券利息【答案】ABCE【解析】收益主要來源于:(1)證券買賣差價(2)紅利收入(3)債券利息(4)存款利息收入92.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場是發(fā)行市場B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃分為發(fā)行市場和流通市場C.在發(fā)行市場上，將證券銷售給購買者的過程全部是公開進(jìn)行的D.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券【答案】ABDE【解析】選項C，在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。93.[多選]

[1.5分]

在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)關(guān)的主要職責(zé)包括（）A.安全保管理財產(chǎn)品財產(chǎn)B.按照托管協(xié)議和理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的投資指令，及時辦理清算交割事宜C.確保不同托管賬戶中的資產(chǎn)相互獨立D.負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運作E.為每只理財產(chǎn)品開設(shè)獨立的托管賬戶【答案】ABCE【解析】負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運作是發(fā)行機(jī)構(gòu)的職責(zé)。94.[多選]

[1.5分]

古玩收藏投資的主要特點有（）A.流動性強(qiáng)B.交易成本高C.鑒別能力要求高D.對投資者的準(zhǔn)入門檻較高E.價值確定難度高【答案】BCDE【解析】古玩投資的特點是:交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。95.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（）A.父母B.祖父母C.非婚生子女D.外祖父母E.兄弟姐妹【答案】BDE【解析】根據(jù)《民法典》第一千一百二十六條至第一千一百三十條的規(guī)定:(1)繼承權(quán)男女平等。(2）遺產(chǎn)按照下列順序繼承;第一順序:配偶、子女、父母;

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。96.[多選]

[1.5分]

胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品，自己作為保險受益人，預(yù)期年化收益率4%。胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬現(xiàn)金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（）（答案取近似數(shù)值）A.胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是13．59萬元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30．97萬元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23．07萬元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78萬元E.胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是14．13萬元【答案】BE【解析】97.[多選]

[1.5分]

在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關(guān)鍵要點有（）A.客戶是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險B.須進(jìn)行錄音錄像的是否對客戶進(jìn)行錄音錄像C.所有的銷售憑據(jù)報告、風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)D.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配E.了解客戶對服務(wù)的滿意度【答案】ABCD【解析】客戶滿意度不屬于防止違規(guī)銷售的關(guān)鍵要點。98.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）A.記賬式國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B.憑證式國債可記名、可掛失、但是不可上市流通C.記賬式國債的流動性高于公司債券D.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高E.電子式國債可記名、但不可上市流通【答案】ABCE【解析】選項D錯誤，記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。99.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的表述，錯誤的有（）A.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率B.內(nèi)部報酬率可以小于-1C.內(nèi)部報酬率一定大于零D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率E.與凈現(xiàn)值沒有任何關(guān)系【答案】CDE【解析】內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，即當(dāng)某項目的R為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的R表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率。100.[多選]

[1.5分]

下列屬于定性信息的有（）A.客戶債務(wù)金額B.客戶對風(fēng)險的態(tài)度C.客戶對未來生活的期望D.投資金額E.所擁有的的房產(chǎn)價值【答案】BC【解析】客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財務(wù)信息則屬于定性信息。101.[多選]

[1.5分]

影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有（）A.資金的投資期限B.年齡C.理財目標(biāo)的彈性D.財務(wù)狀況E.投資經(jīng)驗【答案】ABCDE【解析】影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)、財富規(guī)模、資金的投資期限、理財?shù)哪繕?biāo)彈性、主觀風(fēng)險偏好、其他影響因素（財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度）等。102.[多選]

[1.5分]

銀行代理的各類產(chǎn)品包括（）A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品B.信托計劃C.貴金屬D.公募基金E.保險產(chǎn)品【答案】ABCDE【解析】銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。103.[多選]

[1.5分]

個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）A.財政部B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會E.中國證券監(jiān)督管理委員會【答案】BCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。104.[多選]

[1.5分]

下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）A.理想退休后生活設(shè)計B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.退休后的收入來源估計E.退休養(yǎng)老成本計算【答案】ADE【解析】根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。105.[多選]

[1.5分]

按照投資性質(zhì)不同，理財產(chǎn)品主要可分為A.保本型理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。106.[多選]

[1.5分]

分紅險的收益主要來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。A.波動率B.經(jīng)濟(jì)周期C.死差益D.利差益E.費差益【答案】CDE【解析】分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。107.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值，表述正確的有()A.復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為:PV=FV/(1+r)nB.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)C.終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大D.復(fù)利現(xiàn)值指未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)在價值E.復(fù)利現(xiàn)值采用查表法獲取時所得到的數(shù)據(jù)不夠精確【答案】ABDE【解析】終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越小。108.[多選]

[1.5分]

根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶【答案】BCE【解析】個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。109.[多選]

[1.5分]

一般而言，下列能夠?qū)_股價下跌的風(fēng)險的操作有（）A.賣出看漲期權(quán)B.買入期貨C.買入看漲期權(quán)D.賣出看跌期權(quán)E.買入看跌期權(quán)【答案】AE【解析】預(yù)期股票市場價格將下跌，選擇賣出看漲期權(quán)，可以獲得期權(quán)費；選擇買進(jìn)看跌期權(quán)，理論上可以獲得的收益無限，而最大損失為期權(quán)費。110.[多選]

[1.5分]

下列屬于貨幣市場工具的有（）A.短期政府債券B.三年期的企業(yè)債券C.回購協(xié)議D.商業(yè)承兌匯票E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】ACDE【解析】貨幣市場是短期資金融通的場所，具體來說，貨幣市場主要有以下幾個子市場。

1.同業(yè)拆借市場

2.商業(yè)票據(jù)市場

3.銀行承兌匯票市場

4.回購市場

5.短期政府債券市場

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

7.貨幣市場基金111.[多選]

[1.5分]

按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，其中穩(wěn)定期的理財要點有（）A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富C.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主D.盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆E.做好保險保障規(guī)劃【答案】ABDE【解析】成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。可考慮采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買入身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。112.[多選]

[1.5分]

下列行為中，違反保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的行為有（）A.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利息C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，為客戶降低貸款利率E.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資【答案】CE【解析】113.[多選]

[1.5分]

客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括（）A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCDE【解析】最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。114.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品B.建筑物和其他土地附著物C.海域使用權(quán)D.建設(shè)用地所有權(quán)E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)【答案】ABC【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

①建筑物和其他土地附著物；

②建設(shè)用地使用權(quán)；

③海域使用權(quán)；

④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通運輸工具；

⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。115.[多選]

[1.5分]

基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)時，不得有的情形包括（）A.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率B.虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏C.誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例E.采取抽獎，回扣或者送實物，保險，基金份額等方式銷售基金【答案】ABCDE【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；

(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；

(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；

(5)未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；

(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；

(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；

(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；

(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；

(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；

(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)