票據(jù)詐騙罪的概念辨析

票據(jù)詐騙罪的概念辨析

申請(qǐng)人是貸款工具，是商業(yè)信用的載體，具有財(cái)務(wù)管理職能。票據(jù)常常成為金融犯罪的源頭與中介,并發(fā)罪多。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,票據(jù)詐騙犯罪行為的發(fā)案率呈現(xiàn)逐步上升的趨勢(shì),刑法對(duì)其遏制的效果不很明顯,將其視為是結(jié)果犯,而不是作為行為犯處理;票據(jù)詐騙涉案金額高,社會(huì)危害極大,本文嘗試對(duì)票據(jù)詐騙罪的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行分析。一、關(guān)于票據(jù)詐騙的定義對(duì)此問(wèn)題,有的學(xué)者認(rèn)為,票據(jù)詐騙罪是指以虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法利用金融票據(jù)騙取財(cái)物,數(shù)額較大的行為。也有的認(rèn)為,票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。還有的認(rèn)為,票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,利用價(jià)值基礎(chǔ)不真實(shí)之違法票據(jù)偽為給付,騙取他人財(cái)物或財(cái)產(chǎn)性利益,非法所得達(dá)到較大以上數(shù)額的行為。上述這三種定義,都在一定程度上揭示了票據(jù)詐騙罪的內(nèi)涵,但均有不足之處。下定義旨在用簡(jiǎn)明、扼要的語(yǔ)言概括其內(nèi)涵、外延,使人一目了然?！袄脙r(jià)值基礎(chǔ)不真實(shí)之違法票據(jù)偽為給付”,這一提法過(guò)于模糊,使人不能從直觀上了解票據(jù)詐騙罪的具體行為。依據(jù)以上分析應(yīng)定義票據(jù)詐騙罪為:票據(jù)詐騙罪是行為人明知是瑕疵票據(jù)而使用、簽發(fā)價(jià)值基礎(chǔ)不真實(shí)的票據(jù)或冒用他人票據(jù),進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。此概念包含以下幾層含義:票據(jù)詐騙行為人主觀上是以非法占有為目的;行為人明知并使用了非法或不合規(guī)定的票據(jù);行為人利用這些票據(jù)進(jìn)行騙取財(cái)物的活動(dòng);票據(jù)詐騙騙取的對(duì)象不僅包括財(cái)物,還包括財(cái)產(chǎn)性利益;票據(jù)詐騙犯罪乃數(shù)額犯,其構(gòu)成犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)是較大以上。二、通過(guò)投票犯罪行為分析根據(jù)新《刑法》第194條第1款的規(guī)定,票據(jù)詐騙行為有以下5種:(一)眾所周知，它是用假發(fā)票和偽造1.未進(jìn)行非法填制行為的認(rèn)定由于本罪行為重點(diǎn)在于使用,所以作為票據(jù)詐騙的工具應(yīng)該是已經(jīng)完成非法填制行為的票據(jù)。非法印制的票據(jù),真實(shí)空白的票據(jù)或者他人未經(jīng)背書、未經(jīng)承兌的票據(jù),如果尚未實(shí)施非法填制行為,亦即沒(méi)有進(jìn)行內(nèi)容偽造,一般不屬于本罪范疇。如果私自偷蓋他人印章的行為是否屬于偽造?這種情況下,如果行為人偷蓋的印章是真實(shí)的印章,對(duì)這種行為應(yīng)當(dāng)以冒用他人票據(jù)論處;如果行為人偷蓋的印章是偽造的印章,則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為屬于偽造票據(jù)。2.未完成非法改惡權(quán)行為的票據(jù)的內(nèi)容真實(shí)的票據(jù)為基本材料,通過(guò)剪切、挖補(bǔ)、涂改、覆蓋、修描等手段改變票據(jù)內(nèi)容。尚未完成非法更改行為的票據(jù)和更改內(nèi)容涉及簽名、印章的票據(jù)不屬于變?cè)斓钠睋?jù)。如果竊取他人票據(jù),將他人在票據(jù)上的簽名和印章涂改為自己的簽名和印章,則不構(gòu)成變?cè)炱睋?jù),而是偽造票據(jù)。3.非法獲取他人不動(dòng)產(chǎn)或者利益的詐騙行為非票據(jù)權(quán)利人冒充票據(jù)權(quán)利人持有貌似合法的票據(jù),進(jìn)行出示、交付、兌現(xiàn)或者轉(zhuǎn)讓權(quán)利人的票據(jù),非法獲取他人票據(jù)上財(cái)產(chǎn)或者利益的詐騙行為,包括三個(gè)方面:第一,行為人有實(shí)際交付票據(jù)的行為。第二,“使用”包括出示、交付、兌現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。第三,“使用”是以騙取他人的交易對(duì)價(jià)為目的。將偽造、變?cè)斓钠睋?jù)贈(zèng)與他人不構(gòu)成票據(jù)詐騙。(二)知道浪費(fèi)可以使用作廢票據(jù)是指因票據(jù)法或者其他規(guī)定而不能使用的票據(jù),包括三種類型:1.關(guān)于票據(jù)記載事項(xiàng)無(wú)效根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定不得主張票據(jù)權(quán)利,包括因欠缺票據(jù)法規(guī)定的必要記載事項(xiàng)而無(wú)效;因?yàn)槠睋?jù)金額填寫不合法如大小寫不一致而無(wú)效;因?yàn)槠睋?jù)更改法律規(guī)定而無(wú)效;因?yàn)槌銎比俗龀善睋?jù)但未交付而無(wú)效。2.返還票據(jù)人或承兌人的利益包括因票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)義務(wù)而失效的票據(jù)和因票據(jù)時(shí)效屆滿而失效的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第18條規(guī)定:“持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的,仍享有民事權(quán)利,可以請(qǐng)求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。”這是指過(guò)期票據(jù)仍然可以享有民事權(quán)利,而不是仍然可以享有票據(jù)權(quán)利,所以,使用失效的票據(jù)包括過(guò)期票據(jù)也是一種票據(jù)詐騙行為。3.票據(jù)版本的更換這主要指由人民法院依照公示催告程序判決除權(quán)的票據(jù)和根據(jù)中國(guó)人民銀行更換票據(jù)版本的規(guī)定而宣布作廢的票據(jù)。票據(jù)是由中國(guó)人民銀行總行制定統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格,并且由其宣布更換。被更換的票據(jù)則是作廢票據(jù),填寫無(wú)效。(三)真實(shí)有效的票據(jù)認(rèn)定冒用他人票據(jù)行為,首先,被冒用的被害人是票據(jù)權(quán)利人或者是票據(jù)出票人,或者是合法持票人。非票據(jù)權(quán)利人不是被冒用的對(duì)象。其次,冒用的票據(jù)一般是真實(shí)有效的票據(jù)。冒充票據(jù)權(quán)利人的代理人行使票據(jù)權(quán)利是冒用他人票據(jù)的另一種方式。冒充票據(jù)權(quán)利人的代理人,一般需要行為人采取積極的虛構(gòu)事實(shí)的手段,比如編造謊言進(jìn)行詐騙或者偽造授權(quán)委托書、代理協(xié)議等。但是,在行為人提示票據(jù)后,交易對(duì)方誤認(rèn)為行為人為票據(jù)權(quán)利人的代理人的情況下,行為人也可能不需任何積極行為或表示即可達(dá)到詐騙目的,這種隱瞞身份行使票據(jù)權(quán)利的行為,同樣構(gòu)成冒用他人票據(jù)的票據(jù)詐騙。(四)空頭付款或與保留發(fā)票所矛盾的收據(jù)欺詐1.關(guān)于空間前的認(rèn)定(1)行為人完成了支票出票行為。支票出票包括兩種行為:支票制作行為和支票交付行為。只有兩個(gè)行為都完成,才能認(rèn)為支票出票行為完成。如果填寫了支票并且在支票上簽字蓋章,然而因故沒(méi)有使用而將它鎖進(jìn)了抽屜,后因其他事情查到這張已填寫的支票,其時(shí)支票賬戶已經(jīng)出現(xiàn)空戶現(xiàn)象,因?yàn)闆](méi)有將這張支票交付,所以不能認(rèn)定為簽發(fā)空頭支票。(2)行為人簽發(fā)了空頭支票的幾種情況:一是出票時(shí)賬戶內(nèi)沒(méi)有資金,持票人提示付款前也未存入資金,賬戶一直處于空戶狀態(tài)。二是出票時(shí)賬戶雖有資金,但是資金不足,所開票據(jù)金額超過(guò)存款金額。持票人提示付款前也未補(bǔ)足資金,賬戶一直處于欠資狀態(tài)。三是出票時(shí)賬戶內(nèi)有足夠資金,行為人在持票人提示付款前提空了存款,造成賬戶突然空戶現(xiàn)象。在上述情況下簽發(fā)支票,都認(rèn)為是簽發(fā)空頭支票。(3)行為人騙取了他人的財(cái)物。認(rèn)定簽發(fā)空頭支票,關(guān)鍵在于把握行為人對(duì)自己銀行賬戶資金情況的認(rèn)識(shí)程度。行為人在簽發(fā)支票時(shí),對(duì)自己在銀行賬戶內(nèi)沒(méi)有資金或者資金不足的情況應(yīng)當(dāng)具有明確認(rèn)識(shí),并且在簽發(fā)支票后,對(duì)其賬戶資金不存入或不補(bǔ)足,才能認(rèn)定行為人具有詐騙他人財(cái)物的罪過(guò)。2.以非法占有的目的,故意更換預(yù)留印鑒以適當(dāng)?shù)姆绞绞蛊錈o(wú)效所謂簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不一致,既包括全部不一致,也包括部分不一致,只要是故意使銀行審核時(shí)拒付即可。行為人在簽發(fā)支票后又故意更換其在開戶銀行預(yù)留印鑒,其實(shí)質(zhì)是一種簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票的行為。只要行為人以非法占有為目的,故意更換預(yù)留印鑒以使其簽發(fā)的支票不獲支付,就完全符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件。當(dāng)然,如果行為人因正常的法定代表人變更、代理人更換等變更預(yù)留印鑒,致使先前開出的支票被拒付的,則另當(dāng)別論。行為人以非法占有為目的,故意簽發(fā)與其預(yù)留銀行的密碼不一致,但與預(yù)留印鑒一致的支票騙取財(cái)物的,這是一種很典型的詐騙行為,但印鑒畢竟不同于密碼,所以對(duì)上述行為不能按“簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不一致的支票”行為定罪,只能以普通詐騙罪論處。(五)無(wú)資金保險(xiǎn)賬戶、發(fā)票或偽造發(fā)票、欺騙資產(chǎn)等1.清賬原因及出票于逃避票據(jù)支付義務(wù),騙取他人財(cái)物,其罪過(guò)特征是明知自己銀行賬戶沒(méi)有資金或者資金不足,而且明知自己所簽發(fā)的匯票、本票不能得到承兌或者保證,仍然故意簽發(fā)匯票、本票。2.票據(jù)虛假記載行為在出具匯票、本票時(shí)實(shí)施虛假記載,也是票據(jù)權(quán)利人實(shí)施的一項(xiàng)票據(jù)詐騙行為。票據(jù)虛假記載行為僅僅限于匯票、本票的出票環(huán)節(jié),而不包括票據(jù)背書、提示承兌、付款以及保證環(huán)節(jié)。如在后面各環(huán)節(jié)對(duì)票據(jù)的記載事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充、修改則可構(gòu)成偽造票據(jù),或者變?cè)炱睋?jù)。三、在刑法中對(duì)賬戶欺詐的分析中(一)關(guān)于侵犯權(quán)利的法律規(guī)定中的問(wèn)題1.使用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行拒付現(xiàn)行的票據(jù)詐騙罪是敘明罪狀,選擇敘明罪狀時(shí)卻又缺乏補(bǔ)充性罪狀,導(dǎo)致以下的一些行為無(wú)可以適用的罪狀:(1)簽發(fā)支票后故意更換在銀行預(yù)留的印章,使支票被銀行拒付。(2)使用密碼的支票,行為人故意填寫于其預(yù)留銀行的密碼,使支票遭到銀行拒付以騙取他人財(cái)物的行為。刑法規(guī)定了印鑒而沒(méi)有規(guī)定密碼,把印鑒解釋為包括密碼顯得過(guò)于牽強(qiáng)。(3)支票、商業(yè)承兌匯票的出票人受到銀行付款通知書后無(wú)理由拒付,致使支票、匯票遭銀行拒付的行為。出票人賬面上足以付款時(shí),銀行向出票人發(fā)出付款通知書,出票人核對(duì)后同意付款或者三日內(nèi)未做出答復(fù)的,開戶銀行從出票人賬戶上向持票人支付票面金額。有些出票人利用拒付權(quán)利無(wú)理由拒付,使持票人遭銀行拒付,從而騙得財(cái)物,按目前罪狀,無(wú)法定罪。2.以發(fā)票為前提,這也是構(gòu)成票據(jù)犯罪的手段最一般而言,票據(jù)詐騙罪的本質(zhì)在于利用票據(jù)進(jìn)行詐騙,獲取票據(jù)的手段不影響構(gòu)成犯罪。但刑法第194條所列本罪的表現(xiàn)(四)(五)卻把本罪的行為人只限定于簽發(fā)人,這就意味著,構(gòu)成票據(jù)犯罪只能是通過(guò)簽發(fā)獲得票據(jù),對(duì)于他人那里收得此類無(wú)資金保證或不(上接第65頁(yè))能兌現(xiàn)的票據(jù),即使使用詐騙也不能構(gòu)成犯罪,有悖常理。另外,刑法第194條第(四)項(xiàng)只規(guī)定簽發(fā)與預(yù)留印鑒不符的支票構(gòu)成犯罪,人為地縮小了打擊范圍。3.販賣販賣行為(1)倒賣票據(jù)的行為。行為人往往通過(guò)盜竊、侵占或其他非法方法得到票據(jù),從而進(jìn)行販賣活動(dòng)牟利,如倒賣空白支票。(2)騙取他人票據(jù)的行為。行為人以虛構(gòu)實(shí)事、隱瞞真相的方法,使得出票人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而簽發(fā)了票據(jù),與票據(jù)詐騙的法定形式有一定的區(qū)別,此種行為是以合法票據(jù)而不是以非法票據(jù)為作案手段。(二)關(guān)于民法中發(fā)票欺詐的立法1.增設(shè)“以其他方式進(jìn)行票據(jù)詐騙活動(dòng)”的補(bǔ)充罪狀針對(duì)現(xiàn)行刑法的罪狀表述的缺陷,可以在現(xiàn)有的罪狀上增設(shè)“以其他方式進(jìn)行票據(jù)詐騙活動(dòng)”的補(bǔ)充罪狀,這樣更適應(yīng)商業(yè)社會(huì)金融領(lǐng)域欺詐手段的多樣性,以避免有漏網(wǎng)之魚的可能性。2.票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與刑罰輕重的關(guān)系決定票據(jù)詐騙罪的法定性的設(shè)定。防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),更多的應(yīng)當(dāng)以民事法律、行