在設立銀行分支機構(gòu)的可行性分析報告

在設立銀行分支機構(gòu)的可行性分析報告目錄一、ⅩⅩ市的基本經(jīng)濟狀況………………….2二、ⅩⅩ市金融發(fā)展狀況…………………….5在ⅩⅩ市設立ⅩⅩ銀行分支機構(gòu)的必要性及可行性………8四、市場前景分析……………….11五、發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃……………………..12六、重要風險分析與處置…………………….15七、分析結(jié)論………………………16一、ⅩⅩ市的基本社會經(jīng)濟狀況（一）地理位置ⅩⅩ市位于貴州省中部，地處云貴高原的東斜坡上，屬全國東部向西部高原過渡地帶（東經(jīng)106°07′～107°17′，北緯26°11′～

27°22′之間）。ⅩⅩ市是貴州省的省會都市，全市土地總面積8034平方千米，占全省土地總面積的4.56%，市區(qū)面積2403平方公里，城區(qū)建設面積220.31平方千米。ⅩⅩ市交通便利，含有先進導航系統(tǒng)和設施的4E級當代化機場——ⅩⅩ龍洞堡國際機場，現(xiàn)在直飛航線輻射全國50個大中都市及香港、澳門、新加坡等地，是西南地區(qū)一種重要的航空樞紐；同時也是中國西南重要的鐵路交通樞紐，其中川黔、貴昆、湘黔、黔桂四條鐵路干線交匯于此；市內(nèi)區(qū)域已形成兩條國道（上海到昆明321、廣州到成都210）線，五條高等級公路，五條省道為骨架的市域公路交通網(wǎng)絡，積聚了大量的人力資源和信息資源，可覺得商業(yè)銀行提供決策的參考根據(jù)。（二）人口狀況根據(jù)《ⅩⅩ市第六次人口普查重要數(shù)據(jù)公報》可知，全市常住人口常住人口是普查登記的11月1日零時的常住人口。具體涉及：居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、戶口在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道或戶口待定的人；居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、離開戶口所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道六個月以上的人；戶口在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、外出不滿六個月或在境外工作學習的人。（據(jù)市公安局提供，末全市戶籍人口數(shù)為3731555人。）為4324561人，同第五次人口普查相比，十年共增加606112人，增加16.3%，年平均遞增1.52%，人口密度為538人/平方公里。其中出生率為11.11‰，死亡率為4.48‰，自然增加率為6.63‰。全市常住人口中，0-14歲人口為742747人，占17.17%；15-64歲人口為3239483人，占74.91%；65歲及以上人口為342331人，占7.92%。（詳見表常住人口是普查登記的11月1日零時的常住人口。具體涉及：居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、戶口在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道或戶口待定的人；居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、離開戶口所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道六個月以上的人；戶口在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、外出不滿六個月或在境外工作學習的人。（據(jù)市公安局提供，末全市戶籍人口數(shù)為3731555人。）表1.ⅩⅩ市人口年紀構(gòu)造年紀構(gòu)成人口數(shù)（人）比重（%）0~14歲74274717.1715~64歲323948374.9165歲及以上3423317.92累計4324561100全市常住人口中，含有大學（指大專以上）文化程度的人口為660054人；含有高中（含中專）文化程度的人口為598094人；含有初中文化程度的人口為1430248人；含有小學文化程度的人口為1161722人（以上多個受教育程度的人涉及各類學校的畢業(yè)生、肄業(yè)生和在校生），文盲人口（15歲及以上不識字的人）為167667人，文盲率由6.83%下降為3.88%，下降2.95個百分點。（三）收入狀況根據(jù)ⅩⅩ市統(tǒng)計局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，ⅩⅩ市財政總收入達488.2億元，同比增加21.60%（圖一），并且，公共財政預算收入為241.20億元，同比增加28.9%，公共財政預算支出為351.44億元，同比增加26.7%。數(shù)據(jù)表明ⅩⅩ市近年經(jīng)濟發(fā)展快速，政府對ⅩⅩ市建設投入在不停增加，經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境在不停改善。圖一—ⅩⅩ市財政總收入，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民人均總收入23944.73元，其中，人均可支配收入突破2萬元大關，達成了21796.26元，同比增加12.24%，扣除物價因素，實增9.39%。從人均消費性支出的絕對值上看，，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民人均消費性支出為15718.30元，在全國36個大中都市中排第29位；增幅上看，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民人均消費性支出比上年同期的14300.11元，增加9.92%，在全國36個大中都市中漲幅居第14位。首先表明ⅩⅩ市與全國相比，收入差距仍然很大，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民收入仍處在較低水平。但另首先也顯示ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民收入水平已有大幅度提高，人ⅩⅩ活水平得到明顯改善，商業(yè)銀行個人客戶發(fā)展的空間仍然很大。（四）工商公司狀況根據(jù)《ⅩⅩ市第二次經(jīng)濟普查重要數(shù)據(jù)公報（第一號）》可知，末，公司法人單位數(shù)與第一次全國經(jīng)濟普查的同口徑數(shù)據(jù)比較增加了4699個，增加了43.9％。國有公司、國有聯(lián)營公司、國有獨資公司共3964個，增加103個，增加2.7％；集體公司、集體聯(lián)營公司、股份合作公司共1146個，減少454個，下降28.4％；其它有限責任公司、股份有限公司共7357個，增加3707個，增加101.6％；私營公司5941個，增加1775個，增加42.6％；其它內(nèi)資公司2658個，增加349個，增加15.1％，港澳臺商投資公司和外商投資公司242個，減少7個，下降2.8％（詳見表2）。資料顯示大量的股份有限公司、有限責任公司、私營公司在進駐ⅩⅩ市，將會成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要單位客戶。表2按登記注冊類型分組的公司法人單位數(shù)年紀構(gòu)成單位數(shù)（人）比重（%）累計21343100內(nèi)資2110198.9國有公司386418.1集體公司9494.4股份合作公司1790,8聯(lián)營公司680.3有限責任公司705133.0股份有限公司3911.8私營公司594127.8其它公司265812.5港澳臺投資公司1090.5外商投資公司1330.6二、ⅩⅩ市金融發(fā)展狀況（一）ⅩⅩ市金融機構(gòu)分布狀況，ⅩⅩ市金融業(yè)單位數(shù)有847個，比重為3.2%，排名第九。在單位從業(yè)人員中，金融業(yè)從業(yè)人員有3個，占比2.2%。截至末，ⅩⅩ市完畢全社會固定資產(chǎn)投資2482.56億元，增加55%，表明ⅩⅩ市經(jīng)濟發(fā)展勢頭增強，對于貸款的需求也在逐步增大。（二）ⅩⅩ市銀行業(yè)發(fā)展狀況末，銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣存款余額為4394.37億元，同比增加21.94%；人民幣貸款余額3479.47億元，同比增加15.49%。存貸款余額比例為79%，比上年下降5個比例（詳見表3）。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，由于存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款諸多，貸款極少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不適宜過高，由于銀行還要應付廣大客戶日常現(xiàn)金支取和日常結(jié)算，這就需要銀行留有一定的庫存現(xiàn)金存款準備金（就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款），如果存貸比過高，這部分資金就會局限性，會造成銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能造成金融危機，對地區(qū)或國家經(jīng)濟的危害極大。如銀行因支付危機而倒閉（固然，現(xiàn)在我國尚未發(fā)生此種狀況，國外銀行這種狀況很普遍），也會損害存款人的利益。因此銀行存貸比例不是越高越好，應當有個度，央行為避免銀行過分擴張，現(xiàn)在規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。表3ⅩⅩ市金融機構(gòu)存貸狀況項目平均增加幅度存款總額5624.546616.617873.8418.32%存款余額3035.813603.754394.3720.17%貸款余額2588.733012.863479.4717.20%存貸比例69.56%71.12%70.01%70.23%資料來源：ⅩⅩ市統(tǒng)計局（三）ⅩⅩ市證券業(yè)發(fā)展狀況ⅩⅩ市證券業(yè)有了進一步的發(fā)展，現(xiàn)在貴州轄區(qū)已有十余家公司進行上市資源庫，有望為轄區(qū)市場發(fā)展注入新活力。據(jù)悉，ⅩⅩ銀行、新天藥業(yè)兩家公司已經(jīng)提交首發(fā)上市申報材料，穗黔物流已完畢輔導驗收，華能焦化、航宇科技、百花藥業(yè)、威門藥業(yè)、水城礦業(yè)、廣電網(wǎng)絡等9家公司完畢輔導登記備案另外，甕福磷礦、多彩貴州、國臺酒業(yè)、高原礦機等一批優(yōu)質(zhì)資源，也進入上市資源庫。并且投資者開立賬戶數(shù)較上年同比增加23%，有571348個投資者開立賬戶，證券經(jīng)營機構(gòu)從業(yè)人數(shù)增加了637人（詳見表4），ⅩⅩ市證券化率指一各類證券總市值與該國國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（股市總市值與GDP）的比率。證券化率越高，意味著證券市場在該國或地區(qū)經(jīng)濟體系中越重要。普通狀況下發(fā)達國家證券化率整體上要高于發(fā)展中國家。股市總市值是指全部上市公司在股票市場上的價值總和，一家上市公司每股股票的價格乘以發(fā)行的總股數(shù)就是這家公司的市值，整個股市全部上市公司的市值總和即股票總市值。約為28.12%，表明證券業(yè)在ⅩⅩ指一各類證券總市值與該國國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（股市總市值與GDP）的比率。證券化率越高，意味著證券市場在該國或地區(qū)經(jīng)濟體系中越重要。普通狀況下發(fā)達國家證券化率整體上要高于發(fā)展中國家。股市總市值是指全部上市公司在股票市場上的價值總和，一家上市公司每股股票的價格乘以發(fā)行的總股數(shù)就是這家公司的市值，整個股市全部上市公司的市值總和即股票總市值。表4貴州轄區(qū)證券營業(yè)部經(jīng)濟業(yè)務統(tǒng)計表（3月）項目本期數(shù)（累計數(shù)）投資者開立賬戶數(shù)（戶）571348客戶交易結(jié)算資金余額（元）.59客戶總資產(chǎn)（元）.06證券經(jīng)營機構(gòu)從業(yè)人數(shù)（人）1205證券交易總額（元）.11資料來源：貴州證監(jiān)局（四）ⅩⅩ市保險業(yè)發(fā)展狀況ⅩⅩ市保險業(yè)持續(xù)平穩(wěn)較快增加，ⅩⅩ市財產(chǎn)保險主體運用3G信息技術提高車險理賠勘查服務效率，推廣人傷案件理賠及查勘服務新模式，強化車險理賠服務原則，穩(wěn)步推廣道路交通事故快速解決保險理賠服務。根據(jù)中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局數(shù)據(jù)匯總，貴州省保險業(yè)原保險保費收入累計502155.49萬元，同比增加其中財產(chǎn)險原保險保費收入703928.83萬元；人身險原保險保費收入798226.66萬元，原保險原保費賠付支出553354.40萬元，其中財產(chǎn)險賠款支出381873.14，人身險賠款支出171481.26。（詳見表5）表51—12月ⅩⅩ市保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)單位：萬元原保險保費收入1502155.491.財產(chǎn)險703928.832.人身險798226.66（1）人身意外傷害54463.76（2）健康險60215.79（3）壽險683547.12原保險賠付支出553354.401.財產(chǎn)險381873.142.人身險171481.26（1）人身意外傷害16908.96（2）健康險2.60（3）壽險132562.70數(shù)據(jù)來源：中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局三、在ⅩⅩ市設立ⅩⅩ銀行分支機構(gòu)的必要性及可行性（一）必要性1.ⅩⅩ市社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，國務院公布了增進貴州經(jīng)濟發(fā)展的國發(fā)2號文獻，將建設以ⅩⅩ—安順為核心，以遵義、畢節(jié)、都勻、凱里等都市為支撐的黔中經(jīng)濟區(qū)，推動ⅩⅩ—安順經(jīng)濟一體化發(fā)展，加緊建設貴安新區(qū)，重點發(fā)展裝備制造、資源深加工、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和當代服務業(yè)。從這個黔中經(jīng)濟區(qū)能夠懂得，ⅩⅩ市在其中的地位，ⅩⅩ市經(jīng)濟發(fā)展的好壞直接關系到該經(jīng)濟區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。要推動ⅩⅩ市經(jīng)濟社會快速發(fā)展，充足的資金是核心，而在ⅩⅩ市資我市場不發(fā)達的地區(qū)，商業(yè)銀行的在融資方面就扮演重要角色，但ⅩⅩ市銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供應局限性、競爭不充足和服務缺位等問題，就需要建立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，增加銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率和金融供應，提高銀行業(yè)之間競爭力和對公司、居民服務能力，來滿足ⅩⅩ市經(jīng)濟社會發(fā)展的資金的需求，從而為推動黔中經(jīng)濟區(qū)快速發(fā)展提供堅實的動力。2.維護金融秩序，增進社會和諧的規(guī)定隨著多元化經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融市場發(fā)展的不成熟，各類民間非法借貸正在以空前的速度發(fā)展，它不僅給銀行業(yè)的發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)，并且還對社會穩(wěn)定產(chǎn)生影響。非法民間借貸的快速發(fā)展，首先是由于商業(yè)銀行對資金、擔保、期限等方面規(guī)定高，另首先是商業(yè)銀行存在壟斷現(xiàn)象，缺少競爭力。而增加銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率，能夠提高各銀行之間的競爭力，遏制各類民間非法借貸現(xiàn)象，維護金融穩(wěn)定，增進社會的和諧。（二）可行性1.ⅩⅩ市經(jīng)濟金融發(fā)展快速ⅩⅩ市實現(xiàn)生產(chǎn)總值1802.85億元，增加22％；財政收入488.02億元，增加21.6%；城鄉(xiāng)人均可支配21796元，增加12.2%，農(nóng)村人均可支配8488元，增加15%；全社會固定資產(chǎn)投資完畢2482.56億元，增加55.1%，比上年凈增882億元，經(jīng)濟實力位居全省各市經(jīng)濟之首。末全市金融機構(gòu)存款34394.37億元，比年初增加791.24億元，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額1498.20億元，比年初增加247.17億元，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額3478.47億元，比年初增加466.61億元。存貸款總量在全省各市居首，并且該市金融機構(gòu)經(jīng)濟效益好。以上數(shù)據(jù)表明ⅩⅩ市經(jīng)濟金融發(fā)展形勢良好，它將為ⅩⅩ銀行在該市的設立支行提供了堅實的經(jīng)營基礎。2.ⅩⅩ市經(jīng)濟金融發(fā)展?jié)摿薮髨D二：—GDP總量及增加速度圖三：—城鄉(xiāng)居民存款余額及增加速度資料來源：ⅩⅩ市統(tǒng)計局近年來，首先ⅩⅩ市致力打造幾大名片：全國生態(tài)都市、國家創(chuàng)新型都市、西部地區(qū)高新技術產(chǎn)業(yè)重要基地、區(qū)域性商貿(mào)物流會展中心、內(nèi)陸開放型經(jīng)濟示范區(qū)、“爽爽的ⅩⅩ”旅游休閑度假勝地。并且ⅩⅩ是國務院擬定的“黔中經(jīng)濟區(qū)”、“成渝經(jīng)濟區(qū)”和“泛珠三角經(jīng)濟區(qū)”的重要中心都市，其支柱產(chǎn)業(yè)重要有磷煤化工產(chǎn)業(yè)、鋁及鋁加工產(chǎn)業(yè)、煙草和特色食品產(chǎn)業(yè)、物流業(yè)、裝備制造業(yè)以及當代藥業(yè)。另首先從圖二分析可知，ⅩⅩ市國ⅩⅩ產(chǎn)總值從—逐年增加，并以10%以上的速度增加；從圖三分析可知，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民存款余額從—逐年增加，平均增加速度為16.82%。從這兩方面可知將來ⅩⅩ市經(jīng)濟金融的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?，同時隨著國發(fā)2號文獻的出臺，將進一步推動其經(jīng)濟金融的發(fā)展速度。它將為ⅩⅩ銀行ⅩⅩ支行持續(xù)長久發(fā)展提供可能性。3.金融生態(tài)環(huán)境建設不停加強今年以來，國家對信用體系的重視，出臺來了一系列的政策和方法建立信用體系。ⅩⅩ市在這樣的大環(huán)境下逐步建立了自上而下的社會信用體系建設組織協(xié)調(diào)機制，政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法誠信和農(nóng)民誠信成為ⅩⅩ市經(jīng)濟工作的重要內(nèi)容，公司信用評級逐步成為政府部門完善評優(yōu)選優(yōu)和加強分類管理的重要手段，公司和個人的征信系統(tǒng)建設日益成熟,共收錄1.4萬個公司組織和222.54萬個自然人的信用信息。全市支付系統(tǒng)建設速度加緊,當代支付清算系統(tǒng)得到主動的推廣和運用。良好金融生態(tài)環(huán)境將給ⅩⅩ銀行在ⅩⅩ市設立分行提供一種優(yōu)越的信用條件。4.金融市場較快發(fā)展，市場參加度提高債券融資成為公司重要的直接融資渠道，直接融資10.7億元，其中銀行間市場非金融公司發(fā)債融資規(guī)模占比達67.7%。參加貨幣市場交易的組員增多，全年銀行間債券市場組員共有8家機構(gòu)參加債券質(zhì)押式回購交易，累計成交1137.0億元；累計現(xiàn)券交易299.4億元，累計信用拆借融入資金3.0億元。ⅩⅩ市內(nèi)金融機構(gòu)越來越多地采用簽發(fā)匯票方式對實體經(jīng)濟提供支持，全年銀行承兌和商業(yè)承兌匯票余額同比增加66.2%。票據(jù)市場加權(quán)利率總體呈震蕩走高態(tài)勢，銀行承兌匯票直貼加權(quán)平均利率上升66.7%，商業(yè)承兌匯票直貼加權(quán)平均利率上升94.7%，買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率上升55.7%。黃金市場價格穩(wěn)步上升，ⅩⅩ市在黃金市場的交易量和交易金額大幅提高，從一季度到四季度紙黃金價格上漲9.4%，實物黃金價格上漲15.0%，全年黃金交易量是上年的2.6倍，黃金交易金額是上年的3.2倍。理財業(yè)務活躍，理財產(chǎn)品預期收益率增加較快，募集資金重要投向債券及貨幣市場工具。民間借貸利率上升，年末借貸利率較年初上漲12.7%，為增強ⅩⅩ銀行ⅩⅩ支行貸款提供更多機會。5.金融輻范疇廣、輻射力良好從我省來看，ⅩⅩ市坐落于貴州省中心地帶，省會都市，是貴州省的經(jīng)濟、交通、政治和文化中心，地理位置優(yōu)越，交通發(fā)達，經(jīng)濟實力強，對周邊市、縣含有較強的吸引力，例如吸引了周邊市、縣區(qū)的人員前來經(jīng)商、消費，同時也帶動了周邊地區(qū)的發(fā)展。從全國來看，ⅩⅩ市是連接中部和西南地區(qū)的橋梁和西南地區(qū)交通中心，戰(zhàn)略位置重要。隨著將來經(jīng)濟的發(fā)展，必將吸引臨近省公司、人員來投資和消費。在該市設立ⅩⅩ銀行支行，能夠借助該市優(yōu)越的區(qū)位條件，將業(yè)務輻射至臨近省、市、縣區(qū)，從而增強經(jīng)濟效益能力。四、市場前景分析據(jù)統(tǒng)計，ⅩⅩ市城鄉(xiāng)居民人均可支配收入為19420.14元，在全國36個大中都市中排名32，增幅居第4位，表明ⅩⅩ的經(jīng)濟狀況正在不停好轉(zhuǎn)，居民的收入有明顯增加。隨著著ⅩⅩ國際金融中心的項目的建立，為ⅩⅩ金融機構(gòu)的發(fā)展提供寬敞的平臺。同時ⅩⅩ市擁有豐富的資源，工業(yè)公司發(fā)展?jié)摿Υ?，在國家政策春風的吹拂下經(jīng)濟建設必然會有更快的發(fā)展，市場前景樂觀。商業(yè)銀行應發(fā)揮本身優(yōu)勢，采用靈活有效的經(jīng)營辦法，強化成本管理和定價管理，形成核心的競爭優(yōu)勢，充足挖掘市場潛力，不停拓展市場空間。根據(jù)—三年ⅩⅩ市銀行金融機構(gòu)的歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)，計算出各項目的平均增加幅度，進而預測將來三年銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸款發(fā)展狀況：表6.ⅩⅩ市銀行業(yè)金融機構(gòu)將來三年存貸款發(fā)展狀況預測單位：億元項目存款總額9316.3311023.0813042.51存款余額5280.716345.837625.78貸款余額4077.944779.355601.39存貸比例70.42%71.21%73.45%經(jīng)分析、預測，ⅩⅩ市銀行業(yè)金融機構(gòu)第一年的存款規(guī)模為9316.33億元，達成到13042.51億元，存款余額第一年為5280.71億元，貸款余額為4077.94億元，存貸比例在71.69%左右，由于隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行存貸比例會有所增加，確保銀行經(jīng)營指標的實現(xiàn)和業(yè)務拓展。五、發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（一）發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)想1、立志成為貴州乃至整個西部地區(qū)最優(yōu)秀的全國性股份制私營商業(yè)銀行分行。一家商業(yè)銀行分行的發(fā)展運行狀況重要受所在區(qū)域經(jīng)濟及金融發(fā)展運行狀況和該分行本身組織構(gòu)造體系與否有序、高效、合理運行的影響。ⅩⅩ市作為貴州省的經(jīng)濟金融中心，生產(chǎn)力發(fā)展水平相對較高，商品經(jīng)濟也較為發(fā)達，銀行的存、貸款業(yè)務及其它諸如結(jié)算、匯兌、信用證等業(yè)務需求旺盛。貴州省是溝通西部與東中部的樞紐之一，地理位置十分優(yōu)越，加上國家和地方政府政策的支持結(jié)合本身發(fā)展優(yōu)勢，貴州省發(fā)展?jié)摿κ志薮?，ⅩⅩ銀行的諸多優(yōu)勢與貴州省經(jīng)濟的緊密結(jié)合與良性互動，定能促使ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行發(fā)展成為全西部最佳的商業(yè)銀行分行之一。2、ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行要堅持主發(fā)起人ⅩⅩ銀行確立的“做民營公司的銀行、小微公司的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，結(jié)合ⅩⅩ市及分行本身的實際狀況，主動推動管理架構(gòu)和組織體系的調(diào)節(jié)、業(yè)務構(gòu)造的調(diào)節(jié)和科技平臺的建設，打造成特色銀行和效益銀行，為客戶和投資者發(fā)明最大的價值和回報。3、建立當代公司制度，構(gòu)造嚴密規(guī)范的公司治理構(gòu)造。ⅩⅩ銀行作為主發(fā)起人，是一家規(guī)范的股份制當代公司，因此其也將確保ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行按當代公司制度運行。4、立足于ⅩⅩ乃至貴州省的實際經(jīng)濟金融等發(fā)呈現(xiàn)狀，結(jié)合本身實際狀況，主動進行管理創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、金融創(chuàng)新，使ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行含有便捷、高效、反映敏捷、適應性強的組織架構(gòu)和工作制度。（二）業(yè)務發(fā)展規(guī)劃1、經(jīng)營機制ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行將以“建設特色銀行和效益銀行”為目的，建設成一種資本充足、內(nèi)控嚴密、運行安全、服務高效、效益優(yōu)良的商業(yè)銀行分行。按照當代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理規(guī)定和市場化、商業(yè)化運行原則，建立有效、完善的運行機制、決策機制、考核機制、薪酬機制、用人機制等一整套當代銀行經(jīng)營機制。（1）建立有效、合理的運行機制。擬設立的組織機構(gòu)體系為：行長室、綜合辦公室、人力資源部、計劃財務部、運行管理部、風險管理部、公司銀行部、公司金融業(yè)務部、零售銀行部、分行營業(yè)部。（2）建立科學、民主、高效的決策機制，全部的重大經(jīng)營決策都在會議上集體研究并表決，經(jīng)超出半數(shù)以上的與會組員表決通過才考慮決策的實施。（3）建立科學的薪酬機制。推行以“效率優(yōu)先、兼顧公平、績效掛鉤、多勞多得”為總體原則的薪酬分派制度，建立市場化、差別化、和激勵性三者相容的薪酬體系，實現(xiàn)以業(yè)績能力定崗位、定薪酬的科學管理機制。（4）建立市場化的用人機制。實施“規(guī)范管理、人才興行”的發(fā)展戰(zhàn)略，實施全員競聘和人才引進，建立起“有進有出、有升有降、優(yōu)勝劣汰”的用人機制。2、發(fā)展目的考慮到ⅩⅩ市的經(jīng)濟金融發(fā)呈現(xiàn)狀及銀行業(yè)的競爭形勢，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行的五年發(fā)展規(guī)劃分為兩步走，起步階段：構(gòu)建當代銀行運行平臺，為久遠發(fā)展奠定基礎。終究，建立健全各項管理制度和約束機制，構(gòu)建當代銀行經(jīng)營管理模式。同時，加強風險管理，加強營銷，拓展并哺育穩(wěn)定的客戶群，增進各項業(yè)務的健康發(fā)展。發(fā)展階段：從到，全方面參加市場競爭，發(fā)展壯大本身實力，并在加緊各項業(yè)務發(fā)展的過程中進一步完善經(jīng)營管理機制，為分行的久遠發(fā)展扎實基礎。預計成立三年后，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行的各項存款余額將達成約110億元，各項貸款余額將達成約80億元。業(yè)務發(fā)展預測以下：項目存款余額（億元）203280貸款余額（億元）91835凈利潤（萬元）-204283、網(wǎng)點布局根據(jù)現(xiàn)在ⅩⅩ市的地理、人文環(huán)境并結(jié)合本地金融服務的需求現(xiàn)狀，設立早期，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行擬首先在ⅩⅩ市區(qū)設立一家營業(yè)網(wǎng)點，業(yè)務輻射周邊地區(qū)。待穩(wěn)健運行后，根據(jù)業(yè)務發(fā)展及市場需求，再有選擇的在ⅩⅩ市內(nèi)其它地區(qū)乃至貴州省內(nèi)其它都市增設分支機構(gòu)。（三）財務發(fā)展目的1、盈利能力鑒于分行成立早期，因網(wǎng)點租賃、裝修、宣傳、購置辦公設備、人員招聘培訓等財務成本，且業(yè)務規(guī)模需要一種由小到大的發(fā)展歷程，因此，分行成立第一年往往難以實現(xiàn)正的凈利潤。在綜合分析成本、利差等財務因素后，當分行存款規(guī)模達成30億元以上、貸款規(guī)模達成20億元以上時，基本能夠?qū)崿F(xiàn)盈虧平衡，預計成立第二年將實現(xiàn)凈利潤4萬元左右，第三年將實現(xiàn)凈利潤28萬元左右。如果存貸款規(guī)模高于或低于預計數(shù)，則盈利水平則會對應提高或減少。2、利潤分派預案按照ⅩⅩ銀行總行的有關規(guī)定，分行的利潤按照規(guī)定扣除、留存一部分外，要全部上交總行。而分行留存的利潤，我們認為應當由分行自行決定如何解決，以對其產(chǎn)生激勵作用。（四）風險控制目的1、內(nèi)部控制、風險控制的方略及目的ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行的主發(fā)起人ⅩⅩ銀行是嚴格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融公司，且已經(jīng)在全國建立了多達三十幾家的分行，因此，ⅩⅩ分行涉及內(nèi)部控制、風險控制等方面的有關內(nèi)容，將得到ⅩⅩ銀行全方位、多層次、科學化、高效率的協(xié)助與支持，以確保分行風險管理和經(jīng)營目的的順利實現(xiàn)，確保分行有完善的風險防備方法及合理、高效、有序、穩(wěn)健的營運機制。2、重要審慎性指標（1）資本充足率。根據(jù)業(yè)務發(fā)展預測，在提足各項準備后，并嚴格控制信貸風險的基礎上，資本規(guī)模能夠支撐本分行三至五年的風險資產(chǎn)擴張，使資本充足率始終保持在8%以上。在實際經(jīng)營過程中，將切實做好對資本充足水平的監(jiān)測，并根據(jù)業(yè)務規(guī)模發(fā)展狀況及風險資產(chǎn)的擴張速度，前瞻性的制訂資本補充計劃。（2）不良貸款率。通過信貸風險內(nèi)控制度建設及嚴格執(zhí)行，力求把不良貸款率始終控制在1.2%以內(nèi)，最高不超出1.5%。（3）貸款損失準備充足率。足額提取專項準備，確保貸款損失準備充足率不低于100%。六、重要風險分析與處置商業(yè)銀行面臨的重要風險有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險及政策法律等方面的風險。針對以上各類風險，均衡制訂了對應的防備方法。（一）信用風險與對策信用風險只要是指借款人不能推行合同準時足額償還貸款本息而使公司遭受損失的可能性。對策：本行將建立嚴密的信貸風險監(jiān)控機制，從資格審查、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用等各環(huán)節(jié)入手，強化信用風險防控；制訂客戶信用等級評定和綜合授信制度，實時監(jiān)控客戶經(jīng)營狀況變化；完善貸款確保、抵押。質(zhì)押的管理制度，實施貸款檔案集中管理，加強對擔保者、抵押物、質(zhì)押物的跟蹤檢查和貸后評定；根據(jù)貸款實際風險狀況及時進行無級分類，及時調(diào)節(jié)貸款質(zhì)量類別歸屬，監(jiān)控貸款的風險變化狀況。完善不良資產(chǎn)管理與處置方法，思想不良資產(chǎn)處置金回收現(xiàn)值的最大化；票據(jù)業(yè)務嚴格執(zhí)行授權(quán)授信、分級審批、前后臺分離、操作復核等風險控制方法。（二）市場風險與對策市場風險重要是指