財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習題二（參考）-現(xiàn)代金融體系與金融制度

財會經(jīng)濟-高級經(jīng)濟師-金融-專選練習題二（參考）-現(xiàn)代金融體系與金融制度[單選題]1.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導和調(diào)控過程要經(jīng)歷()。A.實物領(lǐng)域和經(jīng)濟領(lǐng)域B.金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟領(lǐng)域C（江南博哥）.資本市場領(lǐng)域和貨幣市場領(lǐng)域D.貨幣市場領(lǐng)域和外匯市場領(lǐng)域正確答案：B參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控知識點。宏觀調(diào)控是國家的經(jīng)濟職能，是國家對宏觀經(jīng)濟運行的干預(yù)。具體而言，就是指國家運用經(jīng)濟政策調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟變量,如稅率、利率、匯率、價格、就業(yè)等，以促進總供求的基本平衡,實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定增長的行為與過程。在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導和調(diào)控過程經(jīng)歷兩個領(lǐng)域和三個階段。1）.兩個領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟領(lǐng)域。2）.三個階段是:第一階段，中央銀行操作貨幣政策工具對一階變量基礎(chǔ)貨幣的直接控制;第二階段，基礎(chǔ)貨幣的變化通過商業(yè)銀行信貸行為對二階變量貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生間接控制作用;第三階段，再由二階變量貨幣供應(yīng)量變化間接影響實現(xiàn)貨幣政策最終目標。[單選題]2.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，風險系數(shù)β通常用于測度投資組合的()A.系統(tǒng)風險B.可分散風險C.市場風險D.信用風險正確答案：A參考解析：本題考查資本資產(chǎn)定價理論。β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具。測度風險工具是單項資產(chǎn)或資產(chǎn)組合對于整個市場組合方差的貢獻程度，即β系數(shù)。它告訴我們相對于市場組合而言特定資產(chǎn)的系統(tǒng)風險是多少。BCD選項，屬于干擾選項。[單選題]3.作為中央銀行，實行金融宏觀調(diào)控的重要變量，貨幣供應(yīng)量屬于()。A.二階變量B.三階變量C.隨機變量D.一階變量正確答案：A參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機制。利率和貨幣供應(yīng)量是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量。BC選項，屬于干擾選項。D選項，一階變量指的是基礎(chǔ)貨幣。[單選題]4.目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是()的資本結(jié)構(gòu)。A.全部資本為國家所有B.國家和民間股份混合所有C.全部資本非國家所有D.無資本金正確答案：A參考解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)，這也是目前大多數(shù)目家的資本結(jié)構(gòu)，故A項正確。國家和民間股份混合所有采用的國家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾等，故B項錯誤。全部資本非國家所有：美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結(jié)構(gòu)，故C項錯誤。韓國中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行，故D項錯誤。[單選題]5.中央銀行是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)容和核心部分是中央銀行的()。A.貨幣政策B.信用管制C.現(xiàn)金供應(yīng)D.調(diào)節(jié)信用正確答案：A參考解析：本題考查宏觀調(diào)控的內(nèi)容。貨幣政策和財政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。A正確。BCD雖與央行有關(guān)，但并不是宏觀調(diào)控的主要內(nèi)容和核心。[單選題]6.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A.信托投資公司B.財務(wù)公司C.小額貸款公司D.金融租賃公司正確答案：B參考解析：本題考查其他金融機構(gòu)。財務(wù)公司，為企業(yè)集團成員提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。B選項，信托投資公司，本質(zhì)：受人之托，代人理財。C選項，小額貸款公司，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。D選項，金融租賃公司，專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]7.中國人民銀行負責國家的金融穩(wěn)定，防范和化解()。A.銀行風險B.信用風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險正確答案：D參考解析：本題考查中國人民銀行的職責知識點。中國人民銀行的職責之一就是：防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。本題要求考生正確理解和記憶中國人民銀行的職責。[判斷題]1.中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導地位，發(fā)揮重要的著國有銀行職能。A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個方面。[判斷題]2.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導和調(diào)控過程要經(jīng)歷實物領(lǐng)域和經(jīng)濟領(lǐng)域。A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控知識點。宏觀調(diào)控是國家的經(jīng)濟職能，是國家對宏觀經(jīng)濟運行的干預(yù)。具體而言，就是指國家運用經(jīng)濟政策調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟變量,如稅率、利率、匯率、價格、就業(yè)等，以促進總供求的基本平衡,實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定增長的行為與過程。在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導和調(diào)控過程經(jīng)歷兩個領(lǐng)域和三個階段。1.兩個領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟領(lǐng)域。2.三個階段是:第一階段，中央銀行操作貨幣政策工具對一階變量基礎(chǔ)貨幣的直接控制;第二階段，基礎(chǔ)貨幣的變化通過商業(yè)銀行信貸行為對二階變量貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生間接控制作用;第三階段，再由二階變量貨幣供應(yīng)量變化間接影響實現(xiàn)貨幣政策最終目標。[問答題]1.金融體系主要由哪些機構(gòu)構(gòu)成？正確答案：無參考解析：金融體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由資金流動的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機構(gòu)）和交易方式（市場）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。構(gòu)成金融體系的金融機構(gòu)主要有：存款性金融機構(gòu)；投資性金融機構(gòu)；契約性金融機構(gòu)；政策性金融機構(gòu)。[問答題]2.簡要說明金融工具的四大特點。正確答案：無參考解析：1).收益性，是指金融工具能夠帶來價值增值的特性。2).期限性，是指一般金融工具具有規(guī)定的償還期限。3).風險性，是指金融工具本金和預(yù)期收益遭受損失的可能性，包括違約風險、市場風險、購買力風險、流動性風險。4).流動性，是指金融工具能夠迅速變現(xiàn)而不受或少受損失的能力。[問答題]3.中央銀行制度的類型有哪些？正確答案：無參考解析：中央銀行制度的類型主要包括單一中央銀行制度、復(fù)合中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度四種。1>.單一中央銀行制度（1）定義：單一中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行，使其全面行使中央銀行職能，并對金融業(yè)實行監(jiān)管的制度。（2）分類：一元中央銀行制、二元中央銀行制等。①一元中央銀行制是一國只設(shè)立一級中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。示例：英國、法國、日本及中國。②二元中央銀行制是在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機構(gòu)，中央一級是最高管理機構(gòu)，地方一級也有一定的獨立權(quán)力。2>.復(fù)合中央銀行制度（1）定義：復(fù)合中央銀行制度是指一國沒有設(shè)立專司中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經(jīng)營職能于一身的銀行制度。（2）這種制度主要存在于實行高度計劃管理體制的國家，示例：蘇聯(lián)等、1983年以前的中國。（3）在復(fù)合中央銀行制度下不會存在真正意義上的中央銀行。3>.準中央銀行制度（1）定義：中央銀行制度是指一些國家或地區(qū)沒有職能完備的中央銀行，由政府授權(quán)幾個機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行職能的制度。（2）示例國家：新加坡共和國、斐濟共和國、沙特阿拉伯王國、阿拉伯聯(lián)合酋長國、中國香港特別行政區(qū)等。4>.跨國中央銀行制度（1）跨國中央銀行制度出現(xiàn)在第二次世界大戰(zhàn)后，是指幾個國家共同組成貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度。（2）示例國家：歐洲中央銀行、西非貨幣聯(lián)盟所設(shè)的中央銀行和中非貨幣聯(lián)盟所設(shè)的中非國家銀行等。[問答題]4.簡述我國貨幣政策框架轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的實踐。正確答案：無參考解析：總述：貨幣政策框架轉(zhuǎn)型包括貨幣政策目標的調(diào)整、貨幣政策工具的創(chuàng)新、貨幣政策機制的完善、貨幣政策獨立性的增強等。1>、調(diào)整貨幣政策目標，由數(shù)量調(diào)控逐步轉(zhuǎn)為價格調(diào)控。2>、創(chuàng)新貨幣政策工具，構(gòu)建結(jié)構(gòu)性貨幣政策。（1）對傳統(tǒng)貨幣政策工具的創(chuàng)新應(yīng)用；（2）創(chuàng)造新的貨幣政策工具以實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)控。3>、完善貨幣政策機制，轉(zhuǎn)變調(diào)控方式和操作手段。4>、宏觀調(diào)控注重國際協(xié)調(diào)，增強貨幣政策獨立性。[問答題]5.貨幣政策框架主要包括什么?正確答案：無參考解析：貨幣政策基本框架即使母國貨幣是比當?shù)刎泿鸥玫臉I(yè)績評價基準.也還是存在著問題。貨幣兌換價值的變動滯后于外國通貨膨脹率，貨幣政策框架仍會扭曲業(yè)績計縫。在過度通貨膨脹時期，當?shù)刎泿庞完P(guān)元盈利都會增長。如果在下一期間外幣貶值，在按當?shù)刎泿疟硎龅挠兴鲩L的情況下，貨幣政策框架當?shù)赜拿涝獌r值也會下降，在這些環(huán)境中，貨幣政策框架如果外匯匯率的變動未能“趕上”通貨膨脹率的變動.按母國貨幣計最就會在國外業(yè)績的計址中引人任意的因素。從長遠來看，國外單位作為一項投資.其價值必須按母國貨幣來評價。因此，母國貨幣觀點對于戰(zhàn)略計劃和長期投資決策是合適的。然而，在評價管理業(yè)績時.所使用的貨幣框架應(yīng)取決于誰對匯率風險承擔責任(必須指出。這個問題是與誰對匯率風險負責分開的)。如果公司財務(wù)部門管理匯率風險，那么，貨幣政策框架按當?shù)刎泿艁碛嬃繃鈽I(yè)績統(tǒng)計數(shù)字是合乎邏輯的。如果在評價國外經(jīng)理的業(yè)績時剔除匯兌利得和損失，那么使用母國貨幣計量還是有效的。貨幣政策框架如果對匯兌利得和損失負責的當?shù)亟?jīng)理具有執(zhí)行這一責任的必要手段，那么，貨幣政策框架母國貨幣計量框架就是合理的?？紤]一下預(yù)算過程的某些方面。貨幣政策框架要對國內(nèi)和國外經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)進行控制，為了進行比較，貨幣政策框架就會要求外幣預(yù)算改按母國貨幣表述。貨幣政策框架當使用母國貨幣數(shù)據(jù)時，貨幣政策框架在建立預(yù)算和監(jiān)控業(yè)績中使用的匯率發(fā)生的變化，貨幣政策框架會形成不是由于其他變動而導致的差異。[問答題]6.短期金融工具都有哪些，請簡要介紹。正確答案：無參考解析：短期金融工具總述：主要包括期限在一年以下的商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票、國庫券、信用證等。（1）商業(yè)票據(jù)①商業(yè)本票：是指由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時期內(nèi)支付一定款項的債務(wù)憑證；②商業(yè)匯票：是指由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令其在一定時期內(nèi)向指定的收款人或持票人支付一定款項的支付命令書，商業(yè)匯票必須經(jīng)過債務(wù)人承認（承兌）才有效；③融通票據(jù)：是指專門為融通資金而簽發(fā)的一種特殊票據(jù)，即當事人雙方通過協(xié)商達成一致，由資金需求方作為債務(wù)人簽發(fā)票據(jù)，另一方作為債權(quán)人給予承兌，同時出票人（債務(wù)人）需要于票據(jù)到期前返還款項給承兌人（債權(quán)人)。（2）銀行票據(jù)①銀行本票：是指申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾其在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。②銀行匯票是指申請人將款項交存當?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給申請人持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。（3）支票是由銀行的活期存款人簽發(fā)的，委托存款銀行在見票時無條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[問答題]7.現(xiàn)代金融體系的特征包括哪些？請簡要說明。正確答案：無參考解析：1>.高度市場化：能夠充分發(fā)揮市場機制在金融資源配置上的決定性作用。（1）各類金融價格充分反映相關(guān)信息、形成很強內(nèi)在關(guān)聯(lián)性的價格體系；（2）各類資金在性質(zhì)、期限、規(guī)模等方面與實體經(jīng)濟部門的需求基本匹配；（3）金融運作中的商業(yè)信用、銀行信用和市場信用相對協(xié)調(diào)，相互補充。2>.開放化：能夠發(fā)揮金融市場的對內(nèi)對外開放機制，各類經(jīng)濟主體可以平等地進入金融市場，在“公開、公平、公正”原則的基礎(chǔ)上，展開有序競爭。3>.能夠充分發(fā)揮宏觀調(diào)控部門的作用，靈活運用貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，既守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，又保障金融市場的活力。4>.監(jiān)管功能能夠做到金融監(jiān)管對各類金融行為的全覆蓋，建立比較完善的金融風險預(yù)警系統(tǒng)和應(yīng)急機制；積極開展金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)和國際合作，防范金融交易中的跨國監(jiān)管套利和國際風險。5>.能夠根據(jù)現(xiàn)代科技進步和實體經(jīng)濟部門的要求，適時改革或調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，提高金融運作效率。[問答題]8.簡述支付與清算功能及其應(yīng)用。正確答案：無參考解析：（1）定義：指提供使商品、勞務(wù)和資產(chǎn)交易更加便利的支付清算手段。（2）支付與清算功能的應(yīng)用：作為一項基本的金融功能，安全、便捷的支付體系有助于促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，是建設(shè)現(xiàn)代金融體系的必要條件。（3）示例：1).金融市場需要參與主體：債權(quán)債務(wù)的結(jié)算，借助各種形態(tài)的貨幣進行結(jié)算。2).金融機構(gòu)通過創(chuàng)造各種結(jié)算工具、通過提供轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)使貨幣支付方式發(fā)生了根本的變化。[問答題]9.簡述近年來我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟的探索實踐。正確答案：無參考解析：一、遏制金融資金“脫實向虛”趨勢二、鼓勵金融業(yè)扶持小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)（一）扶持小微企業(yè)（二）支持農(nóng)業(yè)發(fā)展三、全面深化金融體制改革（一）加強多層次資本市場體系建設(shè)（二）拓寬保險資金支持實體經(jīng)濟渠道（三）大力發(fā)展普惠金融和綠色金融四、推動政策性金融助力經(jīng)濟發(fā)展[問答題]10.當前我國經(jīng)濟社會環(huán)境發(fā)生了較大變化，正處在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型期。作為貨幣政策和宏觀審慎政策兩大宏觀調(diào)控手段之一的貨幣政策需要適應(yīng)這種變化。同時，我國正處在數(shù)量型貨幣政策向價格型貨幣政策的轉(zhuǎn)型期，面臨著數(shù)量型貨幣政策有效性漸失且價格型貨幣政策有效性不足的難題。<1>.我國的貨幣政策框架為什么要轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新？<2>.我國貨幣政策框架轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的實踐具體包括哪些內(nèi)容？<3>.我國的雙支柱調(diào)控框架具體含義是？正確答案：無參考解析：<1>.1)．國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”。我國經(jīng)濟發(fā)展告別高增長期，進入中高速增長階段；宏觀經(jīng)濟面臨“三期疊加”的局面。宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，使原有貨幣政策框架下的產(chǎn)能過剩、地方債務(wù)、房地產(chǎn)泡沫等多重經(jīng)濟風險進一步暴露。若繼續(xù)保持傳統(tǒng)的數(shù)量型調(diào)控方式，不僅難以實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，還會帶來更大的風險。此外，隨著我國金融創(chuàng)新與利率市場化的推進，傳統(tǒng)貨幣政策的有效性被削弱。2)．國際宏觀經(jīng)濟形勢和宏觀政策的分化。在基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造層面，外匯占款從2010年開始相對收縮，2015年后發(fā)生方向性逆轉(zhuǎn)，由釋放基礎(chǔ)貨幣轉(zhuǎn)為回籠基礎(chǔ)貨幣，貨幣信用體系日趨復(fù)雜化。同時，全球經(jīng)濟形勢自2015年以來呈現(xiàn)出較強的分化局面。受此影響，未來我國外匯占款的趨勢性下降將極大影響基礎(chǔ)貨幣的投放，傳統(tǒng)的通過結(jié)售匯和發(fā)行央行票據(jù)來投放基礎(chǔ)貨幣的路徑面臨巨大挑戰(zhàn)。<2>.我國貨幣政策框架轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的實踐主要圍繞貨幣政策框架的構(gòu)成因素展開，包括：1)．調(diào)整貨幣政策目標，數(shù)量調(diào)控逐步轉(zhuǎn)為價格調(diào)控（1）貨幣政策中介目標由數(shù)量型向價格型轉(zhuǎn)變；（2）中央銀行嘗試建立了以常備借貸便利7天期常備借貸便利利率為上限、7天期逆回購利率為隱形下限的“利率走廊”，并且更加重視存款類金融機構(gòu)7天期質(zhì)押式回購利率的中介作用；（3）“利率走廊”模式不依賴高度成熟的國債市場，其調(diào)控的上限是要引導資金流向，避免資金“空轉(zhuǎn)”而提高杠桿率，下限是不能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。2)．創(chuàng)新貨幣政策工具，構(gòu)建結(jié)構(gòu)性貨幣政策（1）對傳統(tǒng)貨幣政策工具的創(chuàng)新應(yīng)用。2014年以來，中國人民銀行創(chuàng)新性地使用了定向降準、再貸款、公開市場操作等傳統(tǒng)貨幣政策工具對貨幣市場利率實現(xiàn)了區(qū)間管理。（2）創(chuàng)造新的貨幣政策工具以實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)控。①2013年1月，中國人民銀行宣布啟用公開市場短期流動性調(diào)節(jié)工具作為公開市場常規(guī)操作的必要補充；②2014年起陸續(xù)推出的抵押補充貸款、中期借款便利、定向中期借貸便利等也是中央銀行貨幣工具創(chuàng)新的重要舉措。3)．完善貨幣政策機制，轉(zhuǎn)變調(diào)控方式和操作手段（1）2011年起實施差別準備金動態(tài)調(diào)整機制，加強逆周期信貸調(diào)節(jié)，并引入社會融資規(guī)模統(tǒng)計，使貨幣政策操作向貨幣信用管理轉(zhuǎn)變；（2）2014—2016年，為彌補外匯占款收縮造成的基礎(chǔ)貨幣缺口，同時應(yīng)對“股災(zāi)”和債市大幅波動，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)中期借貸便利、抵押補充貸款等貨幣政策工具，適時進行預(yù)調(diào)微調(diào)，并將差別準備金動態(tài)調(diào)整機制升級為宏觀審慎評估體系，從而更好地防范系統(tǒng)性風險；（3）自2016年年底起，為推動去杠桿、抑泡沫，穩(wěn)健的貨幣政策繼續(xù)保持中性，同時適時推動調(diào)控框架轉(zhuǎn)型，探索構(gòu)建“利率走廊”，疏通傳導渠道，穩(wěn)定市場預(yù)期；（4）2018年以來，穩(wěn)健的貨幣政策堅持松緊適度，采取定向降準、債券市場投資者窗口指導、加大支小支農(nóng)再貸款投放等措施，以穩(wěn)金融支持穩(wěn)增長。4)．宏觀調(diào)控注重國際協(xié)調(diào)，增強貨幣政策獨立性（1）伴隨著我國宏觀經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)成為宏觀調(diào)控的總體目標；（2）我國匯率形成機制向以市場供求為基礎(chǔ)、更具彈性和市場驅(qū)動的匯率制度進一步靠攏，我國貨幣政策的獨立性也隨之增強。<3>.我國的雙支柱調(diào)控框架的含義包括：（1）要改革和完善傳統(tǒng)的貨幣政策，構(gòu)建新型貨幣政策框架（即貨幣政策支柱）；（2）要改革和完善傳統(tǒng)的金融調(diào)控政策，建立宏觀審慎政策框架（即宏觀審慎政策支柱）；（3）在一個統(tǒng)一的政策框架下，突出雙支柱的充分協(xié)調(diào)和密切配合。[問答題]11.1993年至今，我國逐步強化和進一步完善了現(xiàn)代中央銀行制度。1993年，按照《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。1998年，按照全國金融工作會議的部署，改革中國人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設(shè)立跨省區(qū)分行，同時成立中國人民銀行系統(tǒng)黨委。2003年，按照黨的十六屆二中全會審議通過的《關(guān)于深化行政管理體制和機構(gòu)改革的意見》和第十屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務(wù)院機構(gòu)改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中共中央金融工作委員會的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。同年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改的決定》，明確規(guī)定：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。2009年4月，國務(wù)院決定在上海、廣州、深圳、珠海、東莞幵展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，人民幣結(jié)算開始向一般國際貿(mào)易拓展；7月，中國人民銀行等六部門正式出臺《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》，中國人民銀行印發(fā)《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法實施細則》；7月6日，中國銀行上海市分行收到全國首筆人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算款項，跨境人民幣試點業(yè)務(wù)正式啟動，人民幣匯率形成機制更加完善。<1>.根據(jù)給定資料，概括我國加強建立中央銀行制度的原因和方法和舉措。<2>.簡要說明中央銀行的獨立性與職能。<3>.我國建立現(xiàn)代中央銀行制度的深刻意義。正確答案：無參考解析：<1>.1)、從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能；同時新設(shè)中國工商銀行，中國人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)由新設(shè)的中國工商銀行專業(yè)經(jīng)營；建立存款準備金制度和中央銀行對專業(yè)銀行的貸款制度。至此，我國現(xiàn)代中央銀行制度的基本框架基本確定。2)、中國人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期，不斷改革機制，促進金融制度創(chuàng)新：在改進計劃調(diào)控手段的基礎(chǔ)上，逐步運用利率、存款準備金率、中央銀行貸款等手段來控制信貸和貨幣的供給，以求達到“宏觀管住、微觀搞活、穩(wěn)中求活”的效果；在制止“信貸膨脹”“經(jīng)濟過熱”，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，初步培育了運用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟的能力。<2>.1)、中央銀行的職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。2)、市場經(jīng)濟體制中，中央銀行的獨立性問題是指中央銀行在貨幣政策的決策和運作方面，由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度，主要反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。3)、中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。這種職能的變化集中表現(xiàn)為“一個強化、一個轉(zhuǎn)換和兩個增加”?！耙粋€強化”，即強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能?！耙粋€轉(zhuǎn)換”，即轉(zhuǎn)換實施對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式?！皟蓚€增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。<3>.中央對建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度明確提出，對整個金融體系的規(guī)范管理、提高宏觀調(diào)控效果意義重大。建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重大任務(wù)。提高宏觀調(diào)控效果和效率，穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展，有效防范化解金融風險，推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，是現(xiàn)代中央銀行制度建設(shè)的根本目標。在世界百年未有之大變局的深刻背景下，建設(shè)和完善現(xiàn)代中央銀行制度也是我國應(yīng)對國際中央銀行制度演變挑戰(zhàn)的必然要求。[問答題]12.2014年4月起，中國人民銀行多次實施“定向降準”，定向降低符合相關(guān)要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、縣域農(nóng)村合作銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司等金融機構(gòu)的法定存款準備金率，以降低“三農(nóng)”、小微企業(yè)等融資成本，鼓勵金融機構(gòu)將更多的資金配置到實體經(jīng)濟中需要支持的行業(yè)和領(lǐng)域，促進經(jīng)濟發(fā)展、結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。為進一步完善平均法考核存款準備金，增強金融機構(gòu)流動性管理的靈活性，平滑貨幣市場波動，中國人民銀行決定，自2016年7月15日起，人民幣存款準備金的考核基數(shù)由考核期末一般存款時點數(shù)調(diào)整為考核期內(nèi)一般存款日終余額的算術(shù)平均值。同時，按季交納存款準備金的境外人民幣業(yè)務(wù)參加行存放境內(nèi)代理行人民幣存款，其繳存基數(shù)也調(diào)整為上季度境外參加行人民幣存放日終余額的算術(shù)平均值。<1>.簡述中央銀行制度的類型。<2>.簡述中央銀行的職能。<3>.簡述在我國，可供選擇的貨幣政策工具。<4>.從交易品種看，中國人民銀行通常進行公開市場操作的債券交易主要包括哪幾個？<5>.簡單闡述2018年，面對復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢及宏觀經(jīng)濟金融運行中的不確定、不穩(wěn)定因素，中國人民銀行實施了什么貨幣政策。正確答案：無參考解析：<1>.中央銀行制度的類型主要包括單一中央銀行制度、復(fù)合中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度四種。1)、單一中央銀行制度：單一中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行，使其全面行使中央銀行職能，并對金融業(yè)實行監(jiān)管的制度，包括一元中央銀行制和二元中央銀行制。2)、復(fù)合中央銀行制度：復(fù)合中央銀行制度是指一國沒有設(shè)立專司中央銀行職能的銀行，而由一家大銀行集中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經(jīng)營職能于一身的銀行制度。3)、準中央銀行制度：中央銀行制度是指一些國家或地區(qū)沒有職能完備的中央銀行，由政府授權(quán)幾個機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行職能的制度。4)、跨國中央銀行制度：跨國中央銀行制度出現(xiàn)在第二次世界大戰(zhàn)后，是指幾個國家共同組成貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度。<2>.中央銀行的職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。1)、發(fā)行的銀行①指中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)；②指中央銀行以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨，將貨幣量和信貸規(guī)?？刂圃诤线m的水平，保證社會經(jīng)濟正常運行與發(fā)展。2)、銀行的銀行銀行的銀行有三層含義：①一般銀行的“存、放、匯”業(yè)務(wù)是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容；②中央銀行的業(yè)務(wù)對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；③中央銀行需要對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)進行管理。3)、國家的銀行兩層含義：①指中央銀行代表國家制定并執(zhí)行有關(guān)金融政策法規(guī)，代表國家監(jiān)督干預(yù)相關(guān)經(jīng)濟金融活動；②指代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。<3>.我國貨幣政策工具主要有存款準備金率、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作和利率工具等。①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定的比例交存存款準備金;②確定中央銀行基準利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯。<4>.從交易品種看，中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)三種。<5>.2018年，面對復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢及宏觀經(jīng)濟金融運行中的不確定、不穩(wěn)定因素，中國人民銀行堅決實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，及時采取有力措施，主動加強定向調(diào)控、區(qū)間調(diào)控，保持銀行體系流動性合理充裕。充分發(fā)揮貨幣政策的逆周期調(diào)節(jié)和宏觀審慎政策的結(jié)構(gòu)引導作用,實施4次定向降準措施,3次增加再貸款、再貼現(xiàn)額度，保持對實體經(jīng)濟的支持力度。及時出臺債券、信貸融資支持政策’創(chuàng)新推出民營企業(yè)債券融資支持工具，支持