初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷8)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共149題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A)中國信用資產(chǎn)管理公司B)中國東方資產(chǎn)管理公司C)中國長城資產(chǎn)管理公司D)中國華融資產(chǎn)管理公司[單選題]2.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。A)上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B)上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C)平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司[單選題]3.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風(fēng)險補償B)風(fēng)險規(guī)避C)風(fēng)險分散D)風(fēng)險對沖[單選題]4.銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A)紀(jì)律處分B)經(jīng)濟處理C)刑事拘留D)通報批評[單選題]5.流動性覆蓋率的計算公式是（）。A)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來35天現(xiàn)金凈流出量×100%B)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%C)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來250天現(xiàn)金凈流出量×100%D)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量×100%[單選題]6.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是（）。A)會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B)會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C)會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D)會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)[單選題]7.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。A)委托支付方式B)信用證支付方式C)托收支付方式D)分期支付方式[單選題]8.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，風(fēng)險控制措施不包括（）。A)樹立全面風(fēng)險管理理念B)實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C)完善資金營運內(nèi)部控制D)建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度[單選題]9.回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A)互換B)即期C)期貨D)遠期[單選題]10.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。A)行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B)企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)C)行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)D)企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)[單選題]11.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。A)在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員B)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C)財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D)財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3[單選題]12.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。A)現(xiàn)場檢查B)非現(xiàn)場監(jiān)督C)非現(xiàn)場檢查D)抽查[單選題]13.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A)確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B)確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C)確保銀行效益最大化D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配[單選題]14.機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細分。A)機構(gòu)所在地B)類型C)所有權(quán)D)經(jīng)營性質(zhì)[單選題]15.金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。A)接受承租人租賃保證金B(yǎng))吸收股東3個月以上定期存款C)向金融機構(gòu)借款D)吸收成員單位存款[單選題]16.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）A)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B)遵守公開交易的原則C)履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D)向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)[單選題]17.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A)5％或超過500萬元人民幣B)10％或超過500萬元人民幣C)15％或超過500萬元人民幣D)5％或超過100萬元人民幣[單選題]18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%[單選題]19.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項目管理D)代理公用事業(yè)收費[單選題]20.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A)村鎮(zhèn)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農(nóng)村信用社工作人員[單選題]21.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)信托公司C)金融租賃公司D)企業(yè)集團財務(wù)公司[單選題]22.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。A)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B)違反系統(tǒng)安全規(guī)定C)系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險D)系統(tǒng)的維護性[單選題]23.銀行在辦理各項授信業(yè)務(wù)時，如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。A)銀行信貸咨詢系統(tǒng)B)銀行結(jié)算登記機構(gòu)C)銀行管理中心D)銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)[單選題]24.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A)根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B)根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C)根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D)根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托[單選題]25.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A)30萬B)15萬C)20萬D)10萬[單選題]26.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A)授信審批管理B)授信盡職調(diào)查C)綠色信貸能力建設(shè)D)信貸資金撥付管理[單選題]27.我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A)人民幣B)金幣C)輔幣D)主幣[單選題]28.內(nèi)部欺詐是指（）。A)商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動B)員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C)商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險D)違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失[單選題]29.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應(yīng)報送（）A)銀行業(yè)協(xié)會B)協(xié)會自律委員會C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D)協(xié)會理事會[單選題]30.銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)道德和履行（）。A)職業(yè)道德B)社會責(zé)任C)專業(yè)技能D)企業(yè)文化[單選題]31.商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。A)存款業(yè)務(wù)B)貸款業(yè)務(wù)C)理財業(yè)務(wù)D)同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]32.銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A)一般性投訴和重大投訴B)普通投訴和重要投訴C)普通投訴和一般性投訴D)重大投訴投訴和普通投訴[單選題]33.對重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進行核實調(diào)查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結(jié)果。A)公正誠信B)實事求是C)客觀公正D)積極主動[單選題]34.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A)一級市場和二級市場B)貨幣市場和資本市場C)現(xiàn)貨市場和期貨市場D)公開市場和協(xié)議市場[單選題]35.以追償方式劃分，直接追償不包括()。A)委外清收B)存款資金清收C)敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)D)直接催收[單選題]36.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A)1000B)2000C)5000D)10000[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A)中國人民銀行B)中國銀行C)銀監(jiān)會D)行業(yè)協(xié)會[單選題]38.以下不屬于三大審計之一的是（）。A)內(nèi)部審計B)外部審計C)社會審計D)國家審計[單選題]39.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A)存B)貸C)支D)匯[單選題]40.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A)項目融資B)并購貸款C)銀團貸款D)貿(mào)易融資[單選題]41.市場定位的第一步是()。A)識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素B)讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C)持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D)把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體[單選題]42.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。A)10%B)40%C)60%D)100%[單選題]43.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，以下不屬于影響違約損失率的因素是()。A)違約風(fēng)險暴露B)直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性C)行業(yè)因素D)宏觀經(jīng)濟因素[單選題]44.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。A)實收資本B)資本公積C)盈余公積D)少數(shù)股權(quán)[單選題]45.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A)實現(xiàn)充分就業(yè)B)消除通貨膨脹C)消除通貨緊縮D)增加總需求[單選題]46.當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。A)農(nóng)民B)城市白領(lǐng)C)小微企業(yè)D)貧困人群和殘疾人[單選題]47.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C)防范和化解金融風(fēng)險D)維護金融穩(wěn)定[單選題]48.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風(fēng)險補償B)風(fēng)險規(guī)避C)風(fēng)險分散D)風(fēng)險對沖[單選題]49.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。A)同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B)商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C)同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一D)同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月[單選題]50.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。A)保證B)出票C)承兌D)背書[單選題]51.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理客戶交易請求[單選題]52.（）對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。A)歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會B)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C)歐洲證券和市場監(jiān)管局D)歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局[單選題]53.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A)信托B)保險C)債券D)委托[單選題]54.離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A)貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B)向董事會提交全面審計工作報告的情況C)所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D)所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險[單選題]55.銀行最顯著的特點是()。A)資產(chǎn)經(jīng)營B)負債經(jīng)營C)風(fēng)險管理D)信用創(chuàng)造[單選題]56.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A)消費金融公司不吸收公眾存款B)消費金融公司以小額、分散為原則C)國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D)消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)[單選題]57.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度[單選題]58.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以()為核心的各項業(yè)務(wù)。A)存貸款B)理財服務(wù)C)代收業(yè)務(wù)D)投融資[單選題]59.（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A)2001年1月B)1941年6月C)1947年2月D)2005年8月[單選題]60.少數(shù)貸款采用留置方式進行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A)財產(chǎn)B)動產(chǎn)C)不動產(chǎn)D)財產(chǎn)權(quán)利[單選題]61.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)真實性原則B)及時性原則C)重要性原則D)相關(guān)性原則[單選題]62.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。A)貨幣市場和資本市場B)一級市場和二級市場C)公開市場和協(xié)議市場D)期貨市場和現(xiàn)貨市場[單選題]63.商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)行長[單選題]64.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目標(biāo)制定[單選題]65.（）負責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A)董事會B)首席風(fēng)險官C)總經(jīng)理D)審計委員會[單選題]66.管理聲譽風(fēng)險的最好辦法不包括（）。A)強化全面風(fēng)險管理意識B)改善公司治理和內(nèi)部控制C)預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備D)改善公司合規(guī)管理流程[單選題]67.()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。A)網(wǎng)絡(luò)借貸B)股權(quán)眾籌融資C)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融[單選題]68.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)技術(shù)風(fēng)險[單選題]69.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。A)確保資金安全B)確保交易安全C)確保信息安全D)確保信用安全[單選題]70.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A)?認識你的交易對手?B)?認識你的競爭對手?C)?認識你的風(fēng)險?D)?認識你的業(yè)務(wù)?[單選題]71.（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A)2013年8月B)2012年2月C)2010年6月D)2000年8月[單選題]72.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場交易C)境內(nèi)外貨幣市場交易D)境內(nèi)外債券市場交易[單選題]73.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A)中間業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)負債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)[單選題]74.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理[單選題]75.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A)小于2％B)小于3％C)大于2％D)小于5％[單選題]76.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A)設(shè)立信托必須有合法的信托目的B)信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C)設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D)設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式[單選題]77.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責(zé)對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。A)證券、銀行和保險B)保險、銀行和證券C)銀行、證券和保險D)銀行、保險和證券[單選題]78.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A)正比B)反比C)不構(gòu)成比例D)以上都不對[單選題]79.財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A)稅收B)公共支出C)政府投資D)國債[單選題]80.銀行本票的提示付款期限為()個月。A)1B)2C)3D)6[單選題]81.個人存款又叫()。A)活期存款B)定期存款C)人民幣存款D)儲蓄存款[單選題]82.在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導(dǎo)向作用。這種導(dǎo)向作用的表現(xiàn)是()。A)有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目B)有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)C)促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模D)商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)[單選題]83.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為()。A)通過?稅收→國庫→財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B)通過?財政收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C)通過?財政收入→國庫→財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D)通過?經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方[單選題]84.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A)合規(guī)文化B)健全的內(nèi)部控制體系C)公司治理D)先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)[單選題]85.（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A)證券交易所B)證券公司C)證券登記結(jié)算公司D)金融租賃公司[單選題]86.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的（）的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。A)資產(chǎn)配置B)投資組合C)信貸資金D)銀行業(yè)金融機構(gòu)[單選題]87.（）已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。A)信托業(yè)務(wù)B)委托業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)[單選題]88.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)自營性個人住房貸款[單選題]89.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。A)第三方支付業(yè)務(wù)B)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)C)P2P業(yè)務(wù)D)平臺融資業(yè)務(wù)[單選題]90.（）是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A)隱私權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)損害賠償權(quán)[單選題]91.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A)10B)20C)25D)30[單選題]92.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A)一級市場和二級市場B)貨幣市場和資本市場C)現(xiàn)貨市場和期貨市場D)公開市場和協(xié)議市場[單選題]93.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活兩便存款[單選題]94.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A)次級B)可疑C)損失D)正常[單選題]95.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A)訴訟追償B)直接追償C)債務(wù)減免D)以資抵債[單選題]96.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。A)動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押B)動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押C)不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D)流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押[單選題]97.（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款[單選題]98.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A)投資類信托B)融資類信托C)事務(wù)管理類D)被動管理信托[單選題]99.金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和()。A)操作風(fēng)險B)合規(guī)風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)違約風(fēng)險[單選題]100.以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）A)隱瞞風(fēng)險B)夸大收益C)進行強制性交易D)保證收益[單選題]101.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（)。A)依法合規(guī)經(jīng)營B)熱情友好服務(wù)C)公開透明信息D)開展消費者教育[單選題]102.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A)實收資本B)優(yōu)先股C)資本公積D)少數(shù)股東資本可計入部分[單選題]103.以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A)目標(biāo)設(shè)定B)風(fēng)險識別C)風(fēng)險分析D)風(fēng)險管理[單選題]104.財務(wù)公司流動性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％[單選題]105.下列關(guān)于國家風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。A)國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險B)國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在C)國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失D)國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失[單選題]106.回購期限越長，信用風(fēng)險（）A)越大B)越小C)時大時小D)不確定[單選題]107.下列不屬于定期存款類型的是（）。A)整存整取B)零存整取C)教育儲蓄存款D)存本取息[單選題]108.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A)債券B)普通股C)優(yōu)先股D)其他一級資本[單選題]109.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A)資本增值B)時間管理C)經(jīng)營風(fēng)險D)客戶資本[單選題]110.金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A)為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B)資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C)為資金的盈余方提供投資機會的功能D)短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能[單選題]111.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C)新興行業(yè)的發(fā)展政策D)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策[單選題]112.杠桿率計算公式為（）。A)（一級資本+一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B)（二級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C)（一級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D)（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%[單選題]113.（）是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。A)獨立性原則B)系統(tǒng)性原則C)合規(guī)性原則D)全員參與原則[單選題]114.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A)個人消費貸款B)貸前調(diào)查C)信貸審批D)評級授信[單選題]115.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A)風(fēng)險轉(zhuǎn)移B)風(fēng)險補償C)風(fēng)險規(guī)避D)風(fēng)險對沖[單選題]116.某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A)10B)1C)15D)5[單選題]117.下列屬于其他一級資本的是()。A)超額貸款損失準(zhǔn)備B)其他一級資本工具及其溢價C)未分配利潤D)一般風(fēng)險準(zhǔn)備[單選題]118.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。A)全能銀行B)銀行母子公司C)金融控股公司D)分業(yè)經(jīng)營[單選題]119.國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A)《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B)《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C)《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D)《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》[單選題]120.信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。A)英國B)美國C)法國D)德國[單選題]121.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)市場功能不同D)交易工具類型不同[單選題]122.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致A)董事會B)股東大會C)理事會D)CEO[單選題]123.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。A)國家立法B)國家憲法C)國家法律D)國家法規(guī)[單選題]124.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]125.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A)會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B)會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C)會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D)經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平[單選題]126.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B)《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C)《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》[單選題]127.1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認為：?內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。?A)內(nèi)部牽制B)全面風(fēng)險管理C)內(nèi)部審計D)控制制度[單選題]128.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A)收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B)提供綜合金融服務(wù)C)收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D)收購、管理和處置固有資產(chǎn)[單選題]129.計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D(zhuǎn))違約損失暴露[單選題]130.列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。A)組織開展業(yè)務(wù)競技活動B)組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C)建立會員間信息溝通機制D)提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識[單選題]131.應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括()。A)人民銀行B)銀監(jiān)會C)證監(jiān)會D)中國銀行[單選題]132.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A)融資租賃業(yè)務(wù)B)固定收益類證券投資C)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃D)接受承租人租賃保證金[單選題]133.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A)人員管理B)風(fēng)險管理C)信用管理D)績效管理[單選題]134.()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A)東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B)中國中金財務(wù)公司C)東風(fēng)集團投資公司D)中信財務(wù)公司[單選題]135.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A)1919B)1918C)1928D)1938[單選題]136.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A)競爭風(fēng)險B)資本風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]137.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A)按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B)尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險C)建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制D)制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案[單選題]138.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。A)法律風(fēng)險B)戰(zhàn)略風(fēng)險C)聲譽風(fēng)險D)市場風(fēng)險[單選題]139.代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A)代理人壽保險業(yè)務(wù)B)代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C)代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D)代理支付保費業(yè)務(wù)[單選題]140.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是()。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險[單選題]141.惠普金融基的本原則不包括（）。A)健全機制、持續(xù)發(fā)展B)機會平等、惠及民生C)市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D)健全體系[單選題]142.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到?認識你的客戶?。下列屬于?認識你的客戶?的是()。A)董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況B)在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施C)董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)D)應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)[單選題]143.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A)存放同業(yè)B)賣出回購C)出售D)買入返售[單選題]144.現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。A)提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性B)制訂現(xiàn)場檢查方案C)合理配置現(xiàn)場檢查資源D)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合[單選題]145.?不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?，運用的風(fēng)險管理策略是()。A)風(fēng)險分散B)風(fēng)險補償C)風(fēng)險規(guī)避D)風(fēng)險轉(zhuǎn)移[單選題]146.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款[單選題]147.下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A)母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B)母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C)金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D)母公司負責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理[單選題]148.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比為（）。A)撥備覆蓋率B)不良貸款率C)貸款損失準(zhǔn)備充足率D)貸款撥備率[單選題]149.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A)中國環(huán)保局B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)國家發(fā)展改革委D)中國銀監(jiān)會第2部分：多項選擇題，共64題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]150.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）A)風(fēng)險偏好設(shè)定B)風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建C)風(fēng)險管理政策制度完善D)風(fēng)險管理流程建設(shè)E)風(fēng)險管理文化塑造[多選題]151.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。A)與銀行業(yè)績的影響程度成反比B)與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比C)反映經(jīng)營決策導(dǎo)向D)反映各項指標(biāo)沖突時的取舍原則E)考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重[多選題]152.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。A)制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B)向董事會提交的全面審計工作報告C)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)D)外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告E)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況[多選題]153.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。A)合規(guī)管理部門的功能B)合規(guī)管理部門的權(quán)限C)合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D)合規(guī)管理部門的職責(zé)E)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則[多選題]154.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的B)因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責(zé)任的D)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的E)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)腫多選題]155.商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。A)董事會B)審計委員會C)內(nèi)部審計部門D)首席審計官E)內(nèi)部審計人員[多選題]156.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A)全能銀行B)銀行母子公司C)國有控股公司D)金融控股公司E)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營[多選題]157.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A)中資商業(yè)銀行B)外資獨資銀行C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)政策性銀行[多選題]158.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€人消費者提供貸款。A)信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)收購E)保證[多選題]159.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A)基準(zhǔn)利率B)貨幣政策的傳導(dǎo)機制C)貨幣政策目標(biāo)D)貨幣政策工具E)存款準(zhǔn)備金率[多選題]160.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A)美元B)歐元C)日元D)英鎊E)韓元[多選題]161.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（)。A)防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容B)化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容C)幫助提升金融消費者信心D)維護金融安全與穩(wěn)定E)促進社會公平正義[多選題]162.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A)天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C)中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司E)上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司[多選題]163.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A)商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除B)資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本C)杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D)儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2．5％，由核心一級資本來滿足E)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％[多選題]164.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）。A)業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估B)恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C)危機和事故管理D)持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)E)面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施[多選題]165.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A)貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B)及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C)配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查D)發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E)借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料[多選題]166.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。A)使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平B)健全普惠金融服務(wù)和保障體系C)提高金融服務(wù)覆蓋率D)提高金融服務(wù)可得性E)提高金融服務(wù)滿意度[多選題]167.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A)支付清算B)作為資產(chǎn)運用的備用資金C)頭寸調(diào)撥D)向個人放貸E)同業(yè)拆借[多選題]168.流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。A)全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B)完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C)有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D)完備的管理信息系統(tǒng)E)有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)[多選題]169.下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。A)是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合B)是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C)要發(fā)生兩次券款交割D)只發(fā)生一次券款交割E)融資靈活[多選題]170.身份信息包括（）A)身份證號碼B)聯(lián)系電話C)銀行賬號D)賬戶資產(chǎn)E)電子郵箱[多選題]171.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A)經(jīng)濟增長B)充分就業(yè)C)物價穩(wěn)定D)匯率穩(wěn)定E)國際收支平衡[多選題]172.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A)一般性政策工具B)新型貨幣政策工具C)保證金制度D)新型財政政策工具E)存款保險制度[多選題]173.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。A)合同B)遺囑C)口頭D)電話E)其他法定書面方式[多選題]174.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險的工具。A)利率B)匯率C)股票D)商品價格E)技術(shù)[多選題]175.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。A)風(fēng)險管理能力的不斷提高B)為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C)引入新技術(shù),采用新辦法D)在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動E)開辟新市場,構(gòu)建新組織[多選題]176.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A)同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算B)買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為C)買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E)買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算[多選題]177.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財政性存款B)代理國庫C)代理金銀D)代理發(fā)行國債E)代理貸款項目管理[多選題]178.銀行績效考評的原則包括（）。A)重要性原則B)客觀公正原則C)分類考評原則D)獨立原則E)審慎性原則[多選題]179.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A)控制環(huán)境B)風(fēng)險評估C)控制活動D)信息與溝通E)內(nèi)部監(jiān)督[多選題]180.以下()屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。A)在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B)實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離C)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D)加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)E)切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險[多選題]181.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E)支付管理不符合相關(guān)要求的[多選題]182.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A)一般授權(quán)B)特殊授權(quán)C)常規(guī)授權(quán)D)特別授權(quán)E)特定授權(quán)[多選題]183.授信集中度限額可以按（）維度進行設(shè)定。A)單一的交易對象B)特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門C)某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門）D)同一類授信安排E)同一類（高）風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶[多選題]184.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費用預(yù)算D)進行審計E)進行稅收[多選題]185.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A)財務(wù)維持B)監(jiān)管條件落實C)資本金要求D)信息交流E)政府批準(zhǔn)[多選題]186.單位活期存款賬戶包括（）。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)專用存款賬戶E)定活兩便存款賬戶[多選題]187.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。A)逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B)改變貸款用途C)本金或者利息逾期D)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期[多選題]188.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括()。A)外部欺詐盜竊B)洗錢C)內(nèi)部欺詐D)違反系統(tǒng)安全E)監(jiān)管規(guī)定[多選題]189.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量增加B)貨幣供應(yīng)量下降C)證券價格上漲D)證券價格下跌E)市場利率下降[多選題]190.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A)有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B)嚴(yán)格的授信管理．C)完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序D)有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制E)完備的管理信息系統(tǒng)．[多選題]191.董事會應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，其中包括（）。A)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B)任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性C)審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督E)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)[多選題]192.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A)警示B)內(nèi)部通報C)公開曝光D)暫停行使會員權(quán)利E)取消會員資格[多選題]193.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)協(xié)定存款D)通知存款E)定期整存整取[多選題]194.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A)同業(yè)拆借B)買入返售C)同業(yè)借款D)同業(yè)取款E)同業(yè)存款[多選題]195.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理進行討論：風(fēng)險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風(fēng)險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風(fēng)險；小曾認為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項中，對以上風(fēng)險策略分析正確的包括（）。A)小曾的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散B)小陳的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移C)小王的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險補償D)小紀(jì)的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散E)小劉的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移[多選題]196.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。A)貸存比應(yīng)低于70％B)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系D)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算E)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊[多選題]197.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）A)互聯(lián)網(wǎng)交互B)網(wǎng)絡(luò)借貸C)互聯(lián)網(wǎng)支付D)互聯(lián)網(wǎng)保險E)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融[多選題]198.下列選項中，屬于信用風(fēng)險計量所經(jīng)歷的階段有（）。A)專家判斷法B)信用評分模型C)內(nèi)部評級體系D)違約概率模型E)二維評級體系[多選題]199.銀行產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容包括（）A)基本狀況B)框架設(shè)置C)研發(fā)價值D)創(chuàng)新性E)技術(shù)[多選題]200.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A)特定政策的實施與評價B)特定程序的實施與評價C)合規(guī)風(fēng)險評估D)合規(guī)性測試E)合規(guī)培訓(xùn)與教育[多選題]201.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A)可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B)改善內(nèi)控體系C)促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D)提高內(nèi)部控制有效性E)保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益[多選題]202.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A)總行和分行的高級管理人員B)商業(yè)銀行的董事C)商業(yè)銀行的主要自然人股東D)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員E)商業(yè)銀行高級管理人員近親屬[多選題]203.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響B(tài))產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響D)產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響E)產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響[多選題]204.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說法中，正確的是（）。A)對金融風(fēng)險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用B)對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用C)資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風(fēng)險造成的不良資產(chǎn)并對其進行重組，將風(fēng)險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險D)在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負擔(dān)E)在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)[多選題]205.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括()。A)平衡原則B)相等原則C)彈性原則D)比例原則E)優(yōu)化原則[多選題]206.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A)要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E)限制分配紅利和其他收入[多選題]207.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。A)檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D)處罰權(quán)E)行業(yè)推薦權(quán)[多選題]208.下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）A)發(fā)債資金的用途有特別限制B)數(shù)量大C)時間集中D)期次少E)須經(jīng)特別審批[多選題]209.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)可觀測性B)可控性C)相關(guān)性D)可比性E)獨立性[多選題]210.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）A)收集客戶信息B)對客戶進行分類分析，確定?金牌?客戶C)滿足?金牌?客戶差異化需求D)改造?金牌?客戶E)做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋[多選題]211.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A)控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團B)控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司C)海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式D)控股方為工商銀行E)工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式[多選題]212.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認定為次級、可疑類的貸款B)抵債資產(chǎn)C)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認定為損失類的貸款E)關(guān)注類貸款第3部分：判斷題，共47題，請判斷題目是否正確。[判斷題]213.非銀行金融機構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構(gòu)按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)和認定的不良資產(chǎn)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]214.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）A)正確B)錯誤[判斷題]215.最初存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）A)正確B)錯誤[判斷題]216.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()A)正確B)錯誤[判斷題]217.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。A)正確B)錯誤[判斷題]218.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f．)A)正確B)錯誤[判斷題]219.一般來說，確定?金牌?客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。A)正確B)錯誤[判斷題]220.新會計準(zhǔn)則與國際會計準(zhǔn)則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。（）A)正確B)錯誤[判斷題]221.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A)正確B)錯誤[判斷題]222.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負責(zé)的董事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）A)正確B)錯誤[判斷題]223.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A)正確B)錯誤[判斷題]224.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價值。()A)正確B)錯誤[判斷題]225.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()A)正確B)錯誤[判斷題]226.合規(guī)風(fēng)險評估是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。A)正確B)錯誤[判斷題]227.信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）A)正確B)錯誤[判斷題]228.債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。A)正確B)錯誤[判斷題]229.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。A)正確B)錯誤[判斷題]230.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。A)正確B)錯誤[判斷題]231.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）A)正確B)錯誤[判斷題]232.在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風(fēng)險較大而收益相對較高。()A)正確B)錯誤[判斷題]233.監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A)正確B)錯誤[判斷題]234.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]235.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。A)正確B)錯誤[判斷題]236.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放審核。（）A)正確B)錯誤[判斷題]237.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。A)正確B)錯誤[判斷題]238.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。（）A)正確B)錯誤[判斷題]239.商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進其不斷提高經(jīng)營管理水平。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。A)正確B)錯誤[判斷題]244.福利性收入包括保險費、住房公積金等。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()A)正確B)錯誤[判斷題]249.經(jīng)濟增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。()A)正確B)錯誤[判斷題]250.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。A)正確B)錯誤[判斷題]252.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險的同時，也會降低操作風(fēng)險。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。A)正確B)錯誤[判斷題]255.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()A)正確B)錯誤[判斷題]256.由于合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的一部分,也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分,如果將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，這樣有利于銀行的風(fēng)險防范。A)正確B)錯誤[判斷題]257.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）A)正確B)錯誤[多選題]260.下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。A)組織會員簽訂自律公約及其實施細則B)組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C)組織會員制定維權(quán)公約D)組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)1.答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司（AMC），是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。2.答案:A解析:2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司--上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。3.答案:A解析:風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法4.答案:C解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定．?銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。(二)經(jīng)濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等。(三)其他問責(zé)方式：包括通報批評、責(zé)令辭職、解除勞動合同等。?5.答案:B解析:流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%考點監(jiān)管指標(biāo)6.答案:A解析:中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。考點貨幣政策的傳導(dǎo)機制7.答案:A解析:對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般?；蛘咧Ц秾ο竺鞔_且單筆支付金額較大的情形。原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。8.答案:B解析:B項屬于針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施。9.答案:D解析:回購交易可以說屬于遠期交易的一種特殊方式。它與國債的遠期交易和期貨交易同屬予國債派生市場交易形式，但又有其特點。10.答案:D解析:商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及三個關(guān)鍵問題：評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來源、評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評價標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。其中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)(如行業(yè)領(lǐng)先者的業(yè)績)，在外部標(biāo)準(zhǔn)不易獲得或企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)明顯優(yōu)于外部標(biāo)準(zhǔn)時，會轉(zhuǎn)而使用內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)(如同一單位的不同分支機構(gòu))。11.答案:B解析:注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。12.答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對環(huán)境和社會風(fēng)險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開展專項檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。13.答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括：ABD14.答案:D解析:機構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細分?？键c客戶管理15.答案:D解析:D選項：吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)?？键c金融租賃公司核心業(yè)務(wù)16.答案:A解析:銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。考點銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵17.答案:A解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。18.答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2．5%，由核心一級資本來滿足?？键c監(jiān)管指標(biāo)19.答案:D解析:正確答案是：D，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)20.答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。21.答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位22.答案:D解析:系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險,具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險,以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。23.答案:A解析:如實將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中。24.答案:D解析:根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。考點信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位25.答案:C解析:消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。考點消費金融公司核心業(yè)務(wù)26.答案:A解析:加強授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。27.答案:A解析:我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。28.答案:B解析:內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,但不包括歧視及差別待遇事件。A選項屬于失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項屬于知識技能匱乏的內(nèi)容；D選項屬于違反用工法的內(nèi)容?？键c操作風(fēng)險管理概述29.答案:A解析:會員單位的自查報告應(yīng)報送協(xié)會30.答案:B解析:在當(dāng)今社會，市場競爭不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價格的競爭，更是社會責(zé)任意識的競爭。商業(yè)道德和社會責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提高競爭力的重要因素。在追求經(jīng)濟利益的同時，履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。31.答案:C解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負債。32.答案:A解析:銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。考點銀行業(yè)消費者投訴處理33.答案:A解析:對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進行核實調(diào)查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結(jié)果?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理34.答案:D解析:根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。考點金融市場35.答案:A解析:以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。36.答案:D解析:Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。37.答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，?中國人民銀行應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。?38.答案:B解析:內(nèi)部審計與國家審計、社會審計并列為三大類審計?？键c合規(guī)文化建設(shè)39.答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)40.答案:C解析:根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資等。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)?？键c貸款業(yè)務(wù)41.答案:A解析:市場定位的第一步是識別重要屬性，即識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的產(chǎn)品應(yīng)該具備的屬性，以及目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同表征。42.答案:D解析:商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除?？键c監(jiān)管指標(biāo)43.答案:A解析:44.答案:D解析:這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。45.答案:B解析:緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡?？键c財政政策46.答案:B解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。47.答案:B解析:我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。48.答案:A解析:商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策理可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。考點商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法49.答案:D解析:同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。50.答案:A解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。51.答案:B解析:正確答案是：B，交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)52.答案:A解析:歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。53.答案:A解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位54.答案:B解析:正確答案是：B，離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括對以下情況及其所負責(zé)任的評估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況2）所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)3）所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險4）所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效5）本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露考點內(nèi)部審計55.答案:B解析:銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是負債經(jīng)營。56.答案:D解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華