初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷8)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A)一年至三年之間B)6個月以內(nèi)C)一年以內(nèi)，平均期限120天D)一年以上[單選題]2.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險屬于()。A)銷售風(fēng)險B)聲譽(yù)風(fēng)險C)產(chǎn)品風(fēng)險D)操作風(fēng)險[單選題]3.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A)5%～50%B)5%～45%C)5%～40%D)5%～35%[單選題]4.()就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A)個人貸款B)個人理財C)公司信貸D)風(fēng)險管理[單選題]5.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是()。A)開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B)開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C)開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響D)開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次[單選題]6.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是【】。A)利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B)利率上升，債券價格下降C)持有債券到期，則無任何損失D)債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大[單選題]7.就?價格優(yōu)先、時間優(yōu)先?的證券交易競價機(jī)制，下列表述不正確的是()。A)價格優(yōu)先原則、時間優(yōu)先原則B)同價位的申報，依照申報時序決定優(yōu)先順序C)價格低的買入申報優(yōu)于價格高的買入申報，價格高的賣出申報優(yōu)于價格低的賣出申報D)價格高的買入申報優(yōu)于價格低的買入申報，價格低的賣出申報優(yōu)于價格高的賣出申報[單選題]8.下面不屬于短期政府債券的特征是()。A)違約風(fēng)險小B)面額小C)收入免稅D)流動性好[單選題]9.國債的風(fēng)險一般不包括()。A)價格風(fēng)險B)再投資風(fēng)險C)提前償付風(fēng)險D)信用風(fēng)險[單選題]10.銀行有限責(zé)任公司的?有限責(zé)任?是指【】。A)銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B)股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C)銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D)股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任[單選題]11.貨幣型基金一般是（）到賬。A)T+2B)T+3C)T+4D)T+5[單選題]12.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A)具有法人資格B)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C)投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D)在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款[單選題]13.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。A)美式期權(quán)B)英式期權(quán)C)定期期權(quán)D)歐式期權(quán)[單選題]14.()是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A)風(fēng)險匹配原則B)公平對待原則C)誠實(shí)信用原則D)勤勉盡職原則[單選題]15.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。A)貪污罪B)行賄罪C)受賄罪D)詐騙罪[單選題]16.金融市場常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表?，分別指的是金融市場的()。A)集聚功能，反映功能B)財富功能，反映功能C)集聚功能，資源配置功能D)財富功能，資源配置功能[單選題]17.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【】。A)4.256%B)3.7%C)0.8266%D)0.9488%[單選題]18.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是()。A)持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段B)固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C)股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響D)儲蓄投資的凈收益走低[單選題]19.償還期在1年以上10年以下的國債是()。A)短期國債B)中期國債C)長期國債D)中長期國債[單選題]20.投資者由冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。A)必要報酬率B)時間價值率C)期望報酬率D)風(fēng)險報酬率[單選題]21.一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會()黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的()。A)買入;上升B)賣出;下降C)買入;下降D)賣出;上升[單選題]22.私募股權(quán)投資基金的設(shè)立使用()法。A)獨(dú)資企業(yè)B)合伙企業(yè)C)有限責(zé)任D)無限責(zé)任[單選題]23.下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A)外匯期權(quán)B)外匯期貨期權(quán)C)利率期貨期權(quán)D)股指期貨期權(quán)[單選題]24.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于()。A)房地產(chǎn)B)股票C)外匯產(chǎn)品D)儲蓄產(chǎn)品[單選題]25.按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為()。A)價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B)歐式期權(quán)和美式期權(quán)C)看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D)實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)[單選題]26.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A)倫敦銀行同業(yè)拆借利率B)紐約銀行同業(yè)拆借利率C)香港銀行同業(yè)拆借利率D)東京銀行同業(yè)拆借利率[單選題]27.儲蓄增長的最佳時期是家庭生命周期的（）。A)衰老期B)成長期C)成熟期D)形成期[單選題]28.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)A)24B)30C)21D)27[單選題]29.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)收入與支出C)房地產(chǎn)升值現(xiàn)值D)客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)[單選題]30.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。A)在對客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同個人理財顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務(wù)的通道B)客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品C)對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售D)客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍要求購買的，應(yīng)與其解除合同[單選題]31.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)52.5B)55C)55.19D)55.13[單選題]32.下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。A)收入與支出B)投資偏好C)健康狀況D)風(fēng)險特征[單選題]33.下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯誤的是()。A)調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高B)調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)C)調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法D)調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)[單選題]34.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計(jì)劃是()。A)非保證收益型理財計(jì)劃B)保本浮動收益理財計(jì)劃C)非保本浮動收益理財計(jì)劃D)保證收益型理財計(jì)劃[單選題]35.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【】。A)民事行為B)民事法律行為C)商業(yè)交換行為D)權(quán)利義務(wù)行為[單選題]36.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A)全面性B)風(fēng)險性C)客觀性D)適當(dāng)性[單選題]37.()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。A)法律環(huán)境B)技術(shù)環(huán)境C)商品市場D)金融市場[單選題]38.保險人通過將所收的保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險B)分?jǐn)倱p失C)損失補(bǔ)償D)融通資金[單選題]39.下列哪一項(xiàng)屬于期貨合約的特征?()A)非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)柜臺交易C)履約大部分通過對沖方式D)合約的價格有最大變動單位和浮動限額[單選題]40.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()。A)深圳證券交易所B)美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C)普華永道會計(jì)師事務(wù)所D)天元律師事務(wù)所[單選題]41.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是(__)。A)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B)商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)[單選題]42.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。A)紙黃金B(yǎng))金首飾C)金條D)金塊[單選題]43.下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。A)投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B)債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險C)國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D)債券的可贖回條款對發(fā)行者不利[單選題]44.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于()。A)資本市場B)衍生品市場C)貨幣市場D)外匯市場[單選題]45.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A)只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B)事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C)只對特定的發(fā)行對象D)事先向社會廣大投資者公開[單選題]46.根據(jù)《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對于居民購匯的表述中錯誤的是()。A)居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制B)居民個人需憑真實(shí)身份證明購匯C)居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用D)居民個人購匯在年度總額內(nèi)可分次購買[單選題]47.期貨合約的特點(diǎn)包括()。(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(2)D)(1)[單選題]48.下列關(guān)于回購協(xié)議中說法正確的是（）。A)回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B)回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全C)公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D)資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協(xié)議購回[單選題]49.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()。A)活期存款B)債券基金C)黃金基金D)信托產(chǎn)品[單選題]50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)本著符合()的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設(shè)計(jì)理財產(chǎn)品。A)商業(yè)銀行的資本準(zhǔn)備B)客戶的財產(chǎn)狀況C)理財產(chǎn)品銷售市場情況D)客戶利益和風(fēng)險承受能力[單選題]51.關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是()。A)國債的流動性高于公司債券B)國債的流動性高于股票C)憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入D)相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高[單選題]52.下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是()。A)股權(quán)B)保險費(fèi)C)貨幣市場基金D)房地產(chǎn)[單選題]53.()在國外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。A)金融衍生品B)債券C)保險D)藝術(shù)品[單選題]54.某投資者年初以l0元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A)10.1%B)20.1%C)30.2%D)40.6%[單選題]55.個人理財業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A)美國B)英國C)法國D)日本[單選題]56.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。A)建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B)采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C)設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度[單選題]57.下列選項(xiàng)中關(guān)于銀信合作中理財風(fēng)險管理控制描述錯誤的是()。A)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)B)每一只理財計(jì)劃至少配備兩名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計(jì)劃結(jié)束時，制作運(yùn)行效果評價書C)銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保D)銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配[單選題]58.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A)5000美元以下(含)B)1萬美元以下(含)C)5000美元以上(不含)D)1萬美元以上(含)[單選題]59.下列不屬于金融期貨的是()。A)美國長期國債期貨B)香港恒生指數(shù)期貨C)日元期貨D)石油期貨[單選題]60.若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是()。A)增加外匯配置B)減少國內(nèi)股票配置C)增加國內(nèi)基金配置D)減少國內(nèi)房產(chǎn)配置[單選題]61.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A)汽車B)家電C)房地產(chǎn)D)電力[單選題]62.下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形（）A)金融中介機(jī)構(gòu)不同B)在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)C)提高融資成本D)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題[單選題]63.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。A)持倉限額和大戶報告制度B)漲跌停板制度C)全額交割制度D)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度[單選題]64.理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A)教育B)工作經(jīng)驗(yàn)C)職業(yè)道德D)考試[單選題]65.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A)互換B)遠(yuǎn)期C)期貨D)期權(quán)[單選題]66.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。A)單利B)復(fù)利C)貼現(xiàn)D)折現(xiàn)[單選題]67.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A)50％的概率得2000元，50％的概率得0元B)30％的概率得2000元，70％的概率得0元C)20％的概率得2000元，80％的概率得0元D)1000元的確定收益[單選題]68.中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(簡稱標(biāo)委會)認(rèn)證的理財師證書是()。A)金融理財師證書B)理財規(guī)劃師證書C)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格財富管理師證書D)注冊金融策劃師[單選題]69.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是()合約。A)金融遠(yuǎn)期B)金融期貨C)金融期權(quán)D)金融互換[單選題]70.為了保證家庭財產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財務(wù)方案的是（）。A)稅務(wù)規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)財產(chǎn)傳承規(guī)劃D)資產(chǎn)配置[單選題]71.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B)考慮客戶會不會告訴自己C)減少這方面的咨詢D)引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息[單選題]72.理財師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A)投資工具的流動性較好B)投資工具的風(fēng)險較低C)投資工具的收益較高D)投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)[單選題]73.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A)弱型有效市場B)半弱型有效市場C)半強(qiáng)型有效市場D)強(qiáng)型有效市場[單選題]74.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％[單選題]75.境內(nèi)個人有下列（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A)符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B)向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)C)在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D)對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的[單選題]76.在開發(fā)客戶中，直接法不具有【】特性。A)市場量大，客戶處處有B)容易接近C)以量取質(zhì)D)無得失心[單選題]77.投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?【】A)245.34元B)248.25元C)259.37元D)260.87元[單選題]78.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A)利率／債券掛鉤類B)黃金掛鉤類C)石油掛鉤類D)貨幣掛鉤類[單選題]79.下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述錯誤的是()。A)理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測B)客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測C)理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失D)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排[單選題]80.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是()。A)儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B)國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C)國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D)儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券[單選題]81.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。A)股指期貨交易B)股票交易C)期貨交易D)期權(quán)交易[單選題]82.如果國庫券的收益率是5%，風(fēng)險厭惡型投資者不會選擇的資產(chǎn)是()。A)一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益B)一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有O.6的概率獲得2%的收益C)一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益D)一項(xiàng)資產(chǎn)有0.31的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益[單選題]83.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A)單利的計(jì)息期總是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B)用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C)單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D)單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算[單選題]84.作為投資產(chǎn)品，()流動性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品[單選題]85.下列計(jì)算器的使用說法，錯誤的是()。A)AB)BC)CD)D[單選題]86.關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是()。A)金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同B)全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除C)全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率D)近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮[單選題]87.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?()A)42B)45C)50D)52[單選題]88.下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A)銷售不能獨(dú)立測算的理財計(jì)劃B)對理財計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C)對理財計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D)根據(jù)理財計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額[單選題]89.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括()。A)產(chǎn)品開發(fā)主體信息B)產(chǎn)品開發(fā)客體信息C)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D)產(chǎn)品特征信息[單選題]90.金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。A)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B)歐式期權(quán)和美式期權(quán)C)現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)D)一般期權(quán)和特殊期權(quán)[單選題]91.以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。A)單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C)在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金[單選題]92.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A)2B)3C)5D)10[單選題]93.下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A)綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B)單目標(biāo)理財規(guī)劃是?線?性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是?面?C)家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財規(guī)劃方案D)理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的[單選題]94.理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。A)客戶對理財師都是信任的B)客戶都是理性的C)個人的財務(wù)資源是有限的D)財務(wù)資源的分配方式是多樣的[單選題]95.以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險()。A)預(yù)期收益率B)方差C)標(biāo)準(zhǔn)差D)變異系數(shù)[單選題]96.()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。A)投連險B)生死兩全保險C)分紅險D)萬能險[單選題]97.假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A)1%B)3%C)5%D)10%[單選題]98.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A)暫時性B)長期性C)永久性D)持續(xù)性[單選題]99.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者[單選題]100.客戶的基本信息不包括（）。A)姓名B)年齡C)婚姻狀況D)儲蓄[單選題]101.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是(__)。A)會計(jì)師事務(wù)所B)居民個人C)金融工具D)金融機(jī)構(gòu)[單選題]102.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?__)。A)遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B)期末年金現(xiàn)值系數(shù)C)期初年金現(xiàn)值系數(shù)D)永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)[單選題]103.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的有()。A)受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B)受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易C)受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D)受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利的，所得的利益歸入信托財產(chǎn)[單選題]104.以下說法正確的是()。A)成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長B)成長型基金一般按時派息C)成長型基金投貸對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品D)成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場[單選題]105.下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是()。A)同時履行抗辯權(quán)B)先履行抗辯權(quán)C)不安抗辯權(quán)D)后履行抗辯權(quán)[單選題]106.下列相關(guān)標(biāo)的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。A)倫敦銀行同業(yè)拆放利率B)國庫券C)公司債券D)可轉(zhuǎn)換債券利率[單選題]107.一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A)6.3%B)11.6%C)22.1%D)20%[單選題]108.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸和籌集教育金的是()。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期[單選題]109.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。A)2％B)5％C)8％D)10％[單選題]110.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()。A)倉單、提單B)匯票、支票、本票C)應(yīng)收賬款D)名譽(yù)權(quán)[單選題]111.理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。A)掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B)收集、整理客戶信息C)客戶分類和了解、分析客戶需求D)投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃[單選題]112.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因?yàn)?)。A)低風(fēng)險低收益B)期限短C)流動性高D)交易量大[單選題]113.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【】。A)即期收益率B)持有期收益率C)債券信用等級D)到期收益率[單選題]114.綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A)理財產(chǎn)品的多樣性不同B)理財產(chǎn)品的流動性不同C)理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)D)理財產(chǎn)品的期限不同[單選題]115.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施B)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況C)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次D)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向三方提供客戶的資料與交易記錄[單選題]116.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【】。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對沖基金C)成長型基金D)收入型基金[單選題]117.出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。A)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C)持倉量低于其限倉規(guī)定D)持倉量超出其限倉規(guī)定[單選題]118.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A)收入型基金B(yǎng))成長型基金C)債券型基金D)封閉型基金[單選題]119.股票價格變動的直接原因是【】。A)供求關(guān)系B)經(jīng)濟(jì)周期C)通貨膨脹D)市場基準(zhǔn)利率[單選題]120.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能?()A)國際金融活動的樞紐功能B)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C)形成外匯價格體系功能D)實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能[單選題]121.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢來進(jìn)行投資?()A)1.7147B)1.6854C)1.5467D)1.4751[單選題]122.下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征?()A)準(zhǔn)入門檻高B)服務(wù)種類齊全C)綜合化服務(wù)D)重視客戶關(guān)系[單選題]123.個人理財顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險控制措施，都體現(xiàn)了【】。A)了解客戶和銀行利益最大化B)建立風(fēng)險管理的原則C)建立內(nèi)部控制制度原則D)審慎性原則[單選題]124.風(fēng)險承受能力最高的人群是()。A)失業(yè)無自宅B)單薪有子女的C)傭金收入者D)上班族雙薪無子女[單選題]125.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是()。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)利潤表C)現(xiàn)金流量表D)以上都不是[單選題]126.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快[單選題]127.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元，2年后領(lǐng)取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是()。A)2年后領(lǐng)取更有利B)無法比較何時領(lǐng)取更有利C)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別[單選題]128.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A)甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B)乙：年利率14．7％，每季度計(jì)息一次C)丙：年利率14．3％，每月計(jì)息一次D)?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利[單選題]129.未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時，相應(yīng)的理財措施是()。A)適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置B)適當(dāng)增加儲蓄產(chǎn)品的配置C)適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置D)適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置[單選題]130.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。A)事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B)了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C)了解客戶和符合客戶最大利益的原則D)謹(jǐn)慎原則[單選題]131.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國家股[單選題]132.下列不屬于人身保險的是()。A)人壽保險B)健康保險C)責(zé)任保險D)意外傷害保險[單選題]133.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。A)保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)B)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率C)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或者轉(zhuǎn)換保險人D)不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人[單選題]134.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A)自愿平等B)行業(yè)監(jiān)督C)委托代理D)完全信任[單選題]135.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。A)能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B)銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C)為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D)貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險[單選題]136.衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容不包括()。A)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B)是否享受社會保障C)是否有穩(wěn)定的工作D)是否有舒適的住房[單選題]137.下列理財計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計(jì)劃的是()。A)固定收益理財計(jì)劃B)保本浮動收益理財計(jì)劃C)最低收益理財計(jì)劃D)非保本浮動收益理財計(jì)劃[單選題]138.按照()，金融市場可以劃分為有形市場和無形市場。A)金融工具流通特征B)金融工具發(fā)行特征C)交易標(biāo)的物的不同D)金融交易是否存在固定場所[單選題]139.下列關(guān)于回購協(xié)議的表述，正確的是()。A)屬于貨幣市場金融工具B)本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C)期限通常在1年以上D)屬于長期貨幣資金借貸[單選題]140.基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。A)20%B)30%C)60%D)80%[單選題]141.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事行為B)商業(yè)交換行為C)民事法律行為D)權(quán)利義務(wù)行為[單選題]142.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A)財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B)財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C)財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D)財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃[單選題]143.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A)18個月B)6個月C)12個月D)24個月[單選題]144.下列關(guān)于外匯交易市場的說法正確的是（?）。A)期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最簡單的形式B)無形市場有固定的交易場所C)即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場D)有形市場沒有固定的交易場所[單選題]145.下列關(guān)于緊急備用金的描述中錯誤的是()。A)可以用來應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中段B)可以用來應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外C)緊急備用金支出一般建議1-2個月之間D)緊急備用金一般以現(xiàn)金和活期存款的形式出現(xiàn)[單選題]146.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場主體的是()。A)無民事行為人B)政府及政府機(jī)關(guān)C)中央銀行D)企業(yè)[單選題]147.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是()。A)受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B)委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D)受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)[單選題]148.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()。A)在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈B)某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C)法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長D)國家減少財政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升[單選題]149.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行()，加強(qiáng)日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。A)左、中、右分離B)前、中、后臺分離C)前、后臺分離D)前、中臺分離[單選題]150.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。A)導(dǎo)致利率水平下降B)相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C)抑制房地產(chǎn)價格上漲D)相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌[單選題]151.買賣雙方簽訂的在確定的將來時間按確定的價格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A)金融遠(yuǎn)期協(xié)議B)金融期貨協(xié)議C)金融期權(quán)協(xié)議D)金融互換協(xié)議[單選題]152.下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A)債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B)交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C)債券價格與到期收益率成正比D)債券的市場交易價格同市場利率成反比[單選題]153.《證券投資基金法》的調(diào)整對象是()。A)社會公益基金B(yǎng))保險基金C)證券投資基金D)政府建設(shè)基金[單選題]154.下列屬于金融市場客體的是（）。A)居民個人B)金融機(jī)構(gòu)C)貨幣頭寸D)會計(jì)師事務(wù)所[單選題]155.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A)金融遠(yuǎn)期合約B)金融期貨合約C)金融期權(quán)合約D)金融互換合約[單選題]156.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計(jì)劃是【】。A)保證收益型理財計(jì)劃B)非保證收益型理財計(jì)劃C)保本浮動收益理財計(jì)劃D)非保本浮動收益理財計(jì)劃[單選題]157.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【】。A)為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B)熱情對待身體有殘障的客戶C)為國家干部提供更多便利的服務(wù)D)因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異[單選題]158.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個?一對多?賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()萬元。A)10B)50C)100D)200[單選題]159.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A)發(fā)行者B)投資者C)居民個人D)銷售商[單選題]160.私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。A)業(yè)務(wù)單一B)綜合化服務(wù)C)重視客戶關(guān)系D)準(zhǔn)入門檻高[單選題]161.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A)10000×（1+10％／12）60B)10000×1／（1+10％／12）60C)10000×（1+10％）5D)10000×1／（1+10％）5[單選題]162.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A)5B)10C)15D)25[單選題]163.關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是【】。A)違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B)政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C)政府債券的違約風(fēng)險是零D)公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示[單選題]164.根據(jù)()的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A)發(fā)行主體B)期限C)付息方式D)性質(zhì)[單選題]165.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。A)會計(jì)師事務(wù)所B)證券結(jié)算公司C)投資顧問咨詢公司D)證券評級機(jī)構(gòu)[單選題]166.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為()。A)1.76%B)1.79%C)3.59%D)3.49%[單選題]167.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是()。A)客戶的財務(wù)安排B)客戶當(dāng)前收支情況C)客戶的投資偏好D)客戶預(yù)期的收支情況[單選題]168.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指()。A)中等風(fēng)險產(chǎn)品B)低風(fēng)險產(chǎn)品C)較低風(fēng)險產(chǎn)品D)較高風(fēng)險產(chǎn)品[單選題]169.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，下列歸夫妻一方所有的是（）。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)一方婚前財產(chǎn)D)知識產(chǎn)權(quán)的收益[單選題]170.對于個人理財業(yè)務(wù)審批與報告的監(jiān)管制度論述有誤的是()。A)商業(yè)銀行開展保證收益理財計(jì)劃需要向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)B)中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請C)外資銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報銀監(jiān)會審批D)中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會審批[單選題]171.在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A)永續(xù)年金B(yǎng))期初年金C)增長型永續(xù)年金D)期末年金[單選題]172.()的成立和定位，標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A)國際理財規(guī)劃師協(xié)會B)國際貨幣組織C)世界銀行D)國際開發(fā)銀行[單選題]173.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A)了解投資工具的特性B)確定投資目標(biāo)和可投資財富的數(shù)量C)客戶的風(fēng)險承受能力D)某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)[單選題]174.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。A)工資B)捐贈款C)獎金和津貼D)銀行存款利息[單選題]175.證券投資基金的財產(chǎn)可以用于()。A)向他人貸款B)從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資C)向他人提供擔(dān)保D)投資上市交易的無擔(dān)保債券[單選題]176.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A)期貨市場B)資本市場C)現(xiàn)貨市場D)貨幣市場[單選題]177.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10，000元，如果年收益率為8%，那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。A)67000B)67100.8C)72468.86D)74486.56[單選題]178.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A)購買國債的支出B)已有負(fù)債的本利償還支出C)已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出D)日常生活基本開銷[單選題]179.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A)股權(quán)衍生工具B)貨幣衍生工具C)利率衍生工具D)遠(yuǎn)期衍生工具[單選題]180.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A)保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)B)保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C)保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)D)保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有()。A)允許國內(nèi)投資者投資港股B)財政部發(fā)行特別國債C)醫(yī)療制度改革深入D)股指期貨的推出E)人口老齡化[多選題]182.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。A)美國國債B)記賬式國債C)實(shí)物式國債D)電子式儲蓄國債E)憑證式國債[多選題]183.銀行個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括()。A)金融市場的競爭程度B)金融市場的開放程度C)金融市場的價格機(jī)制D)金融市場的技術(shù)環(huán)境E)金融市場的政策方針[多選題]184.ETF基金的特點(diǎn)包括()。A)可以在交易所掛牌交易B)本質(zhì)上是開放式基金C)屬于指數(shù)型基金D)投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的?一籃子?股票申購或者贖回E)可以投資于境外資本市場[多選題]185.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是()。A)它可以在交易所掛牌交易B)基本上都是指數(shù)型開放式基金C)交易比普通基金便利D)可以用現(xiàn)金收購贖回E)只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回[多選題]186.商業(yè)銀行存在()情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A)推薦客戶購買與風(fēng)險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的B)由不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的C)未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的D)未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E)按照客戶要求購買高風(fēng)險產(chǎn)品，并未保留證明文件的[多選題]187.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。A)附送實(shí)物B)抽獎銷售C)以低于成本價銷售D)認(rèn)購費(fèi)打折E)附送基金份額[多選題]188.下列銀行代理的保險產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險種有()。A)分紅險B)萬能險C)房貸險D)企業(yè)財產(chǎn)保險E)家庭財產(chǎn)保險[多選題]189.在個人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有()。A)高原期B)退休期C)探索期D)建立期E)維持期[多選題]190.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()。A)財務(wù)分析B)財務(wù)規(guī)劃C)投資顧問D)資產(chǎn)管理E)專業(yè)化服務(wù)[多選題]191.與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)()。A)資金投資市場在境外B)匯率風(fēng)險較為突出C)可以直接用人民幣投資D)可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限E)可直接購買外國產(chǎn)品[多選題]192.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具有()。A)銀行定期存款B)期貨C)期權(quán)D)股票E)公司債券[多選題]193.下列屬于客戶的定性信息有（）。A)財務(wù)信息B)基本信息C)個人興趣D)職業(yè)規(guī)劃E)儲蓄狀況[多選題]194.社會保險的特點(diǎn)主要包括（）。A)社會公平性B)營利性C)非營利性D)強(qiáng)制性E)自愿性[多選題]195.下列關(guān)于房地產(chǎn)價格影響因素的表述中，正確的有()。A)不同的房地產(chǎn)價格影響因素，引起房地產(chǎn)價格變動的方向和程度是不盡相同的B)房地產(chǎn)價格影響因素對房地產(chǎn)價格的影響與時間無關(guān)C)理論上，房地產(chǎn)價格與利率因素呈負(fù)相關(guān)D)房地產(chǎn)價格影響因素對房地產(chǎn)價格的影響均可用數(shù)學(xué)公式或數(shù)學(xué)模型來量化E)匯率因素對房地產(chǎn)價格影響的表現(xiàn)是：本幣匯率上升，會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格上漲;相反，則導(dǎo)致房地產(chǎn)價格下降[多選題]196.西方人理財意識較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A)它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B)西方人比較聰明C)在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E)它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果[多選題]197.下列()屬于限制民事行為能力人。A)18周歲以上的公民B)10周歲以上的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D)未滿10周歲的未成年人、E)16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民[多選題]198.下列屬于我國主要資本市場的有（）。A)債券市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)回購市場D)股票市場E)同業(yè)拆借市場[多選題]199.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。A)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書B)擬申請業(yè)務(wù)介紹C)業(yè)務(wù)實(shí)施方案D)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E)中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料[多選題]200.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有()。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易B)交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價C)一般來說，債券價格與到期收益率成反比D)債券的市場交易價格同市場利率成反比E)債券的市場交易價格同市場利率成正比[多選題]201.金融理財?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。A)財務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住B)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C)Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦D)專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用[多選題]202.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。A)信用狀況B)經(jīng)營管理能力C)市場投資能力D)市場占有率E)風(fēng)險處置能力[多選題]203.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有()。A)債券型B)貨幣市場型C)股票型D)混合型E)QDII型[多選題]204.商業(yè)銀行存在（）情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A)推薦客戶購買與風(fēng)險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的B)由不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的C)未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的D)未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E)按照客戶要求購買高風(fēng)險產(chǎn)品，并未保留證明文件的[多選題]205.關(guān)于金融市場的價格機(jī)制對個人理財?shù)挠绊?，下列表述正確的有()。A)金融市場價格指標(biāo)是影響個人理財策略的最基礎(chǔ)因素B)利率水平變動會影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會成本C)金融市場價格指標(biāo)影響個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益D)銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映E)利率水平變動會影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出[多選題]206.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。A)子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B)該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C)該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D)收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E)進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)[多選題]207.基金產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括()。A)價格波動風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)利率風(fēng)險D)操作風(fēng)險E)社會風(fēng)險[多選題]208.消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題包括()。A)保險消費(fèi)B)孩子的消費(fèi)C)住房、汽車等大額消費(fèi)D)消費(fèi)支出的預(yù)期E)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)[多選題]209.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有()。A)類信托業(yè)務(wù)B)股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C)被動投資類業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E)通道業(yè)務(wù)[多選題]210.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括()。A)突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B)突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式C)突破了理財產(chǎn)品資金量的限制D)突破了理財產(chǎn)品期限的限制E)突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制[多選題]211.理財師的專業(yè)能力可以概括為()。A)了解、分析客戶的能力B)反饋客戶意見的能力C)實(shí)現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力D)投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E)宣導(dǎo)國家金融政策的能力[多選題]212.信托產(chǎn)品風(fēng)險包括()。A)投資項(xiàng)目風(fēng)險B)項(xiàng)目主體風(fēng)險C)信托公司風(fēng)險D)流動性風(fēng)險E)償還風(fēng)險[多選題]213.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有()。A)退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)B)退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本C)退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金D)退休養(yǎng)老金的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)E)退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃[多選題]214.以下屬于合同訂立的書面形式的是()。A)合同書B)信件C)電報D)傳真E)電子郵件[多選題]215.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【】。A)理財理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B)風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C)適度增加財富是其理財目標(biāo)D)在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E)盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險[多選題]216.理財策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。A)預(yù)期未來利率水平上升B)預(yù)期未來利率水平下降C)預(yù)期未來本幣貶值D)預(yù)期未來通貨緊縮E)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快[多選題]217.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是()。A)違背客戶的委托為其買賣證券B)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量D)在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量E)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券[多選題]218.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A)市場風(fēng)險B)通貨膨脹率C)資金額度D)時間E)單利與復(fù)利[多選題]219.外匯市場交易的種類包括()。A)商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B)商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易C)商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易D)商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的外匯交易E)商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)之間的交易[多選題]220.房地產(chǎn)的投資方式有（）。A)房地產(chǎn)抵押B)房地產(chǎn)購買C)房地產(chǎn)租賃D)房地產(chǎn)質(zhì)押E)房地產(chǎn)信托[多選題]221.下列選項(xiàng)中，可以出質(zhì)的有（）。A)倉單B)生產(chǎn)設(shè)備C)可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D)建筑物E)匯票、本票[多選題]222.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有()。A)期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)B)期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值C)期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和D)期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額E)期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金[多選題]223.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A)日常生活基本開銷B)已有負(fù)債的本利償還支出C)購買高檔車支出D)已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出E)子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出[多選題]224.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括()。A)無法規(guī)避價格風(fēng)險B)非標(biāo)準(zhǔn)化合約C)柜臺交易，不利于信息交流和傳遞D)沒有履約保證，違約風(fēng)險較高E)不利于形成統(tǒng)一的價格[多選題]225.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C)保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D)每期年金按相同的百分比增長E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征[多選題]226.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【】。A)未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情B)期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易C)客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價證券沖抵保證金進(jìn)行交易D)期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金E)當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)[多選題]227.一般而言，理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)有()。A)顧問性B)專業(yè)性C)綜合性D)制度性E)安全性[多選題]228.保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的劃分為()。A)責(zé)任保險B)財產(chǎn)保險C)人壽保險D)人身保險E)投資型保險產(chǎn)品[多選題]229.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()。A)發(fā)行市場B)一級市場C)二級市場D)初級金融市場E)原始金融市場[多選題]230.關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有()。A)申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定B)單位資產(chǎn)凈值每周公布一次C)基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D)在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請E)開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易[多選題]231.一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()A)紙黃金B(yǎng))金幣C)黃金基金D)黃金T+DE)條塊現(xiàn)貨[多選題]232.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。A)規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求B)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額C)是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為D)認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠E)是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為[多選題]233.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B)不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E)凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利[多選題]234.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有()。A)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C)假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D)劉先生購買的是看漲期權(quán)E)劉先生的損失是無限的[多選題]235.通常，在經(jīng)濟(jì)處于衰退周期時的個人投資理財策略有()。A)增加儲蓄配置B)增加債券配置C)增加股票配置D)增加基金配置E)減少房產(chǎn)配置[多選題]236.關(guān)于綜合理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理制度，下列說法正確的是()。A)確定不同投資產(chǎn)品或理財計(jì)劃的銷售起點(diǎn)B)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定C)在銷售任何理財計(jì)劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建立分級審核批準(zhǔn)制度D)應(yīng)慎重研究決定銷售的產(chǎn)品E)進(jìn)行全面的風(fēng)險分析，并建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制[多選題]237.下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有()。A)每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng))從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C)每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月固定的房租[多選題]238.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在()情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。A)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的C)未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的D)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E)未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的[多選題]239.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。A)理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B)在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C)理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用D)在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。E)在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)[多選題]240.下列關(guān)于開放式基金說法錯誤的為()。A)可以在交易所上市交易B)具有固定期限C)沒有最低規(guī)模要求D)只能現(xiàn)金分紅E)申購費(fèi)不超過申購金額的5%[多選題]241.關(guān)于證券風(fēng)險的比較，下列說法正確的有()。A)通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高B)持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何風(fēng)險C)期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險D)金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險E)政府債券不存在信用風(fēng)險[多選題]242.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有()。A)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料B)現(xiàn)場檢查C)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E)對違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰[多選題]243.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括【】。A)愛崗敬業(yè)、忠于職守B)遵守法規(guī)、依法辦事C)廉潔奉公、不謀私利D)恪盡職守、專業(yè)勝任E)客觀公正、無私奉獻(xiàn)[多選題]244.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)誠實(shí)守信B)勤勉盡責(zé)C)如實(shí)告知D)風(fēng)險匹配E)滿足客戶需求[多選題]245.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()。A)利率風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)操作風(fēng)險E)提前償付風(fēng)險[多選題]246.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。A)個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式，風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告B)商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C)個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由三方托管的，應(yīng)交由三方托管D)因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給三方E)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同[多選題]247.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)包括()。A)以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施B)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)C)土地所有權(quán)D)正在建造的建筑物E)建設(shè)用地使用權(quán)[多選題]248.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。A)金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能B)金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C)金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D)金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E)金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍[多選題]249.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【】。A)試探性的提議B)非正式性的提議C)可行性的提議D)條件式的提議E)專業(yè)性的提議[多選題]250.銀行為客戶辦理理財業(yè)務(wù)過程中，要注意防止以下問題()。A)客戶評估流于形式B)投訴處理機(jī)制不完善C)信息披露不充分D)誤導(dǎo)銷售E)風(fēng)險揭示不到位[多選題]251.投資基金子公司產(chǎn)品要注意（）。A)了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況B)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況C)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物D)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征E)了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施[多選題]252.下列屬于第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的有()。A)研究機(jī)構(gòu)B)理財類網(wǎng)站C)理財中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)D)客服部E)財政局[多選題]253.個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進(jìn)行管理可以實(shí)現(xiàn)【】。A)從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù)B)從被動服務(wù)到長期服務(wù)C)從短期服務(wù)到長期服務(wù)D)從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)E)從點(diǎn)對面服務(wù)到一對一服務(wù)[多選題]254.理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險分為()。A)利率風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)匯率風(fēng)險D)股票、商品價格風(fēng)險E)操作風(fēng)險[多選題]255.投資黃金的方式有【】。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)黃金存折E)?紙黃金?[多選題]256.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。A)基本信息B)財務(wù)信息C)定量信息D)個人興趣E)人生規(guī)劃[多選題]257.下列情形中，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有()A)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估資料，不能證明理財計(jì)劃是符合客戶利益原則的B)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的C)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)的D)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的E)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的[多選題]258.《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)E)證券投資咨詢機(jī)構(gòu)[多選題]259.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列()的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。A)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B)經(jīng)營場所改變C)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)D)喪失商業(yè)信譽(yù)E)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形[多選題]260.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A)退休時間B)工作時間C)可預(yù)期開支D)現(xiàn)在收入E)將來收入1.答案:C解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。2.答案:B解析:3.答案:B解析:我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項(xiàng)正確。4.答案:B解析:個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。參見教材P2。5.答案:B解析:封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。6.答案:C解析:7.答案:C解析:考查證券交易的原則。8.答案:B解析:短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅的特點(diǎn)。故選B。9.答案:D解析:國債的風(fēng)險包括價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。10.答案:B解析:11.答案:A解析:貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。12.答案:C解析:公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯誤。13.答案:D解析:金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間都可以執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利;相反，對期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險更大。14.答案:A解析:風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。15.答案:C解析:金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪刑法解釋：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。16.答案:A解析:金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。17.答案:D解析:18.答案:C解析:物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。19.答案:B解析:償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。20.答案:D解析:風(fēng)險報酬是指投資者因承擔(dān)風(fēng)險而獲得的超過時間價值的那部分額外報酬。21.答案:B解析:一般來說，實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升，因此本題選擇B。22.答案:B解析:23.答案:A解析:現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的