初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷1)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【】。A)信托關(guān)系B)合同關(guān)系C)委托代理關(guān)系D)供銷關(guān)系[單選題]2.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括()。A)適應(yīng)性B)客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C)選擇性D)保障性[單選題]3.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【】。A)審慎性原則B)風(fēng)險(xiǎn)管理原則C)審計(jì)監(jiān)督原則D)內(nèi)部控制制度原則[單選題]4.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。A)客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的B)個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的C)客戶都是理性的、D)財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的[單選題]5.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A)7024B)224.64C)6800D)225.68[單選題]6.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)政策風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C)購買力風(fēng)險(xiǎn)D)利率風(fēng)險(xiǎn)[單選題]7.間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是()。A)間接性B)集中性C)可逆性D)比較靈活[單選題]8.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【】。A)債券利息B)回購協(xié)議利率C)債券本息D)資金融通[單選題]9.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A)產(chǎn)品期限B)收益類型C)投資范圍D)客戶類型[單選題]10.下列對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。A)家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款B)投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升C)家庭成熟期應(yīng)為退休金作準(zhǔn)備D)家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款[單選題]11.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于()年。A)5B)15C)20D)10[單選題]12.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A)銀行承兌匯票B)3年期國(guó)債C)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D)貨幣市場(chǎng)共同基金[單選題]13.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60[單選題]14.在期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的資金運(yùn)用盈虧比例大約是()。A)1%B)10%C)11%D)不確定[單選題]15.下列不屬于內(nèi)幕知情人員的為()。A)發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員B)持股3%的高管人員C)承銷公司工作人員D)持股5%的監(jiān)事會(huì)成員[單選題]16.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財(cái)規(guī)劃中的哪一種客戶類型?()A)孔雀型B)貓頭鷹型C)鴿子型D)老鷹型[單選題]17.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?()A)代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B)代理人行為必須是具有法律效力的行為C)代理人以自己的名義實(shí)施代理行為D)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力[單選題]18.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。A)要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C)要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D)重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料[單選題]19.()是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A)金融遠(yuǎn)期合約B)金融期貨合約C)金融期權(quán)D)金融互換[單選題]20.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()。A)可復(fù)制性和無杠桿性B)不可復(fù)制性和無杠桿性C)不可復(fù)制性和杠桿性D)可復(fù)制性和杠桿性[單選題]21.對(duì)個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、核心的影響因素的是()。A)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度B)消費(fèi)者的收入水平C)利率D)通貨膨脹率[單選題]22.以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B)古玩交易成本高、流動(dòng)性低C)經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D)郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性[單選題]23.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法，不正確的是()。A)貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B)相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C)相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D)貨幣市場(chǎng)工具又被稱為?準(zhǔn)貨幣?[單選題]24.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A)三個(gè)月B)一年C)二年D)半年[單選題]25.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A)保險(xiǎn)人B)被保險(xiǎn)人C)受益人D)投保人[單選題]26.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A)國(guó)債B)定期存款C)股票D)活期存款[單選題]27.下列關(guān)于家庭生命周期理論說法正確的是()。A)共分為5個(gè)階段B)家庭成熟期收入以理財(cái)收入為主C)家庭成長(zhǎng)期的支收入增加而支持穩(wěn)定D)家庭衰老期有新增負(fù)債[單選題]28.某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為()。A)違反了正直誠(chéng)信原則B)違反了恪盡職守原則C)違反了客觀公正原則D)沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則[單選題]29.《反洗錢法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()。A)24小時(shí)B)48小時(shí)C)72小時(shí)D)96小時(shí)[單選題]30.根據(jù)F莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。A)保持資產(chǎn)流動(dòng)性B)適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)C)拒絕合理使用銀行信貸工具D)適當(dāng)投資如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品[單選題]31.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是()。A)期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B)一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)C)一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)D)雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率[單選題]32.一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A)國(guó)債B)企業(yè)債券C)私募債券D)中期票據(jù)[單選題]33.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。A)人壽保險(xiǎn)B)責(zé)任保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)D)保證保險(xiǎn)[單選題]34.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是()。A)一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B)如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C)如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D)如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。[單選題]35.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指【】。A)民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)B)私人銀行業(yè)務(wù)C)零售銀行業(yè)務(wù)D)貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]36.投保人最基本的義務(wù)是()。A)預(yù)防危險(xiǎn)B)出險(xiǎn)通知C)交付保費(fèi)D)索賠舉證[單選題]37.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B)違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C)我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D)違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行[單選題]38.銀行推出一款理財(cái)產(chǎn)品一?新股申購4億人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃?。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]39.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。A)愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C)盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D)沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力[單選題]40.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約。則()。A)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C)該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全[單選題]41.銀行業(yè)銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)是()原則的內(nèi)容。A)誠(chéng)實(shí)守信B)專業(yè)勝任C)勤勉盡責(zé)D)守法合規(guī)[單選題]42.()對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán);()對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán);()對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A)管理人，托管人，投資人B)管理人，投資人，托管人C)托管人，管理人，投資人D)投資人，托管人，管理人[單選題]43.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是()。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)投資規(guī)劃C)綜合理財(cái)規(guī)劃D)財(cái)務(wù)分析[單選題]44.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的申請(qǐng)權(quán)取消。A)3個(gè)月B)6個(gè)月C)1年D)2年[單選題]45.金融期貨合約的特征不包括()。A)可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約B)合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C)非標(biāo)準(zhǔn)化合約D)由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保[單選題]46.A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益A)商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度B)商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估C)商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道D)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。[單選題]47.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息（）A)家庭各類利潤(rùn)額度B)家庭各類資產(chǎn)額度C)家庭各類負(fù)債額度D)家庭儲(chǔ)蓄額度[單選題]48.稅收規(guī)劃最基本的特征是()。A)合法性原則B)目的性原則C)規(guī)劃性原則D)綜合性原則[單選題]49.以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。A)債券回購市場(chǎng)B)中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)公司債券市場(chǎng)[單選題]50.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。A)比率分析B)流動(dòng)性比率C)杠桿比率D)經(jīng)營(yíng)性比率[單選題]51.誠(chéng)實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。A)準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)B)為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)C)執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)D)對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)[單選題]52.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括【】。A)通貨膨脹B)人口結(jié)構(gòu)C)社會(huì)結(jié)構(gòu)D)家庭機(jī)構(gòu)[單選題]53.下面關(guān)予風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是()。A)商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B)商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C)商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D)商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任[單選題]54.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)臨時(shí)性收入需計(jì)人現(xiàn)金流量表B)對(duì)客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表C)現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況D)預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入[單選題]55.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是()。A)經(jīng)濟(jì)環(huán)境B)社會(huì)環(huán)境C)技術(shù)環(huán)境D)金融市場(chǎng)環(huán)境[單選題]56.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A)國(guó)債B)金融債C)公司債D)垃圾債券[單選題]57.下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。A)銀行承兌匯票市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)C)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D)債券市場(chǎng)[單選題]58.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A)8B)6C)7D)9[單選題]59.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【】。A)期望收益率B)收益率的方差C)收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D)收益率的離散系數(shù)[單選題]60.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。(答案取近似數(shù)值)A)120000B)124618C)128884D)122500[單選題]61.下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是()。A)提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償B)核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證C)出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償D)核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知[單選題]62.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是()。A)1240元B)1256.41元C)1263.54元D)1268.24元[單選題]63.在()中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A)弱型有效市場(chǎng)B)半弱型有效市場(chǎng)C)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)強(qiáng)型有效市場(chǎng)[單選題]64.二級(jí)市場(chǎng)又稱()。A)流通市場(chǎng)B)發(fā)行市場(chǎng)C)場(chǎng)外市場(chǎng)D)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)[單選題]65.內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是()。A)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化B)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更C)公司分配股利或者增資的計(jì)劃D)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之十[單選題]66.王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15％，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似值)A)49．45B)43．82C)47．62D)45．88[單選題]67.理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()。A)產(chǎn)品宣傳B)持續(xù)銷售C)客戶需求調(diào)查D)信息披露[單選題]68.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。A)管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B)管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C)托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D)投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)[單選題]69.某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率(按365天計(jì)算)分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投資100萬元，則五日累計(jì)收益為()元。A)395.89B)299.89C)259.89D)295.89[單選題]70.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個(gè)開放日進(jìn)行公告B)封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有C)開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅D)開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定[單選題]71.通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?()A)年齡B)資金的投資期限C)理財(cái)目標(biāo)的彈性D)投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好[單選題]72.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。A)外匯掛鉤類B)與現(xiàn)金掛鉤類C)股票掛鉤類D)利率/債券掛鉤類[單選題]73.一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為()或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。A)成長(zhǎng)型B)進(jìn)取型C)穩(wěn)健型D)保守型[單選題]74.下列投資組合流動(dòng)性最差的是(__)。A)股票、債券B)活期存款、基金C)收藏品、房地產(chǎn)D)定期存款、外匯[單選題]75.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。A)11000B)11038C)11214D)14641[單選題]76.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價(jià)格為()元。A)50B)100C)150D)200[單選題]77.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上;外幣應(yīng)在()以上?！尽緼)4萬元，4000美元B)4萬元，5000美元C)5萬元，5000美元D)6萬元，6000美元[單選題]78.下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是()。A)支出可望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期B)通常要背負(fù)高額房貸C)收入以新水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低D)可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休[單選題]79.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款單品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D)商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)[單選題]80.2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)再投資風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)違約風(fēng)險(xiǎn)[單選題]81.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A)家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況B)家庭短期理財(cái)目標(biāo)C)家庭收入、支出金額D)家庭儲(chǔ)蓄額度[單選題]82.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A)某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B)某人在銀行購買了10000元的短期國(guó)庫券C)普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票D)某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金[單選題]83.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。A)更低B)不能確定C)同等D)更高[單選題]84.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。A)商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者B)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者C)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶D)商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者[單選題]85.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A)道義責(zé)任B)刑事責(zé)任C)民事責(zé)任D)行政責(zé)任[單選題]86.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A)一年B)三個(gè)月C)二年D)半年[單選題]87.下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A)格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B)訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C)合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明D)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款[單選題]88.信托當(dāng)事人不包括（）。A)受托人B)受益人C)托管人D)委托人[單選題]89.項(xiàng)目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為(__)元。A)10800B)10824C)10479D)10360[單選題]90.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A)90000B)60000C)15000D)10000[單選題]91.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。A)通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行B)持倉限額制度C)大戶報(bào)告制度D)每周結(jié)算制度[單選題]92.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好B)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C)信托具有融通資金的職能D)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離[單選題]93.理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A)了解自己的客戶B)規(guī)劃合理的產(chǎn)品C)了解市場(chǎng)的需求D)制訂合理的綜合理財(cái)方案[單選題]94.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，具體操作的最終決策權(quán)在()。A)銀行B)基金公司C)客戶本人D)理財(cái)師[單選題]95.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A)法定代理B)委托代理C)信托D)借貸[單選題]96.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A)銷售信貸產(chǎn)品B)對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C)銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)[單選題]97.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A)投資目標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)水平C)投資標(biāo)的D)法律地位[單選題]98.誠(chéng)實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。A)準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)B)執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)C)為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)D)對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)[單選題]99.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A)即期外匯交易B)批發(fā)外匯交易C)遠(yuǎn)期外匯交易D)零售外匯交易[單選題]100.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高排序，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A)理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)B)財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)[單選題]101.投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)購買力風(fēng)險(xiǎn)[單選題]102.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。A)44866B)144866C)67101D)61101[單選題]103.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A)風(fēng)險(xiǎn)偏好B)風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知[單選題]104.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。A)20%B)10%C)20.8%D)30%[單選題]105.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是()。A)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案B)綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案C)理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇上主要是由理財(cái)師決定的D)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單向理財(cái)規(guī)劃方案[單選題]106.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A)800元B)1500元C)1600元D)2000元[單選題]107.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于()年。A)15B)10C)5D)3[單選題]108.在()的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。A)金字塔形B)啞鈴形C)紡錘形D)梭鏢形[單選題]109.下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是()。A)投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與B)可在交易所掛牌買賣C)屬于開放式基金D)采用指數(shù)化的投資策略[單選題]110.下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A)普通家財(cái)保險(xiǎn)B)長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C)城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)D)個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)[單選題]111.影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。A)經(jīng)濟(jì)金融條件B)社會(huì)環(huán)境C)投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為D)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]112.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A)投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D)公司型基金具有法人資格[單選題]113.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A)中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C)中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D)銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)[單選題]114.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表B)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C)定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D)通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)[單選題]115.適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者投資的是（）。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金[單選題]116.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。A)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段B)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化C)?量身定做?是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征D)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等[單選題]117.價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是()。A)純金幣B)紀(jì)念金幣C)黃金基金D)紙黃金[單選題]118.下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。A)3：3B)4；2C)2；4D)2；3[單選題]119.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A)貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B)結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C)境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目[單選題]120.一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。A)3年以上5年以下B)1年以上5年以下C)1年以上10年以下D)1年以上3年以下[單選題]121.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是?幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)?。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A)深入了解客戶B)出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C)全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D)提出自己的見解和建議[單選題]122.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事法律行為[單選題]123.保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：()。A)訴訟B)索賠C)理賠D)代位求償[單選題]124.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是()。A)商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與B)商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶C)客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D)客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行[單選題]125.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含()。A)委托代理B)指定代理C)全權(quán)代理D)法定代理[單選題]126.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。A)金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B)金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C)相互交換等值現(xiàn)金流D)金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易[單選題]127.（?）是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。A)有形市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)C)無形市場(chǎng)D)資本市場(chǎng)[單選題]128.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有()特征。A)償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B)償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D)償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般[單選題]129.下列說法錯(cuò)誤的為()。A)不同的無差異曲線不會(huì)相交B)無差異曲線的位置越高，它帶來的滿意程度就越高C)無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個(gè)平面D)無差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線[單選題]130.下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是()。A)周五21:00-02:30B)周三13:30-15:30C)周四21:00-02:30D)周二09:00-11:30[單選題]131.下列關(guān)于金融產(chǎn)品收益的說法中，不正確的是()。A)債權(quán)類產(chǎn)品的收益來源于利息收益B)如果發(fā)生通貨膨脹，固定利率收益存款產(chǎn)品的實(shí)際收益水平可能大大降低C)股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來源于股利和資本利得D)期貨等基礎(chǔ)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高[單選題]132.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A)登記B)開戶C)注冊(cè)D)銷戶[單選題]133.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟，排序正確的是()。1.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品;2.明確保險(xiǎn)期限;3.確定保險(xiǎn)金額;4.確定保險(xiǎn)標(biāo)的A)1、2、3、4B)4、1、3、2C)2、1、4、3D)4、1、2、3[單選題]134.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有()以上合伙人。A)1個(gè)B)2個(gè)C)3個(gè)D)4個(gè)[單選題]135.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)（）次。A)2B)1C)4D)3[單選題]136.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。A)總額差異的重要性小于細(xì)目差異B)要定出追蹤的差異金額和比率門檻C)依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D)如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收人[單選題]137.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)證監(jiān)會(huì)[單選題]138.下列（）不屬于金融市場(chǎng)的中介。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)律師事務(wù)所C)中央銀行D)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)[單選題]139.通常采用有組織的形式來收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是()。A)定性方法B)定量方法C)抽象概括法D)統(tǒng)計(jì)方法[單選題]140.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A)規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)B)理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C)作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程D)面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)[單選題]141.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A)法定代理關(guān)系B)委托代理關(guān)系C)存款業(yè)務(wù)關(guān)系D)貸款業(yè)務(wù)關(guān)系[單選題]142.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。A)客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B)客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C)銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理[單選題]143.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時(shí)設(shè)立。A)交付質(zhì)權(quán)人B)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記C)有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D)工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記[單選題]144.基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。A)?未知價(jià)?B)?金額認(rèn)購、面額發(fā)行?C)?面額認(rèn)購、金額發(fā)行?D)?先進(jìn)先出?[單選題]145.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說明的是債券市場(chǎng)的()特征。A)融資功能B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C)資源配置功能D)宏觀調(diào)控功能[單選題]146.基金收益的主要組成部分是()。A)證券買賣差價(jià)B)紅利收人C)債券利息D)存款利息收入[單選題]147.將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（?）。A)黃金存折B)黃金基金C)條塊現(xiàn)貨D)黃金期貨期權(quán)[單選題]148.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A)金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B)理財(cái)產(chǎn)品交易資格C)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D)金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格[單選題]149.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。A)行政因素B)社會(huì)因素C)經(jīng)濟(jì)因素D)自然因素[單選題]150.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A)財(cái)務(wù)信息B)個(gè)人儲(chǔ)蓄C)理財(cái)目標(biāo)D)股票投資[單選題]151.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和()的日常管理。A)負(fù)債B)房產(chǎn)C)長(zhǎng)期債券D)流動(dòng)資產(chǎn)[單選題]152.下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C)商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶D)商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存[單選題]153.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，?基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人?。A)誠(chéng)實(shí)守信B)專業(yè)勝任C)投資人利益優(yōu)先D)保守秘密[單選題]154.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指()。A)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的超額準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺B)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺C)非銀行金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D)大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證[單選題]155.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A)10B)15C)20D)30[單選題]156.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是()。A)在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B)在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C)在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D)在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶[單選題]157.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A)行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B)第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C)行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任D)被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任[單選題]158.下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)投資者無權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見B)在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款C)依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D)具有法人資格[單選題]159.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是【】。A)市場(chǎng)細(xì)分B)滿足需求C)創(chuàng)造利潤(rùn)D)產(chǎn)品創(chuàng)新[單選題]160.如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則【】。A)實(shí)際收益率等于票面利率B)實(shí)際收益率高于票面利率C)實(shí)際收益率低于票面利率D)實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)[單選題]161.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。A)格式條款B)非格式條款C)標(biāo)準(zhǔn)條款D)固有條款[單選題]162.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A)貨幣市場(chǎng)B)財(cái)政政策C)金融市場(chǎng)D)利率[單選題]163.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。A)保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B)保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C)指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D)交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品[單選題]164.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A)可撤銷合同B)有效合同C)無效合同D)效力待定合同[單選題]165.楊某14周歲，智力超常，將其某項(xiàng)發(fā)明與劉某達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議（?）。A)有效B)效力未定C)無效D)可撤銷[單選題]166.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A)代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B)代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任[單選題]167.界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A)《商業(yè)銀行法》B)《證券法》C)《保險(xiǎn)法》D)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》[單選題]168.一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。A)家庭衰老期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭形成期D)家庭成熟期[單選題]169.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。A)國(guó)債，企業(yè)債券，股票B)企業(yè)債券，股票，國(guó)債C)股票，國(guó)債，企業(yè)債券D)股票，企業(yè)債券，國(guó)債[單選題]170.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A)3.2B)5C)6.4D)8[單選題]171.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于--日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于--日起可贖回該部分基金份額。()A)T：T+1B)T+1;T+2C)T+1：T+3D)T;T+2[單選題]172.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A)誠(chéng)實(shí)信用原則B)等價(jià)有償原則C)公平原則D)自愿原則[單選題]173.個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和()。A)增值稅B)印花稅C)營(yíng)業(yè)稅D)資本利得稅[單選題]174.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A)銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B)銷售信貸產(chǎn)品C)對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)D)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)[單選題]175.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。A)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]176.下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()。A)投資組合只限于股票、一籃子股票B)股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱豐動(dòng)式投資產(chǎn)品C)按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品D)按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品[單選題]177.下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制B)商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)C)商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送D)商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露[單選題]178.()是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。A)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B)股票類理財(cái)產(chǎn)品C)債券型理財(cái)產(chǎn)品D)結(jié)構(gòu)性理財(cái)市場(chǎng)[單選題]179.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A)生產(chǎn)能力B)儲(chǔ)藏量C)投資者喜好及追捧程度D)制作工藝[單選題]180.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A)基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B)基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C)基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D)基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A)境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C)境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E)貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)[多選題]182.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段()。A)蔭芽時(shí)期B)形成和發(fā)展時(shí)期C)成熟時(shí)期D)衰退時(shí)期E)蕭條時(shí)期[多選題]183.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括()。A)適當(dāng)性原則B)誠(chéng)實(shí)信用原則C)公平原則D)客觀性原則E)避免利益沖突原則[多選題]184.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有()。A)實(shí)物黃金B(yǎng))黃金基金C)黃金T+DD)金幣E)紙黃金[多選題]185.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有()。A)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品[多選題]186.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析正確的是【】。A)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率B)發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素C)周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小D)投資于可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間E)基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]187.一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說法正確的有()A)如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低B)如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的C)如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高D)如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的E)不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行[多選題]188.直接融資區(qū)別間接融資在于()。A)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng))在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高C)降低了融資成本D)資金具有可逆性E)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題[多選題]189.外匯市場(chǎng)的功能有()。A)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B)形成外匯價(jià)格體系功能C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能[多選題]190.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有()。A)一對(duì)多專戶每年最多開放一次B)一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作C)單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人D)單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元E)基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是對(duì)機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶)提供的個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)[多選題]191.《證券法》的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的主要是()。A)發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任B)虛假陳述的民事責(zé)任C)內(nèi)幕交易的民事責(zé)任D)操縱市場(chǎng)行為的民事責(zé)任E)非法融資[多選題]192.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型有()。A)匯掛鉤類B)利率/債券掛鉤類C)股票掛鉤類D)商品掛鉤類E)混合類[多選題]193.分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()。A)利率的波動(dòng)B)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E)預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用[多選題]194.被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有()。A)沒有指定受益人B)受益人指定不明無法確定C)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的D)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E)受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先[多選題]195.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有()。A)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則C)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查E)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理[多選題]196.投保人必須具備的條件有()。A)具備民事權(quán)利能力B)具備民事行為能力C)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)D)年滿18周歲E)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)[多選題]197.除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的因素有()。A)客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度B)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制C)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平D)其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展E)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位[多選題]198.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【】。A)以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B)以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元C)年連續(xù)復(fù)利是5.87%D)若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E)若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元[多選題]199.境外投資銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點(diǎn)有()。A)結(jié)構(gòu)復(fù)雜B)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單C)投資風(fēng)險(xiǎn)大D)投資風(fēng)險(xiǎn)小E)產(chǎn)品單一[多選題]200.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A)開立外國(guó)投資者投資專用賬戶B)開立特殊目的公司專業(yè)賬戶C)開立投資并購專用賬戶D)開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E)開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶[多選題]201.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。A)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書B)產(chǎn)品說明書C)客戶權(quán)益須知D)監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書E)銷售協(xié)議書[多選題]202.客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。A)家庭婚姻狀況B)子女教育信息C)保險(xiǎn)賬戶情況D)投資情況E)儲(chǔ)蓄情況[多選題]203.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析[多選題]204.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展;下列說法正確的是【】。A)積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B)中央銀行在公開市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降C)社會(huì)群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展D)提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降E)緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入[多選題]205.民事活動(dòng)原則包括()。A)自愿原則B)合理原則C)公平原則D)等價(jià)有償原則E)誠(chéng)信原則[多選題]206.期貨交易所的職責(zé)包括()。A)提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B)設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C)組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D)保證合約的履行E)間接參與期貨交易[多選題]207.下列能夠充當(dāng)信托財(cái)產(chǎn)的有()A)專利權(quán)B)房屋C)高速公路收費(fèi)權(quán)D)存款E)保險(xiǎn)單[多選題]208.債券的收益主要源自于()A)利息收益B)價(jià)差收益C)銀行利率D)現(xiàn)金分紅E)股利[多選題]209.下列屬于金融市場(chǎng)的直接融資的是（）。A)商業(yè)信用B)企業(yè)發(fā)行股票和債券C)企業(yè)之間的借貸D)個(gè)人之間的借貸E)公司之間的借貸[多選題]210.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A)短期融資券B)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C)長(zhǎng)期國(guó)債D)普通股E)銀行承兌匯票[多選題]211.個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括()。A)個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足B)退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累C)個(gè)人財(cái)務(wù)的安全D)消費(fèi)支出的合理E)為社會(huì)做貢獻(xiàn)[多選題]212.下列幾個(gè)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有()。A)信托公司B)郵政儲(chǔ)蓄銀行C)基金管理公司D)花旗銀行E)汽車金融公司[多選題]213.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A)工作效率高B)更好地了解客戶的真實(shí)想法C)營(yíng)銷成本低D)計(jì)劃性強(qiáng)E)方便易行[多選題]214.在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括()。A)接觸客戶，建立信任關(guān)系B)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C)確定投資策略D)后續(xù)跟蹤服務(wù)E)修正投資策略[多選題]215.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財(cái)產(chǎn)包括【】。A)土地所有權(quán)B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)建設(shè)用地使用權(quán)E)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)[多選題]216.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為()。A)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C)境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D)境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E)國(guó)際個(gè)人外匯業(yè)務(wù)[多選題]217.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。A)銀行終止權(quán)B)托管機(jī)構(gòu)C)投資顧問D)發(fā)行人E)客戶資產(chǎn)要求[多選題]218.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A)客戶的償付比例B)儲(chǔ)蓄比例C)資產(chǎn)D)負(fù)債E)凈資產(chǎn)[多選題]219.一般來說，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低的有()。A)土地供給減少B)經(jīng)濟(jì)衰退C)房地產(chǎn)需求下降D)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E)居民收入下降[多選題]220.金融市場(chǎng)的主體包括()。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機(jī)構(gòu)D)居民個(gè)人(家庭)E)政府及政府機(jī)構(gòu)[多選題]221.客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B)收入結(jié)構(gòu)分析C)支出結(jié)構(gòu)分析D)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析E)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析[多選題]222.下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A)可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B)有助于理財(cái)師更深的了解客戶C)檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D)在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E)有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系[多選題]223.下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有()。A)PVB)FVC)PMTD)DATEE)I/Y[多選題]224.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A)利率B)年金C)期數(shù)D)內(nèi)部報(bào)酬率E)終值[多選題]225.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守的原則是()。A)銷售前需要了解你的客戶B)銷售中要透明公開、有依有據(jù)C)銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴D)銷售后無需建立歸檔制度E)以上都對(duì)[多選題]226.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有()。A)信托資產(chǎn)B)香港藍(lán)籌股C)公司債券D)國(guó)際債券E)IIBOR[多選題]227.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有()。A)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B)代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C)代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E)代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任[多選題]228.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押()。A)建筑物和其他土地附著物B)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)交通運(yùn)輸工具E)土地所有權(quán)[多選題]229.基金申購采取的原則正確的有()。A)以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B)以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C)以申購日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D)以申購T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E)未知價(jià)原則[多選題]230.我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A)國(guó)務(wù)院B)中國(guó)人民銀行C)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E)國(guó)家外匯管理局[多選題]231.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》規(guī)定，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的表述，正確的有()。A)受托人應(yīng)當(dāng)照守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)B)受托人違反法律規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，所得利益不歸入信托財(cái)產(chǎn)C)受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)D)受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬E)受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外[多選題]232.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A)期限錯(cuò)配限額B)止損限額C)結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D)結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額E)期權(quán)限額[多選題]233.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有()。A)中國(guó)銀行股份有限公司B)中國(guó)人民銀行C)中國(guó)海關(guān)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E)中國(guó)石油化工股份有限公司[多選題]234.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。A)投資期短B)資金贖回靈活C)本金、收益安全性低D)本金、收益安全性高E)收益率高[多選題]235.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事()。A)信托投資業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C)證券投資業(yè)務(wù)D)向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資E)向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資[多選題]236.下列屬于保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。A)保險(xiǎn)合同B)保險(xiǎn)期限C)保險(xiǎn)標(biāo)的D)投保人E)受益人[多選題]237.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)包括()。A)滿足客戶理財(cái)需求B)增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)C)擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量D)增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象E)以上都對(duì)[多選題]238.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述錯(cuò)誤的有()。A)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性C)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)較弱D)再保險(xiǎn)是指投保人續(xù)簽保險(xiǎn)協(xié)議E)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體[多選題]239.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()A)商業(yè)銀行B)信托公司C)證券公司D)保險(xiǎn)公司E)基金公司[多選題]240.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A)自我實(shí)現(xiàn)的需求B)安全需求C)被尊重的需求D)愛和歸屬感需求E)生理需求[多選題]241.如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為()。A)儲(chǔ)蓄B)債券C)股票D)基金E)房產(chǎn)[多選題]242.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有()。A)方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率B)具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C)以電子方式記錄債權(quán)D)具有便捷性E)需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶[多選題]243.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A)新股申購信托資產(chǎn)B)金融債C)長(zhǎng)期融資券D)中央銀行票據(jù)E)國(guó)債[多選題]244.財(cái)富管理包括的內(nèi)容有()。A)吸收存款B)資產(chǎn)配置C)財(cái)富積累D)財(cái)富保障E)財(cái)富分配[多選題]245.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?【】A)保本收益理財(cái)計(jì)劃B)最低收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E)固定收益理財(cái)計(jì)劃[多選題]246.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A)具有收益風(fēng)險(xiǎn)B)本金有部分風(fēng)險(xiǎn)C)收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致D)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)E)無法提前終止[多選題]247.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。A)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B)個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C)本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D)個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理[多選題]248.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致分為三類，產(chǎn)品開發(fā)主體信息，產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()A)托管機(jī)構(gòu)B)投資顧問C)發(fā)行人D)客戶資產(chǎn)要求E)銀行終止權(quán)[多選題]249.理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（?）。A)樹立以客戶為中心的思想B)熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C)著重樹立個(gè)人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D)必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E)確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤(rùn)[多選題]250.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C)在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)D)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類[多選題]251.收藏品投資主要遵循的原則包括()。A)選擇收藏品要少而精B)正確估算收藏品的投資價(jià)值C)注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D)選擇收藏品要量財(cái)力而行E)初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步[多選題]252.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【】。A)私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B)私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C)私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)[多選題]253.貨幣市場(chǎng)的特征主要有()。A)低風(fēng)險(xiǎn)B)低收益C)期限長(zhǎng)D)流動(dòng)性高E)交易量小[多選題]254.同國(guó)庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A)風(fēng)險(xiǎn)性更大B)流動(dòng)性更好C)利率更低D)流動(dòng)性更差E)風(fēng)險(xiǎn)性更小[多選題]255.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報(bào)酬率)A)期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)B)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)C)期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1E)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)[多選題]256.下列屬于ETF的特征有()。A)申購和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易B)申購與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C)可以向基金管理公司申購或贖回基金份額D)可以在交易所交易E)持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回[多選題]257.按照客戶的人際風(fēng)格，可以將客戶分為()。A)修道士B)老鷹型C)逃避者D)揮霍者E)鴿子型[多選題]258.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A)貨幣可以作為財(cái)富的象征B)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)C)貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E)貨幣具有收藏價(jià)值[多選題]259.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是()。A)社會(huì)文化環(huán)境B)社會(huì)制度環(huán)境C)通貨膨脹率D)人口環(huán)境E)利率[多選題]260.()不是金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能。A)集聚功能B)財(cái)富功能C)資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能E)避險(xiǎn)功能1.答案:B解析:2.答案:D解析:在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。3.答案:C解析:4.答案:B解析:5.答案:B解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。6.答案:B解析:證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)。7.答案:D解析:本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見教材P85。8.答案:B解析:9.答案:C解析:組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。因此，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。10.答案:B解析:對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升。11.答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第六十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。12.答案:B解析:短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)工具，通常是在一年以內(nèi)。13.答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。14.答案:B解析:保證金是10%，即100的，支付10元就可以購買期貨，而100元變動(dòng)1%就是1元，你購買期貨支付的是10元，1元就是你10元的10%。15.答案:B解析:內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。16.答案:C解析:理財(cái)規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。17.答案:C解析:代理人是以被代理人的名義實(shí)施代理行為。18.答案:C解析:此題19.答案:B解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。20.答案:D解析:金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生?以小博大?的杠桿效應(yīng)。21.答案:C解析:利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。22.答案:D解析:郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品。23.答案:C解析:相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。24.答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。25.答案:D解析:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。26.答案:C解析:如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞