新疆2015年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：貸款余額試題

新疆2015年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：貸款余額試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__A．年金終值為1,438,793.47元B．年金終值為1,538,793.47元C．年金終值為1,638,793.47元D．年金終值為1,738,793.47元2、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是__。A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效3、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了__階段。A．資產(chǎn)風險管理模式B．負債風險管理模式C．資產(chǎn)負債風險管理模式D．全面風險管理模式4、承兌是指匯票的__承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。A．承兌人B．付款人C．保證人D．出票人5、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。A．在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B．在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C．在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D．在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。6、中國的商業(yè)銀行主要采取什么方法計算風險經(jīng)濟資本（）。A．基本指標法B．標準法C．高級計量法D．AB7、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是__。A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B．設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C．質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用D．以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款8、下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是。A：客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B：業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C：業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢D：風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見E：著作權(quán)9、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是__。A．債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，即被視為違約B．如果銀行認定除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約C．如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團，并依據(jù)企業(yè)集團評級進行授信，集團內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件D．如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團內(nèi)的單個企業(yè)，集團內(nèi)任一企業(yè)違約，不會影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級10、死亡率模型是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則該貸款在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(累計死亡率)為__。A．0.17%B．0.77%C．1.36%D．2.32%

11、有關(guān)出售、購買、運輸假幣罪，下列說法錯誤的是__。A．本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人B．本罪主觀方面是故意C．金融工作人員也可以構(gòu)成購買假幣罪D．本罪侵犯了國家的貨幣管理制度12、不屬于影響個人理財業(yè)務(wù)宏觀因素的是__。A．金融市場B．經(jīng)濟環(huán)境C．社會環(huán)境D．技術(shù)環(huán)境13、下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是__。A．信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B．委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C．信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D．信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)14、反映客戶主觀上對風險的基本度量的概念是__。A．風險認知度22、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是__。A．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃23、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是__。A．貸款業(yè)務(wù)B．貸款承諾業(yè)務(wù)C．委托貸款業(yè)務(wù)D．銀團貸款業(yè)務(wù)24、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長B．監(jiān)事會C．銀行行長D．最大股東25、基金財產(chǎn)不得用于的投資或活動不包括__。A．承銷證券B．購買上市交易的股票、債券C．從事承擔無限責任的投資D．向他人貸款或提供擔保二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做__。A．財務(wù)顧問業(yè)務(wù)B．資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C．私人銀行業(yè)務(wù)D．擔保業(yè)務(wù)2、市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在__。A．有利于選擇目標市場B．有利于制定營銷策略C．有利于規(guī)避風險D．有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益E．有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求3、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自行制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，有關(guān)王某的行為，下列說法正確的有__。A．這是偽造金融票證的行為B．這是合法的，因為王某自己在銀行有抵押C．這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D．這是金融詐騙行為E．若能償還貸款就不違法，若不能償還就是違法4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨立原則B．全面原則C．經(jīng)濟原則D．有效原則E．審慎原則5、以下關(guān)于期權(quán)價值說法，分析正確的是（）。A．期權(quán)價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分B．價內(nèi)期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零C．期權(quán)的價值可能與其時間價值相等D．期權(quán)的價值可能大于其時間價值E．在到期日，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值6、基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的__日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A．3B．5C．7D．107、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．6個月B．1年C．2年D．5年8、銀行經(jīng)營的三原則是__。A．穩(wěn)健性B．流動性C．安全性D．效益性E．公平性9、下列選項關(guān)于期權(quán)和期貨的區(qū)別說法正確的是（）。A．標的物不同。期貨交易的標的物是商品或期貨合約；而期權(quán)交易的標的物則是一種商品或期貨合約選擇權(quán)的買賣權(quán)利B．投資者權(quán)利與義務(wù)的對稱性不同。期貨合同是雙向合約，交易雙方都要承擔期貨合約到期交割的義務(wù)；期權(quán)是單向合約，期權(quán)的買方在支付保險金后即取得履行或不履行買賣期權(quán)合約的權(quán)利，而不必承擔義務(wù)C．履約保證不同。期貨合約買方不需交納履約保證金，只要求賣方交納履約保證金，以表明他具有相應(yīng)的履行期權(quán)合約的財力；而在期權(quán)交易中買賣雙方都要交納一定數(shù)額的履約保證金D．現(xiàn)金流轉(zhuǎn)不同。期權(quán)交易中，買方要向賣方支付保險費，這是期權(quán)的價格，大約為交易商品或期貨合約價格的5%～10%；在期貨交易中，買賣雙方都要交納期貨合約面值5%-10%的初始保證金，在交易期間還要根據(jù)價格變動對虧損方收取追加保證金E．盈虧的特點不同。期貨買方的收益隨市場價格的變化而波動，是不固定的，其虧損則只限于購買期權(quán)的保險費；期權(quán)的交易雙方則都面臨著無限的盈利和無止境的虧損10、小陳的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價值分別為2萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為30%、25%、15%，則小陳的投資組合年百分比收益率是__。A．25.0%B．20.0%C．21.0%D．22.0%

11、當可行性研究報告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優(yōu)方案時，銀行評估人員應(yīng)__。A．考核選擇是否正確B．從幾種不同的可行性方案中選擇最優(yōu)方案C．肯定原來的方案D．提出更好的方案12、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項包括__。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式13、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括__。A．遠期外匯合約B．外匯期貨合約C．未到交割日的現(xiàn)貨合約D．已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E．外匯期權(quán)合約14、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的有（）。A．風險分散與風險對沖都可以管理系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)風險B．商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C．風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場具有的風險D．根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人E．風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風險管理策略15、境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列__屬于其應(yīng)當履行的職責。A．為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶B．監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告C．保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當不少于10年D．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況E．按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報16、巴塞爾委員會定義的操作風險是指由__所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內(nèi)部程序B．人員因素C．系統(tǒng)因素D．外部事件E．戰(zhàn)略制定17、當對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當（）A．做出有利于提供格式條款一方的解釋B．做出不利于提供格式條款一方的解釋C．訴諸法院尋求解決途徑D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳18、下列不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點的是__。A．未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度B．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配C．將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放19、下列選項關(guān)于風險監(jiān)管的優(yōu)點和作用，說法正確的是__。A．具有前瞻性B．具有計劃性、靈活性和針對性C．形成共識和良性互動，具有一致性D．節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率E．對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求20、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務(wù)風險是指由于__等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。A．商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信B．集團客戶經(jīng)營不善C．集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況D．商業(yè)銀行對集團客戶過度授信E．商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度21、商用房貸款的貸后與檔案管理包括__。A．貸款回收B．合同變更C．貸后檢查D．不良貸款管理E．貸后檔案管理22、計提貸款損失準備金時，__是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應(yīng)在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。A．及時性原則B．充足性原則C．保守性原則D．風險性原則23、違約責任的承擔形式主要有__。A．違約金責任B．賠償責