江西銀行個人結(jié)算賬戶管理協(xié)議

江西銀行個人結(jié)算賬戶管理協(xié)議甲方：開戶申請人乙方：江西銀行股份有限公司尊敬的客戶：江西銀行遵循平等自愿、誠實守信、勤勉盡責(zé)的原則，努力為您提供專業(yè)化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。為維護(hù)您的權(quán)益，在簽訂本協(xié)議之前，請務(wù)必仔細(xì)閱讀本協(xié)議全部條款，特別是對黑體部分予以重點(diǎn)關(guān)注。如有任何疑問或不明之處，請向開戶銀行咨詢或撥打江西銀行客服熱線：956055。第一條為保證合法、規(guī)范使用個人銀行結(jié)算賬戶，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》、《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》、《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》、《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》、《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查細(xì)則》等相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定，申請人（以下簡稱甲方）與江西銀行（以下簡稱乙方）在平等自愿的基礎(chǔ)上，甲方自愿選擇在乙方開立人民幣個人銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱個人結(jié)算賬戶），雙方就個人結(jié)算賬戶有關(guān)事項達(dá)成如下協(xié)議，并共同遵守。賬戶分類第二條按照中國人民銀行賬戶分類管理相關(guān)規(guī)定，本協(xié)議所指個人銀行人民幣結(jié)算賬戶（不包括信用卡）分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。Ⅰ類戶：是指乙方為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)的個人銀行結(jié)算賬戶。（甲方在乙方只可開立1個Ⅰ類戶，如甲方已在乙方開立過Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。）Ⅱ類戶：乙方通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)乙方柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，可以辦理限定金額的存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。Ⅲ類戶：乙方通過Ⅲ類戶為存款人提供限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。通過電子渠道開立賬戶的，甲方應(yīng)以從同名的Ⅰ類戶向本賬戶轉(zhuǎn)入任意金額的方式激活賬戶。賬戶開立、變更和撤銷甲方通過乙方開放的指定渠道（柜面、自助設(shè)備、電子銀行等）開立個人銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)根據(jù)反洗錢、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法規(guī)定，配合乙方開展客戶信息盡職調(diào)查，提交相應(yīng)的證明文件，并接受乙方審核。乙方應(yīng)結(jié)合甲方身份核實程度和賬戶風(fēng)險，提供與其匹配的賬戶功能。不同賬戶類型開放的開戶渠道以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及乙方公布的業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)。甲方在乙方有辦理個人外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立銀行借記卡時，同時開通了外幣賬戶，該卡開通后，其項下外幣相關(guān)賬戶即可接收相應(yīng)款項。甲方保證遵守中國人民銀行和國家外匯管理局等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定使用個人外匯賬戶。甲方承諾在乙方開立個人結(jié)算賬戶，按照乙方要求提供有關(guān)身份基本信息（包括但不限于姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，稅收居民身份信息等，下同）及乙方要求提供的其他資料，并接受乙方審核。代理開立個人結(jié)算賬戶的，代理人應(yīng)取得甲方有效授權(quán)委托書，并同時提供代理人本人、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理開立的個人結(jié)算賬戶,甲方應(yīng)持有效身份證件到乙方辦理身份確認(rèn)及賬戶激活,未激活前賬戶只收不付。通過電子渠道開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶時，甲方還需提供本人在乙方或其他銀行開立的同名Ⅰ類戶或信用卡賬戶，作為核驗甲方身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶的所有人為甲方本人。甲方承諾所提供的開戶資料及信息真實、準(zhǔn)確、完整、合法、有效。如有偽造、欺詐，需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。自2016年12月1日起，甲方在乙方只能開立一個Ⅰ類戶，再新開戶的，只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。甲方在乙方開立的Ⅱ類戶或Ⅲ類戶數(shù)量分別不超過5個，通過電子渠道非面對方式只能開立一個允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個Ⅰ類戶的，甲方同意按要求向乙方說明其開戶合理性。對于無法核實開戶合理性的，甲方同意撤銷或歸并個人結(jié)算賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。有下列情形之一的，乙方有權(quán)拒絕為甲方開立個人銀行結(jié)算賬戶：1.甲方拒絕配合開展盡職調(diào)查；2.甲方提供的開戶資料不真實或不符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的；3.乙方對甲方身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，甲方拒絕出示的；4.甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的；5.有明顯理由懷疑開立個人結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動的；6.法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定的其他情形。甲方開立個人銀行賬戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的，甲方同意乙方暫停其非柜面業(yè)務(wù)，待甲方向乙方提交申請重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。第七條甲方可以通過乙方開放的指定渠道（柜面、自助設(shè)備或者電子渠道等）辦理信息變更，各渠道能夠辦理的信息變更內(nèi)容以渠道規(guī)定為主。甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機(jī)號碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時，同意按照乙方新開戶要求重新驗證信息，并配合乙方核實個人變更信息的真實意愿。甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，甲方同意先將Ⅱ類戶所有投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，并將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。第八條甲方通過電子渠道非面對面辦理Ⅱ、Ⅲ類戶信息變更、銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，同意按照乙方新開立賬戶要求重新驗證個人身份信息后變更信息、綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶。第九條甲方同意，若個人銀行結(jié)算賬戶連續(xù)超過兩年未發(fā)生主動交易且賬戶余額低于一定金額，乙方可以采取賬戶降級、限制服務(wù)、調(diào)整非柜面渠道交易限額或銷戶等措施。賬戶使用第十條甲方使用個人結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、現(xiàn)金管理、賬戶分類管理及交易限額、賬戶余額的有關(guān)規(guī)定，同意乙方根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管部門及自身風(fēng)險管理的要求對相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置限額。第十一條甲方開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，乙方與甲方協(xié)議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，甲方應(yīng)當(dāng)?shù)焦衩孓k理。第十二條對于預(yù)留密碼的賬戶，凡使用正確密碼進(jìn)行的交易均視為甲方本人行為，甲方應(yīng)妥善保管賬戶介質(zhì)、密碼、本人有效身體證件及有關(guān)憑證等，因甲方保管不善造成的損失，由甲方自行承擔(dān)。甲方存折、存單或借記卡遺失、被盜，應(yīng)立即通過甲方電話銀行、或前往乙方就近網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失。乙方受理甲方掛失前甲方相應(yīng)賬戶內(nèi)的存款已被他人支取的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任；甲方通過電話銀行、乙方網(wǎng)點(diǎn)以口頭形式辦理掛失的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)補(bǔ)辦書面正式掛失。第十三條甲方同意按乙方有關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)并支付各種結(jié)算費(fèi)用和服務(wù)費(fèi)用。具體收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以乙方網(wǎng)站公布或公告為準(zhǔn)。第十四條甲方同意乙方對其賬戶的使用及其資金交易情況進(jìn)行監(jiān)測，并結(jié)合監(jiān)測結(jié)果對可能導(dǎo)致甲方賬戶資金發(fā)生風(fēng)險或或發(fā)生電信詐騙等可疑交易的，將根據(jù)風(fēng)險具體情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結(jié)算、調(diào)整賬戶非柜面渠道轉(zhuǎn)出限額、限制或中止業(yè)務(wù)等措施。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于個人賬戶分類分級管理的相關(guān)規(guī)定，基于賬戶申請人的身份基本特征、賬戶使用情況等信息，甲方同意乙方為其賬戶設(shè)置相應(yīng)“非柜面渠道支出限額”，并根據(jù)賬戶風(fēng)險評估最新情況對該限額進(jìn)行動態(tài)調(diào)整?！胺枪衩媲乐С鱿揞~”是指甲方單一賬戶在非柜面渠道發(fā)起的各類資金支出交易（交易類型包括但不限于電子銀行轉(zhuǎn)賬限額、快捷支付/第三方支付限額、ATM取款/轉(zhuǎn)賬限額、STM、POS消費(fèi)限額等）的統(tǒng)一總限額，包括每日限額和年度限額。需要設(shè)定限額的具體非柜面交易類型，如有調(diào)整，以乙方最新規(guī)定為準(zhǔn)。甲方可聯(lián)系乙方網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)熱線956055或通過手機(jī)銀行渠道進(jìn)行交易類型、限額詳情查詢?！胺枪衩媲乐С鱿揞~”與電子銀行轉(zhuǎn)賬限額、快捷支付/第三方支付限額、ATM取款/轉(zhuǎn)賬限額、STM、POS消費(fèi)限額等單一特定自助渠道的交易限額同時有效，以其中最低的限額為準(zhǔn)。四、客戶信息第十五條乙方按照法律規(guī)定最短期限保存甲方個人信息，依法為甲方的申請信息和賬戶資料保密，除國家法律另有規(guī)定外，乙方有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。第十六條為滿足乙方向甲方提供個人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)服務(wù)的需要，或乙方為履行反洗錢、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等法定義務(wù)的目的，甲方同意并授權(quán)乙方自行或通過有關(guān)單位或個人查詢、收集、存儲、使用、加工、傳輸甲方的授權(quán)信息（包括身份基本信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他信息），并根據(jù)最小必要原則將上述獲得的個人信息提供至有關(guān)單位或個人。有關(guān)單位包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)、行政機(jī)構(gòu)等，乙方承諾僅為處理個人銀行結(jié)算賬戶項下事務(wù)及履行法定義務(wù)之目的向相關(guān)單位或個人獲取或提供甲方信息，并要求相關(guān)單位或個人承擔(dān)相應(yīng)的保密義務(wù)。甲方授權(quán)信息：1.個人身份信息包括但不限于：本人姓名、證件類型、證件號碼、證件到期日期、性別、國家/地區(qū)（國籍）、常住地址、聯(lián)系電話、職業(yè)、居民涉稅標(biāo)識、民族、出生日期、證件地址、手機(jī)號、工作單位名稱、工作單位行業(yè)類型、面部/指紋/聲紋等生物特征、照片等，如為代理人代理辦理業(yè)務(wù)的，還應(yīng)提供代理人相關(guān)信息。為防范甲方賬戶被侵害，保護(hù)甲方賬戶資金安全，甲方同意并自愿授權(quán)乙方向依法設(shè)立的電信運(yùn)營商等機(jī)構(gòu)查詢、使用或提供姓名、證件號碼、手機(jī)號碼、位置、設(shè)備等相關(guān)信息，以核實申請人手機(jī)號碼實名認(rèn)證情況，或用于為申請人提供快捷登錄、注冊、轉(zhuǎn)賬等產(chǎn)品和服務(wù)。2.交易信息包括但不限于：賬戶信息、交易對手、交易目的、資金來源及用途等。3.在開展業(yè)務(wù)過程中獲取、保存的其他個人信息。甲方授權(quán)的用途包括業(yè)務(wù)申請、身份識別、盡職調(diào)查、審查審批、制卡郵寄、風(fēng)險監(jiān)測與管理、客戶服務(wù)與回訪、增值服務(wù)、異議核查和數(shù)據(jù)研究分析等業(yè)務(wù)需要。第十七條甲方承諾在乙方留存的聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼一一對應(yīng)，成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話的，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)出具說明；如甲方無法證明多人使用同一聯(lián)系電話號碼的合理性，或者乙方通過甲方預(yù)留聯(lián)系電話無法聯(lián)系上甲方核實相關(guān)情況的，甲方同意乙方對相關(guān)銀行賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)、中止辦理業(yè)務(wù)等措施。甲方可到乙方營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實身份后恢復(fù)賬戶功能。第十八條甲方承諾身份基本信息變更，及時通知乙方進(jìn)行更新。甲方未及時更新且沒有提出合理理由的，同意乙方對相關(guān)賬戶暫停非柜面或中止辦理業(yè)務(wù)。第十九條甲方同意并授權(quán)乙方將其信息用于服務(wù)體驗改進(jìn)或者市場調(diào)查等用途，乙方可通過電話、短信、智能服務(wù)、客戶端等其他及時通訊工具等方式發(fā)送服務(wù)、用戶體驗改進(jìn)或者市場調(diào)查等相關(guān)信息。乙方如更改授權(quán)或不同意授權(quán)，可通過乙方營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等可變更信息的渠道進(jìn)行調(diào)整或退訂，或撥打江西銀行客戶服務(wù)熱線956055咨詢。無論甲方是否同意上述授權(quán)，乙方將繼續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不會影響向甲方發(fā)送風(fēng)險提示、服務(wù)狀態(tài)通知、業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度等相關(guān)提醒信息。第二十條乙方承諾將嚴(yán)格遵守法律法規(guī)規(guī)定，在使用甲方信息時，遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信的原則，并在甲方授權(quán)的范圍、內(nèi)容和期限內(nèi)傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息，不出售或者非法向他人提供甲方信息，查詢、使用與所提供服務(wù)或辦理業(yè)務(wù)無關(guān)的甲方信息，不違反法律法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定查詢、使用甲方信息。五、賬戶風(fēng)險提示第二十一條甲方個人結(jié)算賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的，乙方有權(quán)核實賬戶交易情況；經(jīng)核實后仍然認(rèn)定賬戶交易可疑或無法聯(lián)系上甲方的，乙方有權(quán)對該賬戶進(jìn)行止付或者暫停該賬戶非柜面業(yè)務(wù)。第二十二條因甲方違反法律法規(guī)、監(jiān)管、本協(xié)議規(guī)定及其他個人銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)規(guī)定，使用個人結(jié)算賬戶導(dǎo)致的損失由甲方承擔(dān)，給乙方造成損害的，甲方應(yīng)負(fù)相關(guān)法律責(zé)任。第二十三條甲方充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人賬戶，不利用乙方開立個人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金、洗錢以及其他違法犯罪活動。第二十四條經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定甲方是出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人及相關(guān)組織者的，或是假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行結(jié)算賬戶的個人的，乙方根據(jù)監(jiān)管要求5年內(nèi)暫停甲方個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并不得為甲方開立新的個人銀行結(jié)算賬戶。對于經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的個人銀行結(jié)算賬戶，乙方有權(quán)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。甲方為上述涉案賬戶開戶人的，乙方將通知甲方重新核實身份。如甲方未在3日內(nèi)向乙方重新核實身份，甲方同意乙方對甲方名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)。第二十五條如乙方發(fā)現(xiàn)甲方可能存在利用個人銀行結(jié)算賬戶在境內(nèi)或境外實施偷逃稅款、逃廢債務(wù)、欺詐、洗